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Is my MF selection good? 25k in Quant small cap, 25k in Parag Parikh flexi cap, and 5L in HDFC balanced?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8859 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Mirza Question by Mirza on Jul 28, 2024English
Money

नमस्ते सर पिछले 10 महीने से, मैं क्वांट स्मॉल कैप MF 25 K में निवेश कर रहा हूँ और मैं अगले महीने से पराग पारिक फ्लेक्सी कैप MF 25 K में 25 k निवेश करने की योजना बना रहा हूँ HDFC बैलेंस्ड एक्टिव फंड में 5 लाख की एकमुश्त राशि (हर महीने 1 लाख पाँच महीने के लिए .. उम्मीद है कि मेरा MF चयन अच्छा होगा? क्या आप चाहते हैं कि मैं ऊपर चुने गए किसी भी फंड में राशि घटाऊँ या बढ़ाऊँ?

Ans: आपकी मौजूदा निवेश रणनीति का मूल्यांकन
सबसे पहले, मैं निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आपने स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंड का मिश्रण चुना है। यह दृष्टिकोण दर्शाता है कि आप स्थिरता के कुछ स्तर को बनाए रखते हुए विकास की तलाश कर रहे हैं। हालाँकि, आइए अपनी रणनीति पर करीब से नज़र डालें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड निवेश
स्मॉल-कैप फंड में प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकता है। स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं। हालाँकि, वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या जोखिम का यह स्तर आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज से मेल खाता है।

यदि आप युवा हैं और आपके पास दीर्घकालिक क्षितिज है, तो यह निवेश उपयुक्त हो सकता है। लेकिन अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं या कम जोखिम सहनशीलता रखते हैं, तो स्मॉल-कैप फंड में अपने जोखिम को कम करना बुद्धिमानी हो सकती है। जोखिम को संतुलित करने के लिए, लार्ज-कैप या संतुलित फंड जैसी कम अस्थिर श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।

फ्लेक्सी-कैप फंड निवेश
फ्लेक्सी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों के बीच बदलाव कर सकते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना एक अच्छा निर्णय है। यह श्रेणी उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो स्मॉल-कैप फंड की अत्यधिक अस्थिरता के बिना विकास की तलाश में हैं।

हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फ्लेक्सी-कैप फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। आपके निवेश की सफलता काफी हद तक फंड मैनेजर के कौशल पर निर्भर करती है। फ्लेक्सी-कैप जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो बाजार को आसानी से दर्शाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर रिटर्न देने की अधिक संभावना रखते हैं।

बैलेंस्ड फंड एकमुश्त निवेश
आप एक बैलेंस्ड फंड में पांच महीने के लिए हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। बैलेंस्ड फंड, जिसे हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करता है। यह मिश्रण ऋण आवंटन के माध्यम से कुछ जोखिम को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान करता है। पांच महीने में 5 लाख रुपये के निवेश को फैलाने की आपकी रणनीति खरीद लागत को औसत करने का एक अच्छा तरीका है। यह दृष्टिकोण, जिसे व्यवस्थित निवेश के रूप में जाना जाता है, बाजार समय के नुकसान से बचने में मदद करता है।

बैलेंस्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि चाहते हैं। यदि आपका लक्ष्य बाजार की वृद्धि में भाग लेते हुए एक सुरक्षित निवेश करना है, तो यह एक विवेकपूर्ण विकल्प है।

सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपका पोर्टफोलियो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर केंद्रित है। यह ध्यान देने योग्य है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है। इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं, जबकि सक्रिय फंड बाजार को मात देने का प्रयास करते हैं। कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं और उच्च रिटर्न दे सकते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड यह लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। वे केवल इंडेक्स का अनुसरण करते हैं, जो हमेशा आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच अंतर को उजागर करना महत्वपूर्ण है। कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के साथ आने वाली विशेषज्ञता और मार्गदर्शन की कमी होती है। रेगुलर फंड, जो एक वित्तीय पेशेवर द्वारा प्रबंधित होते हैं, विशेषज्ञ सलाह का लाभ प्रदान करते हैं। यह जटिल वित्तीय बाजारों को नेविगेट करने और यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण हो सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना मन की शांति प्रदान कर सकता है, यह जानकर कि आपके निवेश की सक्रिय रूप से निगरानी की जाती है और आवश्यकतानुसार समायोजित किया जाता है।

सिफारिशें और समायोजन
स्मॉल-कैप फंड: अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें। यदि आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं, तो अपने 25,000 रुपये प्रति माह के निवेश को जारी रखें। अन्यथा, राशि को कम करने या कम अस्थिर फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

फ्लेक्सी-कैप फंड: 25,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आपकी योजना ठोस है। फ्लेक्सी-कैप फंड जोखिम और लाभ के बीच अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड फंड: पांच महीने के लिए प्रति माह 1 लाख रुपये निवेश करने की आपकी रणनीति ठोस है। बैलेंस्ड फंड मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ एक सुरक्षित निवेश प्रदान करते हैं।

विविधीकरण पर विचार करें: यदि आपने इक्विटी में भारी निवेश किया है, तो अपने पोर्टफोलियो में अधिक संतुलित या डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। यह समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड: यदि आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो फिर से सोचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन अमूल्य है, खासकर अस्थिर बाजारों में। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित रेगुलर फंड आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

अंत में
आपकी वर्तमान रणनीति विचारशील है और इसमें वृद्धि की संभावना है। हालांकि, अपने जोखिम सहनशीलता का लगातार मूल्यांकन करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है। विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को और बढ़ा सकते हैं। याद रखें, निवेश केवल रिटर्न के बारे में नहीं है, बल्कि जोखिम प्रबंधन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के बारे में भी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 20, 2023

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मेरा नाम संतोष रॉय है, मैं 47 साल का हूं और निम्नलिखित एमएफ में निवेश कर रहा हूं। 1. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 1,000 रुपये प्रति माह 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल केंद्रित ब्लूचिप फंड-रु.1000/माह 3. कोटक स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये प्रति माह 4. मिराए एसेट लार्जकैप फंड - 1000 रुपये प्रति माह 5.निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 2500 रुपये/माह 6.कोटक फ्लेक्सी कैप फंड - 4000 रुपये प्रति माह। 7. क्वांट एक्टिव फंड- 2000 रुपये/माह 8. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड- 2000 रुपये/माह 9. केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड - रु. 2000/माह मेरा निवेश क्षितिज 15 वर्ष है, अधिकतम कॉर्पस निर्माण पर ध्यान देने के साथ मध्यम रूप से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता। कृपया सलाह दें कि क्या मेरे पोर्टफोलियो में किसी बदलाव की आवश्यकता है? धन्यवाद।
Ans: प्रिय संतोष,

अपने म्यूचुअल फंड निवेश को मेरे साथ साझा करने के लिए धन्यवाद। यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने भविष्य की योजना बनाने में सक्रिय रहे हैं। प्रदान किए गए विवरण के आधार पर, मैं समझता हूं कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता मामूली अधिक है और आप 15 साल के निवेश क्षितिज पर अधिकतम कोष बनाने की सोच रहे हैं।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंडेक्स फंड का अच्छा मिश्रण है, जो विविधीकरण के लिए महत्वपूर्ण है। आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए मेरे पास विचार करने के लिए कुछ सुझाव हैं:

एक्सिस ब्लूचिप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फोकस्ड ब्लूचिप फंड: चूंकि दोनों फंड लार्ज-कैप शेयरों पर केंद्रित हैं, आप इन निवेशों को एक फंड में समेकित करने पर विचार कर सकते हैं। आप वह चुन सकते हैं जिसके बारे में आपको लगता है कि उसका प्रदर्शन और प्रबंधन बेहतर है। इससे आपको अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने और ओवरलैप को कम करने में मदद मिलेगी।
कोटक स्मॉल कैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: इसी तरह, आपके पास दो स्मॉल-कैप फंड हैं, और आप इन निवेशों को समेकित करने पर भी विचार कर सकते हैं। इससे अतिरेक कम होगा और आप सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित कर सकेंगे।
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: चूंकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप फंडों में निवेश है, आप इस इंडेक्स फंड में अपना निवेश बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि यह भारत में शीर्ष 50 कंपनियों तक पहुंच हासिल करने का एक कम लागत वाला विकल्प है। इससे लागत कम रखते हुए विविधीकरण बनाए रखने में मदद मिलेगी।
क्वांट एक्टिव फंड: इस फंड में एक अद्वितीय निवेश दृष्टिकोण है और यह आपके पोर्टफोलियो में कुछ अप्रत्याशितता जोड़ सकता है। आप इस योजना में निवेश की गई धनराशि को अपने पास मौजूद अन्य निधियों में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं, जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अधिक सुसंगत है।
ये समायोजन करने के बाद, आप अपनी जोखिम क्षमता और रिटर्न अपेक्षाओं के आधार पर समेकन से बचाए गए फंड को शेष फंड में पुनः आवंटित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप संभावित उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम के साथ सहज हैं तो आप फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में अपना आवंटन बढ़ा सकते हैं।

अंत में, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आपके लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता और बाज़ार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे आपके उद्देश्यों के साथ जुड़े रहें।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव प्रदान की गई सीमित जानकारी पर आधारित हैं और इन्हें व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। मैं आपके निवेश पोर्टफोलियो में कोई भी महत्वपूर्ण बदलाव करने से पहले एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह देता हूं।

आपके निवेश के लिए शुभकामनाएँ!

नमस्कार

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Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 30, 2023

Asked by Anonymous - Sep 29, 2023English
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नमस्ते..मैंने नीचे दिए गए एमएफ में निवेश किया है और मेरा भविष्य का लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 50 लाख + है। मेरे निवेश इस प्रकार हैं: 1. टाटा स्मॉल कैप फंड रेग-जी - रु. 2000/- मासिक 2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड रेग-जी - रु. 1000/- मासिक 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड- रु. 2000- मासिक 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - रु. 2000- मासिक कृपया सुझाव दें कि क्या मैंने सही एमएफ चुना है या मुझे अन्य सर्वोत्तम एमएफ जोड़ने/स्विच करने की आवश्यकता है, यदि कोई हो। धन्यवाद।
Ans: 10 साल में 50 लाख रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको 11-12% औसत पोर्टफोलियो रिटर्न मानकर प्रति माह लगभग 21-23,000 रुपये का निवेश करना होगा। चूंकि मौजूदा निवेश के बारे में कोई डेटा उपलब्ध नहीं कराया गया है, और यह देखते हुए कि आप एसआईपी में प्रति माह कुल 7000 रुपये कर रहे हैं, सबसे पहले अपने मासिक निवेश को आवश्यक राशि तक बढ़ाने की आवश्यकता है।

ऐसा कहने के बाद, आपको प्रति माह 20-25,000 रुपये निवेश करने के लिए इतनी सारी योजनाओं की आवश्यकता नहीं है। बस कुछ योजनाएं (जैसे लार्जकैप इंडेक्स फंड और फ्लेक्सीकैप फंड) होना ही पर्याप्त होगा।

नोट (अस्वीकरण) - एक सेबी आरआईए के रूप में, मैं उन विशिष्ट योजनाओं/फंडों पर टिप्पणी नहीं कर सकता जो मंच पर प्रश्नों में प्रदान की जाती हैं या मांगी जाती हैं। और ऊपर व्यक्त विचारों को पेशेवर निवेश सलाह या विज्ञापन या अन्यथा नहीं माना जाना चाहिए। कोई विशिष्ट उत्पाद/सेवा सिफ़ारिशें नहीं की गई हैं और यहां दिए गए उत्तर केवल सामान्य शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए हैं। पाठकों से अनुरोध है कि वे अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता आदि सहित सभी जोखिम कारकों को ध्यान में रखें और निवेश करने से पहले पेशेवर निवेश सलाह लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8859 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024

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नमस्ते सर मैं 38 साल का हूँ.. पिछले 10 महीनों से मैं क्वांट स्मॉल कैप MF में लगभग 50 K का निवेश कर रहा हूँ.. अब मैंने क्वांट स्मॉल कैप में अपनी SIP घटाकर 25 K करने और पराग पारिख फ्लेक्स कैप में 25 K और जोड़ने का फैसला किया है >>उम्मीद है कि ये 2 फंड अच्छे होंगे? >>मेरे पास 5 लाख कैश है.. जिसे मैं HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज ग्रोथ प्लान MF में निवेश करना चाहता हूँ, हर महीने 5 महीने के लिए 1 लाख उम्मीद है कि HDFC MF और मेरा फैसला सही होगा? HDFC चुनने का कारण। अच्छा रिटर्न पाने के लिए.. ज़्यादा जोखिम नहीं
Ans: निवेश रणनीति मूल्यांकन
अपने निवेश में विविधता लाने का आपका निर्णय सराहनीय है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड में 25,000 रुपये और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 25,000 रुपये का निवेश एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

फंड विश्लेषण
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।
बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
इस फंड में अपने एसआईपी को कम करने से जोखिम को संतुलित करने में मदद मिल सकती है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड:

फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
यह लचीलापन प्रदान करता है और जोखिम को कम करता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड अपने मजबूत प्रबंधन के लिए जाना जाता है।
संतुलित दृष्टिकोण
स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच निवेश को विभाजित करने की आपकी रणनीति निम्नलिखित प्रदान कर सकती है:

विकास क्षमता: स्मॉल-कैप निवेश से।
स्थिरता: फ्लेक्सी-कैप फंड की विविध प्रकृति के माध्यम से।
एकमुश्त निवेश
रुपये का निवेश। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में पांच महीने में 5 लाख रुपये निवेश करना एक अच्छा तरीका है।

एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाता है, जिससे जोखिम कम होता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करता है।

मध्यम जोखिम और अच्छे रिटर्न की चाह रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

किस्तों में निवेश

पांच महीने में हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करने के फायदे हैं:

जोखिम कम होता है: रुपए की लागत औसत के ज़रिए।

अस्थिरता को कम करता है: निवेश को फैलाकर।

आपका निर्णय

आपकी पसंद विकास और स्थिरता के प्रति संतुलित दृष्टिकोण दिखाती है।

पेशेवर सलाह के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने के फायदे हैं:

विशेषज्ञता: अनुकूलित वित्तीय योजना।

मार्गदर्शन: फंड चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन इनमें कमियाँ हैं:

मार्गदर्शन का अभाव: फंड चयन पर कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं।

समय लेने वाला: अधिक शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी क्रेडेंशियल ऑफ़र के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करना:

पेशेवर सलाह: फंड विकल्पों पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन।
व्यापक योजना: एकीकृत वित्तीय रणनीतियाँ।
समग्र निवेश योजना
360-डिग्री निवेश समाधान के लिए, विचार करें:

विविधीकरण: परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में।
नियमित समीक्षा: लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो की।
जोखिम प्रबंधन: विकास और स्थिरता के बीच संतुलन।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके निवेश निर्णय एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिखाते हैं।

स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच विविधता लाने से संतुलित विकास मिल सकता है।
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश स्थिरता प्रदान कर सकता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से अनुकूलित सलाह और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8859 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

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- म्यूचुअल फंड निवेश आपकी सिफारिश के अनुसार मैंने अपना पोर्टफोलियो और आवंटन तैयार कर लिया है। कृपया आगे जाँच करें और सुझाव दें। चूंकि मैं म्यूचुअल फंड निवेश में नया हूँ। ये निम्नलिखित फंड हैं: * आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड नियमित वृद्धि - 10,000 रुपये। * निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि- 7,500 रुपये। * क्वांट स्मॉल कैप फंड नियमित वृद्धि 7500 रुपये। * मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड नियमित वृद्धि - 10,000 रुपये * एचडीएफसी फोकस्ड फाउंड्स 30 नियमित वृद्धि- 5000 रुपये * निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप नियमित वृद्धि- 5000 रुपये * जेएम फ्लेक्सी कैप फंड नियमित वृद्धि - 5000 रुपये। एमएफ मासिक एसआईपी में कुल निवेश। कृपया मेरे पोर्टफोलियो और आवंटन की जाँच करें। कृपया आगे सुझाव दें। आपके त्वरित उत्तर के लिए धन्यवाद।
Ans: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है, जो विविधीकरण के लिए संतुलित है। हालाँकि, आप बेहतर प्रबंधन के लिए एकल स्मॉल-कैप फंड में समेकित करके स्मॉल-कैप फंड में ओवरलैप को कम करने पर विचार करना चाह सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एक ऋण घटक स्थिरता जोड़ सकता है। अनुकूलित योजना-विशिष्ट सलाह के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से परामर्श करने की सिफारिश की जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Janak

Janak Patel  |45 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jun 05, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025
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Hi I am 32 years old working in IT, I want to retire from IT. I have a monthly expenses of 50k, 10L in bank and 12L in stocks. My question is: 1) what is the corpus amount to meet my monthly expenses? (Generate a revenue to cover my monthly expenses while corpus being invested in FD. considering inflation, and with the life expectancy 70 years) 2) at what age I can safely retire?
Ans: Hi,

Your current savings/investment of 22L will support your expenses for only a few years at this time.

Today if you wish to retire, you will need over 2 crores in FD earning 7% returns to last for your life expectancy of 70 years.

I recommend you focus on saving and investing across different asset classes to maximize your corpus over time. Different asset classes like equity, debt, gold etc can provide you well diversified option to generate wealth and provide stability and liquidity.

FDs are a safe option but its safety net if not going to cover your whole corpus if the bank fails.

Understand the potential, risk and returns of different asset classes and considering the long time period you have, you can save over the next 10-15 years and then plan retirement once your retirement corpus is accumulated.
Mutual funds are a good option to consider as they cover few asset classes and are easy to manage and track.

The retirement corpus depends on the time period post retirement and the expense you plan to cover from it. Accumulating that corpus also needs a plan and commitment to save/invest on a regular basis.

Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8859 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 05, 2025

Asked by Anonymous - Jun 05, 2025
Money
I am a retired person age 63. I need financial assistance as to how to use my funds. I have sold an property in July 2024 and kept an amount of Rs. 35L in capital gain account. As per inflation rate calculation, I have sold this properly in loss and there should be no tax deduction. Can I withdraw this fund and use in some other means Please advice. I have other savings. Approx. 34L are there in MF, I have a monthly SIP of Rs.16K. I have a PPF savings of Rs. 28L. I have approx. 7L in SB account. I have a LIC policy for which I shall get a lumpsum amount of approx. 12L in 2028. I have a plan to purchase a property in Delhi for Rs. 90L-1Cr. I also need some monthly income for monthly expenses. Please advice how I can use these funds for better benefits etc. and a monthly return for daily hope expenses.
Ans: You have built a respectable portfolio post-retirement. It shows you have taken prudent decisions in the past. Now the focus should be on creating monthly income, managing risks, and making sure your funds are used wisely without stress. Let us go step-by-step to build a clear plan for you.

Capital Gains Account – What You Can and Cannot Do
You deposited Rs. 35 lakhs in a capital gains account in July 2024.

You believe the sale was at a loss after adjusting for inflation.

Capital Gain Account Scheme is meant only for buying or constructing a house.

Funds must be used within 2 years (for purchase) or 3 years (for construction).

If you don’t use the amount within the allowed time, it is treated as capital gain.

You may be taxed on it in the year when the deadline ends.

Even if you made a loss, the income tax department needs documentation to accept it.

If you wish to withdraw this money for other uses, you must close the account formally.

You must submit Form G to your bank, explaining why you want to withdraw.

If you do not use this money for property purchase, it may be taxed.

Please speak to a chartered accountant for exact tax impact before withdrawal.

Avoid using this fund until you have tax clarity and proper documentation.

Your Monthly Income Requirement – First Focus Area
As a retired person, your priority is monthly income and capital safety.

Let us assume you need Rs. 35,000–40,000 per month for living expenses.

This amount must come from interest or investment income, not from selling assets.

You currently have SIP of Rs. 16,000/month and Rs. 34 lakh in mutual funds.

You can start a Systematic Withdrawal Plan (SWP) from these mutual funds.

Start with Rs. 25,000 monthly withdrawal for the next 6–12 months.

The SIP can continue at Rs. 16,000 if cash flow allows.

Top up the balance Rs. 10,000–15,000 monthly from your savings account.

If needed, use PPF interest, which is tax-free, to manage shortfall.

Your Savings Account – Ideal Usage Strategy
Rs. 7 lakh in your savings account is good but should not stay idle.

Shift Rs. 4 lakh to a short-term debt mutual fund or liquid fund.

Keep Rs. 3 lakh as emergency fund in savings for medical or urgent needs.

Don’t keep all in one bank. Use 2 banks if needed for safety.

Mutual Funds Portfolio – Core Strategy and Monthly Income
Rs. 34 lakh in mutual funds is a strong base.

Continue with only regular plans via MFD who is also a CFP.

Avoid direct funds. They don’t provide guidance or timely review.

You need periodic rebalancing based on your retirement age and market cycle.

Use actively managed balanced advantage and hybrid funds.

These provide equity growth with stability and lower downside risk.

Withdraw using SWP from these funds to generate regular income.

Start with 4–5% annual withdrawal. Increase slowly if needed.

Avoid index funds. They just copy the market and offer no risk control.

In falling markets, actively managed funds protect capital better.

Your Certified Financial Planner can guide which funds to choose and exit.

PPF – How to Use the Rs. 28 Lakhs Safely
You have Rs. 28 lakh in PPF. It is 100% tax-free and safe.

Do not withdraw unless very urgent.

PPF earns steady interest every year without risk.

You can extend PPF in 5-year blocks with or without fresh contributions.

Use it as a reserve to support health care or large expenses.

Don’t touch this for property investment unless no other option exists.

LIC Policy – Planning the Maturity in 2028
You will receive Rs. 12 lakh in 2028.

This can be a good future buffer for medical or long-term care.

LIC returns are usually lower than mutual funds.

Once you receive the maturity, shift the amount to mutual funds.

Start a fresh SWP from this amount in 2029, if needed.

Don’t invest this lump sum again in insurance products.

Real Estate Purchase Plan – Review It Carefully
You are planning to buy a property worth Rs. 90 lakh to Rs. 1 crore.

Please think twice before locking big money in real estate.

Real estate gives zero liquidity and high maintenance cost.

Selling real estate later can be slow and stressful.

Rental income is not guaranteed and is often low compared to invested corpus.

You will be forced to withdraw from mutual funds or PPF for down payment.

This will reduce your income-generating assets.

Instead of buying, consider staying on rent.

This will keep your money free, accessible, and invested.

In case of emergency or health issues, liquid investments help more.

Buying property now will break your cash flow and lower monthly income.

Think from a cash flow view, not emotional attachment.

Suggested Investment Allocation from Available Corpus
Rs. 35 lakh: Keep in CGAS till you get tax clarity.

Rs. 34 lakh in Mutual Funds: Keep 75% in hybrid and 25% in large-cap funds.

Rs. 28 lakh PPF: Keep untouched. Extend for 5 years post-maturity.

Rs. 7 lakh in SB: Keep Rs. 3 lakh in savings. Shift Rs. 4 lakh to debt funds.

Rs. 12 lakh LIC maturity: Plan to move to mutual funds in 2028.

Emergency and Health Safety – Must for Seniors
Health costs are unpredictable.

Ensure you have a health insurance of Rs. 10–15 lakh with good hospitals covered.

Don’t depend only on savings for health expenses.

You can keep Rs. 5 lakh in liquid funds only for health emergencies.

Also keep one family member informed of your accounts and investments.

Key Investment Mistakes to Avoid at This Stage
Don’t invest in ULIPs, endowment plans, or pension-linked policies now.

Don’t go for annuity schemes. Returns are very low and taxable.

Avoid fixed deposits for long term. Interest is taxable and eroded by inflation.

Don’t follow friends’ tips or invest in trends blindly.

Do not invest based on emotions or fear of missing out.

Focus on regular monthly return and capital safety, not risky growth.

Finally
You have done well in building assets before retirement.

The next goal is to convert your assets into reliable monthly income.

Do not rush into buying real estate. Keep cash flow strong and flexible.

Focus on mutual fund-based SWP for income and keep PPF as reserve.

Use a Certified Financial Planner to manage fund review and tax planning.

Avoid unnecessary complications and risky options.

Stay invested wisely. Protect your retirement with safe, planned income.

Regular check-ins and fund reviews every 6 months will help adjust your plan.

With good planning, you can enjoy peace, safety, and dignity in retirement.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Janak

Janak Patel  |45 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jun 05, 2025

Money
I AM 80 YEARS OLD AND STILL WORKING AS A Consultant AND EARNING RS.1.5 LAKHS PER MONTH. I HAVE A CORPUS OF 182 LAKHS CONSISTING OF MF/ FD/ AND STOCKS. I CONTEMPLATE RETIRING IN 6 MONTHS. REQUEST PL.SUGGEST IF MY CURRENT CORPUS WILL SUFFICE UNTIL AGE OF 95. MY MONTHLY EXPENSES ARE RS.50000.00. I HAVE NO LIABILITY AND MY WIFE IS THE ONLY DEPENDENT. SELF AND WIFE ARE CO.VERED UNDER MEDICLAIM.AWAITING UR VALUED OPINION
Ans: Hi Sivaramakrishnan,

Congratulations on having an active working life at the age of 80.

For your monthly expenses of Rs 50000 and assuming an inflation of 7% over the next 15 years, you require approx. Rs 85 lakhs (today).

You already have Rs 182 lakhs (not including any further savings over the next 6 months) invested across MF/ FD/ and STOCKS.

I recommend you have a systematic withdrawal plan from your investments for your annual expenses.
Depending on how you have spread your investments, you can decide on the approach.
For MFs - its simple to do a SWP for an amount each month.
For FDs - you may need to liquidate them, so instead of breaking them, plan to use them at their maturity if its within six months of your requirement. if the maturity is long term, and you have a need then you may need to liquidate. Also check if there is an option to make them Sweep-in type FD, which means that when your account has less balance, it will move money from FD to account. Discuss with your bank on options available to you.
For Stocks - You can decide when to liquidate them. If you wish to move away from stocks, then you can consider investing in so hybrid Mutual fund schemes considering your time horizon.

Overall you will be looking to grow approx. Rs 1 crore over the next 15 years and this can grow to an amount of Rs 3 crores at 8% returns.

So your current corpus is more than sufficient and even if you increase your monthly expenses, you will have a surplus after 15 years.
Happy retirement and a healthy life ahead.

Thanks & Regards
Janak Patel
Certified Financial Planner.

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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