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क्या मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या अपने आवास ऋण का समयपूर्व भुगतान करना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |7872 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Feb 05, 2025English
नमस्ते सर, मेरे पास 56 लाख का हाउसिंग लोन है। मैं हर महीने 84,000 की EMI भरता हूँ और ब्याज दर 9% है। लोन चुकाने के लिए मेरे पास 7 साल और हैं। मैं हर महीने अपनी सैलरी से 50 हजार तक बचा सकता हूँ। अब, क्या मुझे यह 50 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या मुझे अपने लोन की राशि का कुछ हिस्सा चुकाना चाहिए। कृपया सलाह दें,
Ans: आपके पास 56 लाख रुपये का होम लोन है। आपकी EMI 84,000 रुपये प्रति माह है। ब्याज दर 9% है। लोन चुकाने के लिए आपके पास 7 साल बचे हैं।
आप हर महीने 50,000 रुपये बचा सकते हैं। क्या आपको इसे निवेश करना चाहिए या अपना लोन प्रीपे करना चाहिए?
आइए दोनों विकल्पों का विश्लेषण करें।
अपने होम लोन को प्रीपे करने के लाभ
होम लोन का ब्याज एक दीर्घकालिक वित्तीय बोझ है।
प्रीपे करने से समय के साथ चुकाए जाने वाले कुल ब्याज में कमी आती है।
आपकी EMI वही रहेगी, लेकिन अवधि कम हो जाएगी।
इससे लोन को पहले बंद करने से वित्तीय राहत मिलती है।
9% लोन का प्रीपे करना गारंटीड 9% रिटर्न पाने जैसा है।
लोन रीपेमेंट में कोई मार्केट रिस्क नहीं है।
अपने कर्ज को तेजी से कम करके आपको मानसिक शांति मिलती है।
अगर भविष्य में ब्याज दर बढ़ती है, तो प्रीपेमेंट से मदद मिलेगी।
कम ब्याज का मतलब है बाद के वर्षों में बेहतर कैश फ्लो।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
म्यूचुअल फंड लोन ब्याज की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
इक्विटी में दीर्घकालिक निवेश 12% से 15% रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
निवेश ऋण चुकाते समय धन बनाने में मदद करता है।
SIP ऋण के साथ भी अनुशासित निवेश की अनुमति देता है।
बाजार से जुड़े रिटर्न ऋण की लागत से अधिक हो सकते हैं।
दीर्घकालिक इक्विटी निवेश के साथ कर दक्षता बेहतर है।
यदि आवश्यक हो तो म्यूचुअल फंड में तरलता उपलब्ध है।
आपका पैसा बेकार बैठने के बजाय आपके लिए काम करता है।
आपको समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि मिलती है।
कौन सा दृष्टिकोण अधिक कर कुशल है?
गृह ऋण ब्याज धारा 24 (बी) के तहत कर कटौती देता है।
यदि आप स्वयं रहते हैं, तो आपको प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक की कटौती मिलती है।
यदि किराए पर दिया जाता है, तो पूरा ब्याज कटौती योग्य है।
समय से पहले भुगतान करने से कर लाभ कम हो जाता है क्योंकि ब्याज घटक कम हो जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में कर-कुशल दीर्घकालिक लाभ होते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के होल्डिंग के लिए इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं।
कर का दृष्टिकोण प्रीपेमेंट और निवेश के बीच संतुलित दृष्टिकोण का पक्षधर है।
जोखिम और तरलता संबंधी विचार
ऋण प्रीपेमेंट जोखिम-मुक्त है, जबकि म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम होते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश मूल्य में उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।
यदि बाजार गिरते हैं, तो आपका निवेश बचाए गए ऋण ब्याज से कम हो सकता है।
म्यूचुअल फंड में तरलता एक लाभ है।
निवेश के साथ आपातकालीन जरूरतों को बेहतर ढंग से संभाला जा सकता है।
ऋण प्रीपेमेंट आपके पैसे को लॉक कर देता है, जिससे लचीलापन कम हो जाता है।
बेहतर वित्तीय विकास के लिए एक संतुलित रणनीति
एक विकल्प चुनने के बजाय, दोनों का मिश्रण बेहतर है।
अपने 50,000 रुपये का कुछ हिस्सा प्रीपेमेंट के लिए आवंटित करें।
शेष राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।
कुछ हिस्से का प्रीपेमेंट ब्याज को कम करता है जबकि निवेश को बढ़ाता रहता है।
यह जोखिम, तरलता और कर दक्षता को संतुलित करता है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप प्रीपेमेंट या निवेश बढ़ा सकते हैं।
अंत में
पूरी तरह से प्रीपेमेंट करने से ब्याज की बचत हो सकती है, लेकिन लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।
पूरी तरह से निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है, लेकिन बाजार जोखिम भी होता है।
प्रीपेमेंट और निवेश का मिश्रण वित्तीय सुरक्षा और विकास प्रदान करता है।
सही अनुपात आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य की योजनाओं पर निर्भर करता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर मार्गदर्शन कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आप हर महीने 50,000 रुपये बचा सकते हैं। क्या आपको इसे निवेश करना चाहिए या अपना लोन प्रीपे करना चाहिए?
आइए दोनों विकल्पों का विश्लेषण करें।
अपने होम लोन को प्रीपे करने के लाभ
होम लोन का ब्याज एक दीर्घकालिक वित्तीय बोझ है।
प्रीपे करने से समय के साथ चुकाए जाने वाले कुल ब्याज में कमी आती है।
आपकी EMI वही रहेगी, लेकिन अवधि कम हो जाएगी।
इससे लोन को पहले बंद करने से वित्तीय राहत मिलती है।
9% लोन का प्रीपे करना गारंटीड 9% रिटर्न पाने जैसा है।
लोन रीपेमेंट में कोई मार्केट रिस्क नहीं है।
अपने कर्ज को तेजी से कम करके आपको मानसिक शांति मिलती है।
अगर भविष्य में ब्याज दर बढ़ती है, तो प्रीपेमेंट से मदद मिलेगी।
कम ब्याज का मतलब है बाद के वर्षों में बेहतर कैश फ्लो।
म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ
म्यूचुअल फंड लोन ब्याज की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
इक्विटी में दीर्घकालिक निवेश 12% से 15% रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
निवेश ऋण चुकाते समय धन बनाने में मदद करता है।
SIP ऋण के साथ भी अनुशासित निवेश की अनुमति देता है।
बाजार से जुड़े रिटर्न ऋण की लागत से अधिक हो सकते हैं।
दीर्घकालिक इक्विटी निवेश के साथ कर दक्षता बेहतर है।
यदि आवश्यक हो तो म्यूचुअल फंड में तरलता उपलब्ध है।
आपका पैसा बेकार बैठने के बजाय आपके लिए काम करता है।
आपको समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि मिलती है।
कौन सा दृष्टिकोण अधिक कर कुशल है?
गृह ऋण ब्याज धारा 24 (बी) के तहत कर कटौती देता है।
यदि आप स्वयं रहते हैं, तो आपको प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक की कटौती मिलती है।
यदि किराए पर दिया जाता है, तो पूरा ब्याज कटौती योग्य है।
समय से पहले भुगतान करने से कर लाभ कम हो जाता है क्योंकि ब्याज घटक कम हो जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में कर-कुशल दीर्घकालिक लाभ होते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के होल्डिंग के लिए इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं।
कर का दृष्टिकोण प्रीपेमेंट और निवेश के बीच संतुलित दृष्टिकोण का पक्षधर है।
जोखिम और तरलता संबंधी विचार
ऋण प्रीपेमेंट जोखिम-मुक्त है, जबकि म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम होते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश मूल्य में उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।
यदि बाजार गिरते हैं, तो आपका निवेश बचाए गए ऋण ब्याज से कम हो सकता है।
म्यूचुअल फंड में तरलता एक लाभ है।
निवेश के साथ आपातकालीन जरूरतों को बेहतर ढंग से संभाला जा सकता है।
ऋण प्रीपेमेंट आपके पैसे को लॉक कर देता है, जिससे लचीलापन कम हो जाता है।
बेहतर वित्तीय विकास के लिए एक संतुलित रणनीति
एक विकल्प चुनने के बजाय, दोनों का मिश्रण बेहतर है।
अपने 50,000 रुपये का कुछ हिस्सा प्रीपेमेंट के लिए आवंटित करें।
शेष राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।
कुछ हिस्से का प्रीपेमेंट ब्याज को कम करता है जबकि निवेश को बढ़ाता रहता है।
यह जोखिम, तरलता और कर दक्षता को संतुलित करता है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप प्रीपेमेंट या निवेश बढ़ा सकते हैं।
अंत में
पूरी तरह से प्रीपेमेंट करने से ब्याज की बचत हो सकती है, लेकिन लिक्विडिटी सीमित हो जाती है।
पूरी तरह से निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है, लेकिन बाजार जोखिम भी होता है।
प्रीपेमेंट और निवेश का मिश्रण वित्तीय सुरक्षा और विकास प्रदान करता है।
सही अनुपात आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य की योजनाओं पर निर्भर करता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर मार्गदर्शन कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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