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Ramalingam Kalirajan |7047 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Yash on May 26, 2024English

नमस्ते सर, मैं 26 साल का हूँ (पुरुष, सिंगल) और मेरी मौजूदा इन-हैंड सैलरी 76K प्रति महीना है। मैं 2019 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। फिलहाल, मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 28% की CAGR के साथ 5.5L, स्टॉक में 7L, PPF में 2.7L है। मैं NPS और APY में भी योगदान देता हूँ। मेरी मौजूदा SIP राशि 18K प्रति महीना है। मेरे पास दो लोन हैं - एजुकेशन लोन जो इस साल खत्म हो जाएगा और होम लोन जो इस साल अप्रैल में शुरू हुआ था जिसकी EMI लगभग 22K है। मैं एक F.I.R.E नंबर बनाना चाहता हूँ और जल्दी से जल्दी वित्तीय रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूँ। क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं ऊपर बताए गए से अलग क्या कर सकता हूँ और मैं जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं

Ans: वित्तीय स्वतंत्रता और समय से पहले सेवानिवृत्ति (FIRE) प्राप्त करने के लिए रणनीतिक योजना, अनुशासित बचत और बुद्धिमानी भरे निवेश निर्णयों की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और अपने FIRE लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए कदम उठाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आय और निवेश
हाथ में वेतन: 76,000 रुपये प्रति माह
निवेश:
म्यूचुअल फंड: 28% CAGR के साथ 5.5 लाख रुपये
स्टॉक: 7 लाख रुपये
PPF: 2.7 लाख रुपये
NPS और APY योगदान
SIP राशि: 18,000 रुपये प्रति माह
देनदारियाँ
शिक्षा ऋण: इस वर्ष समाप्त
गृह ऋण: अप्रैल से शुरू होने वाली 22,000 रुपये प्रति माह की EMI
अपना FIRE नंबर सेट करना
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए, आपको एक लक्ष्य बचत राशि की आवश्यकता होती है, जिसे आमतौर पर FIRE नंबर कहा जाता है। यह राशि आपको बिना काम किए आराम से रहने की अनुमति देनी चाहिए।

वार्षिक व्यय की गणना करें
अपने गृह ऋण EMI को छोड़कर अपने वर्तमान मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। मान लीजिए कि अन्य खर्च 30,000 रुपये प्रति माह हैं।

कुल मासिक खर्च: 52,000 रुपये (ईएमआई सहित)

वार्षिक खर्च: 52,000 रुपये * 12 = 6,24,000 रुपये

अपना FIRE नंबर निर्धारित करें

25x नियम का उपयोग करते हुए, जो आपके वार्षिक खर्च का 25 गुना बचत करने का सुझाव देता है:

FIRE नंबर: 6,24,000 रुपये * 25 = 1,56,00,000 रुपये

अपनी वर्तमान रणनीति का मूल्यांकन

निवेश प्रदर्शन

म्यूचुअल फंड: 28% CAGR पर 5.5 लाख रुपये बेहतरीन हैं।

स्टॉक: स्टॉक में 7 लाख रुपये आपके पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करते हैं।

PPF: 2.7 लाख रुपये कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

NPS और APY: दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना के लिए अच्छा है।

ऋण प्रबंधन

शिक्षा ऋण: जल्द ही समाप्त हो रहा है, अतिरिक्त धन मुक्त कर रहा है।

होम लोन: 22,000 रुपये की EMI आपके वेतन में से मैनेज की जा सकती है।
FIRE प्राप्त करने के लिए सुझाव
1. बचत और निवेश बढ़ाएँ
ऋण भुगतान को पुनर्निर्देशित करें: एक बार जब आपका शिक्षा ऋण समाप्त हो जाता है, तो उन भुगतानों को अपने निवेश में पुनर्निर्देशित करें।
SIP बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। अपने वेतन का कम से कम 25-30% निवेश में लगाने का लक्ष्य रखें।
2. निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविध इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।
स्टॉक: उच्च-विकास और स्थिर कंपनियों के मिश्रण पर ध्यान दें। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है।
PPF: लंबी अवधि के, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में अपना योगदान जारी रखें।
3. कर बचत का अनुकूलन करें
NPS और APY: धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए NPS में योगदान को अधिकतम करें।
धारा 80सी: पीपीएफ, ईएलएसएस और होम लोन मूलधन के पुनर्भुगतान के माध्यम से धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की पूरी सीमा का उपयोग करें।

4. आपातकालीन निधि बनाएँ
आरक्षित निधि: अपने निवेश को बाधित किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों का प्रबंधन करने के लिए 6-12 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि बनाए रखें।

5. होम लोन का प्रीपेमेंट करें
अतिरिक्त भुगतान: अपने होम लोन मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने पर विचार करें। इससे आपका ब्याज बोझ और लोन अवधि कम हो जाती है, जिससे पहले ही फंड खाली हो जाता है।

अनुमानित वृद्धि और FIRE समयरेखा
निवेश वृद्धि प्रक्षेपण
12-15% की रूढ़िवादी CAGR मानते हुए, आपके निवेश अगले 10-15 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।

मौजूदा निवेशों का भविष्य मूल्य
मौजूदा पोर्टफोलियो: 15.2 लाख रुपये (म्यूचुअल फंड + स्टॉक + पीपीएफ)
वार्षिक एसआईपी योगदान: 2,16,000 रुपये (प्रति माह 18,000 रुपये)
12% की रूढ़िवादी वृद्धि दर का उपयोग करते हुए:

10 वर्ष: मौजूदा निवेशों का भविष्य मूल्य (एफवी): 47,20,808 रुपये
15 वर्ष: मौजूदा निवेशों का एफवी: 86,82,168 रुपये
एसआईपी का भविष्य मूल्य
12% की रूढ़िवादी वृद्धि दर का उपयोग करते हुए:

10 वर्ष: एसआईपी का एफवी: 41,32,082 रुपये
15 वर्ष: एसआईपी का एफवी: 1,00,03,553 रुपये
कुल भविष्य मूल्य
10 वर्ष: 47,20,808 रुपये + 41,32,082 रुपये = 88,52,890 रुपये
15 वर्ष: 86,82,168 रुपये + 1,00,03,553 रुपये = 1,86,85,721 रुपये
यह अनुमान दर्शाता है कि आप अनुशासित बचत और निवेश के साथ 10-15 वर्षों के भीतर अपना FIRE नंबर प्राप्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष
बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। अपने SIP को बढ़ाकर, अपने निवेशों में विविधता लाकर और अपने ऋणों का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करके, आप जल्दी ही वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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