नमस्ते, मैं एक व्यवसायी हूँ और अब मेरी आयु 38 वर्ष है। मेरी मासिक आय लगभग 100000/- है, लेकिन हर महीने के लिए निश्चित नहीं है क्योंकि मैं इवेंट इंडस्ट्री से हूँ। इस वर्ष मैंने 30 वर्षों (2024) के लिए 42 लाख का होम लोन लिया है और वर्तमान EMI 33000/- है और इसके अतिरिक्त मुझे 2025 के अंत तक हर 4 महीने में लगभग 1.5 लाख का भुगतान करना है। और कार लोन EMI 18000/- है और अवधि लगभग जून 2028 तक शेष है और 15000/- का विविध लोन 2 वर्षों के लिए शेष है। मेरा लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्राप्त करना और ऋण मुक्त जीवन का आनंद लेना है। क्या आप कृपया मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपना लक्ष्य कैसे प्राप्त करूँ। धन्यवाद।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
1. आय और ऋण:
मासिक आय: 1,00,000 रुपये (परिवर्तनशील)।
गृह ऋण EMI: 30 वर्षों के लिए 33,000 रुपये (2024 से शुरू)।
अतिरिक्त गृह ऋण भुगतान: 2025 के अंत तक हर 4 महीने में 1.5 लाख रुपये।
कार ऋण EMI: जून 2028 तक 18,000 रुपये।
विविध ऋण EMI: 2 वर्षों के लिए 15,000 रुपये।
वित्तीय लक्ष्य
1. ऋण-मुक्त जीवन:
55 वर्ष की आयु तक सभी ऋण चुकाएँ।
वित्तीय बोझ और तनाव कम करें।
2. बचत लक्ष्य:
55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करें।
एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित करें।
अपने लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीतियाँ
1. ऋण प्रबंधन:
उच्च-ब्याज ऋण चुकाने को प्राथमिकता दें।
सबसे पहले विविध ऋण चुकाने पर ध्यान दें (2 वर्षों के लिए 15,000 रुपये की EMI)।
2. ऋण चुकौती को अनुकूलित करें:
जब संभव हो तो गृह ऋण के मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करें।
ऋण अवधि को कम करने के लिए अतिरिक्त एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें।
3. निवेश योजना:
अनुशासित निवेश योजना शुरू करें।
अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
विस्तृत निवेश रणनीति
1. आपातकालीन निधि:
6 महीने के खर्च के बराबर राशि लिक्विड फंड में रखें।
आय में उतार-चढ़ाव के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करें।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें।
ऋण EMI और खर्चों को पूरा करने के बाद किसी भी अधिशेष से SIP शुरू करें।
3. दीर्घकालिक निवेश:
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और पेशेवर प्रबंधन वाले फंड चुनें।
निवेश राशि और अपेक्षित रिटर्न
1. मासिक SIP योगदान:
SIP के लिए 20,000 से 30,000 रुपये आवंटित करें।
आय बढ़ने या कर्ज कम होने पर SIP राशि बढ़ाएँ।
2. अपेक्षित रिटर्न:
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
चक्रवृद्धि लाभ के लिए रिटर्न को फिर से निवेश करें।
अतिरिक्त सुझाव
1. नियमित समीक्षा:
अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
2. पेशेवर सलाह:
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
3. कर नियोजन:
ELSS म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
निवेश योग्य अधिशेष बढ़ाने के लिए अपनी कर देयता को अनुकूलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये और ऋण-मुक्त जीवन के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अनुशासित निवेश और रणनीतिक ऋण चुकौती पर ध्यान दें। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और सही रास्ते पर बने रहने के लिए पेशेवर सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
