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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

37 वर्षीय व्यक्ति जिसकी आय 1 लाख रुपये है, वह व्यवसाय, सेवानिवृत्ति और वर्तमान नौकरी के लिए निवेश सलाह मांग रहा है

Milind

Milind Vadjikar  |568 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 13, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Mahesh Question by Mahesh on Oct 13, 2024English
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Money

नमस्ते सर.. मैं अभी 37 साल का हूँ, मेरी टेक होम सैलरी 1 लाख है। मेरे पास 12 लाख का होम लोन और 2 लाख का पर्सनल लोन है। मैंने 6 महीने से 5000 प्रति महीने के हिसाब से MF में निवेश करना शुरू कर दिया है और मैं जोखिम उठाकर कन्वेयर डिज़ाइन और मैन्युफैक्चरिंग का व्यवसाय शुरू करने की योजना भी बना रहा हूँ। निवेश का तरीका क्या होना चाहिए.. और क्या मुझे मौजूदा नौकरी या व्यवसाय जारी रखना चाहिए.. कृपया भविष्य की सबसे अच्छी रिटायरमेंट योजना सुझाएँ..धन्यवाद नोट- मुझे वर्तमान नौकरी में कोई समस्या नहीं है।

Ans: नमस्ते;

जब तक लोन पूरी तरह से चुका नहीं दिया जाता और आपके पास अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन नहीं हो जाता, तब तक आपको नौकरी जारी रखनी चाहिए।

जब आप नौकरी में होते हैं, तो आपको कोई ऐसा बिजनेस पार्टनर मिल सकता है जो आपके कन्वेयर डिज़ाइन को फंड और निर्माण करने में सक्षम हो। लोन पूरी तरह से चुका दिए जाने और आपके पास अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होने के बाद, आप बाद में सक्रिय पार्टनर के रूप में बिजनेस में शामिल हो सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपको एनपीएस में नियमित मासिक निवेश करना चाहिए जिसमें अधिकतम इक्विटी आवंटन के साथ आक्रामक या ऑटो लाइफ साइकिल विकल्प हो। यह एक ई-ई-ई प्रकार का रिटायरमेंट प्लानिंग उत्पाद है जिसमें 60 वर्ष की आयु तक सीमित निकासी विकल्प है। (एनपीएस से 9% प्रति वर्ष के मामूली रिटर्न पर विचार करें और उसी के अनुसार मासिक निवेश की योजना बनाएं।

खुशहाल निवेश!!
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Money

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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 15, 2023

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Money
सर मेरा नाम शांतनु है. मेरी उम्र 49 साल है. मेरे पास प्राइवेट नौकरी है। मैं रुपये का निवेश करना चाहता हूं। मेरी 60 वर्ष की आयु तक 5000 प्रति माह। कृपया सुझाव दें कि मेरे पैसे के लिए सबसे अच्छी और सुरक्षित योजना कौन सी है, क्योंकि मेरी नौकरी निजी है और यह पैसा मेरे लिए भविष्य का धन और स्वास्थ्य है। मैं बहुत चिंतित हूं क्योंकि मेरी नौकरी इतनी लंबी नहीं है।
Ans: प्रिय शांतनु,

अपनी उम्र और निवेश सीमा को देखते हुए, निवेश करने से पहले आपको निवेश के रास्ते से जुड़े जोखिम और प्रतिफल को समझना होगा। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है और आप अवधि के दौरान पूर्ण सुरक्षा की तलाश में हैं, तो आप किसी भी डेट फंड का विकल्प चुन सकते हैं जो सरकारी प्रतिभूतियों या एएए जैसे उच्च रेटेड बॉन्ड में निवेश करता है या आप किसी भी टॉप-रेटेड डायनेमिक बॉन्ड फंड में निवेश कर सकते हैं।

हालाँकि, यदि आप अपने निवेश के लिए मध्यम जोखिम लेने को तैयार हैं तो आप किसी हाइब्रिड फंड श्रेणी जैसे बैलेंस्ड एडवांटेज या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड का विकल्प भी चुन सकते हैं - बढ़ते जोखिम के साथ, उच्च रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

यदि आप जोखिम लेने को तैयार हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप किसी इंडेक्स फंड या फ्लेक्सी कैप फंड में अपना मासिक एसआईपी शुरू करें, जहां आपको अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न मिलेगा। चूंकि इंडेक्स फंड उस रणनीति पर काम करते हैं जो बेंचमार्क के रिटर्न को दोहराता है, इस फंड में निवेश करना हमेशा एक सुझाव योग्य कॉल होता है। फ्लेक्सी कैप वह श्रेणी है जहां आपको इक्विटी बाजार की सभी तीन श्रेणियों का एक्सपोजर मिलता है और आपके निवेश में विविधता आती है।

इसलिए, मेरा सुझाव है कि निवेश शुरू करने से पहले अपने जोखिम का मूल्यांकन करें और पूरा शोध करें।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6924 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English
Money
मैं 43 साल का हूँ और एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ। मेरी 3 साल की बेटी है। मैं सालाना 1.2 लाख कमाता हूँ। वर्तमान में मैंने म्यूचुअल फंड और स्टॉक में लगभग 70 लाख का निवेश किया हुआ है। मेरे पास एनपीएस में 2 लाख और आपातकालीन उद्देश्य के लिए लिक्विड फंड में 3 लाख हैं। मैं हर महीने 50 लाख रुपए म्यूचुअल फंड में और 20 लाख रुपए स्टॉक में निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र में 7 करोड़ जमा करना है। मैं 52 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ और 60 साल तक कुछ और करने की। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने निवेश में सही दिशा में हूँ या नहीं?
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, खासकर एक माता-पिता के रूप में आपकी जिम्मेदारियों और समय से पहले रिटायरमेंट की आपकी आकांक्षाओं को देखते हुए। आइए आपके वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का आकलन करें और देखें कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

मैं वित्तीय नियोजन, अपने करियर, परिवार और दीर्घकालिक आकांक्षाओं को संतुलित करने के प्रति आपके समर्पण की प्रशंसा करता हूँ। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना आवश्यक है।

वर्तमान निवेश का आकलन
पोर्टफोलियो संरचना का विश्लेषण
आपका निवेश पोर्टफोलियो, जिसमें म्यूचुअल फंड, स्टॉक, एनपीएस और लिक्विड फंड शामिल हैं, एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है। यह विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।

निवेश राशि का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड में हर महीने 50 लाख और स्टॉक में 20 लाख का निवेश करना धन संचय के प्रति एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के अनुरूप हों।

रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना
रिटायरमेंट आयु और कॉर्पस लक्ष्य
52 वर्ष की आयु में रिटायर होने और 60 वर्ष की आयु तक 7 करोड़ जमा करने की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपनी वर्तमान निवेश रणनीति की पर्याप्तता का आकलन करना और कोई भी आवश्यक समायोजन करना आवश्यक है।

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करना
अपनी आयु और रिटायरमेंट क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, अपने एसेट एलोकेशन का पुनर्मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी आवंटन की ओर बढ़ना आपके धन को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने में मदद कर सकता है।

रिटायरमेंट आय स्रोतों का मूल्यांकन
एनपीएस योगदान
एनपीएस में 2 लाख का निवेश करके, आप कर-कुशल रिटायरमेंट बचत मार्ग का लाभ उठा रहे हैं। सुनिश्चित करें कि आप रिटर्न को अनुकूलित करने और अपनी समग्र रिटायरमेंट रणनीति के साथ इसके संरेखण की निगरानी करने के लिए समय-समय पर अपने एनपीएस निवेश की समीक्षा करते रहें।

आपातकालीन निधि के लिए लिक्विड फंड
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 3 लाख बनाए रखना विवेकपूर्ण वित्तीय योजना है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपने दीर्घकालिक निवेश से समझौता किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संबोधित करने के लिए आसानी से सुलभ धन है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
वित्तीय नियोजन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं नियमित वित्तीय समीक्षा और समायोजन के महत्व पर जोर देता हूँ। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मूल्यवान अंतर्दृष्टि मिल सकती है।

जोखिम कारकों को संबोधित करना
बाजार में उतार-चढ़ाव, मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिम जैसे जोखिम कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। एक समग्र वित्तीय योजना उचित परिसंपत्ति आवंटन, विविधीकरण और आकस्मिक योजना के माध्यम से इन जोखिमों को संबोधित करती है।

निष्कर्ष
जबकि आपकी वर्तमान निवेश रणनीति परिश्रम और दूरदर्शिता को प्रदर्शित करती है, यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं कि यह आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखित रहे। पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने और सक्रिय रहने से, आप वित्तीय सुरक्षा और सेवानिवृत्ति स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6924 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Money
सर, मैं 27 साल का अविवाहित हूँ। मेरे पास FD में 35 लाख, ppf में 10 लाख, म्यूचुअल फंड में 15 लाख, स्टॉक में 20 लाख और SGB में 5 लाख हैं। मेरी सालाना आय 30 लाख है। मैं 40 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मैंने टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरर ले रखा है। क्या आप मुझे आगे निवेश करने और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं? कार्तिक बैंगलोर
Ans: नमस्ते कार्तिक,

सबसे पहले, इतनी कम उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए आपको बधाई। आइए 40 साल की उम्र तक रिटायर होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीतिक वित्तीय योजना तैयार करें, जिसमें आपकी निवेश रणनीति के एक प्रमुख घटक के रूप में म्यूचुअल फंड (MF) पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति बचत और निवेश के एक सराहनीय स्तर को दर्शाती है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों की समीक्षा करें:

FD, PPF और SGB: ये पारंपरिक निवेश के रास्ते स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे दीर्घकालिक विकास क्षमता को अधिकतम नहीं कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: इक्विटी और म्यूचुअल फंड में निवेश करना उच्च विकास क्षमता वाले रास्तों को तलाशने की आपकी इच्छा को दर्शाता है, हालांकि इससे जुड़े बाजार जोखिम भी हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
अपने महत्वाकांक्षी रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हुए अपने निवेश को और अधिक अनुकूलित करने के लिए यहाँ एक अनुकूलित दृष्टिकोण दिया गया है:

एसेट एलोकेशन समीक्षा:

अपनी रिटायरमेंट टाइमलाइन और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने वर्तमान एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें। लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता के लिए अपने रूढ़िवादी निवेश (FD, PPF) के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड के साथ विविधीकरण:

विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का पता लगाएं:
लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम और छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता भी रखते हैं। पूंजी वृद्धि के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इन फंडों को आवंटित करें।
फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। वे विकास और स्थिरता के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस फंड: आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करने पर विचार करें, साथ ही संभावित पूंजी वृद्धि से भी लाभ उठाएं।
नियमित पोर्टफोलियो निगरानी:

समय-समय पर अपने एमएफ पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को लागू करें। फंड प्रदर्शन, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी):

एसआईपी का उपयोग म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करने के लिए करें, जिससे रुपया-लागत औसत हो सके और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम किया जा सके। अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न एमएफ श्रेणियों में अपनी मासिक निवेश राशि आवंटित करें।
कर नियोजन:

ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत म्यूचुअल फंड विकल्पों का लाभ उठाकर अपनी कर दक्षता को अनुकूलित करें। अपनी कर योग्य आय को कम करने और समग्र बचत को बढ़ाने के लिए ईएलएसएस जैसे कर-स्थगित खातों में योगदान को अधिकतम करें।
निष्कर्ष
अंत में, म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपनी वित्तीय योजना के लिए एक सक्रिय और रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाकर, आप 40 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। बाजार की बदलती परिस्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने MF पोर्टफोलियो का लगातार मूल्यांकन और समायोजन करें। याद रखें, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए मेहनती योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है, लेकिन सावधानीपूर्वक मार्गदर्शन और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति के सपनों को साकार करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6924 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 23 साल का हूँ और अभी नौकरी कर रहा हूँ। मेरी वर्तमान सैलरी 40 हजार प्रति माह के करीब है और मैंने म्यूचुअल फंड और स्टॉक में भी निवेश किया है। म्यूचुअल फंड में हर महीने SIP की राशि 30 हजार है। मेरे नाम पर कोई लोन नहीं है। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। इसलिए मुझे अपने निवेश के बारे में सुझाव चाहिए।
Ans: 23 साल की उम्र में, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, एक स्थिर नौकरी, कोई ऋण नहीं, और उच्च मासिक एसआईपी योगदान। जल्दी सेवानिवृत्ति को ध्यान में रखते हुए, एक अच्छी तरह से संरचित, विविध पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है। जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है।

 

1. अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
महीने में 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड में आवंटित करने के साथ, आपने एक ठोस आधार बनाया है। लेकिन चूंकि आपका लक्ष्य 45 साल की उम्र तक रिटायर होना है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विविध हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

 

म्यूचुअल फंड आवंटन का आकलन करें: सत्यापित करें कि आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों, जैसे कि इक्विटी और हाइब्रिड में संतुलित हैं। उच्च जोखिम वाले फंड पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें।

स्टॉक मार्केट होल्डिंग्स का मूल्यांकन करें: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो के जोखिम प्रोफाइल को समझें और अस्थिर क्षेत्रों में अत्यधिक जोखिम से बचें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुसार अपने फंड का चयन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

 

संस्तुति: संतुलित विकास के लिए म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं और रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले इक्विटी जोखिम को कम करने पर विचार करें।

 

2. दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के महत्व पर जोर देना
आपकी कम उम्र को देखते हुए, चक्रवृद्धि आपका सबसे बड़ा सहयोगी है। यह समय के साथ छोटे योगदान को भी महत्वपूर्ण धन में बदल सकता है।

 

निरंतरता के लिए नियमित योगदान: अपने SIP को लगातार बनाए रखें और योगदान को रोकने या रोकने से बचें, क्योंकि इससे चक्रवृद्धि लाभ बाधित हो सकते हैं।

रिटर्न को फिर से निवेश करें: निकालने के बजाय, अपने निवेश रिटर्न को फिर से निवेश करने दें। इससे समय के साथ आपकी कॉर्पस में काफी वृद्धि होती है।

वार्षिक निवेश लक्ष्य निर्धारित करें: बढ़ती आय के साथ, चक्रवृद्धि का और भी अधिक लाभ उठाने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाएँ।

 

अनुशंसा: अधिकतम चक्रवृद्धि ब्याज पाने के लिए अनुशासित, निर्बाध निवेश पर टिके रहें, खास तौर पर अपने लंबे निवेश क्षितिज के साथ।

 

3. वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बनाना
समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, वित्तीय आपात स्थितियों से बचाव करना महत्वपूर्ण है। आपातकालीन निधि आपको समय से पहले दीर्घकालिक निवेश निकालने से रोक सकती है।

 

छह महीने के खर्च के लिए अलग से फंड रखें: आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में छह महीने के खर्च के लिए फंड रखें।

आपातकालीन बचत के लिए जोखिम भरी संपत्तियों से बचें: आपातकालीन निधि को म्यूचुअल फंड या स्टॉक से अलग रखना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आसानी से उपलब्ध हों।

फंड को नियमित रूप से अपडेट करें: पर्याप्त कवरेज बनाए रखने के लिए अपनी जीवनशैली और खर्चों में बदलाव के अनुसार इस फंड की समीक्षा करें।

 

अनुशंसा: सबसे पहले एक आपातकालीन निधि सुरक्षित करें, क्योंकि यह स्थिरता प्रदान करती है और सुनिश्चित करती है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत बरकरार रहे।

 

4. अतिरिक्त सेवानिवृत्ति लाभों के लिए NPS और EPF का उपयोग करना
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) सेवानिवृत्ति योजना के लिए कर-कुशल और विश्वसनीय हैं। वे NPS में आंशिक इक्विटी जोखिम के साथ सुरक्षित वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

 

मासिक NPS योगदान पर विचार करें: NPS कर लाभ और इक्विटी वृद्धि क्षमता प्रदान करता है। शुरू में उच्च इक्विटी आवंटन का विकल्प चुनें और बाद में सुरक्षित विकल्पों पर स्विच करें।

स्थिर रिटर्न के लिए EPF: यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से EPF तक पहुँच है, तो यह स्थिर रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला सेवानिवृत्ति उपकरण है, जो आपके उच्च जोखिम वाले म्यूचुअल फंड को संतुलित करने में मदद करता है।

SIP के साथ संयोजन करें: संतुलित सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित करने के लिए, SIP के साथ-साथ NPS और EPF को मुख्य सेवानिवृत्ति घटकों के रूप में उपयोग करें।

 

संस्तुति: अपने सेवानिवृत्ति आधार को मजबूत करने के लिए NPS और EPF दोनों का उपयोग करें, उनके कर लाभ और सुरक्षित वृद्धि को देखते हुए।

 

5. प्रोफेशनल मैनेजमेंट के पक्ष में डायरेक्ट फंड निवेश से बचना
डायरेक्ट फंड कम खर्च अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उन्हें नियमित ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। CFP के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर निगरानी प्रदान कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति के साथ संरेखण सुनिश्चित कर सकता है।

 

विशेषज्ञता और पोर्टफोलियो समीक्षा: नियमित फंड के साथ, आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और समय पर समायोजन प्राप्त होगा।

मन की शांति: आप लगातार फंड प्रबंधन की परेशानी से बचते हैं, फंड चयन और पुनर्संतुलन को पेशेवरों को संभालने देते हैं।

लक्ष्य प्राप्ति पर केंद्रित: एक CFP आपकी प्रगति की निगरानी करता है और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को सुचारू रूप से प्राप्त करने के लिए रणनीतियों की सिफारिश करता है।

 

सिफारिश: डायरेक्ट फंड से बचें। मूल्यवान मार्गदर्शन और फंड प्रबंधन प्राप्त करने के लिए प्रमाणित सलाहकार के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

 

6. लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण बनाना
सभी निवेशों को एक ही पूल के रूप में देखने के बजाय, अपने निवेशों को लक्ष्यों के अनुसार विभाजित करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति, यात्रा या उच्च शिक्षा। इससे स्पष्टता मिलती है और प्रत्येक के लिए सही निवेश साधन चुनने में मदद मिलती है।

 

मुख्य मील के पत्थर परिभाषित करें: लघु-, मध्यम- और दीर्घकालिक लक्ष्यों की सूची बनाएँ और प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग निवेश निर्धारित करें।

तदनुसार निवेश संरेखित करें: जल्दी रिटायरमेंट के लिए, इक्विटी-भारी फंड में निवेश करें, जबकि अल्पकालिक लक्ष्य डेट फंड या सावधि जमा के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

लक्ष्य-आधारित प्रगति को ट्रैक करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, प्रत्येक लक्ष्य की सालाना समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति या लक्ष्यों के विकसित होने के अनुसार समायोजन करें।

 

अनुशंसा: विशिष्ट लक्ष्यों के लिए निवेश निर्धारित करें और नियमित रूप से प्रगति की समीक्षा करें। यह आपको व्यवस्थित रखता है और जल्दी रिटायरमेंट के मार्ग पर केंद्रित रखता है।

 

7. रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान को समझना
निवेश वृद्धि करों से प्रभावित होती है, इसलिए कर-कुशल रणनीतियों को समझना आवश्यक है। नए MF कराधान नियम इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ को प्रभावित करते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति योजना को प्रभावित करते हैं।

 

इक्विटी फंड कराधान: इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। कर-पश्चात लाभ को अनुकूलित करने के लिए बिक्री की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

डेट फंड कराधान: डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जिससे वे कम कर-कुशल हो जाते हैं। केवल अल्पकालिक या स्थिरता आवश्यकताओं के लिए ऋण चुनें।

कर-मुक्त साधनों का उपयोग करें: एनपीएस और ईपीएफ कर छूट प्रदान करते हैं और कर योग्य आय को कम कर सकते हैं, जिससे समय के साथ कुशल वृद्धि हो सकती है।

 

अनुशंसा: कर निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए निकासी की योजना बनाएं और शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एनपीएस जैसे कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

 

8. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करें
निवेश बाजार और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ समय के साथ बदलती रहती हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ इसे संरेखित रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करें।

 

वार्षिक पोर्टफोलियो चेक-अप: जोखिम को प्रबंधित करने और वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें।

जीवन में होने वाले बदलावों के लिए समायोजित करें: नौकरी में बदलाव, वेतन वृद्धि या बड़ी खरीदारी जैसी महत्वपूर्ण घटनाओं के दौरान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों का फिर से आकलन करें: जैसे-जैसे आप 45 के करीब पहुँचते हैं, रिटायरमेंट के लिए धन को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षित निवेशों की ओर रुख करें।

 

अनुशंसा: सही जोखिम स्तर बनाए रखने और 45 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए सही रास्ते पर बने रहने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा आवश्यक है।

 

9. समय से पहले रिटायर होने के लिए आम निवेश गलतियों से बचना
समय से पहले रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आम निवेश नुकसानों से सावधान रहें जो आपके लक्ष्यों में देरी कर सकते हैं।

 

मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें: मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए विकास-उन्मुख फंडों में निवेश करें।

उच्च जोखिम वाली रणनीतियों से बचें: जबकि इक्विटी विकास के लिए महत्वपूर्ण है, अत्यधिक जोखिम वाले दांव आपकी प्रगति को पटरी से उतार सकते हैं। विविधता बनाए रखें।

योजना पर टिके रहें: निवेश को समय से पहले वापस लेने की इच्छा से बचें। समय से पहले निकासी से विकास बाधित होता है और आपकी सेवानिवृत्ति की समयसीमा बढ़ जाती है।

 

संस्तुति: अनुशासित, निरंतर निवेश पर ध्यान दें और आवेगपूर्ण परिवर्तनों से बचें। यह समय से पहले सेवानिवृत्ति की ओर स्थिर प्रगति सुनिश्चित करता है।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्पष्ट लक्ष्य, अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है। एक अच्छी तरह से गोल, मजबूत पोर्टफोलियो बनाने के लिए SIP, आपातकालीन बचत, कर-कुशल उपकरण और पेशेवर प्रबंधन पर ध्यान दें। याद रखें, आपके वर्तमान निवेश एक सुरक्षित भविष्य के लिए आधारशिला हैं। केंद्रित और अनुशासित रहने से आपको 45 वर्ष की आयु तक आरामदायक सेवानिवृत्ति मिलेगी।

 

सादर,
 
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6924 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
Money
नमस्ते मेरा सवाल निवेश के बारे में है। मेरे खाते में 5 करोड़ रुपये हैं और मुझे रियल एस्टेट में निवेश करना है। मुझे रियल एस्टेट कहां खरीदना चाहिए? दुबई या भारत आपसे अनुरोध है कि मुझे मार्गदर्शन करें धन्यवाद
Ans: जब रियल एस्टेट पर विचार किया जा रहा हो, तो यहां कुछ महत्वपूर्ण जानकारियां दी गई हैं जो आपके निवेश निर्णयों को अधिक लाभप्रद तरीकों से निर्देशित करने में मदद कर सकती हैं।

लगातार रिटर्न के लिए निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें
रियल एस्टेट में अक्सर उच्च स्तर की पूंजी प्रतिबद्धता की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें बाजार की स्थितियों के आधार पर अलग-अलग रिटर्न होते हैं। निवेशकों के लिए, अन्य परिसंपत्ति वर्ग संभावित रूप से बेहतर विकास, तरलता और कर दक्षता प्रदान करते हैं। आइए इन विकल्पों की जांच करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाजार को मात देने का लक्ष्य रखते हैं, जो अक्सर लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, जो बेंचमार्क इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड फंड मैनेजरों द्वारा तैयार किए गए रणनीतिक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। इससे अक्सर बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर यदि आप किसी प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के साथ काम करते हैं जो स्थानीय बाजार को समझता है।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं। वे अन्य निश्चित आय निवेशों की तुलना में अधिक कर-कुशल हैं।

गोल्ड बॉन्ड: आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और उसे स्थिर करने के लिए सोना एक ठोस निवेश हो सकता है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) सरकार द्वारा समर्थित होते हैं, परिपक्वता पर शून्य पूंजीगत लाभ कर लगाते हैं, और एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आपके निवेश में मूल्य जोड़ते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने के लाभ
एक प्रमाणित पेशेवर का उपयोग करके आप प्रत्यक्ष फंड में जाने की आवश्यकता के बिना निवेश का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं, जिसके लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यदि विशेषज्ञता के बिना प्रबंधित किया जाता है, तो प्रत्यक्ष फंड अधिक जोखिम का कारण बन सकते हैं, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव को देखते हुए। एक योग्य योजनाकार के साथ काम करने से म्यूचुअल फंड चयन पर एक अनुभवी दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है, जो आपके जोखिम की भूख और लक्ष्यों के अनुसार निवेश को अनुकूलित करता है।

नियमित फंड निवेश: CFP क्रेडेंशियल वाले MFD द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, आपके निवेश के लिए व्यावहारिक प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह विकल्प परिसंपत्तियों के प्रबंधन में मार्गदर्शन, सुरक्षा और सहायता प्रदान करता है, विशेष रूप से आपके जैसे बड़े पोर्टफोलियो के लिए फायदेमंद है।

बाजार के रुझानों की निगरानी: एक अनुभवी योजनाकार लगातार बाजार का आकलन करेगा, जिससे आपके पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन हो सकेगा। यह दृष्टिकोण संभावित नुकसान को कम करते हुए उच्च प्रदर्शन वाले फंडों का लाभ उठाने में अमूल्य हो सकता है।

कर निहितार्थ और लाभ
किसी भी निवेश पथ को चुनते समय कर दायित्वों के प्रति सचेत रहना आवश्यक है। म्यूचुअल फंड इस क्षेत्र में संरचित लाभ प्रदान करते हैं, खासकर पूंजीगत लाभ कर के हालिया अपडेट के साथ।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। यह संतुलित संरचना इक्विटी निवेशकों को अपने कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने की अनुमति देती है।

ऋण म्यूचुअल फंड कराधान: ऋण फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, चाहे वह LTCG हो या STCG। ऋण फंड चुनकर, आप विश्वसनीय रिटर्न का आनंद लेते हुए लचीलापन बनाए रखते हैं।

रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन
चूंकि आप केवल रियल एस्टेट निवेश तक ही सीमित नहीं हैं, इसलिए ऐसे अन्य रास्तों में विविधता लाने पर विचार करें जो तरलता और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वृद्धि के लिए इक्विटी आवंटन: अपने 5 करोड़ रुपये का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाना फायदेमंद हो सकता है। पेशेवरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित ये फंड, वृद्धि को अनुकूलित करने के लिए बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

स्थिरता के लिए ऋण आवंटन: ऋण फंड एक सुरक्षा जाल प्रदान करते हैं, जो जोखिम को कम करते हुए एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करते हैं। ऋण और इक्विटी फंड को मिलाकर आप वृद्धि को स्थिरता के साथ प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकते हैं।

धन संरक्षण के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: गोल्ड बॉन्ड दीर्घकालिक, मुद्रास्फीति-बचाव वाले निवेश के लिए एक व्यावहारिक विकल्प हैं। वे स्थिरता और विकास क्षमता दोनों प्रदान करते हैं, जो किसी भी विविध पोर्टफोलियो के रूढ़िवादी हिस्से के साथ अच्छी तरह से संरेखित होते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जब आप अपने निवेश विकल्पों पर विचार करते हैं, तो उन परिसंपत्ति वर्गों को प्राथमिकता दें जो तरलता, स्थिरता और कर-कुशल वृद्धि प्रदान करते हैं। कई निवेश वाहनों में एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो अकेले रियल एस्टेट की तुलना में स्थिर और दीर्घकालिक लाभ लाने की अधिक संभावना है।

मुझे उम्मीद है कि यह समग्र दृष्टिकोण आपकी निवेश यात्रा के लिए मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करेगा। अपने लक्ष्यों के अनुरूप अधिक व्यक्तिगत सलाह के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6924 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 39 वर्षीय भारत का अनिवासी हूं, मैं 2-3 साल के बाद भारत वापस जाने की योजना बना रहा हूं, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि वित्त का प्रबंधन कैसे करें, अभी मेरे पास भारत के बाहर सभी बचत हैं और प्रति वर्ष 3-4% ब्याज कमा रहे हैं, मैं अपने खर्चों का प्रबंधन करने के लिए प्रति माह निवेश से न्यूनतम 50,000 रिटर्न की उम्मीद कर रहा हूं। कृपया सलाह दें।
Ans: भारत में अपनी वापसी की योजना बनाने की यात्रा में आपका स्वागत है! सावधानीपूर्वक तैयारी के साथ, आप अपनी मौजूदा बचत को अधिकतम कर सकते हैं और एक सुचारू संक्रमण को बनाए रखने के लिए एक ठोस आय धारा बना सकते हैं। आइए जानें कि स्थिर आय और संभावित वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने वित्त को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करें।

1. विदेशी बचत का प्रत्यावर्तन और संरचना
चूंकि आपके वर्तमान निवेश विदेश में हैं, इसलिए पहला कदम उन्हें भारत में प्रत्यावर्तित करने के विकल्पों को समझना है।

प्रत्यावर्तन योजना: प्रत्यावर्तन नियमों के बारे में अपने बैंक और वित्तीय संस्थान से परामर्श करके शुरू करें। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि दंड और कर जटिलताओं से बचने के लिए धन संरचित है।

एनआरई और एनआरओ खाते स्थापित करना: बिना किसी प्रतिबंध के विदेशी निधियों के प्रत्यावर्तन की अनुमति देने के लिए एक गैर-निवासी बाहरी (एनआरई) खाता खोलें। एक गैर-निवासी साधारण (एनआरओ) खाते का उपयोग भारत में उत्पन्न आय, जैसे ब्याज या किराए के लिए किया जा सकता है। दोनों का उपयोग करने से आपके वित्त को स्पष्ट और कर-अनुपालन में मदद मिलेगी।

2. भारत में निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
प्रति माह 50,000 रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, भारत में एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है। यहाँ उपयुक्त निवेश के तरीकों का विवरण दिया गया है।

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड: अपने फंड का एक हिस्सा इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा संचालित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं। यह दृष्टिकोण इक्विटी, डेट और हाइब्रिड विकल्पों में विविधता लाते हुए इंडेक्स फंड से बेहतर रिटर्न दे सकता है।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं, जो मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त है। ये फंड सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं, जो पोर्टफोलियो की अस्थिरता को संतुलित करते हुए नियमित आय प्रदान करते हैं। याद रखें, डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): म्यूचुअल फंड के साथ, एक SWP लगातार मासिक आय सुनिश्चित कर सकता है। एक बार जब आपके पास पर्याप्त कॉर्पस हो जाए, तो 50,000 रुपये मासिक निकालने के लिए एक SWP सेट करें। इस दृष्टिकोण से आप स्थिर आय प्राप्त करते हुए अपनी पूंजी को बढ़ाते रह सकते हैं।

3. सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए निश्चित आय के रास्ते तलाशें
आपके मासिक खर्चों के लिए एक निश्चित आय बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यहाँ ऐसे स्थिर विकल्प दिए गए हैं जो आपके लक्ष्य के अनुरूप हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): हालाँकि यह 60 वर्ष की आयु के बाद ही उपलब्ध है, लेकिन यह योजना स्थिर रिटर्न प्रदान करती है। भविष्य की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें, क्योंकि यह सुरक्षित और सरकार द्वारा समर्थित है।

डाकघर मासिक आय योजना (POMIS): भारत वापस आने के बाद POMIS पर विचार करें। यह कम जोखिम वाला निवेश है जो मासिक रिटर्न प्रदान करता है, हालाँकि प्रति व्यक्ति अधिकतम सीमा 4.5 लाख रुपये है।

कॉर्पोरेट सावधि जमा: उच्च गुणवत्ता वाली कॉर्पोरेट FD बैंक जमा की तुलना में अधिक ब्याज दे सकती है, लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम के साथ। सुरक्षा के लिए AAA-रेटेड FD चुनें। हालाँकि, याद रखें कि FD से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

4. कर दक्षता को विकास क्षमता के साथ संतुलित करना
चूँकि NRI और निवासियों के लिए कर नीतियाँ अलग-अलग होती हैं, इसलिए अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर नियोजन आवश्यक है।

NRE और NRO खातों का उपयोग करें: NRE खातों पर मिलने वाला ब्याज भारत में कर-मुक्त है, जो उन्हें प्रत्यावर्तित निधियों के लिए आदर्श बनाता है। NRO खाते का ब्याज कर योग्य है, इसलिए वहाँ केवल आवश्यक धनराशि ही रखें।

म्यूचुअल फंड कराधान की योजना: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। ऋण निधि के लिए, अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों ही आपके आयकर स्लैब का पालन करते हैं। निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।

निवासियों के लिए कर-बचत विकल्प: अपनी वापसी पर, आप कर-बचत लाभ और दीर्घकालिक विकास के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) और राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) जैसे साधनों में निवेश कर सकते हैं। PPF कर-मुक्त ब्याज प्रदान करता है, जबकि NPS पेंशन घटक प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति के बाद दोहरा लाभ प्रदान करता है।

5. भारत में आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि संक्रमण के दौरान और उसके बाद वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करती है।

लिक्विड फंड: लिक्विड म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न के साथ नकदी तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम वाले प्रारूप में आपातकालीन निधि रखने के लिए उपयुक्त हैं।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट: भारतीय बैंक अच्छे रिटर्न और सुरक्षा के साथ FD प्रदान करते हैं। ज़रूरत पड़ने पर आसानी से उपयोग करने के लिए अपने आपातकालीन निधि का एक हिस्सा यहाँ रखें।

6. स्वास्थ्य और जीवन बीमा: एक महत्वपूर्ण तत्व
भारत वापस आने पर बीमा योजना महत्वपूर्ण है, क्योंकि विदेश में स्वास्थ्य और जीवन कवरेज वैध नहीं रह सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा: एक NRI के रूप में, भारत में व्यापक स्वास्थ्य बीमा लें, क्योंकि यह संभावित चिकित्सा लागतों को कवर करता है। बढ़ते स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को देखते हुए उच्च कवर सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

जीवन बीमा: यदि आपके पास पहले से ही विदेश में LIC या अन्य पॉलिसी हैं, तो उनका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। हालाँकि, ULIP से बचें, क्योंकि वे अक्सर उच्च शुल्क के कारण कम प्रदर्शन करते हैं। इसके बजाय टर्म प्लान पर स्विच करें, जो कम प्रीमियम के साथ मजबूत कवरेज प्रदान करते हैं।

7. दीर्घावधि सुरक्षा के लिए सोने में निवेश करना
सोने ने ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में काम किया है।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: सुविधा और अतिरिक्त रिटर्न के लिए भौतिक सोने के बजाय गोल्ड ईटीएफ या एसजीबी पर विचार करें। एसजीबी संभावित मूल्य वृद्धि के साथ-साथ ब्याज भी प्रदान करते हैं, जिससे दोहरे लाभ मिलते हैं।

8. संपत्ति नियोजन और उत्तराधिकार रणनीति
वैश्विक संपत्तियों के साथ, बाद में जटिलताओं से बचने के लिए संपत्ति नियोजन आवश्यक है।

वसीयत का मसौदा तैयार करना: एक वसीयत तैयार करें जो घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों संपत्तियों को कवर करे, उत्तराधिकार को सरल बनाए। इससे कानूनी बाधाएं कम होती हैं और संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

ट्रस्ट पर विचार करें: यदि आपके पास काफी संपत्ति है, तो पारिवारिक ट्रस्ट बनाने से कर दक्षता और संपत्ति सुरक्षा सुनिश्चित होती है, साथ ही लचीलापन भी बढ़ता है।

9. सुचारू संक्रमण के लिए अंतिम अंतर्दृष्टि
भारत लौटने के लिए संरचित वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड, ऋण विकल्प और बीमा के मिश्रण के साथ विकास और स्थिरता के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

कर दक्षता के लिए अलग-अलग खाते बनाए रखें और तत्काल जरूरतों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएं। निर्बाध संपत्ति संक्रमण के लिए अपनी संपत्ति की योजना पहले से बनाएं।

एक स्थिर मासिक आय के लिए, अपने म्यूचुअल फंड में रिटर्न के बाद SWP स्थापित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1022 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Career
मैं अपने भतीजे के लिए मार्गदर्शन चाहता हूँ, जो वर्तमान में 10वीं कक्षा (नवी मुंबई) में पढ़ रहा है और डिजिटल आर्ट्स में अपना करियर बनाने में उसकी गहरी रुचि है। वह इस क्षेत्र के प्रति जुनूनी है और 10वीं कक्षा पूरी करने के बाद डिजिटल आर्ट्स में अपनी शिक्षा जारी रखना चाहता है। हालाँकि, हमें मुंबई और पुणे में डिजिटल आर्ट्स में विशेष पाठ्यक्रम प्रदान करने वाले कॉलेजों या विश्वविद्यालयों के बारे में अच्छी जानकारी नहीं है।
Ans: नमस्ते
आपके भतीजे की डिजिटल कला में रुचि के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा, और यह बहुत बढ़िया है कि आप उसे इस रचनात्मक क्षेत्र में शैक्षिक विकल्प तलाशने में मदद कर रहे हैं। आप उसे किसी निजी संस्थान या किसी प्रतिष्ठित सरकारी कॉलेज में शामिल कर सकते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि आप किसी सरकारी कॉलेज में शामिल हों और फिर साथ ही किसी निजी अकादमी में शामिल हों जो डिजिटल कला पाठ्यक्रम प्रदान करती है, यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन्हें आप तलाश सकते हैं:
(1) डिप्लोमा या सर्टिफिकेट कोर्स (10वीं कक्षा के बाद): एरिना एनिमेशन, MAAC (माया एकेडमी ऑफ एडवांस्ड सिनेमैटिक्स), FX स्कूल, मुंबई
(2) 11वीं और 12वीं कक्षा (डिजिटल आर्ट्स के साथ कला स्ट्रीम):
(3) डिजिटल आर्ट्स में स्नातक कार्यक्रम: पुणे आधारित: MIT इंस्टीट्यूट ऑफ डिजाइन, सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ डिजाइन (SID) | मुंबई स्थित:- व्हिसलिंग वुड्स इंटरनेशनल, सर जे. जे. इंस्टीट्यूट ऑफ एप्लाइड आर्ट और नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ डिजाइन (एनआईडी), गांधीनगर
(4) स्नातक कार्यक्रमों के साथ विशेष संस्थान:- डी. वाई. पाटिल इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, पुणे, पर्ल एकेडमी, मुंबई
(5) ऑनलाइन पाठ्यक्रम और प्रमाणन (पूरक शिक्षा)
(6) डिजाइन पाठ्यक्रमों के लिए प्रवेश परीक्षा: एनआईडी डीएटी (डिजाइन एप्टीट्यूड टेस्ट) - नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ डिजाइन के लिए।
यूसीईईडी (डिजाइन के लिए स्नातक सामान्य प्रवेश परीक्षा) - आईआईटी द्वारा आयोजित, इसे कुछ डिजाइन संस्थानों द्वारा स्वीकार किया जाता है।
एमआईटीआईडी ​​डीएटी और सिम्बायोसिस प्रवेश परीक्षा डिजाइन (एसईईडी) - एमआईटी पुणे और सिम्बायोसिस के लिए।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1022 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

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Career
आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद श्री राधेश्याम झंवर, 2013 के बाद मैंने मैकेनिकल इंजीनियरिंग में डिप्लोमा किया, फिर मैकेनिकल इंजीनियरिंग में डिग्री ली और मुझे एक्सेंचर में कैंपस प्लेसमेंट मिला, बेहतर वेतन के लिए कंपनी बदली और अब अपग्रेड नामक एडटेक कंपनी के लिए काम कर रहा हूँ। आगे की सलाह की सराहना की जाएगी
Ans: नमस्ते भालचंद्र।
आप पहले से बेहतर कर रहे हैं और लगता है कि आप अपनी प्रगति से खुश हैं। यह सुनकर अच्छा लगा कि आपने एडटेक कंपनी अपग्रेड जॉइन कर ली है। शिक्षा के क्षेत्र में काम करते हुए, आप भविष्य में हर तरह से अपग्रेड भी करेंगे। अपग्रेड कंपनी शिक्षा के विविध क्षेत्र में काम कर रही है। इस क्षेत्र में काम करते हुए, ऐसी ही कंपनियों को तलाशने की कोशिश करें जो शिक्षा के क्षेत्र में काम कर रही हों। शिक्षा नमक की तरह है, जिसकी ज़रूरत हर पैदा हुए बच्चे को होती है! इस क्षेत्र का भविष्य हमेशा स्थिर है। आपकी भविष्य की प्रगति और उपलब्धियों के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1022 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं मार्केटिंग और एचआर में विशेषज्ञता के साथ एमबीए स्नातक हूं। हालांकि, मुझे लगता है कि मेरे संचार कौशल उतने अच्छे नहीं हैं, जिससे मेरे लिए अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी पाना चुनौतीपूर्ण हो गया है। अब मैं आईटी या बैंकिंग क्षेत्र में करियर बदलने पर विचार कर रहा हूं, क्योंकि मेरे पास डिजिटल मार्केटिंग में एक ठोस आधार है। मैं अभी भी अनिश्चित हूं कि कौन सा रास्ता चुनना है। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि कौन सा उद्योग मेरे लिए बेहतर हो सकता है, साथ ही अनुशंसित पाठ्यक्रम और शुरू करने की प्रक्रिया भी बता सकते हैं? धन्यवाद।
Ans: नमस्ते
आपने मार्केटिंग और एचआर में विशेषज्ञता के साथ एमबीए पूरा किया है। आप संचार कौशल में पिछड़ रहे हैं। ऐसा लगता है कि आपने अपने संचार कौशल को बेहतर बनाने की कोशिश नहीं की है, इसलिए आप मार्केटिंग में अच्छी नौकरी पाने में असफल हो सकते हैं, क्योंकि मार्केटिंग क्षेत्र संचार कौशल पर निर्भर है। आपने दो विकल्प दिए हैं आईटी और बैंकिंग सेक्टर, भले ही आपके पास डिजिटल मार्केटिंग में एक ठोस आधार हो, आप आईटी सेक्टर में असफल हो सकते हैं। आपके लिए बैंकिंग सेक्टर को आजमाना बेहतर होगा, क्योंकि इसमें आईटी की तुलना में व्यापक अनुप्रयोग हैं। बैंक प्रत्येक व्यक्ति की ज़रूरत है, इसलिए उस व्यक्ति के लिए अधिक संभावनाएँ हैं जिसके पास कम संचार कौशल है। लगभग सभी प्रतिष्ठित बैंक सभी प्रकार के मीडिया प्लेटफ़ॉर्म पर अपने विज्ञापन करते हैं। इसलिए बैंकिंग क्षेत्र के लिए काम करने वाले मार्केटिंग व्यक्ति को आईटी मार्केटिंग की तुलना में कम व्याख्या करनी पड़ती है। बैंकिंग क्षेत्र में काम करते हुए, आप अंशकालिक आधार पर डिजिटल मार्केटिंग भी कर सकते हैं। अधिक कोर्स करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपने पहले से ही मार्केटिंग और एचआर में विशेष कोर्स किए हैं। रोजगार के नवीनतम अपडेट के लिए प्रतिष्ठित बैंकों की वेबसाइटों पर कड़ी नज़र रखना बेहतर होगा। अगर संतुष्ट हों तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हों तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Anu

Anu Krishna  |1266 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 04, 2024

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Relationship
मेरी सहेली के बॉयफ्रेंड ने पिछले 2 सालों से दूसरी महिला से शादी कर रखी है और अब जब वह अलग हो रहा है, तो उसने मेरी सहेली को अपने तलाक और शादी के बारे में बताया। मेरी सहेली के मन में अभी भी उसके लिए प्यार है। मैं उसे क्या सलाह दूँ?
Ans: प्रिय केपी,
यह आदमी फिर से एक बार फिर से उभरेगा (जिसका सीधा सा मतलब है कि वह पिछले रिश्ते से उबरने से पहले किसी दूसरे रिश्ते की तलाश कर सकता है)। ऐसी स्थिति में, आपका दोस्त सिर्फ़ एक अस्थायी साथी होगा और यह उसे और भी ज़्यादा दुख पहुँचाएगा, खासकर इसलिए क्योंकि उनके पीछे एक इतिहास है।
उसके लिए सबसे अच्छी बात यह है कि वह अभी के लिए दूरी बनाए रखे, अपनी ज़िंदगी जिए...अगर वे अभी भी साथ रहना चाहते हैं, तो तलाक हो जाने और उस रिश्ते से आगे बढ़ जाने के बाद उसे ही उससे संपर्क करने दें। अन्यथा, आपका दोस्त उसके घावों को सहलाएगा और उसका ख्याल रखने वाला बन जाएगा, जिसके बाद जब वह ठीक हो जाएगा, तो वह किसी और की तलाश कर सकता है। समझ में आता है, है न?

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1022 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Career
मैं बैंगलोर से हूँ। मेरी बेटी 2nd PU में पढ़ रही है और शीर्ष संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बीई करना चाहती है। वह JEE मेन्स की तैयारी कर रही है। अगर JEE में उसकी रैंकिंग अच्छी नहीं होती है तो वह बैंगलोर में ECE के लिए शीर्ष कॉलेज में दाखिला लेना चाहती है। क्या आप कृपया सुझाव देंगे कि शिक्षण और बुनियादी ढांचे के संबंध में बैंगलोर में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग शाखा के लिए सबसे अच्छा कॉलेज कौन सा है।
Ans: नमस्ते.
बैंगलोर में, कई कॉलेज अपने इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE) कार्यक्रमों के लिए जाने जाते हैं, जो शिक्षण गुणवत्ता और बुनियादी ढांचे दोनों के लिए मजबूत प्रतिष्ठा रखते हैं। यहाँ ECE प्रदान करने वाले कुछ शीर्ष कॉलेज दिए गए हैं, जिन्हें अकादमिक उत्कृष्टता, संकाय विशेषज्ञता, उद्योग कनेक्शन, प्रयोगशालाओं और बुनियादी ढांचे के लिए मान्यता प्राप्त है:
(1) आर.वी. कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (RVCE)
(2) पीईएस यूनिवर्सिटी (PESU)
(3) बी.एम.एस. कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (BMSCE)
(4) एमएस रामैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MSRIT)
(5) इंटरनेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी बैंगलोर (IIIT-B)
(6) दयानंद सागर कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (DSCE)

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1022 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 04, 2024

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Career
नमस्ते सर, मैं JEE Main परीक्षा के नजदीक आने से बहुत परेशान हूँ और मुझे डर है कि मैं ज़्यादा से ज़्यादा 100/300 अंक ही ला पाऊँगी। कृपया मुझे कुछ अच्छे क्षेत्रीय कॉलेज सुझाएँ। मैं दिल्ली में अकेली लड़की हूँ। इंजीनियरिंग कभी मेरी पहली प्राथमिकता नहीं रही, फिर भी मैंने इसे चुना क्योंकि यह एक सुरक्षित विकल्प लगा। मैं CUET देने की भी कोशिश करूँगी। एक और चिंता यह है कि कक्षा 12 में मेरा पाँचवाँ विषय GST या भू-स्थानिक प्रौद्योगिकी है। क्या इस विषय के लिए कोई गुंजाइश है जिसके माध्यम से मैं किसी अच्छे कॉलेज में प्रवेश ले सकूँ। मैं अपने माता-पिता का पैसा खर्च नहीं करना चाहती..कृपया मदद करें। मैं परेशान हूँ
Ans: नमस्ते शामहावी
सबसे पहले मैं यह कहना चाहूँगी कि बिना किसी डर के और एक पूर्व निर्धारित स्कोर के साथ, आप पहले सत्र में JEE 2025 के लिए उपस्थित हों। अपने स्कोर/प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए, आपके पास दूसरा प्रयास भी है।

आपने कहा, इंजीनियरिंग कभी भी आपकी पहली प्राथमिकता नहीं थी। फिर, आपने अपने माता-पिता से इस तथ्य पर चर्चा क्यों नहीं की या माता-पिता ने आपको इंजीनियरिंग करने के लिए मजबूर किया? यह आपके प्रश्न से स्पष्ट नहीं है। आप कैसे कह सकते हैं कि यह एक सुरक्षित विकल्प है, यह भी स्पष्ट नहीं है।

अगर आपको JEE की तैयारी करने में डर लगता है, तो CUET को आज़माना बेहतर होगा। GST यानी जियोस्पेशियल टेक्नोलॉजी एक अच्छा विषय है और इस क्षेत्र में बहुत संभावनाएं हैं।
अब, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा: (1) JEE या CUET की तैयारी पर अधिक ध्यान दें (2) GST विषय में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (3) प्राथमिकता के आधार पर संबंधित परीक्षाओं में अधिक से अधिक अंक प्राप्त करने का प्रयास करें, (4) माता-पिता के पैसे के बारे में तनाव लेने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपकी कक्षाओं + कॉलेज की ट्यूशन फीस आदि पर खर्च पहले से ही हो चुका है। (5) क्षेत्रीय कॉलेज की उपलब्धता, GST क्षेत्र में अच्छे कॉलेज आदि के अन्य सभी पहलुओं को छोड़ दें। (6) आपकी सभी समस्याओं का एक ही उत्तर है: आप जिस परीक्षा में शामिल हो रहे हैं, उसमें उच्च अंक प्राप्त करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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