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Can I Afford a House Loan and a Car Loan?
Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
मैं 39 वर्ष का हूँ, 75 लाख का घर और 15 लाख की कार खरीदना चाहता हूँ, मेरे पास 20 लाख की पॉलिसी और 5 लाख का निवेश है और मेरा मासिक वेतन 1.65 लाख है, मैं इसका प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ?
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
आप 39 वर्ष के हैं और 75 लाख रुपये के ऋण से एक घर और 15 लाख रुपये की कार खरीदना चाहते हैं। आपके पास 20 लाख रुपये की बीमा पॉलिसियाँ हैं और कुल 5 लाख रुपये का निवेश है। आपका मासिक वेतन 1.65 लाख रुपये है। आइए इन वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने के लिए एक रणनीति बनाएँ।
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय
आपका मासिक वेतन 1.65 लाख रुपये है। ऋण चुकौती और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के लिए धन आवंटित करने के लिए अपने वर्तमान मासिक खर्चों को समझना आवश्यक है।
मौजूदा निवेश और पॉलिसियाँ
आपके पास पॉलिसियों में 20 लाख रुपये और निवेश में 5 लाख रुपये हैं। ये एक सुरक्षा जाल के रूप में काम कर सकते हैं और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
घर और कार खरीदने के लिए वित्तीय योजना
घर ऋण रणनीति
ऋण राशि और EMI
लगभग 8% की ब्याज दर पर 20 वर्ष की अवधि के साथ 75 लाख रुपये का गृह ऋण लगभग 62,000 रुपये की EMI देता है।
डाउन पेमेंट
आमतौर पर, आपको घर के मूल्य का 20% डाउन पेमेंट करना होता है। 75 लाख रुपये के घर के लिए, डाउन पेमेंट लगभग 15 लाख रुपये होगा। इसके लिए अपने मौजूदा निवेश का उपयोग करें।
गृह ऋण पात्रता
1.65 लाख रुपये के मासिक वेतन के साथ, आप संभवतः 75 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए पात्र हैं। ऋणदाता आमतौर पर EMI भुगतान के लिए आपके वेतन का 50% तक मानते हैं। सुनिश्चित करें कि सभी ऋणों के लिए आपकी EMI इस सीमा से अधिक न हो।
कार ऋण रणनीति
ऋण राशि और EMI
लगभग 9% की ब्याज दर पर 5 वर्ष की अवधि के साथ 15 लाख रुपये का कार ऋण लगभग 31,000 रुपये की EMI देता है।
डाउन पेमेंट
आपको कार लोन के लिए 10-20% का डाउन पेमेंट करना पड़ सकता है। 15 लाख रुपये के लिए, यह 1.5-3 लाख रुपये होगा। इसे आपकी मासिक बचत के ज़रिए मैनेज किया जा सकता है।
मासिक बजट और लोन रीपेमेंट
आय आवंटन
कुल मासिक आय: 1.65 लाख रुपये
होम लोन EMI: 62,000 रुपये
कार लोन EMI: 31,000 रुपये
शेष आय: 72,000 रुपये
मासिक खर्च
घरेलू खर्च, उपयोगिता, किराने का सामान और अन्य ज़रूरी चीज़ों सहित अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। मान लें कि आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है।
बचत और निवेश
लोन EMI और मासिक खर्च घटाने के बाद, आपके पास 22,000 रुपये बचते हैं। इसे बचत और निवेश के लिए आवंटित किया जा सकता है।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए इसे लिक्विड या बचत खाते में रखना चाहिए।
बीमा और निवेश
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें
सुनिश्चित करें कि आपकी बीमा पॉलिसियाँ पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं। कम लागत पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें। पर्याप्त पारिवारिक सुरक्षा के लिए आपकी 20 लाख रुपये की मौजूदा पॉलिसियों को पूरक बनाने की आवश्यकता हो सकती है।
नियमित निवेश
अपने नियमित निवेश जारी रखें। शेष 22,000 रुपये को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के लिए आवंटित करें। यह धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिरता सुनिश्चित करते हुए घर और कार खरीदने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
डाउन पेमेंट: घर के डाउन पेमेंट के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें। कार के डाउन पेमेंट के लिए मासिक बचत करें।
ऋण चुकौती: सुनिश्चित करें कि दोनों ऋणों की EMI आपकी मासिक आय के 50% के भीतर हो।
मासिक बजट: EMI, व्यय और बचत के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए खर्चों को ध्यान से ट्रैक करें।
आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें' खर्च।
बीमा कवरेज: पर्याप्त कवरेज के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उन्हें पूरक बनाएँ।
निवेश: धन संचय करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए नियमित निवेश जारी रखें।
इस रणनीति का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और वित्तीय स्थिरता बनाए रख सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप 39 वर्ष के हैं और 75 लाख रुपये के ऋण से एक घर और 15 लाख रुपये की कार खरीदना चाहते हैं। आपके पास 20 लाख रुपये की बीमा पॉलिसियाँ हैं और कुल 5 लाख रुपये का निवेश है। आपका मासिक वेतन 1.65 लाख रुपये है। आइए इन वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने के लिए एक रणनीति बनाएँ।
अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आय और व्यय
आपका मासिक वेतन 1.65 लाख रुपये है। ऋण चुकौती और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं के लिए धन आवंटित करने के लिए अपने वर्तमान मासिक खर्चों को समझना आवश्यक है।
मौजूदा निवेश और पॉलिसियाँ
आपके पास पॉलिसियों में 20 लाख रुपये और निवेश में 5 लाख रुपये हैं। ये एक सुरक्षा जाल के रूप में काम कर सकते हैं और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
घर और कार खरीदने के लिए वित्तीय योजना
घर ऋण रणनीति
ऋण राशि और EMI
लगभग 8% की ब्याज दर पर 20 वर्ष की अवधि के साथ 75 लाख रुपये का गृह ऋण लगभग 62,000 रुपये की EMI देता है।
डाउन पेमेंट
आमतौर पर, आपको घर के मूल्य का 20% डाउन पेमेंट करना होता है। 75 लाख रुपये के घर के लिए, डाउन पेमेंट लगभग 15 लाख रुपये होगा। इसके लिए अपने मौजूदा निवेश का उपयोग करें।
गृह ऋण पात्रता
1.65 लाख रुपये के मासिक वेतन के साथ, आप संभवतः 75 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए पात्र हैं। ऋणदाता आमतौर पर EMI भुगतान के लिए आपके वेतन का 50% तक मानते हैं। सुनिश्चित करें कि सभी ऋणों के लिए आपकी EMI इस सीमा से अधिक न हो।
कार ऋण रणनीति
ऋण राशि और EMI
लगभग 9% की ब्याज दर पर 5 वर्ष की अवधि के साथ 15 लाख रुपये का कार ऋण लगभग 31,000 रुपये की EMI देता है।
डाउन पेमेंट
आपको कार लोन के लिए 10-20% का डाउन पेमेंट करना पड़ सकता है। 15 लाख रुपये के लिए, यह 1.5-3 लाख रुपये होगा। इसे आपकी मासिक बचत के ज़रिए मैनेज किया जा सकता है।
मासिक बजट और लोन रीपेमेंट
आय आवंटन
कुल मासिक आय: 1.65 लाख रुपये
होम लोन EMI: 62,000 रुपये
कार लोन EMI: 31,000 रुपये
शेष आय: 72,000 रुपये
मासिक खर्च
घरेलू खर्च, उपयोगिता, किराने का सामान और अन्य ज़रूरी चीज़ों सहित अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। मान लें कि आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है।
बचत और निवेश
लोन EMI और मासिक खर्च घटाने के बाद, आपके पास 22,000 रुपये बचते हैं। इसे बचत और निवेश के लिए आवंटित किया जा सकता है।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए इसे लिक्विड या बचत खाते में रखना चाहिए।
बीमा और निवेश
बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें
सुनिश्चित करें कि आपकी बीमा पॉलिसियाँ पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं। कम लागत पर अधिक कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें। पर्याप्त पारिवारिक सुरक्षा के लिए आपकी 20 लाख रुपये की मौजूदा पॉलिसियों को पूरक बनाने की आवश्यकता हो सकती है।
नियमित निवेश
अपने नियमित निवेश जारी रखें। शेष 22,000 रुपये को म्यूचुअल फंड या अन्य उपयुक्त निवेश विकल्पों में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के लिए आवंटित करें। यह धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिरता सुनिश्चित करते हुए घर और कार खरीदने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
डाउन पेमेंट: घर के डाउन पेमेंट के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें। कार के डाउन पेमेंट के लिए मासिक बचत करें।
ऋण चुकौती: सुनिश्चित करें कि दोनों ऋणों की EMI आपकी मासिक आय के 50% के भीतर हो।
मासिक बजट: EMI, व्यय और बचत के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए खर्चों को ध्यान से ट्रैक करें।
आपातकालीन निधि: कम से कम छह महीने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें' खर्च।
बीमा कवरेज: पर्याप्त कवरेज के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उन्हें पूरक बनाएँ।
निवेश: धन संचय करने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए नियमित निवेश जारी रखें।
इस रणनीति का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और वित्तीय स्थिरता बनाए रख सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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