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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 21, 2021

Mutual Fund Expert... more
Somnath Question by Somnath on Dec 21, 2021English
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मेरी उम्र 43 वर्ष है.</p> <p>मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं और मेरे पास ज्यादा बैंक बैलेंस नहीं है।</p> <p>मैं अपने सेवानिवृत्ति लाभ के एक हिस्से के रूप में 17 वर्षों में 1 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाना चाहता हूं।</p> <p>वर्तमान में, मैं इन SIP में प्रति माह कुल 5,600 रुपये का निवेश कर रहा हूं।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना प्रकार</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु.1,000/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस एमएफ ब्लूचिप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 500/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एक्सिस मिडकैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 500/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. यूटीआई स्मॉल कैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु.1,000/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 500/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष, विकास</td> <td>रु. 600/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. प्रिंसिपल फोकस्ड मल्टीकैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 500/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. आदित्य बिड़ला सन लाइफ ईएसजी फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 500/माह</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9. डीएसपी क्वांट फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 500/माह</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>कृपया मुझे बताएं कि क्या मेरे द्वारा चुने गए फंड लंबी अवधि में धन प्रदान करने के लिए सही हैं।</p>

Ans: चुने गए फंड अच्छे हैं और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।</p> <p>&nbsp;</p>
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Money
मेरी सैलरी 36000 है और मैं SIP में 7500/माह निवेश करता हूँ और हर महीने 2000 रुपये मैं स्टॉक खरीद रहा हूँ (मैं खुद का अध्ययन करता हूँ), कुल 9500/माह म्यूचुअल फंड डायरेक्ट ग्रोथ हैं *एसबीआई मिडकैप फंड 1000* *एसबीआई कंजम्पशन ऑपर्च्युनिटी फंड 1000* *केनरा रोबेको टैक्स सेविंग फंड 2000* *क्वांट स्मॉल कैप 2000* *क्वांट डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड 1000* *डिजिटल गोल्ड 500/माह* एक साल पुराना पोर्टफोलियो 10-15 साल का टाइम ज़ोन रिटायरमेंट प्लान के लिए
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए निवेश रणनीति का मूल्यांकन
आपकी निवेश रणनीति, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) और प्रत्यक्ष स्टॉक खरीद को मिलाकर, रिटायरमेंट के लिए धन बनाने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है। आइए प्रत्येक घटक में गहराई से जानें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है और साथ ही संबंधित जोखिमों को संबोधित करता है।

SIP निवेश:

विविध पोर्टफोलियो: मिड-कैप, टैक्स-सेविंग, स्मॉल-कैप और डायनेमिक एसेट एलोकेशन सहित विभिन्न म्यूचुअल फंड में आपका आवंटन विविधीकरण लाभ प्रदान करता है, जो विभिन्न एसेट क्लास और मार्केट सेगमेंट में जोखिम को फैलाता है।

लगातार निवेश: SIP के माध्यम से नियमित मासिक निवेश अनुशासन का प्रदर्शन करते हैं और लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करते हैं, जो धन संचय में महत्वपूर्ण योगदान देता है।

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो गहन शोध और विश्लेषण करते हैं, जो व्यक्तिगत स्टॉक चुनने की तुलना में संभावित रूप से बेहतर रिटर्न देते हैं।

प्रत्यक्ष स्टॉक खरीद:

व्यावहारिक दृष्टिकोण: व्यक्तिगत अध्ययन के आधार पर सक्रिय रूप से स्टॉक खरीदना एक संलग्न निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो संभावित रूप से चतुर स्टॉक चयन और बाजार अंतर्दृष्टि के माध्यम से बढ़े हुए रिटर्न की ओर ले जाता है।

व्यक्तिगत स्टॉक चयन के जोखिम: प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश में विशिष्ट जोखिम शामिल होते हैं, जिसमें खराब प्रबंधन निर्णय, उद्योग जोखिम और बाजार में अस्थिरता जैसे कंपनी-विशिष्ट जोखिम शामिल हैं, जो पोर्टफोलियो प्रदर्शन पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं।
विविधीकरण का अभाव: कुछ व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश को केंद्रित करने से पोर्टफोलियो को विविध म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक व्यक्तिगत जोखिम का सामना करना पड़ता है, जहां जोखिम कई प्रतिभूतियों में फैला होता है।
म्यूचुअल फंड की तुलना में प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के जोखिम:

उच्च अस्थिरता: व्यक्तिगत स्टॉक विविध म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, क्योंकि उनकी कीमतें कंपनी-विशिष्ट समाचारों और घटनाओं से प्रभावित होती हैं, जिससे कीमतों में बड़ा उतार-चढ़ाव होता है।
पेशेवर प्रबंधन का अभाव: प्रत्यक्ष स्टॉक निवेशकों पर गहन शोध करने, स्टॉक प्रदर्शन की निगरानी करने और समय पर निर्णय लेने की जिम्मेदारी होती है, जो हमेशा पेशेवर फंड प्रबंधकों की विशेषज्ञता और संसाधनों से मेल नहीं खा सकता है।
उच्च लेनदेन लागत: प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश में अक्सर ब्रोकरेज शुल्क, कर और बोली-मांग प्रसार सहित उच्च लेनदेन लागत लगती है, जो विशेष रूप से छोटे निवेशकों के लिए रिटर्न को कम कर सकती है।
नियमित म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) की तुलना में प्रत्यक्ष फंड के जोखिम:

सलाह तक सीमित पहुंच: म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करने से प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों या अनुभवी म्यूचुअल फंड वितरकों द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत वित्तीय सलाह और मार्गदर्शन तक पहुंच सीमित हो सकती है, जिससे संभावित रूप से निवेश के लिए सही निर्णय नहीं लिए जा सकते।
पोर्टफोलियो निगरानी का अभाव: प्रत्यक्ष निवेशक अपने पोर्टफोलियो की निगरानी, ​​फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखने और परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने के लिए जिम्मेदार होते हैं, जिसके लिए समय, ज्ञान और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
छूटे अवसरों की संभावना: नियमित म्यूचुअल फंड वितरक की सहायता के बिना, निवेशक नए फंड ऑफ़रिंग, बाज़ार की जानकारी और निवेश के अवसरों से चूक सकते हैं जो पोर्टफोलियो रिटर्न और विविधीकरण को बढ़ा सकते हैं।

सिफारिशें:
पोर्टफोलियो संरचना की समीक्षा करें: प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश से जुड़े जोखिमों पर विचार करते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश उद्देश्यों और समय सीमा के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

जोखिम प्रबंधन: खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों की पहचान करने और जोखिमों को कम करने के लिए आवश्यक कार्रवाई करने के लिए व्यक्तिगत स्टॉक प्रदर्शन और म्यूचुअल फंड रिटर्न की निरंतर निगरानी करें।
एसेट एलोकेशन: अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें, प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश और प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश दोनों में निहित जोखिमों पर विचार करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अनुकूल बना रहे और साथ ही संबंधित जोखिमों को कम करे।
सेवानिवृत्ति नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अनुशासित रहकर, अपने निवेशों में विविधता लाकर और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करके, आप सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने की राह पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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मेरी वर्तमान आयु 49 वर्ष है। मेरे पास 90 लाख रुपए का अपना मकान, 50 लाख रुपए का एक फ्लैट, बोलकपुर में 25 लाख रुपए के दो छोटे बंगले और 40 लाख रुपए की 12 कट्ठा जमीन है। बाजार से कोई कर्ज नहीं लिया है। म्यूचुअल फंड के माध्यम से मैंने 50 लाख रुपए का निवेश किया है। इसका बाजार मूल्य 1.25 करोड़ रुपए है। वर्तमान में मैं (1) 4,80,000 रुपए प्रति माह की एसआईपी, (2) 1,50,000 रुपए प्रति वर्ष का पीपीएफ, (3) एलआईसी (मार्केट लिंक्ड) 2.25,000 रुपए प्रति वर्ष और (4) एसबीआई लाइफ 6,00,000 रुपए प्रति वर्ष का निवेश कर रहा हूं। एलआईसी 2027 तक परिपक्व होने जा रही है। 2030 तक कुल 5 करोड़ का फंड बनाना चाहूंगा। ताकि 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बाद मैं कम से कम 3 लाख रुपये प्रति माह कमा सकूं। एसआईपी हैं: (1) एसबीआई ब्लू चिप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (2) एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (3) एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (4) एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (5) एसबीआई निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष
Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के बारे में विस्तृत जानकारी साझा करने के लिए धन्यवाद। आपने एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में बहुत बढ़िया काम किया है। 2030 तक 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने और रिटायरमेंट के बाद हर महीने 3 लाख रुपये कमाने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। आइए जानें कि आप इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास 2.05 करोड़ रुपये की कई संपत्तियां हैं और आपके म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्य 1.25 करोड़ रुपये है। इसके अलावा, आप SIP, PPF, LIC और SBI लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। यह विविध दृष्टिकोण सही है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है।

अपनी निवेश रणनीति को समझना
आपने SIP में हर महीने 4.8 लाख रुपये आवंटित किए हैं और PPF और बीमा पॉलिसियों में योगदान दे रहे हैं। आपकी वर्तमान निवेश रणनीति इक्विटी, डेट और बीमा उत्पादों को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाती है।

अपने SIP निवेश का मूल्यांकन
आपने कई म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जो एक अच्छी रणनीति है। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड स्थिर होते हुए भी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के समान विकास स्तर की पेशकश नहीं कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं और उनमें सीमित लचीलापन होता है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, और उच्च रिटर्न के लिए लक्ष्य बना सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय लेते हैं। वे उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल होना चाहिए। यह दृष्टिकोण स्थिरता को विकास क्षमता के साथ संतुलित करता है, जो आपके जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

पीपीएफ योगदान को अधिकतम करना
आपका पीपीएफ योगदान कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। पीपीएफ में योगदान को अधिकतम करना सुरक्षा प्रदान करते हुए आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकता है। कर-मुक्त ब्याज दीर्घकालिक निवेश के रूप में पीपीएफ के आकर्षण को बढ़ाता है।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा
आपकी एलआईसी और एसबीआई लाइफ पॉलिसियाँ बीमा कवरेज और निवेश वृद्धि प्रदान करती हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड की तुलना में बाजार से जुड़ी बीमा योजनाओं की लागत अधिक और रिटर्न कम हो सकता है। अपने निवेश लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, इन पॉलिसियों को सरेंडर करना और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने के लाभ
अपनी बीमा पॉलिसियों से सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है। म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन और महत्वपूर्ण वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।

2030 तक 5 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करना
2030 तक 5 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए, आपको उच्च-वृद्धि वाले निवेशों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अपने SIP जारी रखें, PPF योगदान को अधिकतम करें और बीमा पॉलिसी की आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह संयुक्त रणनीति आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

रिटायरमेंट के बाद हर महीने 3 लाख रुपये कमाना
रिटायरमेंट के बाद हर महीने 3 लाख रुपये कमाने के लिए, आपको एक विविध आय स्ट्रीम की आवश्यकता है। इसमें म्यूचुअल फंड से निकासी, पीपीएफ से ब्याज और अन्य निवेशों से आय शामिल हो सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए निकासी रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह सुनिश्चित होती है। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, इसे आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं। वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड के लिए आपको पेशेवर सलाह के बिना निवेश का प्रबंधन करना पड़ता है। बाजार की जानकारी के बिना यह चुनौतीपूर्ण और जोखिम भरा हो सकता है। सीएफपी द्वारा सलाह दिए गए नियमित फंड बेहतर प्रबंधन और सूचित निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करते हैं।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान वित्तीय योजना मजबूत और अच्छी तरह से विविध है। अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को जारी रखते हुए, बेहतर निवेश अवसरों के लिए बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करके और पेशेवर सलाह लेते हुए, आप 15 लाख रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। 2030 तक 5 करोड़ तक की आय होगी। इससे स्थिर आय के साथ आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

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मेरी वर्तमान आयु 49 वर्ष है। मेरे पास 90 लाख रुपए का अपना घर, 50 लाख रुपए का एक फ्लैट, बोलपुर में 25 लाख रुपए के दो छोटे बंगले और 40 लाख रुपए की 12 कोठे जमीन है। बाजार से कोई कर्ज नहीं लिया है। म्यूचुअल फंड के माध्यम से मैंने 50 लाख रुपए का निवेश किया है। वर्तमान में इसका बाजार मूल्य 1.25 करोड़ रुपए है। वर्तमान में मैं (1) 4,80,000 रुपए प्रति वर्ष की एसआईपी, (2) 1,50,000 रुपए प्रति वर्ष का पीपीएफ, (3) एलआईसी (मार्केट लिंक्ड) 2.25,000 रुपए प्रति वर्ष और (4) एसबीआई लाइफ 6,00,000 रुपए प्रति वर्ष का निवेश कर रहा हूँ। LIC 2027 तक मैच्योर होने जा रही है। 2030 तक कुल 5 करोड़ का फंड बनाना चाहूंगा। ताकि 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बाद मैं कम से कम 3 लाख रुपये प्रति माह कमा सकूं। एसआईपी हैं: (1) एसबीआई ब्लू चिप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (2) एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (3) एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (4) एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (5) एसबीआई निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति और निवेश लक्ष्य

आपकी वित्तीय स्थिति सराहनीय है। 49 साल की उम्र में एक घर, एक फ्लैट, दो बंगले और ज़मीन का मालिक होना एक ठोस रियल एस्टेट पोर्टफोलियो को दर्शाता है। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये का निवेश, जो अब 1.25 करोड़ रुपये है, प्रभावशाली है। ऋण की अनुपस्थिति आपके वित्तीय स्वास्थ्य को और मजबूत बनाती है।

चालू निवेश

आपका निवेश दृष्टिकोण विविधतापूर्ण है। आपकी SIP, PPF और बीमा पॉलिसियाँ एक सुविचारित रणनीति दिखाती हैं। ये चालू निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

SIP निवेश का आकलन

आपके SIP पोर्टफोलियो में विभिन्न फंड शामिल हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ऐसे फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो फायदेमंद हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन

आपकी बीमा पॉलिसियाँ, LIC और SBI Life दोनों ही सुरक्षा जाल प्रदान करती हैं। 2027 में परिपक्व होने वाली बाजार से जुड़ी LIC पॉलिसी आपके कोष में इजाफा करेगी। सुनिश्चित करें कि ये पॉलिसियाँ आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)

आपका PPF निवेश एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प है। यह स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ है।

2030 तक 5 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य

2030 तक 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें। अपनी मौजूदा संपत्तियों और निवेशों के साथ, यह लक्ष्य प्राप्त करने योग्य लगता है। बाजार के रुझानों पर नज़र रखें और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय योजना

आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद 3 लाख रुपये की मासिक आय है। निवेश, किराये की आय और सुरक्षित साधनों से ब्याज सहित आय स्रोतों में विविधता लाने से इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और बेहतर रिटर्न नहीं दे सकते हैं। विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो नियमित फंड प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेहतर रिटर्न के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद करने के लिए अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और समय पर समायोजन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

निष्कर्ष

आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, और रणनीतिक योजना के साथ, आप 2030 तक अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। समझदारी से निवेश करते रहें, पेशेवर मार्गदर्शन लें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7100 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Money
मेरी वर्तमान आयु 49 वर्ष है। मेरे पास 90 लाख रुपए का अपना घर, 50 लाख रुपए का एक फ्लैट, बोलपुर में 25 लाख रुपए के दो छोटे बंगले और 40 लाख रुपए की 12 कट्ठा जमीन है। बाजार से कोई लोन नहीं लिया है। म्यूचुअल फंड के माध्यम से मैंने 50 लाख रुपए का निवेश किया है। इसका बाजार मूल्य 1.25 करोड़ रुपए है। वर्तमान में मैं (1) 4,80,000 रुपए प्रति वर्ष की एसआईपी, (2) 1,50,000 रुपए प्रति वर्ष की पीपीएफ, (3) एलआईसी (मार्केट लिंक्ड) 2.25,000 रुपए प्रति वर्ष और (4) एसबीआई लाइफ 6,00,000 रुपए प्रति वर्ष का निवेश कर रहा हूँ। LIC 2027 तक मैच्योर होने जा रही है। 2030 तक कुल 5 करोड़ का फंड बनाना चाहूंगा। ताकि 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बाद मैं कम से कम 3 लाख रुपये प्रति माह कमा सकूं। एसआईपी हैं: (1) एसबीआई ब्लू चिप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (2) एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (3) एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (4) एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 60,000 रुपये प्रति वर्ष (5) एसबीआई निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
49 साल की उम्र में, आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियां और निवेश हैं। आपका प्राथमिक लक्ष्य 2030 तक 5 करोड़ रुपये जमा करना और रिटायरमेंट के बाद 3 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करना है। आइए आपकी मौजूदा संपत्तियों और निवेशों का विश्लेषण करें:

रियल एस्टेट होल्डिंग्स:

घर: 90 लाख रुपये
फ्लैट: 50 लाख रुपये
बोलपुर में दो बंगले: 25 लाख रुपये
12 कट्ठा ज़मीन: 40 लाख रुपये
वित्तीय निवेश:

म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये निवेश, मौजूदा बाजार मूल्य 1.25 करोड़ रुपये
एसआईपी: 4,80,000 रुपये सालाना
पीपीएफ: 1,50,000 रुपये सालाना
एलआईसी (मार्केट लिंक्ड): 2,25,000 रुपये सालाना
एसबीआई लाइफ: 1,50,000 रुपये सालाना 6,00,000 सालाना
वित्तीय लक्ष्य और विश्लेषण
आपका लक्ष्य 2030 तक 5 करोड़ रुपये की कुल राशि तक पहुंचना है। आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के बाद 3 लाख रुपये की मासिक आय भी सुनिश्चित करना चाहते हैं।

रणनीतिक निवेश योजना
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, अपने वर्तमान निवेशों को अनुकूलित करना और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप हों।

म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
आपके SIP विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। हालाँकि, उनके प्रदर्शन का नियमित रूप से मूल्यांकन करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

वर्तमान SIP:

SBI ब्लू चिप फंड: 60,000 रुपये प्रति वर्ष
SBI फोकस्ड इक्विटी फंड: 60,000 रुपये प्रति वर्ष
SBI मैग्नम ग्लोबल फंड: 60,000 रुपये प्रति वर्ष
SBI मैग्नम मिडकैप फंड: 60,000 रुपये प्रति वर्ष
एसबीआई निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड: 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष

सुझाए गए समायोजन:

एसबीआई ब्लू चिप फंड: एसआईपी बढ़ाकर 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष

एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड: 60,000 रुपये प्रति वर्ष बनाए रखें

एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड: एसआईपी बढ़ाकर 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष

एसबीआई मैग्नम मिडकैप फंड: एसआईपी बढ़ाकर 1,00,000 रुपये प्रति वर्ष

मल्टी-कैप फंड जोड़ें: 60,000 रुपये प्रति वर्ष आवंटित करें

डेट फंड जोड़ें: स्थिरता और जोखिम कम करने के लिए 60,000 रुपये प्रति वर्ष आवंटित करें

पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करना
पीपीएफ एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है। 1,50,000 रुपये का अपना वार्षिक योगदान जारी रखें। यह स्थिर रिटर्न देता है और दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है।

जीवन बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन
आपकी LIC और SBI लाइफ़ पॉलिसियाँ महत्वपूर्ण प्रतिबद्धताएँ हैं। 2027 में उनकी परिपक्वता को देखते हुए, आप उनका पुनर्मूल्यांकन करके देख सकते हैं कि क्या वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती हैं।

LIC मार्केट लिंक्ड:

वार्षिक प्रीमियम: रु. 2,25,000
परिपक्वता: 2027
SBI लाइफ़:

वार्षिक प्रीमियम: रु. 6,00,000
निम्नलिखित पर विचार करें:

पॉलिसी प्रदर्शन की समीक्षा करें: मूल्यांकन करें कि क्या रिटर्न आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहा है।

टर्म इंश्योरेंस: अगर आपको जीवन बीमा की ज़रूरत है, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ज़्यादा किफ़ायती हो सकती है। इससे दूसरे निवेशों के लिए पैसे बच सकते हैं।

LIC की परिपक्वता के बाद निवेश की रणनीति
जब आपकी LIC पॉलिसियाँ 2027 में परिपक्व हो जाएँगी, तो आपके पास अतिरिक्त पैसे होंगे। अपने कॉर्पस को और बढ़ाने के लिए इन्हें म्यूचुअल फंड या दूसरे हाई-रिटर्न इंस्ट्रूमेंट में फिर से निवेश करें।

एसेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेशन
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना बहुत ज़रूरी है। यहाँ एक सुझाई गई परिसंपत्ति आवंटन रणनीति दी गई है:

इक्विटी फंड (60-70%): उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ।

डेट फंड (20-30%): स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ें।

पीपीएफ (10-20%): सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए योगदान जारी रखें।

अनुमानित वृद्धि और भविष्य का मूल्य
अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए अपने पोर्टफोलियो के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाएँ।

म्यूचुअल फंड:

वर्तमान मूल्य: रु. 1.25 करोड़
वार्षिक एसआईपी: बढ़कर रु. 4.80 लाख
एलआईसी परिपक्वता से अतिरिक्त एकमुश्त राशि
एक चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके, हम महत्वपूर्ण वृद्धि का अनुमान लगा सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन ट्रैक पर बने रहने में मदद करेंगे।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति
रु. रिटायरमेंट के बाद 3 लाख मासिक आय प्राप्त करने के लिए, निम्न में से किसी एक विकल्प पर विचार करें:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड से।
डेट फंड: कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए।
रिटायरमेंट के बाद निवेश: वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना (SCSS) और अन्य सुरक्षित विकल्पों का पता लगाएं।
नियमित समीक्षा और समायोजन
वित्तीय बाजार और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

निष्कर्ष
अपने मौजूदा निवेशों को अनुकूलित करके और रणनीतिक समायोजन करके, आप 2030 तक 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं और रिटायरमेंट के बाद 3 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित कर सकते हैं। यहाँ कार्य योजना का सारांश दिया गया है:

उच्च प्रदर्शन वाले फंडों में SIP योगदान बढ़ाएँ।
LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें और संभावित रूप से उन्हें टर्म इंश्योरेंस से बदलें।
PPF योगदान जारी रखें।
LIC परिपक्वता आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Patrick

Patrick Dsouza  |862 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मेरी उम्र 34 साल है और मैं एक एमएनसी आईटी कंपनी में अच्छी नौकरी चाहता हूँ, जहाँ सालाना 1 करोड़ के आसपास का अच्छा वेतन पैकेज हो। वर्तमान में मैं एक स्टार्टअप कंपनी में काम कर रहा हूँ, जहाँ सालाना 5.5 लाख का वेतन पैकेज है। मैंने पत्राचार से बीसीए और एमसीए पूरा किया है। कम समय में तरक्की पाने के लिए, मैं आईआईटी से कंप्यूटर साइंस में एमटेक करना चाहता हूँ। क्या आईआईटी से एमटेक करने के बाद मुझे शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी मिल सकती है। कृपया इस संबंध में मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: हां, आप आईआईटी से एमटेक करने के बाद शीर्ष प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी पा सकते हैं। लेकिन यह आसान नहीं हो सकता। आपको शीर्ष आईआईटी में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त करना होगा। वहां आपको शिक्षाविदों और उस क्षेत्र में असाधारण रूप से अच्छा प्रदर्शन करना होगा जो शीर्ष कंपनियों द्वारा अपेक्षित योग्यता के अनुरूप हो। आपको राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर हैकाथॉन जैसे कुछ अंतर-कॉलेज कार्यक्रमों में भाग लेना और अच्छा प्रदर्शन करना पड़ सकता है। फिर भी 1 करोड़ रुपये का पैकेज पाना संभव हो सकता है, लेकिन आसान नहीं है।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
नमस्ते, हम 3 पारिवारिक सदस्यों (माँ और 2 बेटे) ने अक्टूबर 2001 में 78,000.00 रुपये में 185 वर्ग मीटर की ज़मीन खरीदी थी। अब हमने इसे नवंबर 2024 में 10.80 लाख रुपये में बेच दिया है। प्रत्येक सदस्य को 3.60 लाख रुपये मिलेंगे। अब उक्त ज़मीन का वर्तमान सूचकांक 5730 रुपये प्रति वर्ग मीटर है। तीसरे धारक होने के नाते क्या इस पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा और कितना और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Ans: 01. एलटीसीजी (बिक्री मूल्य - प्लॉट की लागत) के व्यक्तिगत हिस्से पर निम्नानुसार कर लगाया जाएगा:
(ए). इंडेक्सेशन के बिना कर दर 12.50% या
(बी). इंडेक्सेशन के मामले में 20% की कर दर।
आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
मेरे पिता ने 1968 में दो मंजिलों वाली एक घर की संपत्ति खरीदी थी। अगस्त 2001 में बिना वसीयत के उनका निधन हो गया। इस प्रकार मैं और मेरा बड़ा भाई सह-स्वामी बन गए जब तक कि हमने अक्टूबर 2023 में दो पारस्परिक रिलीज डीड निष्पादित नहीं कर दिए, जिसके तहत हम में से प्रत्येक क्रमशः ग्राउंड और फर्स्ट फ्लोर के एकमात्र मालिक बन गए। यदि संपत्ति को हम दोनों द्वारा अब एक ही खरीदार को बेचा जाता है, तो क्या अधिग्रहण की तारीख 1968 (हमारे पिता द्वारा अधिग्रहण का मूल वर्ष) के रूप में मानी जाएगी, जो एक विरासत संपत्ति है और इस प्रकार 23 जुलाई 2024 के बाद भी इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र है? दूसरे शब्दों में, क्या विरासत में मिली संपत्तियों के संबंध में इंडेक्सेशन जारी रहता है, जहां मूल अधिग्रहण की तारीख 2001 से पहले है? कृपया अपनी बहुमूल्य राय के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: 01. आप में से किसी एक या दोनों द्वारा किसी एक खरीदार को संपत्ति बेचने की स्थिति में, इसकी खरीद की तारीख 1968 ही रहेगी।

02. इस मामले में, आप इंडेक्सेशन के लाभ के हकदार होंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024English
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Money
मुझे वर्ष 2008 में अपनी चाची से वसीयत के माध्यम से डीमैट फॉर्म में शेयर विरासत में मिले थे। तब से मैंने इसे वैसे ही रखा है और कभी भी कोई शेयर नहीं बेचा क्योंकि मैं बाजार से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हूँ। अब चूंकि परिवार में कुछ जरूरी खर्च था इसलिए मुझे कुछ शेयर बेचने पड़े। तो सर, मेरा सवाल यह है कि चूंकि मुझे वसीयत के माध्यम से शेयर विरासत में मिले हैं, इसलिए क्या मुझे शेयरों की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर देना चाहिए। यदि हाँ, तो इसकी गणना कैसे की जाती है। कृपया सलाह दें।
Ans: 01. जहां तक ​​आयकर का सवाल है, इस मामले में विरासत का कोई मुद्दा शामिल नहीं है।

02. यदि आप शेयर बेचते हैं, तो यह आयकर के तहत LTCG कर के अधीन होगा।

03. कृपया ध्यान दें कि केवल लाभ पर कर लगाया जाएगा, शेयरों की बिक्री से सकल प्राप्तियों पर नहीं।

04. LTCG पर प्रति वर्ष 1,25,000.00 रुपये तक की कर छूट होगी। इस राशि से अधिक पर 12.50% की दर से कर लगेगा।

05. यदि LTCG राशि अधिक है, तो आप आयकर (यू/एस54एफ) के तहत उपलब्ध कुछ अन्य छूटों की योजना बना सकते हैं।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
सुप्रभात महेश सर। मैं 30 साल के अनुभव वाला एक पीएसयू कर्मचारी हूँ, मेरी उम्र 54 साल है। मेरी वर्तमान पीएफ राशि 194 लाख रुपये है, जिसमें से वीपीएफ सहित मेरा योगदान लगभग 120 लाख रुपये है। चूंकि सरकार 2.5 लाख / वर्ष से अधिक के ब्याज पर कर लगा रही है, इसलिए मुझे करों के मामले में भारी भुगतान करना पड़ रहा है। मेरे पास पीपीएफ नहीं है। कृपया मुझे पीएफ राशि पर इस ब्याज पर कर कम करने के लिए मार्गदर्शन करें।
Ans: 01. आप अपने पीएफ खाते से अधिकतम राशि (जो घर खरीदने के लिए योग्य है) निकाल सकते हैं और उसे घर या फ्लैट खरीदने में निवेश कर सकते हैं। इससे पीएफ पर भारी ब्याज के कारण आपके कर का बोझ कम हो सकता है और आपको अपने खरीदे गए घर के मूल्य में वृद्धि का लाभ मिलता है।
02. आप एक पीपीएफ खाता खोल सकते हैं और अपनी भविष्य की बचत उस खाते में डाल सकते हैं।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
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Money
मेरी माँ ने 15 साल पहले अपनी पैतृक संपत्ति का हिस्सा मेरे एक मामा (6 में से) को हस्तांतरित कर दिया था। उन्होंने कोई बहाना बनाकर 6 महीने बाद इसे वापस हस्तांतरित करने का वादा किया था, लेकिन बाद में उन्होंने इसे 6 भागों में विभाजित कर दिया। हमारे पास कोई सबूत नहीं है कि उन्होंने इसे वापस करने का वादा किया था। क्या मेरी माँ अब अपना हिस्सा वापस ले सकती हैं?
Ans: 01. जब आप किसी को उपहार देते हैं, तो उसे वापस नहीं लिया जा सकता। कम से कम इसे वापस लेना आपका कानूनी अधिकार नहीं है। हालाँकि, यह दो पक्षों के बीच आपसी समझ मात्र है।
02. अगर आपके मामा ने राशि को 6 भागों में विभाजित किया है और उसे सभी 6 भाइयों के साथ साझा किया है, तो आप कोई विकल्प या वरीयता नहीं चुन सकते। यह उनका विशेषाधिकार है कि वे संपत्ति का उपयोग अपनी पसंद के अनुसार करें।
आपकी माँ को शायद अपना हिस्सा वापस पाने का कोई अधिकार नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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Money
नमस्ते, मैंने 2015 में 65 लाख के बैंक लोन के साथ 1.15 करोड़ में 2BHK खरीदा था, जिसका वर्तमान बकाया 29 लाख है। बिक्री के लिए इस प्रॉपर्टी की वर्तमान कीमत लगभग 1.25 करोड़ है। 2023 में मैंने 1.67 करोड़ के लोन के साथ 2.00 करोड़ में एक और प्रॉपर्टी खरीदी है। क्या पहले वाली प्रॉपर्टी को घाटे में बेचना और नया लोन समय से पहले चुकाना समझदारी होगी? टैक्स के क्या निहितार्थ होंगे? मैं अभी 51 साल का हूँ।
Ans: 01. आप पहले खरीदे गए फ्लैट को बेच सकते हैं और उसका लोन चुका सकते हैं। हालाँकि, आप LTCG छूट के हकदार तभी होंगे जब नए फ्लैट की खरीद और पुराने फ्लैट की बिक्री एक साल के भीतर हो। कृपया दोनों फ्लैटों के पंजीकरण की तारीखों की तुलना करें, क्योंकि इस मामले में समयसीमा बहुत महत्वपूर्ण है।

02. क्या आप पुराने फ्लैट से कोई आय अर्जित कर रहे हैं? यदि नहीं, तो आप संपत्ति बेच सकते हैं और नए फ्लैट के बदले आवास ऋण चुका सकते हैं।

03. हालाँकि, यदि आप पुराने फ्लैट से उचित आय कर रहे हैं, तो उसे रखना और उसकी आय का उपयोग EMI का भुगतान करने के लिए करना फायदेमंद होगा।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |158 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मेरा बेटा PEC चंडीगढ़ से बीटेक सिविल (अभी दूसरा वर्ष) कर रहा है। उसे भविष्य में आईटी जॉब करनी है। कृपया सलाह दें कि उसे अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए
Ans: उसे C और C++ जैसी एक या अधिक कंप्यूटर भाषाओं में सहजता होनी चाहिए। इसके अलावा उसे कोडिंग, डेटा साइंस, बेसिक मैथमेटिक्स में भी सहजता होनी चाहिए। यह AI और मशीन लर्निंग का युग है। उसे कुछ अच्छे सर्टिफिकेशन कोर्स में जाना चाहिए, जिसका कुछ प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। सर्टिफिकेशन कोर्स में जाने से पहले उसे उनके सिलेबस को जानना चाहिए और संबंधित विषयों और प्रासंगिक विषयों के अच्छे YOU TUBE वीडियो देखकर कम से कम दो महीने अभ्यास करना चाहिए। कृपया ध्यान दें कि वह सिविल से IT में अपनी लाइन बदल रहा है। इसलिए उसे उन छात्रों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी होगी जो इलेक्ट्रिकल, E&TC, कंप्यूटर, IT और इंस्ट्रूमेंटेशन जैसी सर्किट शाखाओं में B.Tech कर रहे हैं। इसलिए उसे अपनी योग्यता साबित करनी होगी। मेरे संपर्क में रहें। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। भगवान उसे आशीर्वाद दें। सादर। प्रोफेसर

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T S Khurana

T S Khurana   |193 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 22, 2024

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Money
नमस्ते विशेषज्ञों, EPFO ​​2014 में डिजिटल/ऑनलाइन हो गया। मैंने 2005 में काम करना शुरू किया और 2014 तक मेरे PF के पैसे को आगे नहीं बढ़ाया गया और सच तो यह है कि मुझे यह भी नहीं पता कि 2005-2014 के दौरान मेरे रोजगार की अवधि के दौरान EPFO ​​में कितना पैसा पड़ा है (मैंने GGN, BLR और BOM में काम किया)। कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं 2005-2014 से अपने PF कोष का विवरण कैसे प्राप्त कर सकता हूँ और इसे अपने वर्तमान सक्रिय UAN खाते के साथ कैसे समेकित कर सकता हूँ?
Ans: ऐसा लगता है कि विवरण प्राप्त करने के लिए EPFO ​​कार्यालय जाना सबसे अच्छा तरीका है।
हालाँकि, आपके पिछले नियोक्ता, जिन्होंने PF काटा और आपके खाते में जमा किया था, वे भी आपको प्रासंगिक विवरण प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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