नमस्ते सर/मैम, मैं एक निजी कॉलेज में बीटेक सीएसई करना चाहता हूं। मुझे कॉलेज से ऑफर लेटर भी मिल गया है, ट्यूशन फीस और आवासीय फीस सहित कुल खर्च 4 साल के लिए लगभग 20 लाख है। मैं शिक्षा ऋण लेने के बारे में सोच रहा था, लेकिन मेरे पास किसी भी तरह की जमानत नहीं है। मेरे परिवार की आय 5 लाख से कम है। इसलिए मैं पूछना चाहता हूं कि बैंक का सबसे अच्छा विकल्प क्या होगा जिसके माध्यम से मैं कम ब्याज दर पर कुछ राशि का ऋण प्राप्त कर सकता हूं? कॉलेज का नाम बेनेट यूनिवर्सिटी (टाइम्स ग्रुप ऑफ इंडिया) है

Ans: अपने विकल्पों का मूल्यांकन

आपके पास तीन शैक्षणिक विकल्प हैं:

थापर इंस्टीट्यूट में इलेक्ट्रिकल और कंप्यूटर इंजीनियरिंग।

अमृता अमरावती में कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग।

आईईएम कोलकाता में सूचना प्रौद्योगिकी।

आइए प्रत्येक विकल्प के वित्तीय पहलुओं को समझें ताकि आप सही निर्णय ले सकें।

लागत विश्लेषण

थापर इंस्टीट्यूट:

वार्षिक लागत: 5.4 लाख रुपये
चार वर्षों के लिए कुल: 21.6 लाख रुपये

अमृता अमरावती:

वार्षिक ट्यूशन फीस: 3 लाख रुपये
चार वर्षों के लिए कुल (अन्य खर्चों सहित): 12-15 लाख रुपये

आईईएम कोलकाता:

चार वर्षों के लिए कुल: 7-8 लाख रुपये
बजट संबंधी विचार

थापर इंस्टीट्यूट:

उच्च लागत: 21.6 लाख रुपये की कुल लागत महत्वपूर्ण है।

ऋण की आवश्यकता: उच्च लागत को देखते हुए, आपको पर्याप्त ऋण लेने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यदि बजट 10 लाख रुपये से अधिक है।
अमृता अमरावती:

मध्यम लागत: कुल लागत लगभग 12-15 लाख रुपये है, जो अधिक प्रबंधनीय है।
संभावित ऋण: आपको एक छोटे ऋण की आवश्यकता हो सकती है, जिससे पुनर्भुगतान आसान हो जाएगा।
आईईएम कोलकाता:

कम लागत: कुल लागत 7-8 लाख रुपये पर सबसे किफायती है।
न्यूनतम ऋण: यदि आवश्यक हो, तो ऋण राशि न्यूनतम होगी।
व्यक्तिगत वित्त प्रभाव

माता-पिता का योगदान बनाम ऋण

थापर संस्थान: आपके परिवार के वित्त को प्रभावित करने वाले एक महत्वपूर्ण वित्तीय व्यय या ऋण की आवश्यकता होती है। यदि ऋण लिया जाता है, तो सुनिश्चित करें कि ब्याज दरें और पुनर्भुगतान शर्तें अनुकूल हों।

अमृता अमरावती: लागत के मामले में अधिक संतुलित। आपको एक छोटे ऋण की आवश्यकता हो सकती है, जिसे प्रबंधित करना और चुकाना आसान होगा।

आईईएम कोलकाता: सबसे कम वित्तीय बोझ। यदि आप अपने परिवार के वित्तीय तनाव को कम करना चाहते हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प है।

दीर्घावधि वित्तीय योजना

निवेश पर प्रतिफल (आरओआई)

थापर इंस्टीट्यूट: अपनी मजबूत प्रतिष्ठा और प्लेसमेंट रिकॉर्ड के कारण उच्च आरओआई क्षमता। हालांकि, उच्च प्रारंभिक लागत को भविष्य की आय द्वारा उचित ठहराया जाना चाहिए।

अमृता अमरावती: मध्यम लागत के साथ अच्छा आरओआई। चूंकि यह आपके पसंदीदा क्षेत्र (सीएसई) के साथ संरेखित है, इसलिए यह संभावित रूप से अच्छे प्रतिफल के साथ एक संतुलित निवेश प्रदान करता है।

आईईएम कोलकाता: अच्छे प्लेसमेंट अवसरों के साथ किफायती। कम से कम वित्तीय बोझ के साथ अनुकूल आरओआई प्रदान करता है।

ऋण चुकौती

थापर इंस्टीट्यूट: उच्च ऋण राशि का अर्थ है उच्च ईएमआई। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने अपेक्षित शुरुआती वेतन के आधार पर एक स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना है।

अमृता अमरावती: मध्यम ऋण राशि के परिणामस्वरूप प्रबंधनीय ईएमआई होती है। एक सभ्य शुरुआती वेतन के साथ संभालना आसान है।

आईईएम कोलकाता: न्यूनतम ऋण आवश्यकता, यदि कोई हो। ऋण चुकौती सबसे कम तनावपूर्ण होगी।

आपातकालीन निधि और बचत

आपकी पसंद चाहे जो भी हो, अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए स्नातक के बाद अपनी आय का एक हिस्सा बचाने की योजना बनाएँ।

अंतिम जानकारी

व्यक्तिगत वित्त और बजट के दृष्टिकोण से:

अमृता अमरावती लागत और आपके पसंदीदा क्षेत्र के बीच संतुलन बनाती है, जिससे यह प्रबंधनीय वित्तीय निहितार्थों के साथ एक विवेकपूर्ण विकल्प बन जाता है।

थापर इंस्टीट्यूट संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ एक महत्वपूर्ण निवेश है, लेकिन इसमें शामिल उच्च लागतों के कारण सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है।

आईईएम कोलकाता सबसे कम वित्तीय तनाव प्रदान करता है और यदि लागत को कम करना प्राथमिकता है तो यह एक अच्छा विकल्प है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके बेटे के पास दो विकल्प हैं: NIT में निचली शाखा या MIT मणिपाल में CSE। आप MIT मणिपाल में केवल पहले वर्ष की फीस ही वहन कर सकते हैं। आपकी वार्षिक आय 5 लाख रुपये है, और आपके पास शिक्षा ऋण के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है। आइए अपने बेटे की शिक्षा के प्रबंधन के लिए उपलब्ध वित्तीय पहलुओं और विकल्पों का पता लगाएं।

शिक्षा ऋण अवलोकन
संपार्श्विक-मुक्त शिक्षा ऋण

कई बैंक संपार्श्विक-मुक्त शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। ये ऋण आम तौर पर 7.5 लाख रुपये तक के होते हैं। हालाँकि, अधिक राशि के लिए, संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। चूँकि आपको दूसरे वर्ष के लिए ऋण की आवश्यकता है, इसलिए यह एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।

पात्रता और आवश्यकताएँ

पात्रता मानदंड में छात्र का शैक्षणिक प्रदर्शन और पाठ्यक्रम की विश्वसनीयता शामिल है। आपके बेटे का MIT मणिपाल में CSE प्राप्त करना उसे एक अच्छा उम्मीदवार बनाता है। बैंक आपकी आय पर विचार करेंगे, लेकिन मुख्य ध्यान आपके बेटे की भविष्य की कमाई क्षमता पर होगा।

ऋण विकल्पों का मूल्यांकन
सरकारी योजनाएँ

विद्या लक्ष्मी पोर्टल जैसी सरकारी शिक्षा ऋण योजनाओं की जाँच करें। ये योजनाएँ कई ऋण विकल्पों तक आसान पहुँच प्रदान करती हैं। वे आर्थिक रूप से कमज़ोर वर्गों के लिए ब्याज पर सब्सिडी भी प्रदान करते हैं।

बैंक शिक्षा ऋण

प्रमुख बैंक लचीले पुनर्भुगतान शर्तों के साथ शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। पाठ्यक्रम और CSE स्नातक की भविष्य की कमाई क्षमता के बारे में विस्तृत जानकारी के साथ उनसे संपर्क करें। CSE जैसे उच्च-मांग वाले पाठ्यक्रमों के लिए ऋण स्वीकृत करने की बैंकों की अधिक संभावना है।

ऋण पुनर्भुगतान का प्रबंधन
स्थगन अवधि

अधिकांश शिक्षा ऋण एक अधिस्थगन अवधि के साथ आते हैं। इसका मतलब है कि आपको तुरंत ऋण चुकाना शुरू नहीं करना है। पुनर्भुगतान आमतौर पर आपके बेटे के पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद शुरू होता है। यह अध्ययन अवधि के दौरान वित्तीय राहत प्रदान करता है।

ब्याज दरें और EMI

विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें। उचित ब्याज दर वाला ऋण चुनें। स्नातक होने के बाद, जब आपका बेटा कमाना शुरू करता है, तो वह EMI भुगतान का जिम्मा उठा सकता है। इससे आप पर वित्तीय बोझ कम होता है।

वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प
छात्रवृत्ति और अनुदान

छात्रवृत्ति के अवसरों का पता लगाएँ। कई संस्थान योग्यता-आधारित और आवश्यकता-आधारित छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं। छात्रवृत्ति वित्तीय बोझ को काफी हद तक कम कर सकती है।

अंशकालिक काम

आपका बेटा अंशकालिक काम या इंटर्नशिप पर विचार कर सकता है। इससे उसके रहने के कुछ खर्चों को पूरा करने और ऋण के लिए आवश्यक राशि को कम करने में मदद मिल सकती है।

क्राउडफंडिंग और पूर्व छात्र नेटवर्क

कुछ छात्र शिक्षा के लिए धन जुटाने के लिए क्राउडफंडिंग प्लेटफ़ॉर्म का सफलतापूर्वक उपयोग करते हैं। इसके अतिरिक्त, MIT मणिपाल के पूर्व छात्र नेटवर्क से संपर्क करें। पूर्व छात्र कभी-कभी छात्रवृत्ति या फंडिंग कार्यक्रमों में योगदान देते हैं।

भविष्य के वित्तीय प्रभाव का आकलन
संभावित आय

MIT मणिपाल से CSE की डिग्री मजबूत कमाई की संभावना प्रदान करती है। इस कार्यक्रम से स्नातक अक्सर उच्च वेतन वाली नौकरी हासिल करते हैं। यह आपके बेटे की स्नातक होने के बाद आराम से ऋण चुकाने की क्षमता को बढ़ाता है।

निवेश पर प्रतिफल

निवेश पर प्रतिफल पर विचार करें। एमआईटी मणिपाल में सीएसई जैसी गुणवत्तापूर्ण शिक्षा में निवेश करने से बेहतर नौकरी के अवसर और उच्च वेतन मिल सकता है। यह शुरुआती वित्तीय तनाव के बावजूद ऋण लेने को उचित ठहराता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वित्तीय बाधाओं को देखते हुए, बिना किसी जमानत के शिक्षा ऋण लेने की सलाह दी जाती है। सरकारी योजनाएँ और बैंक ऋण व्यवहार्य विकल्प प्रदान करते हैं। लागत को और कम करने के लिए छात्रवृत्ति और अंशकालिक कार्य अवसरों का उपयोग करें। एमआईटी मणिपाल से सीएसई स्नातक की कमाई की संभावना अधिक है, जिससे यह निवेश सार्थक हो जाता है। ऋण प्राप्त करके और उपलब्ध संसाधनों का लाभ उठाकर, आप अपने बेटे की शिक्षा और भविष्य के कैरियर की संभावनाओं का समर्थन कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in