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Vipul

Vipul Bhavsar  |97 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on May 20, 2025

Vipul Bhavsar is a chartered accountant from The Institute of Chartered Accountants of India. He has over 16 years of experience in corporate advisory, taxation and financial reporting.
His interest areas are consulting, income tax, GST and due diligence.
He founded his CA firm, V J Bhavsar and Associates, in 2010 through which he offers services like virtual CFO, trademark registrations, company /LLP formation, MIS reporting, audit, tax and TDS compliances, accounts receivable/payable management and payroll processing.... more
Kashish Question by Kashish on May 20, 2025

Hello Sir, In my previous company (my first job) where i served 2 years they were contributing money to EPS My starting salary was 25,000 i was never eligible Last year i changed my job and even my current company is putting money in EPS since 1 year my total service history is approx 3 years also when i changed my job last year the EPS amount just disappered and the PF amount was transferred

Ans: You need to check your old UAN number and check that the balance must be transferred from old to new. Your balance shall never vanish.
Or else connect with PF consultant, he may guide you
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Money

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
मैंने 2 कंपनियों में काम किया है, एक कंपनी में उन्होंने ईपीएस का भुगतान किया, जबकि मैं उच्च वेतन के कारण पेंशन योजना के लिए पात्र नहीं हूँ, दूसरी कंपनी ने भी ईपीएस में योगदान दिया, आवश्यक दस्तावेज जमा करके मैंने दोनों खातों से ईपीएफ और ईपीएस राशि निकाल ली, अब समस्या यह है कि अगर मैंने किसी कंपनी में नई नौकरी शुरू की है तो मैं कंपनी से ईपीएस में योगदान न करने के लिए कैसे कह सकता हूँ, अगर ईपीएस खाते के कारण फिर से योगदान किया गया तो क्या होगा? कृपया मेरी मदद करें ????
Ans: नमस्ते;

आप अपने नए नियोक्ता की एचआर टीम से बात कर सकते हैं और इन पहलुओं पर चर्चा कर सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो मेल/पत्र पर लिखित अनुरोध प्रस्तुत करें।

नए प्रतिष्ठान में अपने साथियों से जाँच करें।

पेशेवर संगठनों से ऐसी त्रुटियों की अपेक्षा नहीं की जाती है।

शुभकामनाएँ;

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |9738 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 31, 2025

Career
आईआईटी सिटी सीएसई या आईआईटी नागपुर सीएसई कौन सा बेहतर है सर?
Ans: निम्नलिखित अंतर्दृष्टि/जानकारी के आधार पर, कृपया अधिक उपयुक्त विकल्प चुनें: आईआईआईटी श्री सिटी और आईआईआईटी नागपुर दोनों केंद्रीय रूप से वित्त पोषित संस्थान हैं जो बी.टेक कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग (सीएसई) कार्यक्रम प्रदान करते हैं, लेकिन वे शैक्षणिक परिपक्वता, प्लेसमेंट परिणामों, बुनियादी ढांचे और उद्योग एकीकरण में भिन्न हैं। आंध्र प्रदेश में स्थित आईआईआईटी श्री सिटी, 2025 बैच के लिए 93.6% की प्रभावशाली प्लेसमेंट दर का दावा करता है, जिसमें औसत सीएसई पैकेज ₹19.24LPA और अमेज़न, गूगल, डेलोइट, टीसीएस और इंफोसिस जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता हैं। आईआईआईटी हैदराबाद और आईआईटी हैदराबाद द्वारा निर्देशित इसका पाठ्यक्रम सक्रिय संकाय जुड़ाव और उद्योग इंटरफेसिंग के साथ मूलभूत कंप्यूटिंग और अनुसंधान दोनों पर जोर देता है संकाय पीएचडी-योग्य हैं और संस्थान स्नातक अनुसंधान और उद्यमिता को प्रोत्साहित करता है, जिसे चल रही राष्ट्रीय अनुसंधान परियोजनाओं और उद्योग सहयोगों द्वारा समर्थित किया जाता है। महाराष्ट्र में IIIT नागपुर, नया है और इसने 2025 CSE बैच के लिए 80.37% प्लेसमेंट दर दर्ज की है, जिसका औसत पैकेज ₹14.2LPA है और इसमें Adobe, TCS, Google, EY, Cisco और Accenture जैसे प्रमुख भर्तीकर्ता शामिल हैं। परिसर में आधुनिक प्रयोगशालाओं, सुसज्जित छात्रावासों और खेल सुविधाओं सहित पर्याप्त आवासीय और शैक्षणिक सुविधाएँ उपलब्ध हैं। संस्थान-उद्योग सहयोग, जैसे कि हल्दीराम फ़ूड्स इंटरनेशनल के साथ, व्यावहारिक अनुभव में सहायक होते हैं, हालाँकि प्लेसमेंट दर और भर्तीकर्ताओं की विविधता श्री सिटी से पीछे है। संकाय साख और अनुसंधान में भागीदारी मजबूत है, लेकिन परिसर अभी भी आकार और पूर्व छात्रों के नेटवर्क में बढ़ रहा है।

सिफारिश: IIIT श्री सिटी CSE और IIIT नागपुर CSE के बीच, IIIT श्री सिटी अपने मजबूत प्लेसमेंट मेट्रिक्स, उच्च औसत पैकेज, उन्नत अनुसंधान केंद्रों और एक प्रमुख औद्योगिक केंद्र में अपने अद्वितीय स्थान के माध्यम से बेहतर उद्योग एकीकरण के कारण बेहतर विकल्प है। अधिक परिपक्व शैक्षणिक वातावरण, मज़बूत बुनियादी ढाँचे और व्यापक व्यावसायिक अवसरों के लिए IIIT श्री सिटी चुनें; मध्य भारत में एक स्थिर और सहयोगी वातावरण चाहने वालों के लिए IIIT नागपुर एक अच्छा विकल्प बना हुआ है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |2100 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 31, 2025

Career
मैं एनआईटी सुरथकल में सीएसई करना चाहती हूं, इसलिए मुझे कितने प्रतिशत अंक और रैंक की आवश्यकता होगी क्योंकि मैं अन्य राज्य से ओबीसी एनसीएल महिला उम्मीदवार हूं?
Ans: नमस्ते श्रेयशी,

बोर्ड परीक्षाओं के लिए आवश्यक रैंक के बारे में आपका प्रश्न ऐसा लग रहा है जैसे कोई पासिंग मार्क्स पूछ रहा हो। यह दृष्टिकोण एक संकीर्ण दृष्टिकोण दर्शाता है।

रैंकिंग हर साल बदलती रहती है और कई कारकों पर निर्भर करती है। अगर आप किसी बेहद प्रतिस्पर्धी कोर्स में दाखिला लेना चाहते हैं, तो आपको सूरतकल में सिविल सेवा परीक्षा में प्रवेश के लिए आवश्यक रैंक के बारे में सोचने के बजाय, उत्कृष्टता पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, खासकर जब आप किसी दूसरे राज्य से हों। याद रखें, आप एक राष्ट्रीय संस्थान में आवेदन कर रहे हैं।

अगर आप सिर्फ़ सूरतकल में ही नहीं, बल्कि अन्य जगहों पर भी उत्कृष्टता हासिल करने की कोशिश करते हैं, तो आप शीर्ष एनआईटी में प्रवेश पा सकते हैं।
शुभकामनाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10017 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Money
महोदय, मेरी आयु 51 वर्ष है। मैं वर्तमान में 30 लाख रुपये के ऋण के साथ एक निजी संस्थान में कार्यरत हूँ। मेरे कोई बच्चे नहीं हैं। मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: पीएफ - 65 लाख रुपये अपना घर - ऋण चुका दिया गया। मेरे ऊपर कोई ऋण या दायित्व नहीं है। 40 लाख रुपये का एक खुला प्लॉट। 15 लाख रुपये का बैंक बैलेंस। एसआईपी - 5 लाख रुपये किराये से प्रति माह 30,000 रुपये की आय। 5 एकड़ कृषि भूमि, जिसकी कीमत 6 करोड़ रुपये है। कृपया सलाह दें क्योंकि मैं 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा था। मैं और मेरी पत्नी पूरी तरह स्वस्थ हैं और अभी तक हमें कोई स्वास्थ्य समस्या नहीं है।
Ans: आपने एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। आपका अनुशासन और स्पष्टता सच्ची प्रशंसा के पात्र हैं।

51 वर्ष की आयु में, बिना किसी आर्थिक आश्रित और देनदारियों के, आपकी स्थिति मज़बूत है। आपकी वर्तमान आय, संपत्तियाँ और निवेश 60 वर्ष की आयु में आराम से सेवानिवृत्त होने का एक स्पष्ट मार्ग दर्शाते हैं। आइए, सभी संभावित दृष्टिकोणों से आपका मूल्यांकन और मार्गदर्शन करें।

✸ आय और रोज़गार अवलोकन

– आप अपनी नौकरी से प्रति वर्ष 30 लाख रुपये कमा रहे हैं।
– किराये की आय में 30,000 रुपये प्रति माह जुड़ जाते हैं।
– कोई ऋण या ईएमआई का बोझ नहीं होना एक बड़ी उपलब्धि है।
– सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास 9 और कार्य वर्ष हैं।
– आपका और आपकी पत्नी का स्वास्थ्य स्थिर है। यह महत्वपूर्ण है।

अब आपका ध्यान पूंजी सुरक्षा, मुद्रास्फीति-रोधी सेवानिवृत्ति आय और भविष्य के विकल्पों में लचीलापन बनाने पर केंद्रित होना चाहिए।

✸ भविष्य निधि मूल्यांकन

– 65 लाख रुपये का भविष्य निधि कोष पहले से ही एक बड़ी उपलब्धि है।
– सेवानिवृत्ति तक मासिक पीएफ अंशदान जारी रखें।
– यह राशि 9 वर्षों में उल्लेखनीय रूप से बढ़ सकती है।
– यह आपकी सेवानिवृत्ति आय का आधार बनेगी।
– सेवानिवृत्ति के बाद, आप पीएफ के एक हिस्से का उपयोग SWP या एन्युइटी-प्रकार की निकासी के लिए कर सकते हैं, लेकिन एन्युइटी उत्पादों के लिए नहीं।

✸ बैंक बैलेंस की समीक्षा

– आपके बैंक बैलेंस में 15 लाख रुपये हैं।
– आपातकालीन निधि के रूप में 5 से 7 लाख रुपये रखें।
– शेष राशि को लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में रखना चाहिए।
– इससे नियमित बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।

मुद्रास्फीति के कारण निष्क्रिय नकदी मूल्य ह्रास का कारण बनती है। इसे अनुकूलित रखें।

✸ एसआईपी और म्यूचुअल फंड निवेश विश्लेषण

– म्यूचुअल फंड एसआईपी में 5 लाख रुपये की राशि मामूली है।
– विविध इक्विटी फंड में हर महीने निवेश जारी रखें।
– सेवानिवृत्ति तक 50,000 से 70,000 रुपये प्रति माह SIP का लक्ष्य रखें।
- अपने SIP को सालाना 10% बढ़ाएँ।
- आपका MF पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप का मिश्रण होना चाहिए।
- 55 वर्ष की आयु के बाद कंजर्वेटिव हाइब्रिड या डायनेमिक फंड जोड़ें।
- इससे स्थिरता आती है और अस्थिरता कम होती है।

डायरेक्ट प्लान के बजाय किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेशित रहें।

डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ सलाह और पोर्टफोलियो समीक्षा सहायता नहीं मिलती।
- CFP के माध्यम से नियमित योजनाएं सहायता, पुनर्संतुलन और रणनीति संरेखण सुनिश्चित करती हैं।

साथ ही, इंडेक्स फंड से बचें।

इंडेक्स फंड बाजार की झलक दिखाते हैं। वे उससे बेहतर नहीं हैं।
बाजार चक्रों के आधार पर आवंटन बदलने में कोई लचीलापन नहीं है।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर विशेषज्ञता और बेहतर जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं।

✸ सेवानिवृत्ति में किराये की आय की भूमिका

- रु. 30,000/माह का किराया एक अच्छी अतिरिक्त आय है।
- इससे बिना किसी जोखिम के सालाना 3.6 लाख रुपये जुड़ते हैं।
- अगर सेवानिवृत्ति के बाद आप काम करना बंद भी कर दें, तो भी यह आय जारी रहती है।
- इसका इस्तेमाल चिकित्सा खर्चों या जीवनशैली संबंधी ज़रूरतों के लिए एक बफर के रूप में करें।

सुनिश्चित करें कि संपत्ति का रखरखाव अच्छी तरह से हो। उत्तराधिकार योजना पर जल्दी विचार करें।

✸ रियल एस्टेट एसेट रिव्यू

- आपके पास एक आवासीय घर (ऋण-मुक्त) है।
- आपके पास 40 लाख रुपये का एक प्लॉट है।
- आपके पास 6 करोड़ रुपये मूल्य की 5 एकड़ कृषि भूमि भी है।

हालांकि ये मूल्यवान हैं, लेकिन आय सृजन या तरलता के लिए रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।
नीति के अनुसार, रियल एस्टेट एक अनुशंसित निवेश साधन नहीं है।

रियल एस्टेट में तरलता की कमी, उच्च रखरखाव और कम पारदर्शिता होती है।
सेवानिवृत्ति आय के लिए स्थिर और आसानी से उपलब्ध नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।

58 वर्ष की आयु के बाद, यदि आवश्यक हो, तो आप किसी भी प्लॉट या कृषि भूमि के आंशिक मुद्रीकरण पर विचार कर सकते हैं।

तब तक, इन्हें धन का भंडार ही रहने दें, आय का स्रोत नहीं।

✸ स्वास्थ्य बीमा कवरेज

– आप और आपकी पत्नी वर्तमान में स्वस्थ हैं।
– लेकिन चिकित्सा मुद्रास्फीति अधिक है।

आपके पास निम्नलिखित चीज़ें होनी चाहिए:

– कम से कम 15-20 लाख रुपये की एक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी।
– यदि आधार पॉलिसी कम है, तो 25 लाख रुपये की टॉप-अप पॉलिसी।
– दोनों पति-पत्नी के लिए गंभीर बीमारी कवर।
– 5-7 लाख रुपये का स्वास्थ्य आपातकालीन निधि।

नियोक्ता के मौजूदा कवर की जाँच करें। अभी एक स्टैंडअलोन पॉलिसी खरीदें।
सेवानिवृत्ति के बाद, प्रीमियम बढ़ जाते हैं। अनुमोदन प्राप्त करना भी कठिन होता है।

✸ सेवानिवृत्ति योजना रणनीति

आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति आयु 60 वर्ष है। इससे आपको 9 वर्ष और मिलते हैं।

इस चरण के दौरान मुख्य लक्ष्य:

– स्थिर और सुरक्षित रूप से अपनी पूँजी बढ़ाएँ।
– इक्विटी-डेट संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ।
– जोखिम को मध्यम रखें।
– हर समय तरलता सुनिश्चित करें।
– लंबी अवधि के उत्पादों में पैसा लगाने से बचें।
– जोखिम भरे उत्पादों के साथ उच्च रिटर्न के पीछे कभी न भागें।

सेवानिवृत्ति के बाद, अपनी आय का स्रोत इन तरीकों से बनाएँ:

– म्यूचुअल फंड से SWP।
– EPF और PPF से आंशिक निकासी।
– किराये की आय।
– अगर अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो खेती से आय।
– पैसे को सुरक्षित रूप से रखने के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

इनसे बचें:

– वार्षिकी
– यूलिप
– एंडोमेंट पॉलिसी
– रियल एस्टेट निवेश
– इंडेक्स या डायरेक्ट प्लान

अगर आपके पास कोई एलआईसी, यूलिप या कॉम्बो निवेश-बीमा पॉलिसी है, तो आपको उन्हें सरेंडर कर देना चाहिए और सीएफपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर देना चाहिए।
ये कम रिटर्न, कम पारदर्शिता और कम तरलता देते हैं।

✸ कर योजना और पूंजीगत लाभ रणनीति

– 2025 के बाद, म्यूचुअल फंड कराधान में बदलाव आया है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक की एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड:

एलटीसीजी और एसटीसीजी दोनों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

सेवानिवृत्ति के बाद तदनुसार मोचन की योजना बनाएँ।
कर प्रभाव को कम करने के लिए एसडब्ल्यूपी (SWP) का उपयोग करके निकासी को अलग-अलग समय पर करें।

सेवानिवृत्ति तक कर-बचत जारी रखें:

– ज़रूरत पड़ने पर ईएलएसएस में ईपीएफ, पीपीएफ, एसआईपी।
– अगर आप अतिरिक्त कर सुरक्षा चाहते हैं तो एनपीएस।
– स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम और मानक कटौती।

आक्रामक कर-बचत योजनाओं से बचें। अब सादगी ज़्यादा मायने रखती है।

✸ जीवनशैली नियोजन और सेवानिवृत्ति की तैयारी

– सेवानिवृत्ति के बाद अपनी अपेक्षित जीवनशैली तय करें।
– आज ही मासिक खर्च का अनुमान लगाएँ और उसे सालाना 6-7% बढ़ाएँ।
– यात्रा, स्वास्थ्य, उपहार, रखरखाव, आकस्मिक खर्चों को शामिल करें।
– मितव्ययी जीवनशैली की योजना न बनाएँ। कुछ अवकाश निधि रखें।
– 3-6 महीनों तक अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति के बाद की आय पर जीवनयापन करने का प्रयास करें।

इससे आपको अपनी निधि की ज़रूरतों और सहजता की पुष्टि करने में मदद मिलेगी।

✸ संपत्ति नियोजन और उत्तराधिकार स्पष्टता

– चूँकि आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए उत्तराधिकार की योजना पहले ही बना लें।
– सभी संपत्तियों और निवेशों के लिए एक पंजीकृत वसीयत का मसौदा तैयार करें।
– सभी खातों और पॉलिसियों के लिए विश्वसनीय नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
– कानूनी समस्याओं से बचने के लिए संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
– अपने जीवनसाथी को सभी निवेशों, पासवर्ड और वित्तीय संपर्कों से अवगत रखें।

नामांकन स्वामित्व नहीं है। वसीयत सभी पर हावी होती है। इसलिए देर न करें।

✸ जोखिम प्रबंधन और पोर्टफोलियो समीक्षा

– अभी उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें।
– पीएमएस, अनियमित उत्पादों या आकर्षक कर योजनाओं के साथ प्रयोग न करें।
– एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से चिपके रहें।
– 55 वर्ष की आयु से इक्विटी और डेट का 60:40 अनुपात बनाए रखें।
– पोर्टफोलियो की साल में कम से कम दो बार निगरानी करें।

नियमित समीक्षा के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) को शामिल करें।
यह सुनिश्चित करता है कि परिसंपत्ति आवंटन उम्र और लक्ष्यों के अनुरूप हो।
वे आपको पुनर्संतुलन और रणनीतिक रूप से बदलाव करने में भी मदद करते हैं।

✸ अंतिम अंतर्दृष्टि

– आपकी नींव मजबूत और अच्छी तरह से तैयार है।
– आपके पास कोई कर्ज़ नहीं है और पर्याप्त संपत्ति है।
– बस अनुशासित निवेश पर ध्यान दें और जोखिम भरे फैसलों से बचें।
– म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट्स में अपनी बचत को समझदारी से बाँटें।
– बीमा और वसीयत के ज़रिए स्वास्थ्य और विरासत की रक्षा करें।
– वर्तमान योजना के साथ 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य 100% प्राप्त करने योग्य है।

कुछ बदलाव और नियमित समीक्षा आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित कर देंगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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