विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

59-year-old seeks advice on optimizing investment portfolio for wealth creation

Ramalingam Kalirajan |6302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 05, 2024English

प्रिय महोदय, मैं 59 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ और जून 2021 से पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (20000 रुपये), एक्सिस मिड कैप (5000 रुपये), एक्सिस ईएसजी (5000 रुपये), निप्पॉन मल्टी-कैप (5000 रुपये), केनरा स्मॉल कैप (3000 रुपये), एसबीआई स्मॉल कैप (3000 रुपये) - सभी डायरेक्ट प्लान में मासिक एसआईपी कर रहा हूँ। निवेश दिसंबर 2030 तक जारी रहेगा। उसके बाद, मैं अगले 3 वर्षों तक निवेशित रहने की योजना बना रहा हूँ। धन सृजन मेरा लक्ष्य है। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

Ans: मौजूदा निवेश रणनीति

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 41,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
आपके पोर्टफोलियो में अलग-अलग तरह के फंड शामिल हैं।
आपकी योजना 2030 तक निवेश करने और उसके बाद भी निवेशित रहने की है।
सकारात्मक पहलू
धन सृजन के लिए SIP शुरू करना अच्छा काम है।
आपके पोर्टफोलियो में फंड के कई तरह के फंड शामिल हैं।
धन निर्माण के लिए लंबी अवधि की निवेश योजना स्मार्ट है।
सुधार के लिए क्षेत्र
आपका पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए बहुत जटिल हो सकता है।
बहुत सारे स्मॉल-कैप फंड जोखिम बढ़ा सकते हैं।
डायरेक्ट प्लान के लिए आपको ज़्यादा काम करने की ज़रूरत है।
जोखिम मूल्यांकन
59 की उम्र में, आप शायद कम जोखिम वाले निवेश करना चाहें।
स्मॉल-कैप फंड बहुत जोखिम भरे हो सकते हैं।
बढ़ती उम्र के साथ स्मॉल-कैप में निवेश कम करने पर विचार करें।
फंड का चयन
आपके फंड अच्छी कंपनियों के हैं।
लेकिन छह फंड होना बहुत ज़्यादा हो सकता है।
3-4 फंड तक सीमित करने के बारे में सोचें।
रेगुलर बनाम डायरेक्ट प्लान
डायरेक्ट प्लान की लागत कम होती है, लेकिन ज़्यादा काम करने की ज़रूरत होती है।
रेगुलर प्लान आपको विशेषज्ञ की मदद देते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सकता है।

नियमित योजनाओं के लाभ

फंड चयन पर विशेषज्ञ सलाह प्राप्त करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन।

कागजी कार्रवाई और कर नियोजन में सहायता।

प्रत्यक्ष योजनाओं के नुकसान

आपको स्वयं शोध करके फंड चुनना चाहिए।

आपके पोर्टफोलियो के लिए कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं।

बेहतर निवेश विकल्पों से चूक सकते हैं।

सुझाए गए बदलाव

नियमित योजनाओं में जाने के बारे में सोचें।

फंड की संख्या घटाकर 3-4 करें।

अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करें।

एसेट एलोकेशन

लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप का अच्छा मिश्रण रखें।

स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ें।

आवंटन की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

कर नियोजन

जांचें कि क्या आप कर बचत के लिए ELSS फंड का उपयोग कर रहे हैं।

यदि नहीं, तो अपने पोर्टफोलियो में एक जोड़ने पर विचार करें।

यह आपके कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन

हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की जांच करें।

अगर फंड लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो उन्हें बदल दें।
अपने एसेट मिक्स को अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

अंत में

आपकी निवेश योजना अच्छी है, लेकिन इसमें कुछ बदलाव की जरूरत है।

बेहतर नतीजों के लिए विशेषज्ञ की मदद लें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके रिटर्न को बेहतर बना सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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