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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7047 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 20, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं 49 वर्ष का हूं और मेरी पत्नी 48 वर्ष की हैं। हमारा कुल शुद्ध लाभ 2 लाख रुपये प्रति माह है। हमने संयुक्त रूप से लगभग 1 करोड़ रुपये MF में, 5 लाख शेयरों में, 55 लाख PF में, 20 लाख NPS में, 28 लाख PPF/SSA में निवेश किए हैं। 39K प्रति माह की SIP (मुख्य रूप से प्रत्यक्ष इक्विटी फंड में) NPS/PPF में वार्षिक योगदान के अलावा 17K का अलग से VPF योगदान (मेरी पत्नी) है। हमारा वार्षिक खर्च लगभग 7-8 लाख है और बैंक खातों में लगभग 9 लाख रुपये हैं। मेरे पास वर्तमान में बिना किसी ऋण के 1.5 करोड़ का टर्म बीमा है। हमें अपनी बेटी की 3 साल में (50 लाख) पीजी पढ़ाई और 10 साल में (50-70 लाख) शादी और 7 साल में अपने बेटे की यूजी शिक्षा के लिए पैसे चाहिए कृपया सुझाव दें कि क्या हमें अधिक निवेश करने की आवश्यकता है या वर्तमान निवेश को (कुछ परिवर्तनों के साथ) जारी रखना चाहिए। धन्यवाद।

Ans: सबसे पहले, अपने वित्तीय विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। यहाँ आपकी वित्तीय स्थिति और निवेश रणनीति का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी मासिक शुद्ध आय 2 लाख रुपये है। आपने और आपकी पत्नी ने लगन से बचत की है और विभिन्न साधनों में निवेश किया है, जो सराहनीय है।

म्यूचुअल फंड: 1 करोड़ रुपये
स्टॉक: 5 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 55 लाख रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 20 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)/सुकन्या समृद्धि खाता (एसएसए): 28 लाख रुपये
एसआईपी: 39,000 रुपये प्रति माह
स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड (वीपीएफ): 17,000 रुपये प्रति माह
बैंक खाते: 9 लाख रुपये
वार्षिक खर्च: 7-8 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 1.5 करोड़ रुपये
भविष्य के वित्तीय लक्ष्य
बेटी की स्नातकोत्तर पढ़ाई: 3 साल में 50 लाख रुपये
बेटी की शादी: 10 साल में 50-70 लाख रुपये
बेटे की स्नातक शिक्षा: 7 साल में 30-50 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति कोष: 3 करोड़ रुपये
बचत और निवेश मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
आपके पास 1 करोड़ रुपये हैं म्यूचुअल फंड में निवेश किया, जिसमें 39,000 रुपये प्रति महीने की एसआईपी है। जबकि प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने से कमीशन की बचत हो सकती है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और प्रदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान:

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी
विविध सलाह की कमी के कारण उच्च जोखिम
प्रबंधन और निगरानी में समय लगता है
नियमित फंड के लाभ:

विशेषज्ञ प्रबंधन
बेहतर विविधीकरण
पेशेवरों द्वारा नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
स्टॉक
स्टॉक में आपका निवेश 5 लाख रुपये है। प्रत्यक्ष इक्विटी अस्थिर हो सकती है और इसके लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। आपके वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है।

भविष्य निधि और स्वैच्छिक भविष्य निधि
आपके पास पीएफ में एक महत्वपूर्ण राशि (55 लाख रुपये) है और आप वीपीएफ में मासिक 17,000 रुपये का योगदान करते हैं। पीएफ एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए उपयुक्त है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
एनपीएस कर लाभ के साथ एक अच्छा सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड / सुकन्या समृद्धि खाता
पीपीएफ/एसएसए (28 लाख रुपये) में आपके निवेश उनके कर लाभ और स्थिर रिटर्न के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उत्कृष्ट हैं।

बैंक खाते
आपके बैंक खाते में 9 लाख रुपये हैं, जो तरलता और आपातकालीन निधि के लिए अच्छा है।

टर्म इंश्योरेंस
आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये का आपका टर्म इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि मुद्रास्फीति और आपके परिवार की जीवनशैली की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए कवरेज पर्याप्त है।

वित्तीय लक्ष्य रणनीति
बेटी की स्नातकोत्तर पढ़ाई (3 वर्ष)
आपको 3 साल में 50 लाख रुपये चाहिए। अल्पकालिक लक्ष्यों को कम जोखिम वाले निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

सिफारिश: अल्पकालिक ऋण निधि या सावधि जमा में निवेश करें। यह मध्यम रिटर्न के साथ पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बेटे की स्नातक शिक्षा (7 वर्ष)
आपको 7 साल में 30-50 लाख रुपये चाहिए। मध्यम अवधि के लक्ष्य मध्यम जोखिम को सहन कर सकते हैं।

संस्तुति: इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करें। यह कुछ स्थिरता के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है।

बेटी की शादी (10 वर्ष)
आपको 10 वर्षों में 50-70 लाख रुपये की आवश्यकता है। दीर्घकालिक लक्ष्य बेहतर रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

संस्तुति: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें और लक्ष्य के करीब आने पर व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें। यह रणनीति विकास और जोखिम को संतुलित करती है।

रिटायरमेंट कॉर्पस (3 करोड़ रुपये)
आप रिटायरमेंट के लिए 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखते हैं। इस लक्ष्य के लिए आपके पास पहले से ही पर्याप्त निवेश है।

संस्तुति: अपने मौजूदा एसआईपी, वीपीएफ और एनपीएस योगदान को जारी रखें। सीएफपी के मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

वर्तमान निवेश का अनुकूलन
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी आय बढ़ने पर अपने एसआईपी को बढ़ाने पर विचार करें। यह चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें
सीएफपी के साथ अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। पुनर्संतुलन से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद मिलती है।

निवेश में विविधता लाएं
जोखिम कम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधता लाएं। एक क्षेत्र पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें।

अनावश्यक जोखिम से बचें
अटकलें लगाने वाले निवेशों से दूर रहें। दीर्घकालिक, स्थिर विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

आपातकालीन निधि
आपके बैंक खाते में 9 लाख रुपये हैं। सुनिश्चित करें कि यह कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है। आप थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए इसका कुछ हिस्सा लिक्विड फंड में रखना चाह सकते हैं।

बीमा कवरेज
समय-समय पर अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की सभी ज़रूरतों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।

कर नियोजन
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करते हुए कर लाभ को अधिकतम करने के लिए ELSS फंड, PPF और NPS जैसे कर-बचत साधनों का लाभ उठाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना मजबूत अनुशासन और दूरदर्शिता दिखाती है। आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन आपको थोड़े समायोजन की आवश्यकता है।

पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए नियमित रूप से सीएफपी से परामर्श करें। जोखिम प्रबंधन के साथ संतुलित विकास पर ध्यान केंद्रित करें। आवश्यकतानुसार अपने लक्ष्यों और रणनीतियों को अपडेट करते रहें। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। ध्यान केंद्रित रखें और सक्रिय रूप से योजना बनाते रहें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7047 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

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नमस्ते, मैं 38 वर्षीय सेंट्रल बैंकर हूँ और मेरी पत्नी 35 वर्षीय वित्तीय पेशेवर हैं, जिनका संयुक्त वेतन 2.80 लाख रुपये प्रति माह है (सभी मासिक EMI काटने के बाद)। हमारा संयुक्त निवेश प्रति माह इस प्रकार है- म्यूचुअल फंड SIP- 1.75 लाख (दोनों बच्चों के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग और शैक्षिक योजना शामिल है) हम दोनों के लिए 10 हजार प्रत्येक PPF सुकन्या समृद्धि योजना -लड़की के लिए 10 हजार प्रति माह पत्नी के खाते से VPF- 12 हजार मेरे वेतन से NPS 35 हजार इसके अलावा, मैंने अपने और अपनी पत्नी के लिए क्रमशः 1.5 करोड़ और 2.25 करोड़ रुपये का जीवन बीमा टर्म प्लान लिया है। -1 लाख रुपये प्रति वर्ष 12 वर्ष की अवधि के लिए HDFC संचय योजना में जाता है और 14वें वर्ष से 26 वर्ष तक 2 लाख प्रति वर्ष अपेक्षित है। आज की तारीख में हमारा पोर्टफोलियो इस प्रकार है:- -प्रत्यक्ष इक्विटी- लगभग 57 लाख रुपये -स्वर्ण अधिकतम 10 लाख -म्यूचुअल फंड कॉर्पस- 52 लाख -2 आवासीय फ्लैट और 3 आवासीय खुले प्लॉट में निवेश। -अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योजना के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश के लिए 40 लाख रुपये का कॉर्पस उपलब्ध है। बंगला संपत्ति बेचकर फंड उपलब्ध कराया गया। -मासिक किराया आय लगभग 29 हजार है। बच्चे 6 और 2 साल के हैं। 55 साल की उम्र में रिटायर होने की इच्छा है और पत्नी 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहती है। -वर्तमान मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह है और मुद्रास्फीति 7% को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह आवश्यकता 4 लाख रुपये होगी। कृपया निवेश रणनीति की समीक्षा करें और सुधार के लिए सुझाव दें। बहुत-बहुत धन्यवाद
Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
संयुक्त वेतन: 2.80 लाख रुपये प्रति माह (ईएमआई की कटौती के बाद)
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 1.75 लाख रुपये प्रति माह
पीपीएफ अंशदान: 10 हजार रुपये प्रति माह
सुकन्या समृद्धि योजना: 10 हजार रुपये प्रति माह
पत्नी के खाते से वीपीएफ: 12 हजार रुपये प्रति माह
एनपीएस अंशदान: 35 हजार रुपये प्रति माह
जीवन बीमा टर्म प्लान: आपके लिए 1.5 करोड़ रुपये और आपकी पत्नी के लिए 2.25 करोड़ रुपये
एचडीएफसी संचय योजना: 12 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये प्रति वर्ष, 14वें से 26वें वर्ष तक 2 लाख रुपये प्रति वर्ष अपेक्षित
पोर्टफोलियो अवलोकन
प्रत्यक्ष इक्विटी: 57 लाख रुपये
सोना: 10 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 1.5 लाख रुपये 52 लाख
रियल एस्टेट: 2 आवासीय फ्लैट और 3 आवासीय खुले प्लॉट में निवेश
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एकमुश्त राशि: 40 लाख रुपये
मासिक किराये की आय: 29 हजार रुपये
वित्तीय लक्ष्य
रिटायरमेंट: आप 55 साल की उम्र में, पत्नी 45 साल की उम्र में
मौजूदा मासिक खर्च: 1 लाख रुपये
रिटायरमेंट के बाद मासिक आवश्यकता: 4 लाख रुपये (7% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)
बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना: पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश जारी रखना
विश्लेषण और सिफारिशें
निवेश रणनीति की समीक्षा
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, म्यूचुअल फंड, सोना और रियल एस्टेट में निवेश के साथ अच्छी तरह से विविधीकृत है। यह विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश: लंबी अवधि के विकास के लिए एसआईपी जारी रखें। बेहतर संभावित रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।

डायरेक्ट इक्विटी: 100 रुपये प्रत्यक्ष इक्विटी में 57 लाख रुपये का निवेश महत्वपूर्ण है। जोखिम को कम करने के लिए सुनिश्चित करें कि यह विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हो।

सोना: सोने में 10 लाख रुपये आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं। इसे दीर्घकालिक निवेश के रूप में रखने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योजना: 40 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह जोखिम को संतुलित करने और स्थिर विकास सुनिश्चित करने में मदद करता है।

ऋण प्रबंधन
घर और कार ऋण: सुनिश्चित करें कि आपकी वर्तमान आय के भीतर ईएमआई का प्रबंधन किया जा सके। यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों का पूर्व-भुगतान करने पर ध्यान दें।

बच्चों के भविष्य की योजना
शिक्षा योजना: सुकन्या समृद्धि योजना और पीपीएफ में निवेश जारी रखें। ये स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
एनपीएस और वीपीएफ: एनपीएस और वीपीएफ में आपका योगदान सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। वे कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अनुमानित व्यय: सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आवश्यकता 4 लाख रुपये के साथ, सुनिश्चित करें कि आपकी राशि इस आय को उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त है।

जीवन बीमा
टर्म प्लान: आपकी टर्म प्लान पर्याप्त हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी ज़रूरतों के हिसाब से समय-समय पर उनकी समीक्षा की जाती है।
आपातकालीन निधि
तरलता: बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा निवेश रणनीति मज़बूत और विविधतापूर्ण है। अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखते हुए और समय-समय पर समायोजन करते हुए, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें समय से पहले सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना शामिल है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English
Money
मेरी पत्नी और मैं हर महीने 2.9 लाख रुपये कमाते हैं। हमारी दो बेटियाँ हैं: 8 और 5 साल की। ​​हमारा मासिक खर्च लगभग 120K है। हमारे पास 50 लाख का होम लोन है जिस पर 10 साल के लिए 50k EMI है। हमें एक साल की अवधि में अपनी नई प्रॉपर्टी के लिए 40 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। हमारे पास 80 लाख रुपये का अपार्टमेंट, PPF में 20 लाख रुपये, PF में 35 लाख रुपये, NPS में 10 लाख रुपये, MF में 20 लाख रुपये, स्टॉक में 20 लाख रुपये और ULIP में 20 लाख रुपये हैं। हमारे पास 80K और 40K प्रति माह के मासिक MF SIP हैं और हमारे पास व्यक्तिगत और पारिवारिक फ़्लोटर स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा भी है। हमें बच्चों की शिक्षा के लिए उनके स्नातक होने तक लगभग 2 करोड़ रुपये खर्च होने की उम्मीद है। हम अगले 15 वर्षों में 3 लाख रुपये मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहते हैं। हमें अपने भविष्य के लिए कैसे निवेश और योजना बनानी चाहिए?
Ans: अपने भविष्य की योजना बनाने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, यहाँ एक रणनीति दी गई है जो आपके लिए कारगर हो सकती है:

1. आपातकालीन निधि

सबसे पहले, अपने खर्चों (लगभग 7.2 लाख रुपये से 14.4 लाख रुपये) के 6-12 महीने के लिए बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी आसानी से सुलभ किसी चीज़ में अलग रखना एक अच्छा विचार है। इस तरह, अगर कोई अप्रत्याशित घटना घटती है तो आपके पास सुरक्षा जाल होगा और आपको अपने अन्य निवेशों में कटौती नहीं करनी पड़ेगी।

2. ऋण प्रबंधन

होम लोन: अपनी मौजूदा EMI 50,000 रुपये पर ही बने रहें। चूँकि यह 10 वर्षों में फैली हुई है, इसलिए आपकी आय के हिसाब से इसे मैनेज किया जा सकता है। अगर आपके पास कुछ अतिरिक्त नकदी है, तो लोन की अवधि कम करने और लंबे समय में आपको दिए जाने वाले ब्याज को कम करने के लिए एकमुश्त प्रीपेमेंट करने पर विचार करें।

3. नई प्रॉपर्टी के लिए फंड जुटाना

आपको अपनी नई प्रॉपर्टी के लिए एक साल में 40 लाख रुपये की जरूरत होगी। इस उद्देश्य के लिए म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसे अपने लिक्विड निवेश का उपयोग कैसे करें, इसकी योजना बनाना बुद्धिमानी हो सकती है। यदि बाजार की स्थितियां अनुकूल हैं, तो आप बाजार के समय से जुड़े जोखिमों से बचने के लिए धीरे-धीरे आवश्यक राशि भुना सकते हैं। अपने वित्त को संतुलित रखने के लिए, यदि संभव हो तो नया कर्ज लेने से बचना सबसे अच्छा है।

4. बच्चों की शिक्षा

आप अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए लगभग 2 करोड़ रुपये की योजना बना रहे हैं, और आपके पास तैयारी के लिए 10-12 साल का समय है।
समर्पित शिक्षा निधि: लंबी अवधि के क्षितिज के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक विशिष्ट एसआईपी शुरू करना फायदेमंद है। आपके पक्ष में चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ, आप या तो अपने मौजूदा एसआईपी में से कुछ को फिर से आवंटित कर सकते हैं या इस फंड को स्थिर रूप से बनाने के लिए नए शुरू कर सकते हैं। इसके अलावा, प्रत्येक बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) पर विचार करें -- यह अच्छी ब्याज दर प्रदान करती है और कर लाभ के साथ आती है।

5. रिटायरमेंट प्लानिंग

आप 15 साल में रिटायर होना चाहते हैं और हर महीने 3 लाख रुपये कमाते हैं। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग 7-8 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।

• वर्तमान रिटायरमेंट बचत: आपके पास पहले से ही 85 लाख रुपये (आपके PPF, PF और NPS से) हैं, जो समय के साथ बढ़ेंगे, लेकिन आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए और अधिक निवेश करने की आवश्यकता होगी।
• आक्रामक तरीके से निवेश करें: अपने मौजूदा SIP को जारी रखें और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ हर साल उन्हें बढ़ाने के बारे में सोचें। आदर्श रूप से, अपनी मासिक आय का 30-40 प्रतिशत रिटायरमेंट के लिए निवेश करने का प्रयास करें।
• इक्विटी एक्सपोजर: अपने दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में उच्च इक्विटी एक्सपोजर (लगभग 70-80 प्रतिशत) रखने से विकास को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।
• एनपीएस योगदान: आप अतिरिक्त कर-कुशल सेवानिवृत्ति निधि के लिए एनपीएस में अपने योगदान को बढ़ाना चाह सकते हैं।

6. बीमा

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करने के लिए पर्याप्त है, जो आपके साथ कुछ भी होने की स्थिति में आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा। आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, जो बहुत बढ़िया है - बस यह सुनिश्चित करने के लिए इसकी समीक्षा करें कि यह भविष्य में बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त होगा।

7. कर दक्षता

अपनी कर देनदारियों को कम करने के लिए धारा 80C, 80D और 80CCD(1B) जैसे आपके लिए उपलब्ध सभी कर-बचत साधनों का उपयोग करें। इसके अलावा, अपने निवेश को ELSS, PPF और NPS जैसे कर-कुशल विकल्पों में विविधता लाने पर विचार करें।

8. समीक्षा करें और समायोजित करें

अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अभी भी ट्रैक पर हैं, कम से कम साल में एक बार अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से जाँच करना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी आय, व्यय या लक्ष्य बदलते हैं, तो आपको अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता होगी। इस योजना का पालन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने, अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने और अपनी इच्छित आय के साथ आराम से सेवानिवृत्त होने की राह पर आगे बढ़ेंगे।

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नवीनतम प्रश्न
Archana

Archana Deshpande  |72 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

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Career
सर, मैं क्रोनिक अनिद्रा से पीड़ित हूं, मेरी मानसिक स्थिति काम के लिए ठीक नहीं है। इसका असर मेरे काम पर पड़ रहा है। मैंने नौकरी से इस्तीफा दे दिया है, मैं नोटिस पीरियड पूरा नहीं कर सकता। कंपनी मुझे रिलीविंग लेटर नहीं दे रही है, मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अमन,
याद रखें, नियमों का पालन किया जाना चाहिए...उनका पालन न करने के हमेशा परिणाम होते हैं।
मुझे लगता है कि आपको अपने संगठन से अनुरोध करना चाहिए कि वह आपको रिलीविंग लेटर दे और इसके लिए संबंधित मेडिकल पेपर जमा करवाए। अगर नोटिस अवधि पूरी न करने पर कोई जुर्माना देना पड़ता है, तो कृपया भुगतान करें और इस तनाव से छुटकारा पाएं, आखिरकार मन की शांति पैसे से ज़्यादा महत्वपूर्ण है। मन की शांति की तलाश आपकी अनिद्रा को भी दूर करेगी!!

आपके लिए शुभकामनाएँ...

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Archana

Archana Deshpande  |72 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

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Career
नमस्ते महोदया.....मैं पीएसबी का कर्मचारी हूँ। मैं पिछले 11 वर्षों से बैंक में सेवारत हूँ। हाल ही में डिजिटल बैंकिंग के विकास के कारण काम का बोझ बहुत कम हो गया है और प्रबंधन ने पिछले 5 वर्षों से कर्मचारियों की भर्ती बंद कर दी है, जिसके कारण मुझे बैंकिंग करियर के कारण बैंक में काम करने में अनिश्चितता महसूस होती है, क्या पीएसबी आने वाले दशक में जीवित रहेगा या इसका निजीकरण हो जाएगा.........
Ans: प्रसेनजीत... आपकी चिंताएँ जायज़ हैं, हालाँकि कोई भी वास्तव में नहीं जान सकता कि भविष्य में क्या होने वाला है। हम सभी भविष्य के बारे में अटकलें लगा सकते हैं और तनावग्रस्त हो सकते हैं। हमारे पास सिर्फ़ आज और यही क्षण है। भारत में रेलवे की तरह ही सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का निजीकरण होने की संभावना बहुत कम है। इस बीच आप जो कर सकते हैं, वह है निरंतर सीखते रहना, अपने कौशल को निखारना, अपने संगठन के लिए अपरिहार्य बनना।

अपनी आँखें, कान और दिल/दिमाग को बदलाव को अपनाने और निडर होकर आगे बढ़ते/सीखते और जीवन जीते रहने के लिए तैयार रखें।

बहुत-बहुत शुभकामनाएँ!!

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Nayagam P

Nayagam P P  |3911 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024
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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |687 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 18, 2024

Archana

Archana Deshpande  |72 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Aug 23, 2024English
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Career
नमस्ते मैं एक एयरलाइन्स कंपनी में काम कर रहा था और कुछ महीनों तक काम करने के बाद मुझे पारिवारिक आपातकाल के कारण अपनी नौकरी छोड़नी पड़ी। पिछले 2 सालों से मैं कोई न कोई नौकरी कर रहा हूँ और अपने पारिवारिक व्यवसाय की देखभाल कर रहा हूँ, लेकिन मैं फिर से जुड़ना चाहता हूँ क्योंकि एविएशन इंडस्ट्री में काम करना मेरा सपना था, लेकिन मैं फिर से अपने आपको संभाल नहीं पा रहा हूँ और यह बहुत मुश्किल होता जा रहा है। मैंने आवेदन किया है, लेकिन मुझे किसी भी कंपनी से कॉल नहीं आ रही है और इससे मैं और अधिक तनावग्रस्त हो रहा हूँ। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि अब मैं सबसे अच्छा क्या कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते!!

अगर आपका सपना फिर से उड़ान भरना है, तो कृपया इसे पूरा करें... यह जुनून ही आपको हार मानने से रोकेगा। खुद को तैयार करें, फिट रहने के लिए जो भी करना पड़े, करें, अपना हौसला बनाए रखें, आपने पहले भी इंटरव्यू पास किया है और इस इंडस्ट्री में काम किया है, यही आपकी ताकत है। आपका दूर रहना पारिवारिक कारणों से था और उड़ान से दूर रहने से आपको जो सबक मिले हैं, उन्हें याद रखें। अपने इंटरव्यू में ईमानदार रहें और वापस आने के अपने कारण बताएं। अपने रिज्यूमे को फिर से देखें और फिर से आवेदन करें....
खुद पर काम करें, अपने लक्ष्यों को यथार्थवादी रखें और अपने सपनों के प्रति सकारात्मक दृष्टिकोण रखें।

बहुत-बहुत शुभकामनाएँ!!

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Nayagam P

Nayagam P P  |3911 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 18, 2024

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Career
मेरा बेटा 8 साल का है और कक्षा 3 में पढ़ता है। उसकी कक्षाएँ सुबह 6.30 बजे से दोपहर 1.30 बजे तक होती हैं। स्कूल से आने के बाद वह थक जाता है और रात में पढ़ाई नहीं कर पाता। कृपया दूसरी पाली में पढ़ने वाले बच्चे के लिए सही समय सारणी बताएँ ताकि हम उसकी थकान को संभाल सकें और संतुलित तरीके से उसमें सुधार ला सकें।
Ans: प्रिया मैडम,

आपने अपने बेटे के सोने के घंटों के बारे में जानकारी नहीं दी है।

(1) चूँकि आपका बेटा केवल 8 वर्ष का है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उसे रात में कम से कम 8 घंटे और दोपहर में 2 घंटे की नींद मिले। 6वीं कक्षा में प्रवेश करने के बाद सोने के घंटे कम किए जा सकते हैं।

(2) सुनिश्चित करें कि उसे अपनी ऊर्जा के स्तर को बनाए रखने के लिए संतुलित आहार और पौष्टिक भोजन मिले। (3) निर्जलीकरण को रोकने के लिए उसे नियमित रूप से पानी पीने के लिए प्रोत्साहित करें। (4) उसे नियमित रूप से ब्रेक लेने और खेलने के अवसर प्रदान करें। (5) तीसरी कक्षा का छात्र लंबे समय तक पढ़ाई नहीं कर सकता। उसे 25 से 30 मिनट तक पढ़ाई करनी चाहिए, उसके बाद प्रत्येक 25 मिनट के अध्ययन सत्र के बाद 10 से 15 मिनट का ब्रेक लेना चाहिए।

(6) मैं यह जानकारी सामान्य जागरूकता के लिए दे रहा हूँ। माता-पिता को अनुपालन प्राप्त करने के लिए अपने बच्चों पर शारीरिक हमला करने से बचना चाहिए, क्योंकि इससे उनका आत्मविश्वास कम हो सकता है। (7) उन्हें बच्चों के साथ अधिक विनम्र और प्रेमपूर्ण संवाद करना चाहिए। (8) बच्चे अक्सर अपने माता-पिता को देखते हैं और उनके कार्यों का अनुकरण करते हैं। सुनिश्चित करें कि घर का वातावरण शांत हो। (9) इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स की लत से भी थकान हो सकती है। (10) स्टडी प्लानर के बारे में, यह पहले ही कहा जा चुका है कि चाहे वह सुबह या शाम को पढ़ाई करे, उसे 25 मिनट के अध्ययन सत्र में शामिल होना चाहिए और प्रत्येक सत्र के बाद 10 मिनट का ब्रेक लेना चाहिए। उसे थकान का अनुभव नहीं होगा, और आउटपुट में वृद्धि होगी। आशा है, यह उत्तर आपकी मदद करेगा, मैडम।

आपके समृद्ध बेटे के भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Archana

Archana Deshpande  |72 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Aug 24, 2024English
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Career
नमस्ते मैम, मैंने अपनी MSC क्लिनिकल साइकोलॉजी पूरी कर ली है। लेकिन अभी तक मुझे सही नौकरी नहीं मिल पाई है। इस कोर्स के लिए भारत में किस तरह की नौकरियाँ उपलब्ध हैं। या मुझे HR आधारित नौकरियों में जाना चाहिए। कृपया सलाह दें
Ans: हे भगवान, आज के समय में क्लिनिकल साइकोलॉजी में एमएससी करना सोने की खान की तरह है। स्कूल, कॉलेज, कॉरपोरेट, अस्पताल मनोवैज्ञानिकों की तलाश कर रहे हैं। मैंने अभी गूगल किया है कि सरकार में भी कई नौकरियाँ हैं। अगर यह आपकी रुचि का क्षेत्र है तो कृपया आगे बढ़ें और अपनी विशेषज्ञता को दुनिया के साथ साझा करना शुरू करें। परामर्श देना शुरू करें और लोगों की मदद करना शुरू करें, हर कोई जीवन में आगे बढ़ने में मदद करने के लिए एक विशेषज्ञ की तलाश में है, खासकर युवा !!

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Patrick

Patrick Dsouza  |860 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English
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Career
मैंने मई 2024 में BBA से स्नातक किया और तब से मैं विदेश में मास्टर्स करने के लिए GMAT की तैयारी कर रहा हूँ, लेकिन मैं विदेश से पाठ्यक्रमों और ROI के बारे में उलझन में हूँ, इसलिए मैंने पहले वर्क एक्स करने के बारे में सोचा, लेकिन मुझे डर है कि मैं पीछे रह जाऊँगा और CAT में भी कम समय है, इसलिए मैं उसे भी पास नहीं कर पाऊँगा। मैं अगले साल MBA के लिए CAT की पढ़ाई कर सकता हूँ, लेकिन अभी मुझे नहीं पता कि क्या करना है।
Ans: मार्च-अप्रैल में कहीं GMAT लिख लें। GMAT स्कोर 5 साल के लिए वैध होता है। फिर आप CAT की तैयारी शुरू कर सकते हैं जो नवंबर में आयोजित की जाती है। GMAT की तैयारी आपको CAT में कुछ हद तक मदद कर सकती है, खासकर मौखिक भाग में।

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Patrick

Patrick Dsouza  |860 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Nov 18, 2024

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