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Mandeep
Ramalingam Kalirajan10878 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 17, 2025
Asked on - Sep 16, 2025English
नमस्ते। मेरी उम्र 44 साल है। मेरी पत्नी (40 साल) और हम 1.80 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं। हमारे पास म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में लगातार SIP मासिक 50 हजार। 85 लाख रुपये का एक फ्लैट, किराए पर दिया, जिससे 17 हजार रुपये प्रति माह मिल रहे हैं। खुद के घर में रह रहे हैं। अगले साल मैच्योर होने वाला 20 लाख रुपये का LIC। पत्नी का NPS वैल्यू लगभग 30 लाख रुपये (रिटायर होने में 20 साल)। बच्चों के नाम पर 2 LIC, 10 साल के लिए 16 हजार रुपये प्रत्येक का प्रीमियम (5 साल बीत चुके हैं)। 1 LIC जीवन उमंग, 82 हजार वार्षिक प्रीमियम 2021 में शुरू हुआ, लंबी अवधि के लिए देख रहा हूँ। पिछले 7 सालों से बेटी के लिए SSY में हर साल 1 लाख रुपये जमा कर रहा हूँ। यह 2039 में मैच्योर होगा। 50 लाख रुपये के सोने के गहने। परिवार के लिए मेडिक्लेम, 25 लाख के कवर के लिए 30 हज़ार सालाना प्रीमियम। कोई लोन नहीं। मेरे व्यवसाय की प्रगति स्थिर नहीं है और घट रही है। अभी भी 75 हज़ार की पक्की राशि है और नियमित मासिक भुगतान खराब स्थिति में है। क्या यह मेरे और मेरे परिवार के भविष्य के लिए पर्याप्त है? कृपया सुझाव दें कि हम बचत की गई राशि को कैसे बढ़ा सकते हैं? जब मैं 55 साल का हो जाऊँगा, तब हमारे पास म्यूचुअल फंड में कितना पैसा होगा?
Ans: आप और आपकी पत्नी वाकई बहुत अच्छा कर रहे हैं। 44 और 40 की उम्र में, आपके पास पहले से ही मज़बूत संपत्तियाँ हैं। 1 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड, लगातार SIP, अपना घर, किराये की आय, NPS, LIC, बेटी के लिए SSY, सोना, और कोई कर्ज़ नहीं। बहुत कम परिवार इस उम्र में इतनी विविध संपत्तियाँ बनाते हैं। यह दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए आपकी स्थिति को हर पहलू से ध्यान से देखें।
"वर्तमान वित्तीय स्थिति
"1.8 लाख रुपये की मासिक आय अच्छी है।
"अगर कारोबार धीमा भी हो, तो 75,000 रुपये स्थिर हैं।
"किराये की आय से हर महीने 17,000 रुपये जुड़ते हैं।
"म्यूचुअल फंड का कोष पहले ही 1 करोड़ रुपये हो चुका है।
"50,000 रुपये का SIP निरंतर वृद्धि सुनिश्चित करता है।
"30 लाख रुपये का NPS मूल्य सेवानिवृत्ति के लिए एक मज़बूत आधार है।
"अगले साल LIC की परिपक्वता से तरलता बढ़ेगी।
" – बेटी की SSY 2039 के लिए सुरक्षित निधि सुनिश्चित करती है।
– 50 लाख रुपये का सोना अतिरिक्त संपत्ति है।
– आप अपने घर में रहते हैं, इसलिए EMI का कोई बोझ नहीं है।
– टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर अच्छी तरह से स्थापित हैं।
» मौजूदा बीमा और LIC का मूल्यांकन
– टर्म इंश्योरेंस कवर सही रखा गया है।
– 25 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है।
– 20 लाख रुपये की LIC परिपक्वता राशि लिक्विड फंड में जुड़ जाएगी।
– लेकिन जीवन उमंग और चाइल्ड LIC जैसी अन्य LIC योजनाओं में कम रिटर्न मिलता है।
– यहाँ चुकाए गए प्रीमियम पर केवल 4 से 5% रिटर्न मिल सकता है।
– यह मुद्रास्फीति से कम है और अवसर लागत अधिक है।
– अनिवार्य प्रीमियम अवधि पूरी होने के बाद, सरेंडर वैल्यू की समीक्षा करें।
– फिर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– इससे दीर्घकालिक धन और दक्षता में वृद्धि होगी।
» आपकी संपत्ति में म्यूचुअल फंड की भूमिका
– म्यूचुअल फंड आपकी सबसे मज़बूत विकास संपत्ति हैं।
– पहले से निवेशित 1 करोड़ रुपये अनुशासन दर्शाते हैं।
– 50,000 रुपये का एसआईपी निरंतर धन सृजन सुनिश्चित करता है।
– 11 वर्षों में, 55 वर्ष की आयु तक, यह काफ़ी बढ़ सकता है।
– मध्यम वृद्धि के साथ भी, कोष 3 से 3.5 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
– यदि वृद्धि मज़बूत है, तो यह 4 करोड़ रुपये से अधिक तक पहुँच सकता है।
– आपका एनपीएस भी समानांतर रूप से बढ़ेगा, जिससे सेवानिवृत्ति की संपत्ति में वृद्धि होगी।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के माध्यम से व्यवस्थित निवेश सबसे प्रभावी है।
– इंडेक्स फंड इसकी बराबरी नहीं कर सकते क्योंकि वे केवल बाज़ार की नकल करते हैं।
– सक्रिय फंड प्रबंधक रणनीतियों में बदलाव कर सकते हैं और गिरावट से बचा सकते हैं।
– इससे मुद्रास्फीति को लगातार मात देने की संभावना बढ़ जाती है।
» डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बारे में
– कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं।
– लेकिन इनमें पेशेवर सहायता नहीं मिलती।
– समीक्षा के बिना, पोर्टफोलियो भटक सकता है और जोखिम बढ़ सकता है।
– निवेशक उतार-चढ़ाव भरे समय में SIP भी बंद कर सकते हैं।
– इससे चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding Interest) पर बुरा असर पड़ता है।
– नियमित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आपको निगरानी मिलती है।
– समय पर पुनर्संतुलन और कर नियोजन अतिरिक्त मूल्य जोड़ते हैं।
– यह अतिरिक्त मार्गदर्शन छोटे लागत अंतर से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
» किराये की संपत्ति और सोना
– संपत्ति के मूल्य की तुलना में 17,000 रुपये का किराया बहुत ज़्यादा नहीं है।
– लेकिन किराये की आय अतिरिक्त स्थिरता प्रदान करती है।
– संपत्ति को विविधीकरण के रूप में देखें, न कि विकास संपत्ति के रूप में।
– 50 लाख रुपये का सोना बड़ा है।
– सोना धन को सुरक्षित रखता है, लेकिन धन को बढ़ाता नहीं है।
– ज़्यादा सोना न जमा करें, इसे सुरक्षा और परंपरा के लिए रखें।
– लंबी अवधि में, इक्विटी फंड सोने से ज़्यादा बढ़ेंगे।
» एनपीएस आकलन
– पत्नी का 30 लाख रुपये का एनपीएस 40 साल की उम्र में मज़बूत है।
– सेवानिवृत्ति में 20 साल बाकी हैं, इसलिए यह तेज़ी से बढ़ेगा।
– एनपीएस इक्विटी आवंटन के साथ-साथ पेंशन घटक भी प्रदान करता है।
– यह सेवानिवृत्ति योजना में स्थिरता लाता है।
– लेकिन निकासी आंशिक रूप से प्रतिबंधित और आंशिक रूप से कर योग्य है।
– इसलिए केवल एनपीएस पर निर्भर न रहें।
– म्यूचुअल फंड को लचीले सेवानिवृत्ति धन संग्रह के रूप में उपयोग करें।
» बच्चों से संबंधित बचत
– बेटी के लिए सालाना 1 लाख रुपये की एसएसवाई जमा राशि अच्छी है।
– यह सुरक्षित कोष के साथ 2039 के आसपास परिपक्व होगी।
– इससे उसकी उच्च शिक्षा या शादी के खर्च पूरे हो जाते हैं।
– एलआईसी चाइल्ड पॉलिसी पर रिटर्न कम होता है।
– इस बात पर विचार करें कि क्या इन्हें जारी रखना पैसे का सबसे अच्छा इस्तेमाल है।
– आप 10 साल बाद इसे बंद करके म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
– इससे उसके भविष्य के लिए बेहतर संपत्ति मिलेगी।
» आय स्थिरता की चिंताएँ
– भविष्य में व्यावसायिक आय कम हो सकती है।
– फिर भी 75,000 रुपये मासिक की निश्चित राशि सुरक्षा प्रदान करती है।
– किराया, पेंशन और निवेश बाद के वर्षों में मददगार साबित होंगे।
– म्यूचुअल फंड भविष्य में व्यवस्थित निकासी की सुविधा प्रदान कर सकते हैं।
– अभी बड़ी राशि जमा करके, आप बाद में व्यावसायिक आय पर निर्भरता कम कर सकते हैं।
» आपातकालीन निधि और तरलता
– आपातकालीन निधि कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च के बराबर होनी चाहिए।
– आपके पास पर्याप्त संपत्ति है, लेकिन 10 से 12 लाख रुपये तरल रखें।
– यह एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में हो सकता है।
– आपातकालीन निधि को विकास निवेशों के साथ न मिलाएँ।
» निवेश के कर पहलू
– FD और LIC की परिपक्वता राशि शर्तों के आधार पर कर योग्य होती है।
– म्यूचुअल फंड अधिक कर-कुशल होते हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक पर दीर्घकालिक लाभ देते हैं, जिस पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर स्लैब दरों पर कर लगता है, इसलिए यह कम कुशल होता है।
– सेवानिवृत्ति के दौरान इक्विटी फंड से SWP पर कर का प्रभाव कम होता है।
– किराये की आय और सोने की बिक्री पर भी कर लगता है, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
» म्यूचुअल फंड के लिए भविष्य का अनुमान
– आपने 55 वर्ष की आयु होने पर म्यूचुअल फंड मूल्य के बारे में पूछा था।
– वर्तमान में 1 करोड़ रुपये का निवेश किया जाता है।
– 50,000 रुपये की SIP हर महीने इसमें और इजाफा करती है।
– 11 वर्षों में, यह लगभग 3 से 4 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
– विकास बाज़ार चक्रों पर निर्भर करता है, लेकिन लंबी अवधि अस्थिरता को कम करती है।
– विकास में तेज़ी लाने के लिए एलआईसी की परिपक्व राशि को म्यूचुअल फंड में डालें।
– नई कम रिटर्न वाली पारंपरिक पॉलिसियों से बचें, इक्विटी फंडों में ही निवेश करें।
» अपने पैसे को तेज़ी से कैसे बढ़ाएँ
– 50,000 रुपये की एसआईपी (SIP) बिना चूके जारी रखें।
– एलआईसी की परिपक्वता राशि को म्यूचुअल फंड में डालें।
– कम रिटर्न वाली एलआईसी के सरेंडर की समीक्षा करें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– निवेश के लिए किराये की आय के अधिशेष का उपयोग करें।
– आपातकालीन और बीमा को अपडेट रखें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से दूर रहें।
– सीएफपी समर्थन वाले सक्रिय फंड बेहतर परिणाम देंगे।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान निवेश रोकने से बचें।
– अगर आप निवेशित रहें, तो मुश्किल समय में चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
"सेवानिवृत्ति की तैयारी"
"आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए पहले से ही कई आय स्रोत हैं।
"एनपीएस", म्यूचुअल फंड, किराया, सोना, एसएसवाई और बीमा कवर।
"55 वर्ष की आयु में, आपके पास केवल म्यूचुअल फंड में 3 से 4 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
"60 वर्ष की आयु में, यह 5 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
"एनपीएस" और अन्य संपत्तियों के साथ, कुल सेवानिवृत्ति संपत्ति मज़बूत होगी।
"भले ही व्यावसायिक आय कम हो जाए, आपकी योजना सुरक्षित लगती है।
"अंतिम अंतर्दृष्टि"
"आप एक मज़बूत नींव के साथ सही रास्ते पर हैं।
"म्यूचुअल फंड आपके मुख्य धन सृजनकर्ता होंगे।
"टर्म प्लान को छोड़कर एलआईसी पॉलिसियाँ कम प्रभावी होती हैं, उनकी समीक्षा करें।
"50,000 रुपये का एसआईपी बिना किसी चूक के जारी रखना चाहिए।
"एलआईसी मैच्योरिटी जैसी कोई भी एकमुश्त राशि म्यूचुअल फंड में डालें।
" – पर्याप्त आपातकालीन निधि तरल रखें।
– किराया और सोना सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन विकास के लिए उन पर निर्भर न रहें।
– 55 वर्ष की आयु में, म्यूचुअल फंड का कोष 3 से 4 करोड़ रुपये हो सकता है।
– 60 वर्ष की आयु में, यह 5 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
– अनुशासन और समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करते रहें।
– आप और आपका परिवार एक सुरक्षित भविष्य की आशा कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
"वर्तमान वित्तीय स्थिति
"1.8 लाख रुपये की मासिक आय अच्छी है।
"अगर कारोबार धीमा भी हो, तो 75,000 रुपये स्थिर हैं।
"किराये की आय से हर महीने 17,000 रुपये जुड़ते हैं।
"म्यूचुअल फंड का कोष पहले ही 1 करोड़ रुपये हो चुका है।
"50,000 रुपये का SIP निरंतर वृद्धि सुनिश्चित करता है।
"30 लाख रुपये का NPS मूल्य सेवानिवृत्ति के लिए एक मज़बूत आधार है।
"अगले साल LIC की परिपक्वता से तरलता बढ़ेगी।
" – बेटी की SSY 2039 के लिए सुरक्षित निधि सुनिश्चित करती है।
– 50 लाख रुपये का सोना अतिरिक्त संपत्ति है।
– आप अपने घर में रहते हैं, इसलिए EMI का कोई बोझ नहीं है।
– टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर अच्छी तरह से स्थापित हैं।
» मौजूदा बीमा और LIC का मूल्यांकन
– टर्म इंश्योरेंस कवर सही रखा गया है।
– 25 लाख रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है।
– 20 लाख रुपये की LIC परिपक्वता राशि लिक्विड फंड में जुड़ जाएगी।
– लेकिन जीवन उमंग और चाइल्ड LIC जैसी अन्य LIC योजनाओं में कम रिटर्न मिलता है।
– यहाँ चुकाए गए प्रीमियम पर केवल 4 से 5% रिटर्न मिल सकता है।
– यह मुद्रास्फीति से कम है और अवसर लागत अधिक है।
– अनिवार्य प्रीमियम अवधि पूरी होने के बाद, सरेंडर वैल्यू की समीक्षा करें।
– फिर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– इससे दीर्घकालिक धन और दक्षता में वृद्धि होगी।
» आपकी संपत्ति में म्यूचुअल फंड की भूमिका
– म्यूचुअल फंड आपकी सबसे मज़बूत विकास संपत्ति हैं।
– पहले से निवेशित 1 करोड़ रुपये अनुशासन दर्शाते हैं।
– 50,000 रुपये का एसआईपी निरंतर धन सृजन सुनिश्चित करता है।
– 11 वर्षों में, 55 वर्ष की आयु तक, यह काफ़ी बढ़ सकता है।
– मध्यम वृद्धि के साथ भी, कोष 3 से 3.5 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
– यदि वृद्धि मज़बूत है, तो यह 4 करोड़ रुपये से अधिक तक पहुँच सकता है।
– आपका एनपीएस भी समानांतर रूप से बढ़ेगा, जिससे सेवानिवृत्ति की संपत्ति में वृद्धि होगी।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के माध्यम से व्यवस्थित निवेश सबसे प्रभावी है।
– इंडेक्स फंड इसकी बराबरी नहीं कर सकते क्योंकि वे केवल बाज़ार की नकल करते हैं।
– सक्रिय फंड प्रबंधक रणनीतियों में बदलाव कर सकते हैं और गिरावट से बचा सकते हैं।
– इससे मुद्रास्फीति को लगातार मात देने की संभावना बढ़ जाती है।
» डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के बारे में
– कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं।
– लेकिन इनमें पेशेवर सहायता नहीं मिलती।
– समीक्षा के बिना, पोर्टफोलियो भटक सकता है और जोखिम बढ़ सकता है।
– निवेशक उतार-चढ़ाव भरे समय में SIP भी बंद कर सकते हैं।
– इससे चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding Interest) पर बुरा असर पड़ता है।
– नियमित फंड और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आपको निगरानी मिलती है।
– समय पर पुनर्संतुलन और कर नियोजन अतिरिक्त मूल्य जोड़ते हैं।
– यह अतिरिक्त मार्गदर्शन छोटे लागत अंतर से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
» किराये की संपत्ति और सोना
– संपत्ति के मूल्य की तुलना में 17,000 रुपये का किराया बहुत ज़्यादा नहीं है।
– लेकिन किराये की आय अतिरिक्त स्थिरता प्रदान करती है।
– संपत्ति को विविधीकरण के रूप में देखें, न कि विकास संपत्ति के रूप में।
– 50 लाख रुपये का सोना बड़ा है।
– सोना धन को सुरक्षित रखता है, लेकिन धन को बढ़ाता नहीं है।
– ज़्यादा सोना न जमा करें, इसे सुरक्षा और परंपरा के लिए रखें।
– लंबी अवधि में, इक्विटी फंड सोने से ज़्यादा बढ़ेंगे।
» एनपीएस आकलन
– पत्नी का 30 लाख रुपये का एनपीएस 40 साल की उम्र में मज़बूत है।
– सेवानिवृत्ति में 20 साल बाकी हैं, इसलिए यह तेज़ी से बढ़ेगा।
– एनपीएस इक्विटी आवंटन के साथ-साथ पेंशन घटक भी प्रदान करता है।
– यह सेवानिवृत्ति योजना में स्थिरता लाता है।
– लेकिन निकासी आंशिक रूप से प्रतिबंधित और आंशिक रूप से कर योग्य है।
– इसलिए केवल एनपीएस पर निर्भर न रहें।
– म्यूचुअल फंड को लचीले सेवानिवृत्ति धन संग्रह के रूप में उपयोग करें।
» बच्चों से संबंधित बचत
– बेटी के लिए सालाना 1 लाख रुपये की एसएसवाई जमा राशि अच्छी है।
– यह सुरक्षित कोष के साथ 2039 के आसपास परिपक्व होगी।
– इससे उसकी उच्च शिक्षा या शादी के खर्च पूरे हो जाते हैं।
– एलआईसी चाइल्ड पॉलिसी पर रिटर्न कम होता है।
– इस बात पर विचार करें कि क्या इन्हें जारी रखना पैसे का सबसे अच्छा इस्तेमाल है।
– आप 10 साल बाद इसे बंद करके म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
– इससे उसके भविष्य के लिए बेहतर संपत्ति मिलेगी।
» आय स्थिरता की चिंताएँ
– भविष्य में व्यावसायिक आय कम हो सकती है।
– फिर भी 75,000 रुपये मासिक की निश्चित राशि सुरक्षा प्रदान करती है।
– किराया, पेंशन और निवेश बाद के वर्षों में मददगार साबित होंगे।
– म्यूचुअल फंड भविष्य में व्यवस्थित निकासी की सुविधा प्रदान कर सकते हैं।
– अभी बड़ी राशि जमा करके, आप बाद में व्यावसायिक आय पर निर्भरता कम कर सकते हैं।
» आपातकालीन निधि और तरलता
– आपातकालीन निधि कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च के बराबर होनी चाहिए।
– आपके पास पर्याप्त संपत्ति है, लेकिन 10 से 12 लाख रुपये तरल रखें।
– यह एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में हो सकता है।
– आपातकालीन निधि को विकास निवेशों के साथ न मिलाएँ।
» निवेश के कर पहलू
– FD और LIC की परिपक्वता राशि शर्तों के आधार पर कर योग्य होती है।
– म्यूचुअल फंड अधिक कर-कुशल होते हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक पर दीर्घकालिक लाभ देते हैं, जिस पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर स्लैब दरों पर कर लगता है, इसलिए यह कम कुशल होता है।
– सेवानिवृत्ति के दौरान इक्विटी फंड से SWP पर कर का प्रभाव कम होता है।
– किराये की आय और सोने की बिक्री पर भी कर लगता है, इसलिए सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
» म्यूचुअल फंड के लिए भविष्य का अनुमान
– आपने 55 वर्ष की आयु होने पर म्यूचुअल फंड मूल्य के बारे में पूछा था।
– वर्तमान में 1 करोड़ रुपये का निवेश किया जाता है।
– 50,000 रुपये की SIP हर महीने इसमें और इजाफा करती है।
– 11 वर्षों में, यह लगभग 3 से 4 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
– विकास बाज़ार चक्रों पर निर्भर करता है, लेकिन लंबी अवधि अस्थिरता को कम करती है।
– विकास में तेज़ी लाने के लिए एलआईसी की परिपक्व राशि को म्यूचुअल फंड में डालें।
– नई कम रिटर्न वाली पारंपरिक पॉलिसियों से बचें, इक्विटी फंडों में ही निवेश करें।
» अपने पैसे को तेज़ी से कैसे बढ़ाएँ
– 50,000 रुपये की एसआईपी (SIP) बिना चूके जारी रखें।
– एलआईसी की परिपक्वता राशि को म्यूचुअल फंड में डालें।
– कम रिटर्न वाली एलआईसी के सरेंडर की समीक्षा करें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– निवेश के लिए किराये की आय के अधिशेष का उपयोग करें।
– आपातकालीन और बीमा को अपडेट रखें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से दूर रहें।
– सीएफपी समर्थन वाले सक्रिय फंड बेहतर परिणाम देंगे।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान निवेश रोकने से बचें।
– अगर आप निवेशित रहें, तो मुश्किल समय में चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
"सेवानिवृत्ति की तैयारी"
"आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए पहले से ही कई आय स्रोत हैं।
"एनपीएस", म्यूचुअल फंड, किराया, सोना, एसएसवाई और बीमा कवर।
"55 वर्ष की आयु में, आपके पास केवल म्यूचुअल फंड में 3 से 4 करोड़ रुपये हो सकते हैं।
"60 वर्ष की आयु में, यह 5 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
"एनपीएस" और अन्य संपत्तियों के साथ, कुल सेवानिवृत्ति संपत्ति मज़बूत होगी।
"भले ही व्यावसायिक आय कम हो जाए, आपकी योजना सुरक्षित लगती है।
"अंतिम अंतर्दृष्टि"
"आप एक मज़बूत नींव के साथ सही रास्ते पर हैं।
"म्यूचुअल फंड आपके मुख्य धन सृजनकर्ता होंगे।
"टर्म प्लान को छोड़कर एलआईसी पॉलिसियाँ कम प्रभावी होती हैं, उनकी समीक्षा करें।
"50,000 रुपये का एसआईपी बिना किसी चूक के जारी रखना चाहिए।
"एलआईसी मैच्योरिटी जैसी कोई भी एकमुश्त राशि म्यूचुअल फंड में डालें।
" – पर्याप्त आपातकालीन निधि तरल रखें।
– किराया और सोना सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन विकास के लिए उन पर निर्भर न रहें।
– 55 वर्ष की आयु में, म्यूचुअल फंड का कोष 3 से 4 करोड़ रुपये हो सकता है।
– 60 वर्ष की आयु में, यह 5 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
– अनुशासन और समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करते रहें।
– आप और आपका परिवार एक सुरक्षित भविष्य की आशा कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment