Event Businessman Aims for Loan-Free Life and Rs.2 Crore at 55: Get Expert Advice

नमस्ते, मैं एक व्यवसायी हूँ और अब मेरी आयु 38 वर्ष है। मेरी मासिक आय लगभग 100000/- है, लेकिन हर महीने के लिए निश्चित नहीं है क्योंकि मैं इवेंट इंडस्ट्री से हूँ। इस वर्ष मैंने 30 वर्षों (2024) के लिए 42 लाख का होम लोन लिया है और वर्तमान EMI 33000/- है और इसके अतिरिक्त मुझे 2025 के अंत तक हर 4 महीने में लगभग 1.5 लाख का भुगतान करना है। और कार लोन EMI 18000/- है और अवधि लगभग जून 2028 तक शेष है और 15000/- का विविध लोन 2 वर्षों के लिए शेष है। मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्राप्त करना और ऋण मुक्त जीवन का आनंद लेना है। क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपना लक्ष्य कैसे प्राप्त करूँ। धन्यवाद।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
1. आय और ऋण:

मासिक आय: 1,00,000 रुपये (परिवर्तनशील)।

गृह ऋण EMI: 30 वर्षों के लिए 33,000 रुपये (2024 से शुरू)।

अतिरिक्त गृह ऋण भुगतान: 2025 के अंत तक हर 4 महीने में 1.5 लाख रुपये।

कार ऋण EMI: जून 2028 तक 18,000 रुपये।

विविध ऋण EMI: 2 वर्षों के लिए 15,000 रुपये।

वित्तीय लक्ष्य
1. ऋण-मुक्त जीवन:

55 वर्ष की आयु तक सभी ऋण चुकाएँ।

वित्तीय बोझ और तनाव कम करें।

2. बचत लक्ष्य:

55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करें।

एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करें।

अपने लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीतियाँ
1. ऋण प्रबंधन:

उच्च-ब्याज ऋण चुकाने को प्राथमिकता दें।

सबसे पहले विविध ऋण चुकाने पर ध्यान दें (2 वर्षों के लिए 15,000 रुपये की EMI)।

2. ऋण चुकौती को अनुकूलित करें:

जब संभव हो तो गृह ऋण के मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करें।

ऋण अवधि को कम करने के लिए अतिरिक्त एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें।

3. निवेश योजना:

अनुशासित निवेश योजना शुरू करें।

अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

विस्तृत निवेश रणनीति

1. आपातकालीन निधि:

6 महीने के खर्च के बराबर राशि लिक्विड फंड में रखें।

आय में उतार-चढ़ाव के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें।

ऋण EMI और खर्चों को पूरा करने के बाद किसी भी अधिशेष से SIP शुरू करें।

3. दीर्घकालिक निवेश:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और पेशेवर प्रबंधन वाले फंड चुनें।

निवेश राशि और अपेक्षित रिटर्न
1. मासिक SIP योगदान:

SIP के लिए 20,000 से 30,000 रुपये आवंटित करें।
आय बढ़ने या कर्ज कम होने पर SIP राशि बढ़ाएँ।
2. अपेक्षित रिटर्न:

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
चक्रवृद्धि लाभ के लिए रिटर्न को फिर से निवेश करें।
अतिरिक्त सुझाव
1. नियमित समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
2. पेशेवर सलाह:

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
3. कर नियोजन:

ELSS म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
निवेश योग्य अधिशेष बढ़ाने के लिए अपनी कर देयता को अनुकूलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये और ऋण-मुक्त जीवन के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अनुशासित निवेश और रणनीतिक ऋण चुकौती पर ध्यान दें। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और सही रास्ते पर बने रहने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 38 साल की उम्र में, आप एक स्थिर आय के साथ परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर रहे हैं। आपके प्राथमिक लक्ष्यों में शामिल हैं:

18k EMI के साथ 16 लाख रुपये का होम लोन चुकाना।

60 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये जमा करना।

इसमें कुशल बचत, सावधानीपूर्वक ऋण प्रबंधन और सही निवेश रणनीति शामिल होगी।

मासिक आय का विवरण और बचत की संभावना

आपका मासिक वेतन 60,000 रुपये है, जिसमें आपके अंशकालिक व्यवसाय से अतिरिक्त 20,833 रुपये हैं, जो कुल 80,833 रुपये है। समझदारी से धन आवंटित करने से आपकी वित्तीय सेहत में सुधार हो सकता है। अपनी EMI और ज़रूरी खर्चों के बाद, बचत को अधिकतम करना ज़रूरी है।

आइए अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कदमों पर चर्चा करें।

होम लोन रणनीति: कुशल ऋण कटौती
अपने होम लोन को तेज़ी से चुकाने से ब्याज लागत कम होगी और आपके लक्ष्य के लिए धन बचेगा। इन विकल्पों पर विचार करें:

अतिरिक्त पुनर्भुगतान: यदि आप ऋण में कोई अतिरिक्त आय, चाहे वह छोटी राशि ही क्यों न हो, जोड़ते हैं, तो आप इसकी अवधि कम कर सकते हैं।

कम ब्याज दरों के लिए पुनर्वित्तपोषण: अपनी EMI या ऋण अवधि को कम करने के लिए कम ब्याज वाले ऋण विकल्पों की तलाश करें।
अपने ऋण को जल्दी से कम करने से आप अपने निवेश लक्ष्यों पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
निवेश रणनीति: 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना
22 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक विकास की संभावना मिल सकती है। आइए एक रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की जाँच करें:

1. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।
इक्विटी फंड में नियमित निवेश आपको समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकता है। SIP आपके निवेश को फैलाते हैं, बाजार समय के जोखिम को कम करते हैं और वर्षों में एक मजबूत कोष जमा करने में मदद करते हैं।
2. डेट फंड आवंटन
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, डेट फंड में एक हिस्सा रखने से बाजार में जोखिम कम होगा।
डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, हालांकि रिटर्न आमतौर पर इक्विटी फंड से कम होता है।
याद रखें, डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
3. इक्विटी और डेट के बीच संतुलन
इक्विटी में 70% और डेट में 30% का संतुलन विकास और सुरक्षा का एक इष्टतम मिश्रण प्रदान कर सकता है।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे इक्विटी से डेट में शिफ्ट होते जाएँ। यह रणनीति बाजार की अस्थिरता के जोखिम को सीमित करते हुए लाभ को सुरक्षित करने में मदद करती है।
म्यूचुअल फंड: डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड को प्राथमिकता दें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सलाह: रेगुलर फंड के साथ, आप सीएफपी द्वारा मार्गदर्शन से लाभान्वित होते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को समझते हैं।
नियमित निगरानी: प्रमाणित सलाहकार निरंतर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जिसकी डायरेक्ट फंड में कमी होती है। डायरेक्ट फंड सस्ते हो सकते हैं, लेकिन फंड चयन और ट्रैकिंग में विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
बीमा योजना: अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना
एकमात्र कमाने वाले के रूप में, पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करना आवश्यक है। यहाँ पर विचार करने योग्य बातें दी गई हैं:

टर्म इंश्योरेंस: टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करते हैं और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।
स्वास्थ्य बीमा: एक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी चिकित्सा व्यय से सुरक्षा प्रदान करेगी। बड़ी बीमारियों के लिए कवरेज पर्याप्त होना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका परिवार किसी भी आपात स्थिति में सुरक्षित रहे।
ये पॉलिसी आपकी बचत और निवेश को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाती हैं।

आपातकालीन निधि: स्थिरता के लिए आवश्यक
ईएमआई सहित कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि अलग रखें। यह निधि अप्रत्याशित खर्चों के लिए महत्वपूर्ण होगी, यह सुनिश्चित करेगी कि आपको निवेश में कटौती करने या आपात स्थिति में ऋण लेने की आवश्यकता न हो।

बच्चों का भविष्य और शिक्षा योजना
तीन छोटी बेटियों के साथ, आपको भविष्य में शिक्षा और अन्य महत्वपूर्ण खर्च करने पड़ सकते हैं। इन रणनीतियों पर विचार करें:

शिक्षा के लिए अलग से SIP: अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए समर्पित एक मामूली SIP शुरू करें। समय के साथ, यह फंड उनकी उच्च शिक्षा या अन्य जरूरतों के लिए एक महत्वपूर्ण संपत्ति हो सकती है।

सरकारी योजनाएँ: कुछ योजनाएँ पूंजी सुरक्षा के साथ अच्छे रिटर्न देती हैं, जो शिक्षा योजना के लिए आदर्श हैं। निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर पात्रता की जाँच करें।

कर दक्षता: देनदारियों को कम करना
कर दक्षता आपकी वित्तीय वृद्धि में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। करों को अनुकूलित करने का तरीका यहां बताया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। अपने लक्ष्यों और कर दायित्वों के आधार पर रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
डेट फंड और अन्य निवेश: डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर सलाहकार से परामर्श करें।
अंतिम जानकारी
इन चरणों का पालन करने से आपको एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने में मदद मिल सकती है:

अनुशासित निवेश दिनचर्या बनाने पर ध्यान दें।
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंचेंगे, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी परिसंपत्ति मिश्रण की ओर बढ़ें।
पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
दीर्घकालिक रणनीतियों और कुशल कर नियोजन के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें।
लगातार प्रयासों, अनुशासित निवेश और स्पष्ट योजना के साथ, 60 वर्ष की आयु तक अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है। यदि आप अधिक व्यक्तिगत सलाह चाहते हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना फायदेमंद हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपने पहले ही एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। आप स्थायी आय सृजन के बारे में भी सोच रहे हैं। यह एक समझदारी भरा कदम है। अब आइए 5-6 सालों में 3 लाख रुपये प्रति माह कमाने के अपने लक्ष्य की ओर काम करें।

"अपनी वित्तीय स्थिति को समझना"

आप 43 वर्ष के हैं। आपकी फ्रीलांस आय 2 लाख रुपये प्रति माह है।

दो संपत्तियों से आपको 33,000 रुपये प्रति माह किराये की आय होती है।

आपके पास एक कर्ज़-मुक्त घर है, जो एक बेहतरीन सुरक्षा कवच है।

आपके पास शेयरों में 90 लाख रुपये हैं। यह मजबूत इक्विटी निवेश को दर्शाता है।

5.5 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड और हर महीने 50,000 रुपये की एसआईपी जारी है।

एलआईसी पॉलिसियों का प्रीमियम 3.6 लाख रुपये प्रति वर्ष जारी है।

आपने एचडीएफसी लाइफ, एसबीआई लाइफ और आदित्य बिड़ला पॉलिसियों में भी निवेश किया है।

आप 2.5 साल में समाप्त होने वाली ईएमआई के लिए हर महीने 70,000 रुपये का भुगतान करते हैं।

1.75 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस पहले से ही उपलब्ध है।

"मासिक नकदी प्रवाह अवलोकन"

कुल आय: 2 लाख रुपये (फ्रीलांस) + 33,000 रुपये (किराया) = 2.33 लाख रुपये।

निश्चित व्यय: 70,000 रुपये ईएमआई + 30,000 रुपये एलआईसी (लगभग मासिक) = 1 लाख रुपये।

एसआईपी: म्यूचुअल फंड के लिए हर महीने 50,000 रुपये।

शेष मासिक अधिशेष: लगभग 83,000 रुपये।

"आपका सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य"

आप 5-6 साल बाद 3 लाख रुपये प्रति माह कमाना चाहते हैं।

यह मुद्रास्फीति-समायोजित, प्रति वर्ष 36 लाख रुपये के बराबर है।

यह आय बिना पूँजी खर्च के हमेशा बनी रहनी चाहिए।

इसमें बच्चों की शिक्षा और पारिवारिक खर्चों को भी शामिल किया जाना चाहिए।

"वर्तमान निवेश का मूल्यांकन"

शेयर: 90 लाख रुपये, जो उच्च वृद्धि दर वाला है, लेकिन विविधीकरण न होने पर जोखिम भरा है।

म्यूचुअल फंड: कुल निवल मूल्य की तुलना में 5.5 लाख रुपये कम है।

रियल एस्टेट: किराये के लिए अच्छा है, लेकिन नए निवेश से बचें।

एलआईसी/पारंपरिक योजनाएँ: कम रिटर्न वाले उत्पाद, लंबी अवधि की लॉक-इन अवधि।

टर्म इंश्योरेंस: सुरक्षा के लिए पर्याप्त और आवश्यक।

"वर्तमान एलआईसी और जीवन बीमा पॉलिसियों से जुड़ी समस्याएँ"

एलआईसी और अन्य जीवन बीमा योजनाओं का रिटर्न बहुत कम है।

एचडीएफसी लाइफ और एसबीआई लाइफ पहले से ही प्रतीक्षा की स्थिति में हैं। उन्हें परिपक्व होने दें।

आदित्य बिड़ला पॉलिसी में अभी 18 साल बाकी हैं। यह भविष्य के नकदी प्रवाह को कम कर देगा।

ये निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं। ये धन सृजन को कमज़ोर करती हैं।

यदि समर्पण मूल्य अच्छा है, तो समर्पण और पुनर्निवेश पर विचार करें।

किसी भी योजना को सरेंडर करने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

"निवेश-सह-बीमा योजनाओं के नुकसान"

रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से कम, 4% से 5% वार्षिक होता है।

कोई तरलता नहीं। 15 से 25 वर्षों के लिए लॉक-इन।

उच्च आवंटन और प्रशासनिक शुल्क रिटर्न को कम कर देते हैं।

भविष्य की परिपक्वता राशि पर कोई स्पष्टता नहीं।

आपके वर्तमान लक्ष्यों या आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त नहीं।

"म्यूचुअल फंड को अधिक भारांश की आवश्यकता है"

म्यूचुअल फंड आवंटन आपके इक्विटी निवेश की तुलना में बहुत कम है।

उचित समीक्षा और संतुलन के बिना स्टॉक जोखिम भरे होते हैं।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण, तरलता और विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं।

ईएमआई समाप्त होने पर एसआईपी को बढ़ाकर 75,000 रुपये प्रति माह करें।

सीएफपी सहायता वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं पर स्विच करें।

"नियमित म्यूचुअल फंड प्रत्यक्ष योजनाओं से बेहतर क्यों हैं"

नियमित योजनाएं आपको सीएफपी-आधारित व्यक्तिगत समीक्षा प्रदान करती हैं।

लक्ष्य मानचित्रण और परिसंपत्ति पुनर्संतुलन एक विशेषज्ञ द्वारा किया जाता है।

पेशेवर मार्गदर्शन से भावनात्मक निर्णय टाले जा सकते हैं।

अनजाने में खराब प्रदर्शन करने वाले फंड चुनने का कोई जोखिम नहीं।

आपको घबराहट में बेचने या अचानक फंड बदलने से बचाता है।

"इंडेक्स फंड या ईटीएफ क्यों नहीं?"

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। गिरावट के दौरान कोई जोखिम नियंत्रण नहीं।

पूंजी की सुरक्षा या अवसरों का लाभ उठाने के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर आवंटन बदलने की कोई लचीलापन नहीं।

सक्रिय फंड रणनीति, शोध और कौशल के साथ प्रबंधित किए जाते हैं।

आपको विशेषज्ञ-समर्थित समायोजन वाली सक्रिय योजनाओं की आवश्यकता है।

"रियल एस्टेट आवंटन अंतर्दृष्टि"

अभी रियल एस्टेट में अधिक निवेश न करें।

तरलता कम है। किराये का रिटर्न बहुत कम (2% से 3%) है।

रियल एस्टेट में जटिल कर, रखरखाव और किरायेदार संबंधी मुद्दे हैं।

आपकी मौजूदा संपत्तियां रियल एस्टेट में निवेश के लिए पर्याप्त हैं।

म्यूचुअल फंड कर-पश्चात और मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न बेहतर दे सकते हैं।

"बच्चों की शिक्षा के लिए धन"

आपकी बेटी 12 साल की है। 5-6 साल में बड़े खर्चे आ सकते हैं।

आपका बेटा 6 साल का है। आपके पास उसकी शिक्षा की योजना बनाने के लिए समय है।

SIP को हर बच्चे की ज़रूरतों से जोड़ा जाना चाहिए: कॉलेज, उच्च शिक्षा, आदि।

लक्ष्य के निकट कम जोखिम वाले मिश्रण वाले बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का उपयोग करें।

"कार लोन और पॉलिसी लोन रणनीति"

ये EMI 2.5 साल में खत्म हो जाती हैं। हर महीने 70,000 रुपये की बचत होगी।

लोन चुकाने के बाद EMI की पूरी राशि म्यूचुअल फंड SIP में डालें।

इससे 5 साल में आपकी दीर्घकालिक संपत्ति में तेज़ी से वृद्धि होगी।

भविष्य में पॉलिसी पर लोन लेने से बचें।

"आपातकालीन और आकस्मिक निधि"

5 लाख रुपये लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड में अलग रखें।

आपात स्थिति में स्टॉक या म्यूचुअल फंड निवेश से बचें।

इस रिज़र्व में 6 महीने के घरेलू खर्च के लिए पैसे रखें।

"बीमा कवरेज समीक्षा"

टर्म इंश्योरेंस 1.75 करोड़ रुपये का है। यह एक अच्छा स्तर है।

सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कम से कम 10 लाख रुपये का हो।

इस कवर में स्वयं, जीवनसाथी और बच्चे शामिल होने चाहिए।

यूलिप या मनी-बैक बीमा के ज़रिए टॉप-अप लेने से बचें।

"3 लाख मासिक लक्ष्य के लिए रिटायरमेंट फंड बनाना"

आपके पास पहले से ही शेयरों में 90 लाख रुपये हैं।

50,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी चल रहा है। इसे बाद में बढ़ाया जा सकता है।

33,000 रुपये की किराये की आय निष्क्रिय और भरोसेमंद है।

सही एसेट मिक्स और एसआईपी में बढ़ोतरी के साथ, आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

अगले 6 वर्षों में 3.5 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड फंड बनाएँ।

9% रिटर्न पर, यह फंड स्थायी रूप से 3 लाख रुपये प्रति माह प्रदान कर सकता है।

म्यूचुअल फंड से निकासी पर कर प्रभाव

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

1 वर्ष से कम अवधि के इक्विटी फंड रिडेम्पशन पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के चरण में रिडेम्पशन की योजना समझदारी से बनाएँ।

ऋण चुकौती के बाद परिवर्तन रणनीति

2.5 वर्षों में, 70,000 रुपये की EMI को SIP में पुनर्निर्देशित करें।

कुल SIP 1.2 लाख रुपये मासिक हो जाता है।

इस गति से, आप 5 वर्षों में एक ठोस कोष बना सकते हैं।

CFP समीक्षा के साथ पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

अगले 3 वर्षों में धीरे-धीरे स्टॉक से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

सुझाया गया म्यूचुअल फंड आवंटन (ऋण पूरा होने के बाद)

50% विविध इक्विटी और फ्लेक्सी-कैप फंड में।

30% बैलेंस्ड एडवांटेज और हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड में।

20% शॉर्ट-टर्म और कंजर्वेटिव डेट फंड में।

जब तक किसी विशेषज्ञ की सलाह न हो, सेक्टोरल या इंटरनेशनल फंड से बचें।

"सेवानिवृत्ति में किराये की आय का उपयोग कैसे करें"

कार्यालय और स्टूडियो का किराया 33,000 रुपये प्रति माह मददगार है।

मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित करें। हर 2-3 साल में मामूली बढ़ोतरी की उम्मीद करें।

रिक्त स्थान खाली होने के जोखिम के कारण पूरी तरह से किराए पर निर्भर न रहें।

किराए को आय के मुख्य आधार के रूप में नहीं, बल्कि एक सहारे के रूप में उपयोग करें।

"सुरक्षित रूप से कब और कैसे सेवानिवृत्त हों"

तब तक प्रतीक्षा करें जब तक कि आपका कोष आपको 3 लाख रुपये प्रति माह सुरक्षित रूप से न दे दे।

सेवानिवृत्ति के दौरान कोष से सालाना 5% से 6% निकालें।

3 साल के खर्च के बराबर लिक्विड या डेट फंड में रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद पूरी तरह से इक्विटी में निवेश करने से बचें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।

"अंततः

आपके पास एक ठोस आधार है। बस कुछ सुधार आपको बहुत आगे ले जा सकते हैं। रियल एस्टेट और पारंपरिक बीमा से हटकर म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। कम रिटर्न वाली एलआईसी पॉलिसियों में पैसा बर्बाद करना बंद करें। मार्गदर्शन के साथ समझदारी से पुनर्निवेश करें। लोन खत्म होने के बाद, एसआईपी में तेज़ी लाएँ। आप एक केंद्रित, विशेषज्ञ-निर्देशित रणनीति के साथ अपने 3 लाख रुपये/माह के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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