नमस्कार सर, मेरी वर्तमान आयु 42 वर्ष है और मेरा वेतन 1.5 लाख रुपये है, वर्तमान में मेरे पास 15 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में हैं और मैं एनपीएस में भी निवेश कर रहा हूं। मैं 58 वर्ष की आयु में 5 करोड़ रुपये के फंड के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। कृपया एसआईपी और म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ का कोष प्राप्त करना उचित योजना और अनुशासित निवेश के साथ एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आपके रिटायरमेंट लक्ष्य की दिशा में काम करने में आपकी मदद करने के लिए SIP और म्यूचुअल फंड के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश राशि निर्धारित करें:
इस बात का आकलन करके शुरू करें कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए हर महीने कितना निवेश कर सकते हैं। चूंकि आप एक बड़ी राशि का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अपने SIP योगदान को यथासंभव अधिकतम करने पर विचार करें।
SIP का चयन:
विभिन्न श्रेणियों जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का विकल्प चुनें।
अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अपने SIP निवेश आवंटित करें।
लंबी अवधि में औसत से अधिक रिटर्न देने के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले SIP पर विचार करें।
अनुशंसित म्यूचुअल फंड:
लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिर ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: इन फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन इनमें अधिक अस्थिरता होती है। इनमें सावधानी से निवेश करें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के विवेक के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
धन सृजन और लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड योजनाओं में SIP पर विचार करें।
परामर्श और समीक्षा:
समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर समायोजन करना आवश्यक है।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का आकलन करके व्यक्तिगत सिफारिशें दे सके।
अनुशासन और धैर्य:
याद रखें कि सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और अपने निवेशों की नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।
अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आगे झुकने से बचें और अपने निवेश की दीर्घकालिक विकास क्षमता पर ध्यान केंद्रित करें। व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपने रिटायरमेंट उद्देश्य पर ध्यान केंद्रित करके, आप 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक 5 करोड़ रुपये का पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: आप अपनी उम्र में ही कई लोगों से बहुत आगे हैं। 45 साल की उम्र में, आपके पास 50 लाख रुपये का कोष और 25,000 रुपये मासिक SIP है। 50 साल की उम्र तक 1.5 लाख रुपये मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने का आपका विचार महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही दृष्टिकोण से इसे प्राप्त किया जा सकता है। आइए सभी पहलुओं का आकलन करें और एक स्पष्ट संरचना तैयार करें।

"वर्तमान स्थिति और वर्तमान क्षमताएँ"

उम्र 45 है, और केवल 5 वर्षों में सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा हूँ।

म्यूचुअल फंड में वर्तमान कोष 50 लाख रुपये है।

आप SIP के माध्यम से हर महीने 25,000 रुपये जोड़ रहे हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह का लक्ष्य है।

यह लक्ष्य चुनौतीपूर्ण है, लेकिन अनुशासन से इसे बेहतर बनाया जा सकता है।

आप लगातार बचत कर रहे हैं, और यही आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

"सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता को समझना"

1.5 लाख रुपये मासिक का मतलब है 18 लाख रुपये सालाना।

आप 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायर हो जाएँगे, इसलिए आपको 35+ साल की आय की आवश्यकता हो सकती है।

इसके लिए बहुत बड़ी राशि की आवश्यकता होती है क्योंकि निकासी लंबे समय तक चलेगी।

मुद्रास्फीति के साथ बढ़ते हुए, सालाना 18 लाख रुपये के लिए 4 करोड़ रुपये से अधिक की राशि की आवश्यकता होती है।

केवल 50 लाख रुपये और SIP से ही 5 साल में यह राशि प्राप्त नहीं होगी।

इसलिए, अधिक बचत, नियंत्रित खर्च और लंबे समय तक काम करने के लचीलेपन का संतुलन आवश्यक है।

» कॉर्पस ग्रोथ का महत्व

केवल 5 वर्षों के साथ, इक्विटी आवंटन अभी भी महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक ग्रोथ देते हैं।

इंडेक्स फंड उपयुक्त नहीं हैं। वे केवल बाजारों को दर्शाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, अस्थिरता को कम कर सकते हैं और अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर रणनीति और अनुकूलनशीलता लाते हैं।

इसलिए, इंडेक्स फंड या ETF के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड SIP जारी रखें।

» वर्तमान बचत और आवश्यक निधि के बीच का अंतर

50 लाख रुपये और 25,000 रुपये की एसआईपी के साथ, निधि 5 वर्षों में लगभग 1 करोड़ रुपये तक बढ़ सकती है।

1.5 लाख रुपये मासिक के लिए आवश्यक निधि लगभग 4 करोड़ रुपये है।

यह अंतर चुनौती को दर्शाता है।

आपको या तो एसआईपी बढ़ाना होगा, कार्य अवधि बढ़ानी होगी, या लक्षित आय कम करनी होगी।

स्पष्ट समायोजन अपेक्षा और वास्तविकता के बीच संतुलन बनाने में मदद करेंगे।

"मासिक निवेश बढ़ाना"

25,000 रुपये की एसआईपी अच्छी है, लेकिन पर्याप्त नहीं है।

एसआईपी को बढ़ाकर 50,000 रुपये मासिक करने का प्रयास करें।

अगले 5 वर्षों में प्रत्येक अतिरिक्त रुपया तेज़ी से चक्रवृद्धि होगा।

एंडोमेंट या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियों जैसी कम रिटर्न वाली बचत से बचें।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक पैसा लगाएँ।

अभी सक्रिय बचत करना आपके लिए सबसे अच्छा मौका है।

" आपातकालीन निधि की भूमिका

आपको कम से कम 6 से 9 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में अलग से रखने चाहिए।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि अचानक ज़रूरत पड़ने पर सेवानिवृत्ति निधि को नुकसान न हो।

इसे लिक्विड फंड या बचत से जुड़ी जमा राशि में रखें।

आपातकालीन निधि को सेवानिवृत्ति निधि के साथ न मिलाएँ।

इससे आय बंद होने पर आर्थिक शांति मिलती है।

"बीमा और सुरक्षा"

सेवानिवृत्ति के समय, चिकित्सा लागत बढ़ जाएगी।

अभी 10-15 लाख रुपये का एक अलग स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

कम से कम 60 साल तक का टर्म इंश्योरेंस भी ज़रूरी है।

यह आपके परिवार को सेवानिवृत्ति निधि में से पैसा निकालने से रोकता है।

सुरक्षा उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी निवेश।

"बच्चे और परिवार की ज़िम्मेदारियाँ"

यदि आपके आश्रित बच्चे या माता-पिता हैं, तो उनके लिए अलग से योजना बनाएँ।

उनकी शिक्षा या विवाह संबंधी ज़रूरतों को सेवानिवृत्ति निधि में न मिलाएँ।

इन लक्ष्यों के लिए विशिष्ट SIP का उपयोग करें।

अपने जीवन-यापन के खर्चों को छोड़कर, सेवानिवृत्ति निधि को अछूता रखें।

यह अलगाव भविष्य के तनाव से बचाता है।

» निकासी पर कर नियोजन

म्यूचुअल फंड पर नया कराधान सेवानिवृत्ति के बाद लागू होता है।

जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं:
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए, करों को कम करने के लिए निकासी की योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ।

50 वर्ष की आयु के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।

इससे कर दक्षता के साथ मासिक आय प्राप्त होगी।

» शीघ्र पूर्ण सेवानिवृत्ति का विकल्प

आप 50 वर्ष की आयु में आंशिक सेवानिवृत्ति पर विचार कर सकते हैं।

शायद किसी प्रकार का परामर्श या अंशकालिक कार्य जारी रखें।

50,000 रुपये की मासिक आय भी सेवानिवृत्ति कोष के दबाव को कम करती है।

इससे कोष को बढ़ने के लिए अधिक वर्ष मिलते हैं।

यह आपके मन को व्यस्त रखता है और जीवनशैली को सुरक्षित रखता है।

समय से पहले पूर्ण सेवानिवृत्ति निवेश पर भारी दबाव डालती है।

"यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करें"

50 लाख रुपये के कोष के साथ 50 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये मासिक निवेश अधिक है।

या तो कोष में भारी वृद्धि करें या आय की अपेक्षा को समायोजित करें।

80,000 रुपये से 1 लाख रुपये मासिक निकासी लक्ष्य से शुरुआत करें।

कोष बढ़ने के साथ-साथ निवेश भी बढ़ाएँ।

बचत को जल्दी खत्म करने की बजाय धीरे-धीरे निवेश बढ़ाना बेहतर है।

यह आपको बाद में पैसे खत्म होने से बचाता है।

"निवेश पुनर्गठन रणनीति"

मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को जारी रखें।

एसआईपी को बढ़ाकर 50,000 रुपये या उससे अधिक मासिक करें।

सुनिश्चित करें कि अगले 5 वर्षों तक इक्विटी आवंटन कम से कम 70% बना रहे।

सेवानिवृत्ति के करीब आने पर धीरे-धीरे 25% निवेश डेट में स्थानांतरित करें।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें।

यह संतुलन सेवानिवृत्ति के करीब विकास के साथ-साथ सुरक्षा भी प्रदान करता है।

" जल्दी सेवानिवृत्ति का मनोवैज्ञानिक पहलू

50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने का मतलब है बिना वेतन के लंबे साल।

मुद्रास्फीति हर 8 से 10 साल में खर्चों को दोगुना कर देगी।

आज 1.5 लाख रुपये के लिए 10 साल बाद 3 लाख रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।

बहुत से लोग इसे कम आंकते हैं।

अनुशासन, कम खर्च और कुछ अतिरिक्त आय सेवानिवृत्ति को शांतिपूर्ण बनाएगी।

आर्थिक और भावनात्मक दोनों तरह से तैयारी करें।

"अंततः"

आपने जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने का एक साहसिक कदम उठाया है।

50 लाख रुपये का कोष एक अच्छा आधार है, लेकिन अभी पर्याप्त नहीं है।

एसआईपी बढ़ाएँ, अधिक बचत करें और खर्चों पर नियंत्रण रखें।

सेवानिवृत्ति से पहले स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुरक्षित करें।

आपातकालीन निधि तैयार रखें।

पारिवारिक लक्ष्यों को सेवानिवृत्ति लक्ष्य से अलग रखें।

सुरक्षा के लिए अर्ध-सेवानिवृत्ति या अतिरिक्त आय पर विचार करें।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, इंडेक्स फंड से बचें।

इन कदमों से आपकी सेवानिवृत्ति योजना अधिक सुरक्षित हो जाएगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Dear sir ,
???? I would also strongly suggest working with a QPFP / Financial Planner to create a detailed retirement cash flow plan and fund monitoring strategy.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner | AMFI Registered MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: नमस्ते अभिषेक,

हाँ, आप जिस मासिक निवेश से कर रहे हैं, उससे 20 साल बाद रिटायर होना संभव है। PPF आपके लिए अच्छा है। इसे जारी रखें।

लेकिन आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न नहीं दिलाएगा। यह एक बहुत ही ओवरलैपिंग पोर्टफोलियो है और सोशल मीडिया पर लोगों द्वारा सुझाए गए बेसिक फंड हैं।

उचित निवेश के लिए उचित रणनीति और कार्यान्वयन की आवश्यकता होती है। 13-14% की CAGR प्राप्त करने के लिए, आपको एक उचित सलाहकार के साथ काम करना चाहिए। वर्तमान आवंटन अभी आपको आकर्षित कर सकता है, लेकिन यह लंबे समय में आपकी समग्र प्रगति को बाधित कर सकता है।

इसलिए कृपया किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ी राशि जमा करना एक बड़ी उपलब्धि है। आपकी SIP और अनुशासन प्रेरणादायक हैं। बहुत से लोग ऐसा चाहते हैं, लेकिन बहुत कम लोग जल्दी प्रतिबद्ध होते हैं।

"35 वर्ष की आयु में आपकी वित्तीय नींव
"1.6 लाख रुपये मासिक वेतन बचत के लिए मज़बूत स्थिरता प्रदान करता है।
"20 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपकी उम्र के हिसाब से प्रभावशाली है।
"57,000 रुपये प्रति माह की SIP आपकी उच्च प्रतिबद्धता को दर्शाती है।
"7 लाख रुपये का PPF कोष और 1.5 लाख रुपये वार्षिक निवेश जोखिम को मध्यम रखता है।
"55 वर्ष की आयु में 10 करोड़ रुपये के साथ सेवानिवृत्त होने की स्पष्ट इच्छा बहुत ही साहसिक और व्यावहारिक है।

"सेवानिवृत्ति लक्ष्य की स्पष्टता
"55 वर्ष की निश्चित आयु और एक निश्चित राशि का लक्ष्य रखना सबसे अच्छा शुरुआती कदम है।
"बड़े लक्ष्य अनुशासन, आशा लाते हैं और बचत व्यवहार में सुधार करते हैं।
"जल्दी सेवानिवृत्ति के सपने का मतलब है कि आपको अभी गहन ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।
" 20 साल बचे हैं, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपके लिए कारगर साबित होगी।
– मासिक पेंशन की ज़रूरतों जैसे, अपनी जमा राशि से परे उचित लक्ष्य विभाजन निर्धारित करें।

» आपकी निवेश योजना की खूबियाँ
– विविध फंडों में SIP की राशि जोखिम को अच्छी तरह से फैलाए रखती है।
– नियमित बचत और स्टेप-अप SIP दृष्टिकोण मुद्रास्फीति को मात देगा।
– फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप, इक्विटी आपके लाभ के अवसरों को विविधता प्रदान करते हैं।
– PPF सुरक्षा बढ़ाता है और उचित दरों पर कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
– पोर्टफोलियो में जोखिम और सुरक्षा का संयोजन समझदारी भरी योजना को दर्शाता है।

» म्यूचुअल फंड रणनीति का आकलन
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में SIP विशेषज्ञ चयन और तेज़ प्रतिक्रिया प्रदान करते हैं।
– इंडेक्स फंडों से बचना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं।
– आर्थिक चक्र बदलने पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन बदल सकते हैं।
– सक्रिय फंड अतिरिक्त रिटर्न के लिए शीर्ष प्रदर्शन करने वाले शेयरों को लक्षित कर सकते हैं।
– बढ़ती आय के साथ स्टेप-अप एसआईपी (SIP) से कोष को सुचारू रूप से बढ़ाने में मदद मिलती है।

"इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
"इंडेक्स फंड में गतिशील निर्णय लेने की क्षमता का अभाव होता है।
"अगर बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बिना सुधार के इंडेक्स फंड का भी प्रदर्शन खराब होता है।
"सक्रिय फंडों के फंड मैनेजर मजबूत शेयरों की तलाश में अनुभव का उपयोग करते हैं।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उभरते भारतीय बाजार में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

"अगले 20 वर्षों में निगरानी योग्य जोखिम"
"बाजार में गिरावट तो आएगी, लेकिन एसआईपी घबराहट में निवेश से बचाता है।
"भविष्य में तेजी के लिए मंदी के दौर में भी एसआईपी जारी रखें।
"फंड तभी बदलें जब कोई फंड 3+ साल तक अटका रहे।
"किसी एक विषय या क्षेत्र में अत्यधिक निवेश से बचें।

"ऋण का उपयोग करके जोखिम को संतुलित करना"
"जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, कुछ फंडों को धीरे-धीरे ऋण में स्थानांतरित करें।
" सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 5 वर्षों के लिए, 20-30% सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– पीपीएफ (PPF) झटकों से विश्वसनीय सुरक्षा प्रदान करता है।
– इक्विटी, डेट और पीपीएफ मिलकर लंबी अवधि में जोखिम कम करते हैं।

» पीपीएफ: सेवानिवृत्ति योजना में भूमिका
– पीपीएफ सरकार द्वारा संरक्षित है, ब्याज दर वर्तमान में लगभग 7.1% है।
– 1.5 लाख रुपये के योगदान पर धारा 80सी के तहत वार्षिक कर लाभ मिलता है।
– 10 और वर्षों के बाद, आपका पीपीएफ कोष जोखिम-मुक्त बढ़ेगा।
– पीपीएफ में पैसा निकालने पर कर-मुक्त होता है, जो बुढ़ापे के लिए बहुत अच्छा है।

» स्टेप-अप एसआईपी: शक्तिशाली धन निर्माता
– वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी को 10-15% तक बढ़ाएँ।
– एसआईपी बढ़ाने का मतलब है कि आपको आय और मुद्रास्फीति दोनों से लाभ होता है।
– छोटे-छोटे स्टेप-अप अंतिम कोष में बड़ा अंतर पैदा करते हैं।

शांति और विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन
– तेज़ विकास के लिए 45-50 वर्ष की आयु तक 80% इक्विटी में निवेश करें।
– 50 वर्ष के बाद धीरे-धीरे हर साल 20% निवेश डेट और हाइब्रिड फंडों में करें।
– अंतिम 2-3 वर्षों में, लाभ को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षित परिसंपत्तियों में अधिक निवेश करें।

» आपातकालीन निधि पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
– 6-9 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए SIP के अलावा किसी लिक्विड फंड में निवेश करें।
– जब तक कोई ज़रूरी काम न हो, अपने म्यूचुअल फंडों को न छुएँ।
– सुरक्षित आपातकालीन फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में निकासी को रोकते हैं।

» पूरी अवधि के लिए PPF जारी रखें
– PPF में दस साल और निवेश करने से आपकी राशि सुरक्षित रूप से बढ़ जाती है।
– 15 वर्षों के बाद, आप इसे 5-वर्षीय किश्तों में बढ़ा सकते हैं।
– PPF की परिपक्वता अवधि का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा निधि के रूप में करें।

» नियमित निगरानी और समीक्षा
– साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की जाँच करें और ज़रूरत पड़ने पर ही बदलाव करें।
– मीडिया में चल रही चर्चाओं के आधार पर हर नए ट्रेंड या लोकप्रिय फंड के पीछे न भागें।
– कर नियमों, व्यय अनुपातों पर नज़र रखें और बार-बार बदलाव करने से बचें।

» म्यूचुअल फंड के लिए कराधान (2025 नियम)
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– हर साल न्यूनतम कर चुकाने के लिए फंड बेचने की योजना बनाएँ।

» यदि आप डायरेक्ट फंड में निवेश करते हैं
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कुछ लागत बचाते हैं लेकिन विशेषज्ञ सलाह का लाभ नहीं उठा पाते।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के बिना, गलत कदम आसानी से उठाए जा सकते हैं।
– सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन और समीक्षा प्रदान करते हैं।
– खराब बाजारों के दौरान समस्या-समाधान और भावनात्मक समर्थन महत्वपूर्ण है।

» बीमा-संबंधी निवेशों को न छुएँ
– आपने किसी भी एलआईसी, यूलिप या बीमा-सह-निवेश योजना का उल्लेख नहीं किया है।
– केवल म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर अपना ध्यान केंद्रित रखें।

» दस्तावेज़ीकरण और नामांकन
– प्रत्येक निवेश फ़ोलियो और पीपीएफ खाते के विवरण अपडेट रखें।
– जीवनसाथी या विश्वसनीय व्यक्ति के साथ बुनियादी रिकॉर्ड साझा करें।
– आपात स्थिति में आसानी से हस्तांतरण के लिए परिवार को नामांकित करें।

» मनोवैज्ञानिक तैयारी
– बढ़ती हुई धनराशि उत्साह लाती है, लेकिन खर्च करने का प्रलोभन भी देती है।
– समाचारों, कहानियों या “जल्दी अमीर बनने” की योजनाओं से विचलित न हों।
– अनुशासन बनाए रखें और एक महीने के लिए भी SIP बंद न करें।

"विश्वास के लिए पारिवारिक संचार"
"विश्वास और समझ के लिए परिवार के साथ योजनाएँ साझा करें।
"जीवनसाथी को पोर्टफोलियो और भविष्य की दृष्टि के बारे में शिक्षित करें।"

"स्मार्ट निवेश के लिए तकनीक"
"निवेशों की कुशलतापूर्वक निगरानी और समायोजन के लिए ऐप्स का उपयोग करें।
"पासवर्ड सुरक्षित रखें और SIP कटौती तिथियों पर नज़र रखें।"

"सेवानिवृत्ति कोष निकासी रणनीति"
"55 वर्ष की आयु में, ऋण और इक्विटी के मिश्रण से मासिक निधि निकालें।
"25-30 वर्षों में एक साथ सभी निधियाँ निकालने से बचें।
"70 वर्ष की आयु के बाद आवश्यक धनराशि के लिए अति-सुरक्षित निधियों में पुनर्निवेश करते रहें।"

"गलतियों से बचें"
"बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में इक्विटी से बाहर न निकलें।
"बिना उचित शोध के नए प्रकार के फंड में न कूदें।
" किसी एक कंपनी, विषय या देश में अत्यधिक निवेश से बचें।

"आपकी यात्रा के लिए आशा और आशावाद"
"35 वर्ष की आयु में, आपके प्रयास परिवार और स्वयं के भविष्य को उज्ज्वल बनाते हैं।
"धैर्य और अनुशासन से बड़ी राशि अर्जित की जा सकती है।
"भारत की अर्थव्यवस्था और बाजार की वृद्धि आपकी महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करती है।
"SIP में नियमित बने रहने और हर 2-3 साल में राशि बढ़ाने पर ध्यान दें।

"अंततः
"आप विविध, उच्च SIP के साथ सही रास्ते पर हैं।
"स्टेप-अप SIP और पूर्ण अवधि PPF आपकी संपत्ति को कई गुना बढ़ा देते हैं।
"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचाता है।
"समीक्षा करते रहें, पुनर्संतुलन करते रहें और अपने सेवानिवृत्ति के सपने के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment