2030 में कितनी मासिक आय आरामदायक होगी: 1 बेटी, खुद का घर, टियर-2 शहर?

Ans: लगभग 3.4 करोड़ के कोष के साथ, आप मूलधन को सुरक्षित रखने के लिए रूढ़िवादी निकासी दर के आधार पर मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं। एक सामान्य रणनीति सालाना 3-4% निकालना है, जो लगभग 28,000 से 37,000 प्रति माह है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव और मुद्रास्फीति समय के साथ इस आय को प्रभावित कर सकती है। अपने कोष को एक पेड़ के रूप में सोचें जो छाया और फल प्रदान करता है; इसे बुद्धिमानी से पोषित करने से एक आरामदायक और स्थिर आय धारा को बनाए रखने में मदद मिलेगी। एक वित्तीय सलाहकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपकी आय आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 44 वर्ष

मासिक आय: 2 लाख रुपये

मासिक व्यय: 1.25 लाख रुपये

बचत:

एफडी: 15 लाख रुपये
आरडी: 20,000 रुपये मासिक
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 40,000 रुपये मासिक (कुल: 30 लाख रुपये)
एकमुश्त निवेश: 7 लाख रुपये
स्टॉक: 5 लाख रुपये
पीपीएफ: 3 लाख रुपये
लक्ष्य:

सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष (2030)
बच्चे का भविष्य: भविष्य की शिक्षा और विवाह व्यय पर विचार करें
आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष
सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
1. सेवानिवृत्ति के बाद मासिक व्यय:

वर्तमान व्यय: 1.25 लाख रुपये प्रति माह
अनुमानित मुद्रास्फीति दर: 6% प्रति वर्ष
सेवानिवृत्ति पर व्यय: 1.76 लाख रुपये प्रति माह (लगभग)
2. कॉर्पस की गणना:

सेवानिवृत्ति अवधि: 85 वर्ष (सेवानिवृत्ति के बाद 35 वर्ष) की जीवन प्रत्याशा मान लें
आवश्यक कॉर्पस: कॉर्पस 35 वर्षों के लिए प्रति माह 1.76 लाख रुपये (मुद्रास्फीति-समायोजित) उत्पन्न करने में सक्षम होना चाहिए।
कॉर्पस की गणना करने के चरण
सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक व्यय:

1.76 लाख रुपये * 12 = 21.12 लाख रुपये
वार्षिक व्यय का भविष्य का मूल्य:

35 वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।
आवश्यक कॉर्पस:

सटीक कॉर्पस निर्धारित करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
कॉर्पस प्राप्त करने के लिए निवेश रणनीति
1. एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ:

वर्तमान एसआईपी: 40,000 रुपये मासिक
एसआईपी राशि बढ़ाएँ: वेतन वृद्धि के साथ धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ।
इक्विटी फोकस: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
2. पीपीएफ योगदान को अधिकतम करें:

वर्तमान पीपीएफ: 3 लाख रुपये
अधिकतम योगदान: कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का योगदान करें।

3. एकमुश्त निवेश:

वर्तमान एकमुश्त राशि: 7 लाख रुपये
भविष्य के निवेश: विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त एकमुश्त राशि आवंटित करें।

4. स्टॉक निवेश:

वर्तमान स्टॉक: 5 लाख रुपये
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विविधतापूर्ण स्टॉक पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

5. सावधि जमा और आवर्ती जमा:

वर्तमान एफडी: 15 लाख रुपये
वर्तमान आरडी: 20,000 रुपये मासिक
धन का पुनर्वितरण: धीरे-धीरे एफडी और आरडी फंड को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में स्थानांतरित करें।

बच्चे की भविष्य की योजना

1. शिक्षा निधि:

लागत का अनुमान लगाएं: मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उच्च शिक्षा लागतों की योजना बनाएं।

समर्पित एसआईपी: बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित एसआईपी शुरू करें।
2. विवाह निधि:

लागत का अनुमान लगाएं: विवाह के खर्चों की योजना बनाएं।
दीर्घ-अवधि एसआईपी: विवाह के लिए दीर्घकालिक एसआईपी शुरू करें।
अंतिम जानकारी
1. नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें:

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश की सालाना निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
सीएफपी से सलाह लें: अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
2. कर नियोजन:

कटौतियों को अधिकतम करें: बचत को अनुकूलित करने के लिए उपलब्ध कर कटौती का उपयोग करें।
विविधता: सुनिश्चित करें कि निवेश कर-कुशल हों।
3. आपातकालीन निधि:

तरलता बनाए रखें: 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें।
आसानी से सुलभ: सुनिश्चित करें कि यह आसानी से सुलभ हो।
4. स्वास्थ्य बीमा:

पर्याप्त कवरेज: अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
5. सेवानिवृत्ति योजना:

स्थायित्व: सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष कम से कम 35 वर्षों तक टिकाऊ हो।
मुद्रास्फीति-प्रूफ: मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय के लिए योजना बनाएँ। इन चरणों का पालन करके, आप एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने और सेवानिवृत्ति के बाद चंडीगढ़ में एक आरामदायक जीवन सुरक्षित करने का लक्ष्य रख सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वर्तमान आय 70K प्रति माह है, यदि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाए (6% मान लिया गया है) तो 10 साल बाद यह 1.25 लाख होगी।

मान लें कि आपको सेवानिवृत्ति में अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मुद्रास्फीति समायोजित मूल्य के 70% की आवश्यकता होगी, इसलिए आपकी मासिक भुगतान आवश्यकता 1.25 लाख का 70% = 87.5K होगी

10 साल के लिए 25 K का SIP आपको 61.67 L का कोष देगा।

6% वार्षिकी आपको 30.8K की मासिक आय देगी।

यदि आपके पास 10 साल बाद EPF, PPF जैसे अन्य स्रोतों के माध्यम से 1.13 करोड़ तक का कोष उपलब्ध है, तो कोई समस्या नहीं है, वर्तमान SIP पर्याप्त होगा। (113+61.67=174.67)
1.7467 करोड़ की 6% वार्षिकी आपको लगभग 87.5K का मासिक भुगतान देगी। अन्यथा आपको लक्षित कोष तक पहुँचने के लिए 15 वर्षों तक 32K का SIP करना पड़ सकता है।
इसे 10 वर्षों में भी प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन SIP राशि आपकी मासिक आय 70K से 71K अधिक है, इसलिए यह अनावश्यक है। (सभी SIP रिटर्न 13% की मामूली दर पर इक्विटी फंड से लिए गए हैं)

LIC पॉलिसी की परिपक्वता आय का उपयोग इच्छानुसार फ्लैट खरीदने के लिए किया जा सकता है।

हालांकि सेवानिवृत्ति से पहले अधिक महत्वपूर्ण लक्ष्य आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता है।

मुझे उम्मीद है कि आपने इसके लिए प्रावधान किए होंगे।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

यदि आपको किसी और स्पष्टता की आवश्यकता है, तो कृपया उत्तर दें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

Ans: नमस्ते;

आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए 16 साल तक हर महीने 45 हजार का सिप शुरू कर सकते हैं। 12% का मामूली रिटर्न मानकर यह 2.62 करोड़ की राशि में बदल सकता है।

अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लक्ष्य के लिए हर महीने 20 हजार (12 साल) और 10 हजार (17 साल) का सिप भी करें। दोनों की राशि बढ़कर लगभग 65 लाख हो सकती है, ताकि आपके बच्चों की उच्च शिक्षा सुरक्षित रहे।

रिटायरमेंट कॉर्पस का इस्तेमाल तत्काल एन्युटी खरीदने में किया जा सकता है, जो टैक्स के बाद 1 लाख से ज़्यादा मासिक आय प्रदान कर सकता है।

60 साल की उम्र में रिटायरमेंट आय बढ़ाने के लिए NPS का इस्तेमाल किया जा सकता है।

सभी सिप को शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में शामिल किया जाता है।

12 साल में रिटायरमेंट मुश्किल लग रहा है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest