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NRI Investor Seeking Advice on Mutual Fund Portfolio and Tax Obligations

Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 24, 2024English

नमस्ते गुरुओं। मैं एक NRI/OCI हूँ और मैंने लंबी अवधि (सेवानिवृत्ति) और बच्चों के भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। वर्तमान में मेरा MF (SIP के माध्यम से) पोर्टफोलियो लगभग 22 लाख है, जिसमें हर महीने 70 हज़ार SIP हैं। कृपया सुझाव दें कि क्या यह एक अच्छा वितरण है, या मैं किन अन्य फंडों में निवेश कर सकता हूँ। मेरा लक्ष्य 5 वर्षों में अपने रिटायरमेंट और अपने बच्चों के भविष्य के लिए 1 करोड़ का पोर्टफोलियो बनाना है। क्या कोई कर दायित्व है क्योंकि मैं कर उद्देश्य के लिए भारत में नहीं रहता हूँ और विदेश में कमाता हूँ। एसआईपी एचडीएफसी मल्टी कैप रेग - 3.5 लाख (10 हजार प्रति माह) पराग फ्लेक्सी कैप रेग - 3.22 लाख (10 हजार प्रति माह) एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड - 3.08 लाख (10 हजार प्रति माह) एक्सिस ब्लूचिप - 3.07 लाख (10 हजार प्रति माह) आईसीआईसी प्रू बैलेंस एडवांटेज - 2.97 लाख (10 हजार प्रति माह) केनरा रोबेको - 95 हजार (5 हजार प्रति माह) यूटीआई फोकस- 92 हजार (5 हजार प्रति माह) व्हाइटओक कैपिटल लार्ज कैप - 92 हजार (5 हजार प्रति माह) नॉन एसआईपी एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप फंड - 1.5 लाख यूटीआई स्मॉल कैप 72 हजार मोतीलाल ओसवाल 28 हजार एक्सिस मिडकैप 26 हजार आईसीआईसीआई कॉरपोरेट बॉन्ड 23 हजार आईसीआईसी मीडियम टर्म बॉन्ड -23 हजार

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, जिसमें SIP के माध्यम से 22 लाख रुपये का निवेश किया गया है। आपका मासिक SIP योगदान 70,000 रुपये है, जो सराहनीय है। आपका लक्ष्य 5 साल के भीतर रिटायरमेंट और अपने बच्चों के भविष्य के लिए 1-1 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। आइए अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और देखें कि क्या यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

आपके SIP निवेश का विश्लेषण
आपके SIP निवेश मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप, हाइब्रिड, ब्लू-चिप और बैलेंस्ड एडवांटेज जैसी विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं। यह विविधता अच्छी है क्योंकि यह जोखिम प्रबंधन में मदद करती है। हालाँकि, आइए प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन करें:

मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करने में लचीलापन प्रदान करते हैं। वे समय के साथ अच्छी वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। हालाँकि, नियमित रूप से उनके प्रदर्शन की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न देते हैं। रिटायरमेंट जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए ये एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।

ब्लू-चिप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं, लेकिन मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में मध्यम रिटर्न दे सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। ये जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिर होते हैं और शीर्ष-स्तरीय कंपनियों में निवेश करते हैं। ये स्थिर विकास चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

गैर-एसआईपी निवेश के लिए विचार
आपके गैर-एसआईपी निवेश विभिन्न फंडों में फैले हुए हैं, जिनमें लार्ज और मिड-कैप, स्मॉल-कैप और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड शामिल हैं। यहाँ एक संक्षिप्त मूल्यांकन दिया गया है:

लार्ज और मिड-कैप फंड: ये फंड मध्यम जोखिम और विकास क्षमता के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: ये उच्च जोखिम वाले, उच्च-पुरस्कार वाले फंड हैं। वे आपके पोर्टफोलियो के रिटर्न को बढ़ा सकते हैं, लेकिन उन पर सावधानीपूर्वक नज़र रखी जानी चाहिए।

बॉन्ड फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, इनका रिटर्न आम तौर पर इक्विटी फंड से कम होता है। वे पूंजी को संरक्षित करने और नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयोगी होते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए सुझाव
5 वर्षों में सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है:

उच्च-विकास फंड पर ध्यान दें: आपके पास फंडों का अच्छा मिश्रण है, लेकिन मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड जैसे उच्च-विकास फंडों में अधिक निवेश करने पर विचार करें। ये फंड संभावित रूप से अगले 5 वर्षों में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित और हाइब्रिड फंड की समीक्षा करें: ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन हो सकता है कि वे आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक आक्रामक वृद्धि प्रदान न करें। आप इन फंडों में अपने आवंटन को कम करना चाह सकते हैं और उच्च विकास क्षमता वाले इक्विटी फंडों में अपना जोखिम बढ़ा सकते हैं।

SIP योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने SIP योगदान बढ़ाएँ। यहां तक कि एक छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। इससे आपको ट्रैक पर बने रहने और आवश्यकतानुसार आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलेगी।

NRI के लिए कर निहितार्थ
एक NRI/OCI के रूप में, आपके पास भारत में विशिष्ट कर दायित्व हैं:

पूंजीगत लाभ पर कर: 1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% कर लगाया जाता है। 1 वर्ष से कम समय तक रखे गए इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। ऋण निधि के लिए, CG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

स्रोत पर कर कटौती (TDS): भारत में, NRI के लिए पूंजीगत लाभ पर TDS लागू होता है। इक्विटी फंड के लिए, STCG पर 20% और LTCG पर 12.5% TDS है। ऋण निधि के लिए, CG पर 30% TDS है।

दोहरा कराधान बचाव समझौता (DTAA): यदि आपके निवास देश में भारत के साथ DTAA है, तो आप भारत में भुगतान किए गए करों के लिए कर क्रेडिट का दावा कर सकते हैं। अनुपालन सुनिश्चित करने और अपनी कर देयता को अनुकूलित करने के लिए NRI कराधान से परिचित कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। अंत में आपने अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण की दिशा में सराहनीय प्रगति की है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, उच्च-विकास वाले फंडों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करने पर विचार करें। इन समायोजनों को करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। एक NRI के रूप में कर निहितार्थों पर नज़र रखना याद रखें, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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