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Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 44 वर्ष

मासिक आय: 2 लाख रुपये

मासिक व्यय: 1.25 लाख रुपये

बचत:

एफडी: 15 लाख रुपये
आरडी: 20,000 रुपये मासिक
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 40,000 रुपये मासिक (कुल: 30 लाख रुपये)
एकमुश्त निवेश: 7 लाख रुपये
स्टॉक: 5 लाख रुपये
पीपीएफ: 3 लाख रुपये
लक्ष्य:

सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष (2030)
बच्चे का भविष्य: भविष्य की शिक्षा और विवाह व्यय पर विचार करें
आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष
सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
1. सेवानिवृत्ति के बाद मासिक व्यय:

वर्तमान व्यय: 1.25 लाख रुपये प्रति माह
अनुमानित मुद्रास्फीति दर: 6% प्रति वर्ष
सेवानिवृत्ति पर व्यय: 1.76 लाख रुपये प्रति माह (लगभग)
2. कॉर्पस की गणना:

सेवानिवृत्ति अवधि: 85 वर्ष (सेवानिवृत्ति के बाद 35 वर्ष) की जीवन प्रत्याशा मान लें
आवश्यक कॉर्पस: कॉर्पस 35 वर्षों के लिए प्रति माह 1.76 लाख रुपये (मुद्रास्फीति-समायोजित) उत्पन्न करने में सक्षम होना चाहिए।
कॉर्पस की गणना करने के चरण
सेवानिवृत्ति के बाद वार्षिक व्यय:

1.76 लाख रुपये * 12 = 21.12 लाख रुपये
वार्षिक व्यय का भविष्य का मूल्य:

35 वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।
आवश्यक कॉर्पस:

सटीक कॉर्पस निर्धारित करने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।
कॉर्पस प्राप्त करने के लिए निवेश रणनीति
1. एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ:

वर्तमान एसआईपी: 40,000 रुपये मासिक
एसआईपी राशि बढ़ाएँ: वेतन वृद्धि के साथ धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ।
इक्विटी फोकस: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
2. पीपीएफ योगदान को अधिकतम करें:

वर्तमान पीपीएफ: 3 लाख रुपये
अधिकतम योगदान: कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का योगदान करें।

3. एकमुश्त निवेश:

वर्तमान एकमुश्त राशि: 7 लाख रुपये
भविष्य के निवेश: विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त एकमुश्त राशि आवंटित करें।

4. स्टॉक निवेश:

वर्तमान स्टॉक: 5 लाख रुपये
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए विविधतापूर्ण स्टॉक पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

5. सावधि जमा और आवर्ती जमा:

वर्तमान एफडी: 15 लाख रुपये
वर्तमान आरडी: 20,000 रुपये मासिक
धन का पुनर्वितरण: धीरे-धीरे एफडी और आरडी फंड को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में स्थानांतरित करें।

बच्चे की भविष्य की योजना

1. शिक्षा निधि:

लागत का अनुमान लगाएं: मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उच्च शिक्षा लागतों की योजना बनाएं।

समर्पित एसआईपी: बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित एसआईपी शुरू करें।
2. विवाह निधि:

लागत का अनुमान लगाएं: विवाह के खर्चों की योजना बनाएं।
दीर्घ-अवधि एसआईपी: विवाह के लिए दीर्घकालिक एसआईपी शुरू करें।
अंतिम जानकारी
1. नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें:

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश की सालाना निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
सीएफपी से सलाह लें: अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
2. कर नियोजन:

कटौतियों को अधिकतम करें: बचत को अनुकूलित करने के लिए उपलब्ध कर कटौती का उपयोग करें।
विविधता: सुनिश्चित करें कि निवेश कर-कुशल हों।
3. आपातकालीन निधि:

तरलता बनाए रखें: 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें।
आसानी से सुलभ: सुनिश्चित करें कि यह आसानी से सुलभ हो।
4. स्वास्थ्य बीमा:

पर्याप्त कवरेज: अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
5. सेवानिवृत्ति योजना:

स्थायित्व: सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष कम से कम 35 वर्षों तक टिकाऊ हो।
मुद्रास्फीति-प्रूफ: मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय के लिए योजना बनाएँ। इन चरणों का पालन करके, आप एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने और सेवानिवृत्ति के बाद चंडीगढ़ में एक आरामदायक जीवन सुरक्षित करने का लक्ष्य रख सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in