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Samraat

Samraat Jadhav  |2083 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 01, 2024

Samraat Jadhav is the founder of Prosperity Wealth Adviser.
He is a SEBI-registered investment and research analyst and has over 18 years of experience in managing high-end portfolios.
A management graduate from XLRI-Jamshedpur, Jadhav specialises in portfolio management, investment banking, financial planning, derivatives, equities and capital markets.... more
Asked by Anonymous - Jul 10, 2023English
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Money

नमस्ते सर, मैंने पिछले 5 वर्षों में म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये का निवेश किया है जो बढ़कर 14 लाख हो गया है। मान लीजिए भविष्य में अगर मुझे किसी अपरिचित आपात स्थिति के लिए राशि की आवश्यकता है, तो क्या मुझे कर में कटौती के बाद राशि मिलेगी या क्या मैं पूरी राशि भुना सकता हूं? कृपया मदद करे

Ans: म्यूचुअल फंड में आपको पूरी राशि मिलती है और उसके बाद आपको पूंजीगत लाभ की गणना करने और उसके अनुसार कर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। मोचन पर अग्रिम रूप से कोई कर नहीं काटा जाता है।
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Money

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Mahesh

Mahesh Padmanabhan  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 19, 2023

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Money
नमस्ते, मेरी सालाना सैलरी 7.5 लाख है. इस साल मैंने 80सी, 80डी आदि जैसे सभी बचत विकल्पों का लाभ उठाकर कोई कर नहीं चुकाया। कुछ दिन पहले मैंने रुपये भुनाए। मेरे टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड से 65000 रु. मैं जानना चाहता हूं कि क्या यह मेरी करयोग्य आय में जुड़ेगा? क्या मुझे उस पर टैक्स देना होगा?
Ans: हाय गौरव
ईएलएसएस एमएफ की करदेयता आपकी होल्डिंग अवधि के साथ-साथ उक्त मोचन पर होने वाले पूंजीगत लाभ पर भी निर्भर होगी।

तदनुसार, यदि आपने ईएलएसएस एमएफ को प्राप्त करने के 3 साल के भीतर भुना लिया है तो ऐसे निवेश के कारण आपके द्वारा दावा की गई कटौती की राशि आपकी वर्तमान आय में जोड़ दी जाएगी।

इसके अतिरिक्त, मोचन पर लाभ पर पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 60 वर्ष का हूँ और मेरे पास 27 लाख रुपये के मौजूदा बाजार मूल्य वाले म्यूचुअल फंड हैं। मैंने बीमा योजना में 15 लाख रुपये निवेश किए हैं, जो मेरे 66वें वर्ष में परिपक्व होंगे। क्या मुझे अपने म्यूचुअल फंड को 1 प्रतिशत (एक वर्ष से कम) पेनाल्टी के साथ भुनाकर फिर से निवेश करना चाहिए या मुझे उन्हें कुछ और समय के लिए ऐसे ही रखना चाहिए?
Ans: संपर्क करने के लिए धन्यवाद। 60 की उम्र में, अपने निवेश को समझदारी से प्रबंधित करना ज़रूरी है। आइए आपकी स्थिति पर नज़र डालें और आगे बढ़ने का सबसे अच्छा रास्ता खोजें। हम म्यूचुअल फंड, आपकी बीमा योजना और भविष्य के लिए समझदारी भरे फ़ैसले लेने के तरीके के बारे में बात करेंगे। अपने विकल्पों को समझने से आपको अपने वित्तीय भविष्य के बारे में ज़्यादा आत्मविश्वास और सुरक्षा महसूस करने में मदद मिल सकती है।

म्यूचुअल फंड और आपके निवेश को समझना
म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। वे कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियाँ खरीदने के लिए पैसे जुटाते हैं। म्यूचुअल फंड में आपके 27 लाख रुपये एक महत्वपूर्ण राशि है। यह आपकी बचत को बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए समझते हैं कि वे एक लोकप्रिय विकल्प क्यों हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित होते हैं। कंपाउंडिंग का मतलब है अपने मूल निवेश और उस निवेश से मिलने वाले रिटर्न दोनों पर रिटर्न कमाना। समय के साथ, यह घातीय वृद्धि की ओर ले जा सकता है।

उदाहरण के लिए, इस साल आपको मिलने वाला रिटर्न अगले साल अपने आप ही रिटर्न उत्पन्न करेगा, जिससे स्नोबॉल इफ़ेक्ट पैदा होगा। अपने म्यूचुअल फंड को लंबे समय तक निवेशित रखने से उन्हें अधिक महत्वपूर्ण रूप से बढ़ने में मदद मिल सकती है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और फंड प्रबंधकों के पास सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए अनुभव और ज्ञान होता है। वे लगातार बाजार की स्थितियों की निगरानी करते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए फंड के पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

यह पेशेवर प्रबंधन फायदेमंद हो सकता है, खासकर अगर आपके पास खुद निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय या विशेषज्ञता नहीं है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। यह जोखिम को कम करने में मदद करता है क्योंकि सभी निवेश एक ही समय में एक ही दिशा में नहीं बढ़ेंगे।

यदि कुछ निवेश खराब प्रदर्शन करते हैं, तो अन्य अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे फंड के समग्र प्रदर्शन में संतुलन बना रहता है।

अपनी बीमा योजना का मूल्यांकन
आपने 66 पर परिपक्व होने वाली बीमा योजना में 15 लाख रुपये निवेश किए हैं। इस निवेश का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है। बीमा योजनाओं में अक्सर निवेश और बीमा का मिश्रण होता है, जो जटिल हो सकता है।

बीमा योजनाओं को समझना
यूएलआईपी या पारंपरिक एंडोमेंट पॉलिसी जैसी बीमा योजनाएं बीमा कवर और निवेश घटक दोनों प्रदान करती हैं। हालांकि, म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में इन योजनाओं पर रिटर्न कम हो सकता है।

चूंकि आपकी योजना 66 वर्ष की आयु में परिपक्व होती है, इसलिए यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या रिटर्न निवेशित धन को बनाए रखने का औचित्य साबित करता है। आम तौर पर, ये योजनाएं उच्च प्रबंधन शुल्क और बीमा लागतों के कारण कम रिटर्न प्रदान करती हैं।

पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें
यदि आपकी बीमा योजना का रिटर्न आपकी अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रहा है, तो आप इसे सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं। एक बार सरेंडर करने के बाद, आप उस राशि को अधिक आकर्षक विकल्पों में फिर से निवेश कर सकते हैं। यह निर्णय सावधानी से लिया जाना चाहिए, इसमें शामिल किसी भी दंड या शुल्क पर विचार करना चाहिए।

क्या आपको अपने म्यूचुअल फंड को भुनाना चाहिए?
अब, आइए मुख्य प्रश्न पर विचार करें: क्या आपको अपने म्यूचुअल फंड को 1% दंड के साथ भुनाना चाहिए या उन्हें निवेशित रखना चाहिए?
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन पर कर निहितार्थों की खोज
जब आप अपने म्यूचुअल फंड को भुनाते हैं, तो कर निहितार्थों पर विचार करना महत्वपूर्ण होता है। ये आपके शुद्ध रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। यहाँ विस्तृत विवरण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कर इस प्रकार संरचित है:

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): यदि आप निवेश के एक वर्ष के भीतर इक्विटी म्यूचुअल फंड को भुनाते हैं, तो लाभ को अल्पकालिक माना जाता है। इन पर 15% कर लगता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लाभ को दीर्घावधि के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। प्रति वित्तीय वर्ष 1 लाख रुपये तक का LTCG कर-मुक्त है। इस सीमा से अधिक के लाभ पर इंडेक्सेशन के लाभ के बिना 10% कर लगता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप इक्विटी म्यूचुअल फंड को भुनाते हैं और आपका लाभ 1.5 लाख रुपये है, तो आपको 50,000 रुपये (1.5 लाख रुपये - 1 लाख रुपये छूट) पर 10% कर देना होगा।

ऋण म्यूचुअल फंड पर कराधान
ऋण म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से बॉन्ड और अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। उनका कराधान इस प्रकार है:

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): तीन साल से कम समय के लिए रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 20% कर ब्रैकेट में आते हैं, तो आपके लाभ पर 20% कर लगेगा।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% कर लगाया जाता है। इंडेक्सेशन मुद्रास्फीति के लिए खरीद मूल्य को समायोजित करता है, जो आपके कर योग्य लाभ को कम करता है।

लाभांश वितरण कर (DDT)
पहले, म्यूचुअल फंड से मिलने वाले लाभांश पर निवेशकों को भुगतान किए जाने से पहले कर लगाया जाता था। हालाँकि, अप्रैल 2020 से, लाभांश अब निवेशकों के हाथों में कर योग्य हैं। उन पर आपके लागू आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है। यदि आपकी लाभांश आय एक वित्तीय वर्ष में 5,000 रुपये से अधिक है, तो 10% का TDS लागू होता है।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन: कब रिडीम करने पर विचार करें
अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का आकलन करना महत्वपूर्ण है। खराब प्रदर्शन आपकी संपत्ति को नष्ट कर सकता है, खासकर अगर इसे लंबे समय तक रखा जाए। इस पर कैसे विचार करें:

सीएफपी के साथ फंड के प्रदर्शन की समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के पास आपके म्यूचुअल फंड का व्यापक मूल्यांकन करने की विशेषज्ञता होती है। वे ऐतिहासिक प्रदर्शन, फंड प्रबंधन गुणवत्ता और फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कितनी अच्छी तरह से संरेखित है जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करते हैं। यदि कोई फंड अपने बेंचमार्क या सहकर्मी समूह की तुलना में लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो उसे भुनाने पर विचार करने का समय आ सकता है।

बेंचमार्क तुलना: फंड के प्रदर्शन की तुलना उसके बेंचमार्क इंडेक्स से करें। यदि फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो हो सकता है कि यह आपके पोर्टफोलियो में मूल्य नहीं जोड़ रहा हो।

सहकर्मी समूह विश्लेषण: आकलन करें कि समान श्रेणी के समान फंड की तुलना में फंड कैसा प्रदर्शन करता है। सहकर्मियों के सापेक्ष लगातार खराब प्रदर्शन एक लाल झंडा है।

फंड मैनेजर की रणनीति: फंड मैनेजर की रणनीति और प्रबंधन टीम में बदलाव को समझें। बार-बार बदलाव या असंगत रणनीति प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती है।

लागत वहन करना और पुनर्निवेश करना
यदि आपके CFP की समीक्षा से पता चलता है कि आपका फंड खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो रिडेम्प्शन की लागत (किसी भी दंड या कर सहित) को वहन करना और बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में पुनर्निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है। यहाँ कारण बताया गया है:

अवसर लागत: खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को जारी रखने से विकास के अवसर छूट सकते हैं। बेहतर फंड में रिडीम और पुनर्निवेश करने से समय के साथ आपके रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

रिटर्न को अनुकूलित करना: एक ठोस ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार रिटर्न वाले फंड में शिफ्ट होने से आपके पोर्टफोलियो का समग्र प्रदर्शन बेहतर हो सकता है।

पुनर्निवेश रणनीतियाँ
अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करने के बाद, यह तय करना महत्वपूर्ण है कि कहाँ पुनर्निवेश करना है। आइए कुछ प्रभावी पुनर्निवेश रणनीतियों का पता लगाते हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड वे होते हैं जहाँ फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। इन फंडों में अक्सर उच्च प्रबंधन शुल्क शामिल होता है, लेकिन इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल प्रबंधक सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से निवेश का चयन करते हैं।

जोखिम प्रबंधन: प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिससे संभावित रूप से नकारात्मक जोखिम कम हो जाता है।

रणनीतिक समायोजन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सामरिक समायोजन के माध्यम से बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

हालांकि ये फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनकी सफलता काफी हद तक प्रबंधक की विशेषज्ञता पर निर्भर करती है। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी प्रबंधकों वाले फंड चुनना आवश्यक है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

व्यक्तिगत सलाह: सीएफपी आपके अद्वितीय वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं।

समग्र योजना: वे आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति पर विचार करते हैं, जिसमें सेवानिवृत्ति योजना, बीमा और कर निहितार्थ शामिल हैं।

सूचित निर्णय: सीएफपी के साथ, आपको सामान्य गलतियों से बचते हुए, सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

प्रत्यक्ष फंड, कम शुल्क के कारण सस्ते होते हैं, लेकिन उनमें इस व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव होता है। नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि निवेश की जटिलताओं से निपटने के लिए आपके पास पेशेवर सहायता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति और निवेशित बने रहना
आप जितने लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेशित रहेंगे, आपको कंपाउंडिंग की शक्ति से उतना ही अधिक लाभ होगा। कंपाउंडिंग आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने में मदद करती है। यहां बताया गया है कि कैसे:

आय पर कमाई: आप न केवल अपने मूलधन पर बल्कि उत्पन्न रिटर्न पर भी रिटर्न कमाते हैं, जिससे घातीय वृद्धि होती है।

समय क्षितिज: लंबे निवेश क्षितिज कंपाउंडिंग के प्रभाव को बढ़ाते हैं। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ही अधिक लाभ होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आपका म्यूचुअल फंड सालाना 10% की दर से बढ़ता है, तो आपका निवेश लगभग हर 7.2 साल में दोगुना हो जाता है। निवेशित बने रहना इस विकास क्षमता का लाभ उठाने में मदद करता है।

जोखिम प्रबंधन और पोर्टफोलियो विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के लिए आवश्यक है। यहां बताया गया है कि म्यूचुअल फंड इस संबंध में कैसे मदद करते हैं:

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अलग-अलग परिसंपत्तियाँ शायद ही कभी एक ही दिशा में एक साथ चलती हैं। विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करता है, किसी भी एक परिसंपत्ति के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है।

परिसंपत्ति आवंटन
प्रभावी परिसंपत्ति आवंटन में आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, आदि) में निवेश फैलाना शामिल है। यह रणनीति जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करती है।

स्थिर आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
अपने सेवानिवृत्ति चरण को देखते हुए, एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह शेष पूंजी को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है।

SWP के लाभ
नियमित आय: SWP निरंतर नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श है।
कर दक्षता: SWP लाभांश या ब्याज आय की तुलना में कर-कुशल हो सकते हैं, क्योंकि उन्हें पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है।
लचीलापन: आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि और आवृत्ति को समायोजित कर सकते हैं।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
स्वस्थ पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

समय-समय पर समीक्षा
अपने निवेशों का समय-समय पर मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं। नियमित समीक्षा से कम प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों की पहचान करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है।

पुनर्संतुलन
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करना शामिल है। समय के साथ, कुछ निवेश दूसरों की तुलना में अधिक बढ़ सकते हैं, जिससे आपके मूल आवंटन में बदलाव हो सकता है। पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ फिर से जोड़ने में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी निवेश बेहतर प्रदर्शन करते हैं और आपके पोर्टफोलियो में उनका अनुपात बढ़ता है, तो आपको संतुलन बनाए रखने के लिए कुछ इक्विटी बेचने और अधिक ऋण खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
60 वर्ष की आयु में आपकी निवेश यात्रा एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड में आपके 27 लाख रुपये और बीमा योजना में 15 लाख रुपये महत्वपूर्ण संपत्तियां हैं जिन्हें सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

कर निहितार्थ: अपने म्यूचुअल फंड को भुनाने के कर निहितार्थों को समझें, अपनी होल्डिंग अवधि के आधार पर एसटीसीजी और एलटीसीजी पर विचार करें।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का नियमित रूप से आकलन करें। यदि वे कम प्रदर्शन कर रहे हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों में भुनाने और पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

पुनर्निवेश विकल्प: व्यक्तिगत सलाह और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और नियमित फंड का पता लगाएं।

चक्रवृद्धि की शक्ति: लंबे समय तक निवेशित रहकर चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएं। यह समय के साथ आपके रिटर्न को काफी हद तक बढ़ाता है।

जोखिम प्रबंधन: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

स्थिर आय: अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान नियमित आय स्ट्रीम के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने से आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English
Money
नमस्ते क्या मुझे म्यूचुअल फंड के रिडेम्पशन के दौरान कोई टैक्स देना होगा? मेरे पास 12 लाख का फंड है। मुझे अपनी 17 साल की बेटी और 8 साल के बेटे के लिए 20 हजार के मासिक निवेश के साथ कौन सी निवेश योजना अपनानी चाहिए?
Ans: जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो आपको टैक्स देना पड़ सकता है। यह म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी फंड: एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) होते हैं। 1 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 10% टैक्स लगता है।

डेट फंड: तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन होते हैं। इंडेक्सेशन के बाद इन पर 20% टैक्स लगता है। तीन साल से कम समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) होते हैं। STCG को आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

हाइब्रिड फंड: कराधान इक्विटी और डेट घटकों पर निर्भर करता है। 65% से ज़्यादा इक्विटी वाले हाइब्रिड फंड के लिए, कराधान इक्विटी फंड की तरह होता है। अन्यथा, यह डेट फंड की तरह होता है।

अपने विशिष्ट मामले पर विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी टैक्स पेशेवर से सलाह ज़रूर लें।

अपने बच्चों के लिए निवेश योजना

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना बहुत ज़रूरी है। यहाँ आपकी 17 वर्षीय बेटी और 8 वर्षीय बेटे के लिए एक संरचित योजना दी गई है।

लक्ष्यों और समय-सीमा का आकलन

बेटी: उसे उच्च शिक्षा या अन्य खर्चों के लिए जल्द ही धन की आवश्यकता होगी। आपका निवेश क्षितिज अल्पकालिक (1-3 वर्ष) है।

बेटा: उसकी उच्च शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए आपके पास लंबा क्षितिज (10+ वर्ष) है।

अपनी बेटी के लिए अल्पकालिक निवेश रणनीति

चूँकि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है, इसलिए सुरक्षित निवेश का विकल्प चुनें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे बचत खातों और सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड: वे कम जोखिम वाले होते हैं और उचित रिटर्न देते हैं। एक वर्ष या उससे कम समय में आवश्यक धन के लिए उपयुक्त।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये थोड़े अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन लिक्विड फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने बेटे के लिए दीर्घकालिक निवेश रणनीति

आपके पास चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए समय है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

विविध इक्विटी फंड: वे विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए अच्छा है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश करें। यह बाजार की अस्थिरता को कम करता है और निवेश की लागत को औसत करता है।

अपने निवेश को संतुलित करना

नियमित निगरानी: अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर उन्हें समायोजित करें।

विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न का अनुकूलन होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर निर्णय ले सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक या सेक्टर से बच सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में निवेश करने के कुछ नुकसान हैं।

मार्गदर्शन का अभाव: आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं।

समय लेने वाला: खुद निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

गलतियों की संभावना: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, बिना जानकारी के निर्णय लेने का जोखिम होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड का उपयोग करना

पेशेवर सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

बेहतर योजना: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करते हैं।

मन की शांति: आपको पेशेवर सहायता मिलती है, तनाव कम होता है और बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |148 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 01, 2024

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Career
मेरा बेटा वनस्पति विज्ञान में अंतिम वर्ष की पीएचडी कर रहा है। सरकारी नौकरी के क्या अवसर हैं और किस संगठन में?
Ans: नमस्ते रवि,

वनस्पति विज्ञान में डॉक्टरेट पूरा करने के बाद, सरकारी क्षेत्र में कई विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. शैक्षणिक पद।

2. वन रेंज अधिकारी।

3. भारतीय वनस्पति सर्वेक्षण, राष्ट्रीय पादप जैव प्रौद्योगिकी अनुसंधान केंद्र, वन और वन्यजीव विभाग, भारतीय वन्यजीव संस्थान और राष्ट्रीय कृषि वानिकी अनुसंधान केंद्र जैसे संगठनों में अनुसंधान सहयोगी की भूमिकाएँ।

डिग्री प्राप्त करने के अलावा, अपने संबंधित क्षेत्र में विशेषज्ञ होना भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह विशेषज्ञता उसे जल्दी से जल्दी पद प्राप्त करने में मदद करेगी।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |148 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 01, 2024

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आदरणीय महोदय, मैं वर्तमान में मनोविज्ञान में बीएससी कर रहा हूँ (4 वर्षीय कार्यक्रम)। मैं मध्य पूर्व में नैदानिक ​​मनोवैज्ञानिक/बाल मनोवैज्ञानिक बनना चाहता हूँ, इसलिए मेरा प्रश्न है कि मैं कैसे बन सकता हूँ!! और मुझे कौन सी परीक्षाएँ देनी होंगी?
Ans: नमस्ते नसरीन, आप दुबई स्वास्थ्य प्राधिकरण की वेबसाइट पर जाकर खुद को पंजीकृत कर सकते हैं। आपको निम्नलिखित डाउनलोड करने पर भी विवरण मिल जाएगा

यूनिफाइड हेल्थकेयर प्रोफेशनल क्वालिफिकेशन202273235.pdf

शीर्षक: मनोवैज्ञानिक اخصائي علم النفس
योग्यताएँ: मनोविज्ञान के क्षेत्र में स्नातक की डिग्री और मनोविज्ञान में डॉक्टरेट की डिग्री (उदाहरण: पीएच.डी., Psy.D., Ed.D., D.Clin.Psy) या मनोविज्ञान पर ध्यान केंद्रित करना

या

मनोविज्ञान के क्षेत्र में स्नातक की डिग्री और मनोविज्ञान में न्यूनतम दो (2) वर्ष की मास्टर डिग्री (जिसमें MSc, MA, M.Phil शामिल है) या मनोविज्ञान पर ध्यान केंद्रित करना, बशर्ते कि BSc न्यूनतम चार (4) वर्ष का कोर्स अवधि का हो।

अनुभव: संबंधित क्षेत्र में योग्यता के बाद दो (2) वर्ष का अनुभव

विशेषता शीर्षक: व्यसन, बाल, नैदानिक ​​परामर्श, शैक्षिक
फोरेंसिक, स्वास्थ्य, परिवार और विवाह, तंत्रिका मनोविज्ञान, व्यावसायिक।

शुभकामनाएँ।

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |148 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 01, 2024English
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Career
नमस्कार सर, मेरी बेटी 10वीं कक्षा में है और वह पीसीबी विषय चुनने की योजना बना रही है, इसलिए जानना चाहती है कि भारत में NEET - MBBS के अलावा कौन से करियर विकल्प उपलब्ध हैं?
Ans: मैंने चिकित्सा के अलावा सबसे महत्वपूर्ण पाठ्यक्रमों की सूची बनाई है।

चिकित्सा उन्मुख:
बीडीएस (डेंटल में स्नातक)
बीएएमएस (स्नातक)
बीएचएमएस (होम्योपैथी)
बीएनवाईएस (नेचुरोपैथी)
बीयूएमएस (यूनानी)
बीवीएससी (पशु चिकित्सा)
बी.फार्म
फार्म डी
बीएससी नर्सिंग
बीएससी एमएलटी
बीपीटी

गैर-चिकित्सा
बीएससी कृषि
बीएससी बागवानी
बीएससी वानिकी
बीएससी रेशम उत्पादन
बीएससी खाद्य, पोषण और आहार विज्ञान
बीटेक (खाद्य प्रौद्योगिकी)

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Shalini

Shalini Singh  |136 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Relationship
नमस्ते शालिनी, मैं 50 वर्षीय महिला (अनाथ) हूँ, विवाहित हूँ, लेकिन कोई बच्चा नहीं है। मेरा पति मेरे साथ कूड़े की तरह व्यवहार करता है। वह मेरी पीठ पीछे सभी से मेरे चरित्र के बारे में बुरा बोलता है और कम उम्र की महिलाओं के साथ विवाहेतर संबंध में शामिल है। हमारे पास अलग-अलग कमरे हैं और हम 10 साल से एक साथ नहीं सोते हैं। वह आपसी तलाक से इनकार करता है और मेरे पास वकील की सलाह के अनुसार झूठा मामला दर्ज करने की ऊर्जा नहीं है। मैं अवसाद में हूँ। परिवार के बिना अकेली महिलाओं के लिए घर ढूंढना मुश्किल है, ज्यादातर मालिक सचमुच किरायेदार की कुंडली मांगते हैं (व्यंग्य)। हम संयुक्त नाम पर अपार्टमेंट में रहते हैं और मैंने आधी कीमत चुकाई है। वह अभी भी इस घर में अलग कमरे में रहता है, लेकिन अपने प्यार के लिए उसने एक अलग फ्लैट ले लिया है। वह फ्लैट बेचना नहीं चाहता
Ans: ऐसा लगता है कि आप वकीलों से बातचीत कर रहे हैं - वे आपको बताएंगे कि क्या करना है और आप कोई गलत मामला दर्ज नहीं करा रहे हैं...ऐसा लगता है कि वह एक अच्छे इंसान नहीं हैं।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |120 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 01, 2024

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Health
मुझे घुटने में दर्द है। पैरों की हरकत तो ठीक है लेकिन जब मैं एक कदम रखने की कोशिश करता हूँ तो एक खास जगह पर दर्द होता है
Ans: आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। ऐसा लगता है कि आपके घुटने में दर्द मुख्य रूप से कदम रखते समय एक विशिष्ट स्थान पर होता है, जो अक्सर टेंडन स्ट्रेन, लिगामेंट जलन या कार्टिलेज संवेदनशीलता जैसी स्थानीय समस्याओं के कारण हो सकता है। फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करना फायदेमंद होगा, क्योंकि वे आपके दर्द के सटीक स्थान और कारण का आकलन कर सकते हैं। वे असुविधा को प्रबंधित करने और आपके घुटने को इस तरह से मजबूत करने के लिए लक्षित व्यायाम और संभावित उपचार भी प्रदान करेंगे जो दर्द-मुक्त आंदोलन का समर्थन करता है। आपके शीघ्र स्वस्थ होने की कामना करता हूँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |120 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 30, 2024English
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Health
मुझे घुटने की समस्या है और मैंने महसूस किया है कि जब मैं घुटने के व्यायाम पर ध्यान केंद्रित करता हूं तो दर्द बढ़ जाता है। जब मैं थोड़ा भी घुटने का व्यायाम करता हूं तो यह लगभग सामान्य हो जाता है। मैं 48 साल का हूं और 5 डॉक्टरों से परामर्श कर चुका हूं। वे सभी दर्द निवारक देते हैं और कुछ नहीं। क्या दर्द निवारक के अलावा कोई दवा नहीं है?
Ans: नमस्ते। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। यह समझ में आता है कि आप दर्द निवारक दवाओं के विकल्प की तलाश कर रहे हैं, खासकर यह देखते हुए कि घुटने के व्यायाम पर ध्यान केंद्रित करने से आपका दर्द बढ़ता है। एक फिजियोथेरेपिस्ट वास्तव में ऐसी स्थितियों में एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है, क्योंकि वे आपके घुटने के विशिष्ट बायोमैकेनिक्स का आकलन कर सकते हैं और एक अनुरूप व्यायाम व्यवस्था का सुझाव दे सकते हैं जो जोड़ को उत्तेजित किए बिना आसपास की मांसपेशियों को मजबूत करती है। फिजियोथेरेपिस्ट आपको कम प्रभाव वाले व्यायामों के माध्यम से भी मार्गदर्शन कर सकते हैं जो घुटने पर तनाव को कम करते हैं, जैसे कि विशिष्ट स्ट्रेचिंग, मजबूती या संतुलन-केंद्रित गतिविधियाँ। वे अल्ट्रासाउंड थेरेपी, इलेक्ट्रिकल स्टिमुलेशन या मैनुअल थेरेपी तकनीकों जैसे उपचारों को शामिल कर सकते हैं जो दर्द को कम कर सकते हैं और समय के साथ संयुक्त कार्य को बेहतर बना सकते हैं। इसके अतिरिक्त, वे दर्द में वृद्धि के बिना क्रमिक, प्रबंधनीय प्रगति सुनिश्चित करने के लिए घुटने के व्यायाम के लिए इष्टतम तीव्रता और आवृत्ति की पहचान करने के लिए आपके साथ काम कर सकते हैं।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |120 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 01, 2024

Health
मेरी बेटी अभी 24 साल की है। बचपन से ही उसे बुनियादी तथ्यों को समझने में समस्या थी... वह पढ़ाई में अच्छी नहीं थी और शायद उसे एहसास हुआ कि वह पढ़ाई में अच्छी नहीं चल रही है, इसलिए उसने खुद को एक कोने में बंद कर लिया, जिसके परिणामस्वरूप किसी से दोस्ती नहीं हो पाई। मुंबई के नायर अस्पताल में उसका आईक्यू टेस्ट किया गया और उसमें ऑटिस्टिक होने का लक्षण पाया गया, लेकिन यह गंभीर नहीं था और डॉक्टरों ने कहा कि उसे खुद को बेहतर बनाने के लिए सामाजिक कौशल विकसित करना होगा। लेखकों की मदद से उसने जेके स्कूल ठाणे से एसएससी पास की, उसके बाद एचएससी और बीसीए की। चूंकि वह उच्च अध्ययन के लिए फिट नहीं थी और उच्च अध्ययन के लिए उसकी रुचि नहीं थी, इसलिए हमने उसे उच्च अध्ययन करने के लिए मजबूर नहीं किया। संचार कौशल में हाल ही में सुधार देखा गया है, लेकिन उसकी उम्र के संदर्भ में परिपक्वता की कमी है (आज की जी आयु वर्ग की तुलना में) वह शायद कम गाती है और हमने उसे सुरेश वाडकर की अजीवदसन संगीत अकादमी में ठाणे शाखा में शास्त्रीय संगीत कार्यक्रम के लिए भर्ती कराया और शायद गीतों के साथ उसकी भाषा थोड़ी विकसित हुई है। अंग्रेजी, हिंदी और बंगाली में संचार ठीक है, लेकिन बोलने के कौशल की कमी है। लेकिन, हमें लगता है, अगर वह एक ऐसे समूह में शामिल हो जाती है जहाँ कौशल विकास होता है, जहाँ उसे अपनी श्रेणी की लड़कियाँ मिल सकती हैं, जिसमें उसे अपनी रुचि के अनुसार एक अलग कौशल मिल सकता है (जिसके बारे में हमें जानकारी नहीं है)। हमने उसकी समझ कौशल और विचारों की अभिव्यक्ति बेहतर है, लेकिन 24 की उम्र में कुछ बाधाएं हैं चूंकि, वह हमारी इकलौती बेटी है, इसलिए हम चिंतित हैं और बेटी के कल्याण के लिए उचित मार्गदर्शन के लिए सही व्यक्ति / संगठनों से मिलने की सलाह चाहते हैं, क्योंकि हमें लगता है कि अगर उसे किसी विशेष पाठ्यक्रम में दाखिला दिलाया जाए या कौशल विकास कार्यक्रमों (उसकी रुचि के अनुसार) के लिए गतिविधियों में शामिल किया जाए, तो उसका आत्मसम्मान बढ़ सकता है और बेहतर ढालना संभव है कृपया समझें और मार्गदर्शन करें धन्यवाद
Ans: ऐसा लगता है कि आपने अपनी बेटी के विकास के लिए सोच-समझकर और सहायक विकल्प चुने हैं, खास तौर पर संगीत के ज़रिए, जो उसके संचार कौशल को निखारने में मदद कर रहा है। उसके सामाजिक कौशल, आत्म-सम्मान और रुचियों को और बेहतर बनाने के लिए, कई कदम विशेष रूप से फ़ायदेमंद हो सकते हैं। आस-पास के गैर सरकारी संगठनों और अभिभावक सहायता संघों से जुड़ना एक मूल्यवान शुरुआती बिंदु हो सकता है, क्योंकि कई ऐसे संरचित कार्यक्रम पेश करते हैं जो ऑटिज़्म से पीड़ित युवा वयस्कों के लिए सामाजिक कौशल, स्वतंत्र जीवन कौशल और यहाँ तक कि रोज़गार की तैयारी पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये संगठन सामुदायिक सहायता और समान क्षमताओं वाले लोगों के लिए विशेष रूप से तैयार किए गए कार्यक्रमों तक पहुँच प्रदान कर सकते हैं, जिससे उसे दूसरों से मिलने और एक आरामदायक माहौल में आत्मविश्वास हासिल करने में मदद मिलती है।

मुंबई और ठाणे में कौशल विकास केंद्र, जैसे कि **उम्मीद चाइल्ड डेवलपमेंट सेंटर** और **ADAPT** (एबल डिसेबल्ड ऑल पीपल टुगेदर), हल्के ऑटिज़्म से पीड़ित वयस्कों के लिए सामाजिक एकीकरण और व्यावसायिक कौशल में प्रशिक्षण प्रदान करते हैं। **फ़ोरम फ़ॉर ऑटिज़्म** संसाधनों का एक नेटवर्क भी प्रदान करता है, जो माता-पिता को ऐसे संगठनों से जोड़ता है जो समूह गतिविधियों और कार्यशालाओं के माध्यम से विकासात्मक विकास का समर्थन करते हैं। इन केंद्रों के अलावा, सामाजिक कौशल कार्यशालाएँ अक्सर युवा वयस्कों के लिए बहुत मददगार होती हैं, जो बातचीत कौशल, आत्म-अभिव्यक्ति और एक सहायक समूह सेटिंग में सामाजिक बातचीत के प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करती हैं। ये संरचित बातचीत परिपक्वता और आत्मविश्वास के निर्माण के लिए महत्वपूर्ण हो सकती हैं।

यदि उसकी कोई विशिष्ट रुचि है, तो व्यावसायिक प्रशिक्षण कार्यक्रम जो व्यावहारिक अनुभव या इंटर्नशिप प्रदान करते हैं, नई शक्तियों और रुचि के क्षेत्रों की खोज करने में मूल्यवान हो सकते हैं। यदि आप विशिष्ट संगठनों के बारे में अतिरिक्त जानकारी चाहते हैं या आस-पास के संघों को खोजने में सहायता की आवश्यकता है, तो मुझे आगे सहायता करने में खुशी होगी।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Money
नमस्ते, मैं म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश करने वाला एक नौसिखिया हूँ। मैं 39 साल का हूँ और हाल ही में मैंने खुद से SIP शुरू किया है। अब मेरे पोर्टफोलियो में 9 अलग-अलग डायरेक्ट म्यूचुअल फंड हैं। मुझे पता है कि मुझे अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए और उसे संतुलित करना चाहिए। 1) अब मेरे पास एकमुश्त (3.5 लाख) के रूप में निवेश करने के लिए कुछ मात्रात्मक धन है। तो मुझे कितने फंड चुनने चाहिए? 2) क्या यह सही समय है (31 अक्टूबर 2024 तक बाजार में गिरावट) एकमुश्त निवेश करने का? 3) क्या आप मुझे 5 से 10 साल की अवधि में अच्छे रिटर्न वाले कुछ म्यूचुअल फंड के नाम बता सकते हैं? मैंने नीचे दिए गए फंड चुने हैं... - क्वांट स्मॉलकैप - ?मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - ?एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड - ?निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड - ?पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने म्यूचुअल फंड और शेयर बाज़ार में अपनी यात्रा शुरू करके एक बेहतरीन कदम उठाया है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और उसे पुनर्संतुलित करना वाकई महत्वपूर्ण है, और सीखने और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए आपका मौजूदा उत्साह सराहनीय है। मैं आपके सवालों के जवाब देने में आपकी मदद करूँगा और जोखिम को प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक इष्टतम दृष्टिकोण की रूपरेखा तैयार करूँगा।

अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन
नौ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का आपका मौजूदा पोर्टफोलियो विविधता लाने की आपकी इच्छा को दर्शाता है। हालाँकि, बहुत सारे फंड को प्रबंधित करने से ओवरलैप हो सकता है और प्रदर्शन को ट्रैक करने में जटिलताएँ हो सकती हैं। यहाँ एक अधिक सुव्यवस्थित दृष्टिकोण दिया गया है जो सुनिश्चित करता है कि आप अनावश्यक फंड ओवरलैप के बिना प्रभावी विविधीकरण प्राप्त करें।

ज़रूरी फंड श्रेणियों तक सीमित रहें: केवल 4-5 मुख्य श्रेणियों को बनाए रखने का लक्ष्य रखें। इनमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण शामिल है, साथ ही सामरिक विकास के लिए कॉन्ट्रा या सेक्टोरल फंड में थोड़ा आवंटन भी शामिल है।

इस मामले में इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो विशेष रूप से अस्थिर बाजार चरणों के दौरान लाभ को सीमित कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझानों के आधार पर प्रदर्शन को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं।

डायरेक्ट फंड पर पुनर्विचार करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन से लाभ मिलता है। जबकि डायरेक्ट फंड वितरक शुल्क पर बचत करते हैं, उन्हें प्रभावी ढंग से निगरानी करने के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाला एक एमएफडी आपको अपने निवेश को बाजार के रुझान और व्यक्तिगत लक्ष्यों दोनों के साथ संरेखित करने में मदद करेगा।

आपकी एकमुश्त राशि के लिए निवेश रणनीति
एकमुश्त निवेश के लिए 3.5 लाख रुपये के साथ, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आपके अगले कदम महत्वपूर्ण हैं।

1. फंड की सही संख्या चुनना
लिमिट फंड चयन: 3.5 लाख रुपये के निवेश के लिए, 4-5 फंड के प्रबंधनीय चयन पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक विविधीकरण आनुपातिक जोखिम में कमी के बिना रिटर्न को कम कर सकता है।

रणनीतिक आवंटन: फंड को इस तरह से आवंटित करें कि विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहे। उदाहरण के लिए, यदि आप मध्यम जोखिम के लिए तैयार हैं, तो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में कुछ हिस्सा आवंटित करें, और कॉन्ट्रा फंड में थोड़ा सा हिस्सा आवंटित करें।

सक्रिय फंड को निष्क्रिय इंडेक्स विकल्पों से ज़्यादा प्राथमिकता दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ार की स्थितियों के अनुसार पेशेवर समायोजन की अनुमति देते हैं, जिसका लक्ष्य समय के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त करना है।

2. एकमुश्त निवेश का समय
बाजार समय बनाम व्यवस्थित दृष्टिकोण: चूंकि बाजार अप्रत्याशित रूप से उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, इसलिए चरणबद्ध दृष्टिकोण पर विचार करें, जैसे कि व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी)। इस तरह, आप कुछ महीनों में धीरे-धीरे कम जोखिम वाले फंड से इक्विटी फंड में एकमुश्त राशि स्थानांतरित कर सकते हैं, जिससे मंदी के दौरान एक साथ निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

मौजूदा बाजार स्तरों का आकलन: आपने जिस बाजार डाउनटाइम का उल्लेख किया है, वह आकर्षक लग सकता है, लेकिन बाजारों को स्थिर होने में समय लग सकता है। चरणों में निवेश करके, आप संभावित बाजार उछाल का लाभ उठाते हुए जोखिम को कम करते हैं।

दीर्घ-अवधि वृद्धि के लिए सुझाई गई म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ
चूँकि आप 5 से 10 वर्ष की अवधि के लिए लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। मैं विशिष्ट योजनाओं का सुझाव देने से बचूँगा और इसके बजाय उन फंड श्रेणियों की रूपरेखा तैयार करूँगा जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

1. स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड क्यों? ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं। समय के साथ, वे पोर्टफोलियो को स्थिर करने में मदद करते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

आदर्श आवंटन: अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 30-40% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

2. विकास क्षमता के लिए मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड की भूमिका: मिड-कैप फंड स्थिरता और उच्च विकास संभावनाओं को संतुलित करते हैं। हालाँकि वे लार्ज-कैप फंड की तुलना में थोड़े अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन वे मजबूत संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

आदर्श आवंटन: इस वृद्धि को प्राप्त करने के लिए अपने एकमुश्त निवेश का 20-25% मिड-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

3. बाजार की लचीलेपन के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप लाभ: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह जोखिम को प्रबंधित करते हुए विकास क्षमता को अधिकतम करने में मदद करता है।

आदर्श आवंटन: अपने एकमुश्त निवेश का लगभग 25% यहाँ आवंटित करें। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड प्रबंधकों को बाजार के रुझान के आधार पर फंड को अनुकूलित करने की जगह देते हैं।

4. सामरिक वृद्धि के लिए कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड
कॉन्ट्रा फंड की सामरिक भूमिका: कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं, जिसका लक्ष्य इन शेयरों के अंततः बढ़ने पर पूंजी लगाना होता है। वे पोर्टफोलियो में एक विपरीत वृद्धि तत्व जोड़ते हैं।

आदर्श आवंटन: प्रबंधनीय जोखिम को बनाए रखते हुए रिटर्न बढ़ाने के लिए एक छोटा हिस्सा, लगभग 10-15%, कॉन्ट्रा फंड में आवंटित करें।

ध्यान में रखने योग्य कर निहितार्थ
कर निहितार्थों को समझना शुद्ध रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है। यहाँ लागू करों का एक स्नैपशॉट दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि आप अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए डेब्ट फंड शामिल करते हैं, तो अपनी कर योजना में इस पर विचार करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए अतिरिक्त सुझाव
1. एक आपातकालीन निधि बनाएँ
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की आवश्यकता न हो।

2. वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस
पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवरेज सुनिश्चित करें, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है। यह पॉलिसी प्रकार कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो इसे एक आदर्श सुरक्षा जाल बनाता है। 3. अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
व्यापक स्वास्थ्य बीमा होने से आपके निवेश कोष पर चिकित्सा व्यय का असर नहीं पड़ता है। मजबूत कवरेज के लिए गंभीर बीमारियों को कवर करने वाली पॉलिसियों की जाँच करें।

4. CFP के साथ नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो का आकलन करने और आवश्यकतानुसार समायोजित करने में मदद कर सकता है। नियमित समीक्षा आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहने की अनुमति देती है।

5. भविष्य के उद्देश्यों के लिए लक्ष्य-आधारित SIP पर विचार करें
जबकि आपका एकमुश्त निवेश धन सृजन का समर्थन करता है, बच्चे की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे विशिष्ट भविष्य के लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए लक्ष्य-आधारित SIP स्थापित करने पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। एक संरचित दृष्टिकोण और नियमित समीक्षाओं के साथ, आपका पोर्टफोलियो अगले 5-10 वर्षों में मजबूत वृद्धि के लिए तैयार हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, चरणबद्ध निवेश और रणनीतिक फंड चयन पर ध्यान केंद्रित करके, आप सुरक्षा और विकास दोनों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

किसी भी अन्य प्रश्न या विस्तृत चर्चा के लिए, कृपया बेझिझक संपर्क करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6885 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Asked by Anonymous - Oct 31, 2024English
Money
मैं म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश करने वाला नया व्यक्ति हूं। मैं 39 साल का हूं और हाल ही में मैंने खुद से SIP शुरू किया है। अब मेरे पोर्टफोलियो में 9 अलग-अलग डायरेक्ट म्यूचुअल फंड हैं। मुझे पता है कि मुझे अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए और उसे संतुलित करना चाहिए। 1) अब मेरे पास एकमुश्त (3.5 लाख) के रूप में निवेश करने के लिए कुछ मात्रात्मक धन है। तो मुझे कितने फंड चुनने चाहिए? 2) क्या यह सही समय है (31 अक्टूबर 2024 तक बाजार में गिरावट) एकमुश्त निवेश करने का? 3) क्या आप मुझे 5 से 10 साल की अवधि में अच्छे रिटर्न वाले कुछ म्यूचुअल फंड के नाम बता सकते हैं? मैंने नीचे दिए गए फंड चुने हैं... - क्वांट स्मॉलकैप - ?मोतीलाल ओसवाल मिडकैप - ?एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड - ?निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - ?मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड - ?पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और उसे संतुलित करने में रुचि रखते हैं। 39 साल की उम्र में, आपकी दीर्घकालिक वित्तीय योजना दृष्टिकोण मजबूत प्रतिबद्धता दर्शाता है। आपके निवेश निर्णयों को मार्गदर्शन देने और आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए यहां विस्तृत विवरण दिया गया है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा
आपने स्मॉल-कैप, मिड-कैप, कॉन्ट्रा, मल्टीकैप, फ्लेक्सीकैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण चुना है। नौ फंड के साथ, पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण लगता है, लेकिन इसमें कुछ सुव्यवस्थितता की आवश्यकता हो सकती है। इससे ओवरलैप से बचा जा सकेगा और यह सुनिश्चित होगा कि प्रत्येक फंड आपके पोर्टफोलियो में एक अनूठी भूमिका निभाता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन डायरेक्ट प्लान के लिए सक्रिय निगरानी और रणनीति की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित योजनाओं का चयन करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और सक्रिय निगरानी सुनिश्चित करने में मदद मिलती है। CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के साथ काम करने से व्यक्तिगत सलाह, पुनर्संतुलन और नियमित निगरानी मिलती है। यह सहायता आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बेहतर बना सकती है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकती है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आकार और पुनर्संतुलन
3.5 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश वाले पोर्टफोलियो के लिए, मात्रा से ज़्यादा गुणवत्ता पर ध्यान दें:

5-6 कोर फंड तक सीमित रहें: बहुत ज़्यादा फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं। 5-6 फंड का सही चयन प्रभावी विविधीकरण सुनिश्चित करेगा।

फंड प्रकार के अनुसार रणनीतिक आवंटन:

फ्लेक्सीकैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसे हर श्रेणी में एक कोर फंड रखें।

अतिरिक्त विविधीकरण के लिए एक कॉन्ट्रा या मल्टीकैप फंड जोड़ें।

कुछ कारणों से अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड से बचना समझदारी है। इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। अस्थिर या मंदी के बाजार चरणों के दौरान, इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं। उनका लक्ष्य उच्च रिटर्न देना और जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करना है, खासकर अनिश्चित समय में।

एकमुश्त निवेश के लिए सही समय तय करना
वर्तमान में, बाजार में मंदी का दौर चल रहा है। यह एकमुश्त निवेश के लिए एक फ़ायदेमंद अवधि हो सकती है, लेकिन सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है:

चरणबद्ध एकमुश्त निवेश: एक बार में सभी 3.5 लाख रुपये निवेश करने के बजाय, एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) पर विचार करें। आप राशि को डेट फंड में आवंटित कर सकते हैं और इसे 6-12 महीनों में छोटी-छोटी मात्रा में इक्विटी फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण बाजार समय जोखिम को कम करता है।

शेष निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): यदि आप नियमित SIP पसंद करते हैं, तो मासिक निवेश जारी रखें। SIP समय के साथ अलग-अलग बाजार स्तरों पर खरीद करके जोखिम को कम करते हैं, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

मजबूत दीर्घकालिक क्षमता वाले फंड का चयन
विशिष्ट फंड का नाम लेने के बजाय, लगातार, उच्च प्रदर्शन वाले ट्रैक रिकॉर्ड वाली श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करें:

फ्लेक्सिकैप फंड:

ये फंड बाजार पूंजीकरण में बदलाव करते हैं, स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करते हैं।
फ्लेक्सिकैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता लाकर जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करते हैं।
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड:

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न क्षमता लाते हैं।
हालांकि, स्मॉल-कैप अस्थिर होते हैं, इसलिए उनके आवंटन को बड़े या फ्लेक्सीकैप फंड के साथ संतुलित करें।
कॉन्ट्रा फंड:

कॉन्ट्रा फंड लोकप्रिय बाजार प्रवृत्ति के विरुद्ध निवेश करते हैं। यह रणनीति बाजार चक्र बदलने पर उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती है।
विविधीकरण और बाजार में सुधार के दौरान संभावित लाभ के लिए कॉन्ट्रा फंड शामिल करें।
मल्टी-कैप या लार्ज और मिड-कैप फंड:

ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं, लेकिन बड़े शेयरों पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
मल्टी-कैप फंड स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करते हैं, जो मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए एक विवेकपूर्ण विकल्प है।
फंड विकल्पों को सुव्यवस्थित करना और ओवरलैप को कम करना
आपके वर्तमान चयन में से कुछ फंड, जैसे इंडेक्स-आधारित फंड, में लार्ज-कैप या सेक्टर स्टॉक में ओवरलैपिंग निवेश हो सकते हैं। होल्डिंग्स में ओवरलैप रिटर्न को कम कर सकता है। प्रत्येक श्रेणी के लिए एक अद्वितीय फंड पर ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप में बहुत ज़्यादा निवेश से बचें: स्मॉल-कैप फंड ज़्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन उनमें जोखिम भी ज़्यादा होता है। आमतौर पर एक ही, सावधानी से चुना गया स्मॉल-कैप फंड ही पर्याप्त होता है।

इंडेक्स फंड के बजाय एक्टिव मैनेजमेंट चुनें: एक्टिवली मैनेज किए जाने वाले फंड अस्थिर बाज़ारों में बेहतर तरीके से काम कर सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाज़ार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं, उनका लक्ष्य स्टॉक का सावधानीपूर्वक चयन करके अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना होता है।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए म्यूचुअल फंड कराधान को समझना ज़रूरी है:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट के अनुसार गेन पर टैक्स लगता है, इसलिए टैक्स के बाद अधिकतम रिटर्न पाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेश बनाए रखना समझदारी है।

मॉनिटरिंग और समीक्षा प्रक्रिया स्थापित करना
तिमाही या द्वि-वार्षिक समीक्षा: हर कुछ महीनों में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। एक सीएफपी आपको इस बारे में मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे बाजार और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

बार-बार स्विच करने से बचें: अपने चुने हुए फंड को बढ़ने दें। बार-बार स्विच करने से एग्जिट लोड लग सकता है और रिटर्न प्रभावित हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड और स्टॉक में आपकी यात्रा रोमांचक और संभावनाओं से भरी है। एक सुनियोजित, विविध दृष्टिकोण के साथ, आप अपने निवेश को लगातार बढ़ा सकते हैं और वित्तीय लक्ष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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