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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मैं अभी 53 साल का हूँ। मेरे पास उस समय तक 4 करोड़ का कोष होगा। अगर मुझे 1 लाख की आय चाहिए, तो निवेश की क्या संभावनाएँ हैं। मेरे पास किसी भी ऋण के मामले में कोई देनदारी नहीं है। मेरी पत्नी एक गृहिणी है और मेरा बेटा इस साल इंजीनियरिंग के अपने पहले वर्ष में होगा और मैंने उसकी शिक्षा के लिए अलग से फंड निर्धारित किए हैं।

Ans: रिटायरमेंट इनकम की योजना बनाना
एक बड़ी राशि के साथ रिटायरमेंट के करीब पहुंचने पर बधाई। ₹4 करोड़ की राशि से ₹1 लाख प्रति माह की स्थिर आय प्राप्त करना सावधानीपूर्वक योजना बनाकर संभव है। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कुछ निवेश संभावनाओं पर नज़र डालें।

विविध निवेश रणनीति
एक विविध निवेश रणनीति जोखिम को प्रबंधित करने और एक स्थिर आय प्रदान करने में मदद कर सकती है। निम्नलिखित के मिश्रण पर विचार करें:

फिक्स्ड डिपॉज़िट और डेट फंड
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और डेट फंड स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं। एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम सुनिश्चित करने के लिए अपने कॉर्पस का एक हिस्सा FD और उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड में आवंटित करें। डेट फंड, विशेष रूप से शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, FD की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से हाइब्रिड फंड (संतुलित फंड), विकास और आय प्रदान कर सकते हैं। इन फंडों से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करके आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं। यह विधि पूंजी वृद्धि और नियमित आय दोनों प्रदान कर सकती है। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

मासिक आय योजनाएँ (MIS)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) एक सरकार समर्थित निवेश है जो एक निश्चित मासिक आय प्रदान करता है। यह एक कम जोखिम वाला निवेश है, जो गारंटीकृत रिटर्न चाहने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त है। ब्याज दरों को समय-समय पर संशोधित किया जाता है, और यह सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

लाभांश देने वाले स्टॉक और इक्विटी फंड
लाभांश पैदावार पर ध्यान केंद्रित करते हुए लाभांश देने वाले स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना नियमित आय प्रदान कर सकता है। हालाँकि लाभांश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, लेकिन स्थिर लाभांश के इतिहास वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों का चयन करना फायदेमंद हो सकता है।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकार समर्थित बचत साधन है। यह आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है और नियमित तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है। वर्तमान ब्याज दरें आकर्षक हैं, जो इसे आपके कोष के एक हिस्से के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाती हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो आवंटन
प्रति माह ₹1 लाख की आय प्राप्त करने के लिए, संतुलित पोर्टफोलियो आवंटन महत्वपूर्ण है। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

फिक्स्ड डिपॉज़िट और डेट फंड: स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के लिए 30-40%।

म्यूचुअल फंड से SWP: विकास और नियमित आय के लिए 30-40%।

लाभांश देने वाले स्टॉक और इक्विटी फंड: संभावित विकास और लाभांश आय के लिए 20-30%।

एन्युइटी और SCSS: गारंटीड आय के लिए 20-30%।

जोखिम सहनशीलता का आकलन
अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें। सेवानिवृत्ति के करीब होने के कारण, रूढ़िवादी निवेशों की ओर झुकाव रखना उचित है। हालाँकि, इक्विटी में थोड़ा निवेश मुद्रास्फीति से निपटने और पूंजी वृद्धि प्रदान करने में मदद कर सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करें। जैसे ही आप अपने निवेश से निकासी करते हैं, उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना और संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए आवंटन को समायोजित करना आवश्यक है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप है।

निष्कर्ष
एक सुनियोजित निवेश रणनीति के साथ, ₹1 लाख की मासिक आय प्राप्त करना संभव है। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें, और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। आपकी मेहनती बचत और सोच-समझकर की गई योजना आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
Money
मैं 3 साल बाद, जून 2027 में रिटायर हो जाऊंगा और मेरे पास PPF, EPF, सुपर एन्युएशन फंड और MF में निवेशित लगभग 3.5 करोड़ का कोष होगा। मैं अपने खुद के फ्लैट में रहता हूं, जिसका वर्तमान बाजार मूल्य 1.8 करोड़ रुपये है। मेरे पास अपने माता-पिता से विरासत में मिला एक फ्लैट भी है जिसकी कीमत 80 लाख रुपये है। मुझे रिटायरमेंट के बाद 2.0 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है। कृपया निवेश करने का तरीका बताएं
Ans: आपकी आसन्न सेवानिवृत्ति और विभिन्न निवेश मार्गों से आपके द्वारा एकत्रित की गई पर्याप्त धनराशि के लिए बधाई। सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक आय की योजना बनाना आवश्यक है, और मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के तरीके पर मार्गदर्शन देने के लिए यहाँ हूँ।

PPF, EPF, सुपरएनुएशन फंड और म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए लगभग 3.5 करोड़ के कोष के साथ, आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार है। इसके अतिरिक्त, 1.8 करोड़ रुपये के बाजार मूल्य वाले अपने खुद के फ्लैट और 80 लाख रुपये मूल्य के विरासत में मिले फ्लैट के मालिक होने से वित्तीय सुरक्षा और भी बढ़ जाती है।

सेवानिवृत्ति के बाद 2.0 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आपके निवेश को आय की एक सतत धारा प्रदान करने के लिए संरचित किया गया है, जबकि लंबी अवधि के लिए पूंजी को संरक्षित किया गया है।

सेवानिवृत्ति तक 3 साल के आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाना महत्वपूर्ण है जो विकास और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों दोनों को जोड़ता है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

लाभांश-भुगतान करने वाले म्यूचुअल फंड: अपने कोष का एक हिस्सा लाभांश-भुगतान करने वाले म्यूचुअल फंड में लगाएँ, इक्विटी और डेट फंड दोनों पर ध्यान दें। ये फंड लाभांश भुगतान के माध्यम से नियमित आय प्रदान करते हैं जबकि पूंजी वृद्धि की संभावना भी प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद अपनी मासिक आय की आवश्यकता को पूरा करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से SWP स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देते हैं, जिससे आपके निवेश को बरकरार रखते हुए आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है।

किराये की आय: सेवानिवृत्ति के बाद अपनी मासिक आय के पूरक के लिए अपने विरासत में मिले फ्लैट से किराये की आय का उपयोग करें। यदि संभव हो, तो आप अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के लिए अपने फ्लैट के एक हिस्से को किराए पर देने पर भी विचार कर सकते हैं।

सावधि जमा और बांड: स्थिरता प्रदान करने और तरलता सुनिश्चित करने के लिए अपने कोष का एक हिस्सा सावधि जमा और बांड में लगाएँ। अपनी आय आवश्यकताओं के अनुरूप एक सीढ़ी बनाने के लिए अलग-अलग परिपक्वता वाले उपकरणों का चयन करें।

रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT): REIT में निवेश करने पर विचार करें, जो आय-उत्पादक वाणिज्यिक रियल एस्टेट संपत्तियों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं। REIT नियमित लाभांश और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं, जिससे आपकी समग्र आय धारा में वृद्धि होती है।

नियमित समीक्षा और समायोजन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक समायोजन करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और सेवानिवृत्ति योजना की जटिलताओं को समझने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को कई परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करके और आय-उत्पादक रणनीतियों को लागू करके, आप सेवानिवृत्ति के बाद 2.0 लाख रुपये की मासिक आय के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 33 साल का हूँ और एक सॉफ्टवेयर प्रोफेशनल के तौर पर काम करता हूँ। मेरे पास हर महीने 30,000 रुपये का SIP है जिसे मैंने इस साल की शुरुआत में शुरू किया था। इसमें से 10,000 रुपये ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ लार्ज कैप, 10,000 रुपये मोतीलाल ओसवाल मिडकैप और 5,000 रुपये क्वांट स्मॉल कैप और आदित्य बिड़ला सनलाइफ PSU फंड में निवेश किए गए हैं। इसके साथ ही मेरे पास LIC के साथ मेरे नाम पर दो जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं और मेरी पत्नी और बच्चे के लिए एक-एक पॉलिसी है। मैं हर साल 3 लाख का प्रीमियम दे रहा हूँ। मैंने रियल एस्टेट में भी निवेश किया है और 40 लाख की ज़मीन खरीदी है। मैं 45 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ और निवेश के लिए सबसे अच्छे तरीके जानना चाहता हूँ ताकि मैं रिटायरमेंट के बाद अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 2 लाख रुपये प्रति महीने कमा सकूँ।
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और आपका पोर्टफोलियो निवेशों के मिश्रण को दर्शाता है। आइए अपनी वर्तमान रणनीति का विश्लेषण करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर एक मार्ग तैयार करें।

अपने SIP से शुरू करते हुए, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में फंड आवंटित करना जोखिम और विकास के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है।

प्रत्यक्ष फंड पर विचार करने के कुछ फायदे हैं, और लंबी अवधि में लागत बचत महत्वपूर्ण हो सकती है। हालांकि, नियमित MFD का उपयोग करने के कुछ संभावित लाभ हैं:

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने के लाभ:

• व्यक्तिगत सलाह: MFD शुरुआती लोगों या उन लोगों के लिए मददगार हो सकते हैं जिनके पास निवेश ज्ञान की कमी है। वे उपयुक्त म्यूचुअल फंड की सिफारिश करने के लिए आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का आकलन कर सकते हैं। यह व्यक्तिगत मार्गदर्शन मूल्यवान हो सकता है, खासकर यदि आप निवेश के लिए नए हैं। सुविधा: MFD आपकी ओर से सभी कागजी कार्रवाई और लेन-देन संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है। वे खाता सेटअप, SIP पंजीकरण और विभिन्न फंडों में आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं। निवेशक सहायता: MFD आपके निवेश के बारे में आपके किसी भी प्रश्न या चिंता के लिए संपर्क बिंदु हो सकते हैं। वे आपकी निवेश यात्रा के दौरान निरंतर सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। आपकी जीवन बीमा पॉलिसियाँ आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं, जो महत्वपूर्ण है। हालाँकि, यह मूल्यांकन करना उचित है कि क्या कवरेज आपकी बदलती ज़रूरतों को पूरा करता है और क्या अधिक लागत प्रभावी विकल्प उपलब्ध हैं। रियल एस्टेट में निवेश करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन इसके साथ ही लिक्विडिटी की समस्या और बाजार में उतार-चढ़ाव जैसी चुनौतियाँ भी आती हैं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश को रियल एस्टेट से परे विविधतापूर्ण बनाना समझदारी हो सकती है। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित ₹2 लाख प्रति माह के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको पर्याप्त कोष की आवश्यकता होगी। आपकी आयु और रिटायरमेंट समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करना आवश्यक है। चूंकि आप जल्दी रिटायरमेंट का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए उच्च रिटर्न क्षमता वाले विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना फायदेमंद हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपकी रणनीति को बेहतर बनाने और जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

इसके अतिरिक्त, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) और पीपीएफ जैसे कर-कुशल निवेश के रास्ते तलाशने से आपका कर व्यय अनुकूलित हो सकता है और समय के साथ आपकी जमा राशि बढ़ सकती है।

याद रखें, रिटायरमेंट के लिए जमा राशि बनाने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। अपनी बचत योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अपने वित्तीय परिदृश्य में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढालें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
Money
मैं 52 साल का हूँ। मेरी वर्तमान सैलरी 1.40 लाख प्रति माह है। मैं 60 साल की उम्र में रिटायर हो जाऊँगा। मेरे नाम पर कोई लोन नहीं है। मेरे दोनों बच्चे नौकरी कर रहे हैं। मैं किराए के घर में रह रहा हूँ। रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह की नियमित आय प्राप्त करना चाहता हूँ। कृपया लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निवेश का सुझाव दें।
Ans: सबसे पहले, वित्तीय रूप से अनुशासित होने और कोई ऋण न लेने के लिए बधाई। किराये के घर में रहना और सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत दूरदर्शिता दिखाता है। सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्राप्त करने पर आपका ध्यान सराहनीय है।

वर्तमान स्थिति का अवलोकन
आयु: 52 वर्ष
वेतन: रु. 1.40 लाख प्रति माह
सेवानिवृत्ति की आयु: 60 वर्ष
आश्रित: कोई नहीं (दोनों बच्चे कार्यरत हैं)
वर्तमान निवास: किराये का घर
ऋण: कोई नहीं
लक्ष्य: सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये मासिक भुगतान
आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह की नियमित आय सुनिश्चित करना है। आइए इसे प्राप्त करने के लिए एक योजना तैयार करें।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड: चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड आपकी निवेश रणनीति का एक महत्वपूर्ण घटक है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति के लाभ प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ:

विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम फैलाएँ।
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं।
लिक्विडिटी: यूनिट खरीदना और बेचना आसान है।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): नियमित निवेश से रुपए की लागत औसत करने में मदद मिलती है।
म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ:

इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न लेकिन उच्च जोखिम। दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। स्थिरता और आय के लिए आदर्श।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। संतुलित विकास और जोखिम।
सिफ़ारिश:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें। इनमें उच्च रिटर्न की संभावना है।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। वे बाजार की अस्थिरता के खिलाफ़ सुरक्षा प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें। वे कम जोखिम के साथ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
शेयर: सक्रिय प्रबंधन और लाभांश आय
शेयरों में निवेश उच्च रिटर्न और लाभांश आय प्रदान कर सकता है। आपके स्टॉक पोर्टफोलियो का सक्रिय प्रबंधन आवश्यक है।

प्रत्यक्ष स्टॉक के लाभ:

उच्च रिटर्न की संभावना: कंपनी के प्रदर्शन पर सीधा प्रभाव।
लाभांश आय: लाभांश से अतिरिक्त नकदी प्रवाह।
संस्तुति:

विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण बनाएँ।
ब्लू-चिप स्टॉक: स्थिरता और विकास के लिए ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करें।
नियमित समीक्षा: बाजार के रुझान और कंपनी के प्रदर्शन से अपडेट रहें।
सावधि जमा और बांड: स्थिरता और सुरक्षा
सावधि जमा (एफडी) और बांड स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करने वाले सुरक्षित निवेश विकल्प हैं।

लाभ:

सुरक्षा: कम जोखिम वाले निवेश विकल्प।
निश्चित रिटर्न: अनुमानित ब्याज आय।
संस्तुति:

सावधि जमा: सुरक्षा और तरलता के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा एफडी में रखें।
बांड: नियमित ब्याज आय के लिए सरकारी या उच्च-रेटेड कॉर्पोरेट बांड में निवेश करने पर विचार करें।
बीमा और गारंटीकृत योजनाएँ
वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवर होना महत्वपूर्ण है। गारंटीकृत योजनाएँ सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।

लाभ:

वित्तीय सुरक्षा: अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा।

गारंटीड रिटर्न: नियोजित लक्ष्यों के लिए सुनिश्चित परिपक्वता राशि।

सिफारिश:

बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवर है।

गारंटीड योजनाएँ: सुरक्षित भविष्य के लिए गारंटीड रिटर्न देने वाली योजनाओं में निवेश करें।

तरल संपत्तियाँ: आपातकालीन निधि
तरल संपत्तियाँ (FD, सोना, RD) बनाए रखना सुनिश्चित करता है कि आपके पास आपातकालीन निधि है।

लाभ:

तरलता: आपात स्थिति में आसानी से उपलब्ध।

सुरक्षा: सुरक्षित निवेश विकल्प।

सिफारिश:

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें।

तरल निवेश: अधिक रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड या स्टॉक में अधिशेष तरल संपत्ति का निवेश करें।

मासिक भुगतान के लिए वित्तीय योजना
भविष्य की ज़रूरतों का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये का मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए, हमें एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता है। आइए विभिन्न रणनीतियों का पता लगाएं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से SWP सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

लाभ:

नियमित आय: मासिक भुगतान।

कर दक्षता: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम कर।

सिफारिश:

SWP: SWP विकल्पों के साथ म्यूचुअल फंड में अपने कोष का एक हिस्सा निवेश करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और स्थिर रिटर्न वाले फंड चुनें।

लाभांश आय
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो नियमित लाभांश आय उत्पन्न कर सकता है।

सिफारिश:

लाभांश-भुगतान करने वाले स्टॉक: लाभांश-भुगतान करने वाले स्टॉक में निवेश करें। चक्रवृद्धि लाभ के लिए लाभांश का पुनर्निवेश करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड से ब्याज आय
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड नियमित ब्याज आय प्रदान कर सकते हैं।

सिफारिश:

ब्याज आय: अपनी नियमित आय के हिस्से के रूप में FD और बॉन्ड से ब्याज का उपयोग करें।

किराये की आय प्रबंधन
यदि आप किराये की संपत्तियों में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो किराये की आय को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें।

अनुशंसा:

किराये की संपत्तियाँ: समय पर किराया संग्रह और किराये के समझौतों की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

अतिरिक्त आय धाराएँ
अपने मासिक भुगतान को पूरक करने के लिए अतिरिक्त आय धाराओं का पता लगाएँ।

विकल्प:

परामर्श: परामर्श भूमिकाओं के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करें।

अंशकालिक कार्य: लचीले, अंशकालिक अवसरों का पता लगाएँ।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण
विविध निवेश
जोखिम प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएँ।

अनुशंसा:

परिसंपत्ति आवंटन: इक्विटी, ऋण और अन्य निवेशों के बीच संतुलन। नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।

जोखिम मूल्यांकन
अपने निवेश से जुड़े जोखिमों का आकलन और प्रबंधन करें।

अनुशंसा:

जानकारी रखें: बाजार के रुझानों से अवगत रहें। नियमित समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका अनुशासित दृष्टिकोण और विविध पोर्टफोलियो प्रभावशाली है। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये मासिक भुगतान के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य निवेशों का लाभ उठाना जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करवाएं ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1055 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 22, 2024

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सर, प्लेसमेंट के लिए कौन सी यूनिवर्सिटी अच्छी है? एमआईटी या एमिटी या चंडीगढ़ ग्रुप ऑफ कॉलेज?
Ans: नमस्ते रमा।
सभी विकल्प अच्छे हैं और इनका प्लेसमेंट रिकॉर्ड भी बेहतर है। अपने घर के सबसे नज़दीकी विकल्प को चुनें। आपने वह कोर्स नहीं बताया है जिसमें आपकी रुचि है। ज़्यादा प्रामाणिक और स्पष्ट विचार प्राप्त करने के लिए प्रत्येक विश्वविद्यालय के प्लेसमेंट सेल में व्यक्तिगत रूप से जाना बेहतर है। चूँकि आपको कैंपस में कुछ साल बिताने हैं, इसलिए एक छात्र के लिए कैंपस में व्यक्तिगत रूप से जाना और सभी समीक्षाओं को विस्तार से पढ़ना ज़रूरी है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फ़ॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

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सर, मेरी उम्र 55 साल है। मैं 5 साल की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये प्रति माह निवेश करना चाहता हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मेरे लिए आगे बढ़ने के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा रहेगा।
Ans: 55 वर्ष की आयु में, वित्तीय नियोजन विकास, स्थिरता और कर दक्षता का मिश्रण प्राप्त करने पर केंद्रित होता है। पांच वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में प्रति माह 5000 रुपये का व्यवस्थित निवेश एक सराहनीय कदम है। यह विस्तृत योजना आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक इष्टतम दृष्टिकोण की रूपरेखा प्रस्तुत करती है।

अपने लक्ष्यों को समझना
पूंजी संरक्षण और मध्यम वृद्धि
पांच वर्षों का आपका निवेश क्षितिज एक मध्यम-जोखिम रणनीति का सुझाव देता है। जबकि विकास महत्वपूर्ण है, जीवन के इस चरण में पूंजी की सुरक्षा भी उतनी ही महत्वपूर्ण है।

तरलता और पहुंच
निवेश को किसी भी अप्रत्याशित व्यय को पूरा करने के लिए तरलता प्रदान करनी चाहिए। कम लॉक-इन अवधि या उच्च तरलता वाले फंड आदर्श हैं।

कर दक्षता
कर निहितार्थ शुद्ध रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। कर-कुशल फंड और रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करने से आपकी कमाई अधिकतम होगी।

सुझाई गई निवेश रणनीति
एक विविध दृष्टिकोण विकास और स्थिरता के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है। नीचे अनुशंसित फंड प्रकारों का विवरण दिया गया है:

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड
ये फंड फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
वे आपको उन अवसरों का लाभ उठाने में मदद करते हैं, जिन्हें निष्क्रिय इंडेक्स फंड चूक जाते हैं। पांच वर्षों में, ये फंड बेंचमार्क से काफी बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। 2. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से समायोजन करके जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हैं। वे इक्विटी एक्सपोजर के माध्यम से विकास सुनिश्चित करते हुए स्थिरता प्रदान करते हैं। ये उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अच्छे रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम चाहते हैं। 3. डेट-ओरिएंटेड फंड डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। वे कम जोखिम के साथ एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करते हैं। इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव का मुकाबला करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श। इंडेक्स फंड से क्यों बचें? इंडेक्स फंड बाजार बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, लेकिन सक्रिय निर्णय लेने की कमी होती है। वे बदलते बाजार की गतिशीलता के अनुकूल नहीं होते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल प्रबंधन के कारण अस्थिर अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं। प्रत्यक्ष फंड निवेश के नुकसान जबकि प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लगते हैं, उन्हें व्यावहारिक विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन: एक सीएफपी ऐसे फंड का चयन करता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित होते हैं।
पोर्टफोलियो निगरानी: वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें, बाजार में होने वाले बदलावों के लिए समायोजन करते रहें।
तनाव में कमी: आप बाजार के रुझानों का विश्लेषण करने और स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने की परेशानी से बचते हैं।
सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं, पेशेवर फंड वितरण के साथ मिलकर बेहतर रिटर्न और सुविधा प्रदान करती हैं।

अपने 5000 रुपये मासिक निवेश का आवंटन
इक्विटी फंड: अपने मासिक निवेश का 40-50% आवंटित करें। इक्विटी फंड पांच साल में वृद्धि और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड: स्थिरता के लिए 30-40% आवंटित करें। ये फंड विकास और सुरक्षा को संतुलित करते हैं।
ऋण फंड: समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए 10-20% निवेश करें। ये फंड लगातार रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
इन फंड प्रकारों में विविधता लाकर, आप जोखिम को कम करते हैं और रिटर्न को अधिकतम करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थ
1. इक्विटी फंड पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
2. डेट फंड पर कराधान
लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
डेब्ट फंड में तीन साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करने से इंडेक्सेशन लाभ मिलता है।
3. इष्टतम कर रणनीति
कर योग्य घटनाओं को कम करने के लिए कम टर्नओवर वाले फंड चुनें।
LTCG पर कम कर दरों का लाभ उठाने के लिए फंड को लंबी अवधि तक होल्ड करें।
आपके निवेश की यात्रा के लिए मुख्य विचार
समय-समय पर समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें।
अति-विविधीकरण से बचें: अपने निवेश को कुछ फंड तक सीमित रखने से ट्रैकिंग आसान हो जाती है और रिटर्न बढ़ता है।
लाभ का पुनर्निवेश: चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने के लिए पुनर्निवेश के लिए म्यूचुअल फंड से रिटर्न का उपयोग करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने के लाभ
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश यात्रा में बहुत अधिक मूल्य जोड़ता है। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

अनुकूलित निवेश योजना: वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड चयन को अनुकूलित करते हैं।
विशेषज्ञ पोर्टफोलियो प्रबंधन: नियमित समीक्षा और समायोजन आपके पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ाते हैं।
समग्र वित्तीय योजना: एक सीएफपी आपके म्यूचुअल फंड निवेश को अन्य वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा के साथ संरेखित करता है।
यह दृष्टिकोण इष्टतम परिणामों के साथ एक सहज निवेश अनुभव सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पांच वर्षों में म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये मासिक निवेश करने से सही दृष्टिकोण के साथ महत्वपूर्ण परिणाम मिल सकते हैं। इक्विटी, बैलेंस्ड और डेट फंड में विविधता लाने से, आप विकास और स्थिरता का संतुलन प्राप्त करते हैं। डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि उनमें विशेषज्ञ प्रबंधन के लाभों की कमी होती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें, जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न दें। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको वित्तीय सफलता की ओर ले जाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7099 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 22, 2024

Money
सर, मैं 44 वर्ष का हूँ और एलआईसी में छोटी बचत कर रहा हूँ और लगभग 6.5 लाख शेयरों में निवेश कर रहा हूँ। पैसे बढ़ाने के लिए मैं अपनी वित्तीय स्थिति को और कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें
बचत और निवेश के प्रति आपका समर्पण वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

एलआईसी बचत बीमा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है, लेकिन मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि से कम प्रदर्शन कर सकती है।

शेयरों में 6.5 लाख रुपये का निवेश धन संचय के लिए एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह बाजार के उतार-चढ़ाव पर अत्यधिक निर्भर है।

आपने वित्तीय स्वतंत्रता की ओर शुरुआती कदम उठाए हैं; अब अपने धन को अनुकूलित करने और बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें और प्राथमिकता दें
अपने अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करके शुरू करें।

अल्पकालिक: आपातकालीन निधि, वार्षिक छुट्टियां, या गैजेट की खरीद।

मध्यम अवधि: बच्चों की उच्च शिक्षा या घर के लिए डाउन पेमेंट।

दीर्घकालिक: आरामदायक सेवानिवृत्ति, धन सृजन, या आश्रितों का समर्थन।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा और लक्ष्य राशि निर्धारित करें।

अपनी निवेश रणनीति को कारगर बनाने के लिए तात्कालिकता और महत्व के आधार पर प्राथमिकता दें।

बीमा कवरेज का मूल्यांकन और उसे बढ़ाएँ
जीवन बीमा: अपनी वर्तमान एलआईसी पॉलिसियों की समीक्षा करें। जाँच करें कि क्या कवरेज आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त है। टर्म प्लान कम लागत पर बेहतर सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज है। गंभीर बीमारी कवर सहित पर्याप्त बीमा राशि वाली पॉलिसी चुनें।

निवेश और बीमा को एक साथ रखने से बचें। टर्म प्लान जैसी शुद्ध बीमा योजनाएँ अधिक लागत प्रभावी होती हैं।

बेहतर रिटर्न के लिए LIC पॉलिसियों का अनुकूलन करें
LIC पॉलिसियाँ आम तौर पर मुद्रास्फीति और बाज़ार से जुड़े विकल्पों की तुलना में कम से मध्यम रिटर्न देती हैं।

मौजूदा LIC पॉलिसियों के सरेंडर मूल्य, लॉक-इन अवधि और परिपक्वता लाभों का मूल्यांकन करें।

यदि रिटर्न असंतोषजनक है, तो आप उन्हें सरेंडर करने या आंशिक रूप से वापस लेने पर विचार कर सकते हैं।

बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
प्रत्यक्ष शेयरों में अत्यधिक संकेन्द्रण से बचें, क्योंकि वे अत्यधिक अस्थिर होते हैं और गहन शोध की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड: पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल करें। अपने जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनें।

डेट फंड: स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें, खासकर अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए।

सोना: मुद्रास्फीति से बचाव के लिए अपने पोर्टफोलियो का 5-10% सोने या गोल्ड फंड में लगाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड: एक बेहतर निवेश विकल्प
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न के अवसर प्रदान करते हैं।

नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा पेशेवर सलाह और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा जैसे लाभ प्रदान करते हैं।

सीएफपी सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

ये फंड सीधे बाजार जोखिम को कम करते हुए विकास की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ
अपने घरेलू खर्चों के 6-12 महीनों को कवर करने वाला एक लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाएँ।

इस उद्देश्य के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।

यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
44 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को सुरक्षित करने के लिए सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण हो जाती है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के दौरान मासिक खर्चों का अनुमान लगाना शुरू करें।

एक स्थायी सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए इक्विटी और ऋण साधनों के संतुलित मिश्रण में निवेश करें।

इक्विटी फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) समय के साथ धन संचय करने में मदद कर सकती है।

रणनीतिक कर योजना
कटौतियों को अधिकतम करने के लिए धारा 80C के तहत अपने कर-बचत निवेशों की समीक्षा करें।

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड कर लाभ और उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपये की कर कटौती प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि आपके कर-बचत निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप हों।

अपने निवेशों की निगरानी करें और उन्हें संतुलित करें
प्रदर्शन का आकलन करने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ वांछित इक्विटी-टू-डेट अनुपात को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें; अपने निवेशों की दीर्घकालिक क्षमता पर ध्यान केंद्रित करें।

आम निवेश गलतियों से बचें
बीमा और निवेश को एक ही उत्पाद में न मिलाएँ, क्योंकि इससे अक्सर कम रिटर्न मिलता है।

जब तक आपको स्टॉक विश्लेषण में विशेषज्ञता न हो, तब तक केवल प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश पर निर्भर रहने से बचें।

इक्विटी निवेश के साथ धैर्य रखें, क्योंकि इष्टतम विकास के लिए उन्हें 5-7 वर्षों के दीर्घकालिक क्षितिज की आवश्यकता होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए एक सुविचारित और विविध निवेश योजना की आवश्यकता होती है।

रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपनी LIC पॉलिसियों और प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं, एक आपातकालीन निधि बनाएं और कर-कुशल निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित रणनीति विकसित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अपनी संपत्ति बढ़ाने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए लगातार और अनुशासित कार्रवाई करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |156 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 22, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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Career
मेरी बेटी PEC चंडीगढ़ में बीटेक सिविल (द्वितीय वर्ष) की पढ़ाई कर रही है। वह आईटी क्षेत्र में अपना करियर बनाना चाहती है, कृपया सलाह दें कि उसे अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कौन सा रास्ता अपनाना चाहिए
Ans: उसे C & C++ जैसी एक या अधिक कंप्यूटर भाषाओं में सहजता होनी चाहिए। इसके अलावा उसे कोडिंग, डेटा साइंस, बेसिक मैथमेटिक्स में भी सहजता होनी चाहिए। यह AI और मशीन लर्निंग का युग है। उसे कुछ अच्छे सर्टिफिकेशन कोर्स में जाना चाहिए, जिसका कुछ प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। सर्टिफिकेशन कोर्स में जाने से पहले उसे उनके सिलेबस को जानना चाहिए और संबंधित विषयों और प्रासंगिक विषयों के अच्छे YOU TUBE वीडियो देखकर कम से कम दो महीने अभ्यास करना चाहिए। कृपया ध्यान दें कि वह सिविल से IT में अपनी लाइन बदल रही है। इसलिए उसे उन छात्रों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी होगी जो इलेक्ट्रिकल, E & TC, कंप्यूटर, IT और इंस्ट्रूमेंटेशन जैसी सर्किट शाखाओं में B.Tech कर रहे हैं। इसलिए उसे अपनी योग्यता साबित करनी होगी। मेरे संपर्क में रहें। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। भगवान उसका भला करे। सादर। प्रोफेसर

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Money
पुरुष, आयु 29 वर्ष, वेतन 22000/- रु. प्रति माह, मेरे खर्च 6-8k प्रति माह (लगभग), वर्तमान निवेश: 2k मासिक म्यूचुअल फंड, 3 साल के लिए 3k आरडी मासिक, स्वास्थ्य/जीवन/टर्म बीमा क्या उपयुक्त है? इसके लिए ROI विकल्प? या अन्य निवेश विकल्प? मेरे पिता हैं जिन्हें पेंशन मिलती है और वे हमारे घर के खर्चों का प्रबंधन करते हैं।
Ans: नमस्ते;

बीमा कोई निवेश नहीं है।

यह एक सुरक्षा है जिसे आप किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने आश्रितों की आर्थिक सुरक्षा के लिए खरीदते हैं।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स के साथ शुद्ध टर्म प्लान सबसे बेहतर है।

आदर्श जीवन बीमा आपकी वार्षिक आय का 15X-20X होना चाहिए।

यदि आप इच्छुक हैं तो आप ऐसे टर्म प्लान देख सकते हैं जो पॉलिसी परिपक्वता अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम (कर कम) पर वापसी प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य बीमा ऐसी कंपनी से होना चाहिए जिसके पास:

1. पूरे देश में नेटवर्क अस्पतालों की उच्च संख्या हो।

2. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कम प्रतीक्षा अवधि हो।

3. उच्च दावा निपटान अनुपात और सरल और तेज़ दावा निपटान हो।

4. महिला सदस्यों के लिए मातृत्व व्यय को कवर करता है।

5. बीमित राशि की बहाली का लाभ।

आयकर की पुरानी व्यवस्था के तहत जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम भुगतान दोनों में कटौती की जा सकती है।

पीपीएफ, एनपीएस, बैंक एफडी अन्य निवेश विकल्प हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |672 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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