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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Abhi Question by Abhi on Feb 22, 2024English
Money

नमस्ते गुरुजी, पेंशन राशि के बारे में प्रश्न मैंने 1993 में एक एमएनसी प्राइवेट कंपनी ज्वाइन की और 2015 में इस्तीफा दे दिया, मुझे एक पेंशन सर्टिफिकेट मिला जिसमें लिखा है कि मुझे 6500 रुपये प्रति माह पेंशन मिलेगी। उसके बाद मैं 4 साल के लिए विदेश चला गया और 2019 में वापस आ गया। मैं 2020 तक 1 साल के लिए एक भारतीय कंपनी में शामिल हुआ, जिसमें मेरा वेतन 4 लाख रुपये प्रति माह था, मूल वेतन + अन्य भत्ते। उसके बाद मैं 3.5 साल के लिए एक एमएनसी में शामिल हुआ, जो पिछले महीने 4.5 लाख रुपये प्रति माह के मूल वेतन पर समाप्त हुआ। मैं कितनी पेंशन राशि की उम्मीद कर सकता हूं और कब से? मेरी उम्र 53+ वर्ष है। क्या यह दोनों को मिला कर होगा या कैसे? कृपया मदद करें, अभि

Ans: पेंशन लाभ को अधिकतम करना: एक व्यापक मार्गदर्शिका
पेंशन लाभ को नेविगेट करना जटिल हो सकता है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ, आप अपनी सेवानिवृत्ति आय को अनुकूलित कर सकते हैं। आइए अपनी स्थिति में गहराई से उतरें और संभावित पेंशन राशि का पता लगाएं जिसकी आप उम्मीद कर सकते हैं।

पेंशन पात्रता का मूल्यांकन
सेवा अवधि का आकलन

1993 से 2015 तक अपने पिछले नियोक्ता के साथ अपनी कुल सेवा अवधि निर्धारित करें, जो 22 वर्षों में फैली हुई है।
कंपनी के साथ अपनी सेवा अवधि के आधार पर पेंशन पात्रता मानदंड की पुष्टि करें।
पेंशन प्रमाणपत्र को समझना

2015 में आपके इस्तीफे पर प्रदान की गई 6,500 रुपये की मासिक पेंशन को दर्शाने वाले पेंशन प्रमाणपत्र की समीक्षा करें।
पात्रता और भुगतान संरचना के बारे में प्रमाणपत्र में उल्लिखित नियमों और शर्तों को समझें।
सेवानिवृत्ति के बाद के रोजगार पर विचार
अंतर्राष्ट्रीय रोजगार

2015 से 2019 तक चार वर्षों के लिए विदेश में अपने रोजगार को ध्यान में रखें, जो आपकी पेंशन पात्रता को प्रभावित कर सकता है।
मूल्यांकन करें कि आपका अंतर्राष्ट्रीय रोजगार आपकी पात्रता या पेंशन गणना को प्रभावित करता है या नहीं।
बाद में भारतीय रोजगार

2019 से 2020 तक किसी भारतीय कंपनी में अपने रोजगार को ध्यान में रखें, उसके बाद पिछले महीने तक किसी MNC में काम किया हो।
इस बात पर विचार करें कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की नौकरी आपकी पेंशन पात्रता और गणना को कैसे प्रभावित करती है।
पेंशन राशि का निर्धारण
पेंशन पात्रता को मिलाना

अपनी पिछली नौकरी की पेंशन पात्रता को अपनी अगली भारतीय नौकरी की पेंशन के साथ मिलाएँ।
मूल्यांकन करें कि संयुक्त पेंशन राशि आपके पेंशन प्रमाणपत्र में निर्दिष्ट शर्तों के अनुरूप है या नहीं।
पेंशन की गणना

रोजगार की अवधि और उनकी संबंधित पेंशन पात्रता दोनों को ध्यान में रखते हुए कुल पेंशन राशि की गणना करें।
सत्यापित करें कि गणना की गई पेंशन पेंशन प्रमाणपत्र की शर्तों और आपकी सेवा अवधि के अनुरूप है या नहीं।
स्पष्टीकरण और मार्गदर्शन प्राप्त करना
स्पष्टीकरण प्राप्त करना

अपनी पेंशन पात्रता के बारे में किसी भी संदेह को स्पष्ट करने के लिए पेंशन अधिकारियों या अपने पिछले नियोक्ता से संपर्क करें।
गणना पद्धति और आपकी पेंशन राशि को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में विस्तृत स्पष्टीकरण का अनुरोध करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें

सेवानिवृत्ति नियोजन और पेंशन लाभों में विशेषज्ञता रखने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।
अपनी पेंशन पात्रता को अधिकतम करने और अपनी सेवानिवृत्ति आय को अनुकूलित करने के बारे में विशेषज्ञ सलाह प्राप्त करें।
आगे की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति आय रणनीति

अपनी पेंशन पात्रता, बचत और आय के संभावित स्रोतों पर विचार करते हुए एक व्यापक सेवानिवृत्ति आय रणनीति विकसित करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जीवनशैली प्राथमिकताओं और दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप है।
नियमित निगरानी

अपनी वित्तीय प्रगति को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से अपने पेंशन खाता विवरण और सेवानिवृत्ति आय स्रोतों की निगरानी करें।
पेंशन विनियमों में किसी भी अपडेट या बदलाव के बारे में सूचित रहें जो आपके सेवानिवृत्ति लाभों को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
अपनी सेवा अवधि का आकलन करके, अपनी पेंशन पात्रता को समझकर और अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की नौकरी पर विचार करके, आप वह पेंशन राशि निर्धारित कर सकते हैं जिसकी आप अपेक्षा कर सकते हैं। स्पष्टीकरण मांगना, सीएफपी से परामर्श करना और अपनी सेवानिवृत्ति आय रणनीति की योजना बनाना आपको सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में सक्षम बनाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

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Money
वर्तमान में मेरी आयु 56 वर्ष है, मैं 58 वर्ष की आयु में एक निजी फर्म से सेवानिवृत्त हुआ हूं। वर्तमान में मेरी मूल आय 25 हजार है और मेरे हाथ में 48 हजार है, सेवानिवृत्ति तक मेरी नौकरी 13 वर्ष की है, मुझे कितनी पेंशन मिलनी चाहिए?
Ans: आपकी पेंशन राशि आपके सेवा के वर्षों, औसत वेतन और आपके नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली पेंशन योजना सहित विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है। निजी फर्मों में आम तौर पर अलग-अलग पेंशन योजनाएँ होती हैं, इसलिए अपने रोजगार अनुबंध की समीक्षा करना या अपनी विशिष्ट पेंशन योजना के विवरण के लिए अपने मानव संसाधन विभाग से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

आपकी पेंशन राशि आपके रोजगार के दौरान पेंशन योजना में आपके द्वारा किए गए किसी भी योगदान से भी प्रभावित हो सकती है। आम तौर पर, आपकी सेवा जितनी लंबी होगी और आपका वेतन जितना अधिक होगा, आपकी पेंशन राशि उतनी ही अधिक होने की संभावना है।

अपनी अपेक्षित पेंशन राशि का सटीक अनुमान लगाने के लिए, अपने नियोक्ता या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है। वे आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और आपकी पेंशन योजना के विवरण के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Feb 23, 2024English
Money
मैंने 1991 से 2007 तक एक निजी कंपनी में काम किया, उसके बाद मैंने भारत में काम करना बंद कर दिया, 2007 से विदेश में काम करने के बाद मुझे 55 वर्ष की आयु के बाद कितनी पेंशन राशि की उम्मीद करनी चाहिए, क्योंकि मेरा मूल वेतन और डी.ए. अंतिम अवधि के रूप में मूल वेतन 8510 और डी.ए. 6051 है। कृपया मुझे बताएं कि मुझे कितनी पेंशन मिल सकती है। वर्तमान में मेरी आयु 53 वर्ष है। धन्यवाद
Ans: सबसे पहले, मैं आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पहले से योजना बनाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ। भारत और विदेश में आपके कार्य इतिहास को देखते हुए, आपकी पेंशन को समझना जटिल हो सकता है। आइए इसे सरल और स्पष्ट बनाने के लिए इसे विभाजित करते हैं।

पेंशन के लिए पात्रता
आपने 1991 से 2007 तक भारत में एक निजी कंपनी में काम करने का उल्लेख किया है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा प्रबंधित 1995 की कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) इस अवधि को कवर करेगी। EPS के तहत पेंशन के लिए पात्र होने के लिए, एक कर्मचारी को कम से कम 10 साल की सेवा पूरी करनी चाहिए और जल्दी पेंशन के लिए 50 वर्ष या नियमित पेंशन के लिए 58 वर्ष की आयु प्राप्त करनी चाहिए।

सेवा अवधि की गणना
आपने भारत में 16 साल (1991 से 2007) तक काम किया है। यह आपको EPS पेंशन के लिए पात्र बनाता है क्योंकि आप 10 साल की न्यूनतम आवश्यकता को पूरा करते हैं।

पेंशन गणना विधि
EPS पेंशन की गणना पेंशन योग्य वेतन और सेवा के वर्षों की संख्या के आधार पर की जाती है। पेंशन योग्य वेतन मूल वेतन और महंगाई भत्ते (डीए) के पिछले 60 महीनों का औसत है।

पेंशन योग्य वेतन को समझना
आपकी जानकारी से:

मूल वेतन: 8,510 रुपये
महंगाई भत्ता (डीए): 6,051 रुपये
तो, आपका पेंशन योग्य वेतन आपके मूल वेतन और डीए का योग होगा।

55 वर्ष की आयु में समय से पहले पेंशन
चूंकि आप वर्तमान में 53 वर्ष के हैं और 55 वर्ष की आयु में समय से पहले पेंशन पर विचार कर रहे हैं, इसलिए इसमें कमी कारक लागू होता है। 58 वर्ष से पहले प्रत्येक वर्ष के लिए पेंशन राशि में एक प्रतिशत की कमी की जाती है।

अतिरिक्त विचार
मुद्रास्फीति और भविष्य का मूल्य
अपनी पेंशन राशि पर मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि पेंशन अभी पर्याप्त लग सकती है, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ इसका मूल्य कम हो जाएगा। आप अपनी पेंशन आय के पूरक के लिए अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाना चाह सकते हैं।

बचत और निवेश
चूँकि आपने विदेश में काम किया है, इसलिए आपने वहाँ बचत और निवेश जमा किया होगा। अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय इन राशियों को ध्यान में रखना आवश्यक है। अपने निवेश में विविधता लाने से रिटायरमेंट के दौरान स्थिर और पर्याप्त आय सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। रिटायरमेंट में हेल्थकेयर लागत महत्वपूर्ण हो सकती है, और बीमा होने से आप अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से सुरक्षित रह सकते हैं।

रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना
आपकी वर्तमान आयु 53 वर्ष है, इसलिए आपके पास रिटायरमेंट के लिए योजना बनाने और बचत करने के लिए कुछ और वर्ष हैं। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन्हें आप उठा सकते हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
अपनी वर्तमान बचत और निवेश का मूल्यांकन करें।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपनी भविष्य की आय आवश्यकताओं की गणना करें।
अपने निवेश में विविधता लाएँ
कम जोखिम और उच्च जोखिम वाले विकल्पों के मिश्रण में निवेश करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
अपने बीमा की समीक्षा करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
यदि आपके पास कोई टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं है, तो उसे लेने पर विचार करें।
रिटायरमेंट बजट बनाएँ
रिटायरमेंट में अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ।
हेल्थकेयर, यात्रा और अवकाश गतिविधियों के लिए लागतों को शामिल करें।
अंतिम जानकारी
ईपीएस से आपकी पेंशन एक बुनियादी स्तर की आय प्रदान करेगी। हालांकि, मुद्रास्फीति और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखते हुए, एक विविध निवेश पोर्टफोलियो रखना महत्वपूर्ण है। अभी से योजना बनाना एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

आपके विस्तृत प्रश्न के लिए धन्यवाद। सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता सराहनीय है। इन चरणों का पालन करके और अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 23, 2024English
Money
मैंने 1991 से 2007 तक एक निजी कंपनी में काम किया, उसके बाद मैंने भारत में काम करना बंद कर दिया, 2007 से विदेश में काम करने के बाद मुझे 55 वर्ष की आयु के बाद कितनी पेंशन राशि की उम्मीद करनी चाहिए, क्योंकि मेरा मूल वेतन और डी.ए. अंतिम अवधि के रूप में मूल वेतन 8510 और डी.ए. 6051 है। कृपया मुझे बताएं कि मुझे कितनी पेंशन मिल सकती है। वर्तमान में मेरी आयु 53 वर्ष है। धन्यवाद
Ans: ईपीएस से अपनी पेंशन राशि का अनुमान लगाना
अपनी वित्तीय यात्रा को समझना
सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। अपने रोजगार इतिहास की बारीकियों को जानना आपकी पेंशन का सही अनुमान लगाने में मदद करता है। आपने 1991 से 2007 तक भारत में एक निजी कंपनी में काम किया और तब से विदेश में काम कर रहे हैं। आपका अंतिम आहरित मूल वेतन 8,510 रुपये और महंगाई भत्ता (डीए) 6,051 रुपये था।

कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) की मूल बातें
पात्रता:

सेवा अवधि: पेंशन के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम 10 साल की सेवा आवश्यक है।

आयु: पेंशन 58 वर्ष की आयु में शुरू होती है, लेकिन आप कम राशि के साथ 55 वर्ष की आयु में प्रारंभिक पेंशन का विकल्प चुन सकते हैं।

पेंशन योग्य वेतन:

यह ईपीएस योजना से बाहर निकलने से पहले पिछले 60 महीनों का औसत वेतन है।
सरलता के लिए, मान लें कि आपका अंतिम आहरित मूल वेतन + डीए पेंशन योग्य वेतन है, जो 15,000 रुपये है। 14,561 (8510 + 6051)।
पेंशन योग्य सेवा:

आपकी सेवा अवधि 1991 से 2007 तक है, जो 16 वर्ष है।
प्रारंभिक पेंशन में कमी
यदि आप 55 वर्ष की आयु में प्रारंभिक पेंशन का विकल्प चुनते हैं, तो 58 वर्ष से पहले प्रति वर्ष 4% की कटौती होती है। इसलिए, यदि आप 55 वर्ष की आयु में शुरू करते हैं, तो कुल मिलाकर 12% की कटौती होती है।

अपनी पेंशन की गणना
बिना कटौती के (58 वर्ष की आयु में):
मासिक पेंशन =(14561×16 / 70)=रु. 3,327

प्रारंभिक पेंशन कटौती के साथ (55 वर्ष की आयु में):
3 वर्ष पहले शुरू करने पर 12% कटौती:

कम पेंशन = 3327×0.88=रु. 2,928

विचार करने योग्य कारक
मुद्रास्फीति: पिछले कुछ वर्षों में मुद्रास्फीति के कारण गणना की गई राशि छोटी लग सकती है।

अतिरिक्त बचत: अन्य निवेश माध्यमों के माध्यम से एक पूरक सेवानिवृत्ति कोष बनाने पर विचार करें।

वर्तमान रोजगार: जाँच करें कि क्या विदेश में आपका वर्तमान रोजगार कोई पेंशन लाभ या बचत योजना प्रदान करता है।

वित्तीय सुरक्षा के लिए सिफारिशें
म्यूचुअल फंड:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपनी पेंशन के पूरक के लिए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
डेट फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

अनुशासन: अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए SIP शुरू करें।

विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड श्रेणियों में निवेश आवंटित करें।

LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें:

सरेंडर करें: किसी भी पारंपरिक LIC पॉलिसी को सरेंडर करने और उच्च-रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस: कम प्रीमियम पर पर्याप्त जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें।

आपातकालीन निधि:

आवश्यक: आपात स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखें।

नियमित समीक्षा:

निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

पेशेवर सलाह लें: अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

निष्कर्ष
आपकी पेंशन योग्य सेवा और पेंशन फॉर्मूले के साथ, 55 वर्ष की आयु में आपकी अनुमानित पेंशन राशि लगभग 2,928 रुपये प्रति माह है। यह राशि अपेक्षाकृत मामूली है, इसलिए इसे अतिरिक्त बचत और निवेश के साथ पूरक करना महत्वपूर्ण है। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आपातकालीन निधि बनाए रखकर और टर्म इंश्योरेंस पर विचार करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Money
नमस्कार सर, मैं पिछले 17 वर्षों से एक MNC कंपनी में काम कर रहा हूँ। मैं 30 जनवरी 2025 को सेवानिवृत्त होने जा रहा हूँ। मेरा मूल वेतन 28089/- रुपये है और मेरा PF में योगदान 3371/- रुपये प्रति माह है और प्रक्रिया के अनुसार मेरे नियोक्ता द्वारा भी मेरे PF खाते में उतनी ही राशि का योगदान किया जाता है। मैं 10 दिसंबर 2010 को इस संगठन में शामिल हुआ हूँ। और मुझे अपने कर्मचारी पेंशन योजना में लगभग 190000 रुपये के योगदान की उम्मीद है। सेवानिवृत्ति के बाद मेरी मासिक पेंशन क्या होगी, कृपया निवेदन करें।
Ans: चूंकि आप 2010 से संगठन में काम कर रहे हैं, इसलिए आप इस योजना से मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे।

पेंशन राशि की गणना आपके सेवा वर्षों और रोजगार के अंतिम पाँच वर्षों के दौरान औसत वेतन के आधार पर की जाती है। इस गणना के लिए अधिकतम वेतन 15,000 रुपये माना जाता है, चाहे आपका वास्तविक वेतन कुछ भी हो।

पेंशन गणना
आपके मामले में, EPS के तहत पेंशन राशि का अनुमान निम्नलिखित कारकों का उपयोग करके लगाया जा सकता है:

सेवा वर्ष: 14 वर्ष (दिसंबर 2010 से जनवरी 2025 तक)
औसत वेतन: 15,000 रुपये (चूंकि यह EPS के तहत सीमित है)
गणना के लिए EPS द्वारा उपयोग किया जाने वाला सूत्र है:

पेंशन राशि = (सेवा वर्ष) * (औसत वेतन) / 70

इसलिए, इस सूत्र के आधार पर, आपकी पेंशन की गणना इस प्रकार की जाती है:

मासिक पेंशन = 14 * 15,000 रुपये / 70 = 3,000 रुपये प्रति माह (लगभग)

यह राशि एक अनुमान है और आपकी सेवानिवृत्ति के समय EPS द्वारा विचार किए जाने वाले अन्य कारकों के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है।

भविष्य निधि योगदान
PF में आपका योगदान और आपके नियोक्ता का योगदान भी एक महत्वपूर्ण कोष बनाएगा। 17 साल की सेवा के साथ, आपके PF खाते में जमा राशि पर्याप्त होनी चाहिए। एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप या तो इस राशि को निकाल सकते हैं या अपनी पेंशन के पूरक के लिए समय-समय पर भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय योजना के लिए सुझाव
PF लाभ को अधिकतम करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने PF को इस तरह से निकालें कि आपके लाभ अधिकतम हों। अगर आपको एकमुश्त राशि की आवश्यकता नहीं है, तो समय-समय पर निकासी पर विचार करें।

समझदारी से निवेश करें: अपने PF निकासी को विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में निवेश करें ताकि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न हो सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

स्वास्थ्य कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। केवल पेंशन और बचत पर निर्भर रहना अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

बजट योजना: अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं। नियमित खर्चों, चिकित्सा लागतों और अवकाश गतिविधियों को ध्यान में रखें। इससे आपको अपने वित्त को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, पेशेवर वित्तीय सलाह अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करेगा कि आपके रिटायरमेंट फंड का प्रबंधन बेहतर तरीके से किया जा रहा है।

अंत में
ईपीएस से आपकी पेंशन एक स्थिर आय प्रदान करेगी, लेकिन यह आपके सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। इसलिए, आगे की योजना बनाना, समझदारी से निवेश करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |186 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
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Career
मेरे निदेशक ने 6 महीने में 3 बार मेरा साक्षात्कार लिया और फिर सावधानीपूर्वक निर्णय लेने के बाद मुझे नियुक्त किया। जब मैंने पाँच महीने पहले ज्वाइन किया था, तब मैं समर्पित भाव से काम करता रहा, लेकिन 4 महीने बाद उन्होंने अचानक मुझे इंटरकॉम पर और अपने कमरे में बुलाकर बिना किसी कारण के इस्तीफा देने के लिए कहा, बिना किसी कारण के, जैसे कि मेरा प्रदर्शन अच्छा नहीं था, ईमानदारी नहीं थी, व्यवहार नहीं था, कोई आरोप नहीं था और आरोप साझा भी किए गए थे, आखिरकार मुझे इस्तीफा देना पड़ा, क्योंकि उन्होंने धमकी दी कि अगर मैंने इस्तीफा नहीं दिया तो वे मुझे नौकरी से निकाल देंगे, इसलिए मुझे पहले कई ईमेल भेजने पड़े और फिर जब वे सहमत नहीं हुए, तो मैंने 2 लाइन का इस्तीफा भेजा, जबकि मैंने उन्हें पहले ही आश्वासन दिया था कि वे घाटे में चल रहे संगठन के प्रदर्शन को सुधारेंगे और कम से कम 50% परिचालन में भी सुधार करेंगे, लेकिन वे नहीं माने। मेरे संगठन में मेरा सीटीसी सबसे अधिक था और मैं अपना संपर्क नंबर साझा नहीं कर रहा हूँ क्योंकि वह मुझे नौकरी खोजने में नुकसान पहुँचाने की कोशिश कर सकता है 1. मैं इस विशेषज्ञ सलाह के साथ हमेशा संपर्क में कैसे रहूँ 2. मैं व्यक्तिगत रूप से एक से एक बात कैसे कर सकता हूँ 3. मुझे कैसे पता चलेगा कि आगे क्या करना है क्योंकि इस तरह की बिना सोचे-समझे नियुक्तियाँ छुट्टी के लिए मुश्किल में हैं और बहुत दर्दनाक हैं सादर
Ans: प्रिय एक बार जब आप दबाव में आकर इस्तीफा दे देते हैं, तो किसी भी तरह के विचार के लिए अनुरोध करना उचित नहीं है। अगर आप सक्षम हैं तो आगे बढ़ना बेहतर है।

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