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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10270 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Gopalkrishna Question by Gopalkrishna on May 14, 2024English
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प्रिय महोदय, डीएसपी निफ्टी 50 समान वजन सूचकांक म्यूचुअल फंड कैसा है?

Ans: डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन
इंडेक्स फंड को समझना
इंडेक्स फंड का उद्देश्य किसी खास इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स का अनुसरण करता है।
इंडेक्स फंड के लाभ
इंडेक्स फंड के कुछ लाभ हैं, जैसे कम प्रबंधन शुल्क और पारदर्शिता। वे व्यापक बाजार सूचकांक में निवेश करने का एक सीधा तरीका प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इंडेक्स फंड में उल्लेखनीय नुकसान भी हैं।
आउटपरफॉर्मेंस की सीमित संभावना
इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना नहीं होता। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के माध्यम से बाजार को मात देने की कोशिश करते हैं।
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड को बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना इंडेक्स का अनुसरण करना चाहिए। यह लचीलापन बदलते बाजार परिदृश्यों में संभावित लाभ को सीमित कर सकता है।
बाजार में गिरावट
बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट का अनुसरण करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अपनी रणनीतियों को समायोजित करके संभावित रूप से नुकसान को कम कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

विशेषज्ञ प्रबंधन

पेशेवर फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं। वे रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

निवेश में लचीलापन

सक्रिय फंड में बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की लचीलापन होती है। यह अनुकूलनशीलता अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन की ओर ले जा सकती है।

उच्च रिटर्न की संभावना

विशेषज्ञ विश्लेषण और रणनीतिक निवेश निर्णयों के माध्यम से, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अपने बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड, लागत में कम होने के बावजूद, पेशेवर मार्गदर्शन की कमी रखते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं।

विशेषज्ञ सलाह

सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं। वे सही फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

सीएफपी के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित होता है। यह आपके निवेश को आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप रखता है।

निष्कर्ष

डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स में निवेश करने का एक सीधा तरीका है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च संभावित रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और अनुकूलित पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है। इंडेक्स फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के बीच चयन करते समय अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10270 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 10, 2024

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मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड आपकी निवेश राय क्या है?
Ans: मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड एक सेक्टर-केंद्रित फंड है जो भारत के रक्षा क्षेत्र में निवेश करता है। इस तरह के सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि जोखिम और रिटर्न की गतिशीलता विविध इक्विटी फंड की तुलना में अलग होती है। आइए निवेश के नजरिए से फंड को तोड़ते हैं: विचार करने के लिए मुख्य बिंदु 1. सेक्टर-विशिष्ट जोखिम एकाग्रता जोखिम: यह फंड एक ही सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करता है, जिससे यह रक्षा उद्योग के प्रदर्शन के प्रति अत्यधिक संवेदनशील हो जाता है। यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो पूरे पोर्टफोलियो को नुकसान हो सकता है। चक्रीय प्रकृति: रक्षा क्षेत्र सरकारी नीतियों, बजट, भू-राजनीतिक घटनाओं और आर्थिक चक्रों से प्रभावित होता है। यह एक विशिष्ट क्षेत्र है, और इसका प्रदर्शन अप्रत्याशित हो सकता है। 2. सीमित विविधीकरण विविध इक्विटी फंड के विपरीत, इस तरह का सेक्टर फंड आपके जोखिम को केवल एक सेक्टर तक सीमित करता है। इससे जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि पूरा पोर्टफोलियो रक्षा-संबंधित कंपनियों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं, जिससे किसी एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भरता कम हो जाती है।

3. दीर्घकालिक विकास क्षमता
सरकार का रक्षा पर ध्यान: भारत सरकार रक्षा में आत्मनिर्भरता पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रही है, महत्वपूर्ण निवेश कर रही है और घरेलू विनिर्माण को बढ़ावा दे रही है। यह इस क्षेत्र के लिए दीर्घकालिक विकास का सकारात्मक चालक हो सकता है।

सामरिक महत्व: रक्षा क्षेत्र का सामरिक महत्व है और भू-राजनीतिक कारकों और बढ़ते रक्षा बजट के कारण इसमें लगातार वृद्धि देखी जा सकती है।

4. अस्थिरता और समय जोखिम
रक्षा सहित क्षेत्रीय फंड, विविध फंडों की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं। खराब बाजार चक्र या क्षेत्र से संबंधित नकारात्मक समाचार मूल्य में तेज गिरावट का कारण बन सकते हैं।

सेक्टर फंड में निवेश करने के लिए प्रवेश और निकास के समय को सावधानीपूर्वक तय करने की आवश्यकता होती है, जो व्यक्तिगत निवेशकों के लिए मुश्किल हो सकता है। सही समय चूकने से महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है।

5. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड, जैसे मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड, निष्क्रिय रणनीति का पालन करते हैं, बस इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। इससे लागत कम होती है, लेकिन यह फंड के लचीलेपन को भी सीमित करता है।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को गतिशील रूप से समायोजित करने की अनुमति देते हैं, संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाते हैं और निष्क्रिय रणनीति की तुलना में जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

6. आपके पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्तता
यह फंड उच्च जोखिम सहनशीलता वाले और रक्षा क्षेत्र की विकास क्षमता में दृढ़ विश्वास रखने वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है।

यदि आपके पास पहले से ही एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आप क्षेत्रीय दांव के लिए एक छोटा हिस्सा आवंटित करना चाहते हैं, तो इस फंड पर विचार किया जा सकता है। हालाँकि, यह आपके मुख्य पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए।

अधिकांश निवेशकों के लिए, एक विविध इक्विटी फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड क्षेत्रीय फंडों की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी डिफेंस फंड भारत के रक्षा क्षेत्र के विकास को भुनाने का अवसर प्रदान करता है, लेकिन यह क्षेत्रीय सांद्रता के कारण उच्च जोखिम के साथ आता है। यदि आप अस्थिरता से सहज हैं और आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है, तो यह फंड एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का पूरक हो सकता है। हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड अधिकांश निवेशकों के लिए अधिक संतुलित और लचीला विकल्प बने हुए हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10270 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 22, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English
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मैं निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं, क्या यह अच्छा है?
Ans: आप निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। इस फंड पर विचार करना एक सोची-समझी चाल है, खासकर तब जब मोमेंटम निवेश ने लोकप्रियता हासिल कर ली है। हालांकि, निर्णय लेने से पहले इसके पक्ष और विपक्ष का अच्छी तरह से आकलन करना आवश्यक है। मैं आपको एक व्यापक दृष्टिकोण देने के लिए इसे कई कोणों से तोड़ूंगा, जो आपके निवेश निर्णय को निर्देशित कर सकता है। मोमेंटम निवेश एक ऐसी रणनीति है जिसमें हाल ही में मजबूत प्रदर्शन वाले स्टॉक खरीदना और हाल ही में खराब प्रदर्शन वाले स्टॉक को बेचना या उनसे बचना शामिल है। मोमेंटम इंडेक्स फंड सकारात्मक मूल्य रुझान दिखाने वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह दृष्टिकोण आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल है। मोमेंटम रणनीति: मुख्य लाभ रुझानों का लाभ उठाना: मोमेंटम निवेश का प्राथमिक लाभ यह है कि यह आपको मजबूत प्रदर्शन करने वालों की लहर पर सवार होने की अनुमति देता है। जो स्टॉक बढ़ रहे हैं वे बढ़ते ही रहते हैं, और मोमेंटम फंड इसे पकड़ने का लक्ष्य रखते हैं। विविधीकृत एक्सपोजर: यह फंड निफ्टी 500 में सबसे अधिक गति वाली शीर्ष 50 कंपनियों को ट्रैक करता है। इसलिए, आप गति पर ध्यान केंद्रित करते हुए कई क्षेत्रों में विविधता ला रहे हैं।

डेटा-संचालित दृष्टिकोण: मोमेंटम फंड मात्रात्मक डेटा पर आधारित होते हैं। स्टॉक चयन प्रक्रिया में ऐसे मेट्रिक्स का उपयोग किया जाता है जो हाल के प्रदर्शन और अस्थिरता को देखते हैं, जिससे दृष्टिकोण अधिक व्यवस्थित हो जाता है।

मोमेंटम इंडेक्स फंड की संभावित सीमाएँ

जबकि मोमेंटम निवेश के फायदे हैं, लेकिन विचार करने के लिए कुछ नुकसान भी हैं।

बाजार के रुझानों पर अत्यधिक निर्भरता: मोमेंटम फंड हाल के रुझानों का पीछा करते हैं। इसका मतलब है कि अगर रुझान जल्दी बदल जाता है तो वे उच्च खरीद सकते हैं और कम बेच सकते हैं। अगर बाजार अचानक बदल जाता है, तो आपको नुकसान उठाना पड़ सकता है।

सीमित सक्रिय प्रबंधन: मोमेंटम इंडेक्स फंड में वह लचीलापन नहीं होता जो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं। वे इंडेक्स की संरचना का सख्ती से पालन करते हैं, भले ही बाजार की स्थिति बदल जाए।

आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कोई बदलाव नहीं: चूँकि यह एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड है, इसलिए इसे आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता के हिसाब से अनुकूलित नहीं किया जाएगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में यह एक मुख्य नुकसान है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड: कौन सा बेहतर है?

आपने इंडेक्स फंड में रुचि व्यक्त की है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर अवसर क्यों प्रदान कर सकते हैं।

अधिक लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) को बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने की अनुमति देते हैं। यह लचीलापन बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान को कम करने में मदद कर सकता है।

अनुकूलित निवेश दृष्टिकोण: इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों के अनुरूप रणनीति प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके वित्तीय उद्देश्य या जोखिम प्रोफ़ाइल बदलते हैं, तो आपका एमएफडी या सीएफपी निवेश को तदनुसार समायोजित कर सकता है।

बेहतर प्रदर्शन की अधिक संभावना: इंडेक्स फंड व्यापक बाजार या उसके एक हिस्से को ट्रैक करते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गुणवत्ता वाले स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

मार्केट टाइमिंग: सीएफपी द्वारा निर्देशित सक्रिय प्रबंधकों के पास बाजार में गिरावट से पहले स्टॉक से बाहर निकलने की सुविधा होती है, जो निष्क्रिय इंडेक्स फंड में असंभव है।

संक्षेप में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की गतिशीलता पर उस तरह से प्रतिक्रिया करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिस तरह से इंडेक्स फंड नहीं कर सकते। इसका मतलब समय के साथ अधिक प्रभावी जोखिम प्रबंधन और उच्च रिटर्न हो सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में निवेश करना लागत बचाने वाला विकल्प लग सकता है, लेकिन इसके कुछ महत्वपूर्ण नुकसान हैं, जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इन्हें बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव: जब आप डायरेक्ट फंड में निवेश करते हैं, तो आप किसी पेशेवर की सलाह और मार्गदर्शन से चूक जाते हैं। इससे फंड का गलत चयन और आपके निवेश का गलत समय हो सकता है।

कोई अनुकूलन नहीं: डायरेक्ट फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। सीएफपी के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

मॉनीटरिंग में जटिलता: डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित और मॉनिटर करना होता है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, बाजार में होने वाले बदलावों पर नज़र रखना और समय पर समायोजन करना मुश्किल हो जाता है।

भावनात्मक निर्णय लेने का जोखिम: प्रत्यक्ष निधियों के साथ, आप भावनात्मक निर्णय ले सकते हैं, जैसे कि बाजार में गिरावट के दौरान बेचना या तेजी के दौरान खरीदना। एक CFP आपको अनुशासित रहने और इन सामान्य गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

CFP-प्रमाणित MFD के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ मिलता है, जिससे आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है।

मोमेंटम फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: कौन अधिक उपयुक्त है?

मोमेंटम फंडों का अपना आकर्षण है, खासकर बुल मार्केट में। लेकिन जब आप उनकी तुलना सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से करते हैं, तो बाद वाले अक्सर कुछ कारणों से बेहतर विकल्प के रूप में सामने आते हैं:

बेहतर जोखिम प्रबंधन: सक्रिय प्रबंधक ओवरवैल्यूड स्टॉक से बाहर निकल सकते हैं, जो मोमेंटम इंडेक्स फंड नहीं कर सकते।

फंडामेंटल पर ध्यान दें: मोमेंटम फंड जरूरी नहीं कि कंपनियों की मौलिक ताकत पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मजबूत फंडामेंटल वाले स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे आपको एक ठोस पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है।

बाजार चक्रों में निवेश करने की लचीलापन: मोमेंटम फंड अस्थिर बाजारों में या उच्च बाजार रोटेशन की अवधि के दौरान संघर्ष कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार चक्र के आधार पर विभिन्न क्षेत्रों या शैलियों में अनुकूलन और निवेश कर सकते हैं।

बाजार की स्थितियों का मूल्यांकन

गति निवेश की सफलता में बाजार का समय महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। गति फंड तेजी के रुझानों के दौरान अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन बाजार में सुधार या साइडवेज मूवमेंट की अवधि के दौरान नुकसान उठा सकते हैं।

बाजार में अस्थिरता: यदि बाजार में अस्थिरता बढ़ जाती है, तो गति फंड में बड़ी गिरावट देखी जा सकती है। यदि आपको अल्पावधि में तरलता या रिटर्न की आवश्यकता है, तो यह आपके पोर्टफोलियो को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

आर्थिक चक्र: आर्थिक मंदी या मंदी में गति रणनीतियाँ अच्छी तरह से काम नहीं कर सकती हैं। ऐसी स्थितियों में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनौतीपूर्ण बाजार स्थितियों से निपटने के लिए बेहतर तरीके से सुसज्जित हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करना

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह फंड आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप है, अपने लक्ष्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। आपकी सोच को निर्देशित करने के लिए यहाँ एक रूपरेखा दी गई है:

दीर्घकालिक धन सृजन: यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक विकास है, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इसे प्राप्त करने का बेहतर मार्ग प्रदान कर सकते हैं। मोमेंटम फंड एक विविध पोर्टफोलियो में एक छोटी भूमिका निभा सकते हैं, लेकिन वे एकमात्र निवेश के रूप में उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

जोखिम सहनशीलता: यदि आपके पास कम जोखिम सहनशीलता है, तो लार्ज-कैप स्टॉक या संतुलित फंड पर ध्यान केंद्रित करने वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर फिट हो सकते हैं। वे मोमेंटम इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक स्थिरता और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।

समय क्षितिज: मोमेंटम निवेश छोटी से मध्यम अवधि में अच्छा काम करता है। हालाँकि, यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आपको ऐसे पोर्टफोलियो से अधिक लाभ हो सकता है जिसमें इक्विटी, डेट और सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का मिश्रण शामिल हो।

विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन

पोर्टफोलियो बनाते समय, परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण आवश्यक है। आपको केवल एक निवेश रणनीति पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। यहाँ बताया गया है कि आप आवंटन के बारे में कैसे सोच सकते हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मुख्य पोर्टफोलियो: सुनिश्चित करें कि आपके मुख्य निवेश सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में हैं। ये फंड समय के साथ स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मोमेंटम फंड्स के लिए पूरक निवेश: यदि आप मोमेंटम फंड्स के लिए उत्सुक हैं, तो अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (10% से 20%) उन्हें आवंटित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप एक रणनीति के लिए बहुत अधिक निवेशित न हों।

संतुलित दृष्टिकोण: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स को मोमेंटम फंड्स के लिए एक छोटे से आवंटन के साथ संतुलित करके, आप जोखिम को कम करते हैं जबकि मोमेंटम निवेश की अपसाइड क्षमता को भी प्राप्त करते हैं।

ध्यान में रखने योग्य जोखिम कारक

मोमेंटम निवेश जोखिमों के एक सेट के साथ आता है जिसके बारे में आपको पता होना चाहिए:

उच्च अस्थिरता: मोमेंटम फंड्स उच्च अस्थिरता की अवधि का अनुभव कर सकते हैं, विशेष रूप से अनिश्चित बाजार स्थितियों में।

बाजार सुधार: बाजार सुधार के दौरान, मोमेंटम फंड्स में तेजी से गिरावट आ सकती है क्योंकि वे जिन शेयरों में निवेश करते हैं, उनका मूल्यांकन अधिक हो सकता है।

प्रदर्शन उलटफेर: जो शेयर अच्छा प्रदर्शन कर रहे थे, वे खराब प्रदर्शन करना शुरू कर सकते हैं, जिससे फंड के प्रदर्शन में गिरावट आ सकती है।

नियमित फंड प्रत्यक्ष फंड से बेहतर क्यों हैं

सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह और सहायता मिलती है। यह कुछ कारणों से बेहतर दीर्घकालिक परिणाम दे सकता है:

अनुकूलित फंड चयन: एक सीएफपी आपको ऐसे फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाते हों। यह समय के साथ आपके रिटर्न को अनुकूलित करता है।

निरंतर निगरानी: एक सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करता है और आवश्यकतानुसार समायोजन करता है। यह सक्रिय दृष्टिकोण आपको बाजार के नुकसान से बचने में मदद कर सकता है।

भावनात्मक निर्णय लेने का कम जोखिम: एक सीएफपी के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश निर्णय भावनाओं के बजाय तर्क और विश्लेषण पर आधारित हैं, जो अक्सर महंगी गलतियों का कारण बन सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

जबकि निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड की अपनी खूबियाँ हैं, यह हर निवेशक के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है। मोमेंटम फंड तेजी वाले बाजारों के दौरान शानदार रिटर्न दे सकते हैं लेकिन जोखिम के साथ आते हैं जिन पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक लचीलापन, बेहतर जोखिम प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो, जो मोमेंटम फंडों के लिए एक छोटे से आवंटन द्वारा पूरक है, दीर्घकालिक वित्तीय विकास के लिए अधिक उपयुक्त हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है।

संतुलित दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करके, आप जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास के लिए अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10270 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024

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आदरणीय महोदय, मैं सिंगल म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं, कृपया समीक्षा करें। बेंचमार्क इंडेक्स- निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स समय सीमा - 15 वर्ष एसआईपी- 26000 वापसी अपेक्षित - 19% सीएजीआर जोखिम - बहुत अधिक लक्षित राशि- 2 करोड़
Ans: आप 26,000 रुपये की महत्वपूर्ण एसआईपी राशि वाले एकल म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। यह एक सराहनीय निर्णय है, क्योंकि यह दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 19% CAGR के अपेक्षित रिटर्न के साथ 2 करोड़ रुपये प्राप्त करना है। यह बहुत उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित है, खासकर जब आप बेंचमार्क के रूप में निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स पर विचार कर रहे हैं।

आइए इस निवेश योजना का विस्तार से विश्लेषण करें।

निवेश उद्देश्य को समझना
आगे बढ़ने से पहले, अपने निवेश उद्देश्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना महत्वपूर्ण है।

लक्ष्य राशि: 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये।

अपेक्षित रिटर्न: 19% CAGR, जो महत्वाकांक्षी है लेकिन मिड-कैप फंड में प्राप्त करने योग्य है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: बहुत उच्च जोखिम, आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

अपने निवेश निर्णय लेते समय इन उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित रखना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
हालाँकि आपने जिस बेंचमार्क इंडेक्स का उल्लेख किया है वह निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 है, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिससे रिटर्न अधिकतम होता है।

वे अक्सर उच्च गुणवत्ता वाले मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो बेहतर विकास प्रदान कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन वे समान लचीलापन और सक्रिय प्रबंधन लाभ प्रदान नहीं करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने से आपको व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सहायता मिलती है।

एसआईपी राशि का आकलन
आपका 26,000 रुपये का एसआईपी एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

15 वर्षों में, इससे पर्याप्त धन संचय हो सकता है।

यह नियमित निवेश रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता को कम करने में भी मदद करेगा।

निरंतर योगदान सुनिश्चित करने के लिए अपने नकदी प्रवाह की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

सुनिश्चित करें कि इस राशि को प्रतिबद्ध करते समय आपके पास आपात स्थिति के लिए एक बफर है।

19% अपेक्षित रिटर्न का मूल्यांकन
19% CAGR महत्वाकांक्षी है, लेकिन मिड-कैप निवेशों के लिए असंभव नहीं है।

ऐतिहासिक रूप से, मिड-कैप फंडों ने तेजी वाले बाजारों के दौरान लार्ज-कैप फंडों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

हालांकि, मंदी के दौरान वे अधिक अस्थिर भी हो सकते हैं।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों को समझना महत्वपूर्ण है।

जोखिम संबंधी विचार
बहुत अधिक जोखिम वाली प्रोफ़ाइल का चयन करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव और संभावित अल्पकालिक नुकसान के लिए तैयार रहें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास इस निवेश के बाहर एक ठोस वित्तीय आधार है।

जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने निवेश दृष्टिकोण में विविधता लाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

ये कर निहितार्थ आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

निवेश रणनीतियों की समीक्षा करना
एकल फंड निवेशक के रूप में, अपनी रणनीतियों की नियमित समीक्षा करें।

बेंचमार्क के मुकाबले अपने निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करें।

अगर समय के साथ आपका निवेश कमज़ोर प्रदर्शन करता है, तो उसे समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

नियमित समीक्षा का महत्व
बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश प्रदर्शन बदल सकता है।

अपने म्यूचुअल फंड की समय-समय पर समीक्षा करें।

साल में कम से कम एक बार अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ
उच्च जोखिम वाले निवेशों के लिए एक मज़बूत जोखिम प्रबंधन रणनीति होना ज़रूरी है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है। जबकि आप एक ही फंड चाहते हैं, जोखिम को फैलाने के लिए कुछ अन्य पर विचार करें।

अल्पकालिक वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए हमेशा एक नकद आरक्षित रखें।

इस तरह, आपको बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश से पैसे निकालने के लिए मजबूर नहीं होना पड़ेगा।

बाजार की स्थितियों के बारे में जानकारी रखना
बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में खुद को जानकारी रखना ज़रूरी है।

शेयर बाजार और आर्थिक नीतियों से जुड़ी खबरों का पालन करें।

फंड प्रबंधन और पोर्टफोलियो समायोजन में बदलावों के बारे में अपडेट रहें।

ज्ञान आपको समय पर और सूचित निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाएगा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना आपकी निवेश रणनीति को बेहतर बना सकता है।

एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर आपको सलाह देगा।

वे आपके चुने हुए फंड की पेचीदगियों को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

यह पेशेवर मार्गदर्शन जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में विशेष रूप से मूल्यवान है।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
जबकि उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखना अच्छा है, यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करें।

समझें कि बाजार की स्थितियाँ रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं।

यदि आवश्यक हो तो अपने लक्ष्यों और समयसीमाओं के साथ लचीला रहें।

याद रखें, लगातार निवेश अक्सर बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आप गहन शोध करते हैं तो एकल म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी रणनीति है।

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य रखें।

नियमित रूप से अपने निवेश का आकलन करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

जानकारी रखें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। अनुशासित बचत और एक सुविचारित रणनीति के साथ, 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचना संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Samraat

Samraat Jadhav  |2423 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Aug 18, 2025

Asked by Anonymous - Aug 15, 2025English
Money
मेरे ऊपर 20 लाख रुपये का कर्ज है जिसमें पीएल और क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान शामिल हैं और मेरी मासिक आय केवल 28 हजार है कृपया सुझाव दें कि मैं कर्ज मुक्त कैसे हो सकता हूं
Ans: 1. सभी ऋणों का आकलन करें और उनकी सूची बनाएँ
प्रत्येक ऋण और क्रेडिट कार्ड की सूची बनाएँ:
• बकाया राशि
• मासिक ईएमआई या न्यूनतम भुगतान
• ब्याज दर
इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि कौन से ऋण आपको सबसे ज़्यादा नुकसान पहुँचा रहे हैं और उन्हें प्राथमिकता देने की ज़रूरत है।

2. एक सरल बजट बनाएँ
• केवल अपने ज़रूरी खर्चों की सूची बनाएँ: किराया, खाना, उपयोगिताएँ, परिवहन।
• अपनी आय का ज़्यादातर हिस्सा ऋण चुकाने में लगाएँ: बहुत से लोग "60-30-10" नियम का पालन करते हैं—आय का 60% ऋणों पर, 30% ज़रूरी चीज़ों पर और 10% छोटी-मोटी ज़रूरतों या बचत पर, हो सके तो, खर्च करते हैं।
• सभी गैर-ज़रूरी खर्चों (मनोरंजन, बाहर खाना, सब्सक्रिप्शन) में कटौती करें।

3. भुगतान को प्राथमिकता दें
महंगे ऋणों का भुगतान पहले करें: सबसे ज़्यादा ब्याज दर वाले ऋणों (आमतौर पर क्रेडिट कार्ड) पर ध्यान दें—इसे एवलांच विधि कहते हैं।
दंड शुल्क या अपने क्रेडिट स्कोर को और नुकसान से बचाने के लिए हमेशा सभी ऋणों पर कम से कम न्यूनतम भुगतान करें।

4. अपने ऋणदाताओं से बात करें
कम ब्याज दरों या विस्तारित ऋण अवधि का अनुरोध करें। कुछ बैंक और एनबीएफसी कठिनाई या पुनर्गठन कार्यक्रम प्रदान कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड शेष राशि को कम ईएमआई वाले ऋणों में बदलने के बारे में पूछें।
जांच करें कि क्या आप सभी ऋणों को कम दर पर एक ईएमआई में संयोजित करने के लिए ऋण समेकन ऋण के लिए योग्य हैं।

5. अतिरिक्त आय के स्रोत खोजें
कोई अतिरिक्त नौकरी या काम शुरू करें: ट्यूशन, भोजन वितरण, फ्रीलांसिंग, सप्ताहांत में काम, आदि।
अप्रयुक्त वस्तुओं को ऑनलाइन बेचें।
कोई भी अतिरिक्त राशि सीधे ऋण चुकौती में जानी चाहिए।

6. नया ऋण लेने से बचें
विवेकाधीन खर्च के लिए क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण का उपयोग न करें।
"पे-डे लोन" या उच्च ब्याज वाले तत्काल ऋण से बचें।

नमूना मासिक कार्य योजना
चरण: आवंटित राशि
आय (प्रति माह) ₹28,000
आवश्यक वस्तुएँ (किराया, भोजन, आदि) ~ ₹8,000-₹10,000
ऋण चुकौती ₹16,800-₹18,000+ (60%+)
अन्य (आपातकालीन बचत) ₹0-₹2,000
यदि आपकी वर्तमान न्यूनतम किश्तें आपकी आय की सीमा से अधिक हैं, तो आपको ऋणदाताओं से बातचीत करनी चाहिए, क्योंकि चूक करने से आपकी वित्तीय स्थिति और क्रेडिट स्कोर को और नुकसान पहुँचेगा।

मानसिकता के सुझाव
• छोटी-छोटी उपलब्धियों का जश्न मनाएँ; चुकाया गया हर रुपया आपके तनाव को कम करता है।
• अपनी योजना पर टिके रहें— अनुशासन आपको इससे उबरने में मदद करेगा।
• उम्मीद न खोएँ— कई लोगों ने धैर्य और दृढ़ता से इसी तरह के ऋणों का सफलतापूर्वक भुगतान किया है।

अंतिम टिप्पणी
आपकी वर्तमान आय इतने बड़े कर्ज को कम समय में चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है। कर्ज मुक्त होने के लिए आपको ये चीज़ें करनी होंगी:
• खर्चों में सख्ती से कटौती करना
• जहाँ तक हो सके अपनी आय बढ़ाना
• सर्वोत्तम संभव पुनर्भुगतान शर्तों के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करना
ज़रूरत पड़ने पर मदद लें और पूरी यात्रा के दौरान अनुशासित रहें।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6413 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 18, 2025

Career
इस साल मई-जून में पढ़ाई छोड़ने के शुरुआती दो महीनों में मेरा बेटा हतोत्साहित हो रहा था। उसे 95+ %ile का भरोसा था, लेकिन आखिरकार 86%ile ही मिले। वह पैटर्न में अचानक बदलाव और इस साल JEE मेन्स में प्रश्नों के कठिनाई स्तर को देखते हुए उदास था, क्योंकि उसकी तैयारी और मॉक टेस्ट के 86% ile के परिणाम बहुत कम थे। इसलिए मैंने उसे पढ़ाई छोड़कर दोबारा तैयारी करने के लिए कहने के बजाय UPES CSE में भेज दिया। आपको क्या लगता है, यह सही फैसला था या गलती, यह देखते हुए कि इस साल वह बेहतर कर सकता था, लेकिन इन परीक्षाओं की अनिश्चितता मेरी चिंता थी और युवाओं के उत्पादक वर्षों को देखते हुए बर्बाद हुआ एक साल आगे चलकर जीवन में काम आता। आपका दृष्टिकोण अपेक्षित है।
Ans: नमस्ते प्रिय
बधाई हो और आपको सलाम! आपने एक बहुत ही संतुलित और व्यावहारिक निर्णय लिया है। हालाँकि आपके बेटे ने एक ड्रॉप से बेहतर प्रदर्शन किया होगा, लेकिन JEE की अनिश्चितता, बदलते पैटर्न और मानसिक तनाव इसे जोखिम भरा बनाते हैं। UPES में CSE पास करने से यह सुनिश्चित होता है कि उसका एक साल भी बर्बाद न हो और वह कौशल, प्रोजेक्ट और उच्च शिक्षा के माध्यम से एक मज़बूत करियर बना सके। यह कोई गलती नहीं है; बल्कि, यह अप्रत्याशितता से बचाव है। UPES में ध्यान और स्मार्ट वर्क के साथ, वह अभी भी बेहतरीन अवसरों तक पहुँच सकता है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6413 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 18, 2025

Career
महोदय, मेरी बेटी PEC से इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग और UIET चंडीगढ़ से CSE कर रही है। अभी मैं बहुत उलझन में हूँ और समझ नहीं पा रहा हूँ कि कौन सी ब्रांच चुनूँ। हालाँकि उसकी कंप्यूटर से जुड़े विषयों में रुचि है, लेकिन वह PEC में भी जाना चाहती है, शायद ब्रांड नाम की वजह से। कृपया मुझे बेहतर जॉब प्लेसमेंट और भविष्य की संभावनाओं के संदर्भ में सुझाव दें। इससे मुझे बहुत मदद मिलेगी।
Ans: नमस्ते प्रिय
एक महिला उम्मीदवार के लिए, बेहतर नौकरी के अवसरों, उज्जवल भविष्य, सकारात्मक कार्य संस्कृति और बहुत कुछ के लिए UIET चंडीगढ़ में CSE चुनने की सलाह दी जाती है। बेशक, PEC एक जाना-माना नाम है, लेकिन एक महिला के लिए इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के क्षेत्र में काम करना मुश्किल हो सकता है। हालाँकि, अगर उसके पास शोध, शिक्षण या सरकारी नौकरी जैसे विशिष्ट लक्ष्य हैं, तो उसके निर्णय का स्वागत किया जाना चाहिए। बिना किसी स्पष्ट लक्ष्य के इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग चुनने की बिल्कुल भी अनुशंसा नहीं की जाती है। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6413 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 18, 2025

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