36-Year-Old Mother Seeks Investment Advice for Monthly Income and Child Education

नमस्ते, मैं 36 वर्षीय महिला हूँ और मेरा एक 2 वर्षीय बच्चा है। पारिवारिक जिम्मेदारियों के कारण मैं कोई भी काम फिर से शुरू करने में सक्षम नहीं हूँ। हालाँकि मुझे माता-पिता से लगभग 80 लाख रुपये की धनराशि विरासत में मिली है, जिसे मुझे पूंजी बचाते हुए लगभग 1 लाख रुपये की मासिक आय के लिए निवेश करने की आवश्यकता है। मेरे पति काम करते हैं और घरेलू खर्चों और बुनियादी अवधि और स्वास्थ्य बीमा के बाद प्रति माह 40 हजार कमाते हैं। हमारे पास भविष्य के खर्च जैसे कि बच्चे की शिक्षा, सेवानिवृत्ति कोष आदि के लिए कोई कोष नहीं बचता है। कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है, खासकर लगातार SIP और LIC योगदान के साथ। हालाँकि, अनिवार्य व्यय और बचत के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। आइए अधिक बचत और सुरक्षित भविष्य के लिए अपनी आय को अनुकूलित करने के तरीकों का पता लगाएं।

नकदी प्रवाह के मुद्दों को समझना

आपके पास 75,000 रुपये की EMI, 30,000 रुपये SIP में, 10,000 रुपये LIC में और 15,000 रुपये घर के खर्चों के लिए एक संरचित बजट है। इससे आपके पास 30,000 रुपये बचते हैं। हालाँकि, महीने के अंत में नकदी की कमी असंतुलन का संकेत देती है।

तीन कारकों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

आय की तुलना में उच्च EMI
आपातकालीन बचत की कमी
अप्रत्याशित खर्चों के लिए न्यूनतम तरलता
आइए हम प्रत्येक को व्यवस्थित रूप से संबोधित करते हैं।

होम लोन EMI का पुनर्मूल्यांकन

75,000 रुपये की EMI आपकी आय का लगभग 47% हिस्सा बनाती है। आदर्श रूप से, यह 30% से कम होनी चाहिए।
लोन अवधि बढ़ाने के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें। इससे EMI कम होगी और आपका कैश फ्लो आसान होगा। कम ब्याज दरों वाले पुनर्वित्त विकल्पों की जाँच करें। ब्याज दरों में थोड़ी सी भी कमी EMI को काफी कम कर देगी। SIP योगदान को अनुकूलित करना SIP में 30,000 रुपये का निवेश सराहनीय है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालाँकि, नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। जब तक आपका कैश फ्लो बेहतर न हो जाए, तब तक SIP योगदान को अस्थायी रूप से घटाकर 20,000 रुपये करने पर विचार करें। एक बार जब आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर हो जाए, तो धीरे-धीरे राशि बढ़ाएँ। LIC पॉलिसी का मूल्यांकन जाँचें कि आपकी LIC पॉलिसी पूरी तरह से बीमा है या निवेश-सह-बीमा। अगर यह निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो इसके रिटर्न और कवरेज का मूल्यांकन करें। कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने और सरेंडर मूल्य को प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। आपातकालीन निधि बनाना आपातकालीन निधि में कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। इस निधि को बनाने के लिए हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। आसान पहुँच के लिए उच्च-उपज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
मासिक व्यय को सुव्यवस्थित करना

15,000 रुपये का घरेलू व्यय उचित लगता है।
बाहर भोजन करने या सदस्यता जैसे विवेकाधीन व्यय की समीक्षा करें।
घर पर खाना पकाने या किफायती विकल्प चुनने जैसे लागत-बचत उपायों को लागू करें।
मासिक बचत को बढ़ावा देना

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें।
अपने एसआईपी को संशोधित करने और ईएमआई को कम करने के बाद, अधिशेष आय को आवर्ती जमा में डालें।
आवर्ती जमा अनुशासन पैदा करेगा और तरलता बढ़ाएगा।
अपनी बेटी के भविष्य के लिए रणनीति बनाना

14 साल की उम्र में, उसकी उच्च शिक्षा की लागत आसन्न है। इस उद्देश्य के लिए एक समर्पित फंड शुरू करें।
चार से पांच साल के क्षितिज के साथ एक संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
शिक्षा व्यय के करीब आने पर फंड के आवंटन का सालाना पुनर्मूल्यांकन करें।
सेवानिवृत्ति योजना

आपका वर्तमान ध्यान तत्काल जरूरतों पर है।
एक बार नकदी प्रवाह में सुधार होने पर, सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड में सेवानिवृत्ति के लिए 5,000 रुपये मासिक आवंटित करें।
आपातकालीन निधि तैयार होने के बाद ही इसे शुरू करें।

आम वित्तीय नुकसानों से बचें

गैर-ज़रूरी खर्चों के लिए उधार न लें।

उच्च शुल्क और कम रिटर्न वाली पॉलिसियों या निवेशों से बचें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा कवरेज के साथ बीमित रहें।

नियमित समीक्षा और समायोजन

हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

निवेश और कर बचत को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अपनी आय बढ़ने या खर्चों में बदलाव के अनुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें।

अंत में

आपके वर्तमान प्रयास वित्तीय स्थिरता के प्रति समर्पण को दर्शाते हैं। EMI, SIP को पुनर्संतुलित करके और लिक्विडिटी का निर्माण करके, आप नकदी प्रवाह में उल्लेखनीय सुधार करेंगे। अनुशासित बचत के साथ सुसंगत रहें, और आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्य सुरक्षित रहेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके पास अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है, जो आपके बच्चे की उच्च शिक्षा पर ध्यान केंद्रित करता है और एक महत्वपूर्ण कोष बनाता है। 48 वर्ष की आयु में, 70 लाख रुपये के गृह ऋण के साथ, और कोई मौजूदा निवेश नहीं होने पर, 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना कठिन लग सकता है। लेकिन सही रणनीति के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। आइए इसे चरण दर चरण समझें।

यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने बच्चे के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। एक छोटा व्यवसाय चलाना आपकी लगन और कड़ी मेहनत को दर्शाता है। आइए अपने सपनों का समर्थन करने के लिए एक ठोस वित्तीय योजना बनाएँ।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
गृह ऋण
70 लाख रुपये का गृह ऋण एक बड़ा ऋण है। इसके पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने से निवेश के लिए संसाधन मुक्त होंगे।

व्यावसायिक आय
अपने व्यवसाय की आय स्थिरता को समझना महत्वपूर्ण है। यदि आपकी आय भिन्न होती है, तो सुरक्षा जाल होना आवश्यक है।

शून्य निवेश
शुरुआत से शुरू करने का मतलब है कि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक साफ स्लेट है। हम इसका लाभ आपके लिए उठाएंगे।

5 करोड़ रुपये का कोष बनाना
लक्ष्य निर्धारण
5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, हमें एक अच्छी तरह से परिभाषित निवेश योजना की आवश्यकता है। आइए इसे प्राप्त करने योग्य मील के पत्थरों में तोड़ें।

निवेश क्षितिज
आपके पास सेवानिवृत्ति पर विचार करने से पहले लगभग 12-15 साल हैं। यह अवधि विकास और स्थिरता के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण की अनुमति देती है।

विविध निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हुए शेयरों में निवेश करते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड

ऋण फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं।

हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति
नियमित रूप से निवेश करना और निवेशित रहना आपके पैसे को चक्रवृद्धि के माध्यम से तेजी से बढ़ने देता है। अभी से शुरुआत करने से काफी फर्क पड़ सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह विधि अनुशासित है और बाजार की अस्थिरता को कम करती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक बाजार इंडेक्स की नकल करते हैं, जिसमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं और सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड
डायरेक्ट फंड बिचौलियों को बायपास करते हैं, जिससे कमीशन लागत बचती है। हालांकि, उन्हें स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो विशेषज्ञता के बिना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सीएफपी के माध्यम से रेगुलर फंड

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। वे सही फंड चुनने, कागजी कार्रवाई का प्रबंधन करने और व्यक्तिगत सलाह देने में मदद करते हैं।

ऋण चुकौती रणनीति
होम लोन चुकौती को प्राथमिकता देना
अपने होम लोन के बोझ को कम करना ज़रूरी है। जब संभव हो तो अपनी EMI बढ़ाने या एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह कुशन आपकी निवेश योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन करने में मदद करता है।

बच्चे की उच्च शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजना
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं और उसके अनुसार निवेश आवंटित करें।

छात्रवृत्ति और शिक्षा ऋण
छात्रवृत्ति के अवसरों और शिक्षा ऋणों का पता लगाएं। वे वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं और आपकी निवेश रणनीति में अधिक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं।

बीमा कवरेज
जीवन बीमा
अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। कम प्रीमियम पर पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें। यह स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए आपकी बचत में से पैसे निकालने से रोकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बदलते लक्ष्यों के लिए समायोजन करने के लिए पुनर्संतुलन करें।

जानकारी रखना
बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है।

जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण
अपने निवेश को परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में विविधता प्रदान करें। इससे जोखिम कम होता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है।

जोखिम मूल्यांकन
अपने जोखिम सहनशीलता का नियमित रूप से मूल्यांकन करें। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, अपने कोष की सुरक्षा के लिए सुरक्षित निवेश की ओर रुख करें।

कर दक्षता
कर नियोजन
कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें। कर-बचत साधनों का उपयोग करें और व्यक्तिगत कर रणनीतियों के लिए CFP से परामर्श करें।

कर-मुक्त बांड
स्थिर, कर-कुशल आय के लिए कर-मुक्त बांड पर विचार करें। वे गारंटीड रिटर्न देते हैं और सुरक्षित हैं।

सेवानिवृत्ति योजना बनाना
सेवानिवृत्ति कोष
जबकि सेवानिवृत्ति अभी प्राथमिकता नहीं है, एक सुरक्षित भविष्य की योजना बनाएँ। अपने सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाएँ और इसे प्राप्त करने के लिए निवेश आवंटित करें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
सेवानिवृत्ति के बाद, नियमित आय उत्पन्न करने के लिए SWP का उपयोग करें। यह रणनीति आपको अपने निवेश से समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
शून्य निवेश से 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। विकास के लिए म्यूचुअल फंड का लाभ उठाते हुए एक अनुशासित निवेश योजना से शुरुआत करें। ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें, एक आपातकालीन निधि बनाए रखें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। समर्पण और सही रणनीति के साथ, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं और अपने बच्चे की उच्च शिक्षा का समर्थन कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बहुमूल्य जानकारी दी है। आइए आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य के लक्ष्यों का विश्लेषण करें।

आयु: 46 वर्ष
वर्तमान निवेश:
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली पेंशन योजना (2037 में परिपक्व होगी)।
12 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाला इक्विटी म्यूचुअल फंड।
आय और व्यय:
8,000 रुपये की मासिक किराये की आय।
25,000 रुपये का मासिक व्यय।
चालू निवेश के लिए 1.2 लाख रुपये की वार्षिक ईएमआई।
बचत: 26 लाख रुपये का बैंक बैलेंस।
निवेश लक्ष्य:
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 10-15 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं।
आपको अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय की भी आवश्यकता है।
इन लक्ष्यों को देखते हुए, आइए चर्चा करें कि आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

मासिक ज़रूरतों के लिए आय सृजन (50,000 रुपये)
अगले 2-3 सालों में 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, हमें ऐसे निवेश विकल्पों की तलाश करनी होगी जो लगातार रिटर्न दे सकें।

किराये की आय: आपके पास पहले से ही हर महीने 8,000 रुपये आ रहे हैं। यह आपकी आय की ज़रूरत को कम करने में मदद करता है।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP):

आपके म्यूचुअल फंड से सिस्टमेटिक निकासी योजना उपयोगी हो सकती है।
आप अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस का कुछ हिस्सा डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं।
ये फंड मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
आप अपनी ज़रूरत को पूरा करने के लिए SWP के ज़रिए मासिक राशि निकाल सकते हैं।
फंड के प्रदर्शन के आधार पर, आप 50,000 रुपये (किराये से 8,000 रुपये सहित) के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने लगभग 42,000 रुपये निकालने की योजना बना सकते हैं।
यह विकल्प आपको अपनी पूंजी का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की अनुमति देता है जबकि इसे मध्यम वृद्धि के लिए निवेशित रखता है।

निश्चित आय विकल्प:

आप कुछ राशि सावधि जमा या उच्च ब्याज वाले बचत साधनों में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं।
हालाँकि, इन पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए इससे कर-पश्चात रिटर्न कम हो सकता है।
इनका SWP के साथ संयोजन करने से तरलता और निश्चित रिटर्न का एक निश्चित स्तर सुनिश्चित होता है।
इस तरह, आपकी तत्काल आय की ज़रूरतें पूरी हो सकती हैं, जिससे आपकी पूंजी बरकरार रहेगी।

बच्चे के भविष्य के लिए 1 करोड़ रुपये जुटाने की निवेश योजना
आप अपने बच्चे के लिए 18 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाने का लक्ष्य रखते हैं। इसे हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका इक्विटी-आधारित निवेश है, क्योंकि वे सबसे ज़्यादा लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

18 साल जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं।
आपके मौजूदा इक्विटी म्यूचुअल फंड 12 लाख रुपये की वृद्धि जारी रख सकते हैं।
आप अपने बैंक बैलेंस से 10-15 लाख रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में भी निवेश कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड आमतौर पर निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, जिनमें अक्सर बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि 18 साल की अवधि में उनमें अधिक वृद्धि की संभावना होती है। नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड: आपने प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड के बारे में सुना होगा, जिनकी फीस कम होती है। हालांकि, प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए बाजार की गहरी समझ और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है। MFD के साथ काम करने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको अपने पोर्टफोलियो को पेशेवर रूप से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश नियमित रूप से बाजार में होने वाले बदलावों के अनुरूप संतुलित होते हैं। CFP द्वारा प्रबंधित नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं, जो उन्हें उन व्यक्तियों के लिए बेहतर विकल्प बनाती हैं जो हर विवरण पर नज़र रखने का तनाव नहीं चाहते हैं। लगातार विकास के लिए SIP: आप 50,000 रुपये मासिक की SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू कर सकते हैं। यह राशि 18 वर्षों में लगातार धन का निर्माण करेगी। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करके, आपके पास 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने का अच्छा मौका है।
CFP के साथ काम करने वाला एक पेशेवर MFD आपको अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और विकास अपेक्षाओं के आधार पर फंड चुनने में मदद कर सकता है।
मौजूदा पेंशन योजना की समीक्षा
42 लाख रुपये के मौजूदा फंड मूल्य वाली आपकी पेंशन योजना आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
प्रदर्शन समीक्षा:
इस पेंशन योजना के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
सुनिश्चित करें कि यह उचित रिटर्न देना जारी रखे, क्योंकि इसके परिपक्व होने में आपके पास 13 और साल हैं।
अक्सर, इन योजनाओं में इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है। आपको यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या इस निवेश को जारी रखना समझदारी है या कुछ और अधिक उत्पादक पर स्विच करना है।
यदि रिटर्न अपेक्षा से कम है, तो आप भविष्य के प्रीमियम को बेहतर प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं।
आपके निवेश पर कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर देनदारियों को समझना आवश्यक है।
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने CFP से परामर्श करना चाहिए कि आपकी निकासी और निवेश सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से किए गए हैं।
किराये की आय पर कर:

8,000 रुपये की मासिक किराये की आय भी कर योग्य है।
सुनिश्चित करें कि आप इसे अपनी वार्षिक कर योजना में शामिल करें।
कर रणनीतियों को अनुकूलित करके, आप अपनी देनदारियों को कम रखते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

आकस्मिक और आपातकालीन निधि
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय, अल्पकालिक वित्तीय सुरक्षा को नज़रअंदाज़ न करें।

आपातकालीन निधि:
अपने 26 लाख रुपये के बैंक बैलेंस में से, कम से कम 4-5 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें।
इससे आपको अपने निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित खर्च का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।
इस राशि को आसान पहुंच के लिए लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
स्वास्थ्य बीमा:
चूंकि आपकी पत्नी अब घर की एकमात्र कमाने वाली सदस्य है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
यह चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आपके परिवार के वित्त की सुरक्षा में मदद करेगा।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें
अपनी वित्तीय यात्रा को ट्रैक करना आवश्यक है।
प्रदर्शन की समीक्षा करें:
अपने म्यूचुअल फंड और पेंशन योजनाओं के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और अपने बदलते जीवन परिस्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रहें:
सुनिश्चित करें कि आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए लगातार निवेश कर रहे हैं।
यह देखने के लिए कि क्या आप ट्रैक पर हैं, अपने सीएफपी के संपर्क में रहें और यदि आवश्यक हो तो सुधारात्मक कार्रवाई करें।
अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करके और अपने लक्ष्यों की समीक्षा करके, आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।
अंत में
आपकी स्थिति अद्वितीय है, और आपके लक्ष्य अनुशासित दृष्टिकोण से प्राप्त किए जा सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड, एसडब्लूपी और व्यवस्थित एसआईपी को मिलाकर आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और नियमित आय अर्जित कर सकते हैं। अपने बच्चे की भविष्य की जरूरतों और अपनी तत्काल आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

अपनी वित्तीय योजना को लचीला रखें, इसकी अक्सर समीक्षा करें और अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

36 वर्षीय मां मासिक आय और बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश सलाह चाहती है