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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 01, 2024English

नमस्ते, मैं एक कार खरीदना चाहता हूँ। हालाँकि मेरी सैलरी सिर्फ़ 30 हज़ार रुपये प्रति माह है। मेरी बचत में सिर्फ़ 1.5 लाख रुपये हैं। पहली कार की कीमत मुझे लगभग 8-9 लाख रुपये होगी। मदद करें कि मैं किस तरह से प्रावधान करूँ ताकि मैं आखिरकार एक नई कार खरीद सकूँ

Ans: कार खरीदना: वित्तीय योजना और प्राथमिकताएँ

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपकी मासिक आय 30,000 रुपये है। यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अपने वित्त का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।

आपकी बचत राशि 1.5 लाख रुपये है। यह एक ठोस आधार है, लेकिन 8-9 लाख रुपये की पहली कार के लिए पर्याप्त नहीं है।

अपनी आकांक्षाओं को पहचानना

नई कार की इच्छा होना समझ में आता है। यह आराम, सुविधा और व्यक्तिगत मील का पत्थर दर्शाता है। आपका लक्ष्य स्पष्ट है, लेकिन यात्रा के लिए सोच-समझकर योजना बनाने की आवश्यकता है।

अपनी बचत की सराहना करना

1.5 लाख रुपये की बचत सराहनीय है। यह वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाता है। आपकी मौजूदा बचत एक आपातकालीन निधि के रूप में काम आ सकती है।

नई कार की कीमत का मूल्यांकन

8-9 लाख रुपये की नई कार एक महत्वपूर्ण खर्च है। खरीद मूल्य से परे, बीमा, रखरखाव, ईंधन और अन्य लागतों पर विचार करें।

ऋण विकल्पों पर विचार करना

कार ऋण एक विकल्प है। हालांकि, वे ब्याज और मासिक भुगतान के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका मासिक बजट इन अतिरिक्त खर्चों को संभाल सकता है।

वित्तीय स्थिरता को प्राथमिकता देना

बड़ी खरीदारी करने से पहले, वित्तीय स्थिरता होना महत्वपूर्ण है। आपकी वर्तमान आय और बचत संकेत देती है कि आपको इंतजार करना चाहिए।

एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाना

एक आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह अप्रत्याशित खर्चों और वित्तीय तनाव से बचाता है। सुनिश्चित करें कि आपकी बचत 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर कर सकती है।

अपनी आय बढ़ाना

अपनी आय बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें। यह कौशल विकास, उच्च-भुगतान वाली नौकरी की तलाश या आय के अतिरिक्त स्रोतों के माध्यम से हो सकता है।

एक यथार्थवादी बचत लक्ष्य निर्धारित करना

अपनी कार के लिए विशेष रूप से एक बचत लक्ष्य निर्धारित करें। निर्धारित करें कि आप अन्य वित्तीय दायित्वों से समझौता किए बिना मासिक कितनी बचत कर सकते हैं।

वैकल्पिक परिवहन का आकलन करना

वैकल्पिक परिवहन विकल्पों की खोज करें। यह सार्वजनिक परिवहन, कारपूलिंग या सेकेंड-हैंड कार हो सकता है। ये लागत-प्रभावी समाधान हो सकते हैं।

वित्तीय प्राथमिकताओं को समझना

वित्तीय प्राथमिकताओं में आवास, भोजन, स्वास्थ्य सेवा और शिक्षा शामिल हैं। कार जैसी बड़ी खरीदारी करने से पहले सुनिश्चित करें कि ये पूरी हो गई हैं।

धैर्य का महत्व

जब तक आपकी सैलरी में उल्लेखनीय वृद्धि नहीं हो जाती, तब तक प्रतीक्षा करने से कार खरीदना अधिक किफ़ायती हो जाएगा। धैर्य और योजना बनाना वित्तीय सफलता की कुंजी है।

प्रतीक्षा करने के लाभ

प्रतीक्षा करने से आप अधिक बचत कर सकते हैं, संभावित रूप से ऋण से बच सकते हैं, और जब आप अपनी कार खरीदते हैं, तो वित्तीय रूप से सहज महसूस कर सकते हैं।

समझदारी से निवेश करें

अपनी बचत को ऐसे विकल्पों में निवेश करने पर विचार करें जो समय के साथ अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं। अनुकूलित सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। उनमें लचीलापन और अनुकूलन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा देखरेख किए जाते हैं। वे रणनीतिक निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड

प्रत्यक्ष फंड के लिए व्यक्तिगत शोध और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक द्वारा प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और निरीक्षण प्रदान करते हैं।

अपनी अपेक्षाओं का प्रबंधन करना

समझें कि महत्वपूर्ण खरीदारी के लिए समय और योजना की आवश्यकता होती है। यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करने से तनाव के बिना वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सेकंड-हैंड कारों की खोज

सेकंड-हैंड कारों को एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में देखें। वे अधिक किफ़ायती हैं और फिर भी आपकी ज़रूरतों को प्रभावी ढंग से पूरा कर सकती हैं।

स्वामित्व की कुल लागत का मूल्यांकन

मूल्यह्रास, ईंधन, रखरखाव और बीमा सहित स्वामित्व की कुल लागत पर विचार करें। यह एक सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

क्रेडिट इतिहास बनाना

यदि ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाना महत्वपूर्ण है। समय पर बिलों का भुगतान करें और ऋणों का जिम्मेदारी से प्रबंधन करें।

पेशेवर सलाह लेना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके लक्ष्यों और स्थिति के अनुरूप वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष

संक्षेप में, जबकि एक नई कार की इच्छा समझ में आती है, वित्तीय विवेक प्रतीक्षा करने का सुझाव देता है। पहले आय बढ़ाने, बचत करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 01, 2024 | Answered on Jun 02, 2024

प्रिय महोदय, इस तरह के विस्तृत विश्लेषण और दृष्टिकोण के लिए आपका धन्यवाद। मैं भी सेकंड हैंड कार खरीदना चाहता हूँ लेकिन वह SUV है। यह स्पष्ट रूप से मेरे बजट से बाहर है। मैं आपातकालीन निधि बनाने की भी योजना बना रहा हूँ लेकिन वर्तमान वेतन के साथ यह असंभव है। मेरा संगठन मुझे दूसरी आय के लिए नया काम करने की अनुमति नहीं देता है। चूँकि मेरा कार्यस्थल मेरे घर के नज़दीक है, इसलिए मेरी नौकरी बदलने की कोई योजना नहीं है। इसलिए यह एक बेहतरीन जाल है। आपके सुझाव आवश्यक हैं

Ans: अपनी वित्तीय दुविधा को समझना
आप खुद को एक चुनौतीपूर्ण स्थिति में पाते हैं, जहाँ बजट की कमी के कारण सेकंड-हैंड SUV और आपातकालीन निधि की आपकी आकांक्षाएँ पहुँच से बाहर लगती हैं। आइए अपने वित्त का प्रबंधन करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण का पता लगाएँ।

प्राथमिकताएँ और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करना
पहला कदम स्पष्ट प्राथमिकताएँ निर्धारित करना है। तय करें कि कौन सा लक्ष्य ज़्यादा ज़रूरी है: SUV खरीदना या आपातकालीन निधि बनाना। वित्तीय स्थिरता पहले आनी चाहिए, इसलिए आपातकालीन निधि बनाने पर ध्यान केंद्रित करना ज़्यादा विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है।

बजट बनाना
एक विस्तृत बजट आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है। अपनी सभी आय स्रोतों और खर्चों की सूची बनाएँ। यह उन क्षेत्रों को उजागर करेगा जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं और पैसे बचा सकते हैं।

अनावश्यक खर्चों को कम करना
अनावश्यक खर्चों को कम करने के तरीकों की तलाश करें। जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलाव समय के साथ महत्वपूर्ण बचत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बाहर कम खाना, आवेगपूर्ण खरीदारी से बचना और दैनिक ज़रूरतों के लिए सस्ते विकल्प ढूँढ़ना आपको ज़्यादा पैसे बचाने में मदद कर सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि ज़रूरी है। कम से कम तीन से छह महीने के जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत करने का लक्ष्य रखें। यदि आवश्यक हो तो छोटी शुरुआत करें, लेकिन निरंतर बने रहें। समय के साथ छोटे-छोटे योगदान भी बढ़ सकते हैं।

वृद्धिशील बचत दृष्टिकोण
वृद्धिशील बचत शुरू करें। हर महीने अपने वेतन का एक छोटा हिस्सा अपने आपातकालीन कोष में आवंटित करें। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति बेहतर होती है, धीरे-धीरे राशि बढ़ाएँ। यह दृष्टिकोण बचत को कम बोझिल और अधिक प्रबंधनीय बनाता है।

वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज
जबकि आपकी वर्तमान नौकरी अतिरिक्त काम करने की अनुमति नहीं देती है, निष्क्रिय आय स्रोतों पर विचार करें। लाभांश देने वाले स्टॉक, ब्याज देने वाले बचत खातों या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अतिरिक्त आय हो सकती है। उपयुक्त निवेश विकल्पों पर सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। हालाँकि वे अधिक शुल्क के साथ आते हैं, लेकिन बेहतर रिटर्न की संभावना लागत को उचित ठहरा सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की भूमिका
सीएफपी आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर अनुकूलित वित्तीय सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने, आपके बजट को अनुकूलित करने और निवेश के अवसरों का पता लगाने के लिए एक व्यवहार्य योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

विविधीकरण का महत्व
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न बढ़ सकता है। एक विविध पोर्टफोलियो में इक्विटी, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसी परिसंपत्तियों का मिश्रण शामिल होता है। यह दृष्टिकोण संभावित लाभ को प्रबंधनीय जोखिम के साथ संतुलित करता है।

भावनात्मक अनुशासन और धैर्य
वित्तीय लक्ष्यों के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने से बचें। अपने बजट और बचत योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। समझें कि वित्तीय स्थिरता और लक्ष्य प्राप्त करने में समय लगता है।

वित्तीय प्रबंधन पर खुद को शिक्षित करना
वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है। व्यक्तिगत वित्त, बजट और निवेश पर खुद को शिक्षित करें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और अपनी वित्तीय यात्रा में आश्वस्त रहने के लिए सशक्त बनाता है।

सहायता प्रणालियों का लाभ उठाना
अपने वित्तीय लक्ष्यों पर सहायक परिवार और दोस्तों के साथ चर्चा करें। वे आपको प्रोत्साहन दे सकते हैं और आपको जवाबदेह बने रहने में मदद कर सकते हैं। एक सहायक वातावरण आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

निष्कर्ष
सेकंड-हैंड एसयूवी खरीदना और आपातकालीन निधि बनाना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण इन लक्ष्यों को प्राप्त करने योग्य बना सकता है। वित्तीय स्थिरता को प्राथमिकता दें, विस्तृत बजट बनाएं, अनावश्यक खर्चों को कम करें और वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करें। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए CFP से परामर्श करें और अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें। धैर्य और अनुशासन आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 02, 2024 | Answered on Jun 03, 2024

नमस्ते सर, मैं आपके सुझाव से सहमत हूँ। मैं आपातकालीन निधि के बारे में एक बात जानना चाहता हूँ। जब आपने कहा कि अलग से धन रखना है: तो क्या इसका मतलब है कि बैंक में कुछ मासिक बचत अलग रखनी है या एक निश्चित राशि निवेश करके आकस्मिक निधि बनानी है। - यदि हाँ, तो मुझे आकस्मिक निधि बनाने के लिए किन निधियों में निवेश करना चाहिए? सादर, प्राजक्त पटवर्धन

Ans: आपातकालीन निधि बनाना

आपातकालीन निधि के लिए, लिक्विड फंड श्रेणी में निवेश करना आदर्श है। लिक्विड फंड उच्च तरलता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जिससे वे आपातकालीन स्थितियों के दौरान त्वरित पहुंच के लिए उपयुक्त होते हैं।

अनुशंसित श्रेणी
लिक्विड फंड श्रेणी
ये फंड अल्पावधि, उच्च-गुणवत्ता वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं और साथ ही आपके पैसे तक पहुंच को आसान बनाए रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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