Retiring Soon: How Much to Invest for Rs.1.5 Lakh Monthly SWP & Clearing Rs.50 Lakh Debt?

Ans: सबसे पहले, एक बड़ा निवेश पोर्टफोलियो बनाने और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने के लिए बधाई। विविध निवेश और ऋणों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ, आपके लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

वर्तमान संपत्ति और देयताएँ
आइए अपनी वित्तीय स्थिति को संक्षेप में देखें:

म्यूचुअल फंड: ₹40 लाख
SIP: ₹1.10 लाख मासिक
शेयर: ₹15 लाख
क्रिप्टोकरेंसी: ₹22 लाख
भविष्य निधि (PF): ₹14 लाख
गृह ऋण (मौजूदा): ₹13 लाख
कार ऋण: ₹4.5 लाख
नया गृह ऋण: ₹1.9 करोड़ (वर्तमान घर को बेचने के बाद ₹90 लाख तक कम होने की उम्मीद है)
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य का मूल्यांकन
आप 45 वर्ष की आयु में ₹5 से ₹6 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वर्तमान आयु 39 वर्ष है, इसलिए आपके पास यह कोष बनाने के लिए छह वर्ष हैं।

मौजूदा ऋणों का प्रबंधन
वर्तमान गृह ऋण
आप अपने वर्तमान घर को ₹1 करोड़ में बेचने की योजना बना रहे हैं, जिससे आपके नए गृह ऋण को ₹90 लाख तक कम करने में मदद मिलेगी। यह आपके ऋण को कम करने की एक अच्छी रणनीति है।

कार ऋण
₹4.5 लाख का कार ऋण अपेक्षाकृत छोटा है। यदि संभव हो तो इसे जल्दी चुकाने पर विचार करें, क्योंकि इससे आपके मासिक व्यय में कमी आएगी और ब्याज पर बचत होगी।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड और SIP
आपके पास म्यूचुअल फंड में ₹40 लाख और ₹1.10 लाख का मासिक SIP है। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट कोष में महत्वपूर्ण योगदान देगा।

अपने SIP जारी रखें: अपने SIP को बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी आय अनुमति देती है तो SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें, क्योंकि इससे आपके कोष में वृद्धि होगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें। इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है और ये आपके लक्षित रिटर्न को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

इक्विटी निवेश
आपके पास शेयरों में ₹15 लाख हैं। इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन वे अस्थिर हैं।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि जोखिम को प्रबंधित करने के लिए आपका इक्विटी पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है।

नियमित समीक्षा: अपने इक्विटी निवेशों की निगरानी करें और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलित करें।

क्रिप्टोकरेंसी
₹22 लाख मूल्य के क्रिप्टोकरेंसी निवेश उच्च जोखिम वाले हैं। हालांकि वे पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अस्थिरता महत्वपूर्ण है।

जोखिम सीमित करें: अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए क्रिप्टोकरेंसी में अपने जोखिम को सीमित करने पर विचार करें।

लाभ को पुनः आवंटित करें: यदि पर्याप्त लाभ हैं, तो इनमें से कुछ फंड को अधिक स्थिर निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति कोष की गणना
आवश्यक रिटर्न का अनुमान लगाना
छह वर्षों में ₹5 से ₹6 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको जोखिमों का प्रबंधन करते हुए उच्च-विकास निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

चक्रवृद्धि वृद्धि
चक्रवृद्धि के कारण आपके मौजूदा निवेश और मासिक SIP में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। यहाँ एक सरलीकृत दृष्टिकोण दिया गया है:

म्यूचुअल फंड और SIP: आक्रामक और संतुलित म्यूचुअल फंड के साथ, 12-15% का वार्षिक रिटर्न पाने का लक्ष्य रखें।

इक्विटी और क्रिप्टो: उच्च जोखिम के बावजूद, ये 15% से अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन जोखिम को सावधानीपूर्वक प्रबंधित किया जाना चाहिए।

ऋण प्रबंधन
ऋण बोझ को कम करना
छोटे ऋणों का भुगतान करें: वित्तीय तनाव को कम करने के लिए कार ऋण और किसी भी अन्य छोटे ऋण को चुकाएँ।

नया होम लोन: नए होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर ध्यान दें। इस ऋण को जल्दी कम करने से आपका ब्याज बोझ काफी कम हो जाएगा और निवेश के लिए डिस्पोजेबल आय में वृद्धि होगी।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को तैयार करने में मदद मिल सकती है। एक CFP व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकता है और आवश्यक समायोजन कर सकता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

निवेश को पुनर्संतुलित करें: जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश, रणनीतिक ऋण प्रबंधन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, 45 वर्ष की आयु में ₹5 से ₹6 करोड़ के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना संभव है। उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करें, जोखिमों का प्रबंधन करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह एक बढ़िया कदम है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में गंभीरता से विचार कर रहे हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आइए विश्लेषण करें कि क्या अभी सेवानिवृत्त होना संभव है और आप 82-84 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे बनाए रख सकते हैं। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए अपनी वर्तमान संपत्तियों और देनदारियों का सारांश दें:

कुल संपत्ति: 1.83 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.20 लाख रुपये
स्टॉक: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 25 लाख रुपये
पीएफ: 15 लाख रुपये
सोना: 3 लाख रुपये
इक्विटी एक्सआईआरआर: 17%
मासिक खर्च: 1.35 लाख रुपये
एलआईसी प्रीमियम: 1.50 लाख रुपये प्रति वर्ष

तत्काल सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का विश्लेषण
आपका वर्तमान कोष:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.20 लाख रुपये
स्टॉक: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 25 लाख रुपये
पीएफ: 15 लाख रुपये
सोना: 3 लाख रुपये
कुल: 64.20 लाख रुपये

आपका मासिक खर्च 1.35 लाख रुपये है सालाना 16.20 लाख रुपये। एलआईसी प्रीमियम को जोड़ने पर, आपकी कुल वार्षिक आवश्यकता 17.70 लाख रुपये है।

मुद्रास्फीति प्रभाव
7% मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, समय के साथ आपके खर्च में काफी वृद्धि होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका वर्तमान वार्षिक खर्च 17.70 लाख रुपये है, तो 20 वर्षों में, मुद्रास्फीति के कारण यह लगभग 69.23 लाख रुपये सालाना होगा।

वर्तमान कोष का आकलन
आपके वर्तमान कोष को देखते हुए, अतिरिक्त आय के बिना अगले 40-44 वर्षों में दिए गए खर्चों और मुद्रास्फीति के साथ अपनी जीवनशैली को बनाए रखना चुनौतीपूर्ण लगता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए, आप अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक से SWP पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, बाजार की अस्थिरता को देखते हुए, केवल SWP पर निर्भर रहना सुरक्षित नहीं हो सकता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
1. निवेश में विविधता लाना:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन स्थिरता के लिए कुछ डेट म्यूचुअल फंड भी शामिल करें।
पीपीएफ, एनएससी और अन्य सरकारी समर्थित योजनाओं जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश बढ़ाएँ।

2. निश्चित आय निवेश बढ़ाएँ:

पीपीएफ में अपना निवेश बढ़ाएँ क्योंकि यह स्थिर रिटर्न देता है और कर-मुक्त है।

योग्य आयु प्राप्त करने पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) पर विचार करें।

3. सोने में निवेश:

सोने के निवेश पर अतिरिक्त ब्याज आय के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो आपके जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक बफर है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। यह आपकी वित्तीय योजना को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा:

व्यापक कवरेज आवश्यक है।

अपने माता-पिता और जीवनसाथी को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान लें।

जीवन बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है।

यदि आवश्यक हो तो अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय आवश्यकताओं से मेल खाते हैं।

पेशेवर वित्तीय सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी एक अनुरूप सेवानिवृत्ति योजना बनाने और नियमित निगरानी और समायोजन की पेशकश करने में मदद कर सकता है।

आय सृजन के विचार
अपने उच्च मासिक खर्चों और अतिरिक्त आय की आवश्यकता को देखते हुए, अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों पर विचार करें। यह आपकी आय को पूरक कर सकता है और आपके निवेश पर दबाव कम कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
उच्च मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति के प्रभाव के कारण अपने वर्तमान कोष के साथ तुरंत सेवानिवृत्त होना चुनौतीपूर्ण लगता है। अपने निवेशों में विविधता लाएं, निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों को बढ़ाएं और अतिरिक्त आय उत्पन्न करने पर विचार करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले, आइए अपने मौजूदा वित्तीय परिदृश्य को समझें। आप 39 वर्ष के हैं, अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं। आपकी पत्नी नौकरी की तलाश कर रही है। आपके दो बच्चे और कई आश्रित हैं। आपकी वार्षिक आय 30 लाख रुपये है। आपके पास बैंगलोर में 2 BHK फ्लैट और एक प्लॉट है। आपने कोटक और LIC म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जिसकी कुल राशि लगभग 50 लाख रुपये है।

आपकी मासिक EMI काफी ज़्यादा है, जिसमें पर्सनल लोन के लिए 28,000 रुपये और 47,000 रुपये हैं। इसके अलावा, आपके पास 5 लाख रुपये का क्रेडिट कार्ड देनदारी है। आपकी प्राथमिक चिंता रिटायरमेंट और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाते हुए अपने ऋणों का प्रबंधन और उन्मूलन करना है।

उच्च-ब्याज ऋण से निपटना
आपकी पहली प्राथमिकता उच्च-ब्याज ऋणों, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड ऋण से निपटना होनी चाहिए। ये तेज़ी से बढ़ सकते हैं और वित्तीय तनाव पैदा कर सकते हैं।

ऋण समेकन: अपने क्रेडिट कार्ड ऋणों को समेकित करने पर विचार करें। इससे आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके ऋण की कुल लागत कम हो जाएगी।

भुगतान को प्राथमिकता दें: सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण का भुगतान पहले करने पर ध्यान दें। इससे आपको लंबे समय में पैसे की बचत होगी।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें: जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने शेष राशि का पूरा भुगतान करें।

व्यक्तिगत ऋण का प्रबंधन
आपके व्यक्तिगत ऋण की EMI काफी अधिक है। इस बोझ को कम करने के लिए:

ऋण पुनर्वित्त: कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों पर विचार करें। इससे आपकी मासिक EMI कम हो सकती है।

पूर्व भुगतान: यदि संभव हो, तो किसी भी अधिशेष आय या बोनस का उपयोग पूर्व भुगतान करने के लिए करें। इससे मूल राशि और ब्याज का बोझ कम हो जाएगा।

ऋण अवधि समायोजन: ऋण अवधि बढ़ाने से मासिक EMI कम हो सकती है, हालांकि इससे भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज बढ़ सकता है।

एक मजबूत आपातकालीन निधि का निर्माण
अप्रत्याशित परिस्थितियों में ऋण में फंसने से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। एक आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें जो 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करे।

बचत को स्वचालित करें: हर महीने उच्च ब्याज वाले बचत खाते में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह आपके आपातकालीन निधि के निर्माण में निरंतरता सुनिश्चित करता है।

सुलभ लेकिन अलग: इस निधि को अपनी नियमित बचत से अलग खाते में रखें ताकि इसमें से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचा जा सके।

निवेश रणनीति की समीक्षा
आपने म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण निवेश किया है। आइए अपनी रणनीति को परिष्कृत करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करें: अपने कोटक और एलआईसी म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। इसमें इक्विटी, ऋण और सोना शामिल हो सकते हैं।

पेशेवर सलाह: अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करने और आवश्यकतानुसार समायोजित करने के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सेवानिवृत्ति योजना
60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लक्ष्य के साथ, आपको एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता है।

आवश्यक कॉर्पस की गणना करें: मुद्रास्फीति और जीवनशैली को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है, इसका अनुमान लगाएं।

नियमित निवेश: म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें। विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और ऋण के मिश्रण का उपयोग करें।

योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या ऋण कम होते हैं, सेवानिवृत्ति बचत के लिए अपने योगदान को बढ़ाएँ।

बच्चों के भविष्य की योजना बनाना
आपके बच्चों की शिक्षा और भविष्य के खर्चों के लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता है।

शिक्षा निधि: अपने बच्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें। विकास और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या सावधि जमा का उपयोग करें।

नियमित योगदान: इस निधि के लिए मासिक रूप से एक निश्चित राशि आवंटित करें। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, चक्रवृद्धि के कारण कोष उतना ही बड़ा होगा।

आश्रितों का प्रबंधन
कई आश्रितों का समर्थन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपने लक्ष्यों से समझौता किए बिना उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि सभी आश्रितों को एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत कवर किया गया है। इससे जेब से बाहर के चिकित्सा व्यय का जोखिम कम हो जाता है।

बजट बनाना: मासिक खर्चों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए एक सख्त बजट बनाएं। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित किए बिना लागत में कटौती कर सकते हैं।

अतिरिक्त आय के स्रोत बनाना
वित्तीय तनाव को कम करने और लक्ष्यों को तेज़ी से पूरा करने के लिए अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें।

पत्नी का रोज़गार: अपनी पत्नी की नौकरी की तलाश में उसकी सहायता करें। उसकी आय घर के वित्त में महत्वपूर्ण योगदान दे सकती है।

साइड गिग्स: फ्रीलांस या पार्ट-टाइम काम पर विचार करें। अपने कौशल का लाभ उठाकर अतिरिक्त आय के स्रोत बनाए जा सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण
एक स्थायी वित्तीय भविष्य के लिए, दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण अपनाएँ।

SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): म्यूचुअल फंड के लिए SIP में निवेश करना जारी रखें। यह अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है और रुपया लागत औसत से लाभ देता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रदर्शन और बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इसे पुनर्संतुलित करें।

आम गलतियों से बचें
भावनात्मक निवेश: बाजार की भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी योजना पर टिके रहें और अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

उच्च जोखिम वाले निवेश: उच्च जोखिम, उच्च-लाभ वाली योजनाओं से दूर रहें। वे आपकी वित्तीय स्थिरता को खतरे में डाल सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
निवेश पर विचार करते समय, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभों को समझें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करता है।

निरंतर सहायता: नियमित फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सलाहकार सहायता के साथ आते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

दीर्घकालिक संबंध: प्रमाणित योजनाकार के साथ संबंध बनाने से आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह सुनिश्चित होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वित्तीय सफर में ऋण प्रबंधन और धन संचय के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों को संबोधित करें और आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें और विविधता लाएं। आश्रितों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हुए सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज करें। दीर्घकालिक निवेश रणनीति पर टिके रहें और आम नुकसानों से बचें। पेशेवर सलाह और निरंतर सहायता के लिए नियमित फंड के लाभों को अपनाएँ।

इन चरणों का पालन करके, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपकी मौजूदा जमा पूंजी 16 साल बाद 92.6 लाख रुपए हो जाएगी।

साथ ही, अगर आप 16 साल तक 34 हजार रुपए की मौजूदा सिप जारी रखते हैं और सालाना 11% से ज़्यादा टॉप-अप करते हैं, तो आप करीब 4.08 करोड़ रुपए जमा कर सकते हैं

दोनों सिप को मिलाकर आप अपनी इच्छानुसार करीब 5 करोड़ रुपए का कॉर्पस बना सकते हैं (13% मामूली रिटर्न माना जाता है)।

अब समय आपके पक्ष में है, इसलिए सिप में अब से एक अच्छी रकम (11% प्रति वर्ष न्यूनतम) जोड़ने में संकोच न करें। इससे बेहतर कंपाउंडिंग होती है और बाद में लक्ष्य कॉर्पस तक पहुँचने के लिए कम सालों के लिए बड़ी रकम निवेश करने की परेशानी से भी छुटकारा मिलता है।

आपको सफल निवेश यात्रा की शुभकामनाएँ!!

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*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।