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Ramalingam Kalirajan |9273 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 10, 2024English

नमस्ते एसआईपी या मनी बैक पॉलिसी चुनें?

Ans: एसआईपी बनाम मनी बैक पॉलिसी को समझना

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) और मनी बैक पॉलिसी के बीच निर्णय लेते समय, प्रत्येक विकल्प का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक विस्तृत तुलना दी गई है, जो आपको सूचित विकल्प बनाने में मदद करेगी।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) क्या है?
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने में आपकी मदद करता है।

मनी बैक पॉलिसी क्या है?
मनी बैक पॉलिसी एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर भुगतान प्रदान करती है। यह बीमा कवरेज को निवेश रिटर्न के साथ जोड़ती है, पॉलिसी अवधि के अंत में नियमित भुगतान के साथ एकमुश्त राशि प्रदान करती है।

एसआईपी के लाभ
अधिक रिटर्न की संभावना:

एसआईपी आमतौर पर मनी बैक पॉलिसी की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिन्होंने पारंपरिक बीमा उत्पादों की तुलना में ऐतिहासिक रूप से बेहतर रिटर्न दिया है।

लचीलापन:

एसआईपी निवेश राशि और आवृत्ति के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं। आप एक छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इसे समय के साथ बढ़ा सकते हैं।

तरलता:

एसआईपी तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आप किसी भी समय अपने निवेश को आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं। अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग:

एसआईपी को रुपी कॉस्ट एवरेजिंग से लाभ होता है, जो म्यूचुअल फंड इकाइयों की खरीद लागत को औसत करने में मदद करता है। यह आपके निवेश पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

मनी बैक पॉलिसी की कमियां
कम रिटर्न:

मनी बैक पॉलिसी आमतौर पर एसआईपी की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। मनी बैक पॉलिसी से मिलने वाला रिटर्न मुश्किल से मुद्रास्फीति को मात देता है, जिससे संपत्ति वृद्धि सीमित हो जाती है।

उच्च लागत:

बीमा और निवेश घटकों के संयोजन के कारण मनी बैक पॉलिसी उच्च प्रीमियम लागत के साथ आती हैं। प्रीमियम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश के बजाय बीमा की ओर जाता है।

सीमित लचीलापन:

मनी बैक पॉलिसी में लचीलापन नहीं होता है। आवधिक भुगतान निश्चित होते हैं, और पॉलिसी अवधि कठोर होती है। आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर प्रीमियम राशि या भुगतान आवृत्ति को समायोजित नहीं कर सकते।

जटिलता:

मनी बैक पॉलिसी जटिल उत्पाद हैं। बारीक प्रिंट और सटीक रिटर्न को समझना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यह जटिलता बिना जानकारी के निर्णय लेने की ओर ले जा सकती है।

SIP बेहतर विकल्प क्यों है
धन सृजन:

SIP को धन सृजन के लिए डिज़ाइन किया गया है। म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करके, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं, जो समय के साथ आपके धन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

पारदर्शिता:

SIP पारदर्शिता प्रदान करते हैं। आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है, और व्यय अनुपात पहले ही बता दिया जाता है।

कर दक्षता:

SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर-कुशल है। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर पारंपरिक बीमा उत्पादों की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है।

लक्ष्य-उन्मुख निवेश:

SIP लक्ष्य-उन्मुख निवेश की अनुमति देता है। आप अपने SIP निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना के साथ जोड़ सकते हैं।

सही निवेश विकल्प चुनना बहुत मुश्किल हो सकता है। अपनी मेहनत की कमाई को कहाँ निवेश करें, इस बारे में भ्रमित होना स्वाभाविक है। याद रखें, लक्ष्य अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना और अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करना है।

आप अपने विकल्पों पर विचार कर रहे हैं और सबसे अच्छी निवेश रणनीति की तलाश कर रहे हैं, जो वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सक्रिय दृष्टिकोण आपको सूचित निर्णय लेने और अपने धन को प्रभावी ढंग से बढ़ाने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि समय-समय पर भुगतान और बीमा कवरेज के कारण मनी बैक पॉलिसी आकर्षक लग सकती हैं, वे धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं। दूसरी ओर, SIP उच्च रिटर्न, लचीलापन, तरलता और कर दक्षता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक धन बनाने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बेहतर विकल्प हैं।

SIP में निवेश करने के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है, लेकिन इसके लाभ महत्वपूर्ण हो सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप निवेश योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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