विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Raghav on May 23, 2024English

नमस्ते सर इस दिसंबर में मेरी उम्र 36 साल हो जाएगी। मेरे ऊपर 33 लाख (31648/माह) का होम लोन बकाया है...पहले मैं हर साल के अंत में 10 लाख चुकाने और अगले 3-4 सालों में इसे बंद करने की योजना बना रहा था। लेकिन अब मैं अगले 4-5 सालों में कम निवेश के साथ 50 लाख का कोष बनाने और इसे एक बार में बंद करने की सोच रहा हूँ। 1. क्वांट/कोटक/एक्सिस स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ- 11K प्रत्येक/माह (9 महीने पुराना) 2. पराग पारिख ELSS टैक्स सेवर- 2K/माह (12 महीने पुराना) 3. मिराए एसेट ELSS टैक्स सेवर-1.5K/माह (12 महीने पुराना) 4. क्वांट ELSS टैक्स सेवर-3K/माह (16 महीने पुराना) 5. कोटक ELSS टैक्स सेवर-2K/माह (16 महीने पुराना) 6. SBI PSU डायरेक्ट प्लान-3K/माह (1 महीना) 7. आदित्य बिड़ला सनलाइफ PSU इक्विटी फंड- 5K/माह (1 महीना) इसके अलावा मैं डायरेक्ट स्टॉक (50K) में निवेश कर रहा हूँ मैं केवल उपरोक्त निवेश से हर साल 10 लाख का भुगतान करने की योजना बना रहा था। कृपया सलाह दें कि क्या बेहतर होगा क्योंकि मुझे अब तक अच्छे रिटर्न मिल रहे हैं। मेरे और मेरी पत्नी के लिए टैक्स बचाने के लिए टैक्स प्लान ज़रूरी हैं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति और ऋण चुकौती रणनीति

आप इस दिसंबर में 36 वर्ष के हो रहे हैं और आपके पास 33 लाख रुपये का बकाया गृह ऋण है, जिसकी मासिक किस्त 31,648 रुपये है। शुरू में, आपने इसे 3-4 वर्षों में चुकाने के लिए सालाना 10 लाख रुपये चुकाने की योजना बनाई थी। अब, आप अगले 4-5 वर्षों में 50 लाख रुपये का कोष बनाने और इसे एक बार में चुकाने पर विचार कर रहे हैं।

प्रशंसनीय निवेश दृष्टिकोण

आपके वर्तमान निवेश एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण दिखाते हैं:

स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ फंड: 11 हजार रुपये प्रति माह (9 महीने पुराने)
ELSS टैक्स सेवर फंड:
पराग पारिख: 2 हजार रुपये प्रति माह (12 महीने पुराने)
मिराए एसेट: 1.5 हजार रुपये प्रति माह (12 महीने पुराने)
क्वांट: 3 हजार रुपये प्रति माह (16 महीने पुराने)
कोटक: 1.5 हजार रुपये प्रति माह (16 महीने पुराने) 2K/माह (16 महीने पुराना)
PSU इक्विटी फंड:
SBI: रु. 3K/माह (1 महीने पुराना)
आदित्य बिड़ला सनलाइफ: रु. 5K/माह (1 महीने पुराना)
डायरेक्ट स्टॉक: रु. 50K/माह
मौजूदा निवेशों का विश्लेषण

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल कैप, ELSS और PSU इक्विटी फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। डायरेक्ट स्टॉक में निवेश करने से यह विविधता और बढ़ जाती है। आपका दृष्टिकोण जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित करता है, और कर-बचत निवेश आपके और आपकी पत्नी के लिए आवश्यक है।

कॉर्पस बनाने के लाभ

अपना ऋण बंद करने से पहले 50 लाख रुपये का कोष बनाने के कई लाभ हैं:

तरलता रखरखाव: प्रीपेमेंट में लॉक करने के बजाय फंड को सुलभ रखना बेहतर तरलता प्रबंधन की अनुमति देता है।

संभावित उच्च रिटर्न: आपके वर्तमान निवेश अच्छे रिटर्न दे रहे हैं, जो ऋण का प्रीपेमेंट करने से होने वाली ब्याज बचत से अधिक हो सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से फंड मैनेजरों द्वारा किए गए रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा संभाले जाते हैं जो बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। यह अनुकूलनशीलता इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन की ओर ले जा सकती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है, जिससे आपके निवेश का अनुकूलन होता है।

अपनी ऋण पूर्व भुगतान रणनीति का मूल्यांकन

अपने निवेश से सालाना 10 लाख रुपये का भुगतान करने की आपकी योजना अच्छी है, लेकिन निम्नलिखित पर विचार करें:

ब्याज दर की तुलना: अपने निवेश से संभावित रिटर्न की तुलना अपने होम लोन की ब्याज दर से करें। यदि निवेश रिटर्न लोन ब्याज से अधिक है, तो अपनी मौजूदा निवेश रणनीति को जारी रखना बेहतर हो सकता है।

कर लाभ: होम लोन ब्याज भुगतान कर कटौती प्रदान करता है। पूर्व भुगतान पर निर्णय लेने से पहले भुगतान किए गए ब्याज के विरुद्ध कर लाभ का मूल्यांकन करें।

सुझाए गए निवेश समायोजन

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, इन समायोजनों पर विचार करें:

फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: वैश्विक स्तर पर विविधता लाने से घरेलू बाजार की अस्थिरता से बचाव हो सकता है और वैश्विक विकास के अवसरों का लाभ उठाया जा सकता है।

क्षेत्रीय/विषयगत फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने से उच्च विकास क्षमता मिल सकती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है। वे आपके निवेश को बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर बने रहें।

निष्कर्ष

आपकी वर्तमान रणनीति और अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने निवेश से अधिक रिटर्न की संभावना को देखते हुए, अपने होम लोन को बंद करने से पहले 50 लाख रुपये का कोष बनाना बुद्धिमानी भरा लगता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 23, 2024 | Answered on May 23, 2024

मुझे विस्तार से समझाने के लिए धन्यवाद.....इससे मेरी उलझन दूर करने में बहुत मदद मिली

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.