नमस्ते, मेरा नाम एबी है और मैं दिल्ली से हूँ। मेरी उम्र 34 साल है। मेरे पास अपना घर है। किराए से मुझे 20 हजार की आय होती है। मेरे परिवार में मेरी पत्नी 33 साल की है और वह गृहिणी है, मेरी बेटी 10 महीने की है और मैं एक साल में बच्चे की योजना बना रहा हूँ। मैं लगभग 50 हजार महीने कमा रहा हूँ। कोई लोन नहीं, कोई कर्ज नहीं। मेरे पास इमरजेंसी फंड में 2 लाख रुपये हैं। मेरे पास हम तीनों के लिए 15 हजार का मेडिकल इंश्योरेंस है, जो 5 लाख रुपये है और अगले साल से मैं इसे बढ़ाकर 10 लाख या उससे अधिक कर दूंगा। 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस। सुकन्या अप्रैल 2024 में खोला गया। मैं शेयर बाजार में निवेश कर रहा हूँ, लेकिन कुल मिलाकर 50 हजार से अधिक नहीं और अधिक निवेश करने की योजना नहीं बना रहा हूँ। मैं 6 एसआईपी कर रहा हूँ। नीचे विवरण दिए गए हैं। सभी डायरेक्ट प्लान हैं। पीएफए मिराए लार्ज एंड मिड - 2500 (22 नवंबर 2023) पराग फ्लेक्सी कैप - 3500 (22 नवंबर 2023) क्वांट स्मॉल कैप - 3000 (18 दिसंबर 2023) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - 2500 (15 मार्च 2024) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 2500 (28 मार्च 2024) यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 2500 (26 मार्च) मेरे पास 25 लाख रुपये हैं, क्योंकि मैंने अपनी एक प्रॉपर्टी बेची है। तो प्रॉपर्टी की योजना बनाते समय क्या मैं 25 लाख रुपये से कुछ और कर सकता हूँ? मेरे प्रश्न इस प्रकार हैं:- 1. अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें मैं महीने में अधिकतम 20 हजार रुपये निवेश करूँगा क्या मुझे और एसआईपी जोड़ने चाहिए या ऊपर बताए गए में से कुछ बदलना चाहिए? 2. मेरे लक्ष्य मेरे बच्चों की शिक्षा और विवाह हैं। 3. धनवान और रिटायरमेंट योजना 4. एकमुश्त राशि 5. हर 4-5 साल में एडमिशन या किसी आपातकालीन स्थिति के लिए कुछ लाख रुपए की जरूरत है। 6. अपने परिवार के लिए एक शानदार जीवन चाहता हूँ। 7. 20 साल बाद मुझे 2.5 करोड़ रुपए चाहिए। मुझे कितना और कहाँ निवेश करना चाहिए?

Ans: यह स्पष्ट है कि आपने अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय कदम उठाए हैं, एबी। आइए आपके प्रश्नों का व्यवस्थित रूप से उत्तर दें:
1. पोर्टफोलियो समीक्षा: आपका वर्तमान पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में निवेश के साथ एक अच्छी तरह से विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, चूँकि आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, इसलिए आप संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए अधिक मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
2. बच्चों की शिक्षा और विवाह: आपके SIP निवेश आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के वित्तपोषण के लिए एक ठोस आधार के रूप में काम कर सकते हैं। इन लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए समय के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
3. धन और सेवानिवृत्ति योजना: आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों को शामिल करते हुए एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप एक व्यापक धन और सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

4. एकमुश्त निवेश: अपनी संपत्ति बेचने से मिलने वाले 25 लाख से, अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे कि म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और सावधि जमा में विविधता लाने पर विचार करें ताकि रिटर्न को अनुकूलित किया जा सके और जोखिम का प्रबंधन किया जा सके।

5. आपातकालीन निधि: 2 लाख का आपका आपातकालीन फंड एक विवेकपूर्ण कदम है। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं, इस फंड को धीरे-धीरे बढ़ाकर कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने पर विचार करें।

6. लग्जरी लाइफ़: एक लग्जरी लाइफ़स्टाइल हासिल करने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना और अनुशासित बचत की आवश्यकता होती है। अपनी मासिक आय का एक हिस्सा विवेकाधीन खर्चों के लिए आवंटित करें, जबकि सुनिश्चित करें कि आप दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हैं।

7. दीर्घकालिक धन लक्ष्य: 20 वर्षों में 2.5 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करें, जिसने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान किया है। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और अपने धन संचय लक्ष्य की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है, और अपने जीवन की परिस्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर समय-समय पर अपनी रणनीति की समीक्षा करना और उसे समायोजित करना आवश्यक है। अनुशासित रहकर और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।