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मेरे पास 25 लाख की ज़मीन और 7 लाख का सोना है और मैं हर महीने निवेश करता हूँ। 2047 तक 1 करोड़ पाने के लिए मुझे और कितना निवेश करना होगा?

Ramalingam Kalirajan |7336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English

2047 तक 1 करोड़ का कोष बनाने के लिए मुझे हर महीने कितना पैसा निवेश करना होगा। वर्तमान में मैं म्यूचुअल फंड में 30 हजार का निवेश कर रहा हूँ, मैंने स्टॉक में 40 हजार का निवेश किया है। एनपीएस में हर साल 50 हजार और पीपीएफ में हर महीने 10 हजार का निवेश करता हूँ, साथ ही पीएफ में हर महीने 1800 का निवेश करता हूँ। मेरे पास 25 लाख की मौजूदा कीमत की ज़मीन है। मेरे पास करीब 7 लाख का सोना है। क्या कोई सुझाव है जो मुझे भविष्य के लिए संपत्ति बनाने में मदद कर सके। साथ ही, सुझाव दें कि किराए के बजाय लोन पर घर खरीदना बेहतर विकल्प है या नहीं।

Ans: 2047 तक 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य कोष तक पहुंचना एक संरचित योजना और रणनीतिक विविधीकरण के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीपीएफ, पीएफ, सोना और रियल एस्टेट में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रोडमैप प्रदान करें।

मौजूदा निवेश और उनकी वृद्धि क्षमता
आपके मौजूदा निवेश एक अनुशासित दृष्टिकोण का संकेत देते हैं। प्रत्येक परिसंपत्ति एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करती है, और यहाँ उनकी क्षमता और सुधार के लिए सुझाव दिए गए हैं।

1. म्यूचुअल फंड - 30,000 रुपये मासिक
विकास क्षमता: म्यूचुअल फंड कई अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। चूंकि आप मासिक निवेश कर रहे हैं, इसलिए आप रुपये की लागत औसत का लाभ उठा रहे हैं, जो फायदेमंद है।

सिफारिश: रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, इस आवंटन को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें, क्योंकि वे संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और विशेषज्ञ फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें: हालांकि डायरेक्ट फंड की फीस कम होती है, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) की मदद से चुने गए रेगुलर फंड आपके जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठा सकते हैं। यह मार्गदर्शन पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है।

2. स्टॉक - 40,000 रुपये एकमुश्त
विकास की संभावना: स्टॉक उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें काफी जोखिम होता है। एकमुश्त निवेश के रूप में, अपनी होल्डिंग्स पर सक्रिय रूप से नज़र रखना ज़रूरी है।

सिफ़ारिश: अलग-अलग स्टॉक के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड के ज़रिए स्टॉक में निवेश करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं, जिससे आपको अलग-अलग स्टॉक पर नज़र रखने की ज़रूरत कम हो जाती है। यह पेशेवर निगरानी के साथ विकास को बेहतर बनाएगा।

3. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) - 50,000 रुपये सालाना
विकास की संभावना: NPS मार्केट-लिंक्ड रिटर्न देता है और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक बेहतरीन टूल है। यह स्कीम सेक्शन 80C और सेक्शन 80CCD(1B) के तहत टैक्स लाभ भी प्रदान करती है।

अनुशंसा: रिटायरमेंट के लिए इस योगदान को जारी रखें। रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, इक्विटी-उन्मुख एनपीएस विकल्प चुनें, जो ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर एनपीएस में एसेट एलोकेशन की समीक्षा करते रहें।

4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) - 10,000 रुपये मासिक
विकास की संभावना: PPF सुनिश्चित ब्याज के साथ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। यह कम जोखिम वाला निवेश है, जो पूंजी संरक्षण के लिए आदर्श है।

अनुशंसा: चूंकि PPF में 15 साल का लॉक-इन है, इसलिए यह लंबी अवधि की स्थिरता के लिए एक अच्छा साधन है। अपने मासिक योगदान को जारी रखें, क्योंकि यह आपके इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को एक निश्चित आय घटक के साथ संतुलित करता है।

5. प्रोविडेंट फंड (PF) - 1,800 रुपये मासिक
विकास की संभावना: PF योगदान मुख्य रूप से रिटायरमेंट के लिए है, जो सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

अनुशंसा: योगदान करते रहें, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो का जोखिम-मुक्त, कर-कुशल घटक है। PF रिटायरमेंट बचत के लिए एक स्थिर आधार बनाता है।

6. सोना - 7 लाख रुपये
विकास की संभावना: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाता है।

संस्तुति: भौतिक सोने में भंडारण लागत होती है और इस पर ब्याज नहीं मिलता। ब्याज आय के लिए कुछ हिस्सा सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) या गोल्ड म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें, जो अधिक लिक्विड होते हैं। इससे सोने की कीमत में वृद्धि के साथ-साथ रिटर्न भी मिल सकता है।

7. भूमि - वर्तमान मूल्य 25 लाख रुपये
विकास की संभावना: रियल एस्टेट में अच्छी वृद्धि हो सकती है, लेकिन इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है और यह उच्च रखरखाव वाली संपत्ति है।

संस्तुति: भूमि को आय-उत्पादक संपत्ति के बजाय गैर-तरल संपत्ति के रूप में देखें। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित रखने के लिए रियल एस्टेट में और अधिक निवेश करने से बचें।

1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए अतिरिक्त मासिक निवेश
अपने मौजूदा निवेशों के साथ, आप सही रास्ते पर हैं। हालांकि, 2047 तक 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, अतिरिक्त मासिक निवेश की आवश्यकता होगी।

लक्षित मासिक योगदान: अपने मौजूदा निवेशों से मध्यम रिटर्न मानते हुए, आपको अपनी जमा राशि प्राप्त करने के लिए हर महीने अतिरिक्त राशि का निवेश करना पड़ सकता है। म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 से 10,000 रुपये के अतिरिक्त निवेश से महत्वपूर्ण अंतर आ सकता है। यह योगदान लंबी अवधि में प्रभावी रूप से धन संचय करेगा।

निवेश समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वे आपके लक्ष्य को ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

घर खरीदना बनाम किराए पर लेना
कई निवेशक घर खरीदने के बारे में सोचते हैं, अक्सर सोचते हैं कि क्या किराए पर रहने की तुलना में ऋण लेना बेहतर विकल्प है। आइए निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए दोनों विकल्पों का मूल्यांकन करें।

किराए पर रहने के लाभ
लचीलापन और गतिशीलता: किराए पर रहने से आपको लचीलापन मिलता है। आप संपत्ति के मालिक होने की दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के बिना करियर या पारिवारिक जरूरतों के आधार पर अलग-अलग स्थानों पर जा सकते हैं।

कम तत्काल लागत: किराए पर रहने से आम तौर पर ईएमआई की तुलना में मासिक खर्च कम होता है। यह निवेश के लिए धन मुक्त करता है, जिससे उच्च रिटर्न मिल सकता है।

अन्य लक्ष्यों के लिए तरलता: किराए पर घर देकर बचाए गए पैसे को म्यूचुअल फंड जैसी विकास-केंद्रित संपत्तियों में निवेश किया जा सकता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न प्राप्त होता है।

ऋण पर घर खरीदने के लाभ
संपत्ति निर्माण: गृह ऋण आपको पूरी राशि बचाने की तुलना में जल्दी ही संपत्ति का मालिक बनने की अनुमति देता है। समय के साथ, अचल संपत्ति की कीमत बढ़ सकती है, जिससे आपकी संपत्ति आधार में वृद्धि हो सकती है।

कर लाभ: गृह ऋण मूलधन और ब्याज दोनों पर कर कटौती प्रदान करते हैं, जिससे कर देयता को कम करने में मदद मिलती है।

स्थिर रहने का वातावरण: घर का मालिक होना स्थिरता प्रदान करता है और किराए से संबंधित अनिश्चितताओं से बचता है। यह उन परिवारों के लिए आदर्श हो सकता है जो घर बसाना चाहते हैं।

सिफारिश: अपनी जीवनशैली और लक्ष्यों पर विचार करें
यदि आप लचीलेपन की तलाश कर रहे हैं और विकास के लिए निवेश करना पसंद करते हैं, तो किराए पर घर लेना और अंतर का निवेश करना फायदेमंद है।

यदि दीर्घकालिक स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है, तो ऋण पर घर खरीदना सार्थक हो सकता है। हालाँकि, इसे निवेश के रूप में देखने से बचें; इसे व्यक्तिगत संपत्ति के रूप में देखें।

आपके निवेश पर कर निहितार्थ
विभिन्न निवेशों पर कर निहितार्थों को समझना आपकी योजना की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ मुख्य जानकारियाँ दी गई हैं।

म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स पर 12.5% टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स पर 20% टैक्स लगता है। डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

PPF और PF: दोनों ही टैक्स-फ्री निवेश हैं, जो धन संरक्षण के मामले में फायदेमंद हैं।

NPS: निकासी आंशिक रूप से कर योग्य है, जिसमें 60% टैक्स-फ्री है और 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाता है। टैक्स प्रभाव को प्रबंधित करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

सोना: अगर तीन साल बाद बेचा जाता है, तो सोने पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ LTCG टैक्स लगता है, जिससे यह लंबी अवधि में अपेक्षाकृत टैक्स-कुशल हो जाता है।

अंतिम जानकारी
2047 तक 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, अपने मासिक म्यूचुअल फंड SIP को बढ़ाने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाएँ। उच्च-विकास इक्विटी निवेश और PPF और PF जैसे स्थिर विकल्पों के बीच संतुलन बनाए रखें।

विभिन्न परिसंपत्तियों में फंड आवंटित करने में आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी प्रगति के आधार पर समायोजन करें। यह संरचित दृष्टिकोण आपको आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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