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एनसीडी परिपक्व होने के बाद मुझे अपने निवेश के साथ क्या करना चाहिए?

Milind Vadjikar |1178 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

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नमस्ते, कृपया कार्ययोजना पर सलाह दें आयु: 40 कॉर्पस: 3 करोड़ ICICI एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 93 लाख Hdfc फ्लेक्सी कैप फंड - 93 लाख 7% ब्याज बचत खाते में नकद - 14 लाख Ncd's - 100 लाख (मासिक ब्याज आय 80k / परिपक्वता दिसंबर '25) मासिक व्यय: लगभग 1.5 लाख (स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम सहित) वर्तमान योजना: ncd's से 80k आय और बचत खाते से 70k निकासी कृपया NCD परिपक्वता के बाद एक योजना की सलाह दें - क्या यह 1 करोड़ 2+ साल के खर्चों के लिए 40L बचत खाते में जाएगा और शेष राशि ऊपर बताए गए 2 म्यूचुअल फंड में विभाजित की जाएगी - और 2 साल बाद SWP शुरू करना चाहिए? धन्यवाद!

Ans: नमस्ते;

मैं आपको सलाह दूंगा कि आप अपनी मौजूदा MF होल्डिंग्स को इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड्स (कम से मध्यम जोखिम) में बदल दें, उदाहरण के लिए ICICI Pru और कोटक इक्विटी सेविंग्स फंड।

एनसीडी मैच्योरिटी के बाद मिलने वाले 1 करोड़ के लिए तत्काल एन्युटी खरीदें। 6% एन्युटी दर पर आप 50 हजार के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आवश्यक हो तो फंड कॉर्पस को टॉप अप करें, ताकि यह SWP की शुरुआत में दोनों फंड में 1 करोड़ से ऊपर रहे।

30 हजार + 30 हजार = 60 हजार की मासिक आय प्राप्त करने के लिए दोनों फंड से 3.5% SWP करें

कुल मासिक आय 60+50 = 110 हजार होगी

कृपया अपनी इच्छानुसार अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले तरीके से अतिरिक्त 40 हजार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए कुछ संसाधन खोजें।

मैं 3% से ज़्यादा SWP की सलाह नहीं देता क्योंकि ज़्यादा SWP दर के साथ आप बाज़ार में गिरावट के दौरान अपने कोष को खो सकते हैं। (आपके मामले में 3.5% अपवाद के रूप में सुझाया गया है)।

NCD जोखिम भरे होते हैं इसलिए वे ज़्यादा रिटर्न देने में सक्षम होते हैं लेकिन हमने देखा है कि DHFL संकट में क्या हुआ था इसलिए भविष्य में हर कीमत पर इससे बचें।

मैं ~ 3 करोड़ के पूरे कोष के लिए तत्काल वार्षिकी करने और 1.5 लाख वार्षिकी आय (कर-पूर्व) लेने की सलाह दे सकता था लेकिन सेवानिवृत्ति में समय अधिक होगा (वर्तमान आयु 40) और वार्षिकी में कोष में मुद्रास्फीति हेजिंग के लिए बहुत गुंजाइश नहीं होगी।

काश मैं आपको मौजूदा संसाधनों के साथ अपने मासिक आय लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक बेहतर योजना दे पाता।

शुभकामनाएँ;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by JOSEPH - May 11, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्ष बाद रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 50 लाख है, FD लगभग 50 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख जमा होंगे। मेरा मासिक व्यय 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कॉर्पस के साथ कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। मुझे 75,000 प्रति माह पर कितना टैक्स देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर दिया है और आपके पास एक विविधतापूर्ण निवेश पोर्टफोलियो है। आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सही कदम उठा रहे हैं।

आपकी स्थिति को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) वास्तव में आपके म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और डेट फंड दोनों के अपने-अपने फायदे हैं। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

अगले तीन वर्षों में MF में अतिरिक्त 50 लाख जमा करने की आपकी योजना सराहनीय है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है और संभावित रूप से आपकी आय-उत्पादन क्षमता को बढ़ाता है।

रिटायरमेंट के दौरान अपने 65,000 रुपये के मासिक खर्च को पूरा करने के लिए, आपको 10,000 रुपये का मासिक भुगतान करना होगा। मुद्रास्फीति और अप्रत्याशित व्यय को ध्यान में रखते हुए 75,000 रु. कराधान के संबंध में, डेट फंड से निकासी पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कराधान लगता है और यह इंडेक्सेशन लाभों के अधीन है। संतुलित लाभ फंड के लिए, यदि होल्डिंग अवधि एक वर्ष से अधिक है तो इक्विटी कराधान नियम लागू होते हैं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। म्यूचुअल फंड के नियमों और शर्तों के आधार पर SWP पर स्विच करते समय एग्जिट लोड लागू हो सकते हैं। स्विच करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप किसी भी लागू शुल्क से अवगत हैं। आपकी निवेश रणनीति को आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण और आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। कुल मिलाकर, आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी लगती है, लेकिन बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Question by JOSEPH - May 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 50 लाख है, FD लगभग 50 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश करके 50 लाख जमा करूंगा। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरा मासिक खर्च 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कोष से कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड में से कोई एक चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। 75,000 रुपये प्रति माह पर मुझे कितना टैक्स देना होगा? SWP में बदलाव करते समय क्या कोई एग्जिट लोड लगेगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: अपनी रिटायरमेंट योजना तैयार करना
संदीप, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के अनुरूप रिटायरमेंट योजना तैयार करने के बारे में विस्तार से जानें। यहाँ आपकी वर्तमान स्थिति और आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए संभावित रणनीतियों का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

अपनी जमा-पूंजी का आकलन
आपने म्यूचुअल फंड (MF) और सावधि जमा (FD) में निवेश के माध्यम से 1.5 करोड़ रुपये की पर्याप्त राशि जमा की है। अगले तीन वर्षों में अतिरिक्त 50 लाख रुपये जमा करने के साथ, आपकी कुल राशि में वृद्धि की संभावना है।

मासिक भुगतान रणनीति
आपके 65,000 रुपये के मासिक व्यय को देखते हुए, रिटायरमेंट के बाद एक स्थायी मासिक आय की योजना बनाना आवश्यक है। चूँकि आपकी भविष्य की आवश्यकता 75,000 रुपये प्रति माह है, इसलिए एक विश्वसनीय आय धारा सुनिश्चित करना सर्वोपरि है।

SWP: बैलेंस्ड एडवांटेज बनाम डेट फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड एक गतिशील परिसंपत्ति आवंटन रणनीति प्रदान करते हैं, जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करते हैं। इनका उद्देश्य कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करना है, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

डेब्ट फंड: डेब्ट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर आय प्रदान करते हैं। डेब्ट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो पूंजी संरक्षण और नियमित आय चाहते हैं।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: तीन साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी-उन्मुख फंड से SWP इंडेक्सेशन के बिना 10% के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स (LTCG) के अधीन है। हालांकि, एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये तक के लाभ पर कर से छूट है।

डेब्ट फंड: डेब्ट फंड से लाभ पर कर होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए निवेश पर लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% या इंडेक्सेशन के बिना 10% कर लगाया जाता है।

एक्जिट लोड पर विचार
SWP में संक्रमण से पहले, म्यूचुअल फंड स्कीम और आपके निवेश की अवधि के आधार पर लागू होने वाले एग्जिट लोड पर विचार करना महत्वपूर्ण है। किसी भी अप्रत्याशित शुल्क से बचने के लिए अपने फंड मैनेजर से एग्जिट लोड स्ट्रक्चर की पुष्टि करें।

निवेश रणनीति
जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए अपने कोष को इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में आवंटित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड निवेश व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित करता है। एक सीएफपी आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
संदीप, एक अच्छी तरह से विविध कोष और मासिक आय के लिए एक स्पष्ट रणनीति के साथ, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं। आपके मासिक व्यय और भविष्य की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, बैलेंस्ड एडवांटेज या डेट फंड से एसडब्ल्यूपी कर-कुशल रिटर्न के साथ वांछित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकता है। सावधानीपूर्वक योजना और नियमित समीक्षा के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति यात्रा के लिए तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 26, 2024

Question by Joseph - Aug 14, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 53 वर्ष है, मैंने 3 वर्षों में रिटायरमेंट की योजना बनाई है। मेरे पास MF निवेश लगभग 80 लाख है, FD लगभग 20 लाख है, आने वाले तीन वर्षों में MF में निवेश के माध्यम से 50 लाख का निवेश करूंगा। मेरे पास कोई ऋण नहीं है, मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरा मासिक व्यय 65,000 रुपये है। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए उपरोक्त कोष से कैसे योजना बना सकता हूँ ताकि मासिक भुगतान प्राप्त कर सकूँ? क्या मुझे अपनी मासिक आय के लिए SWP - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या SWP- डेट फंड में से कोई एक चुनना चाहिए? क्या यह सही योजना है? मुझे अपने रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की आवश्यकता होगी। 75,000 रुपये प्रति माह पर मुझे कितना कर देना होगा? क्या SWP में बदलाव करते समय कोई निकास भार होगा? मेरी निवेश रणनीति क्या होनी चाहिए?

Ans: 53 साल की उम्र में, जब रिटायरमेंट सिर्फ़ तीन साल दूर है, आपके पास एक अच्छी वित्तीय नींव है। आपकी संपत्तियों में 80 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड (MF) और 20 लाख रुपये की कुल सावधि जमा (FD) शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, आप अगले तीन वर्षों में म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं। आपका मासिक खर्च 65,000 रुपये है, और आपको रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,000 रुपये की ज़रूरत पड़ने का अनुमान है।

आइए अपनी रिटायरमेंट योजना का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह वांछित वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करती है।

रिटायरमेंट के बाद मासिक आय की ज़रूरतें
रिटायरमेंट के बाद आपकी मासिक ज़रूरत 75,000 रुपये है, जिसका मतलब है कि आपको हर साल 9 लाख रुपये मिलेंगे। इन खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर और विश्वसनीय आय प्रवाह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। कर दक्षता पर विचार करते हुए न्यूनतम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मूल्यांकन
SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या डेट फंड में से किसी एक से SWP पर विचार कर रहे हैं। आइए दोनों विकल्पों का मूल्यांकन करें:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों को गतिशील रूप से आवंटित करते हैं। वे विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन का मिश्रण प्रदान करते हैं। हालाँकि, इक्विटी एक्सपोजर अस्थिरता लाता है, जो सेवानिवृत्ति में एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

डेट फंड: डेट फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी-ओरिएंटेड फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन बहुत कम अस्थिरता के साथ। डेट फंड कम जोखिम के साथ एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं, जो सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

कर निहितार्थ
कुशल योजना के लिए आपकी निकासी पर कर निहितार्थ को समझना महत्वपूर्ण है:

पूंजीगत लाभ कर: म्यूचुअल फंड से निकासी पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। इक्विटी फंड के लिए, प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है। डेट फंड के लिए, LTCG पर इंडेक्सेशन के साथ 20% टैक्स लगता है, और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

डेट फंड से SWP: चूंकि डेट फंड कम अस्थिर होते हैं, इसलिए इन फंड से SWP अधिक पूर्वानुमानित आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं। हालांकि, लाभ पर कर का सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाना चाहिए।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से SWP: इक्विटी घटक लंबी अवधि के लाभ के लिए बेहतर कर दक्षता प्रदान कर सकता है, लेकिन रिटर्न की अप्रत्याशितता सेवानिवृत्त व्यक्ति की आय आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकती है।

आपकी सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं को देखते हुए, SWP के माध्यम से डेट फंड कर देनदारियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए सबसे स्थिर और पूर्वानुमानित आय प्रदान कर सकते हैं।

एक्जिट लोड पर विचार
अधिकांश म्यूचुअल फंड एक निश्चित अवधि के भीतर निकासी करने पर एक्जिट लोड चार्ज करते हैं, आमतौर पर निवेश की तारीख से एक वर्ष। चूंकि आप एक SWP की योजना बना रहे हैं, जिसमें नियमित निकासी शामिल है, इसलिए पहले वर्ष के बाद न्यूनतम या बिना किसी एक्जिट लोड वाले फंड चुनना महत्वपूर्ण है। आम तौर पर, डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में एक साल के बाद कम या कोई एग्जिट लोड नहीं होता है, जो उन्हें SWP के लिए उपयुक्त बनाता है।

सुझाई गई निवेश रणनीति
आपकी स्थिति के आधार पर, यहाँ एक विस्तृत निवेश रणनीति दी गई है:

अपने कॉर्पस में विविधता लाएँ: अपने 80 लाख रुपये को MF में, 20 लाख रुपये FD में और 50 लाख रुपये के भविष्य के निवेश को अलग-अलग साधनों में विभाजित करें ताकि जोखिम और रिटर्न को संतुलित किया जा सके।

डेट फंड में निवेश करें: अपने 50 लाख रुपये के निवेश का एक बड़ा हिस्सा डेट फंड में लगाएँ। यह स्थिरता प्रदान करता है और रिटायरमेंट के बाद SWP के माध्यम से एक स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें: अपने कॉर्पस के एक छोटे हिस्से के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करें। यह गतिशील परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से जोखिम का प्रबंधन करते हुए कुछ विकास क्षमता जोड़ता है।

आपातकालीन निधि: अपने FD का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में रखें। FD गारंटीड रिटर्न और त्वरित तरलता प्रदान करते हैं, जो अप्रत्याशित खर्चों के लिए आवश्यक है।

नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें। मुद्रास्फीति और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं में बदलाव के आधार पर अपनी SWP राशि को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति कोष और मासिक आय रणनीति सही रास्ते पर है। हालाँकि, स्थिरता और कर दक्षता को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपने SWP के लिए डेट फंड का उपयोग करने से अस्थिरता को कम करते हुए सबसे अधिक अनुमानित आय की पेशकश की जा सकती है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में कुछ निवेश करके संतुलित दृष्टिकोण रखें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति आय का अधिकांश हिस्सा स्थिर स्रोतों से आता है।

अंत में, अपने खर्चों की निगरानी करना जारी रखें, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें कि आपकी सेवानिवृत्ति वित्तीय रूप से सुरक्षित और तनाव मुक्त हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Question by moin - Oct 16, 2024English

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नमस्ते सर, कृपया कार्ययोजना पर सलाह दें आयु: 40 कॉर्पस: 3 करोड़ आईसीआईसीआई एग्रेसिव हाइब्रिड फंड - 93 लाख एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 93 लाख 7% ब्याज बचत खाते में नकद - 14 लाख एनसीडी - 100 लाख (मासिक ब्याज आय 80 हजार / परिपक्वता दिसंबर 25) मासिक खर्च: लगभग 1.5 लाख (स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम सहित) वर्तमान योजना: एनसीडी से 80 हजार आय और बचत खाते से 70 हजार निकासी कृपया एनसीडी परिपक्वता के बाद एक योजना की सलाह दें - क्या यह 1 करोड़ 2+ साल के खर्च के लिए 40 लाख बचत खाते में जाएगा और शेष राशि ऊपर बताए गए 2 म्यूचुअल फंड में विभाजित की जाएगी - और 2 साल बाद एक एसडब्ल्यूपी शुरू करें? धन्यवाद!

Ans: 40 की उम्र में आपने 3 करोड़ रुपये का मजबूत कोष बनाया है। यह एक ठोस उपलब्धि है। यह देखकर अच्छा लगा कि आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। ICICI एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में 93 लाख रुपये और HDFC फ्लेक्सी कैप फंड में 93 लाख रुपये के साथ, आप म्यूचुअल फंड में अच्छी स्थिति में हैं।

आपके पास 7% ब्याज वाले बचत खाते में 14 लाख रुपये भी हैं, जो आपको लिक्विडिटी देते हैं। इसके अलावा, NCD में 100 लाख रुपये से आपको हर महीने 80,000 रुपये ब्याज मिलता है।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम सहित आपके 1.5 लाख रुपये के मासिक खर्च महत्वपूर्ण हैं। अभी, आपकी NCD आय 80,000 रुपये को कवर करती है, जबकि बाकी आपके बचत खाते से निकासी के माध्यम से पूरी होती है। लेकिन यह अच्छी बात है कि आप 2025 के बाद की योजना बना रहे हैं जब आपका NCD परिपक्व हो जाएगा। आइए उस चरण के लिए एक रणनीति तैयार करें।

आइए एक स्पष्ट योजना के साथ अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को संबोधित करें।

वर्तमान आय और व्यय प्रबंधन
एनसीडी से मासिक आय: एनसीडी से 80,000 रुपये आपके आधे से अधिक खर्चों को कवर करते हैं। यह दिसंबर 2025 तक एक विश्वसनीय आय स्रोत है।

बचत से शेष व्यय: आपकी 14 लाख रुपये की बचत से प्रति माह 70,000 रुपये निकाले जा रहे हैं। यह समय के साथ आपकी तरल बचत को कम कर सकता है। हालाँकि, यह एक व्यावहारिक अल्पकालिक समाधान है।

जबकि यह अभी के लिए काम करता है, आपको एनसीडी परिपक्व होने के बाद पुनर्गठन की आवश्यकता होगी।

एनसीडी परिपक्वता योजना के बाद - दिसंबर 2025
जब आपकी एनसीडी परिपक्व हो जाती है, तो आपके पास 1 करोड़ रुपये वापस आ जाएंगे। आपका सवाल यह है कि क्या 40 लाख रुपये को दो साल के खर्चों के लिए बचत खाते में रखना चाहिए और शेष राशि को अपने म्यूचुअल फंड में आवंटित करना चाहिए। आइए इस योजना का मूल्यांकन करें।

लिक्विडिटी पर विचार: दो साल के खर्च के लिए 40 लाख रुपये रखना एक सुरक्षित कदम है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास एक बफर है, और आपको किसी भी आपातकालीन या मासिक जरूरतों के लिए अपने म्यूचुअल फंड बेचने या कर्ज लेने की जरूरत नहीं होगी।

म्यूचुअल फंड आवंटन: शेष 60 लाख रुपये अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी है। ICICI एग्रेसिव हाइब्रिड और HDFC फ्लेक्सी कैप दोनों ने अच्छा प्रदर्शन किया है। हालांकि, स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट के बीच विविधता बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

केवल इन दो फंडों के बजाय, धीरे-धीरे कुछ रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड या संतुलित लाभ फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये कम अस्थिरता के साथ अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक SWP एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है। आप NCD परिपक्वता के 2 साल बाद इसे शुरू करने पर विचार कर रहे हैं। यह एक बुद्धिमान दृष्टिकोण है क्योंकि आप अपने म्यूचुअल फंड को बढ़ने देंगे और खर्चों के लिए अपने 40 लाख रुपये के नकद भंडार से पैसे निकालेंगे।

SWP क्यों उपयोगी है:

स्थिर मासिक आय: यह आपको अपनी जमा-पूंजी को तेजी से खत्म किए बिना नियमित आय प्राप्त करने की अनुमति देता है।

कर दक्षता: इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड से निकासी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कराधान लागू होता है। यह पारंपरिक बचत खातों से ब्याज की तुलना में अधिक कर-कुशल है।

दो साल के लिए बचत का उपयोग करने और उसके बाद SWP शुरू करने की आपकी प्रस्तावित योजना व्यावहारिक है। यह आपके निवेश को चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय भी देगा, जो दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश रणनीति
एनसीडी परिपक्वता के बाद, 60 लाख रुपये एक महत्वपूर्ण राशि है। दो फंडों में बहुत अधिक जोखिम केंद्रित करने से बचने के लिए, फंडों के व्यापक मिश्रण पर विचार करें:

एसेट क्लास में विविधता: कुछ रूढ़िवादी हाइब्रिड या संतुलित लाभ फंड जोड़ने से इक्विटी जोखिम को संतुलित करने में मदद मिलेगी जबकि अभी भी विकास क्षमता प्रदान की जा रही है। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने इक्विटी जोखिम को समायोजित करते हैं, जो अस्थिरता के दौरान आपके कॉर्पस की सुरक्षा कर सकते हैं।

ऋण आवंटन: आप स्थिरता के लिए अपने फंड का एक हिस्सा ऋण फंडों में आवंटित कर सकते हैं। डेट फंड, खास तौर पर मौजूदा ब्याज दर के माहौल में, बचत खातों में बड़ी रकम रखने की तुलना में ज़्यादा सुरक्षित रिटर्न दे सकते हैं।

कर संबंधी विचार
नए पूंजीगत लाभ कराधान नियम कुछ ऐसे हैं जिन पर आपको अपनी निकासी और पुनर्आवंटन की योजना बनाते समय विचार करना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है। अगर आप SWP या दूसरी ज़रूरतों के लिए अपने म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने की योजना बना रहे हैं, तो इस सीमा का ध्यान रखें। साथ ही, किसी भी शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है, जो ज़्यादा भी हो सकता है। इसलिए, अपने डेट आवंटन के लिए, ऐसे विकल्पों पर विचार करना समझदारी भरा हो सकता है जो कर-कुशल हों या ज़्यादा रूढ़िवादी फंड जो कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हों।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको करों और लिक्विडिटी को अनुकूलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरचित करने में आगे मार्गदर्शन कर सकता है।

आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य कवरेज
आपातकालीन निधि बनाना: जबकि अभी आपके बचत खाते में 14 लाख रुपये हैं, दो साल के खर्चों का ध्यान रखने के बाद, सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 6-12 महीने के खर्चों के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। आप आपातकालीन जरूरतों के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को नहीं छूना चाहेंगे।

स्वास्थ्य बीमा: यह देखना अच्छा है कि आप अपने मासिक खर्चों में स्वास्थ्य बीमा का हिसाब रख रहे हैं। बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों को देखते हुए यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह पर्याप्त है, अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समय-समय पर समीक्षा करते रहें।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और निगरानी
अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जब 60 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश किए जाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप किसी एक फंड या एसेट क्लास में ज़्यादा निवेश न करें।

इक्विटी बनाम डेट मिक्स: यह देखते हुए कि आप अपने 40 के दशक में हैं, आप विकास के लिए इक्विटी फंड में स्वस्थ निवेश बनाए रख सकते हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि स्थिरता के लिए आपके पास कम से कम 30-40% डेट या हाइब्रिड फंड में हो।

नियमित निगरानी: म्यूचुअल फंड को नियमित समीक्षा की आवश्यकता होती है। प्रदर्शन पर नज़र रखें, लेकिन अल्पकालिक बाज़ार की गतिविधियों के आधार पर निर्णय लेने से बचें। दीर्घकालिक प्रदर्शन रुझानों पर नज़र रखें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इसे कुशलतापूर्वक ट्रैक करने में मदद कर सकता है।

आपकी वित्तीय योजना के लिए अगले चरण
यहाँ एक संरचित योजना दी गई है:

एनसीडी परिपक्व होने तक अपनी वर्तमान आय रणनीति को जारी रखें।

एनसीडी परिपक्वता के बाद:

दो साल के खर्चों के लिए बचत खाते में 40 लाख रुपये अलग रखें।

60 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें, इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएँ।

2 साल बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) शुरू करें, जिससे एक स्थिर आय धारा सुनिश्चित हो। बाजार के प्रदर्शन और मुद्रास्फीति के आधार पर अपनी निकासी राशि को समायोजित करें।

अप्रत्याशित ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कम से कम 15-20 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बदलती ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के अनुरूप है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

कराधान पर विचार करें: निकासी या पुनर्संतुलन की योजना बनाते समय नए म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान नियमों को ध्यान में रखें।

स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें: बढ़ती चिकित्सा लागतों से मेल खाने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें।

अंत में
सर, आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। सोच-समझकर योजना बनाकर, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी संपत्ति बनी रहे और बढ़ती रहे। तत्काल जरूरतों के लिए धन अलग रखकर और बाकी को समझदारी से निवेश करके, आप बिना किसी तनाव के आरामदायक भविष्य का आनंद लेंगे। अपने म्यूचुअल फंड निवेशों में विविधता लाने, SWP की तैयारी करने और खर्चों के लिए पर्याप्त तरलता रखने से शुरुआत करें।

हमेशा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी रणनीति की समीक्षा करें। इस तरह, आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P | Answer |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by AVIJIT - Apr 14, 2025English

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Career

मेरे बेटे ने अभी-अभी 76% अंकों के साथ दसवीं कक्षा पास की है। वह स्नातकोत्तर तक विज्ञान और गणित पढ़ना चाहता है। क्या वह सही कह रहा है?

Ans: अविजित सर, अधिक विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए, यह जानना उपयोगी होगा कि आपके बेटे ने विशेष रूप से गणित और विज्ञान में कितने अंक प्राप्त किए हैं, और वास्तव में किस बात ने उसे स्नातक तक इन विषयों को आगे बढ़ाने में रुचि दिखाई है। साथ ही, उसके दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं? सुझाव: कृपया उसके लिए एक साइकोमेट्रिक टेस्ट की व्यवस्था करें। यह उसकी योग्यता, रुचियों और व्यक्तित्व की एक स्पष्ट तस्वीर पेश करेगा, जिससे यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि कौन से करियर पथ उसकी ताकत के साथ सबसे अधिक मेल खाते हैं। शैक्षणिक तैयारी: कृपया ध्यान दें कि कक्षा XI का विज्ञान—विशेष रूप से भौतिकी और गणित—कक्षा X की तुलना में अत्यधिक वैचारिक और अधिक कठोर है। यदि उसे पहले इन विषयों में कठिनाइयों का सामना करना पड़ा है, तो अब उस अंतर को पाटना महत्वपूर्ण है: किसी भी कोचिंग सेंटर में ऑफ़लाइन या ऑनलाइन शामिल होकर एक फाउंडेशन कोर्स या समर तैयारी। यदि वह JEE (IIT, NIT), NEET जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए लक्ष्य बना रहा है, या IISc या IISER जैसे संस्थानों में शुद्ध विज्ञान की खोज करना चाहता है, तो शुरू से ही एक संरचित अध्ययन दिनचर्या विकसित करना महत्वपूर्ण है। करियर में लचीलापन बनाए रखें। भले ही वह अभी विज्ञान और गणित के साथ जारी रहे, वह बाद में अंतःविषय क्षेत्रों जैसे कि डेटा साइंस | वित्त | वास्तुकला | डिजाइन या यहां तक कि उभरते तकनीकी क्षेत्रों का पता लगा सकता है। अभी विज्ञान का चयन करना उसे सीमित नहीं करता है - यह वास्तव में भविष्य के लिए और अधिक दरवाजे खोलता है। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Nayagam P P | Answer |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by priyanshi - Apr 14, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन सत्र 1 में 81.2 प्रतिशत अंक मिले हैं, क्या मुझे कोई एनआईटी मिल सकता है?

Ans: प्रियांशी, यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की आपकी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE Main प्रतिशत | Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले के आधार पर प्रतिशत को AIR में बदलें।
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियां)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पाँच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर, एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंदीदा शाखाओं को एक-एक करके, अपने पसंदीदा क्रम में दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
प्रासंगिक विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की आरंभिक और समापन रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: आरंभिक और समापन रैंक नोट करें
उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए समापन रैंक जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें।
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह तरीका JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को निखारने के लिए अप्रैल JEE मेन के नतीजों के बाद भी यही प्रक्रिया दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया अपना सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में और जानना चाहते हैं?
अगर आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी की रणनीति और इंजीनियरिंग करियर विकल्पों के बारे में विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

उम्मीद है कि यह गाइड मददगार होगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar | Answer |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

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Career

मेरे भतीजे को PIBM पुणे में पीजीडीएम में एडमिशन का ऑफर मिला है। क्या यह अच्छा कॉलेज है? इसमें प्रवेश और प्लेसमेंट के बारे में क्या? कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपको और आपके भतीजे को बधाई। पीजीडीएम एक उद्योग एकीकरण और व्यावहारिक शिक्षण कार्यक्रम है। पीआईबीएम अपने प्रवेश और प्लेसमेंट रिकॉर्ड के मामले में एक बहुत अच्छा कॉलेज है। शीर्ष कंपनियां संस्थान द्वारा आयोजित कैंपस प्लेसमेंट के माध्यम से उम्मीदवारों का चयन करती हैं। पीआईबीएम के साथ, आपका भतीजा गुणवत्तापूर्ण शिक्षा और एक आशाजनक कैरियर के अवसरों की उम्मीद कर सकता है। धन्यवाद
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Nayagam P P | Answer |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by Vandana - Apr 03, 2025English

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Career

एनिमेशन में बैचलर ऑफ डिजाइन कोर्स के लिए कौन सा कॉलेज बेहतर है, व्हिसलिंग वुड्स इंटरनेशनल मुंबई या यूपीईएस देहरादून?

Ans: वंदना, व्हिसलिंग वुड्स इंटरनेशनल आपके लिए सबसे बेहतर विकल्प है, क्योंकि आपका मुख्य उद्देश्य एनीमेशन, मीडिया या फिल्म क्षेत्र में अपना करियर बनाना है और आप ऐसी शिक्षा की तलाश कर रहे हैं जो व्यावहारिक हो और उद्योग से जुड़ी हो।

अगर आप एक ऐसे कैंपस की तलाश कर रहे हैं जो किसी विश्वविद्यालय जैसा हो, जिसमें नौकरी के कई अवसर हों (जिसमें गेमिंग, यूजर इंटरफेस/यूजर एक्सपीरियंस या ऑगमेंटेड रियलिटी/वर्चुअल रियलिटी जैसे तकनीक आधारित डिजाइन शामिल हों), और एक अधिक उचित और व्यवस्थित बैचलर ऑफ डिजाइन डिग्री हो, तो UPES एक बुद्धिमान और सुरक्षित विकल्प है। आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P | Answer |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by Shrikant - Apr 17, 2025English

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Career

नमस्ते! मेरा गेट स्कोर कम है लेकिन मैं आईआईटी धनबाद में फ्यूल और एनर्जी इंजीनियरिंग और आईआईटी धनबाद में मिनरल इंजीनियरिंग में एडमिशन ले सकता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: श्रीकांत, ईंधन और ऊर्जा इंजीनियरिंग (FEE) स्थिरता, नवीकरणीय ऊर्जा और ऊर्जा प्रणालियों पर ध्यान केंद्रित करती है, जिसमें ऊर्जा प्रणालियों, स्थिरता और जलवायु तकनीक भूमिकाओं में उच्च शिक्षा की संभावना है। यह नवीकरणीय, थर्मल, तेल और गैस और नीति में अधिक अवसर प्रदान करता है, जबकि खनिज इंजीनियरिंग खनिज प्रसंस्करण, निष्कर्षण, धातु विज्ञान और खनन कार्यों पर केंद्रित है। दोनों शाखाएँ कम GATE स्कोर स्वीकार करती हैं, जिससे यह IIT में प्रवेश पाने का एक शानदार मौका है।

ईंधन और ऊर्जा इंजीनियरिंग और खनिज इंजीनियरिंग के बीच चयन करना रुचि क्षेत्र, नौकरी के अवसर, भविष्य की पहुँच और GATE स्कोर चिंताओं जैसे कारकों पर निर्भर करता है। FEE भविष्य की ऊर्जा प्रौद्योगिकी में रुचि रखने वाले और भारत और विदेशों में अधिक रोजगार के अवसरों के लिए आगे की सोच रखने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जबकि खनिज इंजीनियरिंग मुख्य उद्योगों, सार्वजनिक उपक्रमों या खनन व्यवसायों में काम करने वालों के लिए स्थिरता प्रदान कर सकती है। यदि आप आगे की सोच रखने वाले हैं, उभरती ऊर्जा प्रौद्योगिकियों में रुचि रखते हैं, और व्यापक कैरियर विकल्प (भारत और वैश्विक स्तर पर) चाहते हैं, तो ईंधन और ऊर्जा इंजीनियरिंग बेहतर विकल्प हो सकता है।

यदि आप अधिक विशिष्ट क्षेत्र में काम करने के लिए तैयार हैं और संभावित रूप से मुख्य उद्योगों, सार्वजनिक उपक्रमों या खनन कंपनियों में काम कर रहे हैं, तो खनिज इंजीनियरिंग भी स्थिरता प्रदान कर सकती है। आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ravi Mittal | Answer |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

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Relationship

क्या भारतीय महिलाएं काले पुरुषों के साथ डेट करती हैं?

Ans: प्रिय अनाम,
हर जगह की महिलाओं की तरह, भारतीय महिलाएं भी आमतौर पर हरे झंडे वाले लोगों के साथ डेट करना चाहती हैं। दयालुता, सम्मान, भावनात्मक परिपक्वता किसी की त्वचा के रंग से बढ़कर है। अब, यदि आप किसी विशिष्ट व्यक्ति के बारे में पूछ रहे हैं, तो यह व्यापक धारणाओं से ज़्यादा उनकी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, अनुभवों और सहजता के स्तर पर निर्भर करेगा। आकर्षण बहुत व्यक्तिगत होता है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा

Ravi Mittal | Answer |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

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Relationship

मैंने इस मुस्लिम लड़की के साथ 4.5 महीने तक डेटिंग की और अब वह मुझ पर आसक्त हो गई है, मैं उसके साथ संबंध जारी नहीं रखना चाहता, लेकिन वह अपनी जिंदगी खत्म करने की बात कह रही है, मैंने उसे उकसाया नहीं, और मैंने हमेशा उससे कहा कि अगर तुम्हें कोई दुख महसूस हो तो तुम मुझे मैसेज कर सकती हो, अगर कुछ गलत हुआ तो क्या मैं जिम्मेदार ठहराया जाऊंगा?

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे खेद है कि आप इस मुश्किल स्थिति में हैं; यह भावनात्मक रूप से बहुत थका देने वाला लगता है। अब आपके प्रश्न पर आते हैं, मैं आपको कानूनी दृष्टिकोण से सलाह नहीं दे सकता, लेकिन मैं आपको मानवीय दृष्टिकोण से सलाह दे सकता हूँ।- भले ही आप किसी के मानसिक स्वास्थ्य के लिए ज़िम्मेदार न हों, फिर भी आप तब दयालु और मददगार हो सकते हैं जब कोई अपने जीवन के सबसे बुरे दौर से गुज़र रहा हो। आप उसे यह बताकर शुरुआत कर सकते हैं कि आप उसकी परवाह करते हैं, लेकिन रोमांटिक रिश्ता खत्म हो चुका है। और भले ही आप दोनों एक कपल न हों, फिर भी आप उसे इससे बाहर निकलने में मदद करेंगे। उसे बताएं कि वह इससे बेहतर की हकदार है और उसका जीवन बहुत मूल्यवान है- अगर वह कुछ करती है, तो यह निश्चित रूप से उन लोगों को प्रभावित करेगा जो उसकी बहुत परवाह करते हैं। उसे किसी ऐसे व्यक्ति से बात करने के लिए प्रोत्साहित करें जो उसके करीब हो। आप अपने सर्कल में किसी ऐसे व्यक्ति को सचेत करने पर भी विचार कर सकते हैं जो आप दोनों को जानता हो और इस स्थिति में मदद कर सके।

मैं समझता हूँ कि भावनात्मक रूप से बंधक बनाए जाने पर कितना थकावट होती होगी, लेकिन चूँकि मुद्दा खुद को नुकसान पहुँचाने का है, इसलिए चीजों को गंभीरता से लेना सबसे अच्छा है। हो सकता है कि आप उसके लिए इसे ठीक न कर पाएं, लेकिन आप दयालु हो सकते हैं। अगर वह लगातार ऐसा करती है, तो कृपया उसके परिवार को सचेत करने पर विचार करें। और अगर आप परेशान हैं, तो कृपया अपनी चिंताओं को किसी ऐसे व्यक्ति के साथ साझा करें जिस पर आप भरोसा करते हों। अकेले सारा बोझ उठाना मुश्किल होगा।

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी।

Ramalingam Kalirajan | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

Money

प्रिय श्री रामलिंगम, मैं 49 वर्ष का हूँ और विदेश में काम कर रहा हूँ। मेरे पास शेयरों में 56 लाख रुपये का निवेश है, एसआईपी में 15 लाख रुपये हैं और हर महीने लगभग 25 हजार रुपये मिलते हैं, अन्य निवेश लगभग 20 लाख रुपये हैं और मैं अगले 10 वर्षों तक काम कर सकता हूँ, आपकी जानकारी के लिए मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बना सकता हूँ, मेरा एक बेटा है जो इंजीनियरिंग कर रहा है और 2026 तक पूरी कर लेगा और बेटी ग्यारहवीं कक्षा में पढ़ रही है।

Ans: आपने अब तक अच्छा काम किया है। आपके मौजूदा निवेश से पता चलता है कि आप संपत्ति बनाने के लिए प्रतिबद्ध हैं। आइए अब हम आपकी योजना को संपूर्ण 360-डिग्री रिटायरमेंट दृष्टिकोण देने पर काम करते हैं। लक्ष्य आपके भविष्य के लिए स्थिर आय और दीर्घकालिक स्थिरता बनाना है।

अब हम आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करेंगे और आपको एक ऐसी रिटायरमेंट रणनीति तैयार करने में मदद करेंगे जो अगले 10 वर्षों और उससे आगे के लिए कारगर हो।

चलिए चरण दर चरण शुरू करते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आप 49 वर्ष के हैं और 10 और वर्षों तक काम करने की योजना बना रहे हैं।

आपका बेटा 2026 में इंजीनियरिंग पूरी कर लेगा। आपकी बेटी अभी ग्यारहवीं कक्षा में है।

आपके पास डायरेक्ट स्टॉक में 56 लाख रुपये हैं। यह एक ठोस शुरुआत है।

आप पहले से ही 15 लाख रुपये के कोष के साथ SIP में 25,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।

आपके पास 20 लाख रुपये के अन्य निवेश भी हैं।

आपकी निवेश यात्रा अनुशासन और धैर्य दिखाती है। यही आपकी ताकत है।

स्टॉक होल्डिंग्स और इक्विटी एक्सपोजर की समीक्षा

स्टॉक में 56 लाख रुपये का निवेश एक बड़ा आवंटन है। स्टॉक उच्च जोखिम वाले और अस्थिर होते हैं।

शेयर बाजारों पर लगातार नज़र रखने की ज़रूरत होती है। अचानक गिरावट आपके लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकती है।

कृपया जाँच लें कि क्या आपके स्टॉक कुछ क्षेत्रों में केंद्रित हैं। विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

यह भी जाँच लें कि क्या आपके स्टॉक लाभांश दे रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति के दौरान मदद करता है।

स्थिरता के लिए, 55 वर्ष की आयु के बाद उच्च जोखिम वाले जोखिम को कम करने पर विचार करें।

कुछ स्टॉक फंड को पेशेवर फंड मैनेजरों के साथ संतुलित इक्विटी फंड में ले जाएँ।

सक्रिय म्यूचुअल फंड मैनेजर निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभालते हैं।

इंडेक्स फंड डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं। बाजार में गिरावट के साथ ही वे भी गिरते हैं।

सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान रणनीतिक चाल चलने की अनुमति देते हैं। यह एक बड़ा फायदा है।

कृपया अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

SIP निवेश - ग्रोथ इंजन

SIP में 15 लाख रुपये का निवेश लगातार निवेश को दर्शाता है। यहाँ बहुत बढ़िया काम किया।

25,000 रुपये मासिक SIP एक अच्छी आदत है। आपने पहले ही अनुशासन बना लिया है।

हर साल SIP राशि बढ़ाने की कोशिश करें। सालाना 10% की वृद्धि भी मदद कर सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड 10+ वर्षों में रिटायरमेंट ग्रोथ के लिए सबसे अच्छे हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। किसी विश्वसनीय CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर होती हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ट्रैक कर सकता है, पुनर्संतुलित कर सकता है और आपकी सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लगती हैं। लेकिन गलत फंड चयन बहुत महंगा पड़ सकता है।

नियमित योजनाएँ सलाह, शोध और भावनात्मक अनुशासन के साथ आती हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में कोई सुरक्षा जाल नहीं होता। पेशेवर मदद लेकर गलतियों से बचें।

अन्य निवेश - समेकन का समय

आपके पास अन्य निवेशों में 20 लाख रुपये हैं। कृपया उनकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

जाँचें कि वे यूएलआईपी, एलआईसी, एंडोमेंट या पारंपरिक पॉलिसियों में हैं या नहीं।

यदि हाँ, तो सरेंडर मूल्य का आकलन करें। यदि रिटर्न खराब है या बहुत लंबे समय तक लॉक है, तो बाहर निकलें।

यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसियाँ आमतौर पर बहुत कम दीर्घकालिक रिटर्न देती हैं।

उस पैसे को 10 साल में म्यूचुअल फंड में बेहतर तरीके से कमाया जा सकता है।

बीमा को निवेश से अलग रखना चाहिए। दोनों को मिलाने से नुकसान होता है।

एग्जिट लोड, टैक्स और मैच्योरिटी टाइमलाइन की तुलना करने के बाद ही पॉलिसी सरेंडर करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना

आपका बेटा 2026 तक इंजीनियरिंग पूरी कर लेगा। उससे पहले कुछ खर्चे आएंगे।

फाइनल ईयर की फीस, प्रोजेक्ट वर्क या विदेश में पढ़ाई के लिए अलग से फंड तैयार रखें।

आपकी बेटी ग्यारहवीं कक्षा में है। उसकी उच्च शिक्षा के लिए 2 साल में पैसे की जरूरत होगी।

दोनों बच्चों के लिए कुल खर्च का अभी से अनुमान लगा लें। पैसे को सुरक्षित और लिक्विड रखें।

3 साल के अंदर जरूरी शिक्षा के लिए इक्विटी निवेश से बचें।

उस लक्ष्य के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड या बैंक एफडी का इस्तेमाल करें।

शिक्षा नियोजन को सेवानिवृत्ति नियोजन से अलग रखें।

अगले 10 वर्ष - निर्माण चरण

आपके पास 10 मज़बूत कार्य वर्ष बचे हैं। ये वर्ष बहुत महत्वपूर्ण हैं।

हर साल अपने SIP को बढ़ाने की कोशिश करें। लंबी अवधि के इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

जब आपको बोनस या अधिशेष मिले तो म्यूचुअल फंड में एकमुश्त पैसा डालते रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो को सालाना ट्रैक करें।

55 वर्ष की आयु के बाद, कुछ इक्विटी को रूढ़िवादी हाइब्रिड या डायनेमिक एसेट फंड में स्थानांतरित करें।

बाज़ार का समय न देखें। उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहें।

6 महीने के खर्चों के लिए एक अलग आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।

यह नौकरी छूटने, स्वास्थ्य समस्या या किसी भी अप्रत्याशित लागत के दौरान मदद करता है।

रिटायरमेंट के लिए आय की योजना बनाना

60 की उम्र में, आपको 25+ साल तक मासिक आय की आवश्यकता होती है। अभी से तैयारी शुरू कर दें।

आपको कम से कम 3 से 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना होगा।

यह स्टॉक, एसआईपी, पीएफ और अन्य स्रोतों से आ सकता है।

केवल एक एसेट क्लास पर निर्भर न रहें। फंड का उचित मिश्रण इस्तेमाल करें।

मासिक आय बनाने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का इस्तेमाल करें।

SWP टैक्स कुशल है और लचीलापन देता है। वार्षिकी से बचें। वे कठोर हैं।

विकास और आय को संतुलित करने के लिए 3 से 4 म्यूचुअल फंड प्रकार चुनें।

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें। वे बाजार के साथ अंधाधुंध बढ़ते और गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड नियंत्रण और जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट से पहले और बाद में टैक्स प्लानिंग म्यूचुअल फंड को भुनाते समय पूंजीगत लाभ कर पर नज़र रखें। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। इक्विटी पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। 60 वर्ष की आयु के बाद निकासी करते समय कर को कम करने के लिए कर सलाहकार के साथ काम करें। कर-मुक्त सीमा के भीतर रहने के लिए किस्तों में अपने मोचन की योजना बनाएँ। स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन सुरक्षा कृपया सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वयं और परिवार के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा है। 60 के बाद, स्वास्थ्य लागत तेजी से बढ़ती है। 25 लाख रुपये का कवर आदर्श है।

अगर आपके पास अभी कंपनी स्वास्थ्य कवर है, तो व्यक्तिगत कवर भी लें।

व्यक्तिगत पॉलिसी रिटायरमेंट के बाद भी बनी रहती है।

अगर पहले से नहीं लिया है तो गंभीर बीमारी और दुर्घटना सुरक्षा भी लें।

संपत्ति नियोजन और वसीयत निर्माण

कृपया एक सरल वसीयत बनाएं। अपने परिवार को सूचित करें।

म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बैंक खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें।

अपने सभी निवेशों और पासवर्ड को सूचीबद्ध करने वाला एक दस्तावेज़ रखें।

अपने जीवनसाथी या बच्चे को अपनी सेवानिवृत्ति योजना और लक्ष्यों के बारे में सूचित करें।

सभी दस्तावेज़ों और बीमा की प्रतियाँ एक ही स्थान पर रखें।

अंत में

आप अपने निवेश और मानसिकता के साथ सही रास्ते पर हैं।

10 साल की सक्रिय आय के साथ, आप एक ठोस रिटायरमेंट बेस बना सकते हैं। SIP बढ़ाने और धीरे-धीरे जोखिम भरे स्टॉक एक्सपोजर को कम करने पर ध्यान दें। बाजार गिरने पर SIP बंद न करें। चाहे कुछ भी हो, जारी रखें। रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और आपात स्थितियों के लिए अलग से फंड रखें। ULIP, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें। केवल CFP के माध्यम से फंड चुनें। सभी निवेशों की सालाना समीक्षा किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें। अनुशासित रहें। रिटायरमेंट की सफलता किस्मत नहीं है। यह पूरी तरह से योजना और धैर्य है। सादर, के. रामलिंगम, MBA, CFP, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai | Answer |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं 41 साल का हूँ लेकिन जीवन में लापरवाही के कारण मैं शादी का फैसला नहीं ले पा रहा हूँ लेकिन अब मुझे एहसास हो रहा है कि कुछ गलत हुआ है मैंने रिश्ता खोजना शुरू कर दिया लेकिन नहीं मिला मैं जल्द ही रिश्ता बनाना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें

Ans: यह पूरी तरह से ठीक है कि आपने जीवन में क्या चाहा, यह समझने में समय लगाया। कभी-कभी हम सिर्फ़ इसलिए आगे नहीं बढ़ पाते क्योंकि हम तैयार नहीं थे, या हमें उस समय ज़रूरी स्पष्टता या भावनात्मक समर्थन की कमी थी। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप पीछे रह गए हैं। हर किसी की समय-सीमा अलग होती है, और आपकी समय-सीमा अभी भी बहुत आगे बढ़ रही है।

अब जब आप एक गंभीर रिश्ते के लिए तैयार महसूस कर रहे हैं, तो यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन्हें आप आत्मविश्वास और आत्म-जागरूकता के साथ इस नए अध्याय की ओर ले जा सकते हैं।

स्पष्टता के साथ शुरुआत करें। इस बात पर विचार करें कि आप किस तरह के साथी की तलाश कर रहे हैं - सिर्फ़ उम्र या पृष्ठभूमि के मामले में नहीं, बल्कि भावनात्मक और मानसिक रूप से भी। आपके लिए कौन से मूल्य मायने रखते हैं? आप किस तरह के संबंध की तलाश कर रहे हैं? क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति के लिए खुले हैं जो पहले शादीशुदा रहा हो? बच्चे? जब आप स्पष्ट होते हैं, तो सही व्यक्ति को पहचानना आसान हो जाता है।

साथ ही, अपने अंदर झाँकें। भावनात्मक रूप से कुछ काम करें। खुद से पूछें: मैं किस तरह का साथी बनना चाहता हूँ? क्या मैं भावनात्मक रूप से उपलब्ध हूँ? क्या मैं अभी भी शादी के लिए "देरी" होने का पछतावा, डर या दबाव महसूस कर रहा हूँ? क्योंकि अपराधबोध या जल्दबाजी के कारण किसी रिश्ते में प्रवेश करने से अक्सर समझौता हो जाता है। लेकिन आत्म-सम्मान और सच्ची इच्छा के साथ इसमें प्रवेश करने से कुछ सार्थक बनता है।

चूँकि आप सक्रिय रूप से खोज कर रहे हैं, इसलिए आपके पास उपलब्ध सभी साधनों का उपयोग करना ठीक है - वैवाहिक साइट, पारिवारिक नेटवर्क, मित्र, या सांस्कृतिक रूप से उपयुक्त होने पर एक अच्छा मैचमेकर भी। लेकिन धैर्य रखें और यथार्थवादी बनें। किसी ऐसे व्यक्ति को ढूँढ़ना जो आपके लिए तैयार हो, आपके मूल्यों के साथ संरेखित हो, और भावनात्मक रूप से संगत हो, इसमें समय लग सकता है।

साथ ही, दबाव - आंतरिक या बाहरी - को अपने ऊपर हावी न होने दें। आपको "परफेक्ट" साथी की ज़रूरत नहीं है; आपको किसी ऐसे व्यक्ति की ज़रूरत है जो आपको देखे, आपका सम्मान करे, और आपके साथ आगे बढ़ने के लिए तैयार हो।

और यहां एक बात याद रखने लायक है: कई लोग 40, 50 या उससे भी अधिक उम्र में प्यार पाते हैं - और ये रिश्ते अक्सर अधिक सचेत, परिपक्व और संतुष्टिदायक होते हैं, क्योंकि वे वास्तविक जीवन के अनुभव और भावनात्मक ज्ञान पर आधारित होते हैं, न कि केवल युवावस्था के आवेग पर।

Kanchan Rai | Answer |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

Relationship

मेरे माता-पिता बहुत सख्त हैं। मेरा करीब 5 साल तक एक बॉयफ्रेंड था, लेकिन मेरे माता-पिता ने मुझे उससे रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर दिया क्योंकि हम अलग-अलग जातियों से थे। मैं किसी तरह इससे आगे बढ़ गई। और अब मेरा एक और बॉयफ्रेंड है (जो मेरी ही जाति का है), और वह मुझसे सच्चा प्यार करता है, लेकिन अब मेरे माता-पिता मुझे पढ़ाई के लिए उससे हर तरह का संपर्क खत्म करने और रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर रहे हैं। यह अब एक दिनचर्या बन गई है, जैसे ही उन्हें पता चलता है कि मैं किसी रिलेशनशिप में हूं, वे मुझे उस लड़के से रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर देते हैं। और मुझे उस लड़के और अपने माता-पिता में से किसी एक को चुनना पड़ता है। मैं क्या करूं?

Ans: आपने जो साझा किया है, उससे यह सिर्फ़ एक बार का संघर्ष नहीं है। यह एक ऐसा पैटर्न है जिसमें आपकी इच्छाएँ और भावनात्मक संबंध लगातार माता-पिता के नियंत्रण से प्रभावित होते हैं। यह सिर्फ़ आपके रिश्तों को ही प्रभावित नहीं करता है - यह आपकी स्वायत्तता, जीवन के निर्णय लेने में आपके आत्मविश्वास और अंततः, आपकी आत्म-भावना को कम करता है।

आइए एक कदम पीछे हटें। ऐसा लगता है कि आपके माता-पिता डर, नियंत्रण या शायद सांस्कृतिक कंडीशनिंग के माहौल से काम करते हैं - यह मानते हुए कि वे जानते हैं कि आपके लिए "सबसे अच्छा" क्या है, भले ही इसका मतलब आपकी भावनाओं की अनदेखी करना हो। लेकिन यहाँ सच्चाई यह है: आपको ही अपने जीवन में किए गए विकल्पों के साथ जीना है। उन्हें नहीं। आप किसी से प्यार करके कुछ गलत नहीं कर रहे हैं। आप "अवज्ञाकारी" नहीं हैं क्योंकि आप अपने भविष्य में अपनी बात रखना चाहते हैं।

ऐसा कहा जाता है कि जब आप एक सख्त घर में पले-बढ़े होते हैं, खासकर जहाँ आज्ञाकारिता को प्यार से जोड़ दिया जाता है, तो बिना किसी अपराधबोध या डर के अपनी स्वतंत्रता का दावा करना अविश्वसनीय रूप से कठिन हो सकता है। लेकिन आपको खुद से पूछने की ज़रूरत है: अगर मैं दूसरों को खुश करने के लिए अपने दिल को चुप कराता रहूँ तो मेरा जीवन कैसा होगा?

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको तुरंत कोई कठोर निर्णय लेने की ज़रूरत है। लेकिन आपको धीरे-धीरे अपनी भावनात्मक शक्ति को पुनः प्राप्त करना शुरू करना होगा। यह पूछकर शुरू करें: क्या मैं ऐसे तरीके से जीना चाहता हूँ जिससे दूसरों को आराम मिले लेकिन मैं भावनात्मक रूप से अधूरा रहूँ? या क्या मैं अपनी शर्तों पर जीवन जीने का साहस बनाना चाहता हूँ, भले ही इसका मतलब लोगों को निराश करना हो?

आपकी शिक्षा महत्वपूर्ण है, हाँ—लेकिन प्यार और शिक्षा परस्पर अनन्य नहीं हैं। स्वस्थ रिश्ते वास्तव में आपके विकास का समर्थन कर सकते हैं, आपको तनाव से निपटने में मदद कर सकते हैं और आपकी भावनात्मक लचीलापन बढ़ा सकते हैं। अगर आपका बॉयफ्रेंड दयालु, सहायक है और वास्तव में आपको आगे बढ़ते देखना चाहता है, तो यह एक आशीर्वाद है, बोझ नहीं।

एक रास्ता जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह है धीरे-धीरे अपने माता-पिता के साथ भावनात्मक सीमाएँ बनाना—विद्रोह से नहीं, बल्कि आत्म-सम्मान की जगह से। यह उनके साथ हर व्यक्तिगत विवरण साझा न करने का विकल्प चुनने जैसा लग सकता है, या धीरे-धीरे लेकिन दृढ़ता से यह दावा करना कि आपका रिश्ता आपकी निजी पसंद है। इसका मतलब वित्तीय या भावनात्मक स्वतंत्रता की तलाश करना हो सकता है ताकि आपकी पसंद इस डर से नियंत्रित न हो कि वे क्या करेंगे या क्या कहेंगे।

यह आसान नहीं होगा—लेकिन यहाँ सच्चाई है: खुद को चुनने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने माता-पिता से प्यार नहीं करते। इसका मतलब है कि आप खुद से भी प्यार करते हैं।

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