Hello Sir I am 46 years age working in central govt my current salary is 88k in hand with nps corpus of 30 lacs .i have wasted about 15 years of job period in which my only investment was lic of amount 8 lacs which will mature on 2027. I have married lately in my 40s and now i have 3 years old son.i have tried to become disciplined now and in these 2020 to till date purchased gold ornaments of Rs 25 lacs. Sir i have a question whether i should go for UPS or stay in NPS and i have no other investments. I live in my ancestral house with my family. Please suggest.

Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना प्रभावशाली है। एक स्वस्थ आय और विविध निवेशों के साथ, आप अपने भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं। आपके वर्तमान SIP एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाते हैं।

NPS के संबंध में, यह समझ में आता है कि लॉक-इन अवधि आपके आराम के स्तर के अनुरूप नहीं हो सकती है। जबकि NPS कर लाभ और सेवानिवृत्ति नियोजन लाभ प्रदान करता है, ऐसे निवेश के रास्ते चुनना आवश्यक है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के साथ प्रतिध्वनित हों।

आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को सुव्यवस्थित करने और उन्हें आपकी आकांक्षाओं के साथ अधिक निकटता से संरेखित करने में मदद कर सकता है। वे जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और तरलता आवश्यकताओं जैसे कारकों पर विचार करते हुए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है। जैसे-जैसे आप अपने करियर और जीवन में आगे बढ़ते हैं, आपके लक्ष्य और प्राथमिकताएँ विकसित हो सकती हैं। अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और समायोजन आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहें, और आपकी आगामी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: मैं देख रहा हूँ कि आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है। आइए आपके विवरण देखें और आपके वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों के लिए एक व्यापक योजना बनाएँ। आप 38 साल के हैं, जम्मू में एक सरकारी कर्मचारी हैं, जिसकी शुद्ध आय 1,40,000 रुपये प्रति माह है। आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है, और आपने कोई बैंक लोन नहीं लिया है। आप और आपके जीवनसाथी NPS में योगदान करते हैं और आपके पास LIC पॉलिसियाँ, म्यूचुअल फंड में SIP, टर्म इंश्योरेंस और एक स्वास्थ्य पॉलिसी है। आप हाउसिंग लोन लेने की भी योजना बना रहे हैं। आइए इसे तोड़ते हैं और देखते हैं कि क्या कोई सुधार या समायोजन की आवश्यकता है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय और व्यय
शुद्ध आय: 1,40,000 रुपये प्रति माह
व्यय: स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया है, लेकिन छोटे शहर की जीवनशैली के कारण रहने की लागत मध्यम मानी जाती है।
निवेश और बचत
एनपीएस योगदान: 17,000 रुपये प्रति माह (स्वयं) + 14,000 रुपये प्रति माह (जीवनसाथी)
संचित एनपीएस: 17 लाख रुपये (स्वयं) + 14 लाख रुपये (जीवनसाथी)
एलआईसी जीवन लाभ पॉलिसी: 38,000 रुपये प्रति वर्ष और 32,000 रुपये प्रति वर्ष
अटल पेंशन योजना (एपीवाई): आप और आपके जीवनसाथी दोनों के लिए 5,000 रुपये प्रति माह
म्यूचुअल फंड में एसआईपी: 10,000 रुपये प्रति माह
टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये
स्वास्थ्य बीमा: 10 लाख रुपये फैमिली फ्लोटर
शेयर निवेश: 1,50,000 रुपये एकमुश्त + 10,000 रुपये प्रति माह
बच्चों की शिक्षा योजना
आपने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए दीर्घकालिक विकास के उद्देश्य से तीन म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू किए हैं। यह एक अच्छी रणनीति है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

SIP राशि बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, शिक्षा की बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए सुनिश्चित करने के लिए SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें: समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
आप और आपके जीवनसाथी NPS और APY में योगदान दे रहे हैं, जो एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष प्रदान करेगा।

NPS योगदान: NPS में आपका योगदान पर्याप्त है और आपके DA और वेतन वृद्धि के साथ बढ़ता रहेगा। सुनिश्चित करें कि आप अपने NPS पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी आवंटन बढ़ाने पर विचार करें, यदि पहले से नहीं किया है।

APY: APY योगदान आपकी सेवानिवृत्ति योजना में एक अच्छा जोड़ है, जो 60 के बाद एक निश्चित पेंशन प्रदान करता है।

बीमा कवरेज

टर्म इंश्योरेंस: आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अभी के लिए पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति और बढ़ती लागतों को ध्यान में रखते हुए आपके परिवार की भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है।

स्वास्थ्य बीमा: 10 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य पॉलिसी अच्छी है। कवरेज बढ़ाने पर विचार करें क्योंकि स्वास्थ्य सेवा की लागत तेजी से बढ़ रही है।

LIC पॉलिसी
आपकी LIC जीवन लाभ पॉलिसी बीमा और निवेश के मिश्रण वाली पारंपरिक योजनाएँ हैं। हालाँकि ये गारंटीड रिटर्न प्रदान करती हैं, लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है।

LIC के साथ जारी रखें: चूँकि आपने पहले ही कई वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया है, इसलिए लाभ के नुकसान से बचने के लिए इसे जारी रखना बुद्धिमानी हो सकती है। हालाँकि, मूल्यांकन करें कि क्या रिटर्न आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करता है।
शेयरों में निवेश
आपने शेयरों में 1,50,000 रुपये का निवेश किया है और प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है।

शोध और निगरानी: अपने निवेशों पर शोध और निगरानी करते रहें। यदि आवश्यक हो तो स्टॉक निवेश सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

आवास ऋण योजना
आप निवेश और कर छूट उद्देश्यों के लिए 40 वर्ष की आयु में आवास ऋण लेने की योजना बनाते हैं।

वहनीयता: सुनिश्चित करें कि EMI वहनीय है और आपके वित्त पर दबाव नहीं डालती है।

कर लाभ: आवास ऋण धारा 80C और 24(b) के तहत कर लाभ प्रदान करेगा। लाभों की गणना करें और देखें कि यह आपकी समग्र कर देयता को कैसे प्रभावित करता है।
संपत्ति का चयन: निवेश रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अच्छी प्रशंसा क्षमता वाले स्थान पर संपत्ति चुनें।
आपातकालीन निधि
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

फंड का आकार: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि है। आपकी आय और जिम्मेदारियों को देखते हुए, एक बड़ा आपातकालीन निधि उचित है।
तरल संपत्ति: आपातकालीन निधि को आसान पहुंच के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते या तरल म्यूचुअल फंड जैसी तरल संपत्तियों में रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास विविध निवेश और बचत योजनाओं के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। यहाँ कुछ अतिरिक्त कदम दिए गए हैं जिन्हें आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य को अनुकूलित करने के लिए उठा सकते हैं:

नियमित समीक्षा: अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने निवेश और बीमा कवरेज को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
वित्तीय शिक्षा: नए निवेश अवसरों और वित्तीय रणनीतियों के बारे में खुद को शिक्षित करते रहें। बाजार के रुझानों और नियामक परिवर्तनों से अपडेट रहें।
पेशेवर सलाह: व्यक्तिगत सलाह के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी वित्तीय योजना व्यापक और आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश और पर्याप्त बीमा के साथ, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी योजना की निगरानी और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: प्रिय विवेक, हाल ही में पेंशन योजना की घोषणा के बारे में आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। आइए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) और हाल ही में शुरू की गई यूनिवर्सल पेंशन योजना (यूपीएस) के बीच मुख्य अंतरों को समझें और पता करें कि आपके लिए कौन सी योजना अधिक फायदेमंद हो सकती है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एनपीएस एक सरकारी समर्थित सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जहाँ आप अपने कामकाजी वर्षों के दौरान नियमित रूप से योगदान करते हैं, और धन को इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण और सरकारी बॉन्ड के मिश्रण में निवेश किया जाता है। सेवानिवृत्ति पर, आपको संचित कोष का एक हिस्सा एकमुश्त मिलता है, और बाकी का उपयोग एक वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है जो नियमित पेंशन प्रदान करती है। आइए देखें कि कर लाभ क्या हैं एनपीएस में योगदान धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक और धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये तक कर-कटौती योग्य है, जो इसे कर-बचत उद्देश्यों के लिए आकर्षक बनाता है। एनपीएस पर रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, क्योंकि यह इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है। ऐतिहासिक रूप से, औसत रिटर्न 8-10% के बीच रहा है, जो इसे अपेक्षाकृत उच्च रिटर्न वाला पेंशन विकल्प बनाता है। यदि आप 2023 को देखें तो रिटर्न 16 से 20% के बीच है। अपनी खुद की परिसंपत्ति आवंटन (इक्विटी बनाम ऋण) चुनने या अपनी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर ऑटो-आवंटन का विकल्प चुनने का लचीलापन है। निकासी के लिए 60 वर्ष की आयु में, आप कॉर्पस का 60% कर-मुक्त निकाल सकते हैं, जबकि 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाता है, जो एक नियमित पेंशन प्रदान करता है। पंजीकरण के 5 साल बाद ही समय से पहले निकास संभव है। यदि कॉर्पस 2.5 लाख से कम है तो आप पूरी राशि निकाल सकते हैं। यदि कॉर्पस 2.5 लाख से अधिक है तो आप केवल 20% निकाल सकते हैं और शेष 80% को वार्षिकी खरीदने के लिए निवेश किया जा सकता है।
यूनिवर्सल पेंशन स्कीम (UPS) के मामले में यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि प्रत्येक नागरिक के पास सेवानिवृत्ति के बाद एक बुनियादी आय हो। योगदान के लिए: UPS में NPS की तुलना में कम योगदान की आवश्यकता होने की संभावना है, जिससे यह कम आय या अनियमित आय वाले लोगों के लिए अधिक सुलभ हो जाता है। यह योजना सार्वभौमिक कवरेज का वादा करती है, जिसका अर्थ है कि यह सभी नागरिकों के लिए खुली है, चाहे उनकी रोजगार स्थिति कुछ भी हो। UPS निश्चित या मामूली रिटर्न दे सकता है, जो पारंपरिक पेंशन योजना के समान है, और NPS जैसे बाजार से जुड़े निवेशों पर कम केंद्रित है। इस योजना का प्रबंधन करना आसान होने की संभावना है, जिसमें परिसंपत्ति आवंटन और निवेश निर्णयों के बारे में कम विकल्प हैं। UPS के तहत, सुनिश्चित पेंशन सुपरएनुएशन से पहले पिछले 12 महीनों में प्राप्त औसत मूल वेतन + DA होगी। इसका मतलब यह होगा कि सरकारी कर्मचारियों को, सेवानिवृत्ति पर, पिछले 12 महीनों के वेतन + DA के औसत का 50% मिलेगा। कौन सा अधिक फायदेमंद है? यदि आप उच्च रिटर्न और लचीलेपन की तलाश कर रहे हैं तो NPS एक बेहतर विकल्प होगा क्योंकि यह बाजार से जुड़े रिटर्न (अधिकांश पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में अधिक) की अनुमति देता है और आपको अपने निवेश विकल्पों पर नियंत्रण देता है। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो एक बड़ा रिटायरमेंट कोष जमा करना चाहते हैं। यदि आप सरलता और सार्वभौमिक पहुँच चाहते हैं तो UPS उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो एक स्थिर आय के साथ आसानी से समझ में आने वाली, सार्वभौमिक रूप से उपलब्ध पेंशन योजना की तलाश कर रहे हैं। इसे आबादी के व्यापक वर्ग, विशेष रूप से अनौपचारिक नौकरियों में या नियमित सेवानिवृत्ति बचत के बिना लोगों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। कर लाभ के लिए: NPS धारा 80C और 80CCD के तहत महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान करता है, जो इसे और अधिक आकर्षक बना सकता है यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं। कम आय वाले व्यक्तियों के लिए: UPS अपनी पहुँच और संभावित रूप से कम योगदान आवश्यकताओं के कारण अधिक लाभकारी हो सकता है। निर्णय लेने से पहले अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, आय और जोखिम सहनशीलता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यदि आपको और स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या आपके लिए सबसे अच्छी योजना चुनने में मदद चाहिए, तो बेझिझक संपर्क करें। सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Ans: अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। सरकार द्वारा नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के साथ यूनिवर्सल पेंशन स्कीम (UPS) शुरू करने के साथ, आपके लिए अपने विकल्पों पर विचार करना स्वाभाविक है। यहाँ लक्ष्य एक ऐसा निवेश खोजना है जो न केवल उनके भविष्य को सुरक्षित करेगा बल्कि अधिकतम रिटर्न भी देगा।

इस संदर्भ में, म्यूचुअल फंड को प्राथमिक निवेश साधन के रूप में मानना ​​सबसे प्रभावी रणनीति हो सकती है। म्यूचुअल फंड आपके 23 और 18 वर्ष की आयु के बच्चों के लिए अधिक लचीलापन, संभावित रिटर्न और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

NPS और UPS को समझना
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS एक प्रसिद्ध सरकारी समर्थित पेंशन योजना है। यह इक्विटी, डेट और सरकारी प्रतिभूतियों का मिश्रण प्रदान करता है। NPS से मिलने वाला रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है, जिसका अर्थ है कि यह अंतर्निहित परिसंपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। NPS आयकर अधिनियम की धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत कर लाभ के साथ भी आता है।

एनपीएस के लाभ:

कर लाभ: एनपीएस में निवेश करने पर कर कटौती मिलती है।

दीर्घकालिक वृद्धि: एनपीएस अनुशासित सेवानिवृत्ति बचत की अनुमति देता है।

आंशिक निकासी: एनपीएस विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है।

सरकार समर्थित: सरकार समर्थित योजना होने के कारण, यह सुरक्षित है।

एनपीएस के नुकसान:

लॉक-इन अवधि: सीमित निकासी विकल्पों के साथ, सेवानिवृत्ति तक निवेश लॉक रहता है।

कम इक्विटी एक्सपोजर: एनपीएस में अधिकतम इक्विटी एक्सपोजर 75% पर सीमित है।

वार्षिकता आवश्यकता: परिपक्वता राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए, जो कम रिटर्न प्रदान करता है।

सार्वभौमिक पेंशन योजना (यूपीएस)
हाल ही में शुरू की गई यूपीएस को व्यापक जनसांख्यिकी को पूरा करने के लिए सार्वभौमिक कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीएस की तरह, यह बाजार से जुड़ा हुआ है, लेकिन संभावित रूप से अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों के साथ।

यूपीएस के लाभ:

व्यापक कवरेज: सभी को पेंशन कवरेज प्रदान करने के उद्देश्य से।

सरकारी सहायता: सरकारी पहलों द्वारा समर्थित।

यूपीएस के नुकसान:

कम रिटर्न: कम इक्विटी एक्सपोजर के साथ अधिक रूढ़िवादी होने की संभावना है।

सीमित लचीलापन: एनपीएस के समान, लंबी लॉक-इन अवधि के साथ।

म्यूचुअल फंड क्यों अलग हैं
निवेश में लचीलापन
म्यूचुअल फंड इक्विटी फंड से लेकर डेट फंड तक कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं, जो विभिन्न जोखिम की भूख को पूरा करते हैं। आपके बच्चों के लिए, उनकी उम्र और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड उनके बड़े होने पर निवेश रणनीति को समायोजित करने की लचीलापन प्रदान करते हैं।

लाभ:

अनुकूलन योग्य पोर्टफोलियो: आप अपने बच्चों के जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित फंड चुन सकते हैं।

तरलता: म्यूचुअल फंड अधिक तरल होते हैं, जिससे जरूरत पड़ने पर फंड तक आसानी से पहुंच मिलती है।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न
एनपीएस और यूपीएस की तुलना में, म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। लंबी अवधि में, इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयर बाजार में अपने निवेश के कारण अन्य निवेश विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

विकास-उन्मुख: शिक्षा के लिए धन जुटाने या घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श।

विविधता: इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी विकास क्षमता है।

डेट म्यूचुअल फंड:

स्थिरता: कम जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करता है, रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

ब्याज दर की गतिशीलता: डेट फंड रिटर्न के लिए बदलती ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।

NPS या UPS क्यों नहीं?
लॉक-इन अवधि की बाध्यताएँ
NPS और UPS दोनों में ही महत्वपूर्ण लॉक-इन अवधि होती है, जो सेवानिवृत्ति की आयु तक फंड तक पहुँच को प्रतिबंधित करती है। यदि आपके बच्चों को सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने से पहले शिक्षा, व्यवसाय शुरू करने या अन्य जीवन की घटनाओं के लिए फंड की आवश्यकता होती है, तो यह एक कमी हो सकती है।

तरलता पर प्रभाव:

NPS: केवल विशिष्ट कारणों के लिए सीमित आंशिक निकासी विकल्प।

UPS: NPS के समान प्रतिबंधों का पालन करने की संभावना है।

वार्षिकी आवश्यकता
एनपीएस और संभवतः यूपीएस का एक महत्वपूर्ण नुकसान वार्षिकी खरीद की आवश्यकता है। परिपक्वता पर, कॉर्पस का एक बड़ा हिस्सा वार्षिकी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जो आम तौर पर कम रिटर्न प्रदान करता है। यह व्यक्ति की जरूरतों के अनुसार संचित धन का उपयोग करने की लचीलापन को कम करता है।

वार्षिकी बाधाएँ:

कम रिटर्न: वार्षिकी आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करती है।

सीमित उपयोग: वार्षिकी राशि को लॉक करती है, एक निश्चित आय प्रदान करती है, जो मुद्रास्फीति-समायोजित जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए लोकप्रिय हैं, वे उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक की नकल करते हैं, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई क्षमता नहीं देते हैं।

मुख्य बिंदु:

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं।

सक्रिय प्रबंधन की कमी: इंडेक्स फंड में पेशेवर फंड प्रबंधन का लाभ नहीं है, जो संभावित रूप से स्टॉक चयन के माध्यम से मूल्य जोड़ सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। एक सीएफपी आपको जटिल निवेश परिदृश्य को नेविगेट करने और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित फंड चुनने में मदद कर सकता है।

लाभ:

पेशेवर मार्गदर्शन: एक सीएफपी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

नियमित निगरानी: एक सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड की बारीकी से निगरानी की जाती है और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित किया जाता है।

दीर्घकालिक रणनीति: एक सीएफपी एक दीर्घकालिक रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है जो जीवन में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका निवेश आपके बच्चों की जरूरतों के अनुरूप बना रहे।

बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
आपके 23 वर्षीय बच्चे के लिए, जो वर्तमान में एमबीबीएस के चौथे वर्ष में है, इक्विटी म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। लंबे निवेश क्षितिज के साथ, इक्विटी फंड उनके करियर की शुरुआत या उच्च अध्ययन करने तक पर्याप्त धन जुटाने में मदद कर सकते हैं।

विचारणीय बातें:

आक्रामक वृद्धि: इक्विटी बाजारों में मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

विविध पोर्टफोलियो: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।

मध्यम दृष्टिकोण के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड
आपके 18 वर्षीय बच्चे के लिए, संतुलित म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित लेकिन विकास-उन्मुख विकल्प हो सकता है। ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विकास की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

लाभ:

कम जोखिम: संतुलित फंड डेट सिक्योरिटीज को शामिल करके जोखिम को कम करते हैं।

स्थिर वृद्धि: शिक्षा निधि के लिए उपयुक्त स्थिर विकास क्षमता प्रदान करता है।

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
सही निवेश रणनीति तय करने में अपने बच्चों की जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है।

23 वर्षीय के लिए:

उच्च जोखिम की भूख: इस उम्र में, वे इक्विटी पर अधिक ध्यान देने के साथ अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

दीर्घकालिक क्षितिज: लंबा निवेश क्षितिज बाजार में गिरावट से उबरने की अनुमति देता है।

18 वर्षीय के लिए:

मध्यम जोखिम लेने की इच्छा: इक्विटी और ऋण दोनों के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण उचित है।

छोटी अवधि: जैसे-जैसे वे उच्च शिक्षा के करीब पहुंचते हैं, स्थिरता और विकास का मिश्रण आदर्श होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से लचीलापन, उच्च रिटर्न की संभावना और आपके बच्चों की ज़रूरतों के आधार पर अनुकूलन मिलता है। जबकि एनपीएस और यूपीएस के अपने लाभ हैं, वे लॉक-इन अवधि, कम इक्विटी जोखिम और वार्षिकी आवश्यकताओं जैसी महत्वपूर्ण सीमाओं के साथ आते हैं।

आपके बच्चों के लिए, म्यूचुअल फंड रिटर्न को अधिकतम करने, भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होने का सबसे अच्छा अवसर प्रदान करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश को नियमित निगरानी और समायोजन के साथ पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है, जिससे आपको अपने बच्चों के वित्तीय लक्ष्यों की ओर बढ़ने में मदद मिलती है।

अंत में, अपने बच्चों के लिए एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जोखिम और इनाम को संतुलित करते हुए एक विविध दृष्टिकोण को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

यूपीएस का मुख्य प्लस पॉइंट गारंटीड लाभ है, यानी पेंशन के रूप में अंतिम आहरित वेतन का 50%।

और इस पेंशन में महंगाई भत्ता घटक है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति आय मुद्रास्फीति से जुड़ी हुई है।

हालाँकि आपको प्रत्येक प्रणाली के पक्ष और विपक्ष का सावधानीपूर्वक आकलन करने और निर्णय लेने की आवश्यकता होगी। मेरी सलाह यूपीएस के लिए होगी।

शुभकामनाएँ;