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एसआईपी से करोड़पति कैसे बनें: 40 वर्षीय व्यक्ति की यात्रा

Ramalingam Kalirajan |8500 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anil on Apr 20, 2025English

SIP से करोड़पति कैसे बनें?

Ans: एसआईपी के ज़रिए करोड़पति बनना एक स्मार्ट वित्तीय सपना है।

यह किसी के लिए भी बहुत संभव है।

भले ही आपकी आय मामूली हो, फिर भी आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं।

इसके लिए सिर्फ़ अनुशासन, योजना और धैर्य की ज़रूरत है।

आइए जानें कि 360-डिग्री दृष्टिकोण के ज़रिए इसे कैसे हासिल किया जा सकता है।

हम इसे सरल चरणों और ध्यान केंद्रित करने वाले क्षेत्रों में विभाजित करेंगे।

हम हर उस महत्वपूर्ण पहलू का भी आकलन करेंगे जो परिणाम को प्रभावित कर सकता है।

हम इसे हर भारतीय परिवार के लिए व्यावहारिक और साध्य बनाए रखेंगे।

आइए अब चरण-दर-चरण शुरू करते हैं।

✦ एसआईपी को समझना - पहला चरण

एसआईपी का मतलब है सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं।

इसे अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में किया जाता है। आप वह राशि चुनते हैं जिससे आप सहज हों।

यह निवेश में अनुशासन बनाता है और मासिक आय के साथ अच्छी तरह से काम करता है।

यह रुपया लागत औसत के सिद्धांत का उपयोग करता है। यह आपको कीमत कम होने पर ज़्यादा यूनिट खरीदने में मदद करता है।

लंबी अवधि में धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP सबसे कारगर है।

✦ जल्दी शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें

धन सृजन में समय की बहुत बड़ी भूमिका होती है। अगर संभव हो तो जल्दी शुरू करें।

समय के साथ छोटी SIP भी बड़ी रकम बन सकती है।

आप जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही ज़्यादा बढ़ सकता है।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को प्रभावी ढंग से काम करने के लिए समय की ज़रूरत होती है।

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको उसी लक्ष्य तक पहुँचने के लिए ज़्यादा निवेश करना होगा।

✦ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन हमेशा बेहतर नहीं होते। वे बाज़ार की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में सक्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के पास विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं। वे सही स्टॉक चुनते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी रणनीतियों के साथ बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

भारत में, बाज़ार अभी भी पूरी तरह से कुशल नहीं है। इसलिए सक्रिय प्रबंधन बेहतर काम करता है।

✦ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें - सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड चुनें

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें छिपे हुए नुकसान हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में, आपको व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती। आप अपने दम पर हैं।

कब प्रवेश करना है या कब बाहर निकलना है, या कौन सा फंड चुनना है, इस बारे में कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होते हैं जो आपके लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं।

वे आपको गलत निवेश से बचने और रिटर्न में सुधार करने में मदद करते हैं।

नियमित फंड उचित सहायता और बेहतर फंड उपयुक्तता सुनिश्चित करते हैं।

✦ अपनी निवेश राशि और समय सीमा तय करें

एक लक्ष्य तय करें - आप करोड़पति बनना चाहते हैं। इसे लिख लें।

तय करें कि आप कब 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना चाहते हैं। 10 साल? 15 साल?

अपनी समय सीमा के आधार पर अपनी एसआईपी राशि चुनें।

लंबे समय का मतलब है कम एसआईपी की जरूरत। कम समय का मतलब है अधिक एसआईपी।

आप जो वहन कर सकते हैं, उससे शुरुआत करें। यदि संभव हो तो इसे सालाना बढ़ाएँ।

✦ आय के साथ एसआईपी बढ़ाएँ - स्टेप-अप रणनीति

जब आपकी आय बढ़ती है, तो आपकी SIP भी बढ़नी चाहिए।

इसे स्टेप-अप SIP कहते हैं। आप इसे हर साल 5% या 10% तक बढ़ा सकते हैं।

इससे आपके लक्ष्य तक पहुँचना आसान और तेज़ हो जाता है।

यह आपकी जीवनशैली और निवेश वृद्धि को संतुलित करता है।

स्टेप-अप SIP आपको बिना तनाव के बड़े लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है।

✦ विविधता लाएँ - लेकिन इसे सरल रखें

सारा पैसा एक ही म्यूचुअल फंड में न लगाएँ। 3 से 4 फंड का इस्तेमाल करें।

आपके पास एक लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और एक फ्लेक्सी-कैप फंड हो सकता है।

आप ग्रोथ के लिए सेक्टोरल या थीमैटिक फंड भी शामिल कर सकते हैं।

बहुत ज़्यादा विविधता न लाएँ। बहुत ज़्यादा फंड से रिटर्न कम होगा।

लगातार लंबी अवधि के प्रदर्शन वाले गुणवत्तापूर्ण फंड चुनें।

✦ हर साल प्रदर्शन की निगरानी करें

साल में एक बार अपने SIP की समीक्षा करें। देखें कि क्या फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है।

उसी श्रेणी के अन्य समान फंड से तुलना करें।

सीएफपी की मदद से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर फंड से बदलें।

फंड को बार-बार न बदलें। उन्हें प्रदर्शन करने का समय दें।

धैर्य रखें। इक्विटी को परिणाम देने के लिए समय चाहिए।

✦ बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी चालू रखें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। यही वह समय होता है जब एसआईपी सबसे अच्छा काम करता है।

आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट मिलती हैं। इससे लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ता है।

बाजार में गिरावट सामान्य है। इससे धन निर्माण में मदद मिलती है।

बाजार का समय कभी न देखें। बिना किसी भावना के एसआईपी जारी रखें।

अनुशासन और निरंतरता ही वास्तविक धन निर्माणकर्ता हैं।

✦ कराधान जागरूकता - बेचने से पहले जानें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अब नए कर नियम हैं।

अगर आप 1 साल के बाद बेचते हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगेगा।

अगर आप 1 साल के भीतर बेचते हैं, तो लाभ पर 20% कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए हमेशा निकासी की योजना बनाएं।

✦ रिटायरमेंट चरण में SWP का उपयोग करें - धन निर्माण के लिए SIP

SIP का उपयोग रिटायरमेंट से पहले धन निर्माण के लिए किया जाता है।

रिटायरमेंट के बाद, आय के लिए SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।

यह निवेश को प्रभावित किए बिना मासिक नकदी प्रवाह देता है।

स्थिरता के लिए SWP को डेट म्यूचुअल फंड के साथ जोड़ें।

धन वृद्धि जारी रहने के दौरान खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

✦ आपातकालीन निधि को अलग रखें

आपातकालीन जरूरतों के लिए SIP का उपयोग न करें। उसके लिए अलग से बचत रखें।

आपातकालीन निधि 6 से 12 महीने के खर्चों के बराबर होनी चाहिए।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD का उपयोग करें।

यह आपके SIP और दीर्घकालिक लक्ष्य को व्यवधानों से बचाता है।

आपातकालीन निधि मन की शांति देती है। हर परिवार के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।

✦ सुरक्षित रहें - बीमा को नज़रअंदाज़ न करें

परिवार के सभी सदस्यों के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अगर आपके पास आश्रित हैं तो टर्म इंश्योरेंस लें।

बीमा और निवेश को एक साथ न लें। यूलिप और एंडोमेंट प्लान से बचें।

अगर रिटर्न कम है तो पुरानी एलआईसी पॉलिसी या निवेश-सह-बीमा को सरेंडर कर दें।

विकास को बढ़ावा देने के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

✦ लक्ष्य-आधारित योजना महत्वपूर्ण है

आपका लक्ष्य सिर्फ़ 1 करोड़ रुपये नहीं है। यह इसलिए है क्योंकि आप इसे चाहते हैं।

हो सकता है कि बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए।

अपने लक्ष्य लिखें। प्रत्येक SIP को एक लक्ष्य से जोड़ें।

यह आपको केंद्रित रखता है और अनावश्यक खर्चों से बचाता है।

लक्ष्य की स्पष्टता बचत और निवेश निर्णयों को बेहतर बनाती है।

✦ भावनात्मक निवेश से बचें - प्रक्रिया पर भरोसा करें

समाचार, दोस्तों या बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न हों।

अपने SIP पर टिके रहें। प्रक्रिया और अपने प्लानर पर भरोसा करें।

भय और लालच धन सृजन के सबसे बड़े दुश्मन हैं।

SIP को उबाऊ और स्वचालित रखें। इसी तरह धन बढ़ता है।

अनुशासन समय पर जीतता है। धैर्य घबराहट पर जीतता है।

✦ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने में मदद करते हैं।

वे आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित योजना बनाने में मदद करते हैं।

वे आपकी प्रगति की समीक्षा करते हैं और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करते हैं।

उनका मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचने में मदद करता है। बहुत मूल्यवान समर्थन।

म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट प्लानिंग में अनुभव वाले सीएफपी चुनें।

✦ उच्च रिटर्न का पीछा न करें - निरंतरता का पीछा करें

हर साल सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड के पीछे न भागें।

पिछले रिटर्न भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देते हैं।

लगातार 5 से 10 साल के रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सिर्फ़ रिटर्न ही नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित रिटर्न वाले फंड पर ध्यान दें।

निरंतरता आपके एसआईपी को लक्ष्य तक आसानी से पहुँचने में मदद करती है।

✦ देरी न करें - आज ही शुरू करने का सबसे अच्छा दिन है

बहुत से लोग निवेश करने के लिए सही समय का इंतज़ार करते हैं। वह कभी नहीं आता।

अभी आप जितनी भी राशि जुटा सकते हैं, उससे SIP शुरू करें।

महीने में 1000 रुपये भी अच्छी शुरुआत है।

बाद में राशि बढ़ाएँ। लेकिन शुरुआत में देरी न करें।

जल्दी शुरू करें, लंबे समय तक निवेश करें और निवेशित रहें। यही सरल सूत्र है।

✦ हर चीज़ को स्वचालित करें - SIP को परेशानी मुक्त बनाएँ

SIP के लिए अपने बैंक से ऑटो डेबिट सेट करें।

सैलरी क्रेडिट के बाद की तारीख चुनें। SIP में कभी देरी न करें।

SIP को किसी अन्य महत्वपूर्ण मासिक बिल की तरह ही लें।

स्वचालन अनुशासन सुनिश्चित करता है। पहले खर्च करने का प्रलोभन नहीं होता।

आप कमाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, SIP बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करता है।

✦ SIP में व्यवधान पैदा करने वालों से सावधान रहें

बहुत ज़्यादा लोन या EMI लेने से बचें। ये आपकी SIP क्षमता को कम करते हैं।

गैर-ज़रूरी चीज़ें खरीदने के लिए SIP बंद न करें। खरीदारी की योजना सावधानी से बनाएँ।

आपातकाल, नौकरी छूटना या बीमारी से SIP प्रभावित नहीं होनी चाहिए। इसके लिए योजना बनाएँ।

हमेशा एक बफर रखें। तनाव से बचें और निवेश जारी रखें।

वित्तीय स्वतंत्रता निरंतर व्यवहार से आती है।

✦ अंत में – 1 करोड़ तक का आपका सफ़र एक वास्तविकता है

SIP के ज़रिए करोड़पति बनना कोई जादू नहीं है। यह एक तरीका है।

इसके लिए समय, योजना और प्रक्रिया में विश्वास की ज़रूरत होती है।

शॉर्टकट से बचें। बाज़ार की सलाह और रुझानों से दूर रहें।

सही फंड, सही मानसिकता और सही सलाहकार के साथ SIP का इस्तेमाल करें।

यह सफ़र आपको पैसे से कहीं ज़्यादा देता है। यह वित्तीय आत्मविश्वास देता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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