Can I Become Loan-Free and Accumulate 2 Crore by Age 55 as a 38-Year-Old Businessman?

नमस्कार, मैं एक व्यवसायी हूँ और अब मेरी आयु 38 वर्ष है। मेरी मासिक आय लगभग 100000/- है, लेकिन हर महीने के लिए निश्चित नहीं है क्योंकि मैं इवेंट इंडस्ट्री से हूँ। इस वर्ष मैंने 30 वर्षों (2024) के लिए 42 लाख का होम लोन लिया है और वर्तमान EMI 33000/- है और इसके अतिरिक्त मुझे 2025 के अंत तक हर 4 महीने में 1.5 लाख का अतिरिक्त भुगतान करना है। और कार लोन EMI 18000/- है और अवधि लगभग जून 2028 तक शेष है और 15000/- का विविध लोन 2 वर्षों के लिए शेष है। मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्राप्त करना और ऋण मुक्त जीवन जीना है। क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपना लक्ष्य कैसे प्राप्त करूँ। धन्यवाद।

Ans: आइए 55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर विचार करें, साथ ही ऋण-मुक्त जीवन सुनिश्चित करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 38 वर्ष

मासिक आय: लगभग 1 लाख रुपये (परिवर्तनशील आय)

गृह ऋण:

राशि: 42 लाख रुपये
ईएमआई: 33,000 रुपये
अवधि: 30 वर्ष
कार ऋण:

ईएमआई: 18,000 रुपये
अवधि शेष: जून 2028 तक
विविध ऋण:

ईएमआई: 15,000 रुपये
अवधि शेष: 2 वर्ष
अतिरिक्त भुगतान: 2025 के अंत तक हर 4 महीने में 1.5 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य
लक्ष्य राशि: 55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये (17 वर्षों में)

उद्देश्य: ऋण-मुक्त जीवन प्राप्त करना।

मौजूदा ऋणों का प्रबंधन
1. ऋण शर्तों की समीक्षा करें:

ब्याज दरों और शर्तों के लिए अपने मौजूदा ऋणों का विश्लेषण करें।

यदि संभव हो तो कम दरों पर पुनर्वित्त के अवसरों की तलाश करें।

2. ऋण भुगतान को प्राथमिकता दें:

विविध ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें क्योंकि उनकी अवधि कम होती है।

इससे नकदी प्रवाह जल्दी मुक्त हो जाता है।

3. गृह और कार ऋणों का मूल्यांकन करें:

गृह ऋण और कार ऋण के लिए नियमित भुगतान जारी रखें।

मूलधन को कम करने के लिए यदि संभव हो तो अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें।

मासिक बजट प्रबंधन
1. आय और व्यय को ट्रैक करें:

अपनी मासिक आय और व्यय का विस्तृत रिकॉर्ड रखें।

बचत बढ़ाने के लिए लागत में कटौती करने के क्षेत्रों की पहचान करें।

2. आपातकालीन निधि:

6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएँ।

यह आपको आय में उतार-चढ़ाव से बचाता है।

बचत और निवेश रणनीति
1. मासिक निवेश:

ऋण चुकाने के बाद अपनी मासिक आय का एक हिस्सा बचाने का लक्ष्य रखें।

अपनी आय का कम से कम 20-30% निवेश के लिए अलग रखने पर विचार करें।

2. विविध निवेश पोर्टफोलियो:

विकास के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, इक्विटी और सावधि जमा पर विचार करें।

जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।

3. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):

अनुशासित निवेश के लिए म्यूचुअल फंड में SIP स्थापित करें।

पिछले अच्छे प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें।

2 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
1. भविष्य के मूल्य की गणना करें:

आपको यह अनुमान लगाना होगा कि 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको हर महीने कितनी बचत करनी होगी।

गणना के लिए रूढ़िवादी रिटर्न दर का उपयोग करें।

2. इक्विटी निवेश पर ध्यान दें:

संभावित विकास के लिए इक्विटी निवेश के उच्च प्रतिशत का लक्ष्य रखें।

ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

आय में वृद्धि
1. आय धाराओं में विविधता लाएँ:

इवेंट उद्योग में अतिरिक्त व्यावसायिक अवसरों की खोज करें।

साइड वेंचर या निष्क्रिय आय विकल्पों पर विचार करें।

2. मौजूदा व्यवसाय को बढ़ाएँ:

अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अपनी मार्केटिंग रणनीतियों में सुधार करें।

ग्राहक प्रतिधारण बढ़ाने के लिए गुणवत्तापूर्ण सेवा पर ध्यान दें।

ऋण-मुक्त जीवन की योजना बनाना
1. ऋण भुगतान लक्ष्य निर्धारित करें:

प्रत्येक ऋण चुकाने के लिए एक समय-सीमा बनाएँ।

अतिरिक्त भुगतान के लिए बोनस या अप्रत्याशित आय का उपयोग करने पर विचार करें।

2. नए ऋण से बचें:

जब तक आवश्यक न हो, अतिरिक्त ऋण लेने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने और ऋण-मुक्त जीवन जीने के लिए, अपने वर्तमान ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें, बचत को प्राथमिकता दें और बुद्धिमानी से निवेश करें। एक विविध निवेश पोर्टफोलियो पर ध्यान दें और अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें। अपनी रणनीति की लगातार निगरानी और समायोजन सफलता की कुंजी होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

मेरा नाम स्वप्निल जोशी है। उम्र 43 साल है। मैं मुंबई में एक विज्ञापन एजेंसी में काम करता हूँ। मैं मुंबई से हूँ। मेरा घोड़बंदर रोड पर एक घर है, जिसे मैंने 15000 प्रति माह किराए पर दिया है। मासिक रखरखाव 3700 है। मेरी आय सालाना 12 लाख है। मेरे पास लगभग 1 करोड़ का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, जिसमें 52500 सिप, 2500 कैश सिप और 50000 एसडब्ल्यूपी, मौजूदा फंड के माध्यम से पोर्टफोलियो में हैं। मेरे पास कुछ एफडी हैं, लगभग 3 से 4 लाख। लिक्विड फंड में लगभग 7 लाख, जिसका उपयोग ऑप्शन ट्रेडिंग के लिए गिरवी के रूप में किया जाता है। यह मुझे लगभग 5.5% की वृद्धि और ऑप्शन आय के माध्यम से प्रति माह लगभग 1500 से 2000 देता है। मेरे पास LIC पॉलिसी है, जो अगले 5 वर्षों में परिपक्व हो जाएगी। यह मुझे अंतिम बीमा राशि के रूप में लगभग 15 लाख देगी। मेरा मासिक खर्च लगभग 50000 है। मैंने 2015 में पुणे में एक घर बुक किया था, लेकिन बिल्डर जेल में है। लोन मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर है। लोन 20 लाख का है, लेकिन बिल्डर को 12 लाख का भुगतान किया गया है। पिछले 8 सालों से काम बंद है। इसलिए लोन के लिए मूलधन सहित ब्याज देयता अब लगभग 16 लाख है। मैंने अभी तक कोई EMI नहीं चुकाई है क्योंकि संपत्ति विवाद में है, लेकिन मेरे नाम पर बकाया लोन के कारण मेरा सिबिल प्रभावित हुआ है। मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बेटा है, जो 8वीं कक्षा में है। मेरी पत्नी लगभग 35000 मासिक आय के साथ फ्रीलांस काम कर रही है। वर्तमान में मैं अपने पिता के साथ रह रहा हूँ। मैं जिस घर में रह रहा हूँ, उसका मालिकाना हक मेरे पिता के पास है और अंततः उसका मालिकाना हक मेरा होगा। मेरा एक बड़ा भाई है जो एक नागरिक के रूप में अमेरिका में रहता है। मेरे पास ही आस-पास के इलाके में उसका अपना घर है। मैं जानना चाहता हूं कि जब मेरी आयु 50 वर्ष के आसपास होगी तो अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए मुझे कितने धन की आवश्यकता होगी तथा मौजूदा आय के माध्यम से बेहतर आय प्राप्त करने के लिए आप क्या सुझाव देंगे।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति और विश्लेषण
श्री स्वप्निल, अपनी विस्तृत वित्तीय पृष्ठभूमि साझा करने के लिए धन्यवाद। आपकी वर्तमान स्थिति में कई तरह की संपत्तियाँ और आय धाराएँ शामिल हैं, जो आपको एक स्थिर आधार प्रदान करती हैं। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ रणनीतिक समायोजन आपके वित्तीय स्वास्थ्य और भविष्य की सुरक्षा को बेहतर बना सकते हैं।

आइए आपकी वित्तीय तस्वीर को देखें:

मासिक आय: आप प्रति माह 1 लाख रुपये कमाते हैं। आपकी पत्नी प्रति माह 35,000 रुपये का योगदान देती है। कुल मिलाकर, आपकी कुल सकल मासिक आय 1.35 लाख रुपये है।

म्यूचुअल फंड: आपके पास 1 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, जिसमें 52,500 रुपये मासिक एसआईपी, 2,500 रुपये नकद एसआईपी और 50,000 रुपये का एसडब्ल्यूपी है।

सावधि जमा: आपके पास सावधि जमा में 3-4 लाख रुपये हैं।

लिक्विड फंड: आपके पास लिक्विड फंड में 7 लाख रुपये हैं, जिसका इस्तेमाल ऑप्शन ट्रेडिंग के लिए कोलैटरल के रूप में किया जाता है। यह 5.5% और ऑप्शन ट्रेडिंग से लगभग 1,500-2,000 रुपये मासिक रिटर्न देता है।

रियल एस्टेट: आपके पास घोड़बंदर रोड पर एक घर है, जिसे 15,000 रुपये प्रति माह किराए पर दिया गया है। रखरखाव के बाद, आपको 11,300 रुपये मिलते हैं।

ऋण की स्थिति: आपके पास पुणे में एक संपत्ति से संबंधित एक अनसुलझा ऋण मुद्दा है, जिसमें कुल बकाया देयता 16 लाख रुपये है। यह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है।

बीमा: आपके पास पाँच साल में परिपक्व होने वाली LIC पॉलिसी है, जिसमें अंतिम बीमा राशि 15 लाख रुपये है।

परिवार: आप शादीशुदा हैं और आपका बेटा 8वीं कक्षा में है, और आप अपने पिता के घर में रहते हैं, जो अंततः आपका होगा। आपका एक बड़ा भाई भी पास में अपने घर में रहता है।

खर्च: आपका मासिक खर्च लगभग 50,000 रुपये है।

अपनी आय और व्यय का मूल्यांकन
आपकी वर्तमान आय आपके व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त है, लेकिन आपकी बचत और निवेश पैटर्न को दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए कुछ सुधार की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: आपका 1 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो एक मजबूत संपत्ति है। हालाँकि, आप अपने निवेश किए गए फंड का पुनर्मूल्यांकन करना चाह सकते हैं, खासकर अगर कुछ कम प्रदर्शन कर रहे हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा क्यूरेट किए गए फंड, अक्सर लंबे समय में निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में जहां गतिशीलता अधिक अस्थिर हो सकती है।

एसडब्लूपी रणनीति: 50,000 रुपये का एसडब्ल्यूपी एक स्थिर आय उत्पन्न करने का एक अच्छा तरीका है। लेकिन सावधान रहें; बहुत अधिक निकासी आपकी जमा राशि को अपेक्षा से अधिक तेज़ी से खत्म कर सकती है, खासकर अगर बाजार की स्थिति प्रतिकूल हो। अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए एसडब्ल्यूपी को कम करने या यह सुनिश्चित करने पर विचार करें कि आप जो फंड निकालते हैं वह कम जोखिम वाले या रूढ़िवादी विकास फंड से हो।

फिक्स्ड डिपॉजिट और लिक्विड फंड: आपके एफडी और लिक्विड फंड सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन सीमित वृद्धि देते हैं। आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, आप इनमें से कुछ फंड को उच्च-उपज वाले ऋण साधनों या यहां तक कि रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करना चाह सकते हैं। विकल्प ट्रेडिंग के लिए उपयोग किया जाने वाला लिक्विड फंड लिक्विडिटी और आय के लिए एक स्मार्ट रणनीति है, लेकिन रिटर्न मामूली है। आप अन्य कम जोखिम वाले विकल्पों की तलाश कर सकते हैं जो आपके पैसे को लॉक किए बिना बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट रेंटल इनकम: आपके घोड़बंदर रोड प्रॉपर्टी से किराए की आय रखरखाव के बाद प्रति माह 11,300 रुपये का योगदान देती है। हालांकि यह स्थिर है, लेकिन यह समय के साथ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह बाजार दरों के साथ प्रतिस्पर्धी बना रहे, समय-समय पर किराए की समीक्षा करने पर विचार करें। इसके अलावा, अपनी भविष्य की योजना में संभावित संपत्ति कर वृद्धि या अतिरिक्त रखरखाव लागतों को ध्यान में रखें।

ऋण समस्या का समाधान
पुणे की संपत्ति से संबंधित अनसुलझे ऋण एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है, खासकर क्योंकि यह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है। खराब CIBIL स्कोर भविष्य में आपके क्रेडिट तक पहुंच को सीमित कर सकता है और उच्च ब्याज दरों को जन्म दे सकता है।

कार्रवाई के कदम:
कानूनी परामर्श: इस विवाद को हल करने के लिए कानूनी विकल्पों का पता लगाने के लिए एक संपत्ति वकील से परामर्श करने पर विचार करें। आपका लक्ष्य आगे की वित्तीय क्षति को कम करना और संभवतः अपने शुरुआती निवेश में से कुछ की वसूली करना होना चाहिए।
ऋण समाधान: यदि संभव हो, तो बकाया ऋण का निपटान करने के लिए ऋणदाता से बातचीत करें। इसमें विवाद से अपना नाम साफ़ करने के लिए बातचीत की गई राशि पर ऋण का भुगतान करना शामिल हो सकता है।
भविष्य की योजना: 50 वर्ष की आयु में आय
आपने पूछा है कि 50 वर्ष की आयु में अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी। यहाँ एक व्यापक रूपरेखा दी गई है:

वर्तमान जीवनशैली: आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है। 6% की मध्यम मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आपके मासिक खर्च 50 वर्ष की आयु तक दोगुने हो सकते हैं। आपको अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए प्रति माह लगभग 1 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।

लक्ष्य कोष: प्रति माह 1 लाख रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको एक सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी जो आपके मूलधन को कम किए बिना यह आय प्रदान कर सके। रूढ़िवादी अनुमानों के आधार पर, आपको 50 वर्ष की आयु तक लगभग 2-2.5 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता हो सकती है। इसमें मध्यम रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश का मिश्रण शामिल है।

बेहतर आय स्ट्रीम के लिए सुझाव
अपनी आय स्ट्रीम को बेहतर बनाने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

SIP योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो धीरे-धीरे अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। वे आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित फंड में निवेश करके आपके रिटर्न को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें: आपकी LIC पॉलिसी पाँच साल में परिपक्व होगी, जिससे आपको 15 लाख रुपये मिलेंगे। विचार करें कि क्या इस राशि का बेहतर उपयोग विविध निवेश पोर्टफोलियो में किया जा सकता है। यदि पॉलिसी से रिटर्न कम है, तो इसे सरेंडर करना और आय को फिर से निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है।

डेट म्यूचुअल फंड का पता लगाएँ: चूँकि आपके पास कुछ सावधि जमाएँ हैं, इसलिए एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें। वे आम तौर पर समान जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखते हुए FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। यह आपकी आय को बढ़ाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, साथ ही आपकी पूंजी को अपेक्षाकृत सुरक्षित भी रख सकता है।

यदि आवश्यक हो तो SWP कम करें: यदि आप अपने SWP पर बहुत अधिक निर्भर हैं, तो अपने कोष को सुरक्षित रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करना बुद्धिमानी हो सकती है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के आधार पर अपने SWP को समायोजित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाएं: अपने बेटे की उम्र को देखते हुए, आपको उसकी उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए। लागतों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें और फिर इस लक्ष्य के लिए अपने निवेश का एक निश्चित हिस्सा अलग रखें। शिक्षा मुद्रास्फीति अधिक है, और एक समर्पित निधि होना महत्वपूर्ण है।

अपनी पत्नी की आय बढ़ाएँ: यदि आपकी पत्नी की फ्रीलांस आय स्थिर है, तो उसके नाम पर एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करने पर विचार करें। यह न केवल धन संचय में मदद करता है बल्कि उसे वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
श्री स्वप्निल, आपकी वित्तीय यात्रा सही रास्ते पर है, लेकिन कुछ रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है। अपने मौजूदा निवेशों को बेहतर बनाने, अपने ऋण संबंधी मुद्दे को सुलझाने और अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति जैसे भविष्य के खर्चों की योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। ऐसा करके, आप 50 वर्ष की आयु और उसके बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अच्छी तरह से तैयार रहेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति में बस तीन साल बाकी हैं। आपने रियल एस्टेट, इक्विटी और म्यूचुअल फंड के साथ एक मजबूत नींव तैयार की है। अब, लक्ष्य स्थिर आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अपने निवेश को संरचित करना है।

1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
1.5 करोड़ रुपये का फ्लैट: इससे किराये की आय होती है, लेकिन तरलता सीमित है।
50 लाख रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो: उच्च रिटर्न की क्षमता वाले लेकिन अस्थिर बाजार से जुड़े निवेश।
20 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड: विविधीकरण और मध्यम जोखिम जोखिम प्रदान करते हैं।
कोई देनदारी नहीं: यह वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मजबूत लाभ है।
व्यवसाय उपहार में देना: यदि बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति से पहले व्यवसाय से संबंधित वित्त व्यवस्थित हो।
2. सेवानिवृत्ति के बाद की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना
चिकित्सा, यात्रा, जीवनशैली और आपातकालीन लागतों सहित अपेक्षित मासिक खर्चों की गणना करें।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, क्योंकि समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।
चिकित्सा देखभाल और घर के रखरखाव जैसी दीर्घकालिक लागतों पर विचार करें।
3. रिटायरमेंट आय की संरचना
किराये की आय को एक निश्चित स्रोत के रूप में
आपका फ्लैट किराये की आय उत्पन्न करता है, जो स्थिरता में मदद करता है।
इस आय को आगे की वृद्धि के लिए पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।
स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
रिटायरमेंट के करीब इक्विटी एक्सपोजर फायदेमंद है, लेकिन जोखिम भरा है।
सुरक्षा के लिए कुछ फंड को कम जोखिम वाले साधनों में स्थानांतरित करें।
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इक्विटी में कुछ आवंटन रखें।
आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखना
तरल संपत्तियों में कम से कम 2 साल के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
केवल उन निवेशों पर निर्भर रहने से बचें, जिन्हें अस्थिर बाजारों में बेचने की आवश्यकता होती है।
4. स्वास्थ्य और बीमा योजना
आप दोनों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें, कम से कम 15-20 लाख रुपये का कवरेज।
यदि आपके पास कम रिटर्न वाली कोई पुरानी बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें पुनर्गठित करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक चिकित्सा व्यय के लिए एक अलग हेल्थकेयर फंड बनाएँ।
5. रिटायरमेंट में कर दक्षता
पूंजीगत लाभ पर कर के बोझ को कम करने के लिए निकासी को समझदारी से संरचित करें।
जहां लागू हो, वहां कर-मुक्त साधनों का उपयोग करें।
किराये की आय कर योग्य है, इसलिए कर व्यय को कम करने के लिए रखरखाव व्यय घटाएँ।

6. सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश की योजना बनाना
निश्चित आय वाले साधनों पर पूरी तरह से निर्भर न रहें, क्योंकि वे मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

म्यूचुअल फंड, ऋण साधन और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का मिश्रण स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करेगा।

दशकों तक धन बनाए रखने के लिए कुछ निवेश वृद्धि-उन्मुख रखें।

7. संपत्ति और विरासत योजना

सुचारू संपत्ति हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

यदि आप दान करने या कारणों का समर्थन करने की योजना बनाते हैं, तो तदनुसार फंड की संरचना करें।

अंत में

अपने निवेश में तरलता और स्थिरता सुनिश्चित करें।

इक्विटी में जोखिम कम करें लेकिन वृद्धि के लिए जोखिम बनाए रखें।

एक समर्पित स्वास्थ्य सेवा निधि और मजबूत बीमा कवरेज बनाए रखें।

करों को कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए निवेश की संरचना करें।

भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए विरासत और उत्तराधिकार की योजना बनाएं।

क्या आप स्थिर सेवानिवृत्ति आय के लिए अपने निवेश को आवंटित करने के तरीके के बारे में एक विस्तृत योजना चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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