Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Abhishek on May 31, 2024English

Money

नमस्ते सर/मैम, मैं एक निजी कॉलेज में बीटेक सीएसई करना चाहता हूं। मुझे कॉलेज से ऑफर लेटर भी मिल गया है, ट्यूशन फीस और आवासीय फीस सहित कुल खर्च 4 साल के लिए लगभग 20 लाख है। मैं शिक्षा ऋण लेने के बारे में सोच रहा था, लेकिन मेरे पास किसी भी तरह की जमानत नहीं है। मेरे परिवार की आय 5 लाख से कम है। इसलिए मैं पूछना चाहता हूं कि बैंक का सबसे अच्छा विकल्प क्या होगा जिसके माध्यम से मैं कम ब्याज दर पर कुछ राशि का ऋण प्राप्त कर सकता हूं? कॉलेज का नाम बेनेट यूनिवर्सिटी (टाइम्स ग्रुप ऑफ इंडिया) है

Ans: बेनेट यूनिवर्सिटी में कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग में बीटेक करने में आपकी रुचि के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। चूँकि आप खर्चों को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन लेने पर विचार कर रहे हैं, इसलिए अपने विकल्पों को ध्यान से देखना ज़रूरी है।

आपके परिवार की आय और संपार्श्विक की अनुपस्थिति को देखते हुए, आप सरकार की विभिन्न शिक्षा ऋण योजनाओं के तहत ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं, जैसे:

केंद्र सरकार ब्याज सब्सिडी योजना (CSIS): इस योजना के तहत, आर्थिक रूप से कमज़ोर वर्ग के छात्र भारत में मान्यता प्राप्त संस्थानों में व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए लिए गए शिक्षा ऋण पर स्थगन अवधि (पाठ्यक्रम अवधि प्लस एक वर्ष) के दौरान ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा सकते हैं। यह सब्सिडी इंजीनियरिंग, प्रौद्योगिकी और प्रबंधन में पूर्णकालिक पाठ्यक्रमों के लिए उपलब्ध है।

प्रधानमंत्री विद्या लक्ष्मी योजना: यह एक पोर्टल है जो छात्रों को विभिन्न ऋण योजनाओं के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए एकल-खिड़की प्रदान करता है और आवेदन प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाता है।

राज्य सरकार शिक्षा ऋण योजनाएँ: कई राज्य सरकारें आर्थिक रूप से कमज़ोर वर्ग के छात्रों के लिए सब्सिडी और लाभ के साथ शिक्षा ऋण योजनाएँ प्रदान करती हैं। आप विवरण के लिए अपने राज्य के शिक्षा विभाग से संपर्क कर सकते हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई), पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी), बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) आदि जैसे बैंक आकर्षक ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों के साथ शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। उच्च शिक्षा प्राप्त करने वाले छात्रों के लिए उनके पास अक्सर विशेष योजनाएँ होती हैं।

शिक्षा ऋण के लिए बैंकों से संपर्क करते समय, ब्याज दरों, प्रसंस्करण शुल्क, पुनर्भुगतान शर्तों और अन्य संबंधित शुल्कों की तुलना करना उचित है। आप इन बैंकों से सीधे पूछताछ कर सकते हैं या उनकी वेबसाइट पर जाकर उनके शिक्षा ऋण प्रस्तावों के बारे में जान सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, छात्रवृत्ति, अनुदान और वित्तीय सहायता के अन्य रूपों का पता लगाना फायदेमंद हो सकता है, जिसके लिए आप पात्र हो सकते हैं, क्योंकि वे समग्र वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं।

अंत में, हस्ताक्षर करने से पहले किसी भी ऋण समझौते की शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ना और समझना सुनिश्चित करें, और यदि आवश्यक हो तो वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें। आपकी पढ़ाई के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money1Reply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

Money

सर, मेरा लक्ष्य सीएसई की पढ़ाई करना था, अब मैंने थापर में इलेक्ट्रिकल और कंप्यूटर की पढ़ाई की है, जिसकी फीस लगभग 5.4 लाख प्रति वर्ष है, अमृता अमरावती कैंपस सीएसई की फीस लगभग 3 लाख प्रति वर्ष है, इसलिए यह लगभग 4-4.5 प्रति वर्ष (सब कुछ मिलाकर) होगी, और कोलकाता आईटी शाखा में आईईएम की फीस लगभग 7-8 लाख प्रति वर्ष होगी, जो 4 साल के लिए होगी। सर कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, पैसा इतना बड़ा कारक नहीं है, लेकिन मैं अपने पिता की मेहनत की कमाई का उपयोग नहीं करना चाहता, और अगर बजट 10 लाख से अधिक हो जाता है तो मैं ऋण लेना चाहता हूँ। सर कृपया मेरी मदद करें क्योंकि मैं उलझन में हूँ। धन्यवाद।

Ans: अपने विकल्पों का मूल्यांकन

आपके पास तीन शैक्षणिक विकल्प हैं:

थापर इंस्टीट्यूट में इलेक्ट्रिकल और कंप्यूटर इंजीनियरिंग।

अमृता अमरावती में कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग।

आईईएम कोलकाता में सूचना प्रौद्योगिकी।

आइए प्रत्येक विकल्प के वित्तीय पहलुओं को समझें ताकि आप सही निर्णय ले सकें।

लागत विश्लेषण

थापर इंस्टीट्यूट:

वार्षिक लागत: 5.4 लाख रुपये
चार वर्षों के लिए कुल: 21.6 लाख रुपये

अमृता अमरावती:

वार्षिक ट्यूशन फीस: 3 लाख रुपये
चार वर्षों के लिए कुल (अन्य खर्चों सहित): 12-15 लाख रुपये

आईईएम कोलकाता:

चार वर्षों के लिए कुल: 7-8 लाख रुपये
बजट संबंधी विचार

थापर इंस्टीट्यूट:

उच्च लागत: 21.6 लाख रुपये की कुल लागत महत्वपूर्ण है।

ऋण की आवश्यकता: उच्च लागत को देखते हुए, आपको पर्याप्त ऋण लेने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यदि बजट 10 लाख रुपये से अधिक है।
अमृता अमरावती:

मध्यम लागत: कुल लागत लगभग 12-15 लाख रुपये है, जो अधिक प्रबंधनीय है।
संभावित ऋण: आपको एक छोटे ऋण की आवश्यकता हो सकती है, जिससे पुनर्भुगतान आसान हो जाएगा।
आईईएम कोलकाता:

कम लागत: कुल लागत 7-8 लाख रुपये पर सबसे किफायती है।
न्यूनतम ऋण: यदि आवश्यक हो, तो ऋण राशि न्यूनतम होगी।
व्यक्तिगत वित्त प्रभाव

माता-पिता का योगदान बनाम ऋण

थापर संस्थान: आपके परिवार के वित्त को प्रभावित करने वाले एक महत्वपूर्ण वित्तीय व्यय या ऋण की आवश्यकता होती है। यदि ऋण लिया जाता है, तो सुनिश्चित करें कि ब्याज दरें और पुनर्भुगतान शर्तें अनुकूल हों।

अमृता अमरावती: लागत के मामले में अधिक संतुलित। आपको एक छोटे ऋण की आवश्यकता हो सकती है, जिसे प्रबंधित करना और चुकाना आसान होगा।

आईईएम कोलकाता: सबसे कम वित्तीय बोझ। यदि आप अपने परिवार के वित्तीय तनाव को कम करना चाहते हैं, तो यह सबसे अच्छा विकल्प है।

दीर्घावधि वित्तीय योजना

निवेश पर प्रतिफल (आरओआई)

थापर इंस्टीट्यूट: अपनी मजबूत प्रतिष्ठा और प्लेसमेंट रिकॉर्ड के कारण उच्च आरओआई क्षमता। हालांकि, उच्च प्रारंभिक लागत को भविष्य की आय द्वारा उचित ठहराया जाना चाहिए।

अमृता अमरावती: मध्यम लागत के साथ अच्छा आरओआई। चूंकि यह आपके पसंदीदा क्षेत्र (सीएसई) के साथ संरेखित है, इसलिए यह संभावित रूप से अच्छे प्रतिफल के साथ एक संतुलित निवेश प्रदान करता है।

आईईएम कोलकाता: अच्छे प्लेसमेंट अवसरों के साथ किफायती। कम से कम वित्तीय बोझ के साथ अनुकूल आरओआई प्रदान करता है।

ऋण चुकौती

थापर इंस्टीट्यूट: उच्च ऋण राशि का अर्थ है उच्च ईएमआई। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने अपेक्षित शुरुआती वेतन के आधार पर एक स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना है।

अमृता अमरावती: मध्यम ऋण राशि के परिणामस्वरूप प्रबंधनीय ईएमआई होती है। एक सभ्य शुरुआती वेतन के साथ संभालना आसान है।

आईईएम कोलकाता: न्यूनतम ऋण आवश्यकता, यदि कोई हो। ऋण चुकौती सबसे कम तनावपूर्ण होगी।

आपातकालीन निधि और बचत

आपकी पसंद चाहे जो भी हो, अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए स्नातक के बाद अपनी आय का एक हिस्सा बचाने की योजना बनाएँ।

अंतिम जानकारी

व्यक्तिगत वित्त और बजट के दृष्टिकोण से:

अमृता अमरावती लागत और आपके पसंदीदा क्षेत्र के बीच संतुलन बनाती है, जिससे यह प्रबंधनीय वित्तीय निहितार्थों के साथ एक विवेकपूर्ण विकल्प बन जाता है।

थापर इंस्टीट्यूट संभावित रूप से उच्च रिटर्न के साथ एक महत्वपूर्ण निवेश है, लेकिन इसमें शामिल उच्च लागतों के कारण सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है।

आईईएम कोलकाता सबसे कम वित्तीय तनाव प्रदान करता है और यदि लागत को कम करना प्राथमिकता है तो यह एक अच्छा विकल्प है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English

Money

सर, मेरे बेटे को एनआईटी में निचली शाखाएं मिल रही हैं, लेकिन एमआईटी मणिपाल में उसे सीएसई मिल रही है। मैं केवल पहले वर्ष की फीस ही वहन कर सकता हूं, लेकिन दूसरे वर्ष से नहीं, क्योंकि मेरी आय 5 लाख रुपये प्रति वर्ष है और कोई जमानत नहीं है। क्या मुझे दूसरे वर्ष से अपने बेटे के लिए शिक्षा ऋण मिलेगा?

Ans: आपके बेटे के पास दो विकल्प हैं: NIT में निचली शाखा या MIT मणिपाल में CSE। आप MIT मणिपाल में केवल पहले वर्ष की फीस ही वहन कर सकते हैं। आपकी वार्षिक आय 5 लाख रुपये है, और आपके पास शिक्षा ऋण के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है। आइए अपने बेटे की शिक्षा के प्रबंधन के लिए उपलब्ध वित्तीय पहलुओं और विकल्पों का पता लगाएं।

शिक्षा ऋण अवलोकन
संपार्श्विक-मुक्त शिक्षा ऋण

कई बैंक संपार्श्विक-मुक्त शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। ये ऋण आम तौर पर 7.5 लाख रुपये तक के होते हैं। हालाँकि, अधिक राशि के लिए, संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। चूँकि आपको दूसरे वर्ष के लिए ऋण की आवश्यकता है, इसलिए यह एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।

पात्रता और आवश्यकताएँ

पात्रता मानदंड में छात्र का शैक्षणिक प्रदर्शन और पाठ्यक्रम की विश्वसनीयता शामिल है। आपके बेटे का MIT मणिपाल में CSE प्राप्त करना उसे एक अच्छा उम्मीदवार बनाता है। बैंक आपकी आय पर विचार करेंगे, लेकिन मुख्य ध्यान आपके बेटे की भविष्य की कमाई क्षमता पर होगा।

ऋण विकल्पों का मूल्यांकन
सरकारी योजनाएँ

विद्या लक्ष्मी पोर्टल जैसी सरकारी शिक्षा ऋण योजनाओं की जाँच करें। ये योजनाएँ कई ऋण विकल्पों तक आसान पहुँच प्रदान करती हैं। वे आर्थिक रूप से कमज़ोर वर्गों के लिए ब्याज पर सब्सिडी भी प्रदान करते हैं।

बैंक शिक्षा ऋण

प्रमुख बैंक लचीले पुनर्भुगतान शर्तों के साथ शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। पाठ्यक्रम और CSE स्नातक की भविष्य की कमाई क्षमता के बारे में विस्तृत जानकारी के साथ उनसे संपर्क करें। CSE जैसे उच्च-मांग वाले पाठ्यक्रमों के लिए ऋण स्वीकृत करने की बैंकों की अधिक संभावना है।

ऋण पुनर्भुगतान का प्रबंधन
स्थगन अवधि

अधिकांश शिक्षा ऋण एक अधिस्थगन अवधि के साथ आते हैं। इसका मतलब है कि आपको तुरंत ऋण चुकाना शुरू नहीं करना है। पुनर्भुगतान आमतौर पर आपके बेटे के पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद शुरू होता है। यह अध्ययन अवधि के दौरान वित्तीय राहत प्रदान करता है।

ब्याज दरें और EMI

विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें। उचित ब्याज दर वाला ऋण चुनें। स्नातक होने के बाद, जब आपका बेटा कमाना शुरू करता है, तो वह EMI भुगतान का जिम्मा उठा सकता है। इससे आप पर वित्तीय बोझ कम होता है।

वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प
छात्रवृत्ति और अनुदान

छात्रवृत्ति के अवसरों का पता लगाएँ। कई संस्थान योग्यता-आधारित और आवश्यकता-आधारित छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं। छात्रवृत्ति वित्तीय बोझ को काफी हद तक कम कर सकती है।

अंशकालिक काम

आपका बेटा अंशकालिक काम या इंटर्नशिप पर विचार कर सकता है। इससे उसके रहने के कुछ खर्चों को पूरा करने और ऋण के लिए आवश्यक राशि को कम करने में मदद मिल सकती है।

क्राउडफंडिंग और पूर्व छात्र नेटवर्क

कुछ छात्र शिक्षा के लिए धन जुटाने के लिए क्राउडफंडिंग प्लेटफ़ॉर्म का सफलतापूर्वक उपयोग करते हैं। इसके अतिरिक्त, MIT मणिपाल के पूर्व छात्र नेटवर्क से संपर्क करें। पूर्व छात्र कभी-कभी छात्रवृत्ति या फंडिंग कार्यक्रमों में योगदान देते हैं।

भविष्य के वित्तीय प्रभाव का आकलन
संभावित आय

MIT मणिपाल से CSE की डिग्री मजबूत कमाई की संभावना प्रदान करती है। इस कार्यक्रम से स्नातक अक्सर उच्च वेतन वाली नौकरी हासिल करते हैं। यह आपके बेटे की स्नातक होने के बाद आराम से ऋण चुकाने की क्षमता को बढ़ाता है।

निवेश पर प्रतिफल

निवेश पर प्रतिफल पर विचार करें। एमआईटी मणिपाल में सीएसई जैसी गुणवत्तापूर्ण शिक्षा में निवेश करने से बेहतर नौकरी के अवसर और उच्च वेतन मिल सकता है। यह शुरुआती वित्तीय तनाव के बावजूद ऋण लेने को उचित ठहराता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वित्तीय बाधाओं को देखते हुए, बिना किसी जमानत के शिक्षा ऋण लेने की सलाह दी जाती है। सरकारी योजनाएँ और बैंक ऋण व्यवहार्य विकल्प प्रदान करते हैं। लागत को और कम करने के लिए छात्रवृत्ति और अंशकालिक कार्य अवसरों का उपयोग करें। एमआईटी मणिपाल से सीएसई स्नातक की कमाई की संभावना अधिक है, जिससे यह निवेश सार्थक हो जाता है। ऋण प्राप्त करके और उपलब्ध संसाधनों का लाभ उठाकर, आप अपने बेटे की शिक्षा और भविष्य के कैरियर की संभावनाओं का समर्थन कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Rajesh Kumar Singh |276 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Mar 30, 2025English

Listen

Career

3 साल तक इंजीनियरिंग में अध्ययन करने के बाद सबसे अच्छा विषय/शाखा क्या होगी? एआई, मशीन लर्निंग, रोबोटिक्स, डेटा साइंस आदि के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए?

Ans: एमएल , रोबोटिक्स

Rajesh Kumar Singh |276 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 02, 2025

Question by vivek - Apr 02, 2025English

Listen

Career

प्रिय महोदय, मेरा बेटा अभी अगले साल (वर्ष 26 में) 10वीं बोर्ड की परीक्षा देगा और उसे कंप्यूटर साइंस में बहुत रुचि है, क्योंकि कोडिंग उसका जुनून है। लेकिन चूंकि हम कंप्यूटर की दुनिया में तेजी से बदलाव देख रहे हैं, एआई से चैटग्प्ट तक और हर दूसरे दिन कुछ नए आविष्कार हो रहे हैं। जब तक वह प्रतिष्ठित संस्थान से सीएस के साथ अपनी स्नातक की पढ़ाई पूरी करेगा, तब तक कई चीजें पुरानी हो चुकी होंगी। साथ ही मुझे अभी भी यकीन नहीं है कि क्या वह लंबे समय के लिए अच्छी नौकरी पा सकेगा, क्योंकि मेरा मानना है कि कंप्यूटर क्षेत्र बहुत तेजी से बदल रहा है क्योंकि किसी अन्य के लिए बदलते दौर के साथ अपडेट रहना मुश्किल है, इसलिए मुझे अपने विचार पर आपकी राय/सलाह चाहिए।

Ans: MCSE जैसी परीक्षाएं पास करें।

Rajesh Kumar Singh |276 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English

Listen

Career

एससी श्रेणी के माध्यम से पर्सेंटाइल प्राप्त करने के बाद क्या वही छात्र जेईई में समान अंक के साथ सामान्य श्रेणी के माध्यम से आवेदन कर सकता है?

Ans: मुझे नहीं लगता, प्रॉस्पेक्टस देखिए

Dr Dipankar Dutta |1075 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 02, 2025

Question by Mukund - Mar 26, 2025English

Listen

Career

मुझे 98.66 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस मिले हैं, जिसमें शीर्ष एनआईटीएस मुझे मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल मिलते हैं

Ans: जेईई मेन में जनरल ईडब्ल्यूएस श्रेणी के तहत 98.66 पर्सेंटाइल हासिल करने पर बधाई! आप एनआईटी तिरुचिरापल्ली (एनआईटी त्रिची), एनआईटी वारंगल, एनआईटी सुरथकल के लिए प्रयास कर सकते हैं

Dr Dipankar Dutta |1075 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Mar 27, 2025English

Listen

Career

जी सर शुभ दिन मैं रमण हूँ, मेरे बेटे को जेईई मेन्स में 98.08 पर्सेंटाइल मिले हैं, जनरल ईडब्ल्यूएस.. क्या उसे सीएसई में सीट मिल सकती है? वारंगल या कोई अन्य एनआईटी

Ans: आपके बेटे को JEE Main में 98.08 पर्सेंटाइल हासिल करने पर बधाई! NIT वारंगल में CSE में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। टियर-2 और टियर-3 NIT में आमतौर पर CSE के लिए उच्च क्लोजिंग रैंक होती है, जो आपके बेटे की रैंक से अधिक निकटता से मेल खा सकती है। उत्तर पूर्वी राज्यों में NIT। पिछले वर्षों की कट ऑफ देखें

Dr Dipankar Dutta |1075 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Mar 28, 2025English

Listen

Career

क्या सीएसई के लिए प्लाक्षा को चुनना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय होगा?

Ans: प्लाक्षा विश्वविद्यालय एक अपेक्षाकृत नया संस्थान है, लेकिन अपने अंतःविषय दृष्टिकोण, मजबूत उद्योग सहयोग और उद्यमिता, एआई और उभरती प्रौद्योगिकियों पर जोर देने के कारण ध्यान आकर्षित कर रहा है। सीएसई के लिए प्लाक्षा विश्वविद्यालय पर निर्णय लेने से पहले, यहां कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए: सीमित पूर्व छात्र नेटवर्क, उच्च शुल्क, प्लेसमेंट अभी भी विकसित हो रहा है

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

Listen

Money

जीवन-यापन की लागत में तेज़ी से वृद्धि होने के कारण, कई परिवार अपने वित्त पर नियंत्रण बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। कौन सी व्यावहारिक बजट तकनीकें लोगों को उनके जीवन की गुणवत्ता को बहुत ज़्यादा प्रभावित किए बिना उनके खर्चों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती हैं?

Ans: नमस्ते;

आप ऑनलाइन कई बजट विधियाँ प्राप्त कर सकते हैं, हालाँकि मुख्य बात सख्त वित्तीय अनुशासन, इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन और मितव्ययी खरीदारी है।

मासिक बजट में सुधार के लिए कुछ उपाय:

1. अपने क्रेडिट कार्ड के खर्च पर ध्यान दें और समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।

2. आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

3. विवेकाधीन खर्च को सीमित करें।

4. FOMO खरीदारी से बचें।

5. मूल्य लाभ प्राप्त करने के लिए ई-कॉम/क्यू-कॉम को प्राथमिकता दें, लेकिन केवल प्रतिष्ठित पोर्टल से।

6. आपातकालीन निधि के रूप में 6-8 महीने के नियमित व्यय कवरेज कॉर्पस रखें।

7. जीवन के साथ-साथ स्वास्थ्य के लिए भी पर्याप्त बीमा करवाएँ।

नीचे दो बजट विधियाँ दी गई हैं:

1. 50/30/20 विधि
परंपरागत रूप से इस विधि में यह माना जाता है कि आपकी आय का 50% आवश्यक आवश्यकताओं पर खर्च होना चाहिए, 30% विवेकाधीन आवश्यकताओं पर और शेष 20% निवेश पर, हालाँकि मैं इसे इस तरह से बदलना पसंद करता हूँ:

50% निवेश

30%: आवश्यक आवश्यकताएँ

20%: विवेकाधीन आवश्यकताएँ

2. पहले खुद को भुगतान करें

पहले खुद को भुगतान करें बजट एक और सरल बजट विधि है जो मूल रूप से बचत और ऋण चुकौती पर केंद्रित है। इस विधि के साथ, आप प्रत्येक मासिक आय से बचत और ऋण चुकौती के लिए एक निश्चित राशि अलग रखते हैं, बाकी को आप अपनी इच्छानुसार खर्च करते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English

Listen

Money

मैं अपने ऋण को तेजी से कम करने के लिए अपने बंधक पर अधिक भुगतान कर रहा हूं, लेकिन एक मित्र ने सुझाव दिया कि मुझे उस पैसे को निवेश करना बेहतर होगा। मैं कैसे गणना कर सकता हूं कि मेरे बंधक का जल्दी भुगतान करना या शेयरों में निवेश करना लंबे समय में बेहतर वित्तीय परिणाम प्रदान करेगा?

Ans: नमस्ते;

मैं आपको दिए गए सुझाव से असहमत हूँ।

आपको मुख्य रूप से बकाया ऋण के तेजी से पुनर्भुगतान पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऐसा करते समय आप अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं।

हालाँकि अभी निवेश कम हो सकता है, लेकिन शुरुआत करने से वित्तीय अनुशासन की भावना विकसित करने में मदद मिलेगी।

जैसे ही ऋण शून्य हो जाता है, संपूर्ण EMI+ को निवेश की ओर ले जाना चाहिए।

इस गणना में न पड़ें क्योंकि बाज़ारों से रिटर्न की गारंटी नहीं है, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में जब भू-राजनीतिक कारणों से उनके अस्थिर रहने की उम्मीद होती है। हालाँकि, किसी भी अन्य घटनाक्रम के बावजूद आपको हर महीने अपने ऋण दायित्व को पूरा करना होगा।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Question by Nitiksha - Apr 02, 2025English

Money

रिटायरमेंट की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, फिर भी कई लोग महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने में देरी करते हैं। कार्यस्थल पेंशन, निजी पेंशन और राज्य पेंशन जैसे विकल्पों के साथ, व्यक्ति कर लाभों को अनुकूलित करते हुए वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति कैसे निर्धारित कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

रिटायरमेंट सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों में से एक है और मुख्य बात यह है कि आपको उस आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण नहीं मिलेगा।

आम तौर पर लोग अपने करियर के शुरुआती दौर में इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और फिर जब रिटायरमेंट के लिए मुश्किल से 10-15 साल बचे होते हैं और वे भारी निवेश के बावजूद लक्ष्य राशि को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो उन्हें बड़ा झटका लगता है।

NPS हर भारतीय के लिए एक बेहतरीन रिटायरमेंट उत्पाद है।

वास्तव में, चूंकि इसकी लागत इतनी कम है कि आपको इसका प्रचार या विज्ञापन करने वाले लोग नहीं मिलेंगे।

NPS कार्यस्थल पेंशन के समान है, लेकिन यह व्यवसायियों और स्व-नियोजित लोगों के लिए भी उपलब्ध है।

टियर 1 खाते में प्रति वर्ष न्यूनतम 1000 रुपये के अलावा निवेश करने की कोई बाध्यता नहीं है और निवेश की कोई ऊपरी सीमा भी नहीं है। हालाँकि, आप D-remit सुविधा का उपयोग करके NPS में अपने निवेश को स्वचालित कर सकते हैं।

शर्तों और सीमाओं के अधीन सीमित निकासी की अनुमति है।

यदि आप इसके प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं तो आप अपने फंड मैनेजर को बदल सकते हैं और साथ ही आप अलग-अलग एसेट क्लास के लिए अलग-अलग फंड मैनेजर रख सकते हैं।

ईपीएस रिटायरमेंट आय के अन्य स्रोतों के लिए एक अतिरिक्त है और यह एकमात्र स्रोत नहीं हो सकता क्योंकि अधिकतम पेंशन राशि 7500 रुपये प्रति माह तक सीमित है।

यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान निजी पेंशन की तरह हैं लेकिन एनपीएस की एक खराब और अक्षम प्रति हैं।

भारत में केवल सरकारी कर्मचारी ही राज्य पेंशन के लिए पात्र हैं।

पीपीएफ/ईपीएफ भी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक रास्ता है लेकिन एक वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक ईपीएफ योगदान पर ब्याज पर कर लगता है और पीपीएफ की ब्याज दर कम है।

वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट को सुरक्षित करने की सबसे अच्छी रणनीति यह है कि आप अपनी पहली सैलरी से एक छोटी राशि से शुरुआत करें और बाद में बढ़ी हुई आय के साथ आगे बढ़ें।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English

Money

एक अच्छा वेतन पाने के बावजूद, मैं अक्सर खुद को एक दिन से दूसरे दिन तक बचत करने के लिए संघर्ष करते हुए पाता हूँ। मेरे पास कोई बड़ा कर्ज नहीं है, फिर भी मेरे खर्च मेरी पूरी आय को निगल जाते हैं। इस चक्र को तोड़ने और वित्तीय स्थिरता बनाने के लिए मैं कौन से व्यावहारिक कदम उठा सकता हूँ?

Ans: बहुत से लोगों को एक अच्छी सैलरी पाने की चुनौती का सामना करना पड़ता है, लेकिन साथ ही बचत करने में भी संघर्ष करना पड़ता है। अगर आपके खर्च आपकी पूरी आय को सोख लेते हैं, तो एक संरचित दृष्टिकोण के साथ अपने वित्त पर नियंत्रण रखने का समय आ गया है। यहाँ बताया गया है कि आप इस चक्र को कैसे तोड़ सकते हैं और वित्तीय स्थिरता का निर्माण कैसे शुरू कर सकते हैं।

1. अपने खर्चों को ट्रैक करें और उनका विश्लेषण करें
एक महीने के लिए सभी खर्चों को ट्रैक करके खर्च में होने वाली कमी की पहचान करें।

दैनिक खर्चों को रिकॉर्ड करने के लिए खर्च ट्रैकर ऐप या एक साधारण नोटबुक का उपयोग करें।

खर्चों को आवश्यक (किराया, भोजन, उपयोगिताएँ) और गैर-आवश्यक (खरीदारी, मनोरंजन, बाहर खाना) में वर्गीकृत करें।

अनावश्यक खर्चों को पहचानें और टालने योग्य खर्चों की सीमाएँ निर्धारित करें।

2. यथार्थवादी बजट निर्धारित करें
50-30-20 नियम का पालन करें:

आवश्यकताओं के लिए 50% (आवास, बिल, किराने का सामान)।

इच्छाओं के लिए 30% (खरीदारी, मनोरंजन, यात्रा)।

बचत और निवेश के लिए 20%।

अगर बचत करना मुश्किल लगता है, तो रिवर्स बजटिंग बेहतर काम कर सकती है। पहले बचत आवंटित करें, फिर जो बचता है उसे खर्च करें।

बिल भुगतान को स्वचालित करें ताकि विलंब शुल्क और अनावश्यक दंड से बचा जा सके।

3. आपातकालीन निधि बनाएँ

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में अलग से पैसे रखें।

आपातकालीन निधि के लिए अलग से बचत खाते का उपयोग करें ताकि इसे बिना सोचे-समझे खर्च न किया जा सके।

निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए इस फंड में स्वचालित स्थानान्तरण करें।

4. खर्च करने से ज़्यादा बचत को प्राथमिकता दें

अगर आपके खर्चे कम हैं, तो बचत से शुरुआत करें। हर महीने 1,000 रुपये भी बचत की आदत डाल सकते हैं।

खर्च करने से पहले बचत सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित कटौती का उपयोग करें।

जब भी आपको वेतन वृद्धि या बोनस मिले, तो बचत प्रतिशत बढ़ाएँ।

5. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें

उन सब्सक्रिप्शन की पहचान करें जिनका आप उपयोग नहीं करते (स्ट्रीमिंग सेवाएँ, जिम सदस्यताएँ)।

बार-बार बाहर खाने-पीने की चीज़ों पर खर्च कम करें और घर पर ही खाना बनाना शुरू करें।

मनोरंजन, खरीदारी और यात्रा के लिए बजट के अनुकूल विकल्प चुनें।

किराए, इंटरनेट और बीमा पर कम बिल के लिए बातचीत करें।

6. समझदारी से निवेश करना शुरू करें
पैसे को बेकार पड़े रहने देने के बजाय निवेश के ज़रिए अपने लिए काम करते रहें।

समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें। इसके बजाय, अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और निवेश का विकल्प चुनें।

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करें।

7. जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें
वेतन वृद्धि से बचत बढ़नी चाहिए, खर्च नहीं।

अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखें और अतिरिक्त आय को बचत की ओर निर्देशित करें।

बड़ी खरीदारी करने से पहले ज़रूरतों और चाहतों के बीच अंतर करें।

8. भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ
अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें (घर खरीदना, समय से पहले रिटायरमेंट, यात्रा)।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश निर्धारित करें।

अपनी बड़ी वित्तीय दृष्टि के साथ तालमेल बिठाने के लिए खर्च करने की आदतों को समायोजित करें।

9. नियमित रूप से निगरानी करें और समायोजित करें
आय या व्यय में बदलाव के आधार पर समायोजन करने के लिए हर 3-6 महीने में अपने बजट की समीक्षा करें। वित्तीय प्रगति पर नज़र रखें और प्रेरित रहने के लिए छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाएँ। यदि आवश्यक हो, तो अनुकूलित वित्तीय रणनीति के लिए हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें। अंतिम विचार तनख्वाह से तनख्वाह के चक्र को तोड़ने के लिए अनुशासन और निरंतरता की आवश्यकता होती है। खर्चों पर नज़र रखने, समझदारी से बजट बनाने, पहले बचत करने और समझदारी से निवेश करने से आप वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। छोटे लेकिन स्थिर कदम उठाने से लंबे समय में वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x