नमस्ते सर। मेरी उम्र 39 साल है और मैं जोखिम उठाने की क्षमता रखता हूँ। मेरा लक्ष्य रिटायर होने तक 2.5 करोड़ जमा करना है। मैं वर्तमान में मासिक SIP द्वारा निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहा हूँ। कृपया समीक्षा करें और सुझाव दें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूँ या मुझे कुछ बदलाव करने की आवश्यकता है। मेरे पास वर्तमान में इस पोर्टफोलियो में 12 लाख हैं। सभी निवेश प्रत्यक्ष वृद्धि मोड में हैं और मैं हर साल SIP मूल्य में 5-10% की वृद्धि करता हूँ। 1. मोतीलाल ओसवाल ईएलएस 2500 2. एक्सिस एमएफ ईएलएस 2500 3. ABSL फ्रंटलाइन इक्विटी 2000 4. पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 3000 5. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 3000 6. एसबीआई स्मॉल कैप 3000 7. एचएसबीसी स्मॉल कैप 1000 8. टाटा स्मॉल कैप 2500 9. ABSL मनी मैनेजर 5000

Ans: नमस्ते बीजू सिंह. अपने वर्तमान सिप और एकमुश्त निवेश का उपयोग करके, आप 14% की अपेक्षित सीएजीआर के साथ 8 वर्षों में 30 लाख का कोष प्राप्त कर सकते हैं। जहां तक ​​राशि का सवाल है, कोई संशोधन आवश्यक नहीं है।</p> <p>इसके अलावा, मेरा सुझाव है कि एक्सिस ब्लूचिप, एचडीएफसी स्मॉल कैप और पराग पारिख योजनाओं पर उनकी बेहतर समकक्ष योजनाओं के संबंध में फिर से विचार किया जाना चाहिए। मुझे आशा है कि इससे आपकी चिंता का समाधान हो गया होगा।</p>

Ans: नमस्ते हबीब. आपका पोर्टफोलियो अत्यधिक विविधतापूर्ण लगता है। मैं 31.5k SIP के साथ अपने पोर्टफोलियो को समेटने और उसमें फेरबदल करने का सुझाव दूंगा। मैं एलआईसी एमएफ, एक्सिस एएमसी और अन्य योजनाओं पर पुनर्विचार करने का सुझाव दूंगा। एसबीआई एएमसी.

Ans: आपका SIP पोर्टफोलियो इक्विटी फंड की विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा तरीका है। आइए प्रत्येक फंड की समीक्षा करें और कुछ सुझाव दें:

कोर पोर्टफोलियो (60%):

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड: यह फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में लचीले निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है। यह अपने गुणवत्तापूर्ण स्टॉक चयन के लिए जाना जाता है और इसने पिछले कुछ वर्षों में लगातार रिटर्न दिया है।

जेएम फ्लेक्सीकैप फंड: एक और फ्लेक्सी-कैप फंड, जो बाजार पूंजीकरण में कंपनियों को एक्सपोजर प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आप साथियों की तुलना में इसके प्रदर्शन और स्थिरता की समीक्षा करें।

नवी निफ्टी 50: नवी निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारत की शीर्ष 50 कंपनियों को एक्सपोजर मिलता है। यह लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक कम लागत वाला विकल्प है।

सैटेलाइट पोर्टफोलियो (40%):

कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड: यह फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसके प्रदर्शन की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप है।
जेएम मिडकैप फंड: जेएम मिडकैप जैसे मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। इसके प्रदर्शन और जोखिम पर बारीकी से नज़र रखें।
टाटा स्मॉलकैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से उच्च-विकास कंपनियों में निवेश का अवसर मिल सकता है। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
एडलवाइस मिडकैप 150 मोमेंटम 50: यह फंड सकारात्मक मूल्य गति दिखाने वाले मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हुए गति-आधारित निवेश रणनीति का पालन करता है। इसके निवेश दृष्टिकोण और जोखिम प्रोफ़ाइल को समझें।
सुझाव:

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं। बेहतर विकल्पों के साथ खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलने पर विचार करें।
जोखिम प्रबंधन: अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के लिए उच्च आवंटन को देखते हुए, उच्च अस्थिरता के लिए तैयार रहें। सुनिश्चित करें कि आपकी जोखिम सहनशीलता इन फंडों के जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।
फंड चयन की समीक्षा करें: संकेन्द्रण जोखिम को कम करने के लिए फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें। इसके अलावा, आगे के विविधीकरण के लिए एक अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड या डेट फंड जोड़ने पर विचार करें।
दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर ध्यान केंद्रित करें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर घुटने टेकने वाली प्रतिक्रियाएं करने से बचें।
कुल मिलाकर, आपका SIP पोर्टफोलियो अगले 10-15 वर्षों में धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होता है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी और समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ans: युवराज, अपने भविष्य की जिम्मेदारी लेने के लिए आपको बधाई! छह SIP, यह एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण टोकरी है, जैसे एक बुद्धिमान निवेशक विदेशी फलों की टोकरी लेकर जाता है - दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा मिश्रण!

यह शानदार है कि आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य है - 10 वर्षों में 75 लाख जमा करना। जबकि बाजार की सही भविष्यवाणी करना मानसून के बादल को थामे रखने की कोशिश करने जैसा है, आपके द्वारा चुने गए SIP एक अच्छी शुरुआत की तरह लगते हैं।

यहाँ बात यह है: अपने पर्वत शिखर तक पहुँचने के लिए, आपको एक मानचित्र और एक मार्गदर्शक की आवश्यकता हो सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपका वित्तीय शेरपा हो सकता है! वे आपके SIP (मध्यम, बड़े, छोटे-कैप और ELSS का मिश्रण - यह व्यापक है!), आपकी जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण करेंगे, और आपके शिखर तक पहुँचने के लिए आवश्यक किसी भी समायोजन का सुझाव देंगे।

याद रखें, 10 साल का क्षितिज आपके निवेश को उतार-चढ़ाव का सामना करने का समय देता है। ध्यान केंद्रित रखें, एसआईपी जारी रखें, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप अपने 75 लाख के लक्ष्य तक पहुंच सकते हैं और अपने निवेश की टोकरी से उन विदेशी फलों का स्वाद लेकर जश्न मना सकते हैं!