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Investing Rs 11,000 in SIPs with a Rs 30,000 Salary: How Can I Build More Wealth?
Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Prajaktta on Jun 01, 2024English
नमस्ते जिनल, मैं वर्तमान में मासिक SIP में 6 हजार रुपये निवेश कर रहा हूं। मैं म्यूचुअल फंड में SIP में 5 हजार रुपये और निवेश करना चाहता हूं। मुझे कौन सा म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए? मैं PPF में भी 12 हजार से 15 हजार रुपये निवेश करता हूं। मेरी सैलरी 30 हजार रुपये प्रति माह है। मुझे बताएं कि मैं और अधिक संपत्ति कैसे बना सकता हूं?
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप हर महीने SIP में 6,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आप 5,000 रुपये और निवेश करना चाहते हैं। आप PPF में भी 12,000 से 15,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आपकी मासिक सैलरी 30,000 रुपये है। आप संपत्ति बनाने के सही रास्ते पर हैं। आइए अपने निवेश को बेहतर बनाएँ।
वर्तमान निवेश का विश्लेषण
SIP: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए बेहतरीन हैं। वे बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं।
PPF: पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक सुरक्षित निवेश है। इससे अच्छा रिटर्न मिलता है और टैक्स में भी छूट मिलती है।
SIP में अतिरिक्त निवेश
SIP में हर महीने 5,000 रुपये का अतिरिक्त निवेश करना एक बढ़िया कदम है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे सबसे अच्छे तरीके से कैसे कर सकते हैं:
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: अलग-अलग तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बेहतर होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
लाभ: इन फंडों के शीर्ष पर पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। वे बदलते बाजार की स्थितियों के साथ सक्रिय रूप से रणनीति बदलकर बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं।
प्रदर्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में से अधिकांश इंडेक्स फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे अधिक लचीले होते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचना
नुकसान: डायरेक्ट फंड की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके लिए निवेश ज्ञान की आवश्यकता होती है। व्यस्त पेशेवरों के लिए उपयुक्त नहीं है।
रेगुलर फंड में निवेश क्यों करें?: सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। आपको व्यक्तिगत सलाह मिलती है।
एसेट एलोकेशन
इक्विटी फंड: इक्विटी फंड में एक हिस्सा निवेश करें। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करें। वे आपके पोर्टफोलियो के भीतर जोखिम को कम करते हैं।
हाइब्रिड फंड: आप कुछ हाइब्रिड फंड में निवेश करना पसंद कर सकते हैं। वे इक्विटी और डेट में निवेश करते हैं।
पीपीएफ निवेश
आपका पीपीएफ निवेश ठीक है। यह सुरक्षित है, कर-कुशल है, और इसे जारी रखा जा सकता है। यह आपके एसआईपी को बहुत अच्छी तरह से पूरक करेगा। आप सालाना 12,000 से 15,000 रुपये तक निवेश जारी रख सकते हैं।
अधिक संपत्ति बनाना
अपनी संपत्ति बनाने के लिए कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:
SIP राशि बढ़ाएँ: अपनी आय में वृद्धि के साथ, SIP के रूप में निवेश की गई राशि बढ़ाएँ। निवेश में मामूली वृद्धि भी समय के साथ चक्रवृद्धि होने पर बहुत बड़ा अंतर ला सकती है।
आपातकालीन निधि: हमेशा एक आपातकालीन निधि रखें। यह आपके खर्चों के लगभग 6-12 महीने के बराबर होनी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप आपातकाल के दौरान अपने निवेश से छुटकारा न पाएँ।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। बदलते बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुसार पुनर्संरेखण किया जाना चाहिए।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना सही निवेश रणनीति चुनने में बहुत मदद करता है।
कर नियोजन: कर-बचत साधनों में निवेश करें। वे आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करते हैं और इस प्रकार आपकी बचत बढ़ाते हैं।
अनचाहे ऋण से बचें: अपने खर्चों का प्रबंधन करें और किसी भी कुप्रबंधन से बचें जिसके परिणामस्वरूप आपकी आय से अधिक खर्च होता है और इस प्रकार अवांछित ऋण से बचें। पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने का प्रयास करें।
म्यूचुअल फंड में निवेश
ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुकूल हों:
लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित प्रकृति की बड़ी कंपनियों में निवेश किए गए फंड हैं। ये अपेक्षाकृत अधिक स्थिर होते हैं, जो अच्छे रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, मिड-कैप फंड से बेहतर रिटर्न मिलने की उम्मीद की जा सकती है, लेकिन इनमें जोखिम अधिक होता है। मल्टी-कैप फंड विभिन्न आकार की कंपनियों में निवेश करके लगभग संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।
सेक्टोरल फंड: ये फंड कुछ खास सेक्टर में निवेश किए जाते हैं। ये अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये जोखिम भरे होते हैं। अगर आपको किसी खास सेक्टर के बारे में अच्छी जानकारी है तो ये आपके लिए उपयुक्त हैं। अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं। SIP में 5,000 रुपये की बढ़ोतरी एक स्मार्ट कदम है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। PPF में निवेश जारी रखें। समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। ऐसा करके आप अधिक संपत्ति बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप हर महीने SIP में 6,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आप 5,000 रुपये और निवेश करना चाहते हैं। आप PPF में भी 12,000 से 15,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आपकी मासिक सैलरी 30,000 रुपये है। आप संपत्ति बनाने के सही रास्ते पर हैं। आइए अपने निवेश को बेहतर बनाएँ।
वर्तमान निवेश का विश्लेषण
SIP: व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए बेहतरीन हैं। वे बाजार की अस्थिरता को औसत करते हैं।
PPF: पब्लिक प्रोविडेंट फंड एक सुरक्षित निवेश है। इससे अच्छा रिटर्न मिलता है और टैक्स में भी छूट मिलती है।
SIP में अतिरिक्त निवेश
SIP में हर महीने 5,000 रुपये का अतिरिक्त निवेश करना एक बढ़िया कदम है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे सबसे अच्छे तरीके से कैसे कर सकते हैं:
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: अलग-अलग तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बेहतर होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
लाभ: इन फंडों के शीर्ष पर पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं। वे बदलते बाजार की स्थितियों के साथ सक्रिय रूप से रणनीति बदलकर बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं।
प्रदर्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में से अधिकांश इंडेक्स फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे अधिक लचीले होते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचना
नुकसान: डायरेक्ट फंड की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। इसके लिए निवेश ज्ञान की आवश्यकता होती है। व्यस्त पेशेवरों के लिए उपयुक्त नहीं है।
रेगुलर फंड में निवेश क्यों करें?: सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। आपको व्यक्तिगत सलाह मिलती है।
एसेट एलोकेशन
इक्विटी फंड: इक्विटी फंड में एक हिस्सा निवेश करें। वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करें। वे आपके पोर्टफोलियो के भीतर जोखिम को कम करते हैं।
हाइब्रिड फंड: आप कुछ हाइब्रिड फंड में निवेश करना पसंद कर सकते हैं। वे इक्विटी और डेट में निवेश करते हैं।
पीपीएफ निवेश
आपका पीपीएफ निवेश ठीक है। यह सुरक्षित है, कर-कुशल है, और इसे जारी रखा जा सकता है। यह आपके एसआईपी को बहुत अच्छी तरह से पूरक करेगा। आप सालाना 12,000 से 15,000 रुपये तक निवेश जारी रख सकते हैं।
अधिक संपत्ति बनाना
अपनी संपत्ति बनाने के लिए कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:
SIP राशि बढ़ाएँ: अपनी आय में वृद्धि के साथ, SIP के रूप में निवेश की गई राशि बढ़ाएँ। निवेश में मामूली वृद्धि भी समय के साथ चक्रवृद्धि होने पर बहुत बड़ा अंतर ला सकती है।
आपातकालीन निधि: हमेशा एक आपातकालीन निधि रखें। यह आपके खर्चों के लगभग 6-12 महीने के बराबर होनी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप आपातकाल के दौरान अपने निवेश से छुटकारा न पाएँ।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। बदलते बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुसार पुनर्संरेखण किया जाना चाहिए।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना सही निवेश रणनीति चुनने में बहुत मदद करता है।
कर नियोजन: कर-बचत साधनों में निवेश करें। वे आपकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करते हैं और इस प्रकार आपकी बचत बढ़ाते हैं।
अनचाहे ऋण से बचें: अपने खर्चों का प्रबंधन करें और किसी भी कुप्रबंधन से बचें जिसके परिणामस्वरूप आपकी आय से अधिक खर्च होता है और इस प्रकार अवांछित ऋण से बचें। पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने का प्रयास करें।
म्यूचुअल फंड में निवेश
ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुकूल हों:
लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित प्रकृति की बड़ी कंपनियों में निवेश किए गए फंड हैं। ये अपेक्षाकृत अधिक स्थिर होते हैं, जो अच्छे रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, मिड-कैप फंड से बेहतर रिटर्न मिलने की उम्मीद की जा सकती है, लेकिन इनमें जोखिम अधिक होता है। मल्टी-कैप फंड विभिन्न आकार की कंपनियों में निवेश करके लगभग संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।
सेक्टोरल फंड: ये फंड कुछ खास सेक्टर में निवेश किए जाते हैं। ये अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ये जोखिम भरे होते हैं। अगर आपको किसी खास सेक्टर के बारे में अच्छी जानकारी है तो ये आपके लिए उपयुक्त हैं। अंतिम जानकारी
आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं। SIP में 5,000 रुपये की बढ़ोतरी एक स्मार्ट कदम है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। PPF में निवेश जारी रखें। समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। ऐसा करके आप अधिक संपत्ति बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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