मेरे पास बजाज की 15 लाख की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। मुझे बताया गया है कि पॉलिसी लेते समय किसी भी बीमारी का खुलासा करना होगा। जब मैंने पॉलिसी ली थी, तब मैं हाई बीपी से पीड़ित था, लेकिन मुझे याद नहीं है कि पॉलिसी लेते समय इसका खुलासा किया गया था या नहीं। पॉलिसी 3 साल से अधिक पुरानी है, और इसके तहत कोई दावा नहीं किया गया है। क्या भविष्य में मेरे किसी भी हृदय संबंधी बीमारी के लिए मेरा दावा कंपनी द्वारा इस आधार पर खारिज कर दिया जाएगा कि पॉलिसी लेते समय बीपी का खुलासा नहीं किया गया था। 12.03.2024

Ans: नमस्कार गोरा लाल गार्गी, आपकी क्वेरी का समाधान करने के लिए मुझे अधिक जानकारी की आवश्यकता होगी। सबसे पहले, कृपया जांच लें कि क्या आपकी बीमा राशि पहले दावे में समाप्त हो गई थी।</p> <p>यदि हां, तो यह जानने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ की जांच करें कि क्या आपका बीमाकर्ता उसी व्यक्ति के लिए दावा प्रदान करता है, उसी बीमारी के लिए दूसरे दावे पर यानी पुनर्स्थापना लाभ प्रदान करता है।</p> <p>यदि बीमा राशि समाप्त नहीं हुई है तो आप दूसरे दावे के लिए पात्र हैं और मैं आपको सलाह देता हूं कि आप अपने मुद्दे के बारे में लोकपाल को लिखें। आपको उन्हें अपने साथ <a href=mailto:complaints@irdai.gov.in>complaints@irdai.gov.in</a>&nbsp;(<em>external link</em>) पर ईमेल करना होगा। अपने मामले के सभी दस्तावेज़ों के साथ पूछताछ करें।&nbsp;</p>

Ans: आदर्श रूप से, आपको घोषित करना होगा। आप इसे अभी भी कर सकते हैं. यह भी ध्यान रखें कि इसका असर आपकी प्रीमियम राशि पर पड़ेगा।

Ans: मैं समझता हूँ कि आप रिलायंस जनरल द्वारा दावों के उचित निपटान के बारे में चिंतित हैं। जागरूक होना अच्छा है! यहाँ बताया गया है कि हम इस पर कैसे काम कर सकते हैं:

दावा निपटान अनुपात (CSR) जाँच: प्रत्येक बीमा कंपनी का एक CSR होता है, जो एक सार्वजनिक रिकॉर्ड होता है जो यह दर्शाता है कि वे कितने प्रतिशत दावों का निपटान करते हैं। आप उनके ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखने के लिए रिलायंस जनरल के CSR को ऑनलाइन जाँच सकते हैं।

पॉलिसी समीक्षा: अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। दावा निपटान से संबंधित शर्तों और बहिष्करणों को समझें। यदि कुछ स्पष्ट नहीं लगता है, तो स्पष्टीकरण के लिए रिलायंस जनरल से संपर्क करें।

नेटवर्क अस्पताल: अपनी पॉलिसी में नेटवर्क अस्पतालों का उपयोग करने से दावा निपटान प्रक्रिया को सुव्यवस्थित किया जा सकता है।

याद रखें, एक अनुभव पूरी तस्वीर नहीं दर्शाता है। हालाँकि, आपकी चिंता जायज़ है। चिंता न करें, हम आगे का आकलन कर सकते हैं!

आपने अपनी पॉलिसी पोर्ट करके अच्छा किया! स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, और आपने अपने परिवार के लिए एक बढ़िया कदम उठाया है।

आगे बढ़ते हुए: यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा विकल्पों का अधिक गहन विश्लेषण चाहते हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं का आकलन कर सकते हैं और आपके परिवार की आवश्यकताओं के आधार पर सर्वोत्तम योजना की सिफारिश कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास 10 लाख रुपये के कवरेज वाली एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है, जिसे आपने 2022 में पोर्ट किया है। हालाँकि, आपने 2002 में की गई पित्त नली पुनर्निर्माण सर्जरी का खुलासा नहीं किया। अब आप इस अघोषित सर्जरी के कारण दावे के खारिज होने के बारे में चिंतित हैं, भले ही दावा किसी असंबंधित मुद्दे के लिए हो। आइए आपकी चिंता को व्यापक रूप से संबोधित करें।

स्वास्थ्य बीमा में प्रकटीकरण का महत्व
स्वास्थ्य बीमा अत्यधिक सद्भावना के सिद्धांत पर बहुत अधिक निर्भर करता है। इसका मतलब है कि बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति दोनों को सभी प्रासंगिक जानकारी सच्चाई से बतानी चाहिए। चिकित्सा इतिहास का खुलासा न करने के गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

गैर-प्रकटीकरण का प्रभाव
दावा अस्वीकृति: बीमाकर्ता दावों को अस्वीकार कर सकते हैं यदि उन्हें पता चलता है कि महत्वपूर्ण चिकित्सा इतिहास का खुलासा नहीं किया गया था। यह तब भी लागू होता है जब दावा अघोषित स्थिति से संबंधित न हो।
पॉलिसी रद्द करना: कुछ मामलों में, बीमाकर्ता गैर-प्रकटीकरण का पता चलने पर पॉलिसी को पूरी तरह से रद्द कर सकता है।
कानूनी मुद्दे: गैर-प्रकटीकरण से कानूनी जटिलताएँ पैदा हो सकती हैं, जहाँ बीमाधारक को अपना दावा साबित करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है।
अपनी विशिष्ट स्थिति का आकलन
आपकी सर्जरी 2002 में हुई थी, और आप वर्तमान में स्वस्थ हैं तथा उस समस्या से संबंधित कोई दवा नहीं ले रहे हैं। इसे देखते हुए, आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें।

समय कारक
सर्जरी 20 साल से अधिक पहले हुई थी, और तब से आप स्वस्थ जीवन जी रहे हैं। यह लंबी अवधि इसे कम प्रभावशाली बना सकती है, लेकिन यह अभी भी एक महत्वपूर्ण चिकित्सा घटना है जिसका खुलासा किया जाना चाहिए था।
स्वास्थ्य बीमा पोर्ट करना
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पोर्ट करते समय, नया बीमाकर्ता प्रदान की गई जानकारी के आधार पर आपके स्वास्थ्य जोखिम का मूल्यांकन करता है। किसी बड़ी सर्जरी का खुलासा न करना दावों और पॉलिसी शर्तों पर उनके निर्णय को प्रभावित कर सकता है।
अभी उठाए जाने वाले कदम
अपने बीमाकर्ता को सूचित करें
अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें: सर्जरी के बारे में अपने बीमाकर्ता को सूचित करना उचित है। स्थिति को ईमानदारी से समझाएँ, जिसमें यह भी शामिल है कि सर्जरी 2002 में हुई थी और तब से आपको कोई संबंधित स्वास्थ्य समस्या नहीं हुई है।
मेडिकल रिकॉर्ड प्रदान करें: यदि संभव हो, तो मेडिकल रिकॉर्ड या अपने डॉक्टर से एक पत्र प्रदान करें जो पुष्टि करता हो कि आप पूरी तरह से ठीक हो चुके हैं और सर्जरी से संबंधित कोई भी स्वास्थ्य समस्या नहीं है।
अपने बीमाकर्ता को सूचित करने के लाभ
पारदर्शिता: पारदर्शी होने से आपके बीमाकर्ता के साथ विश्वास का निर्माण हो सकता है और भविष्य की जटिलताओं को रोका जा सकता है।
दावा अस्वीकृति का कम जोखिम: अभी खुलासा करने से भविष्य में गैर-प्रकटीकरण के कारण दावा अस्वीकृति के जोखिम को कम किया जा सकता है।
पॉलिसी समीक्षा: बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी शर्तों की समीक्षा कर सकता है, लेकिन दावे के दौरान इसका सामना करना बेहतर है।
संभावित परिणाम
पॉलिसी निरंतरता: यदि बीमाकर्ता को लगता है कि सर्जरी आपके वर्तमान स्वास्थ्य जोखिम को प्रभावित नहीं करती है, तो वह बिना किसी बदलाव के आपकी पॉलिसी जारी रख सकता है।
पॉलिसी संशोधन: बीमाकर्ता पॉलिसी शर्तों में संशोधन कर सकता है, जैसे कि सर्जरी से संबंधित स्थिति को कवरेज से बाहर करना।
प्रीमियम समायोजन: कुछ मामलों में, नई प्रकट की गई जानकारी के आधार पर प्रीमियम में समायोजन हो सकता है।
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखने का महत्व
कवरेज की समीक्षा करना
सुनिश्चित करें कि आपकी स्वास्थ्य बीमा कवरेज आपकी वर्तमान आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है। 10 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी अभी पर्याप्त हो सकती है, लेकिन बढ़ती चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखते हुए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें।
टॉप-अप प्लान पर विचार करें
यदि आवश्यक हो, तो कम अतिरिक्त प्रीमियम पर अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर विचार करें। ये योजनाएँ आपकी आधार पॉलिसी सीमा समाप्त होने के बाद अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती हैं।
जानकारी रखना और सक्रिय रहना
नियमित पॉलिसी समीक्षा
अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की सालाना समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि सभी विवरण सटीक और अद्यतित हैं। अपने स्वास्थ्य की स्थिति में किसी भी बदलाव पर अपने बीमाकर्ता से चर्चा करें।
मेडिकल रिकॉर्ड रखना
अपने सभी मेडिकल रिकॉर्ड की एक फ़ाइल बनाए रखें। यह आपके बीमाकर्ता को सटीक जानकारी प्रदान करने में मदद करता है और दावा प्रक्रिया को सरल बनाता है।
पॉलिसी शर्तों को समझना
अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से समझें। जानें कि क्या कवर किया गया है, क्या बाहर रखा गया है, और दावा करने की प्रक्रिया क्या है।
अंतिम जानकारी
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अपने उद्देश्य को प्रभावी ढंग से पूरा करती है, अपने बीमाकर्ता के साथ पारदर्शिता महत्वपूर्ण है। अपने बीमाकर्ता को अपनी पिछली सर्जरी के बारे में सूचित करना, भले ही वह 20 साल पहले हुई हो, एक भरोसेमंद रिश्ता बनाए रखने और संभावित दावा अस्वीकृति से बचने में मदद करेगा।

अपने स्वास्थ्य बीमा के प्रबंधन के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण के साथ, जिसमें नियमित समीक्षा और अपनी पॉलिसी के बारे में जानकारी रखना शामिल है, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप और आपका परिवार पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in