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क्या 43 वर्षीय एनआरआई को म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 08, 2024English
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नमस्ते सर, मैं वर्तमान में 43 वर्ष का हूँ और मैं एक NRI हूँ, मेरा परिवार मेरे साथ रहता है। हमारे 2 बच्चे हैं, एक लड़का 13 वर्ष का और एक लड़की 5 वर्ष की। मेरे पास कुछ प्रश्न हैं: 1. मेरे पास 25 लाख का आवास ऋण है, जिसकी EMI 25 हजार है और अगले 9 वर्षों तक मुझे यह देना है। अनजाने में मैंने फ्लोटिंग ब्याज दर चुन ली और यह बढ़ती जा रही है। आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका क्या है, क्या ब्याज दर कम हो जाएगी? 2. हमारे पास रिटायरमेंट पॉलिसी है, जो 55 वर्ष की आयु में शुरू होगी और हमने 2 लाख की SIP में थोड़ी राशि निवेश की है। मेरे पास 15 लाख की एकमुश्त राशि है और क्या यह उचित होगा कि मैं म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करूँ और इसे अगले 15 वर्षों तक बढ़ने के लिए छोड़ दूँ। इससे लगभग कितनी राशि बनेगी। क्या यह 2 CR तक पहुँचेगी?

Ans: सबसे पहले, हाउसिंग लोन के बारे में आपकी चिंता को दूर करते हैं। आपने बताया कि आपकी EMI अगले 9 सालों के लिए 25,000 रुपये है, और यह फ्लोटिंग ब्याज दर पर है। यह स्थिति निराशाजनक लग सकती है, खासकर जब दरें बढ़ रही हों, लेकिन इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के तरीके हैं।

फिक्स्ड ब्याज दर पर स्विच करें: सबसे सरल समाधानों में से एक आपके लोन को फिक्स्ड दर पर स्विच करना हो सकता है। फिक्स्ड दरें पूर्वानुमान प्रदान करती हैं। अगर दरें गिरती हैं तो आप कम दरों का लाभ नहीं उठा पाएँगे, लेकिन आप बढ़ती दरों के तनाव से बच जाएँगे।

लोन रीफाइनेंसिंग: आप अपने लोन को किसी दूसरे बैंक या वित्तीय संस्थान से रीफाइनेंस करने पर विचार कर सकते हैं जो बेहतर दर प्रदान करता हो। कई बैंक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर बैलेंस ट्रांसफर विकल्प प्रदान करते हैं। इससे आपकी EMI और ब्याज का बोझ कम करने में मदद मिल सकती है।

ब्याज दरों का पूर्वानुमान: ब्याज दरों का पूर्वानुमान लगाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। जबकि समय के साथ दरें कम हो सकती हैं, लेकिन कोई निश्चितता नहीं है। अगर आप फ्लोटिंग दर पर हैं, तो उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें। अक्सर दरों में गिरावट का इंतज़ार करने के बजाय अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति के आधार पर सक्रिय निर्णय लेना बेहतर होता है।

अतिरिक्त पूर्व भुगतान: एक और विकल्प है जब संभव हो तो अतिरिक्त पूर्व भुगतान करना। इससे मूल राशि और, परिणामस्वरूप, समय के साथ ब्याज का बोझ कम करने में मदद मिल सकती है। यहां तक ​​कि छोटे पूर्व भुगतान भी आपके कुल देय ब्याज को कम करने में महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं।

अवधि विस्तार: आप अपने ऋण की अवधि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, हालांकि यह हमेशा सबसे अच्छा समाधान नहीं होता है। यह आपकी मासिक ईएमआई को कम करता है, लेकिन कुल ब्याज भुगतान को बढ़ाता है। यदि नकदी प्रवाह तंग है, तो यह एक अस्थायी समाधान हो सकता है।

आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए सर्वोत्तम संभव समाधान खोजने के लिए अपने ऋणदाता के साथ इन विकल्पों पर चर्चा करने पर विचार कर सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश
आपने 15 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उल्लेख किया है जिसे आप 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह धन संचय के लिए एक बढ़िया समय है, और म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक विकास के लिए एक उत्कृष्ट मार्ग हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश: हां, म्यूचुअल फंड में अपने 15 लाख रुपये का निवेश करना लंबी अवधि में वृद्धि के लिए एक अच्छी रणनीति है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज 15 साल का है, इसलिए आप मध्यम से लेकर उच्च जोखिम उठा सकते हैं, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

वृद्धि की संभावना: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 10-12% वार्षिक रिटर्न दिया है। हालांकि रिटर्न की कभी गारंटी नहीं होती है, लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में फिक्स्ड डिपॉजिट या बॉन्ड जैसे अन्य एसेट क्लास से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

संभावित कॉर्पस क्रिएशन: 10% प्रति वर्ष के रूढ़िवादी रिटर्न को मानते हुए, आपका 15 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश संभावित रूप से 15 वर्षों में 60-65 लाख रुपये तक बढ़ सकता है। यह ऐतिहासिक डेटा पर आधारित है, और वास्तविक रिटर्न अधिक या कम हो सकता है।

क्या यह 2 करोड़ रुपये तक पहुंचेगा?: 15 वर्षों में केवल 15 लाख रुपये के साथ 2 करोड़ रुपये तक पहुंचना एकमुश्त निवेश के साथ चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालांकि, आप अपने निवेश को नियमित रूप से बढ़ाकर, या तो SIP या अतिरिक्त एकमुश्त निवेश के ज़रिए इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने रिटर्न को संभावित रूप से बढ़ाने के लिए अधिक आक्रामक म्यूचुअल फंड श्रेणियां भी चुन सकते हैं, लेकिन इसमें ज़्यादा जोखिम होता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय म्यूचुअल फंड: जबकि कई निवेशक इंडेक्स फंड को प्राथमिकता देते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। सक्रिय फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन को दोहराते हैं।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित प्लान के लाभ: यदि आप अपने पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी नहीं कर रहे हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना बेहतर है। CFP आपको मार्गदर्शन, निरंतर सहायता प्रदान करते हैं और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं। डायरेक्ट प्लान, लागत में कम होने के बावजूद, इस स्तर की विशेषज्ञता या सहायता प्रदान नहीं करते हैं।

कुल मिलाकर, म्यूचुअल फंड निवेश निश्चित रूप से आपको 15 वर्षों में एक महत्वपूर्ण कोष प्राप्त करने में मदद कर सकता है, लेकिन 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए संभवतः एकमुश्त और व्यवस्थित निवेश के संयोजन की आवश्यकता होगी।

आपकी मौजूदा सेवानिवृत्ति नीति
आपने उल्लेख किया है कि आपके पास 55 वर्ष की आयु से शुरू होने वाली सेवानिवृत्ति नीति है। यह नीति आपको सेवानिवृत्ति के दौरान आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकती है। हालाँकि, समय-समय पर इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करना आवश्यक है।

पॉलिसी प्रदर्शन: पॉलिसी की वृद्धि दर की समीक्षा करें और देखें कि क्या यह आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के अनुरूप है। अक्सर, ये पॉलिसियाँ म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। आप म्यूचुअल फंड निवेश को जोड़कर अपनी सेवानिवृत्ति बचत में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के साथ पूरक: चूंकि आप SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए यह आपकी सेवानिवृत्ति नीति को पूरक बनाने की एक अच्छी रणनीति है। SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जो बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है। समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति निधि में काफी वृद्धि हो सकती है।

आपकी वित्तीय योजना के लिए अतिरिक्त विचार
यहाँ कुछ और सुझाव दिए गए हैं जो आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी मदद कर सकते हैं:

बच्चों की शिक्षा: 13 और 5 वर्ष की आयु के दो बच्चों के साथ, उनकी शिक्षा का खर्च जल्द ही बढ़ने की संभावना है। उनकी शिक्षा लागतों की योजना बनाना शुरू करना महत्वपूर्ण है, जो आने वाले वर्षों में काफी अधिक हो सकती है। आप बाल शिक्षा निधि का पता लगा सकते हैं या इस उद्देश्य के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश का एक हिस्सा अलग रख सकते हैं।

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थिति या अप्रत्याशित घटनाएँ आपकी वित्तीय योजनाओं को पटरी से उतार सकती हैं, इसलिए पर्याप्त कवरेज होना महत्वपूर्ण है। यदि आवश्यक हो तो अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि होना आवश्यक है। यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस निधि को किसी तरल और आसानी से सुलभ साधन, जैसे बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

ऋण चुकौती रणनीति: अपने आवास ऋण को चुकाने पर ध्यान दें, खासकर यदि आप फ्लोटिंग दर पर बने रहना चुनते हैं। अपने ऋण को जल्दी चुकाने से आपका वित्तीय बोझ कम होगा और निवेश के लिए अधिक पैसा बचेगा। जैसा कि पहले बताया गया है, जब भी संभव हो छोटे-छोटे पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

संपत्ति नियोजन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि भविष्य में आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए, संपत्ति नियोजन पर विचार करना भी उचित है। वसीयत या ट्रस्ट बनाने से मन की शांति मिल सकती है, यह जानकर कि आपका परिवार सुरक्षित है।

मुख्य बातें
बढ़ती ब्याज दरों को प्रबंधित करने के लिए अपने ऋण को एक निश्चित दर पर स्विच करें या इसे पुनर्वित्त करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश 15 वर्षों में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है, लेकिन 2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता हो सकती है।

अपनी मौजूदा सेवानिवृत्ति नीति का मूल्यांकन करें और बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए इसे म्यूचुअल फंड निवेश के साथ पूरक करें।

सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त रूप से बीमाकृत हैं और आपके पास एक आपातकालीन निधि है।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना शुरू करें और अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए संपत्ति नियोजन पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी समग्र वित्तीय स्थिति ठोस लगती है, और आपने SIP में निवेश करके और अपने रिटायरमेंट की योजना बनाकर समझदारी भरे फैसले लिए हैं। हालाँकि, आपके होम लोन पर ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव और अपनी संपत्ति बढ़ाने की आपकी इच्छा के साथ, अब सक्रिय निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।

अपनी ऋण रणनीति को परिष्कृत करके, अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करके, और उचित बीमा और संपत्ति नियोजन के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करके, आप एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं। लगातार निवेश अनुशासन और उचित मार्गदर्शन के साथ 2 करोड़ रुपये हासिल करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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नमस्ते मैं 46 साल का हूँ। 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास 3 घर हैं, पहला फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है, दूसरा फ्लैट 80 लाख का है, कोई लोन नहीं है और तीसरा विला 1.7 करोड़ का है, 1.18 करोड़ का होम लोन है, जिसकी EMI 1.07 लाख प्रति माह है। 3 लाख का कार लोन है, जिसकी EMI 8.5 हजार है। बचत के तौर पर मेरे पास EPF 75 लाख, FD 17 लाख, सरकारी बॉन्ड 10 लाख, म्यूचुअल फंड 25 लाख (SIP 50 हजार प्रति माह), PPF खुद के लिए और पत्नी के लिए 25 लाख और NSC 3.5 लाख है। मैं अपने रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख प्रति माह चाहता हूँ। क्या ये सभी निवेश मेरे लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। मुझे अपनी बेटी और बेटे की शिक्षा और शादी के लिए 1 करोड़ की आवश्यकता है।
Ans: ऐसा लगता है कि आपके पास रिटायरमेंट के लिए एक ठोस आधार है, जिसमें विविध संपत्तियां और पर्याप्त बचत है। हालांकि, यह आकलन करना आवश्यक है कि आपके मौजूदा निवेश आपकी रिटायरमेंट आय आवश्यकताओं के अनुरूप हैं या नहीं। रिटायरमेंट के बाद 1.25 लाख की वांछित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश को समेकित या पुनर्वितरित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, अपने निवेश आवंटन की समीक्षा करके और यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त योगदान पर विचार करके सुनिश्चित करें कि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के लक्ष्य पर्याप्त रूप से वित्तपोषित हैं। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी रिटायरमेंट और वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 14, 2024

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सर, मैं 43 साल का हूँ और यूएई में रहता हूँ, मेरे पास 10 लाख की FD है और वर्तमान में 1.04 करोड़ का MF संचय है और साथ ही हर महीने 50 हजार SIP है। मेरे पास चेन्नई में 2BHK अपार्टमेंट है जिसका किराया 8000 रुपये है और मेरे माता-पिता से मुझे 3 बेडरूम का घर मिला है जो मुझे उपहार के रूप में मिला है जहाँ हम वर्तमान में रहते हैं। इसके साथ ही हमारे पास चेन्नई में 2400 वर्ग फीट जमीन और मदुरै में 3000 वर्ग फीट जमीन है। मैं पिछले 11 सालों से अपने नाम पर 2035 तक (अपेक्षित रिटर्न 30 लाख) सालाना 69 हजार का योगदान दे रहा हूँ, और अपनी बेटी के नाम पर 2034 तक (अपेक्षित रिटर्न 10 लाख) सालाना 28 हजार का योगदान दे रहा हूँ। इसके अलावा मेरे पास आईसीआईसीआई प्रू गिफ्ट लॉन्ग टर्म है, जिसमें मेरे नाम पर सालाना 2 लाख रुपये का भुगतान है (अगले 10 साल तक भुगतान करना है और 16 हजार प्रति माह का रिटर्न) आईसीआईसीआई फ्यूचर परफेक्ट 1 लाख रुपये (अगले 10 साल तक भुगतान करना है)। मुझे एलआईसी पॉलिसी से 5 लाख रुपये मिलेंगे, जो इस साल मैच्योर हो रही है और 2 करोड़ की टर्म पॉलिसी है, जिसके लिए मुझे सालाना 47 हजार रुपये का भुगतान करना होगा और इसे अगले 22 साल तक चुकाना होगा और 20 लाख का सोना खरीदना होगा। मैं अगले 7 सालों में औसत जोखिम के साथ शेयरों में निवेश करना चाहता हूं और 50 साल की उम्र में एसआईपी बंद करना चाहता हूं। मेरी एक 9वीं कक्षा की बेटी है, जो मेडिसिन की पढ़ाई करना चाहती है और एक बेटा है, जो कक्षा 2 में है। मैं 50 साल की उम्र में (अब से 7 साल बाद) रिटायर होना चाहता हूं और कंसल्टिंग शुरू करना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मुझे अगले 7 सालों में सामान्य जीवनशैली जीने और आईसीआईसीआई निवेश और अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए शेष राशि का भुगतान सुनिश्चित करने के लिए कितना कोष बनाना चाहिए। सादर राज
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
राज, आपने अपने वित्त का प्रबंधन करने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में एक सराहनीय काम किया है। आइए आपके वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का आकलन करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड
आपके पास 10 लाख रुपये का फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और 1.04 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड (MF) पोर्टफोलियो है। आप SIP में हर महीने 50,000 रुपये का योगदान भी करते हैं। यह दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स
आपके पास चेन्नई में एक 2BHK अपार्टमेंट है, जिससे हर महीने 8,000 रुपये का किराया मिलता है और आपको अपने माता-पिता से विरासत में 3 बेडरूम का घर मिला है। इसके अलावा, आपके पास चेन्नई में 2400 वर्ग फीट और मदुरै में 3000 वर्ग फीट जमीन है।

बीमा और निवेश
आपके पास कई बीमा और निवेश योजनाएं हैं:

2035 तक अपने लिए 69,000 रुपये का वार्षिक योगदान (अपेक्षित रिटर्न 30 लाख रुपये)।
2034 तक आपकी बेटी के लिए 28,000 रुपये का वार्षिक योगदान (अपेक्षित रिटर्न 10 लाख रुपये)।
आईसीआईसीआई प्रू गिफ्ट लॉन्ग टर्म, जिसमें 2 लाख रुपये का वार्षिक भुगतान है, जो परिपक्वता के बाद 16,000 रुपये मासिक देता है।
आईसीआईसीआई फ्यूचर परफेक्ट, जिसमें अगले 10 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये का वार्षिक भुगतान है।
इस वर्ष परिपक्व होने वाली एलआईसी पॉलिसी, जिसमें 5 लाख रुपये की बीमा राशि है।
2 करोड़ रुपये के कवर वाली टर्म पॉलिसी, अगले 22 वर्षों के लिए वार्षिक प्रीमियम 47,000 रुपये।
20 लाख रुपये का सोना।
पारिवारिक प्रतिबद्धताएँ
आपकी बेटी, जो वर्तमान में 9वीं कक्षा में है, चिकित्सा की पढ़ाई करना चाहती है। आपका बेटा कक्षा 2 में है। आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और परामर्शदात्री बनने की योजना बना रहे हैं।
वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति में सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए, आइए अपने लक्ष्यों को विभाजित करें:

सेवानिवृत्ति कोष
बेटी की शिक्षा
निवेश की निरंतरता
सेवानिवृत्ति के बाद रहने का खर्च
सेवानिवृत्ति कोष
आप 7 साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए, आपको एक सेवानिवृत्ति कोष निर्धारित करने की आवश्यकता है। इस कोष में आपके मासिक खर्च, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित आपात स्थितियों को कवर किया जाना चाहिए।

बेटी की शिक्षा
चिकित्सा शिक्षा महंगी है। बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपनी बेटी की चिकित्सा शिक्षा के लिए पर्याप्त धन आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

निवेश की निरंतरता
आपके पास चल रहे निवेश हैं जिनके लिए निरंतर धन की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करना कि ये परिपक्वता तक पर्याप्त रूप से वित्त पोषित हैं, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति के बाद रहने का खर्च
सेवानिवृत्ति के बाद, आपको रहने के खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर आय की आवश्यकता होगी। आपकी किराये की आय, SIP रिटर्न और बीमा योजनाओं से परिपक्वता आय इसमें योगदान देगी।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीति
अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक पूरा करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

SIP योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान में, आप SIP में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करते हैं। इस राशि को बढ़ाने से एक बड़ा कोष जमा करने में मदद मिलेगी। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, अपने SIP योगदान को सालाना 10-15% बढ़ाने पर विचार करें। यह अगले 7 वर्षों में आपकी संपत्ति को काफी हद तक बढ़ा देगा।

म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएं
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता लाएं। पेशेवर फंड प्रबंधन और सक्रिय स्टॉक चयन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है और जोखिम कम कर सकता है।

कम-यील्ड बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें
इस साल परिपक्व होने वाली आपकी LIC पॉलिसी से 5 लाख रुपये मिलेंगे। बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। ICICI प्रू गिफ्ट लॉन्ग टर्म और ICICI फ्यूचर परफेक्ट योजनाओं का आकलन करें। अगर वे अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। इससे रिटर्न अधिकतम हो सकता है और आपके निवेश के लिए बेहतर विकास के अवसर मिल सकते हैं।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना
अपनी बेटी की चिकित्सा शिक्षा की कुल लागत का अनुमान लगाएं, जिसमें ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और अन्य लागतें शामिल हैं। डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करके एक समर्पित शिक्षा कोष बनाएं। इससे कोष की सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित होगी।

सोने की होल्डिंग का उपयोग करें
20 लाख रुपये की आपकी सोने की होल्डिंग एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है। उच्च-उपज वाले निवेशों को निधि देने के लिए सोने के आंशिक परिसमापन पर विचार करें। वैकल्पिक रूप से, सोने को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और आकस्मिक निधि के रूप में रखें।

एक आपातकालीन निधि बनाएं
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के रहने के खर्च को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह फंड एक लिक्विड एसेट क्लास में होना चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-ब्याज बचत खाता, ताकि आपात स्थिति में आसानी से फंड का उपयोग किया जा सके।

म्यूचुअल फंड में निवेश
शेयरों में सीधे निवेश करने के बजाय, म्यूचुअल फंड मध्यम जोखिम के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। यहाँ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनके पास सूचित निवेश निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम हो जाता है।
तरलता: म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने निवेश को आवश्यकतानुसार भुना सकते हैं।
कर दक्षता: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभ के लिए योग्य हैं।
म्यूचुअल फंड में SIP योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान में, आप SIP में मासिक 50,000 रुपये का निवेश करते हैं। इस राशि को बढ़ाने से एक बड़ा कोष जमा करने में मदद मिलेगी। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, अपने SIP योगदान को सालाना 10-15% बढ़ाने पर विचार करें। यह अगले 7 वर्षों में आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता लाएँ। पेशेवर फंड प्रबंधन और सक्रिय स्टॉक चयन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है और जोखिम कम हो सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए कॉर्पस की गणना
सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

मासिक जीवन व्यय: अपने वर्तमान मासिक खर्चों की गणना करें और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

स्वास्थ्य सेवा लागत: स्वास्थ्य सेवा लागत को ध्यान में रखें, जो उम्र के साथ बढ़ती है।

आकस्मिक निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आकस्मिक निधि शामिल करें।

वांछित जीवनशैली: उस जीवनशैली पर विचार करें जिसे आप सेवानिवृत्ति के बाद बनाए रखना चाहते हैं।

मासिक जीवन व्यय
मान लें कि आपका वर्तमान मासिक खर्च 50,000 रुपये है। 6% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, ये खर्च अगले 7 वर्षों में बढ़ेंगे।

स्वास्थ्य सेवा लागत
सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य सेवा लागत काफी हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है और अपने कॉर्पस का एक हिस्सा स्वास्थ्य सेवा के लिए आवंटित करें।

आकस्मिक निधि
आपात स्थिति के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष का कम से कम 10% अलग रखें। इससे अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

मनचाही जीवनशैली
सेवानिवृत्ति के बाद आप जो भी जीवनशैली में बदलाव करना चाहते हैं, जैसे यात्रा, शौक या स्थानांतरण, उसे ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
राज, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो और पर्याप्त संपत्ति है। आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, SIP योगदान बढ़ाने, म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाने और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए पर्याप्त योजना बनाने पर ध्यान दें। बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करना और उच्च-उपज वाले निवेशों में धन का पुनर्वितरण करना आपके रिटर्न को अनुकूलित करेगा। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से संतुलित विकास हो सकता है और जोखिम कम हो सकता है, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। सही रणनीतियों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2024

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नमस्ते सर, मैं और मेरी पत्नी हर महीने करीब 2 लाख कमाते हैं और दोनों की उम्र 36 साल है और अभी हमारे कोई बच्चे नहीं हैं। मैं SIP के ज़रिए डायवर्सिफाइड फंड में हर महीने करीब 1 लाख और बैंकों में आवर्ती जमा में करीब 20 हज़ार निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास कुल मिलाकर म्यूचुअल फंड में करीब 50 लाख और FD में करीब 25 लाख हैं। मैं हर साल 50 हज़ार NPS और 1 लाख PPF में भी निवेश करता हूँ, जबकि मेरा नियोक्ता भी हर महीने NPS और EPF का भुगतान करता है। मैं भविष्य में कभी बच्चा पैदा करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास अभी कोई देनदारी नहीं है, लेकिन मैं जल्द ही होम लोन ले सकता हूँ, जिससे मेरे मासिक निवेश पर निवेश करने की क्षमता पर बहुत ज़्यादा असर पड़ेगा। मेरा सवाल 2 भागों में है: 1. क्या मौजूदा निवेश रणनीति ठीक है? आप यथास्थिति में क्या बदलाव सुझाते हैं? 2. अगर मैं होम लोन लेता हूँ, जिसकी EMI मुझे करीब 80 हज़ार देनी पड़ती है, तो मुझे अपने निवेश में क्या बदलाव करने चाहिए?
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप और आपकी पत्नी आगे की सोच रहे हैं और अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति पर नज़र डालें और देखें कि अगर आप होम लोन लेने का फ़ैसला करते हैं तो आप इसे कैसे बदल सकते हैं। आपके मौजूदा निवेश प्रभावशाली हैं, लेकिन सुधार की हमेशा गुंजाइश रहती है।

अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन
म्यूचुअल फंड और SIP
आप SIP के ज़रिए हर महीने 1 लाख रुपये डायवर्सिफाइड फंड में निवेश करते हैं। यह एक ठोस रणनीति है क्योंकि यह आपको नियमित रूप से निवेश करने और रुपए की लागत औसत से लाभ उठाने की अनुमति देता है। SIP अनुशासित निवेश और बाज़ार की अस्थिरता को कम करने के लिए बहुत बढ़िया हैं।

म्यूचुअल फंड विकास और डायवर्सिफिकेशन के लिए बेहतरीन हैं। म्यूचुअल फंड में पहले से ही 50 लाख रुपये होने के कारण, आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो है। डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, अपने लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

आवर्ती जमा (आरडी)
आरडी में हर महीने 20 हजार रुपये निवेश करना स्थिरता के लिए एक अच्छा कदम है। आरडी गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और एक सुरक्षित निवेश हैं। हालांकि, अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है। आप अपने आरडी निवेश को कम करने और कुछ फंड को अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करना चाह सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)
आपके पास एफडी में 25 लाख रुपये हैं। एफडी सुरक्षित हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। आपातकालीन लिक्विडिटी के लिए एफडी में कुछ राशि रखना बुद्धिमानी है, लेकिन बहुत अधिक होने से आपकी विकास क्षमता सीमित हो सकती है। सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखने पर विचार करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) और प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
आप एनपीएस में सालाना 50 हजार रुपये और पीपीएफ में 1 लाख रुपये का योगदान करते हैं। दोनों ही दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत के लिए बेहतरीन हैं। एनपीएस बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है और पीपीएफ कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। एनपीएस और ईपीएफ में आपके नियोक्ता का योगदान आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है, जो बहुत बढ़िया है।

सच्ची तारीफ
आप अपने निवेश के साथ शानदार काम कर रहे हैं। एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना सराहनीय है। एनपीएस और पीपीएफ के साथ रिटायरमेंट की योजना बनाना आपकी दूरदर्शिता को दर्शाता है। अच्छा काम करते रहें!

मौजूदा रणनीति में सुझाए गए बदलाव
पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। अगर आपके पास बहुत ज़्यादा फंड हैं, तो उनकी संख्या कम करें, ताकि ज़्यादा विविधता से बचा जा सके।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना
उच्च वृद्धि के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। अपने कुछ आरडी और एफडी निवेशों को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। यह लंबी अवधि में आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाएगा।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है और आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश में कटौती करने से रोकता है।

होम लोन की तैयारी
मासिक निवेश पर प्रभाव
80 हजार रुपये की EMI आपके मासिक नकदी प्रवाह को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगी। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे समायोजित कर सकते हैं:

SIP राशि कम करना
आपको अपने SIP निवेश को कम करने की आवश्यकता हो सकती है। अपने आवश्यक SIP को प्राथमिकता दें और कम महत्वपूर्ण वाले में योगदान को कम करने पर विचार करें। यह निवेश को पूरी तरह से रोके बिना आपके नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करता है।

उच्च-विकास निवेश को प्राथमिकता देना
अधिकतम रिटर्न के लिए उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। आरडी और एफडी में योगदान को कम करने पर विचार करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। इन फंडों को बेहतर विकास क्षमता वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

बजट और व्यय प्रबंधन
अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अपनी EMI के लिए धन मुक्त करने के लिए कटौती कर सकते हैं। यह निवेश और अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो सूचित निर्णय लेते हैं। वे बाजारों का विश्लेषण करते हैं और फंड के लिए सर्वोत्तम प्रतिभूतियों का चयन करते हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करके जोखिम को कम करते हैं। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

तरलता
म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत तरल होते हैं। आप जब भी ज़रूरत हो अपने निवेश को भुना सकते हैं, जिससे लचीलापन मिलता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। वे आपको नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। रिटर्न को फिर से निवेश करने से आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने में मदद मिलती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड इंडेक्स का सख्ती से पालन करते हैं, कोई लचीलापन नहीं देते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।

औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड का लक्ष्य इंडेक्स रिटर्न से मेल खाना है, जो औसत है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
बेहतर प्रदर्शन की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं। वे बाजार के रुझानों के आधार पर प्रतिभूतियों का चयन या परहेज कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत निवेश रणनीति और अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है। कुछ समायोजन के साथ, आप अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करने, इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाने और एक आपातकालीन फंड बनाए रखने पर विचार करें।

यदि आप होम लोन लेने का फैसला करते हैं, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों से समझौता किए बिना ईएमआई का प्रबंधन करने के लिए अपने निवेश को समायोजित करें। उच्च-विकास निवेश को प्राथमिकता दें और अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं।

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 09, 2024

Asked by Anonymous - Aug 09, 2024English
Money
नमस्ते सर, सबसे पहले आपके द्वारा पूछे गए प्रश्नों पर विस्तृत स्पष्टीकरण के लिए धन्यवाद। मैं 43 वर्षीय महिला हूँ, मुझे यह कहते हुए शर्म आती है कि मैंने अभी तक कोई निवेश नहीं किया है। पिछले 3 वर्षों से मेरे पास 30 लाख रुपये FD में हैं, जिससे मुझे बहुत ज़्यादा लाभ नहीं मिल रहा है। चूँकि मैंने 6 महीने तक FD रखा था, इसलिए यह ऑटो रिन्यूअल पर रहा, बस इतना ही। मेरा टेक होम 1.3 लाख रुपये है और मेरे पास कोई EMI नहीं है। मेरा मासिक खर्च अधिकतम 15k है। 1. मेरी योजना अगले 3 से 4 वर्षों में बैंगलोर में एक डुप्लेक्स घर बनाने की है। 2. मेरे 10 और 5 साल के बच्चे हैं, मैं उनके भविष्य को आर्थिक रूप से कैसे सुरक्षित कर सकती हूँ, शिक्षा आदि के लिए। 3. मैं 5 साल के लिए 5 लाख रुपये के SWP की योजना बना रही हूँ और 5 साल बाद रिटर्न की उम्मीद कर रही हूँ। चूंकि मैं 5 साल बाद नौकरी छोड़ सकता हूं, इसलिए कृपया इस पर भी सुझाव दें। 4. कृपया मुझे अपना पैसा बढ़ाने का सुझाव दें। कृपया मुझे वह MF'S सुझाएं जिसे मैं चुन सकता हूं, क्योंकि मैं इस मामले में भी नया हूं। 5. मेरे पति ने 11% ब्याज दर पर 17 लाख का होम लोन लिया है। क्या इसे 10 लाख के पुनर्भुगतान के साथ बंद करना अच्छा रहेगा या मुझे इसे किसी SWP में निवेश करना चाहिए और SWP भुगतान से होम लोन की EMI का भुगतान करना चाहिए।
Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप 43 वर्ष के हैं और आपके पास FD में 30 लाख रुपये हैं, जिससे आप हर महीने 1.3 लाख रुपये कमाते हैं, और खर्चे बहुत कम हैं। यहाँ आपके वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण दिया गया है:

3-4 साल में डुप्लेक्स बनाना:

यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है, और आपको बचत और निवेश को प्राथमिकता देनी चाहिए।

अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना:

उनकी शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के लिए योजना बनाना ज़रूरी है।

SWP की योजना बनाना:

अगर आप 5 साल में अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक अच्छा विकल्प है।

अपनी संपत्ति बढ़ाना:

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ सकती है।

होम लोन का मूल्यांकन:

आपके पति के होम लोन की ब्याज दर ज़्यादा है, इसलिए आपको पुनर्भुगतान विकल्पों पर विचार करना चाहिए।
डुप्लेक्स का निर्माण
निर्माण के लिए बचत:

लक्ष्य राशि:

बेंगलुरु में अपने डुप्लेक्स के निर्माण की अनुमानित लागत निर्धारित करें। मान लें कि आपको लगभग 50-60 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
निवेश विकल्प:

अपने 30 लाख रुपये के FD का एक हिस्सा उच्च-वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद के लिए आप इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।
अल्पकालिक निवेश:

चूंकि आपका लक्ष्य 3-4 साल का है, इसलिए ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो कम से मध्यम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।
अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करना
शिक्षा योजना:

SIP शुरू करें:

बच्चों की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में मासिक SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करें। इससे आपके बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित कोष तैयार होगा।
विविधीकरण:

बेहतर वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करें।
दीर्घावधि सुरक्षा के लिए पीपीएफ:

आप पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में भी निवेश कर सकते हैं क्योंकि यह आपके बच्चों के भविष्य के लिए कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी रणनीति:

उद्देश्य:

एसडब्ल्यूपी आपकी नौकरी छोड़ने के बाद नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त है।
निवेश आवंटन:

आप स्थिर रिटर्न के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड इक्विटी फंड में 5 लाख रुपये आवंटित कर सकते हैं। निकासी एक स्थिर आय के रूप में कार्य करेगी।
अपेक्षित रिटर्न:

5 वर्षों में, एक अच्छी तरह से चुना गया फंड समय-समय पर निकासी की अनुमति देते हुए उचित रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
अपना पैसा बढ़ाना
म्यूचुअल फंड सुझाव:

लार्ज-कैप फंड:

स्थिर और लगातार रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और विकास प्रदान करते हैं।
संतुलित/हाइब्रिड फंड:

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो कम जोखिम के साथ संतुलित विकास प्रदान करते हैं।
निवेश में विविधता लाएं:

अपना सारा पैसा एक ही फंड में न लगाएं। जोखिम को प्रबंधित करने के लिए विभिन्न फंड में विविधता लाएं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

चूंकि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं, इसलिए अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में मदद के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

होम लोन का प्रबंधन
ऋण चुकौती का मूल्यांकन:

उच्च ब्याज दर:

आपके पति के होम लोन पर 11% ब्याज दर अधिक है।

विकल्प 1: 10 लाख रुपये चुकाएं:

10 लाख रुपये चुकाने से बकाया मूलधन कम हो जाएगा और ब्याज भुगतान पर बचत होगी।

विकल्प 2: SWP से निवेश करें और EMI का भुगतान करें:

आप 10 लाख रुपये उच्च-विकास वाले फंड में भी निवेश कर सकते हैं और EMI का भुगतान करने के लिए SWP से मिलने वाले रिटर्न का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, इसमें बाजार जोखिम भी शामिल है।
संस्तुति:

उच्च ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए, ऋण का एक हिस्सा अभी चुकाना बेहतर हो सकता है, जिससे ऋण का बोझ कम हो जाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें, जैसे कि घर की लागत, आपके बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति की ज़रूरतें।

निवेश में विविधता लाएं:

केवल FD पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड, PPF और अन्य विकास-उन्मुख निवेशों में विविधता लाएं।

ऋण कम करें:

उच्च ब्याज वाले ऋण को कम करने पर ध्यान दें क्योंकि यह आपकी बचत को खा जाता है।

CFP से परामर्श करें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को पूरा करने के लिए आपके निवेश को तैयार करने में आपकी मदद कर सकता है।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और डुप्लेक्स बनाने के अपने सपने को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 43 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं (10 लड़के और 5 लड़कियाँ)। हमारे पास स्टॉक में 2 लाख और SIP में 2 लाख निवेश हैं, कुछ प्लॉट हैं जिन्हें हमने निवेश के रूप में लिया है और हम एक किराये के घर में रह रहे हैं। इसके अलावा, मैं ULIP और 2C की अवधि में लगभग 50,000 मासिक निवेश कर रहा हूँ..... मेरी उम्र को ध्यान में रखते हुए, मुझे 15 साल बाद 5 करोड़ पाने के लिए एकमुश्त कितना निवेश करना होगा... अगर आप 3 करोड़ आदि के और विकल्प साझा कर सकें तो मैं आभारी रहूँगा।
Ans: नमस्ते;

यदि आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में अब एकमुश्त 92 लाख का निवेश करते हैं, तो यह आपको 15 वर्षों के बाद 5 करोड़ का कोष प्रदान कर सकता है।

यदि आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में अब एकमुश्त 55 लाख का निवेश करते हैं, तो यह आपको 15 वर्षों के बाद 3 करोड़ का कोष प्रदान कर सकता है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

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नमस्ते.. मैं अभी 44 साल का हूँ, सरकारी नौकरी करता हूँ, मुझे हर महीने 3 लाख का सकल वेतन मिलता है.. HRA और आयकर कटौती के बाद मेरे पास 2 लाख बचते हैं.. मैं पेंशन के लिए पात्र हूँ. मैं रिटायरमेंट के बाद हर महीने 3 लाख पाना चाहता हूँ और 5 करोड़ का कोष भी बनाना चाहता हूँ.. अभी 16 साल की सेवा बाकी है. कृपया सुझाव दें.. मैं जून 2025 से 1 लाख/महीना बचा सकता हूँ. अभी अगर मैं रिटायर होता हूँ तो मुझे पेंशन के रूप में 1 लाख प्रति महीना मिलेगा. लेकिन 60 साल बाद रिटायर होने की योजना है
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड (70 हजार) और हाइब्रिड फंड जैसे बैलेंस्ड एडवांटेज और मल्टी एसेट फंड (30 हजार) के संयोजन में मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

यह मिश्रण आपको 16 साल बाद 5.36 करोड़ का कोष दे सकता है। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से 9% माना जाता है)

यदि आप इस कोष का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं तो यह आपको लगभग 2 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान प्रदान कर सकता है। (6.5% वार्षिकी दर मानी जाती है)

यह आपकी 1 लाख+ की पेंशन के साथ मिलकर सेवानिवृत्ति में 3 लाख+ की मासिक आय सुनिश्चित करेगा।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, कृपया बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए अपने लाभ को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें।

सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं के बावजूद, सेवानिवृत्ति में एक अच्छा गंभीर बीमारी कवर सुनिश्चित करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Kanchan

Kanchan Rai  |391 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 6+ सालों से एक अंतरधार्मिक रिश्ते में हूँ और मेरा बॉयफ्रेंड सबसे प्यारा, सबसे अच्छा व्यवहार करने वाला और देखभाल करने वाला लड़का है। मैं एक हिंदू के रूप में पैदा हुई और उसे एक मुस्लिम परिवार ने गोद लिया है। हालाँकि हम दोनों नास्तिक हैं और धर्म ने हमारे बीच कोई अंतर या समस्या नहीं पैदा की। मेरा परिवार पिछले 2 सालों से हमारे बारे में जानता है और उसके परिवार ने हमें स्वीकार कर लिया है और मेरे परिवार से बात करने को तैयार है। जबकि, मेरे पिता शुरू में समझदार थे और बात करने को तैयार थे, लेकिन अब मेरी माँ, भाई और अन्य रिश्तेदारों के बहकावे में आने के बाद वे इस रिश्ते के पूरी तरह खिलाफ हो गए हैं। उन्होंने मुझे उनके और मेरे प्यार के बीच में से किसी एक को चुनने के लिए कहा है। मैंने उनसे कहा कि ऐसा करके उन्होंने मेरे पास मरने के अलावा कोई विकल्प नहीं छोड़ा है, जिस पर उन्होंने मुझे ताना मारते हुए पूछा कि किस रीति से मेरा अंतिम संस्कार किया जाएगा- हिंदू तरीके से या मुस्लिम तरीके से। मैं मानसिक और भावनात्मक रूप से टूट चुकी हूँ और ठीक से सोच नहीं पा रही हूँ। ऐसा लगता है कि मुझे एक ब्लैकहोल में घसीटा जा रहा है और मैं इससे बाहर नहीं निकल पा रही हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: अपने मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति दें। किसी काउंसलर या थेरेपिस्ट से बात करना अविश्वसनीय रूप से सहायक हो सकता है जो आपको अपनी भावनाओं से निपटने के लिए एक सुरक्षित स्थान दे सकता है। ये बातचीत आपको अपनी खुशी और शांति को प्राथमिकता देने वाले निर्णय लेने के लिए स्पष्टता और शक्ति दे सकती है।

किसी बिंदु पर, अपने परिवार से फिर से संपर्क करना उचित हो सकता है, लेकिन एक अलग मानसिकता के साथ—जो उनकी मान्यताओं को बदलने की कोशिश नहीं कर रहा है, बल्कि इसके बजाय उन्हें आपकी खुशी को प्राथमिकता के रूप में देखने में मदद करने पर ध्यान केंद्रित करता है। आप अपनी भलाई के आधार पर उनसे अपील करने की कोशिश कर सकते हैं, उन्हें धार्मिक लेबल से परे देखने के लिए कह सकते हैं कि कौन आपसे प्यार करता है और आपकी परवाह करता है। उन्हें समय की आवश्यकता हो सकती है, और वे विरोध कर सकते हैं, लेकिन कभी-कभी परिवार धीरे-धीरे यह समझने लगते हैं कि रिश्ते में खुशी किसी भी चीज़ से ज़्यादा मायने रखती है।

इस बीच, समर्थन के लिए अपने प्रेमी पर निर्भर रहें, और उसे बताएं कि आप कितना संघर्ष कर रहे हैं। अगर वह उतना ही देखभाल करने वाला और समझदार है जितना आपने बताया है, तो वह इस दौरान आपके साथ खड़ा रहेगा और आपको कम अकेला महसूस कराने में मदद करना चाहेगा। आप जो भी फैसला लें, सुनिश्चित करें कि यह एक ऐसा विकल्प है जो आपको लगता है कि आपके स्वयं के और भविष्य की भावना के अनुरूप है। आप जो प्यार महसूस करते हैं वह वास्तविक है, और हालांकि यह यात्रा अविश्वसनीय रूप से कठिन है, आगे बढ़ने का एक रास्ता है - भले ही यह अभी स्पष्ट न हो।

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Kanchan

Kanchan Rai  |391 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024
Relationship
This will be kind of a long story... I've been in a relationship for over 4 years now and I really love spending time with my girlfriend and I never cheated on her...like she is the one, but as time goes I seem to have a different opinion of what I want in life...for she doesn't want kids and I do and sometimes that's a reason for discussion but not over-escalating it just ends there...lately we don't even have sex like about 2 months now...she fell ill for some time and now she is ok we barely get to go out. So I started this new job on some kind of high position within the company like a month ago and we had an after-office time, there was this girl there that is in another department...didn't really called my attention in there, we sat in a table and started talking and drinking, in one of the things we talked I spoke about my current relationship (everyone did) and even metioned the I want kids problem. The party was over finished in that place and we hit a club. In there of course booze was up and this girl just started dancing all sexy on me and I was like oookay then...well of course alcohol gets the best or worst of us so I started dancing with her and In one of those moments we were sooo close and I yes...I tried to kiss her...she just laughed and avoided in the first time but then...we were kissing and touching just too passionaly that having the clothes on was really annoying ..well I was really drunk, problem for me was about our other colleagues...will they report this...will she tell? (this can really go against me as I am new in the company) will others tell (because everyone saw us) I didn't wrote her later because I was too damn embarrassed, in the next week I was like so nervous at the job and when we cross paths we just say hi in a normal way and this just brings thoughts to my head of guilt and embarrassement but NOT REGRETTING thoughts... this no regret thing is driving me crazy...I see her and start looking at her in a different way, like I pay attention to the way she dress, the way she has her hair, she walks and I said to myself...WTF IS HAPPENING am I falling gor this girl? So I wrote her and wanted to clear up some things...if she told someone (but it was more line an excuse just to talk to her about what happened and try to know what she felt), but she justs...DOESN'T HAVE IDEA WHAT I AM TALKING ABOUT...really? And as you can imagine we didn't get to talk about this and honestly in my head I get lot of mixed ideas about this reaction of her...like the things I said before anything happened...like my relationship thing or she is just applying some sort of strategy or It was just one night rush and FULL of regrets now... but c'mon we see each other everyday. I KNOW I did bad for cheating on my girlfriend but the emotion there is absolutely gone and the thing with this girl...well when we talked in the bar I spoke of wanting to have kids and everything maybe she also wants it? Did she took all the first interaction and I was really being attractive there? Well what should I do? I am not writting her anymore to push her to talk...her reaction of ignoring what happened gives me the right sign to stop it there I want her really bad and I'm about to give up my relationship in these days...
Ans: Given how strong the chemistry was with this colleague, it’s understandable that her recent dismissal of the incident feels confusing. There’s a chance that for her, it was an impulsive, one-time event—something she might not want to pursue further for her own reasons. Her behavior could be a signal that, despite the attraction, she wants to keep things professional, possibly feeling it would complicate both of your lives to acknowledge what happened. This can feel conflicting, especially since the experience brought out emotions you might not have felt in a while.

The real question here is what these events are showing you about your current relationship. The excitement and interest you felt for someone new suggest that you may be craving a deeper connection or more alignment with a partner on important life issues. Before you make any big decisions, I’d recommend having an open, honest conversation with your girlfriend about where you both see yourselves in the future. Discuss how each of you views things like children, intimacy, and growth in the relationship. Sharing your thoughts might bring out clarity on whether you’re both on the same path or if it’s time to consider parting ways.

Remember, whatever happens with this colleague, there’s value in addressing the core issues in your relationship first. Taking time to be clear about what you want in a partnership—whether it’s more shared goals, connection, or family—can help you find fulfillment in the long run, whether it’s with your current partner or someone new.

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Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Money
मैं जयपुर से पंकज हूँ। मेरी उम्र 49 साल है और मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 18 और 15 साल है। मेरे पास फिलहाल जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ हैं। क्या मुझे निवेश और बीमा के संयोजन के लिए यूलिप में स्विच करना चाहिए या लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश बनाए रखना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

अगर आपके पास अपनी वार्षिक आय का 10 गुना टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है तो कोई बात नहीं, अन्यथा आपको अपना टर्म कवर बढ़ाने की जरूरत है।

कभी भी निवेश को बीमा के साथ न जोड़ें।

अब यूलिप की परिपक्वता आय भी कुछ शर्तों के साथ पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।

मेरा मानना ​​है कि लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

शुभकामनाएं;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1028 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 06, 2024

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Career
सर, मेरी बेटी बारहवीं कक्षा में है, वह मनोविज्ञान के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर रही है। वह बारहवीं के बाद मनोविज्ञान में आगे बढ़ना चाहती है। कृपया भारत में मनोविज्ञान की पढ़ाई के लिए विकल्प और भविष्य में कैरियर की संभावनाओं के बारे में बताएं। धन्यवाद
Ans: नमस्ते रोनाल्ड।
यह जानकर खुशी हुई कि आपकी बेटी मनोविज्ञान में गहरी दिलचस्पी रखती है। यह भारत में एक बहुमुखी और बढ़ता हुआ क्षेत्र है।
यहाँ बारहवीं कक्षा के बाद कुछ विकल्प दिए गए हैं:
मनोविज्ञान में स्नातक कार्यक्रम: (1) मनोविज्ञान में बीए (ऑनर्स) (2) मनोविज्ञान में बीएससी (3) अनुप्रयुक्त मनोविज्ञान में बीए

भारत में स्नातक मनोविज्ञान कार्यक्रम प्रदान करने वाले शीर्ष कॉलेज:
(1) लेडी श्री राम कॉलेज फॉर विमेन (दिल्ली विश्वविद्यालय), दिल्ली
(2) जीसस एंड मैरी कॉलेज (दिल्ली विश्वविद्यालय), दिल्ली
(3) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बैंगलोर
(4) फर्ग्यूसन कॉलेज, पुणे
(5) सेंट जेवियर्स कॉलेज, मुंबई
(5) बनारस हिंदू विश्वविद्यालय (बीएचयू), वाराणसी

यूजी पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद, मनोविज्ञान में कुछ स्नातकोत्तर विशेषज्ञता पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं।
भारत में मनोविज्ञान में भविष्य की वृद्धि और मांग बढ़ रही है जो इस क्षेत्र में स्थिर अवसर प्रदान कर रही है।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 06, 2024

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Money
नमस्ते मैं नवीन हूं मुझे 200000 प्रति माह कमाना है कृपया मेरी मदद करें
Ans: 2,00,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, स्थिर और विकास-उन्मुख निवेश के साथ एक संतुलित, विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

स्थिर रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट फंड में निवेश करके शुरुआत करें। नियमित आय के लिए लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड जोड़ें, जो सालाना 5-7% रिटर्न दे सकते हैं। यदि आपके पास रियल एस्टेट रेंटल में निवेश करने के लिए संपत्ति या फंड है, तो ये विश्वसनीय नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए, 10-12% रिटर्न को लक्षित करते हुए, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। समय के साथ, आप इन फंड से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है, अपनी आय आवश्यकताओं के अनुसार समायोजित करने के लिए इसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित रूप से समीक्षा करें। विकास के साथ स्थिरता को मिलाकर यह दृष्टिकोण आपको लगातार अपने 2,00,000 रुपये मासिक लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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