नमस्ते सर मैं दो बच्चों की सिंगल मदर हूँ (एक 7 साल का है और दूसरा 5 साल का है) मैं 2020 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रही हूँ 1.) एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड 5k 2.) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड 5k 3.) एक्सिस फोकस्ड फंड 5k 4.) कोटक फ्लेक्सी कैप फंड 2.5k 5.) मिराए एसेट लार्ज कैप फंड 2.5k हाल ही में मैंने पोर्टफोलियो में तीन और फंड जोड़े हैं क्वांट स्मॉल कैप फंड 2.5k ICICI प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड 1k आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड 1k क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि क्या अगले 7 वर्षों में 1 करोड़ कमाना संभव है? और 15 लाख का इमरजेंसी फंड होना चाहिए

Ans: अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना: दो बच्चों की एकल माँ के लिए एक विस्तृत योजना

सबसे पहले, मैं 2020 से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की पहल करने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। यह प्रभावशाली है और आपके और आपके बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। एकल माँ के रूप में वित्त का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक महत्वपूर्ण पहला कदम है।

अपने वर्तमान निवेश को समझना
आइए अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें। आप कई म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं जो अलग-अलग श्रेणियों में विविधतापूर्ण हैं:

एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड: 5,000 रुपये
एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये
एक्सिस फोकस्ड फंड: 5,000 रुपये
कोटक फ्लेक्सी कैप फंड: 2,500 रुपये
मिराए एसेट लार्ज कैप फंड: 2,500 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 2,500 रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड: 1,000 रुपये
आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड: 1,000 रुपये
आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और टैक्स-सेविंग फंड का मिश्रण है। यह विविधता अच्छी है, लेकिन हमें यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
1. लक्ष्य: 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना
7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आइए सबसे पहले आवश्यक रिटर्न की दर को समझें। मान लें कि आप हर महीने 24,500 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो हमें 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक विकास दर की गणना करनी होगी।

2. लक्ष्य: 15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाना
एक आपातकालीन फंड बहुत ज़रूरी है, खासकर सिंगल मदर के लिए। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण
1. पोर्टफोलियो संरचना
आपके पोर्टफोलियो में अलग-अलग जोखिम स्तरों वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण है। इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं।

2. जोखिम मूल्यांकन
चूँकि आपका लक्ष्य 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना है, इसलिए आपको इक्विटी में ज़्यादा निवेश करने की ज़रूरत है। हालाँकि, जोखिम को संतुलित करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुकूल हो।

अपेक्षित रिटर्न और अपेक्षित वृद्धि दर
1. अपने मौजूदा निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना
यह गणना करने के लिए कि क्या आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं, हमें आपके निवेशों के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। अपने इक्विटी निवेशों के लिए 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

2. आपातकालीन निधि वृद्धि का अनुमान लगाना
आपके आपातकालीन निधि को कम जोखिम वाले साधनों में रखा जाना चाहिए। इस उद्देश्य के लिए डेट म्यूचुअल फंड या लिक्विड फंड उपयुक्त हैं, जो स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने की रणनीतियाँ
1. मौजूदा निवेशों पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन: सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा कम से कम साल में एक बार करें। प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
उच्च-विकास वाले फंडों में निवेश करें: मजबूत प्रदर्शन इतिहास वाले फंडों पर ध्यान दें। सेक्टर-विशिष्ट या अत्यधिक अस्थिर फंडों से बचें।
2. आपातकालीन निधि आवंटन
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
लिक्विड फंड: उनकी उच्च तरलता और कम जोखिम के लिए लिक्विड फंडों पर विचार करें।
आपके निवेश का विस्तृत विश्लेषण
1. एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। वे तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर के कारण संभावित उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

2. एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड और एक्सिस फोकस्ड फंड
ये फंड विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जो मार्केट कैप में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

3. कोटक फ्लेक्सी कैप फंड और मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
फ्लेक्सी कैप और लार्ज-कैप फंड स्थिर, बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं।

4. क्वांट स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम के साथ आते हैं। उच्च जोखिम सहनशीलता के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी एसेट फंड
यह फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड सहित एसेट क्लास के मिश्रण में निवेश करता है। यह विविधीकरण प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है।

6. आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड
सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में निवेश करता है, जो अस्थिर हो सकती हैं, लेकिन अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकती हैं।

भविष्य के अनुमान और समायोजन
1. मौजूदा निवेशों पर आधारित अनुमान
12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से निवेश करने और प्रदर्शन की निगरानी करने की आवश्यकता है।

2. समायोजन और पुनर्संतुलन
बाजार में होने वाले बदलावों के लिए और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बच्चों की शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
1. शिक्षा निधि
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक अलग फंड शुरू करें। शिक्षा बचत को लक्षित करने वाले बाल शिक्षा योजनाओं या विशिष्ट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

2. आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

नियमित बचत और निवेश का महत्व
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
बचत और निवेश में अनुशासन लाने के लिए SIP जारी रखें। एसआईपी समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत कर देते हैं।

2. निवेश की मात्रा बढ़ाना
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इससे आपके कोष की वृद्धि में तेज़ी आती है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश को आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार ढालने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय प्रबंधन की भूमिका को समझना
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

2. इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं। उनमें बाजार से अधिक लाभ की संभावना नहीं होती है और वे कम लचीले होते हैं।

वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा और पुनर्संरेखण
1. नियमित समीक्षा
अपने वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी रणनीतियों को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

2. जीवन में बदलाव के साथ तालमेल बिठाना
जैसे-जैसे आपके बच्चे बड़े होते हैं, आपकी वित्तीय ज़रूरतें बदल सकती हैं। नई मांगों को पूरा करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

आपातकालीन निधि बनाने और बनाए रखने के चरण
1. निधि अलग रखना
अपनी मासिक आय का एक हिस्सा लिक्विड या डेट फंड में अलग रखकर शुरू करें।

2. लिक्विडिटी बनाए रखना
सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन फंड आसानी से सुलभ हो। इसे दीर्घकालिक साधनों में लॉक करने से बचें।

धन सृजन के लिए निवेश रणनीति
1. विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करना जारी रखें।

2. दीर्घकालिक दृष्टिकोण
बाजार की अस्थिरता से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण बनाए रखें।

निष्कर्ष
अपने और अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। संतुलित दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। 7 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष और 15 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

अंतिम विचार
अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, नियमित निवेश बनाए रखें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। आपका सक्रिय दृष्टिकोण एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in