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हैदराबाद निवासी एक लाख रुपए वाले व्यक्ति ने सुरक्षित निवेश की सलाह मांगी
Ramalingam Kalirajan |6340 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
सर मैं हैदराबाद से हूँ। मेरे पास 1 लाख रुपए हैं। मैं ऐसी जगह निवेश करना चाहता हूँ जहाँ मुझे अच्छा रिटर्न मिल सके और मेरा निवेश सुरक्षित रहे। कृपया सुझाव दें
Ans: अच्छे रिटर्न और सुरक्षा के संतुलन के साथ 1 लाख रुपये निवेश करने के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए, निम्नलिखित विकल्पों पर विचार करें:
1. सावधि जमा (FD)
सुरक्षा: सावधि जमा उच्च सुरक्षा प्रदान करते हैं क्योंकि वे जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) द्वारा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये तक बीमाकृत होते हैं।
रिटर्न: रिटर्न निश्चित और पूर्व निर्धारित होते हैं। वर्तमान दरें बैंक और अवधि के आधार पर 5% से 7% प्रति वर्ष तक होती हैं।
तरलता: FD में लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगाया जाता है।
2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
सुरक्षा: PPF एक सरकारी समर्थित योजना है, जो इसे बहुत सुरक्षित निवेश बनाती है। जोखिम न्यूनतम है क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है।
रिटर्न: ब्याज दर वर्तमान में लगभग 7.1% प्रति वर्ष है, जो सालाना चक्रवृद्धि है। दरें अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन रिटर्न आम तौर पर स्थिर रहता है।
लिक्विडिटी: पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें 7वें साल से आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
3. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)
सुरक्षा: ये बॉन्ड भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं, जो सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
रिटर्न: वे सोने की कीमतों के आधार पर किसी भी पूंजी वृद्धि के अलावा, शुरुआती निवेश पर 2.5% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।
लिक्विडिटी: एसजीबी की अवधि 8 साल होती है, लेकिन इसे सेकेंडरी मार्केट में मैच्योरिटी से पहले बेचा जा सकता है।
4. डेट म्यूचुअल फंड
सुरक्षा: ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं।
रिटर्न: फंड के पोर्टफोलियो और ब्याज दरों के आधार पर अपेक्षित रिटर्न 6% से 8% प्रति वर्ष तक होता है।
लिक्विडिटी: डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ की तुलना में अपेक्षाकृत बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसमें नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर यूनिट भुनाने की क्षमता होती है।
5. लिक्विड म्यूचुअल फंड
सुरक्षा: लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो इक्विटी या बैलेंस्ड फंड की तुलना में कम जोखिम प्रदान करते हैं।
रिटर्न: बाजार की स्थितियों और फंड के पोर्टफोलियो के आधार पर रिटर्न आमतौर पर 4% से 6% प्रति वर्ष के बीच होता है।
लिक्विडिटी: वे उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसमें एक दिन के भीतर फंड निकालने की क्षमता होती है, हालांकि आमतौर पर कम अवधि के भीतर भुनाए जाने पर एग्जिट लोड के अधीन होते हैं।
6. शॉर्ट-टर्म सरकारी बॉन्ड
सुरक्षा: सरकारी बॉन्ड को बहुत सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित होते हैं।
रिटर्न: शॉर्ट-टर्म सरकारी बॉन्ड पर रिटर्न आमतौर पर 6% से 8% प्रति वर्ष होता है।
लिक्विडिटी: इन बॉन्ड को सेकेंडरी मार्केट में मैच्योरिटी से पहले बेचा जा सकता है, जो अपेक्षाकृत अच्छी लिक्विडिटी प्रदान करता है।
7. उच्च-ब्याज बचत खाते
सुरक्षा: ये खाते फिक्स्ड डिपॉजिट के समान सुरक्षा प्रदान करते हैं और आमतौर पर 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है।
रिटर्न: ब्याज दरें FD या PPF से कम होती हैं, जो आम तौर पर 3% से 5% प्रति वर्ष होती हैं।
लिक्विडिटी: बचत खाते उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसमें किसी भी समय धन निकालने की क्षमता होती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण: सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करने के लिए, अपने निवेश को कई विकल्पों में फैलाने पर विचार करें, जैसे कि FD, PPF और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण।
निवेश क्षितिज: अपने निवेश विकल्प को अपने निवेश क्षितिज और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और ब्याज दरों या वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
सही निवेश का चयन आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय क्षितिज पर निर्भर करता है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के आधार पर प्रत्येक विकल्प का मूल्यांकन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
1. सावधि जमा (FD)
सुरक्षा: सावधि जमा उच्च सुरक्षा प्रदान करते हैं क्योंकि वे जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC) द्वारा प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये तक बीमाकृत होते हैं।
रिटर्न: रिटर्न निश्चित और पूर्व निर्धारित होते हैं। वर्तमान दरें बैंक और अवधि के आधार पर 5% से 7% प्रति वर्ष तक होती हैं।
तरलता: FD में लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगाया जाता है।
2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
सुरक्षा: PPF एक सरकारी समर्थित योजना है, जो इसे बहुत सुरक्षित निवेश बनाती है। जोखिम न्यूनतम है क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है।
रिटर्न: ब्याज दर वर्तमान में लगभग 7.1% प्रति वर्ष है, जो सालाना चक्रवृद्धि है। दरें अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन रिटर्न आम तौर पर स्थिर रहता है।
लिक्विडिटी: पीपीएफ में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें 7वें साल से आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
3. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)
सुरक्षा: ये बॉन्ड भारत सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं, जो सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
रिटर्न: वे सोने की कीमतों के आधार पर किसी भी पूंजी वृद्धि के अलावा, शुरुआती निवेश पर 2.5% की वार्षिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।
लिक्विडिटी: एसजीबी की अवधि 8 साल होती है, लेकिन इसे सेकेंडरी मार्केट में मैच्योरिटी से पहले बेचा जा सकता है।
4. डेट म्यूचुअल फंड
सुरक्षा: ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं।
रिटर्न: फंड के पोर्टफोलियो और ब्याज दरों के आधार पर अपेक्षित रिटर्न 6% से 8% प्रति वर्ष तक होता है।
लिक्विडिटी: डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ की तुलना में अपेक्षाकृत बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसमें नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर यूनिट भुनाने की क्षमता होती है।
5. लिक्विड म्यूचुअल फंड
सुरक्षा: लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जो इक्विटी या बैलेंस्ड फंड की तुलना में कम जोखिम प्रदान करते हैं।
रिटर्न: बाजार की स्थितियों और फंड के पोर्टफोलियो के आधार पर रिटर्न आमतौर पर 4% से 6% प्रति वर्ष के बीच होता है।
लिक्विडिटी: वे उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसमें एक दिन के भीतर फंड निकालने की क्षमता होती है, हालांकि आमतौर पर कम अवधि के भीतर भुनाए जाने पर एग्जिट लोड के अधीन होते हैं।
6. शॉर्ट-टर्म सरकारी बॉन्ड
सुरक्षा: सरकारी बॉन्ड को बहुत सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित होते हैं।
रिटर्न: शॉर्ट-टर्म सरकारी बॉन्ड पर रिटर्न आमतौर पर 6% से 8% प्रति वर्ष होता है।
लिक्विडिटी: इन बॉन्ड को सेकेंडरी मार्केट में मैच्योरिटी से पहले बेचा जा सकता है, जो अपेक्षाकृत अच्छी लिक्विडिटी प्रदान करता है।
7. उच्च-ब्याज बचत खाते
सुरक्षा: ये खाते फिक्स्ड डिपॉजिट के समान सुरक्षा प्रदान करते हैं और आमतौर पर 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है।
रिटर्न: ब्याज दरें FD या PPF से कम होती हैं, जो आम तौर पर 3% से 5% प्रति वर्ष होती हैं।
लिक्विडिटी: बचत खाते उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, जिसमें किसी भी समय धन निकालने की क्षमता होती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण: सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करने के लिए, अपने निवेश को कई विकल्पों में फैलाने पर विचार करें, जैसे कि FD, PPF और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण।
निवेश क्षितिज: अपने निवेश विकल्प को अपने निवेश क्षितिज और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और ब्याज दरों या वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
सही निवेश का चयन आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और समय क्षितिज पर निर्भर करता है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के आधार पर प्रत्येक विकल्प का मूल्यांकन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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