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Can I retire at 50 with a 3.5 lakh salary, 25k rental income, and 4.2 crore in investments?

Ramalingam Kalirajan |7408 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Anil on Jul 21, 2024English

नमस्ते सर, मैं 44 साल का हूँ। मेरी सैलरी 3.5 लाख रुपये प्रति महीना है। फ्लैट रेंटल इनकम 25 हजार रुपये प्रति महीना है। मेरे वेतन से मासिक खर्चों के लिए मौजूदा खर्च 1.5 लाख रुपये प्रति महीना है। LIC @ 2.5 लाख सालाना (60 साल तक), गारंटीड इनकम रिटायरमेंट प्लान प्रीमियम 6 लाख सालाना (8 साल और)। मासिक SIP @ 1 लाख रुपये प्रति महीना। मौजूदा MF पोर्टफोलियो 3.2 करोड़ रुपये का है। शेयर 45 लाख, FD 50 लाख, PPF 25 लाख, कर्ज/नकद करीब 50 लाख, सोने के गहने करीब 50 लाख मेरे 2 बच्चे हैं। एक ने अभी-अभी यूनिवर्सिटी जाना शुरू किया है और दूसरा सेकेंडरी स्कूल में है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि मेरे पास जो मौजूदा निवेश है, उसके साथ मुझे क्या कदम उठाने चाहिए।

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
वेतन: 3.5 लाख रुपये प्रति माह (एलपीएम)
फ्लैट किराये की आय: 25,000 रुपये प्रति माह
मासिक खर्च: 1.5 रुपये प्रति माह
एलआईसी प्रीमियम: 60 वर्ष तक 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष (प्रति वर्ष)
गारंटीकृत आय सेवानिवृत्ति योजना प्रीमियम: 8 और वर्षों के लिए 6 लाख रुपये प्रति वर्ष
मासिक एसआईपी: 1 लाख रुपये प्रति माह
वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 3.2 करोड़ रुपये
शेयर: 45 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 25 लाख रुपये
ऋण/नकद: 50 लाख रुपये
सोने के आभूषण: 50 लाख रुपये
बच्चे: एक विश्वविद्यालय में और एक माध्यमिक विद्यालय में
सेवानिवृत्ति लक्ष्य: आयु 50
सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
म्यूचुअल फंड निवेश को बनाए रखें और बढ़ाएँ
आपका 1 लाख रुपये का मासिक एसआईपी पर्याप्त है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए इन निवेशों को जारी रखें।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी निवेश आम तौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। बेहतर विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक फंड आवंटित करने पर विचार करें। इंडेक्स फंड से बचें; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट निवेश स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे कम रिटर्न देते हैं। आपातकालीन फंड के लिए इनमें एक हिस्सा बनाए रखें लेकिन ग्रोथ एसेट्स पर ध्यान दें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। सुरक्षित दीर्घकालिक विकास के लिए इसमें योगदान करना जारी रखें।

डायरेक्ट स्टॉक के नुकसान
उच्च जोखिम और अस्थिरता
डायरेक्ट स्टॉक बहुत अस्थिर हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड की तुलना में उनमें अधिक जोखिम होता है। स्टॉक पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

विविधीकरण की कमी
व्यक्तिगत स्टॉक म्यूचुअल फंड की तरह विविधीकरण प्रदान नहीं करते हैं। म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। उनके पास निवेश के बारे में सही निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है। इससे स्टॉक को खुद मैनेज करने की तुलना में बेहतर प्रदर्शन हो सकता है।

स्टॉक को म्यूचुअल फंड में समेकित करें
अपने सीधे स्टॉक निवेश को समेकित करने पर विचार करें। बेहतर विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के लिए इन फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

सोने के आभूषण
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव है। अपने विविध पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में सोना रखें। हालाँकि, विकास के लिए केवल इस पर निर्भर न रहें।

बीमा और गारंटीड आय योजनाएँ
LIC प्रीमियम
अपनी LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। यदि रिटर्न कम है, तो सरेंडर करने और उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

गारंटीड आय सेवानिवृत्ति योजना
गारंटीकृत आय सेवानिवृत्ति योजना का मूल्यांकन करें। यदि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो इन फंडों को अधिक आकर्षक निवेश विकल्पों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा
शिक्षा निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने बच्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि है। जोखिम और वृद्धि को संतुलित करने के लिए निश्चित आय और इक्विटी निवेश के मिश्रण का उपयोग करें।

आगे की योजना बनाना
भविष्य के खर्चों की योजना बनाएँ, जिसमें उच्च शिक्षा और अन्य मील के पत्थर शामिल हैं। यह अचानक वित्तीय बोझ से बचने में मदद करता है।

ऋण प्रबंधन
गृह ऋण
यदि संभव हो, तो गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। ऋण कम करने से निवेश के लिए अधिक धनराशि मुक्त हो सकती है। पहले उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों पर ध्यान दें।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और समय से पहले दीर्घकालिक निवेश को समाप्त करने से बचाता है।

नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन
पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें। वे व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है।

अपने इक्विटी निवेश को बढ़ाने और संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान दें। बेहतर विविधीकरण के लिए सीधे स्टॉक निवेश को म्यूचुअल फंड में समेकित करें। यदि आवश्यक हो तो अपनी बीमा और गारंटीकृत योजनाओं की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाएं और ऋण का बुद्धिमानी से प्रबंधन करें। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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