Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ramesh Question by Ramesh on May 17, 2024English
Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 50 साल है, मेरा बड़ा बेटा जर्मनी में इंजीनियरिंग के अंतिम सेमेस्टर में है और छोटा बेटा 10वीं कक्षा में है। मेरे पास बैंगलोर में 6 करोड़ की संपत्ति है, सिप में करीब 15 लाख रुपये हैं, मैं नियमित रूप से सोने में भी निवेश करता हूँ। मेरा मासिक किराया करीब 50 हजार रुपये है, मासिक सैलरी करीब 3 लाख रुपये है। मेरे पास करीब 50 लाख रुपये का हाउसिंग लोन है। मेरे पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है, 60 साल की उम्र से 1.1 लाख रुपये प्रति महीने की रिटायरमेंट पेंशन स्कीम है। क्या आपके पास मेरे MF निवेश को बढ़ाने के लिए कोई सलाह है या आपको लगता है कि रिटायरमेंट के बाद मासिक आय मेरे और मेरी पत्नी के लिए पर्याप्त होगी? मैंने EPF और NPS में भी निवेश किया हुआ है।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए, अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करना और यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या वे आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों और वांछित जीवनशैली के साथ संरेखित हैं। विचार करने के लिए यहाँ कुछ सलाह दी गई है:

वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें
संपत्तियाँ और निवेश: आपके पास बैंगलोर में महत्वपूर्ण संपत्तियाँ, SIP निवेश, सोने के निवेश, मासिक किराये और EPF और NPS निवेश हैं। इन संपत्तियों के प्रदर्शन और विविधीकरण का आकलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए अनुकूलित हैं।

देयताएँ: अपने आवास ऋण के आपके नकदी प्रवाह और सेवानिवृत्ति योजना पर पड़ने वाले प्रभाव पर विचार करें। मूल्यांकन करें कि क्या ऋण का भुगतान जारी रखना फायदेमंद है या जल्दी चुकौती उचित है।

बीमा कवरेज: आपका टर्म बीमा कवरेज पर्याप्त है, लेकिन स्वास्थ्य बीमा और विदेश में पढ़ रहे अपने बच्चों के लिए कवरेज सहित अपनी समग्र बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति योजना और निवेश रणनीति
आय अनुमान: पेंशन योजनाओं, किराये की आय और किसी भी अन्य स्रोतों सहित सेवानिवृत्ति के बाद अपनी अपेक्षित मासिक आय की गणना करें। इसकी तुलना अपने अनुमानित खर्चों से करें, ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कोई कमी है या अधिशेष।

बजट बनाना: अपने वर्तमान खर्चों और सेवानिवृत्ति में अनुमानित खर्चों को रेखांकित करते हुए एक विस्तृत बजट बनाएँ। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत, यात्रा और अवकाश गतिविधियों जैसे कारकों को ध्यान में रखें।

निवेश आवंटन: अपने MF निवेशों की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या योगदान बढ़ाना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित होगा। जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में और विविधता लाने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति कोष: सेवानिवृत्ति में अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएँ। उचित लक्ष्य निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा, स्वास्थ्य सेवा व्यय और अन्य चर को ध्यान में रखें।

वित्तीय स्वतंत्रता और जल्दी सेवानिवृत्ति
व्यवहार्यता का आकलन करें: मूल्यांकन करें कि क्या आपकी वर्तमान संपत्ति और निवेश, अनुमानित आय धाराओं के साथ मिलकर, यदि वांछित हो तो जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करेंगे।

जोखिम प्रबंधन: जल्दी सेवानिवृत्ति से जुड़े जोखिमों पर विचार करें, जैसे कि बाजार में उतार-चढ़ाव, दीर्घायु जोखिम और अप्रत्याशित व्यय। सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति इन जोखिमों को ध्यान में रखती है और प्रतिकूल परिदृश्यों के खिलाफ एक बफर प्रदान करती है।

पेशेवर सलाह: अपनी सेवानिवृत्ति योजना का व्यापक विश्लेषण करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें। एक पेशेवर सलाहकार व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, आपकी निवेश रणनीति में समायोजन की सिफारिश कर सकता है, और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है।

अंतिम विचार
जबकि आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत दिखाई देती है, परिस्थितियों के बदलने पर समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। अपने जोखिम सहनशीलता, तरलता आवश्यकताओं और दीर्घकालिक उद्देश्यों का आकलन करें ताकि अपने MF निवेश को बढ़ाने या जल्दी सेवानिवृत्ति लेने के बारे में सूचित निर्णय ले सकें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 35 साल है और नीचे मेरा एमएफ पोर्टफोलियो है जिसमें सालाना 10% की वृद्धि होती है। मेरा लक्ष्य अगले 5 सालों में लगभग 10 लाख की कार खरीदना और भाई-बहन की शादी में मदद के लिए 15-20 लाख रुपए खर्च करना है। वर्तमान में मैं हर महीने लगभग 7.6 हजार रुपए निवेश कर रहा हूं, लेकिन इसे बढ़ाकर 15 हजार रुपए कर सकता हूं। कृपया मुझे बताएं कि मुझे अपने लक्ष्य की ओर क्या बदलाव करने होंगे। या यह ठीक है? 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड=1 हजार 2. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड=1.65 हजार 3. निप्पॉन इंडिया गोल्ड सेविंग फंड=1.1 हजार 4. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड=1.65 हजार 5. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड=1.1 हजार 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड=1.1 हजार
Ans: अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और इसे कार खरीदने और अपने भाई-बहन की शादी के खर्चों में सहायता करने के अपने उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए समायोजन करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन: आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में ब्लूचिप, मिडकैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड के साथ-साथ गोल्ड सेविंग फंड और इंडेक्स फंड का मिश्रण शामिल है। विविधतापूर्ण होने के बावजूद, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके निवेश आपके विशिष्ट लक्ष्यों के लिए अनुकूलित हों।
लक्ष्य-आधारित निवेश: अगले 5 वर्षों में कार खरीदने और अपने भाई-बहन की शादी के खर्चों में सहायता करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, अपने निवेश में स्थिरता और तरलता को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अस्थिरता को कम करने और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को डेट या हाइब्रिड फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
मासिक निवेश बढ़ाना: चूँकि आपके पास अपने मासिक निवेश को 15k तक बढ़ाने की सुविधा है, इसलिए अतिरिक्त फंड को डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा योजनाओं की ओर मोड़ने पर विचार करें। यह आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निर्धारित एक अलग कोष बनाने में मदद कर सकता है।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: अपने मौजूदा फंड की समीक्षा करें और मिडकैप और स्मॉल कैप फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड में निवेश को फिर से आवंटित करने या कम करने पर विचार करें। इसके बजाय, अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण वाले फंड या विशेष रूप से अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किए गए फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
ऋण साधनों की खोज: अपने अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड, लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड जैसे विकल्पों की खोज करें। ये साधन अपेक्षाकृत कम जोखिम और अधिक तरलता प्रदान करते हैं, जो उन्हें 5 साल की समय सीमा के भीतर लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त बनाता है।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना: अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।
अपने पोर्टफोलियो का पुनर्मूल्यांकन करके, मासिक निवेश बढ़ाकर, तथा स्थिरता और तरलता पर ध्यान केंद्रित करके, आप वांछित समय सीमा के भीतर कार खरीदने और अपने भाई-बहन की शादी के खर्च में सहायता करने के अपने लक्ष्यों को पूरा करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 55 साल है और मैं 60 साल तक काम करने की योजना बना रहा हूँ, मेरे पास FD में लगभग 30 लाख, MF में 30 लाख, NPS/PPF में लगभग 8-9 लाख, मेरे PF खाते में लगभग 5 लाख हैं। मैं और मेरी पत्नी दोनों ही काम करते हैं और दोनों मिलकर हर महीने 1.5 लाख कमाते हैं। कृपया मार्गदर्शन करें कि क्या इस उम्र में मुझे MF (इक्विटी) में और निवेश करना चाहिए। मेरा एक बेटा है जो कनाडा में रहता है और संभवतः रिटायरमेंट के बाद वहाँ शिफ्ट होने की योजना बना रहा है। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक महत्वपूर्ण कदम है, और यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं। रिटायरमेंट तक पाँच साल बचे हैं और रिटायरमेंट के बाद कनाडा जाने की आकांक्षा है, इसलिए एक अच्छी तरह से गोल वित्तीय योजना बनाना ज़रूरी है। आइए अपनी वर्तमान स्थिति पर नज़र डालें और देखें कि अगले कुछ सालों में सबसे अच्छा कैसे काम करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आप और आपकी पत्नी की संयुक्त मासिक आय 1.5 लाख रुपये है। आपने ये जमा किए हैं:

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में 30 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (MF) में 30 लाख रुपये

NPS/PPF में 8-9 लाख रुपये
PF खाते में 5 लाख रुपये
ये ठोस बचत हैं, और ये आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट: स्थिरता और सुरक्षा
फिक्स्ड डिपॉज़िट में आपके 30 लाख रुपये स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो पूंजी को संरक्षित करने के लिए बहुत बढ़िया है। हालांकि, एफडी रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है, जो समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को प्रभावित करता है।

संस्तुति: सुरक्षा और तरलता के लिए एफडी रखना जारी रखें। वे आपके आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्य भंडार हो सकते हैं।
म्यूचुअल फंड: विकास और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड में आपका 30 लाख रुपये विकास के लिए एक शानदार कदम है। म्यूचुअल फंड एफडी की तुलना में विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। आपकी वर्तमान आयु को देखते हुए, जोखिम प्रबंधन के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड फायदेमंद हो सकते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

लाभ: पेशेवर प्रबंधन, उच्च रिटर्न की संभावना, बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने की लचीलापन।

विविधीकरण: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश फैलाएं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखना नियमित रूप से निवेश करने और रुपया लागत औसत से लाभ उठाने का एक अनुशासित तरीका हो सकता है।

लाभ: बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करता है, निवेश के लिए सुसंगत दृष्टिकोण अपनाता है, तथा दीर्घकालिक विकास की संभावना रखता है।
एनपीएस/पीपीएफ: सुरक्षित और कर-कुशल
एनपीएस और पीपीएफ में आपके 8-9 लाख रुपये सुरक्षित, कर-कुशल बचत के लिए अच्छे हैं। एनपीएस इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करता है, जो संतुलित विकास दृष्टिकोण प्रदान करता है, जबकि पीपीएफ कर लाभ के साथ निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

संस्तुति: दीर्घकालिक विकास के लिए एनपीएस में और गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ के लिए पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें।
भविष्य निधि (पीएफ): सेवानिवृत्ति कोष
पीएफ खाते में आपके 5 लाख रुपये आपके सेवानिवृत्ति कोष का हिस्सा हैं, जो गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

संस्तुति: अपने पीएफ खाते को बनाए रखें और सुनिश्चित करें कि आप लाभ को अधिकतम करने के लिए समय से पहले निकासी न करें।
म्यूचुअल फंड (इक्विटी) में अतिरिक्त निवेश का मूल्यांकन
55 वर्ष की आयु में, आप उस चरण में हैं जहाँ आपको विकास और पूंजी संरक्षण को संतुलित करने की आवश्यकता है। इक्विटी में अधिक निवेश करने से विकास मिल सकता है, लेकिन यह अधिक जोखिम के साथ भी आता है। आगे बढ़ने का तरीका इस प्रकार है:

जोखिम सहनशीलता का आकलन
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। इस स्तर पर, इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।

मध्यम जोखिम दृष्टिकोण: ऋण निधियों में उच्च अनुपात और इक्विटी निधियों में मध्यम राशि आवंटित करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

पेशेवर मार्गदर्शन: विशेषज्ञ सलाह और अनुकूलित निवेश रणनीतियों तक पहुंच।

नियमित निगरानी: बाजार की स्थितियों के आधार पर चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन और समायोजन।

समग्र वित्तीय योजना: अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए व्यापक वित्तीय योजना।

कनाडा में स्थानांतरण की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के बाद कनाडा में स्थानांतरित होना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसके लिए गहन वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ मुख्य विचार दिए गए हैं:

जीवन यापन की लागत को समझना
कनाडा में आवास, स्वास्थ्य सेवा और दैनिक खर्चों सहित जीवन यापन की लागत पर शोध करें और उसे समझें। इससे रिटायरमेंट के लिए ज़रूरी राशि का अनुमान लगाने में मदद मिलेगी।

लागत पर विचार: कनाडा में रहने का खर्च भारत की तुलना में ज़्यादा हो सकता है। आरामदायक जीवनशैली के लिए उसी हिसाब से योजना बनाएँ।

मुद्रा विनिमय और वित्तीय हस्तांतरण
संभावित नुकसान से बचने के लिए भारत और कनाडा के बीच मुद्रा विनिमय दरों और वित्तीय हस्तांतरण का प्रबंधन करना बहुत ज़रूरी है।

विनिमय दरें: विनिमय दरों पर नज़र रखें और मूल्य को अनुकूलित करने के लिए हस्तांतरण की योजना बनाएँ।

वित्तीय हस्तांतरण: लागत कम करने और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए फंड ट्रांसफर करने के लिए विश्वसनीय वित्तीय संस्थानों का उपयोग करें।

पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करना
कनाडा में स्वास्थ्य सेवा अलग है, और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करना ज़रूरी है।

स्वास्थ्य बीमा
अपनी स्वास्थ्य बीमा ज़रूरतों का मूल्यांकन करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक कवरेज है, जिसमें ज़रूरत पड़ने पर अंतर्राष्ट्रीय कवरेज भी शामिल है।

अंतर्राष्ट्रीय कवरेज: जाँचें कि क्या आपका मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कनाडा में कवरेज प्रदान करता है। अगर नहीं, तो अतिरिक्त अंतर्राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
एक ऐसा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना बहुत ज़रूरी है जो आपको कनाडा में बनाए रख सके। यहाँ आपके कोष को प्रभावी ढंग से बनाने और प्रबंधित करने की रणनीति दी गई है:

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
म्यूचुअल फंड से SWP सेवानिवृत्ति के दौरान एक नियमित आय धारा प्रदान कर सकते हैं, जिससे एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

नियमित आय: SWP आपकी पूंजी को निवेशित और बढ़ते हुए रखते हुए एक निश्चित मासिक आय प्रदान करते हैं।

लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और फंड
लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लाभांश के माध्यम से नियमित आय प्राप्त हो सकती है, जो आपकी सेवानिवृत्ति कोष को पूरक बनाती है।

स्थिर आय: लाभांश एक स्थिर आय धारा प्रदान करते हैं, जो सेवानिवृत्ति के दौरान विशेष रूप से फायदेमंद होती है।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय का प्रबंधन
सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

निवेश से आय
म्यूचुअल फंड, स्टॉक और सावधि जमा जैसे विभिन्न स्रोतों के माध्यम से आय उत्पन्न करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।

विविध आय: कई आय धाराएँ जोखिम को कम करती हैं और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती हैं।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करने और कर देयता को कम करने में आपकी मदद कर सकता है।

कर-कुशल निकासी: कर प्रभाव को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं। मुद्रास्फीति संरक्षण अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए अपने रिटायरमेंट कोष को मुद्रास्फीति से बचाना आवश्यक है। इक्विटी निवेश इक्विटी निवेश आम तौर पर मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न देते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है। मुद्रास्फीति बचाव: इक्विटी मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका कोष अपना मूल्य बनाए रखता है। अंतिम अंतर्दृष्टि 60 वर्ष की आयु में कनाडा जाने के इरादे से रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक संतुलित और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपकी वर्तमान बचत, जिसमें एफडी में 30 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये, एनपीएस/पीपीएफ में 8-9 लाख रुपये और पीएफ में 5 लाख रुपये शामिल हैं, एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। विकास और पूंजी संरक्षण के बीच संतुलन बनाए रखने पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और एसआईपी विकास प्रदान कर सकते हैं, जबकि एनपीएस, पीपीएफ और एफडी स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं। सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो प्रबंधन और वित्तीय नियोजन बेहतर हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कनाडा में रहने के दौरान स्वास्थ्य बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज है। अपने फंड को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए मुद्रा विनिमय और वित्तीय हस्तांतरण की योजना बनाएं।

कनाडा में अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और आय धाराओं के विविधीकरण की आवश्यकता होती है। व्यवस्थित निकासी योजनाएँ, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक और म्यूचुअल फंड नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करने के लिए इक्विटी निवेश और प्रभावी कर नियोजन के माध्यम से अपने कॉर्पस को मुद्रास्फीति से बचाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 19, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं श्री अर्जुन पिल्लई, उम्र 50 वर्ष, MF/SIP निवेश के बारे में आपका सुझाव चाहता हूँ। चूँकि मैंने घर खरीदने के लिए अपनी सारी बचत का उपयोग बहुत पहले ही कर लिया है, EMI 35k है, फिर दूसरे घर का मासिक खर्च और 2 बच्चों का खर्च अधिकतम 25k के आसपास आता है, मेरी पत्नी भी काम नहीं करती है। मेरा इनहैंड वेतन 80k है मैं अगले दस वर्षों के लिए आपसे सुझाव चाहता हूँ कि जब मैं 60 वर्ष का हो जाऊँ तो कम से कम 1 करोड़ कमा लूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
श्री पिल्लई, आपका वेतन 80,000 रुपये है।

आप अपने घर के लिए 35,000 रुपये की ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं।

घर और बच्चों का खर्च 25,000 रुपये है।

इससे आपके पास बचत या निवेश के लिए हर महीने 20,000 रुपये बचते हैं।

आपकी पत्नी काम नहीं करती है, इसलिए पूरा वित्तीय बोझ आप पर है।

आपका लक्ष्य 60 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है, जो हमें 10 साल का समय देता है।

यह एक उचित समय सीमा है, लेकिन लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

अपने 20,000 रुपये SIP के लिए आवंटित करें
निवेश के लिए प्रति माह 20,000 रुपये उपलब्ध होने पर, एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाना संभव है।

मैं जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इसे विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विभाजित करने की सलाह देता हूं।

इस तरह, आप खुद को अत्यधिक जोखिम में डाले बिना स्थिर विकास प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी और डेट फंड के विविध मिश्रण से शुरुआत करें।

विकास के लिए इक्विटी फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन अस्थिरता के साथ आते हैं।

आप यहां एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित कर सकते हैं क्योंकि आपके पास 10 साल का क्षितिज है।

स्थिर विकास सुनिश्चित करने के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड चुनें।

ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
आपको डेट म्यूचुअल फंड पर भी विचार करना चाहिए।

ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

डेट फंड मध्यम रिटर्न और लिक्विडिटी प्रदान करेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड पर बढ़त प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड के विपरीत फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और अक्सर अस्थिर बाजारों के दौरान कम प्रदर्शन करते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और डेट फंड चुनें।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
हालांकि प्रत्यक्ष फंड कम खर्च के कारण आकर्षक लगते हैं, लेकिन उनमें कुछ कमियां भी हैं।

नियमित फंड के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिल सकती है।

एक सीएफपी आपको बाजार चक्रों को नेविगेट करने और तदनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करेगा।

छोटी अतिरिक्त लागत आपको लंबी अवधि में मिलने वाले मार्गदर्शन के लायक है।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्य का मूल्यांकन
आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना है।

यह लक्ष्य लगातार और अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

20,000 रुपये मासिक निवेश करके, आप सही फंड के साथ इस मील के पत्थर तक पहुँच सकते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति आपके धन में महत्वपूर्ण योगदान देगी।

अन्य महत्वपूर्ण विचार
चूँकि आपकी पत्नी काम नहीं कर रही है, इसलिए आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है।

इसमें कम से कम 6 महीने के घरेलू खर्च शामिल होने चाहिए।

आसान पहुँच के लिए इस फंड को लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।

बच्चों के भविष्य की योजना बनाना
अगर आपके बच्चों की शिक्षा का खर्च बढ़ने की उम्मीद है, तो उसके लिए योजना बनाना शुरू कर दें।

आप उनकी शिक्षा के लिए बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं।

ये फंड टैक्स-कुशल रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि के विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा का महत्व
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है।

यह आपके परिवार को आपातकालीन स्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित रखेगा।

पूरे परिवार के लिए एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आवश्यक है।

आपके पास एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी भी होनी चाहिए जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करे।

SIP से परे रिटायरमेंट प्लानिंग
SIP धन संचय के लिए एक बेहतरीन साधन है, लेकिन रिटायरमेंट के लिए समग्र योजना की आवश्यकता होती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे अन्य रिटायरमेंट-उन्मुख साधनों पर विचार करें।

PPF टैक्स लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक सुरक्षित विकल्प बनाता है।

आप संतुलित दृष्टिकोण के लिए यहाँ अतिरिक्त राशि निवेश कर सकते हैं।

आपके निवेश में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नए कर नियमों के प्रति सचेत रहें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपने रिटर्न पर कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

अंतिम जानकारी
श्री पिल्लई, अनुशासित निवेश के साथ, आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य पहुँच में है।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करेगा।

सुनिश्चित करें कि आप बच्चों की शिक्षा और आपातकालीन निधि जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए भी योजना बनाते हैं।

अपनी रणनीति को आवश्यकतानुसार समायोजित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

निरंतरता महत्वपूर्ण है, और सही निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |196 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |196 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
Listen
Money
मेरे पास वर्तमान नियोक्ता के साथ सुपरएनुएशन स्कीम है और उन्होंने इसे छूट दे दी है। मेरी उम्र अभी 54 वर्ष है और नियोक्ता ने 33% फंड निकालने के लिए कहा है और शेष फंड को पेंशन योजना में बदल दिया जाएगा। मेरा सवाल है कि क्या इस 33% फंड पर भारतीय सरकार के आयकर के अनुसार कर लगेगा?
Ans: 01. स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति/अधिवर्षिता के समय प्राप्त होने वाले फंड का 33% भुगतान "वेतन से आय" शीर्षक के अंतर्गत कर योग्य है। हालाँकि, कुछ शर्तों के अधीन, धारा 10(10)(सी) के तहत अधिकतम 5,00,000.00 रुपये की छूट दी गई है। चूँकि आपके प्रश्न में नौकरी की प्रकृति, जिस कंपनी में आपने काम किया, सेवा की अवधि और अधिवर्षिता की योजना स्वीकृत है या नहीं आदि के बारे में नहीं बताया गया है, इसलिए आपको स्पष्ट दृष्टिकोण देना मुश्किल है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1058 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Career
आईआईटी, आईआईआईटी, एनआईटी, बिट्स के अलावा भारत में कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक के लिए सर्वश्रेष्ठ कॉलेज
Ans: नमस्ते श्रीनिवास
भारत में सीएसई के लिए केवल एक ही कॉलेज का नाम उद्धृत करना पक्षपातपूर्ण होगा। फिर भी आप निम्न सूची में से अपने लिए सबसे उपयुक्त चुन सकते हैं:
(1) वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), वेल्लोर
(2) SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी (SRMIST), चेन्नई
(3) शिव नादर यूनिवर्सिटी (SNU), ग्रेटर नोएडा
(4) PES यूनिवर्सिटी (PESU), बेंगलुरु
(5) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(6) जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(7) अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर
(8) मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT), मणिपाल
(9) अशोका यूनिवर्सिटी, सोनीपत (कम्प्यूटेशनल साइंसेज के लिए)
(10) कलिंग इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर
(11) सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT), पुणे
(12) चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, चंडीगढ़
(13) लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (LPU), जालंधर
(14) DA-IICT, गांधीनगर
(15) NMIMS (मुकेश पटेल स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी), मुंबई
कॉलेज का चयन करने से पहले, कृपया मापदंडों की जाँच करें जैसे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थान, विशेषज्ञता, कैंपस सुविधाएं, पूर्व छात्र नेटवर्क, आदि।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

...Read more

Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |697 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 23, 2024

Listen
Career
नमस्कार सर, मैं ब्रह्मेंद्र हूं जो पिछले 20 वर्षों से आईटी पेशेवर हूं। मेरा बेटा +1 की पढ़ाई कर रहा है और अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के साथ-साथ JEE की तैयारी कर रहा है। शैक्षणिक रूप से, वह एक औसत से ऊपर का छात्र है (सीबीएसई में दसवीं कक्षा में 90% अंक प्राप्त किए) लेकिन उसकी योग्यता और तर्क कौशल अच्छी है। किसी तरह, वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग का अध्ययन करना पसंद करता है। Q1) राष्ट्रीय स्तर पर, मैकेनिकल के लिए कौन से कॉलेज अच्छे/सर्वश्रेष्ठ हैं? 2) सबसे खराब स्थिति में, यदि वह एनआईटी, आईआईटी, वीआईटी और सीबीआईटी आदि जैसे प्रीमियम कॉलेजों में प्रवेश नहीं ले पाता है, तो क्या वह अभी भी उस क्षेत्र में अच्छा करियर बना सकता है? 3) क्या उनके उद्योग में उस शाखा के लिए पर्याप्त कैंपस साक्षात्कार हो रहे हैं और क्या उनके पास पर्याप्त ऑफ-कैंपस अवसर हैं? आईटी उद्योग में होने के नाते, मुझे पता है कि प्रोग्रामिंग में अच्छे कौशल वाला एक औसत छात्र भी आसानी से अपना करियर बना सकता है
Ans: A1. IIT और NIT सबसे अच्छे हैं A2. उस स्थिति में, उसे विदेशी विश्वविद्यालय से मास्टर डिग्री करनी चाहिए A3. कैंपस इंटरव्यू और ऑफ-कैंपस IT/CSE से कम है

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x