मैंने 1991 से 2007 तक एक निजी कंपनी में काम किया, उसके बाद मैंने भारत में काम करना बंद कर दिया, 2007 से विदेश में काम करने के बाद मुझे 55 वर्ष की आयु के बाद कितनी पेंशन राशि की उम्मीद करनी चाहिए, क्योंकि मेरा मूल वेतन और डी.ए. अंतिम अवधि के रूप में मूल वेतन 8510 और डी.ए. 6051 है। कृपया मुझे बताएं कि मुझे कितनी पेंशन मिल सकती है। वर्तमान में मेरी आयु 53 वर्ष है। धन्यवाद
Ans: ईपीएस से अपनी पेंशन राशि का अनुमान लगाना
अपनी वित्तीय यात्रा को समझना
सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। अपने रोजगार इतिहास की बारीकियों को जानना आपकी पेंशन का सही अनुमान लगाने में मदद करता है। आपने 1991 से 2007 तक भारत में एक निजी कंपनी में काम किया और तब से विदेश में काम कर रहे हैं। आपका अंतिम आहरित मूल वेतन 8,510 रुपये और महंगाई भत्ता (डीए) 6,051 रुपये था।
कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) की मूल बातें
पात्रता:
सेवा अवधि: पेंशन के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम 10 साल की सेवा आवश्यक है।
आयु: पेंशन 58 वर्ष की आयु में शुरू होती है, लेकिन आप कम राशि के साथ 55 वर्ष की आयु में प्रारंभिक पेंशन का विकल्प चुन सकते हैं।
पेंशन योग्य वेतन:
यह ईपीएस योजना से बाहर निकलने से पहले पिछले 60 महीनों का औसत वेतन है।
सरलता के लिए, मान लें कि आपका अंतिम आहरित मूल वेतन + डीए पेंशन योग्य वेतन है, जो 15,000 रुपये है। 14,561 (8510 + 6051)।
पेंशन योग्य सेवा:
आपकी सेवा अवधि 1991 से 2007 तक है, जो 16 वर्ष है।
प्रारंभिक पेंशन में कमी
यदि आप 55 वर्ष की आयु में प्रारंभिक पेंशन का विकल्प चुनते हैं, तो 58 वर्ष से पहले प्रति वर्ष 4% की कटौती होती है। इसलिए, यदि आप 55 वर्ष की आयु में शुरू करते हैं, तो कुल मिलाकर 12% की कटौती होती है।
अपनी पेंशन की गणना
बिना कटौती के (58 वर्ष की आयु में):
मासिक पेंशन =(14561×16 / 70)=रु. 3,327
प्रारंभिक पेंशन कटौती के साथ (55 वर्ष की आयु में):
3 वर्ष पहले शुरू करने पर 12% कटौती:
कम पेंशन = 3327×0.88=रु. 2,928
विचार करने योग्य कारक
मुद्रास्फीति: पिछले कुछ वर्षों में मुद्रास्फीति के कारण गणना की गई राशि छोटी लग सकती है।
अतिरिक्त बचत: अन्य निवेश माध्यमों के माध्यम से एक पूरक सेवानिवृत्ति कोष बनाने पर विचार करें।
वर्तमान रोजगार: जाँच करें कि क्या विदेश में आपका वर्तमान रोजगार कोई पेंशन लाभ या बचत योजना प्रदान करता है।
वित्तीय सुरक्षा के लिए सिफारिशें
म्यूचुअल फंड:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपनी पेंशन के पूरक के लिए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
डेट फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
अनुशासन: अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए SIP शुरू करें।
विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड श्रेणियों में निवेश आवंटित करें।
LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें:
सरेंडर करें: किसी भी पारंपरिक LIC पॉलिसी को सरेंडर करने और उच्च-रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
टर्म इंश्योरेंस: कम प्रीमियम पर पर्याप्त जीवन कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें।
आपातकालीन निधि:
आवश्यक: आपात स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च के बराबर पैसे अलग रखें।
नियमित समीक्षा:
निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
पेशेवर सलाह लें: अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।
निष्कर्ष
आपकी पेंशन योग्य सेवा और पेंशन फॉर्मूले के साथ, 55 वर्ष की आयु में आपकी अनुमानित पेंशन राशि लगभग 2,928 रुपये प्रति माह है। यह राशि अपेक्षाकृत मामूली है, इसलिए इसे अतिरिक्त बचत और निवेश के साथ पूरक करना महत्वपूर्ण है। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आपातकालीन निधि बनाए रखकर और टर्म इंश्योरेंस पर विचार करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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