नमस्ते सुनील सर. मेरी उम्र 43 साल है. मेरा निवेश क्षितिज 20 वर्ष है। जनवरी 2021 से मैं 12000 बजे का एमएफ सिप कर रहा हूं। मेरे निवेश का उद्देश्य सेवानिवृत्ति के लिए है। एक्सिस ब्लू चिप फंड 3000 अपराह्न टाटा एथिकल फंड 4000 अपराह्न एचडीएफसी स्मॉल कैप 1000 अपराह्न एसबीआई ब्लूचिप फंड 2000 अपराह्न आईसीआईसीआई टेक्नोलॉजी फंड 2000 अपराह्न कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसके अनुसार सलाह दें।

Ans: नमस्ते रेहान और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं, लेकिन आपके समय सीमा के साथ, मैं आपको एक्सिस ब्लू चिप फंड, टाटा एथिकल फंड और एसबीआई ब्लूचिप फंड में निवेश रोकने और इसके बजाय 9000 रुपये का निवेश करने की सलाह देता हूं:
1-कोटक स्मॉल कैप फंड-3,000 रुपये
2-यूटीआई स्मॉल कैप फंड-3,000 रुपये
3-एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड-3,000 रुपये

चूंकि आपका समय क्षितिज लंबा है, छोटी और मिडकैप योजनाएं संभावित रूप से बड़ी कैप योजनाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकती हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।

Ans: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण लगता है, जो एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यहाँ कुछ विचार और सुझाव दिए गए हैं:

विविधीकरण: आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, एथिकल और टेक्नोलॉजी फंड हैं, जो विविधीकरण के लिए अच्छा है। सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक श्रेणी से जुड़े जोखिम से सहज हैं।

एथिकल फंड की समीक्षा करें: जबकि एथिकल फंड आपके मूल्यों के अनुरूप होते हैं, उनमें विशिष्ट जोखिम-वापसी विशेषताएँ हो सकती हैं। व्यापक बाजार सूचकांकों की तुलना में टाटा एथिकल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रबंधन: स्मॉल-कैप और टेक्नोलॉजी फंड अधिक अस्थिर हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इन फंड से जुड़े जोखिम से सहज हैं, खासकर अपने लंबे निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। फंड प्रबंधन, रणनीति या बाजार की स्थितियों में किसी भी बदलाव पर नज़र रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकता है।

वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: यदि आप अपने पोर्टफोलियो के बारे में अनिश्चित हैं या आपको व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है, तो किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर आपको उचित सुझाव दे सके।

कुल मिलाकर, व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें और लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अपनी निवेश रणनीति के साथ अनुशासित रहें।

Ans: आपको इतनी सारी योजनाओं में निवेश करने की जरूरत नहीं है. बस एक ही मासिक राशि को अधिकतम 3 फंडों में निवेश करना पर्याप्त होगा। आप लार्जकैप इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप फंड, मिडकैप फंड में से एक चुन सकते हैं और यह पर्याप्त होना चाहिए। यदि आप आगे भी स्मॉलकैप में कुछ निवेश करना चाहते हैं, तभी स्टैंडअलोन स्मॉलकैप फंड चुनें अन्यथा अधिकांश लोगों के लिए इसकी आवश्यकता नहीं होती है।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

Ans: मौजूदा निवेश रणनीति

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 41,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
आपके पोर्टफोलियो में अलग-अलग तरह के फंड शामिल हैं।
आपकी योजना 2030 तक निवेश करने और उसके बाद भी निवेशित रहने की है।
सकारात्मक पहलू
धन सृजन के लिए SIP शुरू करना अच्छा काम है।
आपके पोर्टफोलियो में फंड के कई तरह के फंड शामिल हैं।
धन निर्माण के लिए लंबी अवधि की निवेश योजना स्मार्ट है।
सुधार के लिए क्षेत्र
आपका पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए बहुत जटिल हो सकता है।
बहुत सारे स्मॉल-कैप फंड जोखिम बढ़ा सकते हैं।
डायरेक्ट प्लान के लिए आपको ज़्यादा काम करने की ज़रूरत है।
जोखिम मूल्यांकन
59 की उम्र में, आप शायद कम जोखिम वाले निवेश करना चाहें।
स्मॉल-कैप फंड बहुत जोखिम भरे हो सकते हैं।
बढ़ती उम्र के साथ स्मॉल-कैप में निवेश कम करने पर विचार करें।
फंड का चयन
आपके फंड अच्छी कंपनियों के हैं।
लेकिन छह फंड होना बहुत ज़्यादा हो सकता है।
3-4 फंड तक सीमित करने के बारे में सोचें।
रेगुलर बनाम डायरेक्ट प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन ज़्यादा काम करने की ज़रूरत होती है।
रेगुलर प्लान आपको विशेषज्ञ की मदद देते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सकता है।

नियमित योजनाओं के लाभ

फंड चयन पर विशेषज्ञ सलाह प्राप्त करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन।

कागजी कार्रवाई और कर नियोजन में सहायता।

प्रत्यक्ष योजनाओं के नुकसान

आपको स्वयं शोध करके फंड चुनना चाहिए।

आपके पोर्टफोलियो के लिए कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं।

बेहतर निवेश विकल्पों से चूक सकते हैं।

सुझाए गए बदलाव

नियमित योजनाओं में जाने के बारे में सोचें।

फंड की संख्या घटाकर 3-4 करें।

अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करें।

एसेट एलोकेशन

लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप का अच्छा मिश्रण रखें।

स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ें।

आवंटन की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

कर नियोजन

जांचें कि क्या आप कर बचत के लिए ELSS फंड का उपयोग कर रहे हैं।

यदि नहीं, तो अपने पोर्टफोलियो में एक जोड़ने पर विचार करें।

यह आपके कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन

हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की जांच करें।

अगर फंड लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो उन्हें बदल दें।
अपने एसेट मिक्स को अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

अंत में

आपकी निवेश योजना अच्छी है, लेकिन इसमें कुछ बदलाव की जरूरत है।

बेहतर नतीजों के लिए विशेषज्ञ की मदद लें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके रिटर्न को बेहतर बना सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in