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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Nilesh Question by Nilesh on May 09, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 24 अगस्त को समय से पहले रिटायर हो जाऊंगा। मेरे रिटायरमेंट फंड में NPS 32 लाख रुपये, PPF 20 लाख रुपये, ULIP 37 लाख रुपये, FD 3 लाख रुपये, PF 55 लाख रुपये, ग्रेच्युटी 6.25 लाख रुपये और अन्य जमा 10 लाख रुपये, MF 7.5 लाख रुपये और शेयर 2.5 लाख रुपये हैं। कुल बचत 173.5 लाख रुपये है, इसके अलावा मुंबई में एक फ्लैट 4BHK (2.5 करोड़ रुपये) और वडोदरा में दो फ्लैट हैं। राशि 80 लाख रुपये है। होम लोन की देनदारी 36 लाख रुपये है। कृपया बताएं कि क्या यह बचत अगले 30 वर्षों के लिए पर्याप्त है। अब कहां निवेश करूं, क्योंकि मैं 56.5 साल का हूं। ज्यादा देनदारी नहीं है।

Ans: रिटायरमेंट कॉर्पस का मूल्यांकन और निवेश रणनीति
आपकी आगामी समय से पहले सेवानिवृत्ति पर बधाई! आइए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का विश्लेषण करें और अगले 30 वर्षों में अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को बनाए रखने के लिए एक निवेश रणनीति तैयार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का मूल्यांकन
आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में NPS, PPF, ULIP, FD, PF, ग्रेच्युटी, जमा, MF, शेयर और रियल एस्टेट होल्डिंग्स सहित विभिन्न संपत्तियाँ शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास होम लोन की देनदारी भी है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का विवरण:
एनपीएस: ₹32 लाख
पीपीएफ: ₹20 लाख
यूलिप: ₹37 लाख
एफडी: ₹3 लाख
पीएफ: ₹55 लाख
ग्रेच्युटी: ₹6.25 लाख
अन्य जमा: ₹10 लाख
एमएफ: ₹7.5 लाख
शेयर: ₹2.5 लाख
कुल बचत: ₹173.5 लाख
रियल एस्टेट होल्डिंग्स:
मुंबई फ्लैट (4BHK): ₹2.5 करोड़
वडोदरा फ्लैट्स: ₹80 लाख
कुल रियल एस्टेट संपत्ति: ₹3.3 करोड़
देनदारियां:
होम लोन: ₹36 लाख
पर्याप्तता का आकलन
देनदारियों के साथ-साथ अपने रिटायरमेंट कॉर्पस और रियल एस्टेट होल्डिंग्स पर विचार करते हुए, यह निर्धारित करना आवश्यक है कि क्या ये परिसंपत्तियाँ अगले 30 वर्षों तक आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त हैं।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो: जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, ऋण और रियल एस्टेट सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपनी बचत आवंटित करें।

ऋण साधन: अपनी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए, सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करने के लिए ऋण निधि, सावधि जमा और पीपीएफ जैसी स्थिर आय-उत्पादक परिसंपत्तियों को प्राथमिकता दें।

इक्विटी निवेश: जबकि इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या ब्लू-चिप स्टॉक में रूढ़िवादी आवंटन पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के करीब होने के कारण उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें।

रियल एस्टेट प्रबंधन: किराये की आय के लिए अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग्स का लाभ उठाएं या यदि आवश्यक हो तो परिसंपत्तियों को बेचने के लिए संपत्तियों को बेचने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि किराये की आय रखरखाव के खर्चों को कवर करती है और सेवानिवृत्ति के दौरान अतिरिक्त आय प्रदान करती है।

सेवानिवृत्ति आय योजना: सेवानिवृत्ति के दौरान रहने के खर्च, स्वास्थ्य सेवा लागत और अन्य वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष से नियमित निकासी रणनीतियों की योजना बनाएं। अपनी निकासी योजना में मुद्रास्फीति और कराधान के निहितार्थों पर विचार करें।

पेशेवर सलाह: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी सेवानिवृत्ति यात्रा को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और निरंतर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

निष्कर्ष
विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन और रणनीतिक निवेश आवंटन के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति निधि और रियल एस्टेट होल्डिंग्स वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकती हैं और अगले 30 वर्षों के लिए आपकी जीवनशैली को बनाए रख सकती हैं। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति यात्रा सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - Aug 21, 2024 | Answered on Aug 24, 2024
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आपके सुझाव और सलाह के लिए धन्यवाद। वित्तीय योजनाकार से सलाह लेंगे
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English
Money
मैं 44 वर्ष की हूँ। मेरी सेवा के अभी 14 वर्ष शेष हैं, लेकिन मैं अगले 5 वर्षों में जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहती हूँ। हमारे परिवार की संयुक्त बचत प्रति माह PPF और SSY में 50 हजार रुपये, म्यूचुअल फंड में 95000 रुपये, PF और VPF में 25000 रुपये, LIC में 3000 रुपये, NPS में 8500 रुपये है। इसके अलावा हमारे पास विभिन्न डाकघर और FD योजनाओं में 1.10 करोड़ रुपये का कोष है, स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 52 लाख रुपये, संचित PF में 50 लाख रुपये, PPF और SSY में 28 लाख रुपये, LIC सरेंडर मूल्य 9.80 लाख रुपये है। मुझे अपने 2 बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 5 साल बाद 1.40 करोड़ रुपये खर्च करने हैं। हम कर्ज मुक्त हैं और आज की तारीख में हमारे आवासीय घर के अलावा हमारे पास लगभग 3.5 करोड़ मूल्य की अन्य संपत्तियाँ हैं। पर्याप्त मेडिक्लेम और टर्म इंश्योरेंस भी लें। हम रिटायरमेंट के बाद भी 1.5 लाख रुपये मासिक आय चाहते हैं। कृपया मार्गदर्शन करें कि हमें कितनी बचत करनी चाहिए और आवश्यक राशि कहां निवेश करनी चाहिए।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आप एक स्वस्थ बचत आदत और विविध निवेश के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। 1.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ 5 साल में जल्दी रिटायरमेंट का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। आइए अपने वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का आकलन करें और ऐसी रणनीति बनाएं जो आपके उद्देश्यों को पूरा करे।

मौजूदा निवेश और बचत
PPF और SSY योगदान: 50,000 रुपये प्रति माह

म्यूचुअल फंड निवेश: 95,000 रुपये प्रति माह

PF और VPF योगदान: 25,000 रुपये प्रति माह

LIC प्रीमियम: 3,000 रुपये प्रति माह

NPS योगदान: 8,500 रुपये प्रति माह

संचित कोष:

डाकघर और FD योजनाएँ: 1.10 करोड़ रुपये
शेयर और म्यूचुअल फंड: 52 लाख रुपये
PF: 50 लाख रुपये
PPF और एसएसवाई: 28 लाख रुपये
एलआईसी सरेंडर वैल्यू: 9.80 लाख रुपये
आपके पास रूढ़िवादी और विकास-उन्मुख निवेशों के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो है। आपकी बचत दर सराहनीय है, और आप ऋण-मुक्त हैं, जो आपकी वित्तीय सुरक्षा में इजाफा करता है।

वित्तीय लक्ष्य: उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना
आपका तत्काल लक्ष्य 5 वर्षों में अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 1.40 करोड़ रुपये अलग रखना है। आपके मौजूदा कोष और चल रहे निवेश को देखते हुए, यह लक्ष्य आपकी पहुँच में है।

वर्तमान बचत: 2.49 करोड़ रुपये (पीपीएफ, एसएसवाई, पीएफ, एलआईसी, स्टॉक और एमएफ सहित)

शिक्षा लक्ष्य: 5 वर्षों में 1.40 करोड़ रुपये

यह मानते हुए कि आपके निवेश में मध्यम दर से वृद्धि जारी है, आपको अपने वर्तमान कोष और भविष्य की बचत का एक हिस्सा आवंटित करके इस लक्ष्य को आराम से पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। अपने डाकघर और एफडी योजनाओं से 1.40 करोड़ रुपये अलग रखने पर विचार करें, जो सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि जरूरत पड़ने पर धन उपलब्ध हो।

समय से पहले रिटायरमेंट प्लानिंग
5 साल में समय से पहले रिटायरमेंट के बाद 1.5 लाख रुपये की मासिक आय का लक्ष्य रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आपको कितनी बचत करनी है और कहाँ निवेश करना है:

आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद 30 साल तक हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, आपको पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। एक रूढ़िवादी निकासी दर और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग 5.5 करोड़ रुपये से 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

वर्तमान निवेश और भविष्य का योगदान
आइए मूल्यांकन करें कि आपके वर्तमान निवेश और बचत आपके रिटायरमेंट लक्ष्य में कैसे योगदान देंगे:

PPF और SSY: अपना 50,000 रुपये मासिक योगदान जारी रखें। 5 साल में, यह लगभग 61 लाख रुपये तक बढ़ जाना चाहिए, जिससे एक स्थिर और कर-मुक्त आय मिलेगी।

म्यूचुअल फंड: आपके 95,000 रुपये मासिक SIP अगले 5 सालों में काफी बढ़ेंगे। औसत रिटर्न मानते हुए, यह लगभग 81 लाख रुपये तक बढ़ सकता है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आय का एक प्रमुख स्रोत हो सकता है।

पीएफ और वीपीएफ: 25,000 रुपये मासिक योगदान जारी रखने से आपका ईपीएफ कोष लगभग 71 लाख रुपये तक बढ़ जाएगा। यह सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय स्रोत प्रदान करता है।

एनपीएस योगदान: आपका 8,500 रुपये मासिक योगदान 5 वर्षों में लगभग 10 लाख रुपये के उचित कोष में जुड़ जाएगा। एनपीएस कर लाभ के साथ एक अतिरिक्त आय स्रोत प्रदान करता है।

एलआईसी पॉलिसियाँ: 9.80 लाख रुपये के आत्मसमर्पण मूल्य के साथ, मूल्यांकन करने पर विचार करें कि क्या इसे उच्च विकास विकल्प में फिर से निवेश करना बेहतर है। एलआईसी पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करती हैं।

पोस्ट ऑफिस और एफडी योजनाएँ: रूढ़िवादी योजनाओं में आपके 1.10 करोड़ रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। कम जोखिम के साथ बेहतर विकास के लिए इसका कुछ हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड या डेट फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड: स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपके 52 लाख रुपये के निवेश को आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुसार पुनर्संतुलित किया जा सकता है, ताकि आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच सकें। जोखिम कम करने के लिए कुछ इक्विटी निवेश को संतुलित या हाइब्रिड फंड में बदलने पर विचार करें।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति
अपनी मौजूदा संपत्तियों और भविष्य की जरूरतों के आधार पर, यहां बताया गया है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

1. मौजूदा निवेश जारी रखें:
म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा SIP को बनाए रखें। वे विकास प्रदान करते हैं और आपको अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस प्राप्त करने में मदद करते हैं।

PPF, SSY और PF में योगदान करते रहें क्योंकि वे स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न देते हैं।

अपनी LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें। यदि वे कम प्रदर्शन कर रही हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड या डेट फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

2. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:
अपने पोस्ट ऑफिस और FD निवेशों में विविधता लाएं। संतुलित म्यूचुअल फंड या डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें, जो मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इक्विटी निवेश कम करें। अस्थिरता को कम करने के लिए कुछ इक्विटी निवेशों को संतुलित या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

3. आवश्यक कोष का निर्माण:
आपका लक्ष्य 5.5 करोड़ रुपये से 6 करोड़ रुपये जमा करना है। आपकी वर्तमान बचत दर और मौजूदा कोष के आधार पर, अनुशासित निवेश के साथ यह प्राप्त किया जा सकता है।

यदि संभव हो तो म्यूचुअल फंड या एनपीएस में अपने मासिक योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति कोष में वृद्धि होगी।

4. सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति:
मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें। यह लचीलापन और कर दक्षता प्रदान करता है।

स्थिर आय धाराओं के लिए अपने पीपीएफ, एसएसवाई और पीएफ का उपयोग करें। वे गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

एनपीएस वार्षिकी के माध्यम से अतिरिक्त मासिक आय प्रदान कर सकता है, लेकिन इसे द्वितीयक आय स्रोत के रूप में उपयोग करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
1.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति का आपका लक्ष्य पहुंच के भीतर है। आप अपने मौजूदा निवेश और बचत के साथ सही रास्ते पर हैं। अनुशासित निवेश जारी रखें, रिटायरमेंट के करीब आते ही अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें और आवश्यक कोष जमा करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर बने रहें, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Money
सर, मैं 38 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ और फिलहाल मेरे कोई बच्चे या लोन नहीं है। मुझे हर महीने 75000 रुपये की आय होती है, जिसमें से 30000 रुपये हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश किए जाते हैं। मेरे हर महीने 30000 रुपये खर्च होते हैं। जब भी संभव हो मैं अतिरिक्त नकदी को इमरजेंसी फंड में ट्रांसफर कर देता हूँ। मैं NPS और PPF में हर साल 50000 रुपये निवेश करता हूँ और मेरे पास 10 लाख रुपये का मेडिक्लेम कवर है। मेरे पास रिटायरमेंट तक 20 साल और हैं। मैं 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मैं यह कैसे करूँ। क्या फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना भी उचित है और अगर हाँ तो मुझे कितने पैसे का फिक्स्ड डिपॉजिट खोलना चाहिए?
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय रणनीति मजबूत अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। आप एक पर्याप्त रिटायरमेंट कोष बनाने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में गहराई से जानें और यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यापक मार्गदर्शिका प्रदान करें कि आप 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का अपना रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त करें। वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय और व्यय
मासिक आय: 75,000 रुपये
मासिक एसआईपी निवेश: 30,000 रुपये
मासिक व्यय: 30,000 रुपये
आपातकालीन निधि के लिए अधिशेष: 15,000 रुपये (जब उपलब्ध हो)
वार्षिक एनपीएस अंशदान: 50,000 रुपये
वार्षिक पीपीएफ अंशदान: 50,000 रुपये
मौजूदा कवरेज और निवेश
मेडिक्लेम कवर: 10 लाख रुपये
आपातकालीन निधि: समय के साथ संचित
सेवानिवृत्ति तक का समय: 20 वर्ष
अपनी रणनीति का आकलन और अनुकूलन
म्यूचुअल फंड एसआईपी
म्यूचुअल फंड एसआईपी में प्रति माह 30,000 रुपये का निवेश करना सराहनीय है। इस अनुशासित दृष्टिकोण से समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ मिलेगा।

एसआईपी के लाभ:

नियमित निवेश: बाजार की स्थितियों के बावजूद लगातार योगदान सुनिश्चित करता है।
रुपया लागत औसत: कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदें और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदें, जिससे लागत औसत हो जाती है।

चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ तेजी से बढ़ता है।

सिफारिश: अपने मौजूदा SIP जारी रखें। समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें और जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

NPS दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा विकल्प है। धारा 80C और 80CCD के तहत कर कटौती से आपके 50,000 रुपये के वार्षिक योगदान पर लाभ मिलता है।

NPS के लाभ:

कर लाभ: कर योग्य आय को कम करता है, जिससे तत्काल कर बचत होती है।

सेवानिवृत्ति कोष: बाजार से जुड़ी वृद्धि के साथ एक पर्याप्त कोष बनाता है।

वार्षिकता विकल्प: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन सुनिश्चित करता है।

सिफारिश: अपने NPS योगदान को जारी रखें। सेवानिवृत्ति कोष और कर लाभों को अधिकतम करने के लिए राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है जिसमें सुनिश्चित रिटर्न और कर लाभ मिलता है। PPF में आपका सालाना 50,000 रुपये का योगदान एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

PPF के लाभ:

सुरक्षा: सरकार द्वारा समर्थित, गारंटीड रिटर्न प्रदान करना।

कर लाभ: धारा 80C के तहत योगदान और अर्जित ब्याज कर-मुक्त हैं।

दीर्घकालिक वृद्धि: 15 साल की लॉक-इन अवधि के कारण रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपयुक्त।

सिफारिश: अपने वार्षिक PPF योगदान को जारी रखें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के जोखिम-मुक्त हिस्से को सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि का होना आवश्यक है। इसमें निवेश को भुनाए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन करने के लिए कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर करना चाहिए।

सिफारिश: अपने आपातकालीन निधि को बनाए रखें और धीरे-धीरे वांछित स्तर तक बढ़ाएँ। इस निधि को बनाने के लिए जब भी संभव हो 15,000 रुपये मासिक अधिशेष आवंटित करें।

2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आवश्यक मासिक निवेश की गणना
20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए, मान लें कि आपके विविध पोर्टफोलियो (इक्विटी और डेट का मिश्रण) से औसत वार्षिक रिटर्न 10% है।

लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कदम:

वर्तमान योगदान का मूल्यांकन करें: अपने मौजूदा SIP, NPS और PPF योगदान के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

निवेश समायोजित करें: निर्धारित करें कि लक्ष्य को पूरा करने के लिए अतिरिक्त मासिक निवेश की आवश्यकता है या नहीं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

उदाहरण:

वर्तमान SIP: 30,000 रुपये/माह
NPS योगदान: 50,000 रुपये/वर्ष
PPF योगदान: 50,000 रुपये/वर्ष
10% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, 20 वर्षों में इन निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

विविधीकरण का महत्व
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने से जोखिम संतुलित हो सकता है।

संस्तुति: अपने SIP का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं। जोखिम को प्रबंधित करते हुए वृद्धि को प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रकारों में विविधता लाएं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेबिट म्यूचुअल फंड इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। वे समग्र पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं।

संस्तुति: अपने SIP पोर्टफोलियो में डेट म्यूचुअल फंड शामिल करें। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो कम जोखिम के साथ वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

संस्तुति: संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए संतुलित फंड पर विचार करें।

सावधि जमा: एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण
सावधि जमा (FD) गारंटीकृत रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों और आपातकालीन निधि के हिस्से के रूप में उपयुक्त हैं।

FD के लाभ:

सुरक्षा: सुनिश्चित रिटर्न के साथ मूलधन सुरक्षित है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर आसानी से भुनाया जा सकता है।

पूर्वानुमानित रिटर्न: अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए आदर्श।

सिफारिश: अपने आपातकालीन फंड या अल्पकालिक बचत का एक हिस्सा FD में लगाएं। कम रिटर्न के कारण लंबी अवधि के विकास के लिए FD पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

कर दक्षता
कर-बचत उपकरण
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत उपकरणों में निवेश करने से कर लाभ को अनुकूलित किया जा सकता है और धन सृजन में योगदान दिया जा सकता है।

ELSS के लाभ:

कर कटौती: धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र।

छोटी लॉक-इन अवधि: PPF की तुलना में केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि।

विकास की संभावना: इक्विटी एक्सपोजर उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।

सिफारिश: कर-बचत उद्देश्यों और दीर्घकालिक विकास के लिए ELSS पर विचार करें। यह आपकी मौजूदा कर-बचत रणनीतियों का पूरक है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और आपकी वित्तीय ज़रूरतें भी बदलती हैं।

संस्तुति: कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति मजबूत और अच्छी तरह से संरचित है। SIP में 30,000 रुपये मासिक, NPS में 50,000 रुपये सालाना और PPF में 50,000 रुपये सालाना निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए, निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

वर्तमान निवेश जारी रखें: अपने SIP, NPS और PPF योगदान को बनाए रखें। वे आपके रिटायरमेंट फंड के लिए एक ठोस आधार बनाते हैं।
पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने SIP में इक्विटी, डेट और संतुलित फंड शामिल करें।
आपातकालीन निधि बनाएं: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करता है। मासिक अधिशेष को इस फंड में लगाएं।
कर-बचत उपकरणों पर विचार करें: ELSS अतिरिक्त कर लाभ और विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।
निगरानी और पुनर्संतुलन: अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सावधि जमा आपके आपातकालीन निधि या अल्पकालिक बचत का हिस्सा हो सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए उन पर बहुत अधिक निर्भर रहने से बचें। इन अनुशंसाओं का पालन करके, आप 2 करोड़ रुपये के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6861 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English
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मैं 41 साल का हूँ, 2.5 लाख खर्च और 80 हजार की ईएमआई के साथ 10-15 लाख प्रति माह कमाता हूँ, जो 2 साल में बंद हो जाएगी, मेरी संपत्ति 5 करोड़ है, रियल एस्टेट में संपत्ति (3 फ्लैट और 2 जमीन), 50 लाख की एफडी, कुल 2 लाख मासिक म्यूचुअल फंड निवेश अब म्यूचुअल फंड कुल पोर्टफोलियो 60 लाख तक पहुँच गया है और लगभग 1 करोड़ लिक्विडेबल उच्च जोखिम उच्च रिटर्न निवेश (20% कमाई विविध) 2 एलआईसी हैं, एक 2026 में परिपक्व होने वाली है, परिपक्व राशि 25 लाख दूसरी 2030 में 30 लाख मैं 10 साल बाद रिटायर होना चाहता हूँ 20-25 करोड़ की रिटायरमेंट कॉर्पस की जरूरत है क्या मैं सही रास्ते पर हूँ?
Ans: 41 साल की उम्र में, 10-15 लाख रुपये की मासिक आय और 10 साल में 20-25 करोड़ रुपये के कोष के साथ रिटायर होने की इच्छा के साथ, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का गहन मूल्यांकन करना आवश्यक है। आपने पहले ही परिसंपत्तियों का एक महत्वपूर्ण आधार बना लिया है, लेकिन अपनी महत्वाकांक्षी सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी रणनीति को ठीक करना महत्वपूर्ण है।

आइए अपने वित्तीय परिदृश्य को चरण दर चरण तोड़ें, मूल्यांकन करें कि क्या आप सही रास्ते पर हैं, और सुधार के लिए सुझाव दें।

आपकी वित्तीय स्थिति
आय: 10-15 लाख रुपये प्रति माह
मासिक खर्च: 2.5 लाख रुपये
ईएमआई: 80,000 रुपये प्रति माह, जो 2 साल में बंद हो जाएगी
संपत्ति:

रियल एस्टेट: 5 करोड़ रुपये (3 फ्लैट और 2 प्लॉट)
फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 60 लाख रुपये, 2 लाख रुपये मासिक एसआईपी के साथ
उच्च जोखिम वाले निवेश: 20% वार्षिक रिटर्न के साथ 1 करोड़ रुपये
एलआईसी पॉलिसी: 2026 में परिपक्व होने वाली 25 लाख रुपये और 2030 में परिपक्व होने वाली 30 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य: 10 वर्षों में 20-25 करोड़ रुपये
आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 20-25 करोड़ रुपये के साथ सेवानिवृत्त होना है। आपकी आय और मौजूदा परिसंपत्तियों को देखते हुए यह एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। हालांकि, चुनौती यह है कि आप अपने निवेश को इस तरह से संरेखित करें कि जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन के साथ आवश्यक वृद्धि उत्पन्न हो। आज आप कहां खड़े हैं और किन समायोजनों की आवश्यकता हो सकती है, इसका मूल्यांकन यहां दिया गया है।

अपनी वर्तमान संपत्तियों का आकलन
रियल एस्टेट: 5 करोड़ रुपये
आपने रियल एस्टेट में 5 करोड़ रुपये का निवेश किया है, जिसमें तीन फ्लैट और दो प्लॉट शामिल हैं। हालांकि यह एक बड़ी राशि है और आपकी संपत्ति में इजाफा करती है, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण विचार हैं:

तरलता: रियल एस्टेट आम तौर पर तरल नहीं होता है। संपत्ति बेचने में समय लग सकता है, और रियल एस्टेट की कीमतें बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव करती हैं। यह रिटायरमेंट के दौरान तत्काल फंड का कम विश्वसनीय स्रोत बनाता है।
नकदी प्रवाह: जब तक ये संपत्तियां किराये की आय उत्पन्न नहीं कर रही हैं, वे रिटायरमेंट में आपके नियमित नकदी प्रवाह में योगदान नहीं देंगी। किराये की आय आपकी सेवानिवृत्ति को पूरक कर सकती है, लेकिन यह अप्रत्याशित है और बाजार की गतिशीलता के अधीन है।
निवेश परिप्रेक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना के लिए, तरल और विकास-उन्मुख निवेश अधिक उपयुक्त हैं। रियल एस्टेट, एक मूल्यवान संपत्ति होने के बावजूद, आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान आवश्यक स्थिर रिटर्न प्रदान नहीं कर सकता है।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 60 लाख रुपये + 2 लाख रुपये मासिक एसआईपी
आपका 60 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो एक मजबूत आधार है। 2 लाख रुपये के मासिक एसआईपी के साथ, आप एक विकास-उन्मुख वाहन में निवेश कर रहे हैं। आइए इसकी क्षमता का आकलन करें:

विकास की संभावना: अगले 10 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न मानकर, आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो काफी बढ़ सकता है। 10 वर्षों में, यह संभावित रूप से 4-5 करोड़ रुपये जमा कर सकता है। हालांकि, 20-25 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको धीरे-धीरे अपने एसआईपी को बढ़ाने की आवश्यकता होगी।
एसआईपी टॉप-अप रणनीति: यह सुनिश्चित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है कि आपके म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ तालमेल बनाए रखें, अपने एसआईपी योगदान को सालाना बढ़ाना है। बढ़ती आय और दो वर्षों में आपकी ईएमआई के बंद होने के साथ, आप इन फंडों को अपने एसआईपी को बढ़ाने की दिशा में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। उच्च जोखिम वाले निवेश: 1 करोड़ रुपये (20% रिटर्न)
आपने 20% रिटर्न की उम्मीद के साथ उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले निवेशों में 1 करोड़ रुपये आवंटित किए हैं। हालांकि यह प्रभावशाली है, लेकिन रिटायरमेंट के लिए उच्च जोखिम वाले निवेशों पर बहुत अधिक निर्भर रहना समस्याजनक हो सकता है।

जोखिम पर विचार: उच्च रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अस्थिर निवेशों में निवेश कम करना ज़रूरी होता है। आप उच्च जोखिम वाले साधनों में बहुत अधिक निवेश करके अपने रिटायरमेंट कोष को जोखिम में नहीं डालना चाहते।
धीरे-धीरे पुनर्संतुलित करें: समय के साथ, आपको इन फंडों के एक हिस्से को अधिक स्थिर, विविध म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करना चाहिए। इस तरह, आप अपने रिटायरमेंट कोष को सुरक्षित रख सकते हैं और साथ ही विकास का लक्ष्य भी रख सकते हैं।
फिक्स्ड डिपॉज़िट: 50 लाख रुपये
50 लाख रुपये का फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षा प्रदान करता है, लेकिन यह आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने में आपकी मदद नहीं करेगा।

कम रिटर्न: FD आमतौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। लंबी अवधि में, मुद्रास्फीति FD रिटर्न की क्रय शक्ति को कम कर देती है।
वैकल्पिक विकल्प: आप सुरक्षित म्यूचुअल फंड श्रेणियों, जैसे कि डेट म्यूचुअल फंड, को तलाशना चाह सकते हैं, जो FD की तुलना में बेहतर रिटर्न और कर दक्षता प्रदान करते हैं।
LIC पॉलिसी: 2026 में 25 लाख रुपये और 2030 में 30 लाख रुपये
आपके पास 2026 और 2030 में परिपक्व होने वाली दो LIC पॉलिसी हैं, जो आपको 55 लाख रुपये प्रदान करेंगी।
कम उपज: पारंपरिक LIC पॉलिसी अक्सर इक्विटी या म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती हैं। जबकि वे सुरक्षा प्रदान करते हैं, रिटर्न आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के अनुरूप नहीं हो सकता है।
परिपक्वता के बाद की रणनीति: एक बार जब ये पॉलिसी परिपक्व हो जाती हैं, तो आय को विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड या अन्य उच्च-रिटर्न इंस्ट्रूमेंट्स में फिर से निवेश करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति योजना के अंतिम चरण के दौरान आपके कोष को और बढ़ा सकता है।
अपनी प्रगति का मूल्यांकन
आपके पास 20-25 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए एक उत्कृष्ट आधार है। यहाँ आपकी वर्तमान प्रगति का सारांश दिया गया है:

रियल एस्टेट: 5 करोड़ रुपये (तरल सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति नहीं)
म्यूचुअल फंड: 2 लाख रुपये मासिक SIP के साथ 60 लाख रुपये
उच्च जोखिम वाले निवेश: 1 करोड़ रुपये, प्रति वर्ष 20% की दर से बढ़ रहे हैं
सावधि जमा: 50 लाख रुपये
LIC पॉलिसियाँ: 2026 और 2030 में परिपक्व होने वाली 55 लाख रुपये
सुधार के प्रमुख क्षेत्रों में आपके SIP को बढ़ाना, उच्च जोखिम वाले निवेशों पर निर्भरता कम करना और FD और LIC पॉलिसियों जैसे कम-उपज वाले निवेशों के विकल्प ढूँढना शामिल है।

विकास और स्थिरता के लिए सुझाव
SIP योगदान बढ़ाएँ
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए, समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके पोर्टफोलियो को तेज़ी से बढ़ने में मदद मिलेगी।

टॉप-अप SIP रणनीति: आप हर साल अपने SIP को 10-15% तक बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, दो साल में आपकी EMI बंद होने के बाद, आप 80,000 रुपये अतिरिक्त SIP में लगा सकते हैं। यह रणनीति यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय के साथ तालमेल बनाए रखें।
उच्च जोखिम वाले निवेशों में विविधता लाएं
उच्च जोखिम वाले निवेशों में आपका 1 करोड़ रुपये का निवेश शानदार रिटर्न दे रहा है, लेकिन आपको अपने रिटायरमेंट फंड के लिए इस पर बहुत अधिक निर्भर नहीं होना चाहिए।
समय के साथ जोखिम कम करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इन फंडों का एक हिस्सा अधिक स्थिर म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में लगाना शुरू करें। इससे आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता कम होगी और साथ ही विकास भी होगा।
संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण विकास और स्थिरता दोनों प्रदान कर सकता है। ऐसे पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें जो आपकी रिटायरमेंट तिथि के करीब आने पर धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी होता जाए।
फिक्स्ड डिपॉजिट पर पुनर्विचार करें
फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षित हैं लेकिन सीमित विकास प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड में बदलाव: आप अपनी FD बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाना चाह सकते हैं, जो बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और अधिक कर-कुशल हैं। डेट फंड, खास तौर पर कम क्रेडिट जोखिम वाले, एफडी से बेहतर प्रदर्शन करते हुए स्थिरता और लिक्विडिटी प्रदान कर सकते हैं।
एलआईसी परिपक्वता पुनर्निवेश
एक बार जब आपकी एलआईसी पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो आय को बुद्धिमानी से पुनर्निवेशित करें।

ग्रोथ फंड में पुनर्निवेश करें: 2026 और 2030 के बाद, जब आपकी एलआईसी पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो 55 लाख रुपये को विविध म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करने पर विचार करें। यह आपके कामकाजी जीवन के अंतिम वर्षों के दौरान आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के विकास में तेजी लाने में मदद करेगा।
कर दक्षता पर ध्यान दें
आपके पोर्टफोलियो को कर दक्षता पर भी विचार करना चाहिए, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। करों को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना तदनुसार बनाएं।
डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड में लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। लंबी अवधि में इंडेक्सेशन लाभों के कारण ये अभी भी FD से अधिक कुशल हो सकते हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
सेवानिवृत्ति की योजना एक बार की जाने वाली प्रक्रिया नहीं है। आपको नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करना चाहिए।

वार्षिक समीक्षा: अपनी प्रगति की समीक्षा करने के लिए हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं और आप बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिवर्तनों के आधार पर आवश्यक समायोजन कर रहे हैं।
पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बढ़ता है, समय-समय पर इक्विटी और डेट के बीच पुनर्संतुलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
मौजूदा निवेश और अपने SIP को बढ़ाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण के आधार पर, आप 10 वर्षों में 15-18 करोड़ रुपये जमा कर सकते हैं। 25 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए अधिक जोखिम उठाने या अपनी सेवानिवृत्ति समयसीमा को कुछ वर्षों तक बढ़ाने की आवश्यकता होगी।

हालांकि, नियमित समीक्षा के साथ आपका विविध पोर्टफोलियो आपको अच्छी तरह से प्रबंधित किए जाने पर अभी भी एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्रदान कर सकता है।

अंत में
आप अपनी मौजूदा संपत्तियों और निवेश योजना के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत रास्ते पर हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 20-25 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचें, निम्नलिखित पर विचार करें:

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए धीरे-धीरे अपने SIP बढ़ाएँ।
अस्थिरता को कम करने के लिए समय के साथ अपने उच्च जोखिम वाले निवेशों में विविधता लाएँ।
FD जैसे कम-उपज वाले विकल्पों से दूर रहें, और LIC की परिपक्वताओं को उच्च-विकास वाले फंडों में फिर से निवेश करें।
ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।
इस रणनीति का पालन करके, आप आत्मविश्वास से एक रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकते हैं जो एक सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Career
मैं रेशमा हूँ और 6 साल से बीडीएस या फार्म डी में शामिल होने के लिए उलझन में हूँ
Ans: नमस्ते रेशमा,

आपको मेरी तरफ से वास्तव में क्या चाहिए?

जैसा कि आप जानते हैं, दोनों क्षेत्र अलग-अलग हैं और प्रत्येक में विशेषज्ञता हासिल करने के लिए अभ्यास की आवश्यकता होती है। बीडीएस (बैचलर ऑफ डेंटल सर्जरी) दंत चिकित्सा में एक स्नातक कार्यक्रम है, जबकि फार्मडी (डॉक्टर ऑफ फार्मेसी) को स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम माना जाता है। फार्मडी पूरा करने के बाद, किसी को डॉक्टरेट कार्यक्रम करने पर विचार करना चाहिए, और वर्तमान में भारत में कोई विशेषज्ञता उपलब्ध नहीं है। हालाँकि, विदेश में, आप किसी विशिष्ट विभाग में विशेषज्ञता का दावा कर सकते हैं।

दूसरी ओर, बीडीएस पूरा करने के बाद, आप स्नातकोत्तर स्तर पर विशेषज्ञता हासिल कर सकते हैं और अपना खुद का क्लिनिक खोलने का अवसर भी पा सकते हैं।

मैंने सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डाला है। मेरा मानना ​​है कि यह जानकारी आपके लिए पाठ्यक्रम तय करने के लिए पर्याप्त हो सकती है। यदि नहीं, तो कृपया अपना प्रश्न Rediff प्लेटफ़ॉर्म पर भेजें।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |144 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
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Career
मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से हूं और मैंने निजी मेडिकल कॉलेज में एमबीबीएस सीट ली है, जिसकी ट्यूशन फीस सालाना 12 लाख रुपये है। अब मैं दोषी महसूस कर रहा हूं, इसलिए कृपया स्पष्ट करें कि यह कितना मूल्यवान है और मेरा निर्णय सही है या गलत, मैं उलझन में हूं।
Ans: आपने कोर्स में दाखिला ले लिया है और ट्यूशन फीस का भुगतान करना शुरू कर दिया है, इसलिए कोशिश करें कि आपको इसका पछतावा न हो। इस बात पर ध्यान दें कि आप इस निवेश का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं। अपनी इंटर्नशिप करते समय, अस्पतालों में अंशकालिक नौकरियों की तलाश करने या चिकित्सकों के लिए दूरस्थ कार्य के अवसरों की खोज करने पर विचार करें। विभिन्न संभावनाओं का पता लगाने के लिए समय निकालें। शुभकामनाएँ!

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money
नमस्कार सर, मैं एक 30 वर्षीय पुरुष हूं और वर्तमान में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 60,000 का निवेश कर रहा हूं। पिछले तीन वर्षों से, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में हर महीने 12,000 का योगदान कर रहा हूं: 1. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप (फ्लेक्सी कैप) 2. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज (लार्ज + मिड कैप) 3. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी (लार्ज कैप) 4. क्वांट एक्टिव फंड (मल्टी कैप) 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (मिड कैप)। मैं अपने पोर्टफोलियो से लार्ज कैप फंड को हटाने पर विचार कर रहा हूं। मैं 12,000 को फिर से आवंटित करने का सबसे अच्छा तरीका सोच रहा हूं। मेरे पास विकल्प हैं कि मैं अन्य चार फंडों में से प्रत्येक में 3,000 वितरित करूं या पूरे 12,000 को पराग पारीख फ्लेक्सी कैप में जोड़ दूं हालांकि, अगर मैं राशि वितरित करता हूं, तो कुल मिड कैप आवंटन कुल लार्ज कैप आवंटन के बराबर हो सकता है (क्या यह लंबी अवधि में ठीक है), जिससे मुझे सबसे अच्छे दृष्टिकोण के बारे में भी अनिश्चितता होती है। मैं इन विचारों को देखते हुए सही दृष्टिकोण क्या हो सकता है, इस पर आपकी सलाह की सराहना करूंगा। धन्यवाद!
Ans: नमस्ते;

PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड के ज़रिए आपको अल्फाबेट, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और मेटा जैसे अमेरिकी टेक स्टॉक में भी निवेश मिलता है।

मेरा सुझाव है कि आप पूरी तरह से PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करें, 2-3 साल तक प्रदर्शन पर नज़र रखें और फिर ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें।

साथ ही मेरी सलाह है कि आप निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Money
सर मेरी उम्र अभी 38 साल है। पुणे शहर में व्यवसाय चला रहा हूँ। नीचे मेरी संपत्ति और देनदारियाँ दी गई हैं। वर्तमान मूल्य - संपत्ति। खुद का औद्योगिक प्लॉट - रु. 2.0 करोड़ व्यावसायिक आय वार्षिक रु. 24.00 लाख खुद की कंपनी में निवेश (मशीनरी, देनदार आदि) - रु. 2.40 करोड़ म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश रु. 2.10 करोड़ बैंक एफडी - रु. 50.00 लाख पुणे में 3 फ्लैट - रु. 75 लाख, 50 लाख और 35 लाख (वर्तमान मूल्य) सोना - रु. 25.00 लाख भूमि - कृषि - रु. 50.00 लाख टर्म इंश्योरेंस - रु. 20.00 लाख (अभी तक प्रीमियम का भुगतान) देनदारियाँ। हाउस लोन - रु. 30.00 लाख (ईएमआई 26500.00 प्रति माह) ऋण 17 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। कार ऋण - रु. 6.35 लाख (ईएमआई 12500.00 प्रति माह) ऋण 5 वर्षों के बाद बंद हो जाएगा। यह संपत्ति और निवेश 7 परिवार के सदस्यों के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त है। सेवानिवृत्ति के बाद खर्च? (4 वयस्क + 3 बच्चे (5 वर्ष से कम))। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
Ans: नमस्ते;

औद्योगिक भूखंड और मशीनरी से अपेक्षित मासिक किराया क्या है?

क्या आप वर्तमान में यहाँ बताए गए फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या सभी किराए पर दिए गए हैं?

साथ ही आपका टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बहुत कम है। आपके पास न्यूनतम 2.4 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर होना चाहिए।

आपके पास कृषि भूमि, औद्योगिक भूमि, सोना, रियल एस्टेट में अच्छी संपत्ति है, लेकिन ज़रूरत पड़ने पर वे अपेक्षाकृत कम तरल होते हैं, इसलिए क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस कवर बिल्कुल ज़रूरी है!

17 साल की होम लोन अवधि और परिवार में 3 छोटे बच्चों की शिक्षा और सभ्य जीवनशैली के लिए सहायता को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि आप अब से 7 साल की समय सीमा में रिटायर हो सकते हैं।

हालाँकि, मैं 7 साल की समय सीमा में आपकी सेवानिवृत्ति के बारे में अपना दृढ़ विचार देने से पहले, ऊपर दिए गए मेरे प्रश्नों के उत्तर की सराहना करूँगा।

शुभकामनाएँ;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1013 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Career
सर, वर्तमान में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट में मेरा जन्मतिथि गलत है और आधार कार्ड में भी, लेकिन मैं इसे बदलवाना चाहता हूँ क्योंकि मेरे पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र में अलग-अलग जन्मतिथि है और हम इस प्रक्रिया को जानते हैं, लेकिन सर, मैं जेईई 2025 सत्र 1 के लिए आवेदन करना चाहता हूँ, अगर मैं फॉर्म में कक्षा 10वीं की मार्कशीट के समान ही जन्मतिथि भरता हूँ तो क्या भविष्य में प्रवेश के दौरान यह बदल जाएगा? क्योंकि बाद में मेरी कक्षा 10वीं की मार्कशीट वास्तविक जन्मतिथि के साथ संशोधित हो गई
Ans: हैदर नमस्ते
क्या आप सुनिश्चित हैं कि आप कट-ऑफ अंकों के साथ JEE 2025 को पास कर सकते हैं? यदि हाँ, तो आपको सोचना होगा। लेकिन यदि नहीं, तो आप 10वीं की मार्कशीट DOB के साथ फॉर्म भरकर आगे बढ़ सकते हैं। कम से कम पहले प्रयास में, आप परीक्षा का सामना करने के लिए अपनी पात्रता की जाँच कर सकते हैं। यदि जनवरी के प्रयास में, आपको लगता है कि आप JEE परीक्षा को पास कर सकते हैं, तो आप अपने दस्तावेज़ों पर जन्म परिवर्तन कर सकते हैं और दूसरे प्रयास (यानी अप्रैल सत्र में) के समय JEE अधिकारियों को एक हलफनामा जमा कर सकते हैं। हालाँकि, यह अनुशंसा की जाती है कि आप हेल्पडेस्क नंबरों पर संपर्क करें। आगे की सहायता के लिए निम्न लिंक को कॉपी और पेस्ट करें: https://jeemain.nta.nic.in/contact-us/
बिना किसी हिचकिचाहट के, कृपया अपनी ओर से और आधिकारिक अधिकारियों के माध्यम से इसे स्पष्ट करने के लिए वेबसाइट पर उल्लिखित नंबरों पर कॉल करें।
फिर भी किसी भी प्रवेश प्रक्रिया में आगे की जटिलताओं से बचने के लिए, अपने सभी दस्तावेज़ों को सही जानकारी के साथ अपडेट करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद.

राधेश्याम

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं 43 वर्षीय पुरुष हूँ। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास वर्तमान में लगभग 10 लाख की बचत है। एक फ्लैट है जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.3 करोड़ रुपये है। 30 लाख रुपये का बकाया ऋण शेष है। मेरा अपना व्यवसाय है और मैं प्रति माह लगभग 2 लाख कमाता हूँ तथा बैंक EMI सहित कुल मासिक खर्च लगभग 1.5-1.7 लाख है। बच्चे (दोनों लड़कियाँ) तीसरी और पहली कक्षा में हैं। दोनों बच्चों के लिए उनके सुकन्या खाते में प्रति माह लगभग 20 हजार की बचत कर रहा हूँ। अगले 10 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए मेरी वित्तीय रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपके पास रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कम समय (10 वर्ष) उपलब्ध है, इसलिए मासिक सिप राशि की आवश्यकता अधिक होगी, लेकिन आपकी वर्तमान आय और व्यय के साथ यह संभव नहीं लगता।

आज के समय में आपके व्यवसाय का नेटवर्थ क्या है? क्या आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निधि देने के लिए अगले 10 वर्षों में इसे बेचने की योजना बना सकते हैं?

यदि आप 30 हजार मासिक सिप बनाते हैं, तो आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों में 3 करोड़ का कॉर्पस बनाने की उम्मीद कर सकते हैं।

बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

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Milind

Milind Vadjikar  |542 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 31, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Money
मेरे पास निवेश करने के लिए करीब 1 करोड़ रुपए हैं। मैं 61 वर्षीय सेवानिवृत्त रक्षा अधिकारी हूं और मेरी पेंशन करीब 1,50,000/- रुपए प्रति माह है और मैं मेडिकल कवर भी रखता हूं। 1 करोड़ के लिए किसी अच्छी निवेश योजना की जरूरत है। क्या आपके पास कोई देनदारी नहीं है?
Ans: नमस्ते;

आप अपनी जमा-पूंजी को 50:50 के अनुपात में निम्नलिखित दो फंड में निवेश कर सकते हैं,

1. कोटक आर्बिट्रेज फंड (कम जोखिम)

आप इस योजना से 6% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

2. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (कम से मध्यम जोखिम)। आप इस योजना से 8% का मामूली रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

ये निवेश मुद्रास्फीति के विरुद्ध आपकी जमा-पूंजी की क्रय शक्ति को बनाए रखेंगे और कम से मध्यम जोखिम के साथ कुछ वास्तविक रिटर्न भी देंगे।

यह आपकी आयु और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
Asked on - Oct 31, 2024 | Answered on Oct 31, 2024
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आपका मतलब यह है कि मुझे केवल दो फंडों में 50-50 लाख रुपये निवेश करने चाहिए... क्या आप इसे समझा सकते हैं क्योंकि मैं इस योजना में असहज महसूस कर रहा हूं... कृपया मेरे इस प्रश्न को उठाने पर बुरा न मानें।
Ans: नमस्ते;

आपका प्रश्न मान्य है। आपकी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए मैं आपको शुद्ध इक्विटी फंड या उच्च जोखिम रेटिंग वाले हाइब्रिड फंड में निवेश करने की सलाह नहीं देता।

इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड श्रेणी में भी व्यक्तिगत फंड जोखिम रेटिंग आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड के लिए "कम से मध्यम जोखिम", कोटक इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम जोखिम" और एसबीआई इक्विटी बचत फंड के लिए "मध्यम उच्च" जोखिम रेटिंग से भिन्न होती है।

मैं आपके लिए एक संशोधित योजना प्रस्तावित करता हूँ:

1.कोटक आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
2. इनवेस्को आर्बिट्रेज फंड: 20 लाख
3. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
4. कोटक इक्विटी बचत फंड: 20 लाख
5. डीएसपी स्ट्रेटेजिक बॉन्ड फंड: 10 लाख
6. एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड: 10 लाख

गिल्ट फंड केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करता है, इसलिए कोई क्रेडिट जोखिम नहीं है, लेकिन ब्याज दर जोखिम है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड (उदाहरण के लिए डीएसपी स्ट्रैटेजिक बॉन्ड फंड) डेट म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है। इस फंड का उद्देश्य बढ़ती और घटती ब्याज दर दोनों परिदृश्यों में "इष्टतम" रिटर्न प्रदान करना है। यह पूरी तरह से फंड मैनेजर के निर्णयों और पोर्टफोलियो के प्रबंधन पर निर्भर करता है।

यदि आपके पास और प्रश्न हैं तो कृपया बेझिझक जवाब दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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