Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7619 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 10, 2024English
Money

नमस्ते एसआईपी या मनी बैक पॉलिसी चुनें?

Ans: एसआईपी बनाम मनी बैक पॉलिसी को समझना

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) और मनी बैक पॉलिसी के बीच निर्णय लेते समय, प्रत्येक विकल्प का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक विस्तृत तुलना दी गई है, जो आपको सूचित विकल्प बनाने में मदद करेगी।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) क्या है?
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है और रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने में आपकी मदद करता है।

मनी बैक पॉलिसी क्या है?
मनी बैक पॉलिसी एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान समय-समय पर भुगतान प्रदान करती है। यह बीमा कवरेज को निवेश रिटर्न के साथ जोड़ती है, पॉलिसी अवधि के अंत में नियमित भुगतान के साथ एकमुश्त राशि प्रदान करती है।

एसआईपी के लाभ
अधिक रिटर्न की संभावना:

एसआईपी आमतौर पर मनी बैक पॉलिसी की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिन्होंने पारंपरिक बीमा उत्पादों की तुलना में ऐतिहासिक रूप से बेहतर रिटर्न दिया है।

लचीलापन:

एसआईपी निवेश राशि और आवृत्ति के मामले में लचीलापन प्रदान करते हैं। आप एक छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इसे समय के साथ बढ़ा सकते हैं।

तरलता:

एसआईपी तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आप किसी भी समय अपने निवेश को आंशिक या पूर्ण रूप से भुना सकते हैं। अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग:

एसआईपी को रुपी कॉस्ट एवरेजिंग से लाभ होता है, जो म्यूचुअल फंड इकाइयों की खरीद लागत को औसत करने में मदद करता है। यह आपके निवेश पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

मनी बैक पॉलिसी की कमियां
कम रिटर्न:

मनी बैक पॉलिसी आमतौर पर एसआईपी की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। मनी बैक पॉलिसी से मिलने वाला रिटर्न मुश्किल से मुद्रास्फीति को मात देता है, जिससे संपत्ति वृद्धि सीमित हो जाती है।

उच्च लागत:

बीमा और निवेश घटकों के संयोजन के कारण मनी बैक पॉलिसी उच्च प्रीमियम लागत के साथ आती हैं। प्रीमियम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश के बजाय बीमा की ओर जाता है।

सीमित लचीलापन:

मनी बैक पॉलिसी में लचीलापन नहीं होता है। आवधिक भुगतान निश्चित होते हैं, और पॉलिसी अवधि कठोर होती है। आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर प्रीमियम राशि या भुगतान आवृत्ति को समायोजित नहीं कर सकते।

जटिलता:

मनी बैक पॉलिसी जटिल उत्पाद हैं। बारीक प्रिंट और सटीक रिटर्न को समझना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यह जटिलता बिना जानकारी के निर्णय लेने की ओर ले जा सकती है।

SIP बेहतर विकल्प क्यों है
धन सृजन:

SIP को धन सृजन के लिए डिज़ाइन किया गया है। म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करके, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं, जो समय के साथ आपके धन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

पारदर्शिता:

SIP पारदर्शिता प्रदान करते हैं। आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं। कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है, और व्यय अनुपात पहले ही बता दिया जाता है।

कर दक्षता:

SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर-कुशल है। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर पारंपरिक बीमा उत्पादों की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है।

लक्ष्य-उन्मुख निवेश:

SIP लक्ष्य-उन्मुख निवेश की अनुमति देता है। आप अपने SIP निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, जैसे कि घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा या सेवानिवृत्ति योजना के साथ जोड़ सकते हैं।

सही निवेश विकल्प चुनना बहुत मुश्किल हो सकता है। अपनी मेहनत की कमाई को कहाँ निवेश करें, इस बारे में भ्रमित होना स्वाभाविक है। याद रखें, लक्ष्य अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना और अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करना है।

आप अपने विकल्पों पर विचार कर रहे हैं और सबसे अच्छी निवेश रणनीति की तलाश कर रहे हैं, जो वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सक्रिय दृष्टिकोण आपको सूचित निर्णय लेने और अपने धन को प्रभावी ढंग से बढ़ाने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि समय-समय पर भुगतान और बीमा कवरेज के कारण मनी बैक पॉलिसी आकर्षक लग सकती हैं, वे धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं। दूसरी ओर, SIP उच्च रिटर्न, लचीलापन, तरलता और कर दक्षता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक धन बनाने और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बेहतर विकल्प हैं।

SIP में निवेश करने के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है, लेकिन इसके लाभ महत्वपूर्ण हो सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप निवेश योजना तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7619 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Money
सर, निवेश के लिए कौन सी एसआईपी सर्वोत्तम रहेगी?
Ans: सबसे अच्छा SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) चुनने में कई कारकों का मूल्यांकन करना शामिल है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

SIP को समझना
SIP नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने का एक तरीका है। यह अनुशासित निवेश और रुपया लागत औसत का लाभ प्रदान करता है।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन करना
SIP चुनने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है।

क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या घर खरीदने के लिए बचत कर रहे हैं?

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
आपकी जोखिम सहनशीलता यह निर्धारित करती है कि आपको किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहिए।

क्या आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, या क्या आप स्थिरता पसंद करते हैं?

समय क्षितिज
आपका निवेश क्षितिज आपके द्वारा चुने जाने वाले म्यूचुअल फंड के प्रकार को प्रभावित करता है।

एक लंबा समय क्षितिज अधिक आक्रामक निवेश की अनुमति देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

इंडेक्स फंड्स के मुकाबले फायदे
उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड्स का लक्ष्य बाजार सूचकांक को मात देना होता है, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए इन फंड्स में अक्सर विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो होता है।

इंडेक्स फंड्स के नुकसान
सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड्स इंडेक्स को सख्ती से ट्रैक करते हैं, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: उनका लक्ष्य इंडेक्स से मेल खाना है, न कि उससे बेहतर प्रदर्शन करना।

मार्केट कैप पूर्वाग्रह: ये फंड्स बड़े-कैप स्टॉक्स की ओर बहुत अधिक वजन रखते हैं, जो हमेशा सर्वश्रेष्ठ रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

SIP के लिए फंड्स के प्रकार
इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

लार्ज कैप फंड
ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम विकास प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें विकास की अधिक संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

स्मॉल कैप फंड
ये फंड छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ।

डेट फंड
डेट फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड
अल्पावधि में स्थिर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

लॉन्ग-टर्म डेट फंड
उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन ब्याज दर जोखिम में वृद्धि के साथ।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो विकास क्षमता और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।

सही एसआईपी चुनना
विचार करने योग्य कारक
फंड का प्रदर्शन: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें और बेंचमार्क के साथ इसकी तुलना करें।

व्यय अनुपात: कम व्यय अनुपात शुद्ध रिटर्न में सुधार कर सकते हैं।

फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल: सुनिश्चित करें कि फंड का जोखिम प्रोफ़ाइल आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है।

एसआईपी के लिए सुझाई गई श्रेणियाँ
लार्ज कैप इक्विटी फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए।

मिड कैप इक्विटी फंड: मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता के लिए।

स्मॉल कैप इक्विटी फंड: उच्च जोखिम के साथ आक्रामक विकास के लिए।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलित दृष्टिकोण के लिए।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: स्थिर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्रदान करता है।

समग्र योजना: वे आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति और भविष्य की ज़रूरतों पर विचार करते हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: निवेश के प्रबंधन में उनके बाज़ार ज्ञान और अनुभव से लाभ उठाएँ।

निष्कर्ष
सबसे अच्छा एसआईपी चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। संतुलित और विविध पोर्टफोलियो के लिए हाइब्रिड फंड के साथ-साथ लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7619 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

Money
मैं 61 वर्ष का हूं और 15000 रुपये प्रति माह का एसआईपी खोलना चाहता हूं जो रिटर्न के लिहाज से सबसे अच्छा एसआईपी है।
Ans: 61 वर्षीय व्यक्ति के लिए निवेश रणनीति
61 वर्ष की आयु में, जोखिम को कम करते हुए अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को संतुलित करना आवश्यक है।

SIP निवेश दृष्टिकोण
15,000 रुपये प्रति माह के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है। यह दृष्टिकोण निम्नलिखित में मदद करता है:

रुपया लागत औसत: बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

अनुशासन: नियमित निवेश और वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करता है।

फंड चयन मानदंड
फंड चुनते समय, इस पर विचार करें:

जोखिम सहनशीलता: उम्र के कारण कम जोखिम सहनशीलता।

निवेश क्षितिज: कम होने की संभावना है, जिससे स्थिर रिटर्न की आवश्यकता होती है।

विविधीकरण: परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित निवेश।

अनुशंसित फंड
1. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

पेशेवरों: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं, जिससे एक संतुलित दृष्टिकोण मिलता है।

उदाहरण: एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड।

2. लार्ज कैप फंड:

फायदे: स्थिर प्रदर्शन वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें, जो कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करती हैं।

उदाहरण: एसबीआई ब्लूचिप फंड, एक्सिस ब्लूचिप फंड।

3. हाइब्रिड फंड:

फायदे: इक्विटी और डेट को एक निश्चित अनुपात में मिलाएं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करता है।

उदाहरण: एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड, मिराए एसेट हाइब्रिड इक्विटी फंड।

4. इक्विटी सेविंग फंड:

फायदे: ये फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज अवसरों में निवेश करते हैं, जिनका लक्ष्य कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्राप्त करना होता है।

उदाहरण: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी सेविंग फंड, एसबीआई इक्विटी सेविंग फंड।

पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से निम्नलिखित मिल सकता है:

अनुकूलित सलाह: आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: अपने निवेशों की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल ऑफ़र के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: फंड चयन और जोखिम प्रबंधन पर।
व्यापक योजना: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।
अंतिम अंतर्दृष्टि
फंड के एक अच्छी तरह से चुने गए मिश्रण में प्रति माह 15,000 रुपये का एसआईपी शुरू करने से प्रबंधित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

संतुलित लाभ फंड: गतिशील आवंटन के लिए।
लार्ज कैप फंड: स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए।
इक्विटी सेविंग फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |881 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
Listen
Money
सर, मैं रायुलु हूँ और 47 साल का हूँ। मैं म्यूचुअल फंड एस एक्सिस स्मॉल कैप 5000, क्वांट स्मॉल कैप 5000, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 5000, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड 5000 और मेरी पत्नी के खाते में निप्पॉन स्मॉल कैप 5000 और एसबीआई कॉन्ट्रा 5000, पैरापार्क फ्लेक्स कैप 5000, एचडीएफसी फ्लेक्स कैप 5000 में निवेश कर रहा हूँ। मैं कुछ सालों में 1 करोड़ कैसे बना सकता हूँ? कृपया मेरा पोर्टफोलियो बदलने या जारी रखने का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते;

स्मॉल कैप फंड में आपका निवेश काफी अधिक है।

आपके पास 20 हजार के सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप फंड और एक एग्रेसिव हाइब्रिड (इक्विटी) फंड होना चाहिए।

आपकी पत्नी के पास 20 हजार के सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप फंड और एक लार्ज एंड मिडकैप टाइप फंड हो सकता है।

इसके अलावा आप मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप फंड में 5 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

45 हजार का यह कुल मासिक सिप आपको 10 साल में 1 करोड़ की मनचाही रकम दे सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आप संबंधित श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या इसके लिए किसी एमएफडी से सलाह ले सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

...Read more

Janak

Janak Patel  |12 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 23, 2025

Listen
Money
मैं 50 साल का एक आईटी कंसल्टेंट हूँ और अपना खुद का व्यवसाय करता हूँ, मैंने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश किया है 1. निप्पॉन स्मॉलकैप 10k/माह 2. Ppfas 7500/माह 3. क्वांट एक्टिव फंड 8500/माह 4. Pgim एकमुश्त 60k कृपया लंबी अवधि के लाभ के लिए सलाह दें जैसे कि मेरे बेटे की बीटेक शिक्षा फीस मैं पिछले 1.5 साल से म्यूचुअल फंड SIP शुरू कर रहा हूँ, मेरा बेटा इस साल कॉलेज में दाखिला लेने जा रहा है, क्या मैं अपना सारा पैसा म्यूचुअल फंड से निकाल सकता हूँ। पिछले कुछ महीनों में बाजार में मंदी के कारण मेरा कुल प्रतिशत बहुत कम होकर 26% से 19% हो गया है। कृपया सलाह दें
Ans: हाय राजन,

यह जानकर अच्छा लगा कि आपने अपने बेटे की शिक्षा के लिए निवेश की योजना बनाई है। निवेश की योजना बनाते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए जो बाजार से जुड़ी हों।

बाजार से जुड़े निवेश से लाभ प्राप्त करने के लिए समय सीमा बहुत महत्वपूर्ण है। आपके मामले में आपका बेटा इस साल कॉलेज में दाखिला लेने जा रहा है और इसका मतलब है कि आपको उसकी फीस के लिए इस पैसे की आवश्यकता होगी। इसके साथ ही जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर फंड का चयन।

इस समय 2 चीजें चिंता का विषय हैं - 1. बाजार में वर्तमान में मंदी है और 2. निवेश किए जाने के लिए पर्याप्त समय नहीं है। साथ ही आपने जो फंड चुने हैं वे बहुत उच्च जोखिम वाली श्रेणी के हैं और इसलिए आपको बाजार की तुलना में फंड मूल्य में अधिक प्रभाव देखने को मिल सकता है।

यदि आपको अभी भी 19% का रिटर्न मिलता है, जैसा कि उल्लेख किया गया है, तो मैं आपको सलाह दूंगा कि आप पैसे निकाल लें और जब तक आपके पास पैसा है, उसका उपयोग करने से पहले बैंक एफडी जैसे निवेश के कम जोखिम वाले विकल्प पर विचार करें।

यह आपके पैसे की सुरक्षा और तरलता प्रदान करेगा।

आपके बेटे को उसके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

धन्यवाद & सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |307 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैं अपने बेटे के बारे में कुछ चिंताएँ व्यक्त करने और आपकी सलाह लेने के लिए लिख रहा हूँ, जो वर्तमान में अपनी मास्टर डिग्री पूरी करने के बाद यूएसए में काम कर रहा है। हालाँकि मुझे उसकी उपलब्धियों पर गर्व है, लेकिन मैं अपने बेटे के जीवन के इस चरण में एक पिता के रूप में अपनी भूमिका को लेकर थोड़ा भ्रमित महसूस कर रहा हूँ। चूँकि वह अपने करियर और भविष्य की योजनाओं पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, इसलिए मुझे आश्चर्य है कि क्या मुझे अपने परिवार की ज़रूरतों के लिए उससे कुछ सहायता की उम्मीद करनी चाहिए, खासकर यह देखते हुए कि मैंने उसकी शिक्षा के लिए जो वित्तीय बोझ उठाया है, जो लगभग 1 करोड़ है। इसके अतिरिक्त, मेरी 90+ वर्षीय माँ और मेरे दूसरे बेटे के प्रति भी ज़िम्मेदारियाँ हैं, जिसे भी शैक्षिक सहायता की आवश्यकता है। ऐसा लगता है कि मेरा बेटा अपने जीवन के सभी निर्णय स्वतंत्र रूप से ले रहा है, जिसमें हमारी सलाह लिए बिना अपने भावी विवाह से संबंधित मामले भी शामिल हैं। इससे मुझे उसके जीवन के विकल्पों में हाशिए पर महसूस होता है। क्या आप कृपया अपने विचार साझा कर सकते हैं कि मुझे इस स्थिति से कैसे निपटना चाहिए? आपका मार्गदर्शन अमूल्य होगा क्योंकि मैं इस नई गतिशीलता में अपनी जगह और अपेक्षाओं को समझने की कोशिश करता हूँ। आपके विचार के लिए धन्यवाद। मैं आपकी प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा कर रहा हूँ।
Ans: सबसे पहले मैं आपको बता दूं कि मैं हमेशा आपके साथ हूं। इस मंच पर मैं अपना फोन नंबर या ईमेल आईडी साझा नहीं कर सकता। लेकिन मैं आपको अंतिम समाधान दूंगा। एक पिता के रूप में आपने अपना पूरा कर्तव्य निभाया है और मैं आपकी स्थिति को समझता हूं। 90+ की मां है और उसके साथ दूसरे बेटे की पूरी जिम्मेदारी है। शादी और अन्य चीजों के बारे में उसे अपना निर्णय लेने दें, कोई समस्या नहीं है। लेकिन महत्वपूर्ण घंटों के दौरान उसे आपको हर महीने सहायता करनी होगी और उसे कम से कम 1200 अमेरिकी डॉलर (लगभग एक लाख रुपये) भेजने चाहिए। सीधे यह शर्त रखो। यह भेदभावपूर्ण रवैया लाड़-प्यार से पैदा होता है और 99% बेटों के लिए उनकी ठेठ भारतीय मांएं जिम्मेदार होती हैं। अपनी शर्त को सख्त लहजे में रखो। अच्छे के लिए अच्छा और बुरे के लिए बुरा। अब एक मैनेजर की तरह व्यवहार करो, पिता की तरह नहीं। मुझे उसकी ब्रांच नहीं पता। अगर वह आईटी में है तो वह 9000-10000 अमेरिकी डॉलर प्रति माह कमाता होगा। इसलिए उसे 1200 अमेरिकी डॉलर प्रति माह भेजने दो। अगर वह आपकी बात नहीं सुनता है तो फिलहाल उससे दूरी बनाए रखें। आप पिता हैं, इसलिए आपका व्यक्तित्व ऐसा होना चाहिए कि वह आपकी बात सुने। इस सलाह का पालन करें और मेरी बात मानें और भविष्य में जब भी आपको कोई परेशानी आए तो कृपया मुझसे संपर्क करें। सादर प्रणाम। प्रोफेसर।

...Read more

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |307 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jan 23, 2025

Listen
Career
मेरी बेटी 11वीं कक्षा में पढ़ने वाली अमेरिकी नागरिक है, नई दिल्ली में आईबी बोर्ड में साइंस स्ट्रीम में है। भारत में कौन से कॉलेजों में एनआरआई कोटा है जो निजी कॉलेजों सहित इंजीनियरिंग स्ट्रीम में SAT स्कोर वाले बच्चों को दाखिला देता है। उसने SAT लिया है और उसके अच्छे अंक हैं।
Ans: भारत में SAT स्कोर स्वीकार करने वाले कुछ कॉलेज हैं गांधी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट (GITAM), महिंद्रा इकोले सेंट्रल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, सरदार वल्लभभाई नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, सूरत और संत लोंगोवाल इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (SLIET), पंजाब। NRI छात्र BITSAT परीक्षा पास करके BITS-पिलानी में प्रवेश पा सकते हैं। अंतर्राष्ट्रीय छात्र SAT स्कोर के माध्यम से BITS-पिलानी में प्रवेश पा सकते हैं। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर..................................:)

...Read more

Dr Shyam

Dr Shyam Jamalabad  |89 Answers  |Ask -

Dentist - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English
Listen
Health
पिछले कुछ सालों में मेरी मुस्कान बदल गई है। मैं अब 34 साल का हूँ और जब मैं पुरानी तस्वीरें देखता हूँ तो पाता हूँ कि मेरे दाँत सीधे, सफ़ेद और बेहतरीन हुआ करते थे। लेकिन पिछले कुछ सालों में मैंने पाया है कि मेरे ऊपरी दाँत खिसक रहे हैं। मेरे सामने के दाँतों के बीच छोटे-छोटे गैप हैं। क्या ब्रेसेस या क्लियर एलाइनर लगवाने में बहुत देर हो चुकी है? कृपया मदद करें।
Ans: नमस्ते
आपकी उम्र में दांतों का हिलना और उनमें गैप आना (जहां पहले कोई गैप नहीं था) मसूड़ों की कमज़ोरी का संकेत है।
कृपया अपने मसूड़ों की स्थिति का आकलन और उपचार करवाने के लिए दंत चिकित्सक से परामर्श लें। उचित मसूड़ों का उपचार दांतों को और अधिक हिलने और गैप को बढ़ने से रोक सकता है। लेकिन पहले से हो चुके बदलाव को उलट नहीं सकता।
एक बार जब मसूड़े स्थिर हो जाते हैं तो आपको सुधारात्मक ऑर्थोडोंटिक उपचार करवाने की आवश्यकता हो सकती है।
टूथ एलाइनर, जिन्हें क्लियर एलाइनर के रूप में भी जाना जाता है, का उपयोग लोग अपने दांतों को सीधा करने या दांतों के बीच के गैप को बंद करने के लिए कर सकते हैं। दंत चिकित्सा में प्रगति के कारण टूथ एलाइनर का उपयोग करने के लिए कोई सख्त ऊपरी आयु सीमा नहीं है। 30, 40 और 50 के दशक में कई वयस्कों ने अपने दांतों को सीधा करने के लिए एलाइनर का सफलतापूर्वक उपयोग किया है।
हालांकि, टूथ एलाइनर का उपयोग करने से पहले, यह निर्धारित करने के लिए ऑर्थोडॉन्टिस्ट या दंत चिकित्सक से परामर्श करना आवश्यक है कि एलाइनर आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और उम्र के लिए उपयुक्त हैं या नहीं। और कृपया एलाइनर्स का उपयोग केवल ऑर्थोडोन्टिस्ट की देखरेख में ही करें।

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7619 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 23, 2025

Asked by Anonymous - Jan 17, 2025English
Money
मैंने एसबीआई स्मार्ट रिटायर प्लस फंड जॉइन किया है। 5 साल के लिए 6 लाख का भुगतान कर रहा हूँ। मुझे मैच्योर होने वाली राशि का क्या करना चाहिए। जब ​​यह मैच्योर होगी तब मेरी उम्र 60 साल होगी। एन्युटी से आपका क्या मतलब है?
Ans: आप SBI स्मार्ट रिटायर प्लस फंड में 5 साल के लिए सालाना 6 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं। मैच्योरिटी पर, आप 60 साल के हो जाएंगे और रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय बनाने के लिए आपको इस कोष की आवश्यकता हो सकती है। आइए मैच्योरिटी आय को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए सही दृष्टिकोण का पता लगाएं।

निवेश उद्देश्य को समझना
फंड का उद्देश्य

SBI स्मार्ट रिटायर प्लस का उद्देश्य रिटायरमेंट कोष प्रदान करना है।
आप इसका उपयोग रिटायरमेंट के बाद नियमित आय उत्पन्न करने के लिए कर सकते हैं।
मैच्योरिटी कोष

आपका कुल योगदान 30 लाख रुपये होगा।
रिटर्न के आधार पर, आपका कोष समय के साथ काफी बढ़ सकता है।
रिटायरमेंट चरण

60 वर्ष की आयु में, इस राशि को कुशलतापूर्वक संरक्षित और उपयोग करना आवश्यक है।
मैच्योरिटी के बाद की रणनीति
1. अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं का आकलन करें
मासिक आय आवश्यकता

रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी आय की आवश्यकता है, इसकी गणना करें।
जीवनयापन व्यय, स्वास्थ्य सेवा लागत और अवकाश गतिविधियों को शामिल करें।
मौजूदा रिटायरमेंट कॉर्पस

आपके पास पहले से मौजूद अन्य बचत या निवेश पर विचार करें।
मूल्यांकन करें कि क्या परिपक्व राशि अकेले आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकती है।
आपातकालीन निधि सेटअप

लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च अलग रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं।
2. एन्युटी में निवेश करने से बचें
एन्युटी योजनाओं को समझना

एन्युटी आपके कॉर्पस को गारंटीड आय में बदल देती है।
एक बार निवेश करने के बाद, आप पूंजी पर नियंत्रण खो देते हैं।
एन्युटी के नुकसान

रिटर्न आमतौर पर कम होते हैं, अक्सर मुद्रास्फीति दरों से कम।
उनमें लचीलापन और कर दक्षता की कमी होती है।
बेहतर विकल्प

म्यूचुअल फंड या व्यवस्थित निकासी योजनाओं जैसे अन्य विकल्पों पर विचार करें।
ये आपके फंड पर अधिक रिटर्न और अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।
3. निवेश विकल्पों में विविधता लाएं
ए. इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड
उच्च विकास क्षमता

कॉर्पस का 40-50% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ये समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि उत्पन्न कर सकते हैं।
संतुलित पोर्टफोलियो

लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल करें।
यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है जबकि वृद्धि सुनिश्चित करता है।
बी. डेट म्यूचुअल फंड
स्थिर रिटर्न

30-40% कॉरपस को उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड में निवेश करें।
ये कम बाजार जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।
कर दक्षता

डेट फंड से लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
अपनी कर नियोजन आवश्यकताओं के आधार पर राशि निकालें।
सी. हाइब्रिड फंड
इक्विटी और डेट का संयोजन
संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड में 10-20% आवंटित करें।
वे विकास से समझौता किए बिना स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
4. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

एक निश्चित मासिक आय निकालने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
यह शेष कॉरपस को निवेशित और बढ़ता हुआ रखता है।
लचीली निकासी

आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।
यह निश्चित वार्षिकी की तुलना में बेहतर नियंत्रण प्रदान करता है।
कर लाभ

निकासी पर केवल लाभ पर कर लगाया जाता है, मूलधन पर नहीं।
इससे आपकी समग्र कर देयता कम हो जाती है।
सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
वित्तीय नियोजन का महत्व
नियमित निगरानी
अपने निवेशों को नियमित रूप से ट्रैक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
सही आवंटन बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
जोखिम कम करना
अपनी कॉर्पस की सुरक्षा के लिए उम्र बढ़ने के साथ-साथ अधिक फंड को डेट विकल्पों में स्थानांतरित करें।
बाद के वर्षों में इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचें।
आम नुकसान से बचें
निवेश को रोकें नहीं
यदि आपके पास अन्य निवेश हैं, तो सेवानिवृत्ति के बाद भी योगदान करते रहें।
यह निरंतर विकास और बेहतर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
प्रत्यक्ष निधियों से बचें
प्रत्यक्ष निधियों में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो इस चरण में महत्वपूर्ण है।
बेहतर सलाह और फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
मुद्रास्फीति जागरूकता
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं।
समय के साथ आपके खर्च बढ़ सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपकी आय उसी गति से चलती रहे।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एसबीआई स्मार्ट रिटायर प्लस फंड में निवेश करके एक सराहनीय शुरुआत की है। परिपक्वता के बाद, नियमित आय उत्पन्न करने के लिए कॉर्पस का बुद्धिमानी से उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित करें। उनकी सीमाओं के कारण वार्षिकी से बचें और म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का विकल्प चुनें। नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें और उन्हें अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके सुनहरे वर्षों के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x