मेरी उम्र 43 साल है और मैं 60,000 रुपये प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में नीचे दिए गए MF SIP शामिल हैं:
1000 ELSS फंड
1000 लार्ज कैप फंड
1000 स्मॉल और मिड कैप फंड
1000 गोल्ड ETF
1000 निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
1000 बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
500 IT ETF
500 फार्मा ETF
कृपया सुझाव दें कि क्या दीर्घकालिक धन सृजन के लिए कोई बदलाव आवश्यक है?
Ans: आपकी आयु और निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, गोल्ड और इंडेक्स फंड का संतुलित मिश्रण प्रतीत होता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है। हालांकि, संभावित संवर्द्धन के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
ELSS फंड की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि आपने जो ELSS फंड चुना है, वह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप है। साथियों के सापेक्ष इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो शीर्ष प्रदर्शन करने वाले ELSS फंड में स्विच करने पर विचार करें।
सेक्टोरल ETF का पुनर्मूल्यांकन करें: IT और फार्मा जैसे सेक्टोरल ETF में विशिष्ट सेक्टर जोखिम होते हैं। जबकि वे विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकते हैं, इस बात पर विचार करें कि क्या आपके पोर्टफोलियो को आपकी जोखिम क्षमता और सेक्टर दृष्टिकोण के आधार पर इन सेक्टरों में निवेश की आवश्यकता है।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मूल्यांकन करें: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के प्रदर्शन और रणनीति की समीक्षा करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप है।
अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण पर विचार करें: वैश्विक इक्विटी फंड या अंतर्राष्ट्रीय इंडेक्स फंड के माध्यम से अपने पोर्टफोलियो को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विविधतापूर्ण बनाने के अवसरों का पता लगाएं। यह वैश्विक बाजारों में निवेश प्रदान कर सकता है और संभावित रूप से विविधीकरण को बढ़ा सकता है।
एसआईपी राशि बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय अनुमति देती है, समय के साथ-साथ अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर अपने योगदान को समायोजित करें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। एक सलाहकार आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और बाज़ार के उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकता है।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके दीर्घकालिक धन सृजन उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। वित्तीय सलाहकार के साथ नियमित निगरानी और परामर्श आपको सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।
सादर,
रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
