मैं 36 वर्षीय महिला हूँ और पिछले 8 वर्षों से सरकारी सेवा में हूँ। वर्तमान में मेरा वेतन लगभग 86000 है।
मेरे पास अगले 9 वर्षों के लिए 44000 का ऋण भुगतान बकाया है।
मैं कटौती के सरकारी नियमों के अनुसार NPS में बचत कर रही हूँ।
क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने परिवार के लिए अच्छी धनराशि कैसे बना सकती हूँ, क्योंकि मैं अकेली कमाने वाली सदस्य हूँ और मेरे 2 छोटे लड़के हैं जिनकी उम्र 5 और 1/2 साल है।
मैंने पिछले 2 महीनों से MF SIP में 15000 की बचत शुरू की है।
कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी?
मेरे पास दिल्ली में अपना घर है और गुड़गांव में 1 छोटा सा फ्लैट है।
भविष्य की योजना और निवेश में यह सब कैसे बढ़ाया जा सकता है..
मैं गुड़गांव में एक बड़ा फ्लैट खरीदना चाहती हूँ, लेकिन अभी मेरे पास बचत नहीं है।
कृपया सुझाव दें कि मैं इसे कैसे संभव बना सकती हूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 36 वर्ष
व्यवसाय: सरकारी सेवा (8 वर्ष)
मासिक वेतन: 86,000 रुपये (हाथ में)
मासिक ऋण भुगतान: 44,000 रुपये (अगले 9 वर्षों के लिए)
एनपीएस में बचत: अनिवार्य सरकारी कटौती
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 15,000 रुपये (2 महीने पहले शुरू हुआ)
रियल एस्टेट: दिल्ली में अपना घर और गुड़गांव में एक छोटा सा फ्लैट
परिवार: दो छोटे लड़कों (उम्र 5 और 1.5 वर्ष) के साथ अकेले कमाने वाला
आपके पास एक स्थिर नौकरी है और भविष्य की योजना बनाने पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित है। आपके वर्तमान निवेश और रियल एस्टेट संपत्तियाँ अच्छी शुरुआत हैं।
अपने लक्ष्यों का आकलन
लक्ष्य 1: परिवार के लिए एक अच्छा कोष बनाएँ
समय सीमा: दीर्घ अवधि (15-20 वर्ष)
प्राथमिक आवश्यकता: अपने बच्चों के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा
कार्रवाई: म्यूचुअल फंड और एनपीएस में व्यवस्थित और अनुशासित निवेश
लक्ष्य 2: गुड़गांव में एक बड़ा फ्लैट खरीदें
समय सीमा: मध्यम अवधि (5-10 वर्ष)
प्राथमिक आवश्यकता: मनचाही जगह पर बड़ा रहने का स्थान
कार्रवाई: डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करें और होम लोन की योजना बनाएँ
निवेश रणनीति के लिए सुझाव
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान एसआईपी: 15,000 रुपये प्रति माह
सुझाया गया कार्य: आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी योगदान धीरे-धीरे बढ़ाएँ
फंड का चयन: दीर्घ अवधि के विकास के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
एनपीएस लाभों का उपयोग करें
वर्तमान बचत: सरकारी नियमों के अनुसार एनपीएस
कार्रवाई: उच्च कोष और कर लाभ के लिए एनपीएस में अतिरिक्त स्वैच्छिक योगदान करने पर विचार करें
आपातकालीन निधि
महत्व: अप्रत्याशित खर्चों के लिए ज़रूरी
कार्रवाई: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाएँ
प्लेसमेंट: इसे लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में रखें
बीमा समीक्षा
जीवन बीमा: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य बीमा: अपने और बच्चों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज
ऋण प्रबंधन
वर्तमान ऋण: 9 वर्षों के लिए प्रति माह 44,000 रुपये
कार्रवाई: नियमित भुगतान जारी रखें; ब्याज का बोझ कम करने के लिए अगर संभव हो तो प्रीपेमेंट पर विचार करें
गुड़गांव में बड़ा फ्लैट पाने के लिए कदम
डाउन पेमेंट के लिए बचत करें
समय सीमा: 5-10 साल
कार्रवाई: बचत का एक हिस्सा खास तौर पर डाउन पेमेंट के लिए आवंटित करें
निवेश: सुरक्षा और मामूली रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड पर विचार करें
होम लोन के लिए योजना बनाएं
तैयारी: अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर वित्तीय प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करें
लोन अवधि: ऐसी अवधि चुनें जो आपके बजट के भीतर EMI को वहनीय बनाए रखे
बचत दर बढ़ाएँ
वर्तमान बचत: SIP में 15,000 रुपये
सुझाई गई कार्रवाई: लक्ष्यों के लिए अपनी आय का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें
रिटायरमेंट आयु को लक्षित करें: निर्धारित करें कि आप कब रिटायर होने की योजना बना रहे हैं
आवश्यक कॉर्पस: रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाएं
नियमित योगदान
SIP बढ़ाएँ: अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने का लक्ष्य रखें
लगातार बचत: नियमित और अनुशासित बचत सुनिश्चित करें दीर्घकालिक वृद्धि
स्वचालित निवेश: निवेश खातों में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक स्थिर नौकरी और स्पष्ट लक्ष्यों के साथ एक ठोस आधार है। अपने SIP बढ़ाएँ, NPS में अतिरिक्त योगदान दें, और एक आपातकालीन निधि बनाएँ। एक बड़े फ्लैट के डाउन पेमेंट के लिए आक्रामक रूप से बचत करें और अपने ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करें। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
