विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |4264 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Jujare on Jun 22, 2024English
सर, कृपया मुझे 45,000.00 रुपये की नियमित मासिक निष्क्रिय आय प्राप्त करने की सलाह दें। मुझे कितना निवेश करना होगा? मुझे किस प्रकार के निवेश करने होंगे? कितनी राशि निवेश करनी होगी? मेरा मोबाइल नंबर आठ एक छह नौ सात शून्य सात नौ शून्य एक है। मैं बैंगलोर में रहता हूँ। अगर आप अपना नंबर भी दें, तो मैं आपको कॉल बैक कर सकता हूँ। धन्यवाद और सादर जे.विश्वेश्वर राव
Ans: नमस्ते विश्वेश्वर राव! यह बहुत बढ़िया है कि आप एक स्थिर निष्क्रिय आय धारा बनाने के बारे में सोच रहे हैं। आइए जानें कि आप स्मार्ट निवेश के ज़रिए 45,000 रुपये की मासिक निष्क्रिय आय कैसे प्राप्त कर सकते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
लक्ष्य मासिक निष्क्रिय आय:
45,000 रुपये प्रति माह
स्थान:
बैंगलोर
निवेश राशि:
निर्धारित करें कि इस आय को प्राप्त करने के लिए आपको कितना निवेश करना होगा
यह सराहनीय है कि आप वित्तीय स्थिरता और नियमित आय की योजना बना रहे हैं। यह दूरदर्शिता आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी अच्छी तरह से मदद करेगी।
नियमित निष्क्रिय आय के लिए निवेश के प्रकार
नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको ऐसे निवेशों के मिश्रण की आवश्यकता होती है जो स्थिरता, विकास और नियमित भुगतान प्रदान करते हों। यहाँ कुछ सुझाए गए विकल्प दिए गए हैं:
1. लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड और स्टॉक
लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड:
ये फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करती हैं।
वे संभावित पूंजी वृद्धि के साथ-साथ आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करते हैं।
लाभांश देने वाले स्टॉक:
लगातार लाभांश का भुगतान करने के इतिहास वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करें।
ये स्टॉक नियमित आय और संभावित वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं।
लाभ:
लाभांश के माध्यम से नियमित आय।
समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना।
जोखिम:
यदि कंपनी वित्तीय कठिनाइयों का सामना करती है तो लाभांश में कटौती की जा सकती है।
शेयर की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड
अवलोकन:
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं।
लाभ:
इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।
ब्याज के रूप में नियमित भुगतान।
जोखिम:
ब्याज दर जोखिम: यदि दरें बढ़ती हैं, तो मौजूदा बॉन्ड का मूल्य गिर सकता है।
क्रेडिट जोखिम: जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की संभावना।
3. मासिक आय योजनाएँ (MIP)
अवलोकन:
MIP हाइब्रिड फंड हैं जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
उनका उद्देश्य नियमित मासिक आय प्रदान करना है।
लाभ:
इक्विटी और डेट में विविधता के कारण संतुलित जोखिम।
नियमित आय भुगतान।
जोखिम:
इक्विटी घटक से बाजार जोखिम।
ऋण घटक से ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम।
4. म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अवलोकन:
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह लचीलापन और नियमित आय प्रदान करता है।
लाभ:
निकासी राशि पर नियंत्रण।
नियमित आय प्राप्त करते समय पूंजी वृद्धि की संभावना।
जोखिम:
बाजार जोखिम: फंड मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
यदि निकासी रिटर्न से अधिक हो तो पूंजी की संभावित कमी।
आवश्यक निवेश की गणना
45,000 रुपये प्रति माह या 540,000 रुपये प्रति वर्ष कमाने के लिए, आइए विभिन्न निवेश विकल्पों से अपेक्षित रिटर्न पर विचार करें।
अपेक्षित रिटर्न
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
औसत लाभांश उपज: 4-5%
आवश्यक निवेश: 1.08 से 1.35 करोड़ रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और एमआईपी:
औसत रिटर्न: 7-8%
आवश्यक निवेश: 67.5 लाख से 77.14 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी:
औसत रिटर्न: 8-10%
आवश्यक निवेश: 54 लाख से 67.5 लाख रुपये
विविध निवेश योजना
जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, एक विविध निवेश योजना पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
अपनी कुल राशि का 40% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 60 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और एमआईपी:
अपनी कुल राशि का 40% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 60 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में एसडब्लूपी:
अपनी कुल राशि का 20% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 30 लाख रुपये
अपनी निवेश योजना को लागू करने के चरण
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें।
अधिक इक्विटी निवेश से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन जोखिम भी बढ़ जाता है।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:
अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह लें।
कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सर्वश्रेष्ठ फंड और स्टॉक चुनने में मदद कर सकता है।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:
अपने निवेश की नियमित निगरानी करें।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
कर नियोजन:
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।
धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक सुनियोजित और विविध निवेश रणनीति के साथ 45,000 रुपये की मासिक निष्क्रिय आय बनाना संभव है। यहाँ चरणों का सारांश दिया गया है:
उच्च जोखिम वाली योजनाओं से बचें:
तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट और बजाज फाइनेंस एफडी जैसी योजनाओं से दूर रहें।
विविध म्यूचुअल फंड और लाभांश देने वाले शेयरों पर ध्यान दें।
अपने निवेश में विविधता लाएँ:
अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में फैलाएँ।
इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।
नियमित एसआईपी योगदान:
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने एसआईपी योगदान को जारी रखें और बढ़ाएँ।
इससे समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन:
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए पुनर्संतुलन करें।
इन चरणों का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप एक स्थिर मासिक निष्क्रिय आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
लक्ष्य मासिक निष्क्रिय आय:
45,000 रुपये प्रति माह
स्थान:
बैंगलोर
निवेश राशि:
निर्धारित करें कि इस आय को प्राप्त करने के लिए आपको कितना निवेश करना होगा
यह सराहनीय है कि आप वित्तीय स्थिरता और नियमित आय की योजना बना रहे हैं। यह दूरदर्शिता आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी अच्छी तरह से मदद करेगी।
नियमित निष्क्रिय आय के लिए निवेश के प्रकार
नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको ऐसे निवेशों के मिश्रण की आवश्यकता होती है जो स्थिरता, विकास और नियमित भुगतान प्रदान करते हों। यहाँ कुछ सुझाए गए विकल्प दिए गए हैं:
1. लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड और स्टॉक
लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड:
ये फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो नियमित रूप से लाभांश का भुगतान करती हैं।
वे संभावित पूंजी वृद्धि के साथ-साथ आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करते हैं।
लाभांश देने वाले स्टॉक:
लगातार लाभांश का भुगतान करने के इतिहास वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करें।
ये स्टॉक नियमित आय और संभावित वृद्धि दोनों प्रदान करते हैं।
लाभ:
लाभांश के माध्यम से नियमित आय।
समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना।
जोखिम:
यदि कंपनी वित्तीय कठिनाइयों का सामना करती है तो लाभांश में कटौती की जा सकती है।
शेयर की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं।
2. डेट म्यूचुअल फंड
अवलोकन:
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं।
लाभ:
इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।
ब्याज के रूप में नियमित भुगतान।
जोखिम:
ब्याज दर जोखिम: यदि दरें बढ़ती हैं, तो मौजूदा बॉन्ड का मूल्य गिर सकता है।
क्रेडिट जोखिम: जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की संभावना।
3. मासिक आय योजनाएँ (MIP)
अवलोकन:
MIP हाइब्रिड फंड हैं जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
उनका उद्देश्य नियमित मासिक आय प्रदान करना है।
लाभ:
इक्विटी और डेट में विविधता के कारण संतुलित जोखिम।
नियमित आय भुगतान।
जोखिम:
इक्विटी घटक से बाजार जोखिम।
ऋण घटक से ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम।
4. म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अवलोकन:
SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह लचीलापन और नियमित आय प्रदान करता है।
लाभ:
निकासी राशि पर नियंत्रण।
नियमित आय प्राप्त करते समय पूंजी वृद्धि की संभावना।
जोखिम:
बाजार जोखिम: फंड मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
यदि निकासी रिटर्न से अधिक हो तो पूंजी की संभावित कमी।
आवश्यक निवेश की गणना
45,000 रुपये प्रति माह या 540,000 रुपये प्रति वर्ष कमाने के लिए, आइए विभिन्न निवेश विकल्पों से अपेक्षित रिटर्न पर विचार करें।
अपेक्षित रिटर्न
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
औसत लाभांश उपज: 4-5%
आवश्यक निवेश: 1.08 से 1.35 करोड़ रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और एमआईपी:
औसत रिटर्न: 7-8%
आवश्यक निवेश: 67.5 लाख से 77.14 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी:
औसत रिटर्न: 8-10%
आवश्यक निवेश: 54 लाख से 67.5 लाख रुपये
विविध निवेश योजना
जोखिमों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, एक विविध निवेश योजना पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
लाभांश देने वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
अपनी कुल राशि का 40% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 60 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और एमआईपी:
अपनी कुल राशि का 40% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 60 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में एसडब्लूपी:
अपनी कुल राशि का 20% निवेश करें
अनुमानित निवेश: 30 लाख रुपये
अपनी निवेश योजना को लागू करने के चरण
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:
निवेश करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें।
अधिक इक्विटी निवेश से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन जोखिम भी बढ़ जाता है।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:
अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह लें।
कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सर्वश्रेष्ठ फंड और स्टॉक चुनने में मदद कर सकता है।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन:
अपने निवेश की नियमित निगरानी करें।
अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
कर नियोजन:
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।
धारा 80सी के तहत ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
एक सुनियोजित और विविध निवेश रणनीति के साथ 45,000 रुपये की मासिक निष्क्रिय आय बनाना संभव है। यहाँ चरणों का सारांश दिया गया है:
उच्च जोखिम वाली योजनाओं से बचें:
तनिष्क गोल्डन हार्वेस्ट और बजाज फाइनेंस एफडी जैसी योजनाओं से दूर रहें।
विविध म्यूचुअल फंड और लाभांश देने वाले शेयरों पर ध्यान दें।
अपने निवेश में विविधता लाएँ:
अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में फैलाएँ।
इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।
नियमित एसआईपी योगदान:
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने एसआईपी योगदान को जारी रखें और बढ़ाएँ।
इससे समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनता है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन:
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए पुनर्संतुलन करें।
इन चरणों का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप एक स्थिर मासिक निष्क्रिय आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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