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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Apurv on Apr 22, 2024English

सभी को नमस्कार! मैं एक SWP शुरू करना चाहता हूँ। मैं एक बार में 25 लाख रुपये निवेश करने के लिए तैयार हूँ और अगले 30 वर्षों के लिए हर महीने 26000 रुपये की आवश्यकता है। मुझे 12%-15% CARG की उम्मीद है। कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे एक फंड या कई फंड में निवेश करना चाहिए, बेहतर तरीका क्या होगा और कौन सा फंड सबसे अच्छा होगा?

Ans: अपने निवेश कोष से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करना एक समझदारी भरा निर्णय है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे अपना सकते हैं:
1. निवेश रणनीति: अगले 30 वर्षों में नियमित मासिक आय की आपकी आवश्यकता को देखते हुए, एक संतुलित निवेश रणनीति अपनाना आवश्यक है। अपने निवेश को कई फंडों में विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
2. कई फंड बनाम एकल फंड: कई फंड चुनने से विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और फंड प्रबंधकों में विविधता मिलती है, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर अपने निवेश को इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में फैलाना उचित है।
3. एसेट आवंटन: अपने जोखिम की भूख और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को आवंटित करें। उदाहरण के लिए, आप संभावित पूंजी वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा और स्थिरता और नियमित आय के लिए शेष राशि को डेट या हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
4. फंड चयन: लगातार प्रदर्शन, अनुभवी फंड प्रबंधकों और एक मजबूत निवेश प्रक्रिया के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें। ऐसे फंड की तलाश करें जो आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हों। फंड के आकार, व्यय अनुपात, जोखिम-समायोजित रिटर्न और पोर्टफोलियो गुणवत्ता जैसे कारकों पर विचार करें।
5. जोखिम प्रबंधन: 12%-15% के CAGR का लक्ष्य रखना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और बाजार की अस्थिरता के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है। यदि आप कम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं तो अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पर विचार करें।
6. नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए, गहन शोध करना या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना आवश्यक है जो आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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