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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Tushar
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan9317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked on - May 16, 2025English

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 38 साल है और मेरी पत्नी की उम्र 37 साल है। हमारे 2 बच्चे हैं (एक लड़का 9 साल का, दूसरा लड़का 3 साल का)। मेरे वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं: मैं स्वीडिश नागरिक हूँ, इसलिए मुझे स्वीडन के नियमों के अनुसार किसी भी लाभ पर हमेशा 30% कर देना होगा (यदि मैं भारत में 10% LTCG का भुगतान करता हूँ, तो मुझे स्वीडन में शेष 20% का भुगतान करना होगा)। मासिक हाथ में वेतन: 3 लाख रुपये गृह ऋण: 75 लाख (60 लाख शेष) 75000/माह EMI, ऋण अगले 6 वर्षों में समाप्त हो जाएगा। बिरला सन लाइफ क्लासिक लाइफ प्लान (फरवरी 2011 में शुरू, बच्चों की शिक्षा के लिए): त्रैमासिक 15000 एगॉन लाइफ गारंटीड इनकम एडवांटेज इंश्योरेंस प्लान (जनवरी 2018 में शुरू, बच्चों की शिक्षा के लिए): वार्षिक 97000 एसआईपी: (सभी प्रत्यक्ष वृद्धि) पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 3000 एक्सिस ब्लूचिप: 3000 एक्सिस स्मॉलकैप: 2000 निप्पॉन स्मॉलकैप: 5000 टाटा डिजिटल इंडिया: 1500 मिराए लार्जकैप एंड मिडकैप फंड: 2500 कुल: 17000/माह प्रश्न 1: मेरे पास क्षमता है और मैं अपनी एसआईपी को बढ़ाकर 50000/माह करना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे वित्तीय योजना बनाने और एसआईपी पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकते हाल ही में मेरी रुचि के फंड हैं मोमेंटम फंड, पीएसयू फंड, डिफेंस फंड।
Ans: आप पहले से ही सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

पारिवारिक लक्ष्यों के प्रति आपकी संरचित दृष्टिकोण और प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है।

आइए अब आपके और आपके परिवार के लिए 360-डिग्री वित्तीय रोडमैप बनाएं।

हम आपके मौजूदा SIP की समीक्षा करेंगे, कमियों की पहचान करेंगे और आपके भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाएंगे।

आपका मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल पोर्टफोलियो निर्माण में बेहतर लचीलापन देता है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है।

होम लोन की EMI 75,000 रुपये है, और लोन 6 साल में बंद हो जाएगा।

आप वर्तमान में SIP के माध्यम से प्रति माह 17,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आपके पास दो बीमा-सह-निवेश पॉलिसी हैं।

आप अपनी SIP को बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह करना चाहते हैं।

आपकी निवेश रुचि मोमेंटम, PSU और रक्षा-संबंधी फंड में है।

आप स्वीडिश नागरिक हैं, और वैश्विक स्तर पर पूंजीगत लाभ पर 30% कर के अधीन हैं।

मौजूदा एसआईपी पोर्टफोलियो - विस्तृत मूल्यांकन

आइए प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के लिए प्रासंगिकता पर ध्यान केंद्रित करते हुए प्रत्येक एसआईपी की समीक्षा करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - एक अच्छी तरह से विविध, स्थिर दीर्घकालिक विकल्प।

एक्सिस ब्लूचिप फंड - हाल ही में असंगत प्रदर्शन। आप इससे बाहर निकलने पर विचार कर सकते हैं।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ने अच्छी वृद्धि दिखाई है। अस्थिर लेकिन उच्च जोखिम लेने की क्षमता के लिए उपयुक्त।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - आक्रामक फंड, अच्छा पिछला प्रदर्शन। लंबी अवधि के लिए उपयुक्त।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड - क्षेत्र-विशिष्ट। तेजी के दौर में अच्छा, लेकिन एकाग्रता के कारण उच्च जोखिम।

मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड - मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन के साथ संतुलित विकल्प।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ - पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता है

आप दो पॉलिसियों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं:

बिरला सन लाइफ क्लासिक लाइफ प्लान - 2011 में शुरू हुआ। ऐसी योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न अक्सर कम होता है।

एगॉन गारंटीड इनकम प्लान - संभवतः कम रिटर्न और सीमित लचीलापन देता है।

निवेश सुविधाओं वाली बीमा पॉलिसियाँ अक्सर खराब वृद्धि प्रदान करती हैं।

वे आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देती हैं।

इन पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

यह बेहतर विकास क्षमता और तरलता प्रदान करेगा।

डायरेक्ट फंड - क्या आपको जारी रखना चाहिए?

वर्तमान में, आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

ये फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत सलाह की कमी होती है।

आपको नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करने के लिए खुद ही काम करना होता है।

साथ ही, डायरेक्ट फंड बाजार में सुधार के दौरान भावनात्मक कोचिंग नहीं देते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको नियमित फंड के साथ बेहतर मार्गदर्शन कर सकता है।

आपको अनुकूलित सलाह और बेहतर निवेश अनुशासन मिलता है।

बेहतर निवेश निर्णय कम व्यय अनुपात से अधिक मायने रखते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से डायरेक्ट फंड से नियमित फंड में जाने पर विचार करें। इंडेक्स फंड और ईटीएफ पर महत्वपूर्ण नोट हालांकि कई निवेशक इंडेक्स फंड के बारे में बात करते हैं, लेकिन वे सभी के लिए आदर्श नहीं हैं। वे सिर्फ इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई पेशेवर निर्णय नहीं लिया जाता। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं होते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर अवसरों और जोखिमों के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं। आपके मामले में, इंडेक्स फंड या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय फंड बेहतर हैं। आपके लक्ष्यों को केवल सस्ते विकल्पों की नहीं, बल्कि बेहतर आवंटन की आवश्यकता है। अनुकूलित एसआईपी योजना - सुझाया गया आवंटन (कुल 50,000 रुपये/माह) आपकी नई एसआईपी राशि के लिए यहां एक अनुशंसित संरचना दी गई है: 10,000 रुपये - डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी कैप फंड (पराग पारिख या कोई अन्य मजबूत फंड रखें) 10,000 रुपये - सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज कैप फंड (एक्सिस ब्लूचिप की जगह)

7,500 रुपये - एक्सिस स्मॉल कैप फंड

7,500 रुपये - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

5,000 रुपये - मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड

5,000 रुपये - सेक्टोरल/थीम फंड (डिजिटल, पीएसयू या डिफेंस - एक्सपोजर की सीमा)

थीमैटिक फंड को अपने कुल एसआईपी के 10-15% से कम रखें।

बच्चों की शिक्षा की योजना

आप पहले से ही बच्चों की शिक्षा को ध्यान में रखते हुए निवेश कर रहे हैं।

लेकिन मौजूदा बीमा-आधारित योजनाएं पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकती हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतर काम करते हैं।

दो अलग-अलग म्यूचुअल फंड लक्ष्य बनाएं - प्रत्येक बच्चे के लिए एक।

लक्ष्य अवधि और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर फंड चुनें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इनकी समीक्षा करें।

होम लोन रणनीति

आपके पास होम लोन पर 60 लाख रुपये बकाया हैं।

लोन 6 साल में खत्म हो जाएगा।

आप EMI का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं।

अतिरिक्त फंड का इस्तेमाल आक्रामक तरीके से प्रीपे करने के लिए न करें।

इसके बजाय, बेहतर वेल्थ क्रिएशन के लिए म्यूचुअल फंड में सरप्लस निवेश करें।

लोन सेविंग्स की तुलना में अपने कॉर्पस को तेज़ी से बढ़ाने के लिए SIP का इस्तेमाल करें।

कंपाउंडिंग को अपने लिए काम करने दें।

कराधान - भारत बनाम स्वीडन

स्वीडिश नागरिक के तौर पर, आपके वैश्विक पूंजीगत लाभ पर 30% कर लगता है।

अगर आप भारत में 10% या 12.5% ​​कर देते हैं, तो शेष 17.5% या 20% स्वीडन में देय होगा।

भारत में नए म्यूचुअल फंड कराधान नियमों से अवगत रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए, लंबी अवधि के इक्विटी फंड का उपयोग करें।

जब तक वास्तव में ज़रूरत न हो, अल्पकालिक निकासी से बचें।

साथ ही, कराधान पर बेहतर नियंत्रण के लिए लक्ष्य-आधारित निकासी का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि और बीमा समीक्षा

6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है।

आपके परिवार की सुरक्षा से समझौता नहीं किया जाना चाहिए।

भविष्य में बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।

बेहतर स्पष्टता और प्रदर्शन के लिए उन्हें अलग रखें।

लक्ष्य-आधारित योजना - स्पष्ट बकेट बनाएँ

अपने प्रमुख जीवन लक्ष्यों को परिभाषित करें और प्रत्येक के साथ निवेश को जोड़ें।

अलग-अलग बकेट बनाएं जैसे:

बच्चों की उच्च शिक्षा (10 से 15 साल दूर)

सेवानिवृत्ति (20+ साल)

आपात स्थिति के लिए पारिवारिक कोष

विदेश यात्रा या जीवनशैली लक्ष्य (यदि कोई हो)

यह स्पष्टता दिशा देगी और भ्रम को कम करेगी।

साथ ही, हर साल पुनर्संतुलन आसान होता जाता है।

अनुशासन और समीक्षा - धन सृजन की कुंजी

अनुशासन के साथ अपने SIP शुरू करें और बनाए रखें।

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन, बाजार चक्र और लक्ष्य में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

बार-बार स्विच करने या रिटर्न का पीछा करने से बचें।

एक सुसंगत दृष्टिकोण अपनाएँ।

इससे आपके पैसे को लगातार बढ़ने में मदद मिलेगी।

मोमेंटम, पीएसयू और डिफेंस फंड में आपकी रुचि

ये थीम चक्रीय और उच्च जोखिम वाली हैं।

अपने जोखिम को कुल SIP के 10-15% तक सीमित रखें।

अगर रिटर्न आकर्षक लग रहा हो, तब भी अधिक आवंटन न करें।

थीम अचानक से कमतर प्रदर्शन कर सकती हैं।

धैर्य रखें और कोर म्यूचुअल फंड के साथ विविधता लाएं।

थीम-आधारित फंड को सहायक पात्र बनने दें, मुख्य नहीं।

अंत में

आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं और अपनी संपत्ति को समझदारी से बढ़ाने के लिए तैयार हैं।

आपकी आय अच्छी है और आपकी मानसिकता लंबी अवधि की है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सहायता और उचित योजना के साथ, आप सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें, म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हों और समझदारी से SIP बढ़ाएँ।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। पेशेवर सलाह के साथ सक्रिय फंड पर ध्यान दें।

अनुशासन और उचित ट्रैकिंग के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

आपके बच्चों की शिक्षा, आपकी खुद की सेवानिवृत्ति और अन्य पारिवारिक लक्ष्य सुरक्षित रहेंगे।

आप एक मजबूत नींव बना रहे हैं। कदम दर कदम आगे बढ़ते रहें।

आपको धन, बुद्धि और कल्याण की शुभकामनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan9317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked on - Mar 13, 2024English

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 38 साल है और मेरी पत्नी की उम्र 37 साल है। हमारे 2 बच्चे हैं (एक लड़का 9 साल का, दूसरा लड़का 3 साल का)। मेरे वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं: मैं स्वीडिश नागरिक हूँ, इसलिए मुझे स्वीडन के नियमों के अनुसार किसी भी लाभ पर हमेशा 30% कर देना होगा (यदि मैं भारत में 10% LTCG का भुगतान करता हूँ, तो मुझे स्वीडन में शेष 20% का भुगतान करना होगा)। मासिक हाथ में वेतन: 3 लाख रुपये होम लोन: 75 लाख (60 लाख शेष) 75000/माह EMI, लोन अगले 6 वर्षों में खत्म हो जाएगा। बिरला सन लाइफ क्लासिक लाइफ प्लान (फरवरी 2011 में शुरू, बच्चों की शिक्षा के लिए): त्रैमासिक 15000 एगॉन लाइफ गारंटीड इनकम एडवांटेज इंश्योरेंस प्लान (जनवरी 2018 में शुरू, बच्चों की शिक्षा के लिए): वार्षिक 97000 एसआईपी: (सभी प्रत्यक्ष वृद्धि) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप: 3000 एक्सिस ब्लूचिप: 3000 एक्सिस स्मॉलकैप: 2000 निप्पॉन स्मॉलकैप: 5000 टाटा डिजिटल इंडिया: 1500 मिरा लार्जकैप और मिडकैप फंड: 2500 कुल: 17000/माह प्रश्न 1: मेरे पास क्षमता है और मैं अपनी एसआईपी को बढ़ाकर 50000/माह करना चाहता हूँ। क्या आप कृपया मुझे वित्तीय नियोजन में मदद कर सकते हैं और SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकते हैं और बता सकते हैं कि मैं कौन से SIP रख सकता हूँ और कौन से SIP को किस फंड से बदलना चाहिए और कौन से SIP की राशि बढ़ानी चाहिए। मेरी जोखिम क्षमता मध्यम से उच्च है। प्रश्न 2: मेरे पास भारत में मेरे किसी भी परिवार के सदस्य के लिए कोई चिकित्सा बीमा नहीं है। हालाँकि मैं कुछ वर्षों में भारत लौटने की योजना बना रहा हूँ, शायद 5-6 साल। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मुझे अभी से हम चारों के लिए चिकित्सा बीमा खरीद लेना चाहिए या भारत आने से सिर्फ़ 1/2 साल पहले।
Ans: आपका मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो अच्छी शुरुआत दिखाता है, लेकिन इसमें सुधार की गुंजाइश है। आपकी SIP को बढ़ाकर ₹50,000 प्रति माह करने की क्षमता को देखते हुए, हम आपके निवेश को आपके मध्यम से उच्च जोखिम सहनशीलता के लिए बेहतर ढंग से अनुकूलित कर सकते हैं। आइए आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।

SIP पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके SIP विविध हैं, लेकिन बेहतर प्रदर्शन के लिए कुछ क्षेत्रों को परिष्कृत करने की आवश्यकता है।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह एक अच्छी तरह से विविध फंड है। बाजार पूंजीकरण में इसके लचीलेपन के कारण इसे बनाए रखना फायदेमंद है।

एक्सिस ब्लूचिप फंड: ब्लूचिप फंड आम तौर पर स्थिर होते हैं। इसे लगातार विकास के लिए बनाए रखा जा सकता है।

एक्सिस स्मॉलकैप फंड और निप्पॉन स्मॉलकैप फंड: स्मॉलकैप फंड में विकास की अधिक संभावना है, लेकिन यह अस्थिर है। ओवरएक्सपोजर से बचने के लिए एक स्मॉलकैप फंड में समेकित करने पर विचार करें।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड: एक सेक्टर में संकेन्द्रण के कारण सेक्टोरल फंड जोखिम भरे हो सकते हैं। आप इसे कम करना या इससे दूर जाना चाह सकते हैं।

मिरे लार्जकैप और मिडकैप फंड: यह एक संतुलित निवेश प्रदान करता है। वृद्धि और स्थिरता के लिए इसे बनाए रखना अच्छा है।

SIP समायोजन के लिए सुझाव
अपने पोर्टफोलियो को अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने और अपने SIP को बढ़ाने के लिए:

स्मॉलकैप फंड को समेकित करें: एक्सिस स्मॉलकैप और निप्पॉन स्मॉलकैप को एक फंड में मर्ज करें। बेहतर पिछले प्रदर्शन और प्रबंधन दक्षता वाले फंड को चुनें।

SIP राशि बढ़ाएँ: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और मिराए लार्जकैप और मिडकैप फंड में SIP राशि बढ़ाएँ। ये फंड अच्छा विविधीकरण और स्थिर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

एक विविध इक्विटी फंड जोड़ें: एक विविध इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

क्षेत्रीय जोखिम की समीक्षा करें: टाटा डिजिटल इंडिया में आवंटन का मूल्यांकन करें। यदि यह बहुत अधिक केंद्रित है, तो अधिक संतुलित फंड में पुनर्वितरित करें।

बीमा योजना
वित्तीय सुरक्षा के लिए चिकित्सा बीमा महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप भारत लौटने की योजना बनाते हैं। यहाँ बताया गया है कि आपको इसे कैसे अपनाना चाहिए:

अभी मेडिकल बीमा खरीदना बनाम बाद में
तत्काल खरीद: अभी मेडिकल बीमा खरीदना भारत की यात्रा के दौरान कवरेज सुनिश्चित करता है। यह कम उम्र में प्रीमियम को लॉक भी करता है, जिससे संभावित रूप से लागत बचती है।

स्थानांतरण से पहले: यदि आप प्रतीक्षा करना पसंद करते हैं, तो स्थानांतरण से 1-2 वर्ष पहले बीमा खरीदने की योजना बनाएँ। इससे नीतियों को समझने और कवरेज को सुचारू रूप से शुरू करने का समय मिलता है।

पारिवारिक कवरेज
पारिवारिक फ्लोटर योजनाएँ: सभी सदस्यों को कवर करने वाली पारिवारिक फ्लोटर योजनाओं पर विचार करें। यह अक्सर लागत प्रभावी होती है और व्यापक सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

गंभीर बीमारी कवर: गंभीर बीमारी कवर जोड़ना गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है। बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों को देखते हुए यह महत्वपूर्ण हो सकता है।

कर संबंधी विचार
स्वीडिश नागरिक होने के नाते, आपको निवेश पर उच्च कर निहितार्थों का सामना करना पड़ता है। कर-कुशल रणनीतियों पर विचार करना आवश्यक है:

कर-कुशल फंड: कर योग्य घटनाओं को कम करने के लिए कम टर्नओवर दरों वाले फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर कर देनदारियों का रणनीतिक प्रबंधन करते हैं।

दीर्घावधि निवेश: कम दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) कर दरों से लाभ उठाने के लिए दीर्घावधि निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। दोहरे कराधान से बचने के लिए भारतीय और स्वीडिश दोनों कर कानूनों का अनुपालन सुनिश्चित करें।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
आपकी मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता को देखते हुए, आपकी निवेश रणनीति जोखिम को संतुलित करते हुए वृद्धि पर केंद्रित होनी चाहिए। यहाँ एक समग्र दृष्टिकोण दिया गया है:

बच्चों की शिक्षा: सुनिश्चित करें कि आपकी बीमा योजनाएँ बच्चों की शिक्षा के लिए आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। यदि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा करती हैं तो बिरला सन लाइफ़ और एगॉन लाइफ़ योजनाओं को जारी रखें।

गृह ऋण प्रबंधन: अपने गृह ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन जारी रखें। समय से पहले पुनर्भुगतान ब्याज लागत को कम कर सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपकी तरलता को प्रभावित न करे।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा का मिश्रण होना चाहिए। अपने SIP पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना और चिकित्सा बीमा सुरक्षित करना एक मजबूत वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करता है।

याद रखें, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक प्रबंधन के माध्यम से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं। अपने स्मॉलकैप निवेशों को समेकित करें, विविध फंडों में SIP बढ़ाएँ और कर-कुशल विकल्पों पर विचार करें।

चिकित्सा बीमा के लिए, जल्दी खरीद बेहतर दरें और तत्काल कवरेज प्रदान करती है। फैमिली फ्लोटर प्लान और गंभीर बीमारी कवर व्यापक सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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