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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Akshit Question by Akshit on May 18, 2025
Money

Hello Sir I have a question that i have existing home loan of now rs 2900000 and 25 years of time has left rest i have paid , i am investing 1 lac per month in mutual funds and investing in gold as well shall i pay my laon first or keep.investing in mf and gold and keep paying emi plus extra amount in loan my loan roi is 8.80%

Ans: Your approach is sincere and responsible. Managing Rs. 29 lakh home loan while investing Rs. 1 lakh monthly needs clarity. You also invest in gold. Your focus seems on building wealth and becoming debt-free. Let’s assess your current situation from all angles and guide accordingly.

Understanding the Current Scenario
You have a home loan balance of Rs. 29 lakh.

Loan interest rate is 8.80%.

Loan tenure left is 25 years.

You are investing Rs. 1 lakh every month in mutual funds.

You are also buying gold regularly.

You are paying regular EMIs.

You are also thinking to prepay the home loan partially.

This situation is not uncommon. Many in your position face the same decision. Let us now break it down for better understanding.

Loan Repayment vs Investment: Core Conflict
Loan EMI gives guaranteed interest saving.

Mutual funds and gold have market risk. Returns are not fixed.

Loan rate is 8.80%. This is a high cost in long term.

Mutual funds can give 12% in long term. But no guarantee.

Gold can give 6-7% return over long term. Also not guaranteed.

So comparing loan vs MF or gold is not just about return.

Risk, liquidity, and financial goals must be seen together.

Evaluating Home Loan Repayment Strategy
Home loan gives tax benefit on interest under Sec 24(b).

But this benefit reduces over time as interest part reduces.

Long tenure increases total interest paid.

If you prepay loan now, you save high future interest.

Partial prepayment every year brings great interest saving.

Even Rs. 1 lakh prepayment per year can cut 4-5 years from loan term.

So prepayment makes sense if no other high priority goals pending.

Understanding Mutual Fund Investment Potential
You are investing Rs. 1 lakh monthly. That is commendable.

Mutual funds help build long term wealth.

Actively managed funds perform better than passive ones in India.

Index funds don’t beat inflation much after tax.

Active funds adjust to market cycles better.

Your SIP of Rs. 1 lakh may give strong corpus in 15-20 years.

Taxation on MF has changed now. Need to plan redemption smartly.

Short-term capital gains are taxed at 20%.

LTCG above Rs. 1.25 lakh is taxed at 12.5%.

Role of Gold in Portfolio
Gold acts as hedge in portfolio.

It protects against currency devaluation and global risk.

But gold alone should not be large part of investment.

It gives 6-7% return in long term.

It is not cash flow generating.

Use gold for diversification only. 10-15% is enough.

Assessing Your Loan Repayment Capacity
If you can spare extra Rs. 20-30K per month, loan prepayment makes sense.

Continue EMI as usual. Add lump sum when possible.

Avoid using your mutual fund SIP for prepayment.

Don’t stop gold purchase fully. Just reduce it if needed.

Balance your cash flow between all goals.

Combining Both: Smart Way Forward
You can do both prepayment and investments side by side.

Continue Rs. 1 lakh monthly in mutual funds.

From bonuses, windfalls, use part for home loan prepayment.

Avoid stopping SIP. It compounds over time.

Increase SIP by 5-10% yearly if income grows.

This way you build wealth and reduce debt slowly.

Tax Impact and Liquidity Planning
Prepaying home loan gives emotional peace.

But MF investments are liquid in emergencies.

Loan prepayment is not reversible.

Once paid, money is locked in property.

Keep emergency fund ready. 6 months expenses is good target.

Your Child and Family Needs
You have a child. Future education will need funds.

Mutual funds can fund child education and marriage.

Prepaying loan is less flexible than investing for child's future.

So don’t rush to be debt free if child goals are underfunded.

Cash Flow Planning for Better Balance
Track your monthly cash flow closely.

Prioritise emergency fund first.

After that, child education fund.

After that, home loan prepayment.

Avoid big gold purchases if loan EMI is tight.

Keep gold for portfolio balance only.

Emotional vs Logical Decision-Making
Loan-free life feels peaceful.

But wealth creation needs patience.

Don’t get swayed by fear of loan.

Instead, make clear plan.

Mix investment with prepayment.

What You Can Practically Do Now
Continue SIP of Rs. 1 lakh.

Build emergency fund equal to 6 months expense.

Invest at least Rs. 5-10K monthly for child education.

Reduce gold purchase to 10-15% of monthly investment.

Once emergency fund is ready, prepay Rs. 1-2 lakh per year in home loan.

Final Insights
Your loan is at 8.80%.

Mutual funds can beat this in long term.

But loan is risk-free return.

Emotional peace matters too.

Balance both wisely.

Stay consistent.

Do yearly review of all investments.

Increase SIP and loan prepayment step-by-step as income grows.

Avoid random investment decisions.

Be goal-based always.

Invest through certified professionals who guide with long-term vision.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 09, 2024English
Listen
Money
मैं 230000 प्रति माह का शुद्ध वेतन प्राप्त करता हूँ और मेरे पास 6% साधारण ब्याज पर 11740000 का आवास ऋण है। मूल राशि 270 किस्तों में और फिर ब्याज 90 किस्तों में चुकाया जाएगा क्योंकि यह बैंक स्टाफ लोन है। EMI 43000 है। ऋण की कुल अवधि 30 वर्ष है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मुझे हर साल लगभग 4 लाख का निवेश करके ऋण को पहले ही बंद करने का प्रयास करना चाहिए या इसे ऐसे ही छोड़ देना चाहिए और उसी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। कृपया सुझाव दें।
Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सोच रहे हैं। आपकी स्थिर आय के साथ, आपके पास समझदारी भरे विकल्प चुनने की क्षमता है।

आपके आवास ऋण की ब्याज दर अपेक्षाकृत कम है, जो लाभदायक है। नियमित EMI बनाए रखने से, आप पहले से ही निर्धारित अवधि के भीतर ऋण चुकाने के लिए सही रास्ते पर हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक ठोस रणनीति है, जो आपके ऋण की ब्याज दर से अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करता है। यह आपके पैसे को समय के साथ बढ़ने देता है।

हालांकि, अपने ऋण को जल्दी से जल्दी चुकाने के लिए अतिरिक्त धन का निवेश करने से मन को शांति मिल सकती है। यह आपके ऋण के बोझ को कम करता है और लंबे समय में ब्याज भुगतान पर बचत करता है।

निर्णय लेने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है और आप सेवानिवृत्ति बचत में योगदान दे रहे हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके निवेश में विविधता लाने की सलाह देता हूँ। जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों का पता लगाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में प्रत्यक्ष फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

याद रखें, वित्तीय नियोजन ऋण प्रबंधन और धन संचय के बीच सही संतुलन खोजने के बारे में है।

विकल्पों को तौलने के लिए अपना समय लें और चुनें कि आपकी आकांक्षाओं और आराम के स्तर के साथ सबसे अच्छा क्या संरेखित है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English
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Money
सर, मैं 230000 प्रति माह का शुद्ध वेतन प्राप्त करता हूँ और मेरे पास 6% साधारण ब्याज पर 11740000 का आवास ऋण है। मूल राशि 270 किस्तों में और फिर ब्याज 90 किस्तों में चुकाया जाएगा क्योंकि यह बैंक स्टाफ लोन है। EMI 43000 है। ऋण की कुल अवधि 30 वर्ष है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मुझे हर साल लगभग 4 लाख का निवेश करके ऋण को पहले ही बंद करने का प्रयास करना चाहिए या इसे ऐसे ही छोड़ देना चाहिए और उसी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। कृपया सुझाव दें।
Ans: यहाँ एक सरलीकृत विश्लेषण दिया गया है जो आपको निर्णय लेने में मदद करेगा:

पूर्व भुगतान बनाम निवेश: अपने ऋण का पूर्व भुगतान करने से ब्याज की बचत होती है, लेकिन उपलब्ध निवेश पूंजी कम हो जाती है। निवेश से संभावित वृद्धि मिलती है, लेकिन आपके ऋण पर ब्याज मिलना जारी रहता है।

ब्याज दर पर विचार करें: 6% ब्याज पर, आपकी ऋण दर अपेक्षाकृत कम है। आक्रामक पूर्व भुगतान उतना फायदेमंद नहीं हो सकता है।

विकल्प 1: निवेश करें (संभावित उच्च रिटर्न):

दीर्घ अवधि (10+ वर्ष) में संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड (SIP) में सालाना 4 लाख का निवेश करें।

EMI का भुगतान जारी रखें। यदि आपकी आय बढ़ती है, तो SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

विकल्प 2: ऋण का पूर्व भुगतान (गारंटीकृत बचत):

अपने ऋण की अवधि और कुल ब्याज भुगतान को कम करने के लिए सालाना 4 लाख का पूर्व भुगतान करें।

आपातकालीन निधि की ज़रूरतों पर विचार करने के बाद शेष राशि का निवेश करें।

वित्तीय सलाहकार से बात करें:

एक वित्तीय सलाहकार आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और भविष्य की आय अनुमानों पर विचार करके आपके लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है।

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

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Money
नमस्ते, मैं 80 हजार प्रति माह कमाता हूँ, जहाँ मैं अपनी आय का आधा हिस्सा EMI चुकाने में खर्च कर देता हूँ। मैं विशाखापत्तनम शहर में एक घर का मालिक हूँ, जिसकी कीमत 1 करोड़ है और इस पर 18 लाख का होम लोन बकाया है, मेरे पास 15 लाख की संपत्ति भी है। क्या होम लोन चुकाने के लिए अपनी दूसरी संपत्ति बेचकर अपने मासिक वेतन को निवेश के दूसरे पोर्टफोलियो में लगाना सही कदम है। कृपया मुझे अपने होम लोन की बकाया राशि चुकाने के लिए कोई निर्णय लेने का सुझाव दें। क्या यह एक अच्छा तरीका है या भविष्य के लिए कोई और बेहतर निवेश विकल्प है? कृपया सुझाव दें
Ans: अपने ऋणों को यथाशीघ्र पूर्व-चुका देना तथा अधिशेष आय को अधिक निवेशों में उपयोग करना सदैव ही विवेकपूर्ण होता है, जिससे आपको अपनी सेवानिवृत्ति तथा अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सहायता मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2025

Asked by Anonymous - May 13, 2025
Money
Dear Sir, I am 39 years old with a home loan of 14 lakhs outstanding. My EMI is Rs 37500 rs, and I have 4 years left in the tenure. My monthly income is 2.25 lakhs. I have mutual fund investments worth 24 lakhs, gold bond worth 3 lakhs, and a short term fixed deposit of 12 lakh as emergency fund which Is 12 month expense in case of emergency. Should I use some of my savings to prepay the home loans or continue paying EMIs and let my investments grow? Or can I lower my emi to 20000 rs from 37500 rs and use the remaining 17500 rs in equity investment.
Ans: You are 39 years old with a monthly income of Rs. 2.25 lakhs.
You have a home loan of Rs. 14 lakhs outstanding with an EMI of Rs. 37,500.
The loan tenure remaining is 4 years.
You have mutual fund investments worth Rs. 24 lakhs.
You hold gold bonds worth Rs. 3 lakhs.
You maintain a short-term fixed deposit of Rs. 12 lakhs as an emergency fund, covering 12 months of expenses.

Your financial discipline and foresight are commendable. Let's analyze your situation and explore the best course of action.

1. Home Loan Prepayment Considerations

Prepaying your home loan can reduce your interest burden.

With 4 years left, interest savings may be moderate.

Prepayment can provide psychological relief from debt.

It can also improve your credit score.

However, consider if prepayment charges apply.

Some banks may levy penalties for early closure.

Ensure you have sufficient liquidity post-prepayment.

Avoid dipping into your emergency fund for prepayment.

Evaluate if the interest saved outweighs potential investment returns.

2. Mutual Fund Investment Perspective

Your mutual fund corpus is substantial at Rs. 24 lakhs.

Equity mutual funds have historically offered 9-12% annual returns.

Staying invested can potentially yield higher returns than loan interest saved.

Mutual funds offer liquidity and flexibility.

They can be aligned with long-term financial goals.

Consider the tax implications of redeeming mutual funds.

Long-term capital gains above Rs. 1.25 lakh are taxed at 12.5%.

Short-term gains are taxed at 20%.

Evaluate if the net returns justify staying invested.

3. Emergency Fund Adequacy

Your emergency fund covers 12 months of expenses.

This is a robust safety net.

Ensure the fixed deposit is easily accessible.

Avoid using this fund for loan prepayment or investments.

Maintain this buffer for unforeseen circumstances.

4. Adjusting EMI and Redirecting Funds

Reducing EMI to Rs. 20,000 can free up Rs. 17,500 monthly.

Redirecting this amount to equity investments can build wealth.

Ensure that the extended loan tenure doesn't increase total interest significantly.

Consider the opportunity cost of lower EMI versus higher investment returns.

Align this strategy with your risk tolerance and financial goals.

5. Tax Implications and Benefits

Home loan interest payments qualify for tax deductions under Section 24(b).

Principal repayments are eligible under Section 80C.

Prepaying the loan may reduce these tax benefits.

Evaluate the net tax impact before making a decision.

Consult a tax professional for personalized advice.

6. Psychological and Emotional Factors

Being debt-free can provide peace of mind.

It reduces financial obligations and stress.

However, consider if this aligns with your long-term wealth-building goals.

Balance emotional satisfaction with financial prudence.

7. Final Insights

Maintain your emergency fund intact.

Evaluate the interest saved from prepayment versus potential investment returns.

Consider reducing EMI and investing the surplus if it aligns with your goals.

Ensure any decision supports your long-term financial objectives.

Regularly review your financial plan with a Certified Financial Planner.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8933 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 15, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 28 साल का हूँ। मेरे पास 70 लाख रुपये का होम लोन है, जिसकी EMI 1 लाख रुपये है और 10% ब्याज दर के साथ 9 साल की अवधि बाकी है। मेरी मौजूदा सैलरी 2 लाख रुपये प्रति महीना है। लेकिन मुझे घर के खर्च के लिए EMI के अलावा कम से कम 50 हजार रुपये की जरूरत होगी। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे अपने लोन का प्रीपेमेंट करना चाहिए या अपनी EMI जारी रखनी चाहिए या क्या मुझे बची हुई रकम को म्यूचुअल फंड में निवेश करके लंबी अवधि तक चलाना चाहिए, बाद में लोन चुकाने के लिए रिटर्न का इस्तेमाल करना चाहिए?
Ans: आप 28 साल के हैं और हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास 70 लाख रुपये का होम लोन है, जिसकी EMI 1 लाख रुपये है। आपकी ब्याज दर 10% है और 9 साल बाकी हैं। आपको अपने हर महीने के खर्च के लिए 50,000 रुपये की भी जरूरत है।

मुझे आपकी वित्तीय स्थिति का 360 डिग्री के नजरिए से आकलन करने दें। मैं अपनी व्याख्या को सरल, व्यावहारिक और आपके हित में रखूंगा। आइए हम बिंदुवार बात करते हैं।

  

  

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन

आप हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं।

  

  

आप EMI के तौर पर 1 लाख रुपये देते हैं।

  

  

आप 1 लाख रुपये खर्च करते हैं। घर के खर्च पर 50,000 रु.

  

  

आपके पास मासिक अधिशेष के रूप में 50,000 रु. बचे हैं.

  

  

आपके गृह ऋण पर ब्याज 10% है, जो बहुत अधिक है.

  

  

आपके ऋण की अवधि अभी भी 9 वर्ष है, जो बहुत लंबी है.

  

  

आप केवल 28 वर्ष के हैं, जो एक मजबूत लाभ है.

  

  

आपके आगे उच्च आय वाले वर्ष हैं.

  

  

आपकी बचत अनुशासन पहले से ही दिखाई दे रहा है।

  

  

इसके लिए आपको बधाई।

  

  

होम लोन की वास्तविक लागत को समझें

70 लाख रुपये पर 10% ब्याज बहुत महंगा है।

  

  

भले ही आपकी EMI अभी मैनेज करने लायक लगे, लेकिन कुल ब्याज बहुत ज़्यादा है।

  

  

9 साल में, आप अकेले ब्याज में लाखों का भुगतान करेंगे।

  

  

यह चुपचाप आपके धन सृजन को खा जाता है।

  

  

इसे धीरे-धीरे चुकाने का मतलब है चक्रवृद्धि अवसर खोना।

  

  

जितनी जल्दी आप लोन कम करेंगे, उतना ही आप बचा पाएंगे।

  

  

खास तौर पर लोन की पहली छमाही में ब्याज ज़्यादा होता है।

  

  

इसलिए अभी प्रीपेमेंट बाद की तुलना में ज़्यादा फ़र्क डालता है।

  

  

क्या आपको प्रीपेमेंट के लिए सरप्लस का इस्तेमाल करना चाहिए?

हां, आंशिक रूप से।

  

  

रुपये के एक हिस्से का इस्तेमाल करें। प्रीपेमेंट के लिए हर महीने 50,000 सरप्लस।

  

  

30,000 से 35,000 रुपये प्रति महीने से शुरू करें।

  

  

हर छोटा प्रीपेमेंट ब्याज और अवधि को कम करता है।

  

  

बड़ी रकम जमा करने का इंतज़ार न करें।

  

  

बार-बार छोटे-छोटे प्रीपेमेंट करें।

  

  

प्रीपेमेंट में EMI की तुलना में अवधि कम करने को प्राथमिकता दें।

  

  

अवधि में कटौती से EMI में कटौती की तुलना में अधिक ब्याज की बचत होती है।

  

  

अब आपकी पहली प्राथमिकता ऋण का बोझ कम करना है।

  

  

म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में क्या?

हाँ, म्यूचुअल फंड शक्तिशाली उपकरण हैं।

  

  

वे लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि देते हैं।

  

  

लेकिन बाद में ऋण चुकाने के लिए म्यूचुअल फंड रिटर्न का उपयोग न करें।

  

  

यह रणनीति जोखिम भरी और अनिश्चित है।

  

  

म्यूचुअल फंड तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब उनका इस्तेमाल लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए किया जाता है।

  

  

अभी निवेश न करें ताकि बाद में लोन के लिए निकल सकें।

  

  

इससे चक्रवृद्धि ब्याज टूट जाएगा और रिटर्न कम होगा।

  

  

साथ ही, म्यूचुअल फंड में अल्पकालिक बाजार जोखिम होता है।

  

  

आपको बाजार में गिरावट के दौरान पैसे की जरूरत पड़ सकती है।

  

  

आपको नुकसान या कम रिटर्न मिल सकता है।

  

  

यही कारण है कि म्यूचुअल फंड अल्पकालिक ऋण भुगतान उपकरण नहीं हैं।

  

  

म्यूचुअल फंड में कितना आवंटित करें?

प्रीपेमेंट के लिए मासिक 30,000 से 35,000 रुपये के बाद,

  

  

आप शेष 15,000 से 20,000 रुपये म्यूचुअल फंड के लिए उपयोग कर सकते हैं।

  

  

कम से कम 10 साल के दृष्टिकोण के साथ दीर्घकालिक एसआईपी चुनें।

  

  

जब तक कोई आपात स्थिति न हो, एसआईपी को बीच में न रोकें।

  

  

म्यूचुअल फंड आपकी दूसरी वेल्थ स्ट्रीम को बढ़ाएंगे।

  

  

वे रिटायरमेंट, बच्चे के भविष्य आदि जैसे लक्ष्यों के लिए हैं।

  

  

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देते हैं।

  

  

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड - इंडेक्स फंड नहीं

इंडेक्स फंड केवल निफ्टी या सेंसेक्स जैसे स्टॉक इंडेक्स की नकल करते हैं।

  

  

उनके पास विशेषज्ञ प्रबंधन नहीं है।

  

  

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

  

  

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड भी गिरते हैं।

  

  

वे लक्ष्य और समयसीमा वाले लोगों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

  

  

वे औसत प्रदर्शन देते हैं।

  

  

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।

  

  

वे सक्रिय रूप से बाजार को मात देने की कोशिश करते हैं।

  

  

वे बाजार चक्रों में जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

  

  

आप जैसे लोगों के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

  

  

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ

बहुत से लोग प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं।

  

  

वे कमीशन लागत बचाने के लिए उन्हें चुनते हैं।

  

  

लेकिन प्रत्यक्ष फंड बिना किसी विशेषज्ञ मार्गदर्शन के आते हैं।

  

  

गलत फंड विकल्प या गलत समय रिटर्न को नुकसान पहुंचा सकता है।

  

  

कोई भी आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं करता है।

  

  

आप बिना जाने ही अंडरपरफॉर्मर को होल्ड कर सकते हैं।

  

  

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

  

  

आपको उचित चयन, वार्षिक समीक्षा और निकास समय सहायता मिलेगी।

  

  

योजनाकार बाजार सुधार और नीति परिवर्तनों के दौरान मार्गदर्शन करेगा।

  

  

सलाह का मूल्य बचाई गई लागत से बड़ा है।

  

  

आपातकालीन निधि और सुरक्षा पहले

निवेश करने या पूरी तरह से भुगतान करने से पहले, सुरक्षा राशि रखें।

  

  

लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

  

  

यह आपकी आपातकालीन निधि है।

  

  

इसका इस्तेमाल निवेश या ऋण चुकाने के लिए न करें।

  

  

अपने लिए उचित स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।

  

  

मेडिकल कवर के बिना, एक अस्पताल का बिल वित्तीय स्थिति को हिला सकता है।

  

  

अगर कवर नहीं है, तो अभी स्वास्थ्य बीमा करवा लें।

  

  

निवेश के लिए रियल एस्टेट और सोने से बचें

कर्ज कमाने और चुकाने के लिए ज़्यादा रियल एस्टेट खरीदना जोखिम भरा है।

  

  

रियल एस्टेट लिक्विड नहीं है।

  

  

रखरखाव, कानूनी मुद्दे और देरी इसे और भी बदतर बना देते हैं।

  

  

सोना भी तेज़ी से नहीं बढ़ता।

  

  

सोना सिर्फ़ परंपरा या अवसर के लिए रखें।

  

  

ऋण चुकाने या धन-संपत्ति बढ़ाने के लिए निवेश के रूप में नहीं।

  

  

म्यूचुअल फंड के इर्द-गिर्द टैक्स प्लानिंग

म्यूचुअल फंड में अब नए टैक्स नियम हैं।

  

  

अगर आप इक्विटी फंड को 1 साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं,

  

  

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

  

  

शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% टैक्स लगता है।

  

  

डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

  

  

करों को कम करने के लिए स्मार्ट तरीके से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

  

  

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

  

  

ऋण ब्याज बनाम निवेश रिटर्न

ऋण पर आपको हर साल 10% खर्च करना पड़ता है।

  

  

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक लाभ दे सकते हैं।

  

  

लेकिन अल्पावधि में, रिटर्न की गारंटी नहीं है।

  

  

इसलिए, प्रीपेमेंट 10% की सुनिश्चित बचत देता है।

  

  

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में ग्रोथ देते हैं।

  

  

दोनों का संतुलन आपके लिए सबसे अच्छा है।

  

  

भविष्य के लिए स्टेप-अप रणनीति

जैसे-जैसे सैलरी बढ़ती है, अपने मासिक निवेश को बढ़ाएं।

  

  

अपनी प्रीपेमेंट राशि भी बढ़ाएं।

  

  

इससे आपकी लोन अवधि कम हो जाती है।

  

  

आप समय के साथ अधिक ब्याज बचाएंगे।

  

  

आप साथ-साथ धन भी अर्जित करेंगे।

  

  

बैंक खाते में अधिशेष को बेकार न रखें।

  

  

इसका उपयोग लक्ष्यों या ऋण कटौती के लिए समझदारी से करें।

  

  

अंत में

आप युवा हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं।

  

  

इस शुरुआती शक्ति का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

  

  

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करते रहें।

  

  

उच्च ब्याज ऋण को कम करने के लिए अधिशेष का उपयोग करें।

  

  

लोन बंद करने के लिए भविष्य के म्यूचुअल फंड रिटर्न पर निर्भर न रहें।

  

  

इसके बजाय दोनों को साथ-साथ बनाएं।

  

  

इमरजेंसी फंड बनाएं और बीमा से सुरक्षित रखें।

  

  

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड में निवेश न करें।

  

  

सर्टिफाइड प्लानर के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर रास्ता है।

  

  

हर साल समीक्षा करते रहें और समायोजित करें।

  

  

अनुशासन और निरंतरता आपको आगे बढ़ने और कर्ज मुक्त रहने में मदद करेगी।

  

  

आप सही रास्ते पर हैं। ध्यान केंद्रित रखें।

  

  

सादर,
  
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
  
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
  
www.holisticinvestment.in
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Radheshyam Zanwar  |3426 Answers  |Ask -

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Asked by Anonymous - Jun 17, 2025
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