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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Gaurav on Nov 05, 2023English

Money

नमस्ते सर, कृपया मुझे टर्म लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में सलाह दें। मैं 26 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूँ, वर्तमान में एक MNC में काम कर रहा हूँ, मेरे पास फर्म से टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों हैं, मेरे माता-पिता ECHS प्रोग्राम के अंतर्गत आते हैं। हालाँकि, मैं MBA करना चाहता हूँ और इस बीच में 2 साल की छुट्टी लूँगा। मुझे थायरॉइड की समस्या है जो पारिवारिक वंशानुगत है। मैं टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेना चाहता हूँ। क्या HDFC लाइफ और ICICI प्रूडेंशियल टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए अच्छे विकल्प हैं। यदि नहीं, तो कृपया कोई विकल्प सुझाएँ। साथ ही, कृपया कोई हेल्थ इंश्योरेंस भी सुझाएँ, हेल्थ इंश्योरेंस पर मेरी कम रिसर्च के लिए क्षमा करें। MBA करने से पहले मुझे कम से कम 6 महीने और नौकरी करनी होगी। मैं इसे अभी चुनना चाहता हूँ, ताकि 6 महीने की इस अवधि में प्रतीक्षा अवधि पूरी हो जाए। धन्यवाद।

Ans: टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए, एचडीएफसी लाइफ और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल दोनों ही प्रतिष्ठित विकल्प हैं। कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपनी स्वास्थ्य स्थिति और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा के लिए, ऐसी योजना चुनें जो बिना किसी लंबी प्रतीक्षा अवधि के थायरॉयड स्थितियों को कवर करती हो। अपने आगामी एमबीए और नौकरी परिवर्तन को ध्यान में रखते हुए एक व्यापक योजना चुनें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jul 04, 2023

Question by miniak - May 28, 2023English

Money

मेरी उम्र 40 साल है. सालाना आय 18 लाख. ओसीडी, थायराइड, कोलेस्ट्रॉल, थोड़ा उच्च यूरिक एसिड है। प्रत्येक स्वास्थ्य समस्या के लिए नियमित दवा लें। 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं. कृपया सर्वोत्तम टर्म प्लान की सलाह दें और कैसे अस्वीकृत न हों।

Ans: नमस्कार, आप अपनी चिकित्सीय स्थितियों के आधार पर टर्म कवर प्राप्त कर सकते हैं और हामीदार इसके लिए आपकी नवीनतम 3एम परीक्षण रिपोर्ट की जांच करते हैं। सामान्य तौर पर कुछ कंपनियां टर्म और जीवन बीमा के लिए अच्छी हैं जैसे बजाज लाइफ, एचडीएफसी लाइफ आदि।

Jinal Mehta |95 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2024

Question by Dinesh - Jan 18, 2024English

Money

मैं 30 साल का हूं और 30 साल की अवधि के लिए टर्म इंश्योरेंस की तलाश में हूं। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा सबसे अच्छा है, एलआईसी या प्राइवेट जैसे मैक्स लाइफ, एचडीएफसी या आईसीआईसीआई। क्या आप कृपया एक सुझाव दे सकते हैं?

Ans: कोई भी टर्म इंश्योरेंस प्लान अच्छा है. बस यह सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी खरीदते समय बीमा कंपनियों को सटीक जानकारी प्रदान करें।

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 12, 2024English

Money

कृपया हमें स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा पॉलिसी के बारे में मार्गदर्शन करें?

Ans: आइए, आपकी वित्तीय भलाई को सुरक्षित करने में स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा पॉलिसियों के महत्व पर गहराई से विचार करें:

स्वास्थ्य बीमा:

स्वास्थ्य बीमा वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है, जो बीमारी या चोट से होने वाले चिकित्सा व्यय के लिए कवरेज प्रदान करता है।

यह आपको और आपके परिवार को स्वास्थ्य सेवा लागतों के वित्तीय बोझ से बचाता है, आपकी बचत को खत्म किए बिना गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा उपचार तक पहुँच सुनिश्चित करता है।

एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनें जो अस्पताल में भर्ती होने, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों, आउट पेशेंट उपचारों और गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती हो।

पॉलिसी चुनने से पहले कवरेज सीमा, नेटवर्क अस्पताल, सह-भुगतान खंड और प्रतीक्षा अवधि जैसे कारकों पर विचार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बढ़ती स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है, खासकर आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की नियमित समीक्षा करें।

इसके अतिरिक्त, लंबी अवधि में कवरेज सुरक्षित करने के लिए आजीवन नवीनीकरण योग्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस:

टर्म इंश्योरेंस आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि वे आपकी अनुपस्थिति में भी अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकें।

यह किफायती प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि प्रदान करता है, जिससे यह आपके प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका बन जाता है।
ऐसी बीमा राशि वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें जो आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पर्याप्त रूप से कवर करे, जिसमें बकाया ऋण, शिक्षा और विवाह जैसे भविष्य के खर्च और आय प्रतिस्थापन शामिल हैं।
ऐसी पॉलिसी चुनें जिसकी अवधि लचीली हो और जो आपके वित्तीय दायित्वों और जीवन के चरण के साथ संरेखित हो। यदि आपके पास आश्रित या वित्तीय देनदारियाँ हैं जो भविष्य में भी जारी रह सकती हैं, तो लंबी अवधि चुनने पर विचार करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह पर्याप्त रहे, अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की नियमित रूप से समीक्षा करें, खासकर शादी, बच्चे के जन्म या करियर में उन्नति जैसी महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं के दौरान।
स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों दोनों में निवेश करके, आप खुद को और अपने प्रियजनों को अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचा सकते हैं और एक शांतिपूर्ण भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English

Money

भारत में सबसे अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कौन सी है? मैं स्वयं -39 वर्ष, पति-पत्नी -38 वर्ष, बेटा-13 वर्ष, बेटा-7 वर्ष। मुझे थायरॉयड है।

Ans: मैं आपकी ज़रूरतों और मेडिकल इतिहास (थायरॉइड) के आधार पर आपके परिवार के लिए सबसे अच्छी योजना खोजने में आपकी मदद कर सकता हूँ। यहाँ कुछ मुख्य कारक दिए गए हैं जिन पर विचार करना चाहिए:

परिवार की ज़रूरतें:

आयु: अपने परिवार की आयु और प्रत्येक आयु वर्ग से जुड़े संभावित स्वास्थ्य जोखिमों पर विचार करें।

मेडिकल इतिहास: यह सुनिश्चित करने के लिए कि योजना पहले से मौजूद स्थितियों को कवर करती है या विशिष्ट बीमारियों के लिए ऐड-ऑन राइडर्स प्रदान करती है, अपनी थायरॉइड स्थिति का खुलासा करें।

कवरेज आवश्यकताएँ: अपने पसंदीदा अस्पताल के प्रकार (नेटवर्क बनाम गैर-नेटवर्क), कमरे के प्रकार (सिंगल, डबल) और पसंदीदा उपचार (आयुर्वेदिक, होम्योपैथी) के बारे में सोचें।

पॉलिसी सुविधाएँ:

बीमित राशि: अपने परिवार के सभी सदस्यों के लिए अस्पताल में भर्ती होने के खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा राशि चुनें। शहर के स्तर (मेट्रो में चिकित्सा लागत अधिक होती है) और मुद्रास्फीति जैसे कारकों पर विचार करें।

कवरेज प्रकार: एक व्यापक योजना पर विचार करें जो अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च, एम्बुलेंस शुल्क और डे केयर प्रक्रियाओं को कवर करती है।

नेटवर्क अस्पताल: गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा तक आसान पहुँच सुनिश्चित करने के लिए अपने शहर में अस्पतालों के व्यापक नेटवर्क वाली योजना चुनें।

सह-भुगतान/कटौती योग्य: सह-भुगतान या कटौती योग्य में अस्पताल में भर्ती होने के खर्च का एक हिस्सा साझा करना शामिल है। इससे प्रीमियम कम हो जाता है लेकिन आपकी जेब से होने वाला खर्च बढ़ जाता है। बहिष्करण: यह समझने के लिए कि कौन से उपचार या स्थितियाँ कवर नहीं की जाती हैं, पॉलिसी बहिष्करणों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। यहाँ सबसे अच्छी पॉलिसी खोजने का रोडमैप दिया गया है: ऑनलाइन तुलना करें: विभिन्न बीमाकर्ताओं से उद्धरण प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन बीमा तुलना प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें। ज़रूरतों के आधार पर शॉर्टलिस्ट करें: ऐसी योजनाओं को शॉर्टलिस्ट करें जो आपके परिवार की कवरेज आवश्यकताओं और बजट को पूरा करती हों। पॉलिसी शब्दावली पढ़ें: समावेशन, बहिष्करण, दावा निपटान प्रक्रिया और नवीनीकरण शर्तों को समझने के लिए पॉलिसी शब्दावली को ध्यान से पढ़ें (बीमाकर्ताओं के बीच शब्दावली भिन्न हो सकती है)। ग्राहक सेवा समीक्षा: विभिन्न बीमाकर्ताओं के साथ दावा निपटान अनुभवों के बारे में विचार प्राप्त करने के लिए ग्राहक समीक्षाओं पर शोध करें। एजेंट बनाम प्रत्यक्ष खरीद: आप सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीद सकते हैं या किसी बीमा एजेंट से परामर्श कर सकते हैं जो आपको प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन कर सकता है और आपकी ज़रूरतों के आधार पर योजनाओं की सिफारिश कर सकता है। यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

पूर्व-मौजूदा स्थितियाँ: आवेदन प्रक्रिया के दौरान अपनी थायरॉयड स्थिति का स्पष्ट रूप से खुलासा करें।
कुछ योजनाओं में कवरेज लागू होने से पहले पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।
कुछ बहिष्करण या उच्च प्रीमियम के साथ कवरेज प्रदान कर सकते हैं।
नवीकरणीयता: अपने पूरे जीवन में कवरेज सुनिश्चित करने के लिए गारंटीकृत आजीवन नवीकरणीयता वाली योजना चुनें।
दावा निपटान अनुपात: दावों को कुशलतापूर्वक निपटाने के उनके रिकॉर्ड को समझने के लिए बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात पर विचार करें।
याद रखें: सबसे अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी वह है जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती है और किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करती है।

नवीनतम प्रश्न

Nitin Narkhede |39 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Joy - Dec 28, 2024English

Money

सर, मैं ग्रुप डी रेलवे कर्मचारी हूं। मेरी कुल आय 40000 है। मैं अपना पैसा इस प्रकार बांटता हूं पर्सनल लोन ईएमआई 14702 (3 साल बाकी) फ्रिज ईएमआई 1700 (2 बाकी) शादी के लिए 10000/माह निवेश एमएफ 5500 (अभी 5 महीने पहले शुरू हुआ है) मेरा खर्च 4000 परिवार 5000 अब मेरी शादी जनवरी 2026 में होनी है, 2 लाख रुपए का इंतजाम करने की कोशिश कर रहा हूं, मुझे पता है कि यह काफी नहीं है, लेकिन फिर भी मैं इसे पूरा करने की कोशिश करता हूं, शादी के बाद मैं 7000 के किराए पर रहता हूं, फिर मेरी शादी के लिए 10000 किराए और मेरे खर्च में बंट जाते हैं। मैंने 2 साल पहले एक जमीन खरीदी थी, अपनी शादी के 2 साल बाद मैं अपना घर बनाना चाहता हूं और फिर मुझे लगता है कि मेरे पास एमएफ में 2.5 लाख रुपए हैं और बाकी मुझे होम लोन लेना चाहिए... क्या मैं सही रास्ता अपना रहा हूं? कृपया मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए उचित रोडमैप सुझाएं।

Ans: प्रिय जय, यह देखकर अच्छा लगा कि आप भविष्य के बारे में संवेदनशील हैं और इसे कैसे प्राप्त किया जाए, इसके बारे में चिंतित हैं, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं, 1. विवाह के लिए बचत: लक्ष्य: जनवरी 2026 तक ₹2,00,000-आपकी वर्तमान बचत ₹10,000/माह की है जो बहुत बढ़िया है। जनवरी 2026 (लगभग 15 महीने) तक, आप ₹1,50,000 बचा लेंगे। अपने MF निवेशों की परिपक्वता मूल्य (15 महीनों के लिए ₹5,500/माह = ~ ₹82,500 10% रिटर्न मानकर) जोड़ें। साथ में, यह आपको अपने लक्ष्य के करीब ले जाएगा।
2. विवाह के बाद (जनवरी 2026 से) - किराए के लिए बजट समायोजित करें: - विवाह बचत के लिए अलग रखे गए ₹10,000 में से ₹7,000/माह आवंटित करें। खर्चों के बारे में: अन्य खर्चों को ₹6,000-₹7,000 में समेकित करें। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें: अपना SIP बनाए रखें। 3. गृह निर्माण योजना (2028) - यह आकलन करें कि होम लोन लेने के लिए MFs.lan से अनुमानित ₹2.5 लाख से परे आपको कितने अतिरिक्त फंड की आवश्यकता होगी, जबकि यह सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपकी मासिक आय (~₹16,000) के 40% से कम रहे। 4. अन्य लक्ष्यों को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए धीरे-धीरे ₹50,000-₹1,00,000 का आपातकालीन फंड बनाना शुरू करें। अनुशासित रहकर और नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करके। सादर, नितिन नरखेड़े मेंटर, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब,

Nitin Narkhede |39 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय, सलाह का अनुरोध, मैं अपने परिवार की ज़मीन (एकमात्र संपत्ति) को बेचकर 15 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, ताकि अपने माता-पिता (60 और 58 वर्ष की आयु के, ग्रामीण गाँव में किसान) के लिए स्थिर मासिक/तिमाही आय का सृजन कर सकूँ। मेरा प्रस्तावित आवंटन है: 1. वार्षिकी में 3 लाख रुपये 2. गोल्डनपी (13% क्रिसिल ए-रेटेड) के माध्यम से दो बॉन्ड में 7 लाख रुपये 3. एचडीएफसी एफडी में 5 लाख रुपये (7.5%) कृपया सलाह दें कि क्या यह योजना उपयुक्त है या यदि आप कोई बदलाव सुझाते हैं।

Ans: 60-58 आयु वर्ग के वरिष्ठ नागरिकों के माता-पिता के लिए, आपको निम्न प्रकार से योजना बनानी चाहिए, यह आपके द्वारा दी गई जानकारी के अनुसार एक सुझाव है: ₹3 लाख: आजीवन आय की गारंटी के लिए वार्षिकी। ₹5 लाख: SCSS (8.2% वार्षिक, त्रैमासिक भुगतान)।

₹4 लाख: AAA-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड या RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड। ₹3 लाख: मासिक आय के लिए POMIS या रूढ़िवादी ऋण म्यूचुअल फंड। यह संशोधित योजना मुद्रास्फीति को संबोधित करते हुए स्थिर आय, कम जोखिम और अच्छी तरलता सुनिश्चित करती है। ब्याज दरों या वित्तीय जरूरतों में किसी भी बदलाव के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर इन निवेशों की समीक्षा करें

Nitin Narkhede |39 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Siddharth - Dec 29, 2024English

Money

म्यूचुअल फंड के नुकसान

Ans: कृपया अपने प्रश्न का उत्तर विस्तार से देने के लिए उसके बारे में अधिक बताएं

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 29, 2024English

Money

एसबीआई लाइफ स्मार्ट विशेषाधिकार योजना

Ans: एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) है जो जीवन बीमा और निवेश विकल्प प्रदान करता है। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इसकी विशेषताओं, लाभों, सीमाओं और उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की मुख्य विशेषताएं
प्रीमियम भुगतान लचीलापन

एकल या नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है।
आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश करना चुन सकते हैं।
निवेश निधि विकल्प

इक्विटी, ऋण और संतुलित निधि जैसे कई फंडों का विकल्प प्रदान करता है।
आप बाजार की स्थितियों या लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच कर सकते हैं।
आंशिक निकासी

अप्रत्याशित जरूरतों के लिए 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
जीवन बीमा
आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक बीमा राशि प्रदान करता है।
कर लाभ

प्रीमियम धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
परिपक्वता आय भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हो सकती है, शर्तों के अधीन।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज के लाभ
दोहरा लाभ: जीवन बीमा को बाज़ार से जुड़े रिटर्न के साथ जोड़ता है।
लचीलापन: फंड स्विचिंग और टॉप-अप प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है।
पेशेवर फंड प्रबंधन: फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ पेशेवरों द्वारा किया जाता है।
बाजार भागीदारी: इक्विटी बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज की सीमाएँ
उच्च लागत

यूएलआईपी में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर जैसे शुल्क शामिल होते हैं।
इनसे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना में कुल रिटर्न कम हो जाता है।
लॉक-इन अवधि

यूएलआईपी के लिए अनिवार्य 5 साल का लॉक-इन लिक्विडिटी को सीमित करता है।
समय से पहले सरेंडर करने पर पेनाल्टी या कम रिटर्न लगता है।
सीमित पारदर्शिता

रिटर्न फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता है।
बीमा में कम लचीलापन

टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।
कर लाभ चेतावनियाँ

यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आय कर योग्य है।
बेहतर विकल्प: टर्म इंश्योरेंस वाले म्यूचुअल फंड
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज जैसे यूलिप के बजाय, इन पर विचार करें:

निवेश के लिए म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड पारदर्शी, लागत-प्रभावी होते हैं और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस

टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करते हैं।
यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
कम व्यय अनुपात

यूलिप की तुलना में म्यूचुअल फंड की लागत काफी कम है।
अधिकांश विकल्पों के लिए कोई लॉक-इन नहीं

ईएलएसएस को छोड़कर, अधिकांश म्यूचुअल फंड लॉक-इन के बिना लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
अनुकूलित पोर्टफोलियो

आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश को विविधता प्रदान कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर बाजार-लिंक्ड रिटर्न की संभावना होती है।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की उपयुक्तता
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो:

बीमा और एक उत्पाद में निवेश को प्राथमिकता देते हैं।
उच्च लागत और लॉक-इन को संभाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड और बीमा को अलग-अलग प्रबंधित करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी।
हालांकि, अधिकांश निवेशकों के लिए, निवेश और बीमा को अलग-अलग करना बेहतर लचीलापन, पारदर्शिता और रिटर्न देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज दोहरे लाभ प्रदान करता है, उच्च लागत और सीमित लचीलापन इसे कम आकर्षक बनाता है। निवेश के लिए म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें। यह रणनीति बेहतर रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by LetsExplore - Dec 29, 2024English

Money

मेरे पास उपलब्ध 30 लाख रुपये के लिए सबसे अच्छी बचत योजना कौन सी है?

Ans: आपके पास 30 लाख रुपये हैं, जो एक बड़ी रकम है। इस राशि का प्रभावी उपयोग विकास, सुरक्षा और वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति सुनिश्चित करेगा। नीचे उपलब्ध विकल्पों का 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है।

अपने लक्ष्यों का आकलन करें
अल्पकालिक लक्ष्य: अगले 1–3 वर्षों के भीतर तत्काल ज़रूरतों की पहचान करें। उदाहरणों में कार खरीदना, शिक्षा शुल्क या आपातकालीन निधि बनाना शामिल है।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: ये 3–7 वर्षों में ज़रूरतों को पूरा करते हैं, जैसे घर का नवीनीकरण या व्यवसाय शुरू करना।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा जैसे लक्ष्यों पर विचार करें, जिन्हें प्राप्त करने के लिए 7 वर्षों से अधिक की आवश्यकता होती है।

जोखिम उठाने की क्षमता: निर्धारित करें कि आप कितना जोखिम लेने में सहज हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

धन का आवंटन
आपातकालीन निधि
अपना आपातकालीन निधि बनाने या बढ़ाने के लिए 5 लाख रुपये आवंटित करें।
इसे बैंक बचत खाते, सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-तरलता विकल्पों में रखें।
इससे आपातकालीन स्थितियों के दौरान आसान पहुँच सुनिश्चित होती है।
अल्पकालिक निवेश
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए 5 लाख रुपए सुरक्षित रखें।
अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड, आवर्ती जमा या ट्रेजरी बिल में निवेश करें।
ये बचत खातों और कम अस्थिरता की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
मध्यम अवधि के निवेश
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए 8-10 लाख रुपए निर्धारित करें।
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।
ये इक्विटी और डेट को संतुलित करते हुए मध्यम रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक विकास निवेश
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए 10-12 लाख रुपए का निवेश करें।
सिस्टमेटिक निवेश योजनाओं (SIP) या एकमुश्त निवेश के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
उच्च विकास के लिए विविध, स्मॉल-कैप या मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपए का निवेश करने पर विचार करें।
लॉक-इन अवधि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए ELSS म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये आवंटित करें।

इनमें 3 साल की लॉक-इन अवधि और इक्विटी एक्सपोजर होता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में फैलाएँ।

SIP दृष्टिकोण: बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए SIP का उपयोग करें।

उच्च जोखिम वाले उत्पादों से बचें: जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, डायरेक्ट इक्विटी या क्रिप्टोकरेंसी जैसे अत्यधिक अस्थिर साधनों में निवेश करने से बचें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को बाहर रखें
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं।

हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है।

CFP उचित फंड चयन, पुनर्संतुलन और लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करना सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड को बाहर रखें
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उच्च दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से जुड़े रहें।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी नहीं आएगी।
जीवन बीमा
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
यूएलआईपी जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों से बचें।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक या वार्षिक समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
सटीक पोर्टफोलियो आकलन के लिए सीएफपी से मार्गदर्शन लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 30 लाख रुपये के लिए एक संरचित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करता है। आपातकालीन तरलता, मध्यम अवधि की स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन को प्राथमिकता दें। नियमित रूप से प्रगति की निगरानी करें और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Ramanand - Dec 23, 2024English

Money

(1) मैं अपनी पोती की यू.एस. यूनिवर्सिटी (ड्यूक यूनिवर्सिटी, नॉर्थ कैरोलिना) में यूनिवर्सिटी फीस का भुगतान करना चाहता हूँ। मैं इसे एस.बी.आई. के माध्यम से कैसे कर सकता हूँ। मैं समझता हूँ कि दादा-दादी इसके हकदार नहीं हैं। ऐसे मामले में मैं फीस कैसे ट्रांसफर कर सकता हूँ और इस पर टैक्स के क्या निहितार्थ हैं? (2) मैं अपनी यू.एस. में रहने वाली बेटी को एस.बी.आई. के माध्यम से बिना किसी टैक्स देयता के और टैक्स देयता के साथ कितने रुपये उपहार के रूप में दे सकता हूँ?

Ans: 01. यह सलाह दी जाती है कि आप यह राशि अपने बेटे या बहू (छात्र के पिता या माता) को उपहार स्वरूप दें। इससे आपको आयकर से जुड़ी कोई परेशानी नहीं होगी। कृपया इस लेन-देन के लिए बैंकिंग चैनल अपनाएँ।

02. बदले में उन्हें अमेरिका में पढ़ रही अपनी बेटी की फीस का भुगतान करना चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Vishal - Dec 14, 2024English

Money

मैं जनवरी 2020 से जनवरी 2023 तक एक्सिस ब्लूचिप फंड में 2000 रुपये की SIP कर रहा था। अब यह रकम बढ़कर 2.2 लाख हो गई है। अगर मैं 1 लाख रुपये की आंशिक निकासी करता हूं, तो LTCG की गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. कृपया उस कंपनी से कैपिटल गेन स्टेटमेंट प्राप्त करें जिसमें आपने निवेश किया है। इसमें आपके निवेश की अवधि के आधार पर LTCG दिखाया जाएगा। LTCG दर 12.50% है।

02. चूँकि आप केवल 1.00 लाख रुपये ही निकाल रहे हैं और LTCG 1.25 लाख रुपये तक छूट प्राप्त है, इसलिए इस मामले में कोई आयकर नहीं लगेगा (वित्त वर्ष 2024.25)।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Patrick Dsouza |914 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by PANKAJ - Dec 30, 2024English

Career

मेरे बेटे ने 2022-24 में CGPA 6/10 के साथ फाइनेंस में MBA किया है। उसे कॉलेज से प्लेसमेंट नहीं मिला है और उसने भर्ती एजेंसियों में भी आवेदन किया है। अब क्या करें?

Ans: अपने दोस्तों या सीनियर्स से संपर्क करने की कोशिश करें और देखें कि क्या उनके पास कोई रिक्तियां हैं। नेटवर्क का उपयोग करके बहुत सी रिक्तियां भरी जाती हैं। इस बीच वह अपने क्षेत्र से संबंधित कुछ कोर्स भी कर सकता है।

Patrick Dsouza |914 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English

Career

इंजीनियरिंग के लिए बिट्स दुबई कॉलेज कितना अच्छा है? क्या अंडर ग्रेजुएट के लिए भारतीय कॉलेजों की तलाश करना बेहतर है?

Ans: BITS एक अच्छा कॉलेज है। अगर आप विदेश में अपना करियर जारी रखना चाहते हैं तो आप इसे चुन सकते हैं। अगर आप भारत में ही अपना करियर जारी रखना चाहते हैं तो भारत में स्थित कॉलेजों की तलाश करें।

T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Gurdevinder - Dec 09, 2024English

Money

मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मेरी पोती के नाम पर पैसे ट्रांसफर करने की कानूनी प्रक्रिया क्या है ताकि मुझे आयकर का भुगतान न करना पड़े।

Ans: आप अपनी पोती को बैंकिंग चैनलों (चेक, डीडी, ऑनलाइन ट्रांसफर आदि) के माध्यम से कोई भी राशि उपहार में दे सकते हैं। इस पर कोई आयकर भुगतान नहीं लगेगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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