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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 26, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by sunil on Sep 26, 2024English
मैं SWP करने गया था
Ans: SWP या सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान आपको नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक आधार पर, अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का उल्टा है, जहाँ नियमित रूप से निवेश करने के बजाय, आप नियमित रूप से निकासी करते हैं। SWP आपके निवेश को बढ़ाते हुए एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है।
यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों के लिए, क्योंकि यह पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान करता है।
SWP के लाभ
नियमित आय: SWP आपको एक निश्चित नियमित भुगतान देता है, जो आपके मासिक खर्चों को पूरा करने में सहायक होता है।
कर दक्षता: फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में, SWP अधिक कर-कुशल है। निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन है, जो FD ब्याज पर आयकर से कम है।
वृद्धि के साथ पूंजी संरक्षण: भले ही आप नियमित रूप से निकासी करते हैं, आपके निवेश का शेष हिस्सा बढ़ता रहता है, संभावित रूप से मुद्रास्फीति को कवर करता है और समय के साथ आपकी संपत्ति में वृद्धि करता है।
लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपनी निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं—मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक—।
बाज़ार के समय को ध्यान में न रखें: SWP के साथ, आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आपकी निकासी नियमित अंतराल पर होती है, जो कीमतों में उतार-चढ़ाव का औसत निकालती है।
SWP कैसे सेट करें?
SWP सेट करना सीधा-सादा है। आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:
सही म्यूचुअल फ़ंड चुनें:
एक संतुलित या ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फ़ंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।
यदि आप सुरक्षा और स्थिर रिटर्न चाहते हैं, तो डेट म्यूचुअल फ़ंड या हाइब्रिड फ़ंड उपयुक्त हो सकता है।
निकासी राशि तय करें:
वह निश्चित राशि तय करें जिसे आप मासिक रूप से निकालना चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि यह आपके शुरुआती निवेश और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर टिकाऊ है।
एक रूढ़िवादी निकासी दर (जैसे, 6% - 7% सालाना) यह सुनिश्चित करेगी कि आपका मूलधन जल्दी खत्म न हो। निकासी की आवृत्ति: चुनें कि आप कितनी बार निकासी करना चाहते हैं - सबसे आम मासिक है। आप अपनी आय आवश्यकताओं के आधार पर तिमाही या वार्षिक भी चुन सकते हैं। SWP अनुरोध सबमिट करें: एक बार जब आप फंड चुन लेते हैं और निकासी राशि और आवृत्ति पर फैसला कर लेते हैं, तो अपने म्यूचुअल फंड हाउस या अपने वित्तीय सलाहकार के माध्यम से SWP अनुरोध सबमिट करें। यदि आवश्यक हो तो आप बाद में निकासी राशि को संशोधित भी कर सकते हैं। SWP के लिए आदर्श फंड श्रेणियाँ डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो शेयर बाजार की अस्थिरता से बचना चाहते हैं। आप अल्पकालिक या लिक्विड डेट फंड में निवेश कर सकते हैं, जो कम अस्थिर होते हैं। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और इनाम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन थोड़े अधिक जोखिम के साथ। यदि आप वृद्धि और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित करना चाहते हैं तो ये आदर्श हैं।
संतुलित लाभ निधि:
ये निधि बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा के साथ पूंजी वृद्धि की पेशकश कर सकते हैं।
एसडब्लूपी बनाम अन्य आय विकल्प
सावधि जमा बनाम एसडब्लूपी: एसडब्लूपी सावधि जमा की तुलना में अधिक कर-कुशल है, जहां ब्याज पर पूरी तरह से कर लगाया जाता है। एसडब्लूपी आपको इस आधार पर निकासी और कर प्रभाव को नियंत्रित करने की अनुमति देता है कि आप कितने समय तक फंड रखते हैं।
पेंशन योजना बनाम एसडब्लूपी: पेंशन योजनाएँ निश्चित आय प्रदान कर सकती हैं, लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता। एसडब्लूपी आपको अपनी निकासी की राशि और समय दोनों तय करने की स्वतंत्रता देता है।
ध्यान रखने योग्य बातें
बाजार जोखिम: यदि आप इक्विटी फंड में निवेश करते हैं, तो बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे आपके निवेश का मूल्य प्रभावित हो सकता है। जोखिम को कम करने के लिए, ऋण और हाइब्रिड फंड के मिश्रण से शुरुआत करें।
स्थायित्व: सुनिश्चित करें कि आपकी निकासी राशि संधारणीय है। बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी करने से आपकी पूंजी समाप्त हो सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता दोनों को ध्यान में रखते हुए, अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम योजना तैयार करने के लिए किसी CFP से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
अंत में
SWP एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने के लिए एक बढ़िया उपकरण है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों के लिए। सही म्यूचुअल फंड का सावधानीपूर्वक चयन करके और उचित निकासी राशि निर्धारित करके, आप अपने निवेश को बढ़ाते हुए नियमित आय का आनंद ले सकते हैं। अपनी कर दक्षता और लचीलेपन के साथ, SWP पारंपरिक बचत योजनाओं का एक स्मार्ट विकल्प है, बशर्ते आप इसे समझदारी से प्रबंधित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों के लिए, क्योंकि यह पारंपरिक निवेशों की तुलना में अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान करता है।
SWP के लाभ
नियमित आय: SWP आपको एक निश्चित नियमित भुगतान देता है, जो आपके मासिक खर्चों को पूरा करने में सहायक होता है।
कर दक्षता: फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में, SWP अधिक कर-कुशल है। निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन है, जो FD ब्याज पर आयकर से कम है।
वृद्धि के साथ पूंजी संरक्षण: भले ही आप नियमित रूप से निकासी करते हैं, आपके निवेश का शेष हिस्सा बढ़ता रहता है, संभावित रूप से मुद्रास्फीति को कवर करता है और समय के साथ आपकी संपत्ति में वृद्धि करता है।
लचीलापन: आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपनी निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं—मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक—।
बाज़ार के समय को ध्यान में न रखें: SWP के साथ, आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आपकी निकासी नियमित अंतराल पर होती है, जो कीमतों में उतार-चढ़ाव का औसत निकालती है।
SWP कैसे सेट करें?
SWP सेट करना सीधा-सादा है। आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:
सही म्यूचुअल फ़ंड चुनें:
एक संतुलित या ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फ़ंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।
यदि आप सुरक्षा और स्थिर रिटर्न चाहते हैं, तो डेट म्यूचुअल फ़ंड या हाइब्रिड फ़ंड उपयुक्त हो सकता है।
निकासी राशि तय करें:
वह निश्चित राशि तय करें जिसे आप मासिक रूप से निकालना चाहते हैं। सुनिश्चित करें कि यह आपके शुरुआती निवेश और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर टिकाऊ है।
एक रूढ़िवादी निकासी दर (जैसे, 6% - 7% सालाना) यह सुनिश्चित करेगी कि आपका मूलधन जल्दी खत्म न हो। निकासी की आवृत्ति: चुनें कि आप कितनी बार निकासी करना चाहते हैं - सबसे आम मासिक है। आप अपनी आय आवश्यकताओं के आधार पर तिमाही या वार्षिक भी चुन सकते हैं। SWP अनुरोध सबमिट करें: एक बार जब आप फंड चुन लेते हैं और निकासी राशि और आवृत्ति पर फैसला कर लेते हैं, तो अपने म्यूचुअल फंड हाउस या अपने वित्तीय सलाहकार के माध्यम से SWP अनुरोध सबमिट करें। यदि आवश्यक हो तो आप बाद में निकासी राशि को संशोधित भी कर सकते हैं। SWP के लिए आदर्श फंड श्रेणियाँ डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो शेयर बाजार की अस्थिरता से बचना चाहते हैं। आप अल्पकालिक या लिक्विड डेट फंड में निवेश कर सकते हैं, जो कम अस्थिर होते हैं। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और इनाम के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं लेकिन थोड़े अधिक जोखिम के साथ। यदि आप वृद्धि और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित करना चाहते हैं तो ये आदर्श हैं।
संतुलित लाभ निधि:
ये निधि बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच संतुलन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे अस्थिरता के खिलाफ कुछ सुरक्षा के साथ पूंजी वृद्धि की पेशकश कर सकते हैं।
एसडब्लूपी बनाम अन्य आय विकल्प
सावधि जमा बनाम एसडब्लूपी: एसडब्लूपी सावधि जमा की तुलना में अधिक कर-कुशल है, जहां ब्याज पर पूरी तरह से कर लगाया जाता है। एसडब्लूपी आपको इस आधार पर निकासी और कर प्रभाव को नियंत्रित करने की अनुमति देता है कि आप कितने समय तक फंड रखते हैं।
पेंशन योजना बनाम एसडब्लूपी: पेंशन योजनाएँ निश्चित आय प्रदान कर सकती हैं, लेकिन उनमें लचीलापन नहीं होता। एसडब्लूपी आपको अपनी निकासी की राशि और समय दोनों तय करने की स्वतंत्रता देता है।
ध्यान रखने योग्य बातें
बाजार जोखिम: यदि आप इक्विटी फंड में निवेश करते हैं, तो बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे आपके निवेश का मूल्य प्रभावित हो सकता है। जोखिम को कम करने के लिए, ऋण और हाइब्रिड फंड के मिश्रण से शुरुआत करें।
स्थायित्व: सुनिश्चित करें कि आपकी निकासी राशि संधारणीय है। बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी करने से आपकी पूंजी समाप्त हो सकती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता दोनों को ध्यान में रखते हुए, अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम योजना तैयार करने के लिए किसी CFP से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
अंत में
SWP एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाने के लिए एक बढ़िया उपकरण है, खासकर सेवानिवृत्त लोगों के लिए। सही म्यूचुअल फंड का सावधानीपूर्वक चयन करके और उचित निकासी राशि निर्धारित करके, आप अपने निवेश को बढ़ाते हुए नियमित आय का आनंद ले सकते हैं। अपनी कर दक्षता और लचीलेपन के साथ, SWP पारंपरिक बचत योजनाओं का एक स्मार्ट विकल्प है, बशर्ते आप इसे समझदारी से प्रबंधित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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